Клиент вправе написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке. Рассмотрение просьбы является обязанностью кредитного учреждения. Сотрудники не отказывают в приеме документа с ясно изложенными пожеланиями. Предоставление ответа также является законным требованием. Согласие или отказ остаются на усмотрение менеджмента. Желающему получить положительный результат заемщику придется предоставить веские основания для уменьшения выплат процентов.
Документ составляется в свободной форме. При требовании сотрудников Сбербанка придерживаться определенных стандартов следует попросить предоставить образец. Внутренние инструкции финансовых организаций могут изменяться с течением времени, но основные права клиента и принципы работы остаются неизменными.
Текст заявления должен содержать следующую информацию:
- От кого направляется. Ф.И.О. клиента;
- Номер и наименование договора, на основании которого стороны взаимодействуют;
- Цель обращения. Снижение ставки по ипотеке;
- Основание. Выход закона, личные обстоятельства, участие в госпрограмме, получение льготы;
- Дата подачи, подпись клиента.
Получить консультацию по написанию и необходимым данным можно в любом отделении у менеджеров Сбербанка, либо воспользовавшись формами обратной связи на официальном сайте.
Основания для снижения ставки по ипотеке
Написать заявление без веской причины на его удовлетворение — верный путь к получению отказа от кредитной организации. До составления обращения стоит ознакомиться с официальными действующими основаниями для гарантированного согласия Сбербанка уменьшить ежемесячный платеж.
Существует несколько поводов для изменения сумм и графиков выплат:
- При оформлении договора получить скидку;
- Стать участником государственной программы предоставления льгот приобретающим жилье;
- Рефинансирование ипотеки;
- Реструктуризация задолженности.
Каждый из путей имеет свои плюсы и минусы. Перед принятием решения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями, просчитать финансовую выгоду.
Мнение эксперта
Сергей Богданов
Задать вопрос экспертуЗаявление во всех случаях пишется на разных этапах оформления. Содержание бумаги зависит от избранного вектора действий. Предоставить документ придется в различные учреждения, неоднократно и не в одной форме. Требования будут различаться, стоит сверяться с образцом по месту обращения.
При оформлении ипотеки доступно уменьшение величины процентов займа благодаря участию в партнерских программах. Мера призвана стимулировать клиентов снижать взаимные риски и получать услуги у сотрудничающих компаний. Объединение помогает представителям бизнеса снижать стоимость обслуживания за счет роста клиентской базы.
На официальном сайте доступен с перечислением следующих возможностей сэкономить:
- Получение зарплаты на пластиковую карточку Сбербанка;
- Подписание договора страхования жизни у аккредитованных организаций;
- Регистрация недвижимости через интернет портал вместо физического обращения в местные органы;
- Приобретение квартиры у сотрудничающих с кредитным учреждением застройщиков;
- Программа «Молодая Семья». Одному из супругов должно быть меньше 35 лет.
Расчет будет являться примерным. Для получения точных цифр и графиков платежей требуется обратиться к консультанту.
Мнение эксперта
Сергей Богданов
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.
Задать вопрос экспертуНаписать заявление можно в любом отделении Сбербанка. Доступна отправка заявки через официальный сайт. Часть процедур по подаче документов допускается провести по сети, без физического присутствия. Но на окончательном этапе оформления придется прийти в офис для подписания бумаг.
Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением Российской Федерации. Статус и государственное участие обязывают кредитное учреждение поддерживать и обеспечивать льготные условия для приобретающих первое жилье молодых семей, военнослужащих, чиновников.
Предусмотрена помощь нуждающимся в улучшении условий проживания. Для получения официального статуса необходимо написать заявление в местные жилищные органы. Обращение будет рассмотрено, после чего комиссия проверит обстановку в доме, квартире на предмет недостатка количества квадратных метров на каждого члена семьи, бытовых проблем.
После выявления не позволяющих находится в помещении условий, аварийности, принимается решение о выделении средств на обзаведение новым домом. В Сбербанке необходимо написать заявление на льготную ипотеку, предоставив справку о государственной помощи в улучшении жилищных условий. На выделенный счет будут перечислены бюджетные деньги в безналичной форме.
Материнский капитал
Семьи с двумя и более детьми могут направить выделенные государством деньги на погашение первоначального взноса, процентов по ипотеке. Фактически для многодетных родителей произойдет снижение ставки за счет бюджета. Достаточно написать заявление, и пенсионный фонд переведет требуемую сумму на погашение расходов на жилье перед Сбербанком.
Снижение ставки можно обеспечить через обращение в Сбербанке для займа на погашение долга в другой кредитной организации. Оставшаяся задолженность выплачивается под более низкий процент. Достаточно написать заявление с приложением существующего договора и стандартного пакета документов.
Паспорт, справка о доходах и своевременная уплата долгов заимодателю в течении не менее полугода обеспечат положительный вердикт о рефинансировании ипотеки Сбербанком. При прохождении всех этапов ставку получится снизить до 9,5%. Для наиболее выгодных условий предстоит оформить страховку, предоставить в Сбербанк справку о погашении задолженности у заимодателя.
Реструктуризация
При возникновении жизненных затруднений, препятствующих своевременной оплате взносов по ипотеке в полном объеме, возможно написать заявление о временном смягчении условий займа. Данное действие поможет на требующийся период времени снизить нагрузку на семейный бюджет.
Необходимость обратиться к данной мере может возникнуть в случае:
- Утраты трудоспособности;
- Проблемах со здоровьем;
- Снижении доходов;
- Призыве на службу в вооруженные силы.
Сбербанк пойдет навстречу, оказав поддержку в непредвиденной ситуации.
Помощь может заключаться в предоставлении небольшой отсрочки по платежам, снижении ежемесячных выплат с увеличением общего срока кредитования либо перевода займа в национальную валюту. Важно отметить, что общая сумма долга вырастет из-за продления кредита на год и более. Но полученная отсрочка поможет поправить финансовые дела.
Перед тем, как написать заявление на снижение ставки, следует выбрать наиболее выгодный вариант, исходя из жизненных обстоятельств. При удовлетворении условиям госпрограмм мудрым шагом будет воспользоваться поддержкой из бюджета. Рассматривающим оформление ипотеки в Сбербанке стоит изучить доступные скидки. Имеющим обязательства в другом финансовом учреждении под высокий процент подойдет рефинансирование, а в сложных жизненных обстоятельствах на выручку придет реструктуризация.
Граждане, оформившие ипотечный кредит, вносят крупные суммы на его погашение. В связи с этим была введена программа по снижению процентной ставки. Именно она напрямую влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Платя ипотеку в течение многих лет, граждане могут отметить, что новые клиенты получают аналогичную сумму под меньший процент. Поэтому у них появляется идея убрать излишне рассчитанные проценты. При этом подать заявку на определение меньшего размера ставки можно и при выдаче кредитов на прежних условиях.
Возможность снизить ставку предоставляют несколько банков. Одним из них является крупнейшая кредитная организация – Сбербанк. Клиент может претендовать на уменьшение платежа и общей суммы кредита. Также предусматриваются другие варианты оптимизации ипотеки.
Перед тем как обратиться в кредитную организацию, нужно изучить образец . Важно знать порядок процедуры в 2019 году и основные ее нюансы.
Доступные варианты снижения ставки
В Сбербанке предусматривается несколько вариантов снижения ипотечной ставки.
Они используются для различных программ кредитования, кроме и :
- Снизить ставку можно на один процент, если клиент застрахует собственную жизнь и здоровье.
- Ставка станет ниже на 0.1 процента, если сделка совершается в электронном виде. Услуга доступна в личном кабинете Сбербанка онлайн.
- В случае покупки жилья у застройщика, процент может уменьшиться на два пункта. При этом строительная компания должна быть партнером банка. Со списком нужно ознакомиться на официальном сайте. Таким образом срок ипотеки может быть уменьшен до семи лет.
- Влияет и наличие соглашение между клиентом и банком в рамках зарплатного проекта. Своим пользователям Сбербанк предоставляет скидку в размере половины процента.
Если все условия будут соблюдены, то ставка может быть снижена более чем на три пункта. Однако выделяют и другие способы уменьшения процентов.
К ним относятся:
- обращение клиента к руководству банка для пересмотра условий, которые содержит ;
- реструктуризация задолженности;
- установление новых условий в судебном порядке.
При отсутствии обстоятельств для снижения ставка не может быть уменьшена. Ведь между банком и клиентом заключен договор, в котором прописываются все условия. В одностороннем порядке они не могут быть изменены.
Главные этапы подготовки
Уменьшение процентной ставки проводится в установленном порядке. Предварительно клиент должен выяснить, имеет ли он право на снижение. После этого осуществляется сбор основных документов.
Кому стоит обращаться
Обратиться в банк по вопросу снижения процентной ставки имеет клиент, у которого открыт кредитный договор. Важно подтвердить наличие оснований, позволяющих уменьшить процент.
К таковым относят:
- появление в семье ребенка, приведшее к увеличению материальных затрат;
- ухудшение финансового состояния в результате смены или потери места трудовой деятельности;
- снижение материального достатка из-за плохого состояния здоровья;
- желание погасить кредит в досрочном порядке на особенных условиях.
После того, как клиент передаст заявку, может быть уменьшен ежемесячный платеж. Также допускается изменение общей суммы кредита, что позволит поправить материальное положение плательщика.
Документы и прочие требования
Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, нужно иметь в наличии полный пакет документов. Их список обширен, поэтому потребуется достаточное количество времени на их сборы.
Идентифицировать личность обращающегося можно по паспорту. Однако, если он будет отсутствовать, можно заменить его на другой документ.
Таковыми могут являться:
- водительские права;
- удостоверение личности сотрудника, служащего в федеральных органах власти;
- удостоверение военнослужащего;
- паспорт для заграничных поездок;
- СНИЛС.
Требуется подтвердить и регистрацию по адресу, где проживает гражданин. Потребуется и справка, удостоверяющие наличие дохода. Место трудовой деятельности и стаж работы прописываются в трудовой книжке.
Если человек имеет семью, понадобится свидетельство о регистрации брака. При наличии детей передаются их свидетельства о рождении. Также потребуется сертификат на материнский капитал, если в семье родился второй ребенок.
Многие граждане не знают, как правильно составить заявление на снижение ставки. Форма его свободная, поэтому бланк брать не нужно. В документе нужно перечислить причины, которые могут быть приняты в качестве оснований для снижения ставки по ипотеке.
В заявлении нужно указать:
- имя, фамилию, отчество;
- серию и номер паспорта;
- адрес проживания;
- слово «заявление»;
- просьбу о снижении ставки;
- причины для принятия такого решения;
- дату составления и подпись.
Что нужно учесть при подаче заявления
Основной кредитной организацией, специализирующейся на выдаче ипотечных кредитов, является Сбербанк. В настоящее время ставки постоянно снижаются, поэтому сам банк часто предлагает клиентам провести аналогичную процедуру.
Уменьшить процент можно, если подать заявление в финансовую организацию. Банк не обязан принимать положительное решение. Исход рассмотрения остается на усмотрении организации.
Сбербанк охотно соглашается на изменение условий. Но стоит помнить, что иногда документы попросту теряются. Также сотрудники могут не понимать, о чем идет речь в заявлении. В таком случае лучше обращаться к руководству банка.
Алгоритм оформления в Сбербанке
Заявление в Сбербанк можно подать несколькими способами. Клиент вправе обратиться в отделение, где ипотека была оформлена. Также разрешено создать обращение в электронном виде, воспользовавшись данной услугой в личном кабинете Сбербанк онлайн.
Если гражданин будет обращаться лично, он должен скачать бланк документа и заполнить его, приклеив фотографию. В случае оформления заявки через личный кабинет нужно выбрать тип обращения «Прочее».
После того как обращение будет отправлено, на почту придет уведомление о принятии заявления. Рассматривать его будут в течение двух месяцев. Но иногда срок может быть продлен и до 120 дней.
Прочие формальности и условия
В некоторых случаях граждане получают отказ по заявлению. Спрогнозировать исход и определить причину отрицательного решения невозможно, ведь оно принимается в индивидуальном порядке. Внимание обращается специалистами банка на совокупность факторов.
Чаще всего снижение производится, если ставка очень завышена (до 14% годовых). Ведь клиент легко сможет рефинансировать кредит в другом банке. Поэтому финансовая организация направит все силы на сохранение ипотечного договора.
Многие кредиты построены на первоочередном погашении процентов, а затем основного долга. В первые годы происходит именно максимальная выплата банку. Поэтому спустя несколько лет кредитования, снижение ставки не будет убыточным для банка.
Положительное решение выносится заемщикам, которые в срок погашали долг. Процентная ставка является обеспечением гарантий, если гражданин перестанет вносить платежи. Поэтому предпочтение отдается дисциплинированным клиентам.
Выделяют несколько основных условий снижения ставки:
- действие договора на протяжении не менее четырех месяцев – полугода;
- недопущение клиентом просрочек платежей;
- наличие справки, подтверждающей платежеспособность;
- положительная кредитная история;
- возможность заручиться поддержкой созаемщика;
- согласие супруга;
- отсутствие регистрации несовершеннолетних в квартире, которая будет считаться залоговой.
Смежные оговорки
Стоит изучить процедуры рефинансирования и реструктуризации, которые помогут снизить размер ставки. Также важно предварительно рассчитать выгоду клиента.
Как можно рассчитать выгоду
В имеющуюся форму нужно ввести:
- сумму ипотеки;
- срок кредита;
- процентную ставку, имеющуюся на данный момент;
- желаемую ставку.
После подсчета программа выдаст клиенту платеж в настоящее время, а также сумму, которую нужно будет вносить после снижения ставки. Также отражается итоговая переплата.
Последовательность рефинансирования
Если ипотека взята в Сбербанке, рефинансировать ее в данном кредитном учреждении не получится. Услуга недоступна для клиентов. Однако, если кредит оформлен в другой организации, обратиться в Сбербанк для рефинансирования можно. Предварительно нужно собрать определенный пакет документов.
В него входят:
- заявление, составленное заемщиком;
- удостоверение личности;
- трудовая книжка или ее заверенная копия;
- документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога;
- справка, отражающая остаток задолженности перед банком, где была оформлена ипотека.
При привлечении поручителей требуются их паспорта. Кроме того, в наличии нужно иметь справку по форме 2-НДФЛ.
Специалист банка будет рассматривать заявку в течение периода от восьми до десяти суток. Чтобы окончательно принять решение, нужно провести оценку залоговой недвижимости. Сделать это может сам банк, обратившись в проверенную аккредитованную организацию.
Детали реструктуризации
Снизить процентную ставку можно в Сбербанке, даже если кредит взят в нем же. В ходе процедуры изменяются условия кредитного договора.
Можно пойти двумя путями снижения ставки. В первом случае уменьшается срок кредитования за счет уменьшения процентов на один пункт. Вторым способом является обращение в банк с соответствующим заявлением.
Последний вариант предусматривает наличие полного пакета документов. В него входят составленное в свободной форме заявление и иные бумаги, подтверждающие основания для снижения ставки. Если нужно подтвердить рождение ребенка, повышение уровня заработной платы, то стоит приложить дополнительные документы.
Заявление может быть подано лично клиентом. Лучше обращаться в банк, где ранее оформлялась ипотека. Также передать его допускается через систему Сбербанк онлайн. Человеку нужно отсканировать заявление с собственной подписью и направить его в кредитную организацию.
Действия в случае отказа
Банк имеет право снизить ставку, а не обязуется провести изменения. Поэтому возможно вынесение отказа при рассмотрении заявления. Чаще всего такое решение озвучивается, если уважительные причины для проведения процедуры отсутствуют.
Если гражданину отказали, а он считает такие действия неправомерными, то можно направить иск в судебные органы. Среди веских оснований для подачи заявления является нарушение банком условий договора.
Также можно посетить другие кредитные организации.
Стоит помнить, что могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:
- оформления нового страхового полиса;
- проведения новой оценки жилья;
- снятия обременения, которое было установлено ранее;
- наложения нового обременения.
Для подачи заявки на пересмотр, можно зайти на сайт Домклик.
В появившемся поле вводятся основные данные:
- фамилия, имя, отчество;
- дата рождения;
- контактные сведения;
- номер кредитного договора.
Также стоит отметить причину снижения ставки. Сервис позволяет отслеживать статус обращения в личном кабинете.
Кроме того может быть использована форма обратной связи на сайте оформившего ипотеку банка. Важно отразить суть обращения и прикрепить скан заявления.
Срок рассмотрения обращения по регламенту составит месяц. Но так как гражданами подается большое количество запросов, то процедура может растянуться.
Учитывая высокую стоимость обслуживания займов, проблема, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, является очень актуальной для множества российских семей. Процедура реальная. Есть несколько способов добиться пересмотра условий кредитования.
Снижение процентов по ипотеке в 2018 году
В 2017 г. в связи с уменьшением ключевой ставки Сбербанк проводит массовую акцию для всех своих клиентов по действующим договорам ипотеки, в рамках которой можно снизить процентную ставку на уже взятый кредит.
Причина такой лояльности кроется в массовом снижении ставок по программам рефинансирования прочими игроками рынка. Чтобы предупредить реальную возможность массового оттока действующих клиентов с целью перекредитования у конкурентов под меньший процент, банк предлагает заемщикам написать заявление об уменьшении ставки по ипотечному займу.
Вопрос об изменении условий обслуживания займа будет решен в течение не менее чем 30 дней с момента обращения.
Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке по заявлению осуществляется на следующих условиях:
- по всем видам ипотечных программ, кроме программ « » и «Строительная сберегательная касса», - до 10,9% при наличии страхования жизни и до 11,9% без его оформления;
- по ипотеке вида «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – при покупке страхования жизни до 11,9%, а без него - до 12,9%.
Решение по каждому конкретному клиенту принимается с учетом таких факторов как:
- отсутствие просрочек;
- срок действия договора ипотеки должен составлять более 12 месяцев с момента выдачи займа;
- остаток по ссудному счету – минимум 500 000 рублей;
- данный договор не должен был ранее подвергаться реструктуризации и так далее.
Обратиться с просьбой пересмотреть условия договора могут также и те заемщики, что ранее уже обращались с подобными заявлениями. Однако следующий перерасчет ставки процента возможен лишь через 12 месяцев с момента предыдущего обращения.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка (образец) можно подать:
- на сбербанковском ресурсе ДомКлик;
- в личном кабинете в «Сбербанк онлайн»;
- на сайте банка, используя форму обратной связи.
Также можно взять образец в одном из отделений банка. Здесь же примут заполненный бланк.
При положительном решении изменение процентной ставки произойдет, скорее всего, после совершения очередного платежа. Пересчет за предшествующие периоды не предусмотрен.
Платить меньше за использование кредитных средств – основное желание заемщика. Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Банкиры, при наличии у заемщика определенных обстоятельств, соглашаются снизить процентную ставку.
Существует три возможности, используя которые клиенты помогут действительно сэкономить:
- рефинансирование Сбербанком ссуды, выданной другим кредитным учреждением;
- реструктуризация долга (изменения срока кредитования);
- можно снизить кредитную ставку в судебном порядке.
Рефинансирование существующей ипотеки
Инициировать процедуру рефинансирования имеет смысл, если в новом банке будет существенная выгода. Уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке до 12% - реальное предложение, которым могут воспользоваться соискатели. Заемщик вправе объединить все (несколько) действующих кредитов в один и так снизить свои расходы.
Для «запуска» процесса надо в банковское отделение по месту регистрации заемщика подать такие материалы:
- заявление установленного образца;
- копию трудовой (заверяет работодатель);
- копию внутреннего паспорта;
- паспорта созаемщиков, поручителей;
- документы относительно залоговой собственности;
- справка об остаточной сумме по ссуде.
Максимальный период кредитования ограничивается тридцатью годами. Заявка на перекредитование будет рассмотрена банкирами в течение восьми дней. Заказывать новую оценку залогового имущества заранее не надо. Поскольку Сбербанк принимает во внимание отчеты только тех оценщиков, которые им аккредитованы. Со списком таких экспертов можно ознакомиться в отделении банка.
До подписания документов нужно убедиться, снижает ли Сбербанк процентную ставку по ипотеке при "перекредитовке". Учтите, что к указанным «базовым» 12% прибавится:
- 1%, если заемщик откажется страховать свое здоровье, жизнь;
- 1% до внесения в Госреестр сведений о кредите.
Сбербанковскую ссуду можно погасить досрочно, подав предварительно письменное заявление.
Реструктуризация долга
Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке? В этом поможет реструктуризация. При уменьшении периода кредитования можно «выиграть» 0,5-1%. О пересмотре размера процентов банковскую структуру надо попросить письменно.
Чтобы банкиры рассмотрели просьбу клиента об уменьшении процентов, должна быть веская причина. Поэтому к заявлению о снижении ставки по ипотеке Сбербанку надо приложить:
- справку работодателя, подтверждающую увеличение или уменьшение заработка;
- копию приказа о переводе на другую должность (заверяет работодатель);
- документ о назначении пенсионных выплат;
- бумаги, подтверждающие получение регулярного дополнительного дохода.
Реструктуризация долга – способ, которым пользуются кредитные учреждения, чтобы удержать клиентов, которые решили «рефинансироваться» в других банках.
Как снизить проценты в суде
Кредитор в одностороннем порядке внезапно, без объяснений увеличил размер годовых по ссуде? Надо подавать в суд исковое заявление о снижении ставки по ипотеке к Сбербанку. И банкиры судье будут доказывать правомерность принятого решения. К иску прилагаются такие документы:
- копия удостоверения личности;
- подтверждение регистрации (для иностранцев, лиц без гражданства);
- копия ипотечного соглашения;
- копия договора о залоге;
- бумаги, подтверждающие внесение ежемесячных платежей;
- справка об остатке по займу;
- копия документов на квартиру;
- копия переписки с кредитором (при наличии);
- доказательства уплаты госпошлины.
Оригиналы вышеуказанных бумаг надо предоставить в судебном заседании для осмотра.
?До вынесения судом решения истец должен платить ежемесячные платежи с учетом повышенных годовых. Если заемщик окажется прав, сбербанковское учреждение возместит судебные издержки. Переплату, которая возникла в результате повышения процентной ставки, банк по желанию заемщика:
- вернет на банковский счет должника;
- зачтет в счет погашения жилищного займа.
Сейчас идет реформирование кредитной системы в России. Это связано с повышением ставок по вкладам , снижение процентов по кредитным продуктам, отзыв лицензии у недобросовестных финансовых организаций, появление множество микрофинансовых учреждений.
В главном банке страны Сбербанке также произошли серьёзные положительные изменения. В первую очередь для заемщиков стало возможным снизить ставки по действующим кредитам заемщика. Эта мера была поддержана государством и ЦБ РФ. Эту позицию поддержали все топовые банки страны,: Сбербанк, Россельхозбанк , Банк Москвы.
Заявление о снижение процентной ставки по кредиту
У многих граждан России со временем происходят изменения в жизни, и часто не в лучшую сторону. Потеря работы, тяжёлые заболевания, утрата кормильца, переезд в другой регион.
Эти обстоятельства нарушают стабильную платежеспособность, которая непосредственно влияет на погашение кредита или ипотеки. Сбербанк с пониманием относится к своим клиентам и предлагает им снизить процентную ставку по кредиту, в связи с новыми обстоятельствами. Эта мера помогла многим заемщика избежать долговой кабалы, сохранить кредитную историю, остаться добросовестным клиентом банка.
Однако стоит заметить, что не всегда можно подать заявление на снижения ставки по ипотечному кредиту. В случае, если долг составляет меньше 5 000 000 рублей, то заемщик обязан погасить по первоначальной ставке. Полную бесплатную консультацию можно получить у сотрудников банка по горячей линии банка.
Важно, подавать заявление стоит только в то отделение, где был взят кредит.
Иногда решения главного офиса кредитного учреждения может расходится с местным. Причина этому простая. В главном офисе заявки рассматриваются поверхностно, не зная личности заемщика, его финансового положения, а в местном отделении все данные проверяются тщательно.
Главные критерии заемщика для снижения процентов ставки по кредиту или ипотеки:
- Быть надёжным и постоянным клиентом Сбербанка;
- Не иметь просроченной задолженности за последние три месяца;
- Указать серьёзную причину о снижении ставки;
- Предоставить все необходимые документы в банк;
- Не нарушать законодательство страны;
Действительно, если человек попал в тяжелую ситуацию, то ему никогда не откажут в помощи.
Например: молодая девушка развелась с мужем, родила второго ребёнка. Конечно, материальное положение значительно ухудшилось, в этом случае банк всегда идёт навстречу. И наоборот, если заемщик пытается обмануть кредитное учреждение, предоставив ложные документы, в таком случае будет отказ.
Не стоит злоупотреблять хорошим отношением! Заявление на снижение ставки ипотечного кредита сбербанк рассматривает обычно около месяца.
Это объясняется большим количеством заявок, подробного рассмотрения каждого случая.
Были случаи, когда заявление рассматривалось полгода, это не значит, что про заемщика забыли, просто его заявление было в последней очереди.
Не стоит ругать банк и звонить часто с вопросами по поводу рассмотрения заявления. Банк, это серьёзная организация и возможности утери заявки полностью исключена.
Подать заявление можно следующими способами:
- Через Личный кабинет Интернет банка , с помощью формы обратной связи;
- Через Почту России, отослав письмо в отделение банка;
- Лично посетив отделение Сбербанка.
После рассмотрения заявки будет принято предварительное решение. Если оно будет положительное, то заемщику сообщат какие нужно собрать документы, предложат доступные программы по снижению процентов по ипотеки.
Многие считают, что это невозможно и всего лишь реклама. Но это мнение ошибочное! Уже многие Россияне смогли таким образом снизить ставку по кредиту, а некоторые уже полностью погасили займ и получили новые выгодные предложения от Сбербанка.
Важно, брать кредит с полной уверенностью в погашении долга при любых обстоятельствах. Ведь, если изменится ситуация в стране, банки наоборот могут повысить процентную ставку.
Такие случаи известны с валютной ипотекой, когда курс евро и доллара значительно вырос, при этом доходы населения остались на прежнем уровне. В итоге заемщику пришлось платить в два раза больше. В этой ситуации суд был на стороне банков. Если бы государство не вмешались, и не оказало помощь заемщикам,то многие потеряли бы свои квартиры.
Заявление о снижение процентов по потребительскому кредиту
У многих жителей кредиты не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях. И часто проценты могут доходить до 50% годовых. Например: Русский Стандарт. Человек исправно платит большие ежемесячные платежи, но долг не сокращается совсем.
В таком случае необходимо обратится в Сбербанк с просьбой о пересчёте или снижении кредитной ставки. Если заемщик не является клиентом Сбера , то большая доля вероятности, что ему откажут. Но он может воспользоваться услугой Рефинансирования . Оно отличается, тем что банк берет на себя обязательства заемщика перед другим кредитным учреждением.
В этом случае денежные средства не выдаются на руки, а перечисляются в банк с целью закрытия долга.
Конечно, необходимо будет собрать множество документов, вплоть до личной характеристики. Это необязательно, но юристы советуют так сделать. Потребуется время, что бы получить положительное решение, а главное за этот период не допустить просрочки по действующему кредиту. Иначе будет автоматический отказ .
Образец заявления на снижение ставки по кредиту
Это примерный образец заявления который вам предстоит заполнить непосредственно в отделении банка.
Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке
Несколько лет назад Сберанк оформлял ипотечный кредит по высокой ставке от 17-19%. Сейчас с развитием экономического сектора, поддержки государства ЦБ РФ решительно стал снижать ставку по ипотеки с целью сделать жильё доступным для всех работающих россиян.
Теперь ипотеку можно взять под 8,5 -12 %. Это существенная разница, с учётом постоянного роста доходов населения, стабильной обстановки в стране. Но многим клиентам банка, у которых действует ипотека по старой ставке тоже хочется платить меньше.
Для этого необходимо подать заявление на снижение ставки по ипотеке. Сбербанк практически всегда удовлетворяет такие просьбы. Отказы могут быть только у недобросовестных заемщиков, которые неоднократно нарушали правила кредитного договора.
Молодым семьям, которых есть маленькие дети Сбербанк предлагает пересчитать ставку до 8% годовых. Это связано с главными направлениями социальной защиты:
- Повышение рождаемости здорового населения страны;
- Создание комфортных условий для воспитания молодого поколения;
- Увеличение размер выплаты по материнскому капиталу;
- Защита прав и свобод будущих граждан РФ.
- Рефинансирование Ипотеки взятой в другом банке
Для клиентов, у которых ипотечный кредит в другой организации Сбербанк предлагает рефинансировать его. Это очень значимая мера для клиентов, у которых снизился ежемесячный доход, или уволили с работы. Суть программы в том, что ипотека по новой оформляется в Сбербанке, происходит перерасчет процентов, увеличивается срок, но снижается ежемесячный платёж.
Многие скажут, это невыгодно, так как долговые обязательства растягиваются на многие года. Но это намного лучше, чем совсем потерять квартиру или дом, испортить отношения с банком.
Также при рефинансировании в Сбербанке действует система продления платежа . Если заемщик не может вовремя заплатить по ипотеке, ему не начисляются штрафные санкции в течении 30 дней. Правда потом придётся заплатить платеж в двойном размере. Но именно 20-30 дней могут решить денежные проблемы заемщика.
Часто работодатель задерживает зарплату, могут возникнуть проблемы с перечислением средств, вынужденная командировка в другой регион. Благодаря кредитным каникулам заемщик остаётся добросовестным клиентом и выполняет свои обязательства перед банком.
Видео инструкция по снижению процентной ставки по Ипотеке Сбербанка
В данном видео вы узнаете какими способами можно снизить процентную ставку по действующей ипотеке, полная инструкция с видео и комментариями.
Обращение в суд
Бывают случаи, когда заемщик не может договориться с банком, о пересчёте кредита, в этом случае можно обратится в суд. Но не стоит питать иллюзий о судебном решении в пользу заемщика. Теоретически это возможно на 90%, но на практике не так всё просто.
Для подачи искового заявления необходимо предварительно проконсультироваться с грамотным юристом, если он подтвердит возможность положительного исхода, можно начинать процедуру. Для этого необходимо собрать множество документов, указать убедительную причину неплатежноспомобности . Судебная процедура может затянуться на долгие голы, при этом штрафные санкции будут постоянно начисляться.
К моменту судебного разбирательства долг может увеличиться в несколько раз, при этом не факт, что заемщик выиграет дело, иначе ему в обязательном порядке придётся погашать кредит.
Возможно привлечение к уголовной ответственности, обязательным работам.
Кстати, стоимость услуг хорошего адвоката будет стоить очень дорого, может лучше стоить потратить их на погашение части долга. В случае с ипотекой, заемщик рискует потерять жилое помещение безвозвратно или имущество.
Даже, если суд снизит процентную ставку, кредитная история будет испорчена навсегда и взять в будущем кредит будет невозможно, даже в микрофинансовых организаций. Поэтому лучше не доводить до суда, а по хорошему договориться с банком. Обычно кредитные учреждения идут навстречу, ведь им судебные тяжбы невыгодны.
В случае с передачей долга коллекторами, необходимо незамедлительно обращаться в суд.
В этом случае законодательство будет на стороне заёмщика. К колекторским агентствам в России уже давно нет доверия, зная их методы выживания долгов.
Ещё один способ, это процедура банкротства физических лиц . В этом случае заемщик признаётся недееспособным и его долги списываются.
Но в случаи с ипотекой заемщик теряет квартиру в пользу погашения долга.
Кстати ипотечный кредит, самый уязвимый, в любом случаи банк останется в плюсе. Он получает платежи по кредиту и в случае нарушения договора забирает квартиру.
Особенно ни при каких обстоятельствах не стоит закладывать личное жилище, что бы взять кредит в сомнительных финансовых кооперативах. В этом случае даже судебные разбирательства не помогут.
Очень многие читатели спрашивают нас о том, можно ли как-то снизить процент по уже действующей ипотеке в Сбербанке? Если ли такая возможность в принципе, и если есть, то как эту услугу оформить, на каких условиях?
Как было до 2018 года
Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности , вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.
С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, здесь предлагают уже от 9,5% годовых.
Заемщики начали возмущаться – почему они должны переплачивать? Начались жалобы, претензии, множество писем с просьбой о пересмотре условий действующих договоров.
И только в августе 2017 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:
- Если вам была выдана именно ипотека, т.е. целевой кредит на покупку или строительство жилья, то вы сможете рассчитывать на снижение своего процента до 10,9% или 11,9% в год (с учетом страхования жизни и зддоровья заемщика или нет),
- Если же кредит был оформлен под залог недвижимости, т.е. на ваши личные цели были выданы средства, снижение составит до 11,9 или до 12,9% с теми же условиями (со страховкой или без нее).
Какие условия действуют в 2019 году?
Как известно, к настоящему времени процентные ставки практически во всех крупных банках упали еще ниже, а всё благодаря снижению ключевой ставки от Центробанка. Напомним нашим читателям о том, что именно от этого показателя отталкиваются все финансовые учреждения нашей страны при «выставлении» собственных процентов за кредиты и вклады для граждан РФ. Сейчас он составляет всего 7,25% годовых.
Сегодня Сбербанк России предлагает для своих новых клиентов получение ипотеки под ставку для семей с детьми по гос.программе и от 7,4% для всех остальных клиентов. Для действующих заемщиков тарифы остаются прежними.
Однако если для вас платежи становятся непосильными, у вас нет возможности по личным или семейным обстоятельным выплачивать задолженность, вы можете оставить свою заявку на частичное уменьшение процента по действующему кредиту.
Основные условия для положительного решения по пересмотру:
- текущий процент по кредиту выше указанных в таблице. Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,
- отсутствие просроченной задолженности,
- ипотека на реструктуризировалась,
- остаток долга не менее 500.000 рублей,
- договор действует не менее 12 месяцев,
- положительная КИ и другие факторы.
Как изменится %:
Как оформить?
Заявление необходимо оформлять не в отделении, а через специальный интернет-портал Дом.клик по этой ссылке . Заявка будет рассматриваться не менее 30-ти дней, после чего вам придет ответ по указанным вами контактам — на телефон в виде смс или письмом на электронную почту.
Можно ли будет снижать ставку несколько раз? Да, это возможно, при этом нужно помнить, что подать заявку еще раз вы сможете не ранее, чем через 12 месяцев после первого снижения.
Проверить статус вашего обращения можно на сайте Дом.клик по ссылке rate.domclick.ru. Вам нужно пройти на сайт и ввести номер своего мобильного телефона.
Реструктуризация
Предполагает снижение ежемесячного платежа за счет продления срока, получения отсрочки или же изменения валюты договора. К сожалению, снизить ставку этот вариант не позволит, но вы сможете уменьшить вашу нагрузку на семейный бюджет.
Какое может быть основание для реструктуризации:
- Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.),
- Призыв / прохождение срочной военной службы в армии,
- Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет,
- Утрата трудоспособности.
Как получить услугу? Для этого нужно собрать пакет всех необходимых документов (они перечислены на сайте банка по этой ссылке), и подать их вместе с соответствующим заявлением в отделении банка. Сбербанк рассмотрит вашу заявку, проанализирует возможность реструктуризации вашей задолженности с учетом всех условий и сообщит вам о своем решении.
