Предоставление транша альфабанк, что это. Что такое кредитный транш

Транш - это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.

Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.

Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.

При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.

Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта - операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

В каком случае выдается транш?

Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.

Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:

Получение карты с овердрафтом.
При совершении валютных операций, когда при конвертировании не хватает собственных средств.
Несвоевременное списание задолженности по кредитным платежам с формированием отрицательного остатка.
Снятие наличных в сторонних банкоматах с установленной комиссией.
Снятие денежных средств за обслуживание карты. Если денег недостаточно, банк предоставляет транш для оплаты услуг.
Совершение покупок без авторизации в системе. В результате при покупке на большую сумму, чем сумма собственных средств на карте, банк предоставляет транш.

Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:

авторизоваться в системе при совершении покупок;
отслеживать остаток средств на карте;

не совершать платежей в валюте с последующей конвертацией.

Финансирование имеет разные формы – это может быть единовременная или потраншевая выдача заемных средств. В первом случае схема выдачи денег максимально проста и понятна, а во втором существует ряд нюансов. Рассмотрим подробнее, в чем особенность транша денег и что это такое.

Определение понятия

Транш денег – это доля крупной суммы (ссуды, кредита, задолженности перед поставщиком), перечисляемая от одного лица другому. Термин чаще всего используется в бизнесе, экономике и банковской сфере. Например, когда юридическое лицо берет в банке большой кредит, но получает его не одной суммой, а частями, на протяжении определенного периода. Простыми словами, каждая поступаемая доля займа – транш.

Существуют и иные трактовки понятия «транш», но к деньгам они прямым образом не относятся. Так, под значением слова «транш» понимают частичный выпуск ценных бумаг, доли облигационных займов.

Характеристики денежного транша:

Условия перечислений всегда определены заранее, причем закреплены договором .
Несколько траншей в рамках одного соглашения могут быть различными по суммам или равными.
Всегда переводятся на протяжении определенного времени. Единоразовое перечисление не корректно назвать траншем.

Если подвести небольшой итог, то условия потраншевого финансирования не носят четкого регламента. Особенно, когда речь идет о кредитовании крупного и среднего бизнеса – это может быть пополнение оборотных средств, кредитование проекта, модернизации или расширения производства. То есть, обе стороны обсуждают условия, но ключевые положения договора устанавливает та, которая выдает средства.

Транши денежных потоков встречаются в разных сферах:

Поддержка Международного валютного фонда. МВФ перечисляет средства равными траншами с целью пополнения золотовалютного резерва.
Эмиссия денежных средств.
Кредитование банками коммерческих компаний, производственных предприятий. Это кредитные линии на крупные суммы, выдаваемые на карту или перечислением на расчетный счет. Детали финансирования обсуждаются в индивидуальном порядке, закрепляются кредитным договором.
Среди продуктов для физических лиц – беспроцентное кредитование в рассрочку, кредитные карты. Такое финансирование не корректно называть потраншевым, но схема выдачи и выплаты схожа.

Кредитные транши

Кредитный транш – это часть кредита, перечисленная от банка заемщику. В подавляющем большинстве случаев термин относится к финансированию среднего и крупного бизнеса . Если провести аналогию с повседневной жизнью, потраншевое кредитование – рассрочка, кредитные карты.

Ключевые параметры:

Процентная ставка по кредиту может быть единой для всех траншей либо различной, фиксированной или плавающей.
Процент покрытия кредита залогом устанавливается в индивидуальном порядке.
Переплата начисляется только после фактического получения займа, а не после одобрения и подписания кредитного договора.
Предусмотрены как рублевые, так и валютные кредиты.

Форма выдачи – возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае банк одобряет определенную сумму средств, условно – 2 млн рублей. После перечисления первого транша в размере 800 тыс. клиент выплачивает 300 тыс. рублей. Доступный лимит будет равен 1,8 млн рублей (2 млн – 500 тыс. + 300 тыс.).

Невозобновляемая кредитная линия предполагает поэтапную выдачу заемных средств, без увеличения доступного лимита. Все выплаты от заемщика направляются в счет погашения задолженности. Например, при тех же условиях финансирования на сумму 2 млн рублей клиент получает 600 тыс. рублей, выплачивает 300 тыс. – доступная сумма равна 1,4 млн, сумма долга 300 тыс. рублей.

Такая форма кредитования выгодна обеим сторонам: банк находит клиента, но его риски снижены, так как деньги выдаются частями, а заемщик, получив одобрение, может брать средства по мере необходимости.

Кредитные линии открывают многие банки, например, Альфа-Банк. В данном финучреждении представители среднего и крупного бизнеса могут взять заем в одной или нескольких валютах, под залог или без обеспечения, на длительный или короткий срок. Условия финансирования индивидуальны для каждого клиента и обсуждаются при встрече. Цель расходования средств клиент определяет сам:

пополнение оборотного капитала;
приобретение ОС;
рефинансирование кредитного портфеля;
модернизация производства;
финансирование контрактов.

Малый бизнес может воспользоваться возобновляемой кредитной линией. Сумма – от 500 тыс. до 10 млн рублей, но в зависимости от оборотов условия могут быть пересмотрены. Срок использования кредита – до года, период погашения – до полутора лет, срок выдачи транша – 1-6 месяцев. После выплаты часть денег направляется в счет погашения процентов, другая – возобновляет доступный лимит заемных средств. Цель открытия кредитной линии – пополнение оборотных средств.

Транш от МВФ

Международный валютный фонд оказывает финансовую поддержку в более крупных масштабах – он выдает деньги не компаниям, а целым странам . Как правило, общая сумма делится на 4 равные доли – по 25% каждая.

Порядок выдачи, срок и цель использования средств закрепляются договором. Получателю оказывают денежную поддержку за соблюдение экономических и/или политических условий. Если пункты договора нарушаются, последующие поступления приостанавливаются.

Транш – это перевод части суммы, оговоренной заранее. В большинстве случаев условия сотрудничества двух юридических лиц закрепляется соответствующим договором. Понятие нередко используется и в сфере оказания финансовых услуг физическим лицам, например, в выписках по кредитным картам. Это не является ошибкой, но чаще всего термин относят к крупным денежным суммам и взаимодействию лиц на международном уровне или в сфере крупного бизнеса.

Слово «транш» подразумевает под собой в дословном переводе с французского «часть» или «доля». В мировой экономике этот термин имеет значение составляющей, доли облигаций или ценных бумаг, которые попадают на рынок с целью улучшения его конъюнктуры. Транш может являться частью определенного объема денежных средств или ценных бумаг, которые последовательно предоставляются согласно кредиту заемщику в случае востребования, но при этом каждая из частей обладает индивидуальными условиями, касающихся сроков предоставления, рисков, а также порядка выплат. Иными словами, транш, как правило, означает часть инвестиционной или кредитной ссуды. У этого термина есть и другие определения, которые также применяются в различных областях экономики.

Понятие транша и его виды

Так что такое транш в иных пониманиях этого термина? Чтобы ответить на вопрос, необходимо рассмотреть области, в которых он применяется:

предоставление МВФ денежного транша странам с целью поддержки их экономики;
предоставление банковскими учреждениями транша организациям;
эмиссия ценных бумаг и денежных средств.

В банковской сфере под траншем подразумевается специальная кредитная линия, согласно условиям которой компания, запрашивающая кредит, получает денежные средства определенными долями по мере выплаты предыдущей части займа. Кредитный транш позволяет снизить риски банку по невыплате кредита, а заемщик в свою очередь не обязан выплачивать проценты по всему объему кредита (в отдельных случаях банковское учреждение может налагать на невостребованный объем кредита определенный процент с целью стимулирования заемщика использования всего лимита). Такой способ кредитования довольно часто применяется в строительной сфере, когда компания-застройщик заключает договор с банком с целью инвестирования денежных средств в свой проект, предполагающий возведение целого комплекса зданий. В таком случае этапом погашения кредитного транша может выступать возведение и сдача строительного объекта, затем получение нового транша на строительство следующего здания.

В международной экономике транш может предоставляться МВФ определенной стране на условиях выполнения определенных экономических или политических требований. Как правило, кредитная линия формируется из нескольких равных частей и выдается государству в том случае, если предыдущие требования были выполнены. Отказываясь выполнять требования МФВ, страна рискует остаться без финансирования, что может еще более усугубить экономику государства, так как, в основном, такие шаги предпринимаются в период кризиса.

Для того, чтобы понять, что такое транш во внутренней экономике, необходимо знать определение эмиссии финансовых средств – это выпуск денежных купюр в свободный оборот. Таким образом, выпуск купюр нового года того же достоинства так же можно называется траншем.

Схема предоставления, условия и выгода кредитного транша

Термин «кредитная линия» также раскрывает суть вопроса, что такое транш, но исключительно в банковской сфере. Кредитный транш предоставляется заемщику на указанных в контракте условиях, где оговариваются:

объем кредита;
риски;
процент;
график погашения.

Как правило, банковские учреждения также требуют от заемщиков предоставления гарантий на запрашиваемый лимит в виде наличия собственных основных фондов или иных факторов, подтверждающих платежеспособность компании. В зависимости от условий контракта кредитный транш может предоставляться по запросу заемщика в период действия контракта либо в строго установленные сроки, которым также предшествует четкое выполнение всех обязательств, взятых на себя заемщиком.

Преимущества кредитной линии перед стандартным кредитом:

Процент по кредитному траншу оговаривается заранее. Существует несколько способов его начисления: фиксированный процент – определенная сумма начисляется на весь объем кредита в период действия контракта. В случае, если заемщик имеет более детальное представление о периодах и объемах траншей, которые ему потребуются, то он может оговорить условия начисления специфической процентной ставки, в которой будут учтены суммы траншей, сроки, а также объем невостребованного лимита;
Отсутствие бюрократии и лишних финансовых операций, что существенно экономит время. Компания имеет свой расчетный счет, с которого автоматически списываются денежные суммы по мере поступления согласно заключенным договоренностям;
Возобновляемая кредитная линия (в случае достижения данной договоренности). Существует два типа кредитных линий: возобновляемая и не возобновляемая. В первом случае заемщик имеет многократную возможность использования кредитного лимита в том случае, если выполняет все обязательства. К примеру: заемщик запросил у банковского учреждения кредитную линию на сумму 500 000 у.е., а первый транш составил 250 000 у.е. Выплатив сумму по первому траншу, заемщик может вновь воспользоваться всей суммой – 500 000 у.е. При не возобновляемой кредитной линии остаток лимита составит 250 000 у.е.

Таким образом, можно сделать вывод, что транш, независимо от того, подразумеваются ли внутренние или внешние инвестиции, выпуск облигаций или денежных средств, предоставление возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии – это всегда часть от определенного объема.

При просмотре выписки по личному счету, клиенты финансовой организации Альфа Банк могут столкнуться с таким понятием, как транш. Что же собой представляет данная услуга? Что такое предоставление транша в Альфа Банке по кредитной карте?

Для того чтобы разобраться о чем идет речь, следует внимательно изучить условия сотрудничества с крупной финансовой организацией. Только после того, как пользователь поймет принцип кредитования в данном банке, можно разобраться и в том, что же собой представляет данное понятие.

Кредитная линия революционного типа представляет собой форму возобновляемой услуги финансирования, которая предоставляется в рамках определенного лимита, устанавливаемого индивидуально. Данное решение является удачным для того, чтобы пополнить оборотные средства и управлять поступлениями на счет в свободном режиме.

Кредитная линия предоставляется на следующих условиях:

Срок кредитования – 1 год.
Обеспечение – залог и поручительства.
Предоставляется в форме траншев, количество которых не ограничено.
Минимальный размер транша – от 1 млн. 500 тыс. руб. на сроки до 6 месяцев.

При изучении революционной кредитной линии следует обратить внимание на то, что заем может выдаваться как в возобновляемой, так и в не возобновляемой форме.

На первый взгляд разобраться сложно предоставление транша Альфа Банк что это. На самом деле все предельно просто. При возобновляемой форме кредитования по кредитной линии лимит восстанавливается после погашения части задолженности. К примеру, если банк выдал 400 тыс. руб., из которых было потрачено 250 тыс. руб., то заемщик может получить полную сумму только после того, как первая часть долга будет уплачена.

Если рассматривать вариант не возобновляемого кредитования, то дело обстоит так: при займе в размере 400 тыс. руб. клиент банка потратил 250 тыс. руб., потом еще 100 тыс. в данном случае доступный остаток равен 50 тыс. рублей.

Они могут быть использованы вне зависимости от первых расходов.

Речь идет о лимитах расхода и выдачи. Еще при оформлении договора происходит определение данных показателей по всем траншам. Другими словами – это не что иное, как лимитирование, только частями. Вот все эти части – транши, в общем, и составляют установленный лимит.

Условия предоставления транша

Транш – это определенная доля ценных бумаг, которая размещается в период конкретного выпуска этих бумаг, который является отличным от первоначальной даты выпуска.

Также у понятия «транш» имеется и другое определение – часть кредита, который предоставляется на обговоренных условиях через конкретный временной интервал на протяжении всего действия договора по кредиту.

Если говорить простыми словами, то траншем называется часть от общей величины долговой суммы, которая выражена в равных долях. Выплаты в данном случае осуществляются равными частями – траншами.

К примеру, кредитное обязательство Международного фонда валют обычно разделено на четыре части по 25% от общей суммы. Первый транш используется в качестве предоставляемого кредита валют сразу же, как был заключен договор по кредиту. Последующие транши реализуются при условии, что оговоренные условия по предоставлению первого транша были успешно выполнены.

В международной кредитной практике структура траншей в области кредитования осуществляется банковскими организациями для соблюдения контроля при помощи специализированных и направленных механизмов за тем, как заемщик собирается применять кредитные средства.

Слово «транш» происходит от французского «tranche», что означает «часть, доля». Как было сказано выше, данный термин имеет несколько значений, но все они относятся к области финансов и кредитования. Если выражаться общими словами, то траншем называется доля потока денежных средств. Помимо этого траншем можно назвать:

кредитные средства, которые могут предоставляться по частям;
конкретную часть займа по облигациям, представляющуюся поэтапно;
ценные бумаги, которые были эмитированы одновременно, но которые имеют разный показатель рискованности и дохода;
выпуск денег, которые имеют одинаковый номинал, но которые были оформлены в разный временной интервал.

Стоит сказать, что транш – это некий финансовый механизм. В случае, когда подразумевается выделение крупной денежной суммы, то начальная величина этой суммы переводится только после того, как договор будет заключен. Остаточная часть, как транш, будет выделена после исполнения прописанных в договоре условий, и если эти условия соответствуют договоренности о выдачи первой части транша.

Транш, как финансовый механизм, применяется в самых различных областях:

на рынке ценных бумаг, который располагает возможностью начального перевода этих бумаг большими частями;
область, которая связана с производством международных корпораций сферы финансирования, предоставляющих кредиты разным странам;
банковские организации, реализующие выдачу кредитов разным фирмам и предприятиям.

Особенности предоставления траншей

Обычно кредитные средства предоставляются заемщику на оговоренный временной промежуток единоразовой выплатой. Но многие предпочитают принимать их по частям, стараясь выбрать из разнообразия банковских предложений то, которое будет идеально подходить клиенту на данный момент. В большинстве случаев под одобрение попадает кредит в виде «кредитной линии». Данный вид на сегодняшнее время пользуется большим спросом у бизнесменов, имеющих малый бизнес, а также у юридических лиц.

Кредитная линия существенно отличается от обычных займов тем, что деньги выдаются клиенту не сразу, а по частям (траншами), основываясь на условиях заключенной кредитной договоренности.

Данная форма кредитования реализуется для того, чтобы пополнить оборотные средства, для последующего увеличения доходности собственного детища. Организациям предоставляется шанс использовать денежные ресурсы в различных направлениях, которые указываются в кредитном договоре, а они, в свою очередь, обязуются вовремя их возвращать (основываясь на величине установленного лимита).

Соглашение о предоставленном кредите в виде кредитной линии имеет свои особенности:

конкретную величину лимита;
форму кредитной линии;
период кредита (не превышает двух лет);
величину комиссионного вознаграждения за использование кредитной линии;
правила обслуживания.

Определенные условия для предоставления денег определяются для каждого транша в индивидуальном порядке. Обычно, этими условиями являются:

величина транша;
величина процентной ставки за использование кредитными деньгами;
временной интервал использования денег и полного возврата;
предоставление возможности досрочного погашения кредитного долга;
правила применения кредитных денег.

Виды кредитов, предоставляемых по форме кредитной линии

Транш по кредитному обязательству представляет собой долю данного кредита, которая выдается клиенту в качестве одного договора в период его действия. Кредитные линии бывают:

Возобновляемые

Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по задолженности, т.е. содержит в себе определенные ссуды, позволяющие в рамках заключенного договора использовать предоставленные деньги несколько раз. Главным условием для положительного решения по выдаче этого транша будет полное погашение имеющегося кредита или его погашенная часть;

Невозобновляемые

Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по выдаче кредита, т.е. предоставляет клиентам пользоваться кредитными деньгами лишь раз. Если клиент выбирает данную форму кредита с установленным лимитом, то он уже не имеет возможности для получения финансовой помощи от банковской организации, даже если он погасил кредитное обязательство полностью.

Транш и кредитные карты

Кредитные карты используются как некая «подушка безопасности» для клиента в качестве необходимых денежных средств. Она располагает конкретным денежным лимитом, который предполагает определенную сумму денег, которой клиент имеет право воспользоваться. Транш по кредитке характеризуется разделением лимита по конкретным частям, которые хозяин кредитной карты вправе тратить.

Кредитными картами пользуются практически все слои населения, начиная от обычных граждан и заканчивая крупными бизнес-предприятиями. В процессе применения кредитной картой, когда деньги выдаются по частям, то целью подобного действия становится факт постепенного расширения денежных оборотов. Так же, осуществляется система контроля над «пустыми» тратами денежных средств.

Банковские организации выделяют подобные кредитные доли в автоматическом режиме. Этот механизм запускается с того момента, когда было заключено соглашение на сотрудничество с подробно прописанными условиями и сроками на выдачу транша.

Положительные стороны транша

При реализации кредитного обязательства при помощи транша стоит отметить несколько положительных моментов:

в большей степени выдача кредита становится более простой: сбор необходимой документации и заключение кредитного договора проводятся за один день;
на протяжении всего действия кредитного договора проценты будут направлены лишь на величину, которая отражается на ссудном счете заемщика. Получается, что они направлены на выданные деньги;
исключение возможной бюрократической линии при оформлении документов на кредит;
ставка по кредиту, которая была установлена при заключении договора, действует на протяжении всего действия этого договора. Это говорит о том, что все следующие транши будут осуществляться по этой процентной ставке.

Процесс оформления кредитной линии

Чтобы получить кредит по форме кредитной линии, заемщику необходимо подать заявку в любую банковскую организацию, условия которой его устраивают. После этого клиенту предоставляется список необходимой документации, которая нужна банковской организации для того, чтобы проверить надежность и благосостояние клиента.

Банковский персонал анализирует будущего клиента и определяет основные положения:

необходимо ли выдавать кредитные средства;
сможет ли клиент выплачивать установленную сумму по кредиту;
что может оставить клиент под залог кредита.

После проведенного анализа состоятельности заемщика, проверки имеющегося имущества, а также проверки доходности организации клиента банковская организация принимает решение о предоставлении кредитных средств.

За рубежом экономический смысл понятия «транш» гласит, что это определенная часть денег, которая предоставляется Международному Валютному Фонду конкретного государства, основываясь на выполнении конкретных условий, которые соответствуют политике и экономике данного государства.

Здесь, обычно, кредитная линия осуществляется при помощи нескольких долей и предоставляется стране-заемщику только в том случае, если все условия являются выполненными. Если же страна-заемщик дает отказ на исполнение заявленных требований Международного валютного Фонда, то она, скорее всего, останется без финансовой поддержки. Этот факт может пагубно повлиять на развитие государства в целом, впоследствии приведя к экономическому кризису.

Стоит сказать, что такое понятие, как транш, является крайне важным во всей сфере экономики и финансирования. Каждый человек должен предельно ясно понимать, что из себя представляет данный термин, и для чего он нужен. Особенно это касается бизнесменов и владельцев крупных предприятий, поскольку именно эти хозяйствующие субъекты являются основоположниками в использовании и применении транша.

Операции с траншем – это всегда способ для предоставления кредитного лимита по разным формам кредита, который постоянно является частью от конкретной денежной величины.