В 2019 году Бинбанк объединился с банком Открытие. Линейка вкладов теперь у них общая. Физические лица, в том числе пенсионеры, могут оформить в объединенном банке депозиты на выгодных условиях со ставкой до 9,3 процентов в рублях и 3,5 % в долларах. В этом обзоре мы рассмотрим, какой вклад банка является самым выгодный сегодня.
Бинбанк + Открытие = объединение
И это не шутка. Бинбанк и банк «Открытие» в 2019 году объединились. Теперь они работают под одним названием – «Открытие». Но изменилась не только вывеска на бывших офисах Бинбанка. Поменялось еще много чего. Причем, как считают банкиры, в лучшую сторону.
Что получили вкладчики Бинбанка от объединения с Открытием?
В первую очередь, обращение в банк для них должно стать более простым и удобным. Поскольку сети офисов Бинбанка и банка «Открытие» объединились, то отделений, куда могут прийти клиенты, стало больше. Сегодня офисы объединенного банка работают не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в 250 с лишним городах России. Каждый клиент Бинбанка может обратиться в любой из 950 отделений и воспользоваться любым из 6000 банкоматов объединенного банка «Открытие».
Кроме этого, поменялась линейка вкладов физических лиц, в том числе пенсионеров.
Оформленные ранее депозиты в Бинбанке продолжат действовать на прежних условиях. Их не надо переоформлять. Все деньги вкладчиков Бинбанка по-прежнему защищены государством в пределах установленной законом страховой суммы - 1,4 млн рублей. Но вот открыть вклад из линейки Бинбанка, например, «Великолепная семерка», сегодня уже нельзя.
Ниже представлены вклады, которые сегодня можно оформить в банке, который получился из объединения Бинбанка и Открытия..
Вклады банка Открытие (Бинбанка) на сегодня: условия и проценты
Рассмотрим, какие депозиты для физических лиц, в том числе пенсионеров, можно оформить в 2019 году в объединенном банке. Чтобы выбрать из них самый выгодный, сравним действующие сегодня процентные ставки и условия депозитов.
Вклад «Открытый»
Это депозит для клиентов, заключивших договоры страхования по инвестиционным продуктам «Накопительное страхование жизни» (НСЖ), «Инвестиционное страхование жизни» (ИСЖ), «Доверительное управление» (ДУ), а также Доверительное управление на ведение Индивидуального Инвестиционного счета (ДУ ИИС). Он может считаться самым выгодным на сегодня — максимальная ставка в рублях со всем надбавками достигает 9% годовых!
Условия
- Сумма: от 50 000 рублей;
Процентные ставки
Надбавки:
от 1,0% до 2,0% за заключенный договор НСЖ;
от 0,5% до 1,5% за заключенный инвестиционный договор ИСЖ, ДУ или ДУ ИИС.
Вклад «Надежный»
Это депозит для физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.
Условия
- Срок: 91, 181, 367, 730 дн.;
- Сумма: от 50 000 рублей;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Капитализация: предусмотрена;
- Выплата процентов: ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет;
- Условия досрочного расторжения: по ставке «До востребования».
Процентные ставки
В рублях РФ
(с капитализацией / без капитализации)
Вклад «Основной доход»
Это классический депозит физических лиц с высокой доходностью и ограниченными возможностями по управлению средствами. Предусмотрена ежемесячная капитализация или выплата процентов удобным для вас способом: на текущий счет, на счет «до востребования» или на банковскую карту. Депозит можно открыть как в любом отделении банка, так и самостоятельно, через интернет.
Условия
- Срок вклада: 91, 181, 367, 730 дней;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Капитализация: предусмотрена;
- Выплата процентов: ежемесячно или в конце срока.
Процентные ставки
с капитализацией / без капитализации
В рублях
В долларах США
В евро
Вклад «Активное пополнение»
Это депозит физических лиц, условия которого предусматривают возможность пополнения депозитного счета. Предусмотрена капитализация процентов или их ежемесячная выплата.
Условия
- Срок: 91, 181, 367, 730 дней;
- Сумма: от 50 000 рублей / 1000 долларов или евро;
- Пополнение: предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Капитализация: предусмотрена;
- Выплата процентов: ежемесячно.
Процентные ставки
в рублях РФ
В долларах
В евро
Вклад «Свободное управление»
Это депозит физических лиц с максимальной свободой управления: возможностью пополнения и частичного снятия средств. Его можно открыть как в любом отделении банка, так и самостоятельно, через интернет.
Условия
- Срок: 91, 181, 367, 730 дней;
- Минимальная сумма: от 50 000 рублей / 1000 долларов или евро;
- Пополнение: предусмотрено;
- Частичное снятие: предусмотрено;
- Капитализация: предусмотрена;
- Выплата процентов: ежемесячно.
Процентные ставки
с капитализацией/ без капитализации
в рублях РФ
В долларах США
В евро
Смотрите также самые выгодные вклады Сбербанка для пенсионеров.
Вклад «Премиальный»
Это выгодный депозит для клиентов - владельцев карт, выпущенных в рамках тарифных планов «Премиум» и «Оптимальный», премиальных карт категории Mastercard World. Он имеет наиболее высокий процент среди депозитов банка «Открытие» для физических лиц.
Условия
- Срок: 91, 181, 367, 730 дней;
- Сумма: от 50 000 рублей;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Выплата процентов: в конце срока.
Процентные ставки
Доходный счет «Моя копилка»
Доходный (накопительный) счет, который можно пополнять или снимать с него деньги без всяких ограничений по сумме или по сроку. Оформить счет можно в отделении банка, а также через Интернет или в мобильном приложении.
Условия
- Валюта: рубли, доллары, евро;
- Срок: без ограничения;
- Минимальная сумма: не установлена;
- Пополнение: предусмотрено;
- Частичное снятие: предусмотрено;
- Капитализация: предусмотрена;
- Выплата процентов: ежемесячно.
Процентные ставки
в рублях
в долларах США
> 1,5 % годовых
в Евро
> 0,1 % годовых.
Как оформить выгодный вклад
Вклад можно открыть как в любом отделении банка Открытие (Бинбанк), так и самостоятельно, через интернет-банк.
.В «Траст Банк» вклады физическим лицам открываются на следующих условиях:
- Доход - до 9.85% в руб., до 2.6% в долл., до 1.15% в евро. Уровень дохода по ряду продуктов определяется размером неснижаемого остатка.
- Первый взнос - от 5 тыс. до 10 млн. руб., от 100 до 100000 долл., от 100 до 100000 евро.
- Верхний порог по сумме - не лимитирован.
- Начисление процентов - ежемесячно, ежегодно и в конце срока.
- Получение дохода - на счет по вкладу, на карточку, на т/с в банке.
- Капитализация - нет.
- Период действия депозитов - от 3 месяцев до 2 лет.
- Пополнение и расход - да.
- Расторжение договора на льготных условиях - да.
- Автоматическая пролонгация - да.
Линейка депозитов, их особенности
Частным лицам предоставляется большой выбор депозитов для размещения и преумножения средств:
«Свои люди»
Программа рассчитана на максимальные ставки от 8.7% до 9.4% и спецусловия при досрочном востребовании. Первоначальная сумма: от 30000 RUB, 500 USD или 500 EUR. Срок действия депозита 3, 6, 12 или 18 мес. Исключено пополнение и досрочное снятие денег.
Проценты перечисляются в конце срока действия депозита на его счет. Автоматическое продление договора осуществляется по ставке «до востребования». При снятии денег раньше срока проценты рассчитываются по специальной программе, с учетом сроков размещения средств (см. табл.).
*** размер процентных начислений отвечает условиям программы «до востребования».
Оптимальный курс
Вкладчикам предлагается открыть счет с привлекательными ставками и возможностью конвертации денег между счетами на льготных условиях. Для оформления счета достаточно обратиться в подразделение или воспользоваться электронной системой TRUSTonline. В рамках программы не предусмотрено дополнительное увеличение суммы вклада, расхода и автопролонгации. Ставки по счету 5.8% - 9.4%. Период действия договора 367 дней.
Проценты перечисляются в последний день действия договора. Допускается досрочный возврат средств. Сумма первого взноса варьирует от 30000 р., 500 долл. или 500 евро.
Ставки в RUB:
«Щедрые проценты»
Особенности: возможность удаленного открытия и автоматической пролонгации по ставке «До востребования». Не предусмотрен частичный расход или увеличение суммы до конца срока. Ставки варьируют в диапазоне 8.6% - 9.3%. Период действия договора составляет 3, 6, 12 или 18 мес.
Минимальный размер депозита: 30 тыс. руб., 500 долл. или 500 евро.
Зачисление процентов проводится в день окончания действия договора:
Если клиент не востребует средства в день окончания срока договора, он будет продлен автоматически на условиях программы «до востребования». В случае досрочного снятия денег применяется специальная ставка, определяющая сроком размещения денег на счету.
«Все включено+»
В рамках действия программы допускается досрочное снятие наличных и внесение дополнительных взносов, автоматическая пролонгация. Проценты начисляются каждый месяц или по окончанию срока. Предусмотрена возможность удаленного оформления счета через систему TRUST ONLINE. Размер процентных начислений 7.85% - 8.65%. Сроки действия договора 3, 6 или 12 мес. Неснижаемый остаток и первый взнос - 30 тыс. руб., 500 долл. или 500 евро.
Проценты в RUB
Ставки в USD
«Максимум плюсов 2016»
Уникальное предложение с возможностью удаленного открытия, увеличения суммы в течение срока и расхода в рамках неснижаемого остатка. Удобные сроки размещения капиталов. Проценты начисляются каждый месяц или по завершению срока. Предусмотрено открытие счета через TRUSTonline. Ставки 7.85% - 8.35%. Сроки 91 или 181 день. Первый взнос и неснижаемый остаток: 100 тыс. руб., 1 000 долл. и 1 000 евро. Предусмотрено досрочное снятие средств.
Проценты в RUB
Пенсионный доход
Привлекательные ставки, пополнение и частичное снятие - основные преимущества депозита. Автоматическое продление договора не предусмотрено. Доход от 8% до 8.65%. Длительность действия договора - 181, 367, 546, 730 суток. Первый взнос и неснижаемый остаток: 5 тыс. руб., 100 долл. и 100 евро. Предусмотрено полное или частичное возмещение средств до конца срока. Открытие счета проводится только в подразделениях банка гражданами РФ возрастом от 55 лет (для женской категории клиентов) или 60 лет (для мужской аудитории вкладчиков).
Ставки в RUB
ВИП-клиент 2016
Открытие через удаленные сервисы, перевод дохода по процентам раз в месяц или по завершению срока - ключевые особенности депозита. Исключена возможность дополнительных зачислений и частичного расхода. По окончанию срока действия договора, он автоматически продлевается. Ставки 9% - 9.85%. Период - 3, 6, 9, 12 или 18 мес. При оформлении депозита следует иметь при себе паспорт и сумму в 5 миллионов руб., 50 тыс. долл. или 50000 евро.
Как начисляется доход в RUB:
ВИП-накопительный
Открытие счета проводится только в режиме онлайн, клиентам рекомендуется обратить внимание возможность пополнения и отсутствие частичного расхода, автопролонгации. Банк переводит проценты раз в месяц или по окончанию срока - по выбору клиента. Ставки от 8.45% до 9.1%. Длительность действия договора 3, 6, 9 или 12 мес. Счет открывается на сумму от 5 млн. руб., 50 тыс. долл. и 50 тыс. евро.
Размер дохода в RUB
ВИП-все включено
Открытие счета проводится удаленно, предусмотрено увеличение и расход суммы в течение срока, автопролонгация. Расчет по начисленным процентам - раз в месяц или по окончанию договора. Размер дохода составляет 8.25% - 8.85%. Сроки варьируют от 3, 6, 9 до 12 мес. Мин. сумма при оформлении счета - 5 млн. руб., 50 тыс. долл. и 50 тыс. евро.
Ставки в RUB
До востребования
В рамках программы клиентам предоставляется возможность частичного снятия и увеличения суммы на счету до окончания срока, период действия договора не ограничен. Проценты начисляются в конце года или по закрытию счета. Первоначальный взнос от 100 руб., 10 долл. или 10 евро. Доход по процентам прибавляется к сумме депозита (капитализация). Размещенные на счету средства выдаются по первому требованию. Ставки - 0.1% по всем счетам.
Открытие депозита
Размещение капиталов в НБ ТРАСТ проводится одним из удобных способов:
- Через банковские подразделения (достаточно подготовить паспорт и деньги).
- Через онлайн-банкинг TRUST ONLINE (при наличии карточного счета, ссуды или другой услуги, отображаемой в интернет-банкинге, денег для первого взноса на счету).
Особенности расчета дохода по процентам
Согласно действующему законопроекту, банк ежедневно начисляет суммы по процентам, а сроки и варианты их выплаты определяются в рамках договора. Способ перечисления дохода зависит от выбора клиента: каждый месяц или в конце года, за исключением «Своих людей», «Щедрых процентов», «Накопительного2016» и «Мультивалютного2016», где получение дохода доступно по окончанию срока.
К основным плюсам НБ ТРАСТ относят высокие ставки при частичном снятии средств:
- до 90 дней используются ставки «До востребования»;
- от 90 дней – 5% в руб., 0,5% в $, 0,1% в €;
- исходя из условий программ, возможно использование ставок «До востребования».
Список документов
Для размещения средств населения в НБ ТРАСТ требуется стандартная документация:
- От частных лиц - паспорт гражданина РФ или нерезидента России, ВНЖ.
- От пенсионеров - дополнительное предоставление пенсионного удостоверения.
Оформление страховки
Банк участвует в ССВ, что позволяет получить гарантию в компенсации страховых выплат при банкротстве учреждения, ее размер достигает до 1,4 млн. руб.
Налоговые обязательства
В рамках действующего законопроекта доходы по процентам от депозитов подлежат подоходному налогообложению, его параметры варьируют от 30 до 35%. Налог используется при превышении ставок от указанных сумм:
- для рублевых депозитов – 5% + ставки по рефинансированию (11%);
- для валютных программ - 9%.
Установленные лимиты не превышают размер действующих ставок по депозитам НБ ТРАСТ, но при необходимости уплаты налога, следует понимать, что налогообложению подлежит лишь часть средств, полученная сверх предусмотренных законодательством ограничений. Кредитная организация самостоятельно рассчитывает, удерживает и перечисляет необходимое количество денег в бюджет.
Способы пополнения депозита
Если в рамках договора имеется возможность дополнительных зачислений средств, клиенту предлагают узнать реквизиты, используемые для перевода денег, размер оплаты и сроки осуществления операций.
НБ ТРАСТ предлагает следующие варианты пополнения счета:
- с помощью подразделения, устройства самообслуживания или TRUST Online;
- воспользовавшись сервисом других организаций;
- с помощью платежных систем;
- через мобильный и онлайн-банкинг других компаний;
- через бухгалтерский отдел компании, где проводится начисление з/п.
Последний вариант избавляет от необходимости уплачивать комиссию, а периодичность платежей определяется сроками начисления з/п.
Снятие средств
Способы снятия определяются сроками размещения депозита:
- при снятии денег по окончанию срока действия депозита наличными, клиент перезванивает сотрудникам подразделения и сообщает дату/сумму;
- при снятии денег раньше срока депозита требуется предварительная подача заявки.
Получение денег проводится как наличным способом через банковское подразделение, так и безналичным переводом на т/с или карточку.
Закрытие счета
Для закрытия депозита через подразделение банка клиентам необходимо предъявление паспорта, договора и оформление соответствующей заявки.
Для счетов, открытых с помощью онлайн-банкинга, имеется возможность дистанционного закрытия.
Почему банк повысил ставки?
В начале 2017 года аналитиков озадачило резкое повышение «Траста» процентов по депозитам в отечественной валюте - за полгода на 0,55% для сумм до 500000 рублей, и на 0,45% при более крупных вложениях. Многие утверждают, что данный ход событий не зависит от ситуации на рынке, ЦБ понизил ставки, и финучреждение изменило предложения.
Эксперты утверждают, что общая нервозность банков спровоцирована ростом процентов в финансовой системе и дефицитом ликвидных активов. Также банки ориентированы на комментарии ЦБ, относительно ключевых ставок от 16 сентября, и увеличение отчислений в ФОР, негативно влияющей на ликвидность. С 1 апреля ЦБ увеличил нормы резервирования по валютным вкладам юрлиц на 1%, а с июля – еще на 1%, но в этот раз и по счетам частных клиентов.
Внезапный рост ставок по краткосрочным размещениям средств от населения может быть спровоцирован «ФК Открытие», решившим использовать «Траст» для тестирования рынка в канун выпуска ОФЗ Министерства финансов для частных лиц. ОФЗ - более выгодное решение, относительно депозитов, – срочные вклады в крупных финансовых компаниях приносят до 8%, а ОФЗ легко позволяют получить более 8,5%.
На что обратить внимание при выборе компании?
НБ «ТРАСТ» - один из крупнейших участников в банковской системе РФ, основанный в 95-м году. Включен в ТОП-25 кредитных организаций РФ. Банк зарекомендован, как один из крупнейших владельцев сети подразделений и банкоматов, и полноправный член МПС Виза и МастерКард, участвует в системе госстрахования депозитов физических лиц. деятельность банка основана на розничном кредитовании, РКО юрлиц и привлечении сбережений населения.
С 2015-го «ФК Открытие» занимается финансовым оздоровлением «Траста» и планирует присоединить его до 2020 года. В ходе мероприятия санируемая организация продолжает вести трудовую деятельность в привычном режиме, принимая и выдавая депозиты, проводя РРК операции, возобновив выдачу займов и других операций. Многие потенциальные клиенты опасаются размещать собственные накопления в санируемой кредитной организации.
Наличие финансовых вливаний со стороны ЦБ и АСВ сообщает о повышенном интересе регулирующих органов в стабилизации деятельности учреждения. Прогнозы, относительно устойчивости банка, положительные.
Предложения и преимущества:- возможность частичного снятия суммы депозита;
- банк сделал процентную ставку специальной – в случае досрочного снятия вложенных средств физическими лицами;
- мультивалютные вклады физических лиц в банке Траст в 2019 году;
- рублевые депозиты в 2019 году с автопролонгацией, возможностью открытия и пополнения с использованием банкоматов.
Выгодные программы и предложения
Популярные продукты НБ Траст:- «Супер-вклад 2019» - растущие проценты по вкладу физическим лицам в НБ Траст, возможность досрочного закрытия счета без потери начисленных %.
- «Щедрые проценты» - повышенные ставки по доходам в 2019 году в Москве, специальные условия досрочного востребования.
- «Накопительный» - депозит в рублях в НБ с высоким % и возможностью пополнения.
- «Пенсионный доход» - привлекательные ставки и широкий функционал. Главное условие для открытия депозита – наличие пенсионного удостоверения.
- VIP-Все включено – гибкие сроки размещения, возможность частично снимать деньги и пополнять счет. Высокие ставки Национального Банка с выплатой % в конце срока или ежемесячно.
Особенности оформления и получения
Открыть вклад в Москве можно в любом отделении банка, а также онлайн, путем заполнения соответствующей заявки или через систему Trust Online (для пользования услугой необходимо иметь любой розничный продукт НБ).Воспользуйтесь нашим сервисом, чтобы узнать условия депозитов «Без границ», изучить другие банковские предложения и открыть сберегательный счет, не выходя из дома!В 2019 году Национальный Банк Траст принимает от населения Москвы вклады в рублях, долларах и евро. Финансовое учреждение предлагает несколько тарифных планов с возможностью подобрать оптимальную функциональность: пополнение, частичное снятие без потери доходности, специальные ставки досрочного востребования, автопролонгация.
Условия и особенности вкладов
Максимальная процентная ставка доступна клиентам по продукту «Надёжный» при размещении вклада на сумму от 1,25 млн рублей на 181 день.
Для постоянных клиентов практикуются поощрения в форме бонусов и предоставления более выгодных условий по вкладам.
Финансовое учреждение предлагает размещение денежных средств на более выгодных условиях, чем в Сбербанке и ВТБ. Доходность депозитов в Трасте (входит в Топ-50 российских банков) превышает средний уровень по отрасли и в рублёвом, и в инвалютном сегментах. При этом следует иметь в виду, что банк проходит процедуру санации (финансового оздоровления), работая при этом в обычном режиме.
Оформление вкладов Банка Траст
Для оформления вклада необходимо обратиться в один из офисов банка Траст в Москве. Альтернативным вариантом является использование системы интернет-банкинга Trust Online (вариант для ПК) и приложения для мобильных устройств (для этого необходимо воспользоваться любым продуктом банка – оформить карту, кредит и т.д.). Также дистанционно вкладчик может управлять денежными средствами, размещёнными в Трасте (пополнять и снимать деньги).