Выгодно ли брать кредит в сбербанке. Потребительский кредит в сбербанке - процентная ставка и условия выдачи

Как взять кредит в Сбербанке: 7 видов кредитных продуктов + 5 особенностей идеального клиента + 5 возможностей получить желаемое, имея плохую кредитную историю.

Люди во все времена пользовались возможностью одолжить денег, если не у друзей/родственников без наценки, то хотя бы у профессиональных кредиторов.

Наши предки отправлялись к ростовщикам, теперь же есть возможность обратиться в банк, причем в банк – самый надежный из всех существующих.

Если вам нужны деньги, то стоит разобраться, как взять кредит в Сбербанке , потому что этот крупнейший банк России отличается выгодными условиями кредитования.

В этом уже убедились многие и у вас есть шанс пополнить их число.

Сбербанк: как взять кредит в этом банке и что он из себя представляет?

Сбербанк – это самый старый и крупный среди многочисленных банков Российской Федерации. Спектр предоставляемых им услуг – просто огромен и, конечно же, не последнее место в нем занимает кредитование.

Сбербанк: особенности этого финансового учреждения

История Сбербанка начинается среди сберегательных советских касс Советского Союза, первая их которых открылась в 1922 году.

Постепенно эти кассы реорганизовались в одно финансовое учреждение, что находилось в подчинении у Государственного банка СССР.

А в 1990 году был основан Сбербанк СССР, который уже в 1992 году прекратил свое существование, чтобы возродиться заново в 2001 и за полтора десятка лет стать лидером среди финансовых организаций Российской Федерации.

Сбербанк – акционерное сообщество, причем 50% акций (+ одна голосующая) принадлежат Центробанку, что является государственным, остальные же акции делят между собой почти 10 тысяч юр. и физ. лиц.

Безусловно, столь впечатляющая государственная доля акций указывает на то, что в надежности этого банка можно не сомневаться.

Помимо надежности Сбербанк отличает и глобальная распространенность отделений, причем не только на территории РФ, но и в других странах: Украине, Казахстане, Белоруссии и прочих.

Жители России могут зайти в одно из десятков тысяч подразделений, чтобы взять кредит, оформить депозит, перевести деньги, оплатить коммуналку или воспользоваться любой другой услугой.

Современный Сбербанк практически ничем не напоминает советские сберегательные кассы.

Отсутствие больших очередей, вежливое обслуживание, множество разнообразных услуг, низкие процентные ставки по кредитам, высокие – по депозитам, онлайн-банкинг, мобильные приложения и прочие преимущества привлекают сюда ежегодно сотни миллионов клиентов не только в РФ, но и за ее пределами.

Какие кредитные услуги предлагает Сбербанк?

При современном уровне зарплат даже людям среднего достатка очень сложно накопить денег на крупную покупку, что уж говорить о тех, кто не может похвастаться приличными доходами.

Что же делать? Не покупать технику, машины, жилье? Не ездить отдыхать? Можно, конечно, и так поступить, но желательнее все же иметь возможность наслаждаться маленькими радостями в жизни.

У вас это получится, если вы разберетесь, как взять кредит в Сбербанке.

Сбербанк предоставляет разнообразные условия по кредитованию и достаточный выбор продуктов.

Обратившись к менеджеру и указав, на что именно вы берете в долг деньги, сколько времени собираетесь их отдавать, вы можете подобрать для себя оптимальный вариант с наиболее лояльными условиями.

Вы сможете получить деньги на выгодных условиях (процентные ставки здесь одни из самых низких).

Из преимуществ также – множество предложений, чтобы каждый клиент мог выбрать наиболее выгодный и недорогой для себя вариант.

Наиболее популярные типы кредитов, которые можно взять в Сбербанке:

Как взять кредит в Сбербанке и кому он доступен?

Все ли могут взять кредит в Сбербанке? Конечно же, не все!

Любая банковская организация, желая подстраховаться и не желая терять свои деньги, выдвигает к заемщикам вполне конкретные требования, обойти который очень сложно.

Как можно взять кредит в Сбербанке и кто это может сделать?

По мнению представителей Сбербанка, портрет идеального клиента, который может взять кредит, будет вот таким:

Мужчина или женщина, которым уже исполнился 21 год, но которые еще не переступили 65-летний рубеж.
Тот, кто имеет стабильный доход (неважно от работы на государство / частную компанию или от собственного бизнеса, главное, чтобы была возможность подтвердить свою платежеспособность документально).
Тот, кто имеет определенный стаж работы: (общий стаж должен составить от 1 года, на текущем рабочем месте – от 6 месяцев).
Человек с безупречной кредитной историей в Сбербанке или каком-то другом финансовом учреждении.
Мужчина или женщина с приличным уровнем дохода (хотя бы 30 000 рублей в месяц), чтобы иметь возможность взять в долг крупную сумму.

Большие шансы воспользоваться кредитным продуктом от Сбербанка имеют клиенты этого финансового учреждения.

Например, если вы имеете зарплатную или пенсионную карту, оформленную здесь, то к вам требования по трудовому стажу не применяются, да и проверка ваших документов не займет слишком много времени.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, если очень нужны деньги?

Если вы имеете плохую кредитную историю, то взять кредит в Сбербанке вам будет гораздо труднее.

Не только этот банк, но и прочие финансовые учреждения России стараются не иметь дело с теми, кто уже однажды одалживал деньги под проценты, но так и не вернул в указанный срок.

И все же, ваши шансы хоть и малы, но не безнадежны.

Повысить ваши шансы взять кредит с плохой кредитной историей вы сможете, если:

Предъявите справку о стабильных и крупных доходах, которые вы имеете на сегодняшний день.
Найдете платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей.
Предложите в качестве залога что-то действительно стоящее, например, недвижимость.
Станете клиентом Сбербанка, например, откроете здесь дебетовую карту или оформите депозит.
Не станете просить в долг крупную сумму, а ограничитесь несколькими десятками тысяч рублей (выплатив эту сумму без нарушений, вы сможете в дальнейшем просить уже больше денег).

Если вы выполните все эти условия, то плохая кредитная история не станет помехой для того, чтобы получить деньги.

Но постарайтесь в дальнейшем не нарушать условий сотрудничества с банком, потому что третий шанс вам вряд ли кто-то предоставит.

Детальнее о потребительском кредите в Сбербанке, об условиях и нюансах — Вы узнаете из репортажа Артемия Заварзина:

Как взять потребительский кредит в Сбербанке: алгоритм действий

Наиболее простой способ взять потребительский кредит – это отправиться в ближайшее отделение Сбербанка, послушать рассказ менеджера, выбрать подходящий для себя вариант, предъявить все документы, список которых озвучит вам менеджер и дождаться, пока банковский служащий все оформит.

Обычно срок оформления кредита не отнимает больше двух дней, хотя в некоторых случаях этот срок может и увеличиться.

Если же вы не хотите постоянно мотаться в отделение, то вам стоит зарегистрироваться в интернет-банкинге (для этого нужно быть клиентом Сбербанка) вот по этой ссылке: https://online.sberbank.ru/CSAFront/async/page/registration.do
и заполнить онлайн-заявку на выбранный вами кредитный продукт.

Документы, которые нужно предъявить банку, чтобы взять потребительский кредит:

заполненная заявка и подтверждение платежеспособности (их образцы можно загрузить на сайте);

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Вы раздумываете над тем, чтобы обратиться за потребительским кредитом в одно из отделений Сбербанка России? Мы предлагаем вам ознакомиться с актуальной информацией по его предложениям в нашей статье, где будут изложены основные условия и требования, предъявляемые к заемщикам.

Данная услуга представлена несколькими программами, которые подразделяются в зависимости от категории заемщика, а также от того обеспечения, которое он сможет предложить. Именно от того, получаете ли вы в Сбербанке зарплату или пенсию, оформляли ли здесь раньше кредит или нет, готовы ли вы предоставить банку дополнительные гарантии вашей платежеспособности или нет, и будет зависеть одобряемая вам сумма и процент.

Какие есть программы в 2019 году

Основные условия изложены ниже:

«На любые цели»

Акция с пониженным процентом от 11,9% годовых, которой можно воспользоваться до 29 апреля 2019 года. Вам могут предложить максимальную сумму до 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов на длительный срок до 5 лет, при этом все остальные заемщики смогут рассчитывать только на 3 млн. рублей.

Какие есть особенности? Условия будут достаточно сильно отличаться в плане процентной ставки для разных категорий клиентов, а также важное значение имеет способ подачи заявки.

Также можно сэкономить на переплате в том случае, если вы получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке. Для вас будут действовать следующие льготы:

снижение базового процента на 1 п.п.,
время рассмотрения анкеты — всего от 2-ух минут для принятия предварительного решения,
из документов нужен только паспорт гражданина РФ.

Вот как подразделяются ставки:

Для владельцев личных подсобных хозяйств

Вновь начал действовать с весны прошлого года. Выдается под единый процент, равный 17%. Сумма зависит от срока действия договора, минимально можно получить 30 тыс. рубл., а максимально — до 1,5 млн. рубл. на одно хозяйство.

Срок действия договора — от 3 до 60 месяцев, но в случае наличия только временной регистрации, кредитование осуществляется на период, не превышающий срок действия прописки. Комиссия за выдачу отсутствует, требуется привлечение поручителя из физических лиц. Требуется предоставление выписки из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика.

Под залог недвижимости

Имеющейся у клиента в собственности — выдается на любые цели под ставку от 13 до 13,5%. Клиент сможет получить значительную сумму от 500 тыс. до 10 миллионов (не более 60% от оценочной стоимости) и иметь возможность вернуть их в течение 20лет.

Залогом может выступать жилая недвижимость, земельный участок, гараж. Напомним нашим читателям о том, что при данном виде кредитования, вам нужно обязательно учитывать в перечне расходов имущественное страхование, это обязательное условие оформления договора. Другие варианты вы найдете в этой статье.

Кредит с поручителем

Новое предложение, которое появилось в банке в начале весны. Это привлекательный вариант получения займа для молодежи в возрасте от 18 до 21 года, а также для пенсионеров в возрасте от 60 до 80 лет.

Именно эти категории граждан чаще всего сталкиваются с отказами банков в кредитов из-за внутренней политики компании. Теперь заемщик сможет значительно повысить свои шансы на одобрение, если приведет поручителя в возрасте от 21 года на момент оформления заявки и до 70 лет на момент погашения долга.

Какие предлагают условия:

сумма от 30.000 до 3.000.000 рублей,
ставка от 11,9% до 19,9% в год,
решение по заявке — от 2-ух минут,
срок кредитования — до 5 лет, при наличии у одного из участников сделки временной регистрации, договор заключается на её период действия.

Отметим, что поручитель несет такую же ответственность, как и основной заемщик, поэтому если должник не будет платить по кредиту, это обязанность перейдет на человека, который за него поручился. Проверяют также — доход, занятость, кредитная репутация.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

На рефинансирование

Отдельная услуга, подразумевающая под собой перекредитование имеющихся у клиента действующих кредитных задолженностей. Можно объединить до 5-ти различных займов.

Что можно рефинансировать:

потребительский кредит или автокредит Сбербанка,
потребительский кредит, ипотеку, автокредит, кредитные карточки других компаний,
при этом можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

На эти цели выдается до 3 миллионов рублей на срок до 5-ти лет, ставка начинается от 12,9% до 13,9% в год. Подробные условия описаны в этом обзоре .

На покупки

Не так давно в Сбербанке России появилось новое предложение — получение кредитных средств на цели совершения покупок в онлайн-магазинах. При этом для оформления вам не придется посещать отделение банка.

без первого взноса,
без переплаты в рамках рассрочки,
срок от 3 до 36 месяцев,
сумма от 3.000 до 300.000 рублей.

Воспользоваться данным предложением можно на сайтах, которые являются партнерами Сбербанка. Для этого вы на их сайте выбираете нужный вам товар, «кладете» его в корзину, далее «купить в кредит», авторизуетесь в Сбербанк онлайн и оставляете заявку.

Как получить кредит?

Для того, чтобы оформить потребительский займ без обеспечения, вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка по этой ссылке . Для зарплатных клиентов предусмотрена аналогичная функция из Личного кабинета системы Сбербанк Онлайн».

Подробная инструкция по оформлению заявки в Личном кабинете:

Регистрируетесь в системе «Сбербанк Онлайн» при помощи телефона или в банкомате, получаете логин и пароль,
Заходите на официальный сайт банка, справка сверху ищите кнопку «»Войти», нажимаете на неё,
Проходите авторизацию при помощи логина и пароля, дополнительно нужно напечать код из смс,
В Своем ЛК находите вкладку «Кредиты»,
В этом разделе находите кнопку «Заполнить онлайн-заявку»,
Вписываете свои данные в анкету, нужно заполнить все пустые поля. Очень внимательно переписывайте информацию из документов, указывайте только достоверные данные,
Проверьте правильность текста, отправляйте анкету на рассмотрение.

Во всех остальных случаях для заполнения анкеты нужно лично обращаться в банковское отделение с паспортом и иными документами, предусмотренными по выбранной вами программе. Посмотреть их можно .

Какие требования выдвигаются к заемщику?

От потенциального клиента требуется:

российское гражданство,
постоянная или временная регистрация,
наличие возраста от 21 до 70 лет (для людей, получающих пенсию или зарплату в Сбербанке — ),
официальное трудоустройство,
общий трудовой стаж – 12 мес. (не относится к зарплатным клиентам и пенсионерам, для них срок – от 3 мес.), на последнем месте работы — от 6 месяцев.

Из документов нужны паспорт, документ о трудовой занятости ( или договора), по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если у вас прописка временная, вам необходим дополнительный документ, который это подтверждает.

Для граждан иностранных государств добавляются бумаги, которые подтверждают ваше право нахождения на территории РФ. Это может быть вид на жительство, виза + патент на работу и т.д.

На официальном сайте Сбербанка предусмотрен онлайн-калькулятор. Он позволяет вам узнать вашу текущую ставку, примерные размеры ежемесячного платежа и общей переплаты. Примерные — потому как в расчеты не включены дополнительные услуги, в частности, страховку, её стоимость можно вычислить только в отделении.

Зачем это нужно? Благодаря полученным цифрам, вы сможете узнать ваши шансы на одобрение заявки.

Если полученный результат по ежемесячному платежу составляет не более 40-45% от вашего официального дохода после вычета всех обязательных платежей, тогда вам одобрят заявку.
Если предполагаемые взносы составят 50% и выше от заработной платы, то шансы весьма малы. Вам нужно будет либо уменьшать желаемую сумму, либо увеличивать срок кредитования, либо подыскивать созаемщика для увеличения совокупного дохода.

Где найти калькулятор? Для этого нужно перейти по ссылке sberbank.ru на сайт банка, вверху выбрать раздел «Кредиты» и указать нужный вам продукт, к примеру, «На любые цели». Откроется новая страница с описанием программы, прокрутив которое, вы увидите форму для расчета.

Все, что вам нужно — ввести цифры желаемой к получению суммы и срок, за который вы планируете вернуть долг. Помните, что чем больше срок, тем ниже платеж и выше общая переплата. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, обязательно укажите это — ваш % снизится.

Как видите, специалисты Сбербанка России предусмотрели различные варианты, при которых вы можете получить нужный вам потребительский кредит, вам остается только выбрать наиболее подходящий.

Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:

Пакет необходимых для договора документов включает:

паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
справка о занятии трудовой деятельностью;
справка о зарплате (других денежных выплатах).
свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:

Ссуда, которая не требует обеспечения.
Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц - с поручительством.
Ссуда для военнослужащих.
Заимствование с предоставлением обеспечения.
Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.

Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня

Проценты по ссуде зависят от:

наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
периода кредитования;
наличия договора с банком на получение выплат;
назначения займа.

Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:

Виды займов	Сумма кредита(рублей)	Период кредитования (месяцев)	Процентная ставка (%)	Возраст (лет)	Дополнительные документы
Без залога
С поручителем
Для военнослужащих					на НИС, до 1000000 – документы на залог
Под залог	500000- 10 млн.				на недвижимость
					выписка из похозяйственной книги
На рефинансирование					информация о кредитах

Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт

Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер. Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты. Пользоваться ими очень выгодно:

можно получать кредитные средства без начисления процентов;
начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.

Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей

Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке. Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат). Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах. Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:

с привлечением поручителя;
с предоставлением в обеспечение недвижимости.

В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:

Калькулятор Сбербанка потребительского кредита

Удобным для пользователей интернета является дополнительный сервис - калькулятор потребительского кредита в Сбербанке. Можно онлайн рассчитать оптимальный вариант ссуды, подобрать величину и период, которые соответствуют доходу. При введении всех данных он посчитает сумму ежемесячного взноса. Онлайн можно ознакомиться со всеми кредитными предложениями банка и использовать калькулятор для выбора выгодного варианта.

Видео: потребительский кредит от Сбербанка

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:

потребительский наличными;
ипотечный;
экспресс.

Потребительский наличными

Потребительский тип представлен следующими программами:

Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
Для обладателей личных подсобных хозяйств.
Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Ипотечный

Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:

Ипотека с поддержкой государства.
Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Автокредит

Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.

Кредитная карта

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:

«Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
«Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Экспресс

Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Юридическим

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Без залога

Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости

В банке реализованы следующие программы:

«Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
«Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
«Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансирование

Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.

Программы:

«Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
«Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
«Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса

Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2019

Потребительские программы:

Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
ВТБ24: от 17% до 19%;
Хоум Кредит: от 20%.
Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
Хоум Кредит: не предоставляются;
Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

Сбербанк: от 26% до 34%;
ВТБ 24: 26%;
Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать - это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
процентная ставка – 7,05%;
срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

анкета;
документы о регистрации, учредительные бумаги;
приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
бланк с образцами подписей;
лицензии;
бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Срок рассмотрения

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займыбез обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

Потребительский кредит Сбербанка предоставляется под залог объектов недвижимости, под поручительство физических лиц либо без обеспечения.

На сайте банка заявка (заявление-анкета) доступна для скачивания, однако возможность направить ее в банк онлайн не предоставляется: распечатанную и заполненную анкету клиент должен отнести в офис кредитной организации. При этом пользователями « » заявка на варианты без обеспечения может быть подана без дополнительного визита в отделение банка. Соответствующую функцию клиенты найдут в соответствующем разделе системы интернет-приложения.

Калькулятор Сбербанк размещает на собственном сайте в открытом доступе. Тем не менее точный график платежей и размер переплаты заранее рассчитать невозможно: для каждого заемщика действуют индивидуальные условия, ставка устанавливается по результатам оценки его платежеспособности.

Взять могут лица, отвечающие базовым требованиям по возрасту и минимальному сроку трудового стажа. При этом зарплатным клиентам, а также работающим пенсионерам, получающим пенсию на счет, открытый в СБ РФ, займ предоставляется по сниженным ставкам.

Чтобы получить деньги наличными, помимо анкеты и паспорта, потенциальному заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие его финансовое состояние и трудовую занятость.

Продукты этой финансовой компании в 2019 году продолжают пользоваться популярностью как у зарплатных клиентов, так и у новых заемщиков благодаря рыночным ставкам, отсутствию комиссий и лояльным требованиям к заемщикам.

Самые выгодные для потребителя предложения этого месяца:

«Новогодний»

Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, свидетельство о временной регистрации

Требования: возраст от 21 года до 70 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления.

Обеспечение: не требуется

Сумма: 30 тыс. – 5 млн рублей

Срок: 3-84 месяца

Годовая ставка: 11,9-19,9%(в зависимости от срока и суммы)

Пример расчета: при сумме 100 тыс. рублей сроком на 5 лет по ставке 14,9% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 2 374 рублей, а общая переплата за весь срок – 42 311 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.

Штрафы: за нарушение обязательств предусмотрены санкции в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа

«Потребительский под залог недвижимости»

Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, документы по залогу, свидетельство о временной регистрации

Требования: возраст от 21 года до 75 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления

Обеспечение: залог недвижимого имущества (обязательно, требуется имущественное страхование), поручительство физических лиц (по требованию банка)

Сумма: 500 тыс. – 10 млн рублей

Срок: 3 - 240 месяцев

Годовая ставка: 13,5%(фиксированная)

Пример расчета: при сумме 700 тыс. рублей сроком на 18 месяцев по ставке 13,5% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 43 177 рублей, а общая переплата за весь срок – 76 737 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.

Штрафы: за нарушение обязательств предусмотрены санкции в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора

«Рефинансирование»

Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, свидетельство о временной регистрации, документы по рефинансируемому

Требования: возраст от 21 года до 65 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж работы не менее 1 года,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления.