Условия использования материнского капитала на покупку жилья. Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки. Перечень необходимых документов

Материнский капитал назначается при рождении второго ребенка, соответственно его получателями являются семьи, в которых двое детей. На третьего и последующих детей данная выплата не назначается.

Условия использования

Итак, основной вопрос, интересующих многих, как реализуется механизм приобретения жилья за счет материнского капитала, и какие условия обязательные условия должны быть соблюдены.

Материнский капитал можно использовать как при покупке жилья за наличные средства в виде недостающей суммы, так и в случае приобретения жилья за счет заемных средств (ипотечное кредитование). В случае с ипотекой сумма материнского капитала, как правило, используется в виде первоначального взноса.

Использовать данный сертификат можно как при покупке вторичного жилья, так и при долевом строительстве. Кроме того, законодатель позволяет оплатить за счет материнского капитала уже имеющийся ипотечный кредит. Однако, в данном случае есть ограничение, данный кредит можно погасить только в части основной суммы, проценты по выданному сертификату погашению не подлежат.

Использовать сразу данную выплату можно только в случае погашения процентов по ипотечному кредиту. Во всех остальных случаях обладателям данного документа придется подождать три года с момента рождения ребенка, чтобы реализовать свое право на приобретение жилья за счет средств материнского капитала.

Договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала

Какова специфика договора купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала? Особенность договора связана с механизмом перечисления денежных средств по такой сделке.

Если при покупке квартиры без использования данного сертификата, основными действующими лицами являются только продавец и покупатель.

То в случае с использованием данной выплаты к основным участникам сделки добавляется еще и Пенсионный Фонд РФ, роль которого достаточно важная. Ведь именно он перечисляет часть денежных средств по сделке, следует отметить, что указанная сумма подлежит перечислению на расчетный счет продавца, ни в коем случае не покупателя.

Данная норма предусмотрена для того, чтобы избежать мошенничества в обналичивании данного сертификата, поскольку выплата все-таки является целевой.

Основную сложность составляет то, что перечисление суммы со стороны Пенсионного фонда занимает некоторое время, поэтому договор заключается фактически с отсрочкой платежа.

Именно по этой причине не любой продавец соглашается на совершение сделки с использованием материнского капитала. Ведь, как правило, продавая объект недвижимости, люди планируют какие-либо приобретения или расходы за счет вырученных средств. И далеко не каждому удобно ждать в среднем 3 месяца до получения части суммы.

Более того, фактически продавец передает право собственности, не получив сумму по договору в полном объеме. Поскольку посредник производит перечисления только после регистрации права собственности за покупателем. То есть помимо регистрации перехода права собственности, сторонам придется зарегистрировать еще и обременение на объект , а в последующем еще раз обратиться в регистрирующий орган для снятия данного обременения. То есть для продавца помимо ожидания расчета, возникают дополнительные траты времени на обращения в соответствующий орган.

Кроме того, еще одной особенностью данного договора является то, что дети обязательно должны получить право собственности на приобретаемое помещение в результате данной сделки , то есть они обязательно должны быть указаны в качестве стороны сделки (на стороне покупателя). Данная норма предусмотрена законодателем для того, чтобы создать определенные гарантии для несовершеннолетних детей, ведь, как известно, лишить права собственности такую категорию граждан будет достаточно проблематично.

Образец

При составлении такого договора купли-продажи стороны должны максимально внимательно отнестись к его составлению. Хотя в основном подводные камни могут возникнуть для продавца.

В договоре обязательно нужно указывать, что часть суммы будет перечислена за счет средств материнского капитала, ссылка на сертификат в договоре обязательна (с указанием всех реквизитов документа).

Кроме того, в тексте же договора указываются платежные реквизиты, на которые необходимо произвести перечисление.

И если в случае с куплей – продажей квартиры за наличный расчет у продавца есть возможность приостановить государственную регистрацию сделки (при возникновении проблем с расчетами), то в данном случае доказывать свою правоту придется уже в судебном порядке.

Для составления договора можно обратиться к специалистам, которые окажут услугу быстро и качественно за относительно небольшую сумму. Можно самостоятельно подойти к подготовке данного документа. Образцов договора в интернете, чем достаточно. Также данные образцы можно смоделировать в информационно – правовых системах.

ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ КВАРТИРЫ.

Мы, нижеподписавшиеся Тарасюк Мария Григорьевна,01.01.2976 года рождения, место рождения: город Москва, гражданка Российской Федерации, пол – женский, паспорт серии 2508, № 151822, код подразделения 515-084, выдан: Химкинским УВД Московской области 18.03.2006, зарегистрированная по адресу: гор. Химки, ул. Московская дом 22, квартира 115, именуемая в дальнейшем «ПРОДАВЕЦ» , с одной стороны,

и Морозова Татьяна Сергеевна, 22.05.1985 года рождения, место рождения город Королев Московской области, гражданка Российской Федерации, пол – женский, паспорт серии 3588 № 171908, код подразделения 715-089, выдан: Отделением в гор. Лыткарино ОУФМС России по Московской обл. в Люберецком районе 15.11.2010 года, зарегистрированная по адресу: гор. Москва, ул. Речная дом 18 корпус 3 квартира 176.

Морозов Алексей Тимофеевич, 15.12.2010 года рождения, место рождения гор. Москва, гражданин Российской Федерации, пол – мужской, место рождения город Москва, свидетельство о рождении серия XX - AИ, № 178345, выдано: Бабушкинским отделом ЗАГСА Управления ЗАГС Москвы 18.12.2010 года, зарегистрированный по адресу: гор. Москва, ул. Речная дом 18 корпус 3 квартира 176., действующий в лице законного представителя – матери Морозовой Татьяны Сергеевны,

Морозова Алиса Тимофеевна, 05.08.2012 года рождения, место рождения гор. Москва, гражданка Российской Федерации, пол – женский, место рождения город Москва, свидетельство о рождении серия XX - AИ, № 321453, выдано: Бабушкинским отделом ЗАГСА Управления ЗАГС Москвы 08.08.2012 года, зарегистрированная по адресу: гор. Москва, ул. Речная дом 18 корпус 3 квартира 176, действующая в лице законного представителя – матери Морозовой Татьяны Сергеевны, именуемые в дальнейшем «ПОКУПАТЕЛЬ» , с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

Продавец обязуется передать в общую долевую собственность каждому 1/3, а Покупатель принять и оплатить в соответствии с условиями настоящего договора квартиру, находящуюся по адресу: Российская Федерация, Московская область, г. Москва, ул. Сиреневая, д. 135, кв.45, общей площадью 135 кв.м., жилой площадью 108 кв.м.
Указанная квартира принадлежит продавцу на праве собственности на основании договора купли-продажи от 23.04.2008 года, Свидетельство о государственной регистрации права серии 5678, № 456709, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.04.2008 г. сделана запись регистрации № 14356789.
Продавец продает, а Покупатель покупает квартиру за 8 500 000 (Восемь миллионов пятьсот тысяч) рублей за счет собственных средств и средств материнского (семейного) капитала в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» №256-ФЗ от 29.12.2006 г., согласно государственного сертификата на материнский (семейный) капитал серия 65 78, № 125674, выданного Управлением ПФР № 35 по городу Москве.
Расчет между сторонами производится в следующем порядке: Денежные средства в сумме 8 150 000 (Восемь миллионов сто пятьдесят тысяч) рублей являются личными и передаются продавцу в день подписания настоящего договора. Оставшаяся сумма 350 000 (Триста пятьдесят) тысяч рублей за счет средств материнского (семейного) капитала на основании государственного сертификата на материнский (семейный) капитал перечисляется в безналичном порядке Управлением ПФР № 35 по городу Москве на расчетный (банковский) счет продавца № 5645 7896 7800 9876, открытый в Объединенном банке Москвы, юридический адрес: 113876, г. Москва, улица Лесная, дом 136, корпус 17, К/СЧЕТ 56789087654321009, ИНН 45678654, БИК 08615, ОГРН 98765431, КПП 098567, после государственной регистрации настоящего договора и перехода права собственности в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по городу Москва в течение 60 дней.
Покупатель удовлетворен качеством состояния данной квартиры.
С содержанием статьи 38 Жилищного Кодекса Российской Федерации стороны ознакомлены.
Квартира передается Покупателю в момент подписания настоящего договора и является единственным документом, подтверждающим передачу квартиры.
В квартире, указанной в п.1 настоящего договора на момент продажи зарегистрированных лиц нет.
До подписания настоящего договора указанная квартира никому не продана, не подарена, не заложена, в споре, под запрещением (арестом) не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами не обременено, свободна от любых имущественных прав третьих лиц.
Стороны договора подтверждают, что не лишены дееспособности, не состоят под опекой и попечительством, не страдают заболеваниями, препятствующими осознать суть договора, а также отсутствуют обстоятельства, вынуждающие совершить данный договор на крайне невыгодных для себя условиях.
Покупатель приобретает право собственности на отчуждаемую квартиру с момента государственной регистрации перехода права собственности в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю.
Настоящий договор считается заключенным с момента его регистрации в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю.
Расходы по государственной регистрации договора купли-продажи квартиры несет Покупатель.
Настоящий договор составлен и подписан в 5 экземплярах, имеющих равную юридическую силу, первый экземпляр хранится в делах Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по городу Москва, второй у Продавца, три экземпляра - у Покупателя.

Продавец:

____________________________________________________________________________________

Покупатель:

___________________________________________________________________________________

Покупатель:

_____________________________________________________________________________________

Порядок использования материнского капитала при покупке квартиры

Итак, семья, имеющая сертификат, решила приобрести квартиру с использованием суммы материнского капитала, объект недвижимости выбран, и продавец готов к совершению такой сделки. Какие должны последовать дальнейшие действия? Далее, по общему правилу сделок с недвижимостью готовится пакет необходимых документов, подписывается договор – купли-продажи, производятся расчеты и документы сдаются на регистрацию в территориальное отделение Росреестра.

После оформления сделки надлежащим образом необходимо будет обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. То есть необходимый пакет документов предоставляется в данный орган, и только после получения одобрения с его стороны, можно будет ожидать перечисления денежных средств.

Необходимые документы

Итак, какие же документы предоставляются в Пенсионный Фонд? Естественно нужно будет подтвердить совершение сделки, то есть предоставить:

договор купли-продажи;
документы, подтверждающие личности сторон по договору;
документ, подтверждающий, что отсутствует обременение на приобретаемый объект недвижимости;
справку, свидетельствующую о том, что продавцом получена сумма не в полном объеме;
банковские реквизиты стороны продавца (именно в безналичной форме будет производиться перечисление).

Нюансы

Подводя итог ранее представленной информации, определим нюансы такого рода сделок.

В случае погашения ранее существующего кредита использовать денежные средства по сертификату можно только на погашение основной суммы долга.
Часть денежных средств по сделке перечисляется со счета Пенсионного Фонда РФ.
Денежные средства перечисляются на счет покупателя.
Дети должны стать собственниками приобретаемого жилого помещения в результате совершаемой сделки.

Покупка доли квартиры с использованием материнского капитала

Законодателем предусмотрено, что с использованием сертификата на материнский капитал можно улучшить свои жилищные условия. Зачастую возникают ситуации, когда квартира занимаема семьей, принадлежит на праве собственности в долях (к примеру, с родителями одного из супругов).

В данном случае не запрещено выкупить одну из долей в квартире у ее собственников. Данный выкуп будет считаться улучшением жилищных условий, поскольку в результате данной сделки увеличится доля, находящаяся в собственности либо жилое помещение полностью перейдет в собственность данной семьи.

Стоит также отметить, что приобретаемая доля должна быть выделена в натуре , то есть не допускается покупка доли в жилом помещении, находящемся в общей долевой собственности.

Пакет документов в данном случае будет аналогичным пакету документов при покупке целой квартиры. Единственное, на что необходимо будет обратить внимание, что Свидетельство о праве собственности должно быть выдано на долю в квартире, как и все остальные документы.

Таким образом, появление в законодательстве такого понятие, как «материнский капитал» дало возможность многим семьям решить свои жилищные проблемы, которые решить порой практически невозможно.

Не стоит забывать, что могут возникнуть сложности при подборе объекта, поскольку, как ранее уже было указано, не все продавцы идут на заключение сделки на подобных условиях. Однако, с каждым годом данная процедура становится все более распространенной, поэтому подобрать необходимый объект можно.

Каковы условия покупки/продажи жилья под семейный капитал? Можно ли купить квартиру за мат капитал у родственников? Возможно ли купить квартиру за мат капитал без ипотеки до 3 лет?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи экономист, Эдуард Стембольский.

В новом выпуске мы продолжаем тему материнского капитала. Сегодня мы поговорим о покупке квартиры на семейный капитал, обо всех особенностях и нюансах данной процедуры.

Статья будет полезна в первую очередь семейным людям и тем, кто планирует завести детей в ближайшем будущем. Информация пригодится также тем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

Итак, начнем!

1. Как купить/продать квартиру за средства материнского капитала

Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.

Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.

Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.

Эти деньги можно:

добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.

Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.

Важный нюанс!
При покупке квартиры на средства, предоставленные государством, возможен только безналичный расчет. «Живые» деньги на руки родителям не выдаются.

И ещё одно правило: все сделки с участием маткапитала должны получить одобрение Пенсионного Фонда (ПФР). Воспользоваться сертификатом в обход этого учреждения не получится.

Приобретать жильё разрешается как в новостройках, так и на вторичном рынке. Но неважно, какой вариант покупки вы выбираете, объект недвижимости должен обладать определенными характеристиками.

Требования к квартирам, приобретаемым за маткапитал:

жильё должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормативам;
квартира должна находиться на территории РФ;
недвижимость должна иметь статус полноценного жилого объекта.

И ещё один важный пункт, касающийся оформления сделки купли-продажи. Приобретая жильё за МСК, покупатель должен выделить доли всех членов семьи, включая детей.

Можно ли купить жильё без ипотеки до 3 лет

Большинству родителей дополнительная площадь нужна сразу же после рождения ребенка, а не через 3 года. Однако закон строго регламентирует этот срок – оперировать деньгами до третьего дня рождения семья не имеет права.

Исключение составляют случаи, когда деньги используются для погашения ипотечных кредитов. В таких ситуация ПФР позволяет направлять средства с государственных счетов на банковские до наступления трехлетнего возраста.

Есть 2 способа использования средств маткапитала до 3 лет:

погашение основного долга по ипотеке (уменьшение комиссионных путём досрочной выплаты части займа);
оплата первичного взноса при получении ипотечного кредита.

Пример
Семья Петровых имеет ипотечный кредит в банке на ближайшие 30 лет. После рождения второго ребенка родители получают сертификат на маткапитал.
Семья имеет право сразу воспользоваться государственными средствами для уменьшения суммы долга и размера ежемесячных выплат. Ждать 3 года Петровым не нужно.

Вопрос использования МСК до 3 лет весьма актуален для владельцев сертификата. Кроме ипотеки, погасить досрочно можно займ на строительство дома и некоторые другие кредиты, связанные с улучшением жилищного положения.

А вот прямые покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке оплатить активами семейного капитала можно строго после 3 лет. Правда, подать заявление в ПФР на использование средств можно за несколько месяцев до наступления этого срока.

Новости по теме:
28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей Владимир Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года .
Путин также предложил ввести дополнительные варианты использования материнского сертификата за второго ребенка - выплачивать из маткапитала ежемесячные выплаты до 1.5 лет в размере регионального прожиточного минимума нуждающимся семьям и использовать средства до достижения ребенком 3 лет на оплату услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях (детских садах).
Кроме того, государство возьмёт на себя часть выплат по ипотеке для семей, где ожидается 2 или 3 ребенок. Семьи могут рассчитывать на субсидирование от государства процентной ставки по ипотеке сверх 6%.

Подробнее в этом видео:

2. Можно ли купить жильё за мат капитал у родственников?

По закону коммерческие сделки между родственниками не возбраняются. Но в случаях, если речь об операциях с государственными средствами, на действия лиц, состоящих в кровном родстве, накладываются некоторые ограничения.

Мамы, папы, бабушки и дедушки не могут продавать своим детям и внукам квартиры и дома за средства семейного капитала. Родные братья и сестры тоже не имеют на это право. Запрет имеет законодательную силу: его введение стало вынужденным ответом на частные случаи мошенничества с федеральными финансами.

Сделки между кровными родственниками могут иметь корыстную цель – незаконное обналичивание МСК, а вовсе не повышение уровня жизни. Государство стремится в первую очередь защитить права ребенка и не заинтересовано в каких-либо аферах с недвижимостью.

Правда, осуществлять сделки купли/продажи жилья под маткапитал между двоюродными братьями и сестрами не запрещено, если, конечно, такие операции направлены на улучшение условий жизни.

3. Все способы приобретения квартиры на средства семейного капитала

Маткапитал – самая крупная субсидия в России, которая выдаётся семьям. Грамотное использование этих денег станет выгодным вложением родителей и их детей в собственное будущее.

Ниже подробно рассматриваются все варианты приобретения недвижимости на государственные средства. Выбор способа покупки зависит от ваших насущных нужд и текущих возможностей.

Способ 1. Единовременная покупка

Если суммы пособия и ваших личных сбережений хватает на прямую (единовременную) покупку квартиры, то заключается стандартный договор купли-продажи.

Главная трудность в приобретении квартиры с помощью МСК в том, что средства на счет продавца поступают не сразу, а только через 2 месяца после подачи заявки в ПФР.

Сотрудники этой организации обязаны проверить юридическую чистоту сделки, уточнить статус объекта недвижимости и провести прочие предусмотренные законом процедуры.

Таким образом, нужно будет либо найти покупателя, который согласится ждать 2 месяца, либо изыскать иной способ своевременного расчета с ним.

Наиболее простой метод, которым пользуется большинство покупателей: взять кредит в банке на нужную сумму, рассчитаться с продавцом, а потом погасить займ средствами семейного капитала.

Важно!
Согласно принятому в 2015 году закону, микрофинансовым организациям запрещены какие-либо транзакции с семейными активами. Так что брать кредит в таких учреждениях под обеспечение маткапиталом нельзя.

Как именно оформляется такая покупка, мы подробно расскажем в соответствующем разделе.

Способ 2. Приобретение в кредит (по ипотеке)

Покупка в кредит – более распространенный вид приобретения недвижимости. Наличие кредитного договора ускоряет процесс перевода государственных средств на банковский счет, правда, без стандартной проверки юридической чистоты сделки всё равно не обойтись.

Алгоритм действий при оформлении кредита (в том числе – ипотечного) следующий:

Составляется договор с банком.
Подаётся заявление в ПФР.
После положительного решения и перевода средств на счет вы становитесь владельцем квартиры.

До выплаты полной суммы долга недвижимость, согласно правилам ипотечного договора, остаётся в залоге у банка и не может быть продана, подарена или разменяна.

Не все финансовые компании выдают кредиты под маткапитал, а в условиях кризиса их число уменьшилось до нескольких самых крупных игроков финансового рынка.

Список банков, выдающих ипотечные кредиты:

Сбербанк.
ВТБ 24.
ДельтаКредит.
Банк Москвы.

В каждом банке свои финансовые продукты, связанные с государственными семейными дотациями. Требования к заявителям стандартные – стабильная работа, семейный доход определенного размера, безупречная кредитная история.

Способ 3. Покупка доли

Закон не приветствует покупки части квартиры или дома на средства маткапитала. Однозначное требование для приобретения семейного жилья – наличие изоляции.

Банки тоже редко дают кредиты под МСК на приобретение части объекта недвижимости, поскольку такую сделку сложно оформить юридически с соблюдением интересов всех участвующих лиц.

В отдельных случаях допускается приобретение изолированной, большой по площади комнаты с отдельным входом и статусом приватизированной. Если сотрудники государственных органов признают такое жильё удовлетворительным для проживания детей, они могут дать разрешение на использование средств семейного капитала.

Важно помнить, что цель финансовой поддержки – улучшение жизненных условий семьи и детей в первую очередь. На это и стоит делать упор родителям, которые желают купить комнату и подают заявление в ПФР на распоряжение государственными активами.

В таблице ниже я описал плюсы и минусы всех вариантов покупки квартиры за МСК:

№	Способ покупки квартиры	Плюсы	Минусы
1	Прямая покупка (единовременная)	Квартира переходит в собственность сразу после совершения сделки	Не все продавцы согласны иметь дело с маткапиталом
2	Покупка в кредит (в ипотеку)	Можно погашать уже имеющийся кредит на квартиру и вносить первоначальную оплату	Не все банки работают с маткапиталом
3	Покупка доли (комнаты)	Можно купить жильё без привлечения собственных средств	Закон предъявляет повышенные требования к операциям с долями недвижимости

4. Порядок действий при покупке квартиры

Чтобы приобрести квартиру с привлечением маткапитала, нужно найти продавца, заручиться его согласием на сделку, затем обратиться в ПФР и получить разрешение на перевод средств.

Фонд принимает решение не сразу. Его сотрудникам необходимо время (1-3 месяца), чтобы проверить юридические аспекты сделки и оценить статус жилья.

Иногда родители сталкиваются с отказом на оплату недвижимости со стороны государственных органов. Самая частая причина такого решения – несоответствие жилища установленным законом требованиям.

У семьи есть несколько вариантов поведения в такой ситуации:

обращение в суд с целью обжалования отказа;
самостоятельный расчет с продавцом;
расторжение договора.

Чтобы такие ситуации не возникали, я советую консультироваться с работниками ПФР заранее, либо привлекать профессиональных юристов перед составлением договора.

А теперь порядок действий при покупке жилья.

Шаг 1. Находим жильё

Первое, что следует сделать – отыскать продавца, согласного принять часть оплаты средствами маткапитала.

Не все владельцы квартиры оказываются в восторге от сделок с семейным капиталом. Самая главная причина недовольства – отсроченный платеж (необходимость ждать 1-3 месяца).

Исправить ситуацию можно либо с помощью единовременного займа, который берется в банке на общих основаниях, либо с помощью разъяснительной беседы с владельцем квартиры.

Не забывайте про требования, которые предъявляют государственные служащие к объектам недвижимости – они должны быть изолированными, полностью пригодными для проживания.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Обращаться в этот орган обязательно. Сделки с использованием сертификата в обход ПФР считаются незаконными и влекут за собой штрафы и уголовные наказания.

К заявлению об использовании средств маткапитала на жилищные нужды прилагаются следующие документы:

паспорта родителей (можно копии);
свидетельства рождения всех детей (копии);
сертификат (оригинал);
СНИЛС заявителя (страховое пенсионное свидетельство);
копия договора на покупку квартиры (или договора об ипотеке);
обязательство (заверенное у нотариуса) в течение 6 месяцев после покупки выделить доли в квартире всем членам семьи, если нет возможности выделить их сразу;
выписка из банка о сумме задолженности (если средств нужны для оплаты по кредиту);
расчетный счет продавца, на который нужно перевести деньги.

Если сертификат выдан на усыновленного ребенка, понадобится документ об усыновлении.

При покупке жилья по ипотечной схеме обязательно проводится страхование жизни заемщика и оформляется залог на квартиру.

Шаг 3. Оформляем сделку

В идеале в день совершения сделки покупателю нужно полностью рассчитаться с продавцом, но поскольку средства маткапитала перечисляются не сразу, эта часть оплаты откладывается.

Если занять денег в банке не получается, продавцу придётся ждать. Все нюансы оплаты должны быть зафиксированы в договоре. Прямым текстом там указывается, что часть суммы будет оплачена позже из средств МСК.

Для гарантии иногда согласовывается сумма штрафа на случай, если условия договора не будут выполнены покупателем.

У читателей может возникнуть вопрос: если полный расчет за жильё не сделан, получит ли покупатель свидетельство о собственности? Да, получит, но с ограничением. До полной оплаты недвижимость останется в залоге у продавца. После окончательного расчета это обременение снимается.

5. Материнский капитал и рынок вторичного жилья – нюансы и особенности

Значительная часть семей, владеющих сертификатами, предпочитает выбирать жильё на вторичном рынке. Это проще при оформлении и более приемлемо по ценам.

Но здесь камнем преткновения может стать сам продавец. Дело в том, что при сделках с маткапиталом необходима тотальная прозрачность сделки.

В договорах с привлечением госдотаций прописываются реальные суммы, а некоторые продавцы не хотят платить большие налоги.

Когда покупатель приобретает квартиры на свои средства, сделка совершается просто: договор заключают на сумму до миллиона, остальные деньги передаются под расписку. В случае привлечения МСК такой вариант не пройдёт.

Многие семьи смогли значительно улучшить свои жилищные условия благодаря материнскому капиталу. Когда программу только ввели в действие, полученные деньги разрешалось направлять на погашение кредита, взятого на покупку квартиры или строительство своего дома. После последних изменений в законе (от 2016 и 2018 годов) средства разрешили использовать и в качестве первого взноса при покупке жилья в ипотеку. При этом сохранились все предыдущие возможности капитала: его все так же можно расходовать на погашение «квартирных» кредитов, на оплату образования, проживания в общежитии и так далее. Более подробный список можно поискать на сайте ПФР .

Основные изменения 2016 и 2018 годов

Согласно последнему решению депутатов Госдумы, программа будет работать минимум до 2023 года. Она признана эффективным средством поддержки семей. Сумма капитала осталась прежней - 453 тысячи 26 рублей. В 2018 году ее индексировать не будут, однако в следующие годы к вопросу индексации депутаты обещали вернуться, возможно, что сумма капитала еще вырастет.

Можно ли использовать материнский капитал на покупку жилья до того, как ребенку исполнится 3 года?

Воспользоваться деньгами можно после того, как ребенок немного подрастает и ему исполнится три года, однако это не касается тех случаев, когда средства нужны на погашение «квартирных» кредитов. В таком случае сертификат допустимо использовать в любое время. К основным изменениям 2016 года можно отнести то, что теперь средства, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года, можно потратить как первоначальный взнос при покупке жилья по ипотеке.

Кстати, не имеет значения, когда кредит оформили, до рождения второго ребенка или уже после этого. Нет разницы и на кого он оформлен - на мать или на отца. Единственное важное условие, которое касается как ипотеки, кредита, так и строительства и реконструкции дома - жилье должно быть оформлено как на родителей, так и на детей . Если же жилье еще не имеет таких документов, то семье необходимо предоставить заверенное у нотариуса обязательство, что в дальнейшем с площадью поступят именно так: ее оформят на всех.

Новые положения закона разрешают также направлять деньги на адаптацию детей с ограниченными возможностями в социуме, что в предыдущих поправках закона предусмотрено не было.

Средства разрешено применять по частям и всей суммой сразу.

Новые условия по материнскому капиталу в 2018 году

С 2018 года материнский капитал разрешено использовать на:

Улучшение жилищных условий семьи: покупка нового жилья, ремонт;
Обучение ребенка в образовательном учреждении или детском саду.
Адаптация и социальная интеграция детей-инвалидов.
Накопительная пенсия матери.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Варианты приобретения жилья

Как использовать средства материнского капитала на строительство дома?

По закону использовать деньги можно на строительство дома или же реконструкцию уже имеющегося. Ремонт под реконструкцией не подразумевается, в этом случае речь идет об увеличении площади квартиры или дома, чтобы там могли разместиться все члены семьи. При соблюдении всех требований и наличии документов, подтверждающих проведение строительных работ и их законность, сначала семье выдадут 50 процентов положенной суммы (приблизительно 225 тысяч рублей). Через полгода можно будет получить оставшуюся часть, опять же только после предоставления документов, подтверждающих, что работы продолжаются или уже завершились.

Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита?

Воспользоваться государственной поддержкой на приобретение уже готового жилья можно тремя способами:

Оплатить тело кредита. Как показывает практика, именно так и поступают в большинстве случаев. Это может быть достаточно выгодным вложением, ведь впоследствии заемщику придется платить меньшие проценты, начисляемые на остаток долга.
Можно также снизить сумму ежемесячной оплаты, если использовать средства в качестве погашения только процентов. В большинстве случаев, такой вариант больше выгоден банку, хотя в то же время значительно снимает нагрузку с плательщика.
Использование средств в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Пока это новый способ использования средств, но уже многие владельцы сертификатов именно так ими и воспользовались. Стоит учесть, что далеко не все организации, предоставляющие возможность приобрести квартиру по ипотеке, соглашаются на такой вариант (из согласных - Сбербанк, Россельхозбанк, АК БАРС и еще ряд банков). Чаще банки согласны принять капитал в качестве дополнения к первоначальному взносу. Все это связано с тем, что учреждения сомневаются в платежеспособности клиентов. Постепенно картина меняется. Однако условия, по которым работают финансовые организации, не всегда выгодны молодым семьям, так как обычно они назначают в таком случае большие процентные ставки. В то же время существует ипотека с государственной поддержкой. По субсидированной программе процентные ставки составляют в пределах 12 процентов. Однако необходимо учесть, что когда семья обращается к ипотеке с государственной поддержкой, первоначальный взнос за покупку квартиры банки устанавливают равный не менее 20 процентам от общей суммы . При нынешнем размере материнского капитала денег хватит на покупку жилья, которое стоит не дороже двух миллионов двухсот шестидесяти тысяч рублей. Если для некоторых регионов России за эту сумму можно приобрести приличное жилье, то в столице найти такие цены сегодня просто невозможно.

Порядок покупки жилья на материнский капитал

Чтобы воспользоваться средствами, нужно предоставить банку паспорт, сертификат на получение капитала и заявление о готовности досрочно погасить часть долга или долг полностью. После обработки данных банк выдает специальную справку, в которой указана вся информация о кредите. Также надо взять в банке документ, подтверждающий право собственности и договор купли-продажи.

Затем нужно обратиться в отделение ПФР для получения одобрения о переводе средств по сертификату банку. Понадобятся такие документы (оригиналы и копии):

сертификат материнского капитала;
паспорт;
СНИЛС;
справка из банка о сумме долга, а также договор купли-продажи и документ, подтверждающий кредитование;
справка о праве собственности на приобретаемое жилье;
обязательство, нотариально заверенное, оформить жилье в собственность родителей и детей;
заявление о желании направить деньги на погашение займа.

За помощью в составлении вышеуказанного обязательства, вы можете обратиться к нашему дежурному юристу онлайн.

Взамен в Пенсионном фонде обязаны выдать расписку, которая подтверждает, что такого-то числа документы были получены. Согласно регламенту, Пенсионный фонд может принять решение об одобрении и направить средства банку в течение одного месяца. При положительном решении, на адрес обратившегося гражданина отправляют подтверждение, с которым снова нужно идти в банк. Все банки по закону обязаны принять капитал в счет оплаты долга. Только вот некоторые из них принимают эти деньги исключительно для уменьшения тела кредита, а другие также согласны на погашение процентов, тут нужно узнавать в каждом индивидуальном случае отдельно в своем учреждении.

Фонд обычно направляет средства в течение двух месяцев, после чего в банке подтверждают оплату и знакомят заемщика с новыми условиями кредитования.

Важно учесть, что многие банки требуют, чтобы в течение месяца после принятия Фондом положительного решения, их уведомили об этом путем предоставления свидетельства.

Не стоит забывать, что граждане имеют право получить налоговый вычет : если человек своевременно погашает долг, он может вернуть себе тринадцать процентов всей уплаченной суммы, а если погашает его досрочно, то имеет право и на возврат суммы страховки. Штрафы и неустойки по ипотечному займу не погашаются.

Что делать в случае отказа?

Если в Пенсионном фонде отказались переводить деньги материнского капитала в банк, следует узнать причину: может быть были собраны не все документы или же допущены ошибки в заявлении. Однако если причины кажутся человеку надуманными, он имеет право обратиться за защитой в судебные органы.

Материнский капитал как первоначальный взнос

В принципе, порядок действий, если семья хочет внести средства материнского капитала в качестве первоначальной суммы по ипотечному кредиту, тот же, что был описан выше. Сначала нужно получить документы в банке (клиент предоставляет копию сертификата, на основании которого в банке соглашаются или нет заключить договор ипотеки и купли-продажи), а затем обратиться в Пенсионный фонд.

Однако следует учесть, что если хотя бы часть капитала уже была потрачена на другие нужды, хотя бы один рубль, остаток уже нельзя использовать как первоначальный взнос, но он по-прежнему будет подходить для погашения уже действующего кредита.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о приобретении жилья на средства материнского капитала, или вам требуется помощь в составлении заявлений, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь.

Вам понадобится

-паспорт
-заявление
-свидетельства о рождении всех детей
-свидетельство о заключении брака
-сертификат на материнский капитал
-кредитный договор
-справку из банка с указанием суммы долга
-свидетельство о собственности на квартиру
-правоустанавливающие документы на квартиру
-нотариальное подтверждение, что дети будут в числе собственников на жилье

Инструкция

Программа помощи матерям, родившим второго и последующих детей стартовала еще в 2007 году. Первоначально планировалось, что срок ее действия составит десять полных лет. Но в 2015 году было принято продление помощи еще на два года. Таким образом, выдается вплоть до конца 2018 года. Далее можно ждать как еще одного продления такого рода стимулирования повышения демографии в стране, так и полного закрытия программы. Кроме того, каждый год менялась сумма семейного капитала. Из-за этого появилась своего рода иллюзия о том, что программу продлевают каждый год. Но это далеко не так. Существуют дискуссии по поводу продления поддержки до 2023 года. Но никакой точной информации в настоящее время по этому поводу нет.

Получить капитал можно только один раз. Каждый год производилась индексация суммы семейного капитала, но при этом необходимости в замене ранее не использованного нет. С 2015 года индексация была прекращена и сумма капитала стала 453 026 рублей. Обратиться за получением семейного капитала родители могут в любое время. Законом не было создано никаких ограничений по этому поводу. Также и потратить капитал можно в любое время после достижения младшим ребенком, в результате рождения которого была оформлена государственная помощь, трехлетнего возраста. Если же материнский капитал вкладывается как первоначальный взнос или тратится на погашение основного долга или процентов по кредиту за квартиру, то сделать это можно сразу же после получения сертификата, не дожидаясь трехлетнего возраста. Верхнего потолка времени, в течение которого необходимо потратить материнский капитал, технически не существует. Но стоит понимать, что с каждым годом деньги обесцениваются. И уже в 2016 году произошло обесценивание материнского капитала на 1/3 по сравнению с 2007 годом. И это при условии ежегодного проведения индексации.

Чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры, нужно обратиться с заявлением в пенсионный фонд и представить перечень документов. После рассмотрения вашего заявления и документов специалисты пенсионного фонда сообщат, когда будут перечислены денежные средства с материнского капитала на погашение оплаты за квартиру. Наличные денежные средства вам не выдадут. Они будут перечислены на расчетный счет кредитной организации, в которой вы оформили покупку квартиры. В соответствии с этим, квартиру можно приобрести только в кредит или взять целевой кредит на недостающую сумму денежных средств.

Теоретически материнский капитал можно использовать и для при , но на практике это сделать достаточно проблематично. Дело в том, что для использования денежных средств на покупку жилья нужно предъявить в пенсионный фонд кредитные документы, правоустанавливающие документы на квартиру и свидетельство о собственности. Если этих документов нет, то оплатить квартиру средствами материнского капитала просто невозможно.

Поэтому наиболее оптимальный вариант приобретения квартиры – это погасить материнским капиталом уже имеющийся ипотечный кредит или взять ипотечный кредит, заплатить первый взнос из собственных средств или из занятых, оформить документы на квартиру и предоставить их в пенсионный фонд.

Необходимо помнить, что еще не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому выбирая банк для получения нужно интересоваться о возможности расчета денежными средствами по безналичному расчету.

Кроме пункта использования материнского капитала на улучшение жилищных условий, существуют и другие возможности, куда потратить средства. Так семейный капитал можно использовать на оплату услуг по . Законом разрешено оплатить обучение любого из детей в семье при условии, что ребенок не достиг возраста в 25 лет. Средства могут быть использованы как на оплату обучения в училищах или ВУЗах страны, так и в школах, яслях и детских садах. Кроме того, этот пункт распространяется и на различные секции. Также родители могут оплатить из средств материнского капитала проживание ребенка в университетском общежитии.

В 2016 году было установлено новое направление на использование семейного капитала - компенсация, связанная с затратами на адаптацию социального характера для детей-инвалидов возрастом до трех лет. Это могут быть медицинские приспособления, призванные облегчить и улучшить жизнь детей инвалидов, а также мероприятия медицинского и реабилитационного характера, установленные в специальном перечне.

Самым непопулярным видом вложения материнского капитала является перенаправление средств на накопительную пенсию матери. По желанию заявителя можно использовать не всю сумму, а только ее часть. А остальные средства потратить на другое направление.

Кроме всего вышеперечисленного, родители, получившие материнский капитал могут запросить разовую выплату в размере 25000 рублей.

Как использовать средства материнского капитала на приобретение квартиры волнует множество семей с жилищными проблемами, обладающими правом на этот вид государственной поддержки. Это целевая субсидия, за правомерностью использования которой следит Пенсионный фонд. Ее обналичивание недопустимо: ПФР перечислит деньги продавцу только по получении необходимых документов.

ПФР вправе отказать в перечислении средств, если по результатам выездной проверки приобретенная квартира окажется непригодной для проживания детей.

Чтобы использовать материнский капитал для покупки квартиры, нужно обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Предварительно в течение трех лет после приобретения права на такую помощь (с момента рождения второго и последующих малышей) следует получить сертификат на материнский капитал. Потом это будет невозможно.

Ограничения по сроку распоряжения маткапиталом:

на сделки с использованием целевых заемных средств временной лимит не установлен;
прямая покупка квартиры с использованием маткапитала возможна только по достижении малышом, после рождения которого появилось право на данную преференцию, трехлетнего возраста.

Улучшение условий проживания с использованием средств материнского капитала сопряжено с требованием соблюдения следующих условий:

квартира (иное жилье) должно находиться исключительно в России;
деньги разрешено тратить только для оплаты самого жилья или для погашения целевого кредита, выданного для покупки недвижимости, и процентов по нему. Погашение пени и штрафов за счет этих средств невозможно;
если покупка недвижимости сопряжена с оформлением ипотеки, то созаемщиками стать оба супруга;
запрещено приобретать ветхие или аварийные квартиры.

ПФР также требует предъявить нотариально удостоверенное обязательство соблюсти имущественные интересы всех лиц (и супруга, и детей), указанных в сертификате на маткапитал, т.е. выделить им доли в праве собственности на приобретаемое жилье. На реализацию обещания дается полгода после:

ликвидации обременения по объекту в Росреестре;
перечисления денег продавцу.

Интересно

Размер долей в приобретаемой квартире определяется супругами самостоятельно. Нужно учесть также имущественные интересы даже тех детей, что родились после заключения сделки, но до погашения обязательств маткапиталом и оформления права собственности на жилье.

Возможные варианты применения материнского капитала для приобретения жилья

Существует несколько способов покупки квартиры с использованием материнского капитала, но в любом виде договора необходимо указывать, что при расчете используются средства маткапитала.

Интересно

На деньги по этому сертификату не запрещается покупка квартиры и у близких родственников.

Стандартно для перечисления денег в уплату займа нужно:

подать заявление в ПФР;
взять у кредитора (в кооперативе, у застройщика и т.д.) справку, подтверждающую величину задолженности, и передать ее в ПФР;
приложить прочие документы:

сам сертификат на маткапитал;
СНИЛС;
удостоверение личности (паспорт) держателя сертификата;
подтверждение наличия у него регистрации;
копию и оригинал договора купли-продажи, долевого участия, участия в кооперативе и т.д. по приобретаемому объекту;
при наличии – свидетельство о праве собственности продавца на предмет сделки;
выписку из ЕГРП при операциях с готовым объектом для удостоверения отсутствия обременений;
целевой договор с кредитором (кооперативом, застройщиком и т.д.).

Перечень не является конечным – ПФР вправе затребовать дополнительные бумаги в зависимости от ситуации.

Решение о возможности перечисления денег принимается в течение 1 месяца с момента передачи требуемого пакета бумаг. Перевод на счет продавца (застройщика) осуществляется в течение последующих 5 рабочих дней.

Интересно

На материнский капитал допускается приобретение отдельной комнаты, кроме тех, что расположены в зданиях, имеющих статус общежития, или долей в квартирах. Однако если покупается часть объекта, то по результатам сделки жилье целиком должно оказаться в собственности одной семьи, члены которой указаны в сертификате.

Взнос при ипотеке

Маткапитал можно учесть в качестве первого взноса по ипотечному договору или погасить часть уже имеющегося кредита, полученного на покупку жилья.

Если средства использовать как первоначальный взнос при ипотеке, то расчетная стоимость жилья должна быть равна сумме маткапитала плюс величина займа, максимально допустимый размер которого определен исходя из среднего дохода созаемщиков.

Взнос в накопительные кооперативы

Материнский капитал можно направить и на уплату вступительного взноса для участия в кооперативах:

жилищных;
жилищно-накопительных;
жилищно-строительных.

При такой схеме к моменту оформления сделки с квартирой все суммы, помимо маткапитала, обеспечиваются гражданами самостоятельно. ПФР перечислит деньги после государственной регистрации договора и получения подтверждения внесения собственных средств.

Покупка квартиры за счет личных сбережений

Если материнский капитал использовать лишь для доплаты, то:

основная сумма – личные средства – передается продавцу по расписке до или одновременно с подписанием договора с указанием данного факта в тексте документа;
ПФР необходимо до 2 месяцев на перечисление денег по сертификату после регистрации сделки купли-продажи в Росреестре.

В бумаге прописывается, что право собственности на квартиру сохраняется за продавцом до полного расчета, или она остается у него в залоге. В свидетельстве о праве собственности, выписанном после регистрации сделки на имя покупателей, будет стоять отметка о наличии обременения «Залог в силу закона».

Обременение снимается по окончании расчета и оформляется передаточным актом, который продавцу следует предъявить в Росреестр. После этого покупатель вправе обратиться за оформлением полного – не обремененного – права собственности.

Если по тем или иным причинам ПФР откажется перечислить средства, то покупатели доплачивают недостающую разницу или обращаются в суд. Либо договор расторгается, и продавец возвращает деньги.

Индивидуальное долевое строительство

При наличии договора участия в индивидуальном строительстве и справки, подтверждающей факт оплаты части суммы по договору, а также удостоверяющей размер недостающих средств, ПФР вправе перевести материнский капитал непосредственно застройщику.

Возможно, потребуются дополнительные бумаги от него:

проектная декларация;
бумаги по земле, на которой будет возведен многоквартирный дом;
разрешение на строительство и прочее.