Обычно, пользователи банка, в том числе и Сбербанка, используют две услуги, взаимно дополняющие друг друга: у них есть расчетный счет и банковская карточка. И очень востребованным среди пользователей является вопрос, как перевести деньги с расчетного счета на карту Сбербанка. Далее детально поговорим о существующих способах это сделать.
Какие есть способы
Изначально нужно понимать, где открыт расчетный счет, и уже отталкиваясь от этого, выбрать возможный вариант решения проблемы. Если расчетный счет открыт в Сбербанке, то есть такие варианты перечисления средств:
- Обратиться в банковское отделение (любое).
- Использовать услугу дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн.
Все банковские учреждения устанавливают определенные комиссии за свои услуги. Перед тем как перечислить деньги на карту Сбербанка с расчетного счета, нужно узнать, какую стоимость устанавливает банк за предоставление таких услуг.
Если финансы отправляются на карту в переделах одного отделения, то не списываются комиссионные, если выполняется отправка финансов на пластик, который выдан другим отделением банка, то комиссия будет снята в обязательном порядке:
- Если перечисляются рубли – то будет списано 1,5% от общей суммы, которая переводиться, однако минимум 30 рублей и максимум 1000 рублей. Нужно сказать, что если выполнять данное действие через Сбербанк Онлайн то комиссия предусмотрена меньшая – всего 1% от суммы. Поэтому такой вариант выгодней, особенно, если речь идет о больших суммах.
- Если переводить иностранную валюту, то будет списано 0,7 комиссионных от суммы перевода, но максимум 100 американских долларов. Опять таки, Сбербанк онлайн предусматривает меньшую комиссию – 0,5%, и не более 50 долларов.
Перевод в отделении
Чтобы выполнить эту финансовую операцию нужно иметь с собой:
- Реквизиты адресата: номер его расчетного счета и наименование отделения Сбербанка, где открывалась карточка.
- Паспорт гражданина России либо иное удостоверение личности.
Если вся нужная информация есть, то можно предоставить ее банковскому работнику, который на основании этих сведений сделает поручение на перечисление средств. После этого отправитель должен будет внести в кассу комиссионные.
Интернет-банкинг
Данный вариант отличается некоторыми преимуществами перед рассматриваемым выше, так как дает возможность выполнить операцию в пределах своего дома. Также неоспоримым плюсом является то, что не придется простаивать утомительные очереди и, как уже ранее было отмечено, сумма комиссионных также будет меньше. Все, что нужно для свершения операции таким способом – доступ к Интернету.
Порядок действий:
- Создать персональный кабинет (придумать логин и пароль);
- Найти вкладку «Платежи и переводы», где нажать на «перевод и обмен валюты».
- Дальше жмем «Перевод частному лицу» и обозначаем реквизиты.
- Если деньги будут переведены между собственным картами, жмите на «Перевести между своими счетами».
- Система выдаст все активные карты пользователя, выберите ту, на которую нужно внести средства.
- После этого появиться шаблон платежного получения, верно обозначаем платежные реквизиты и сумму.
- Для подтверждения операции введите код из сообщений, которое будет отправлено на мобильный.
На карту другого банка
Если счет открыт в другом банке, то чтобы выполнить перевод денег с расчетного счета на карту Сбербанка, нужно обозначить контрагенту ее верные реквизиты. Как их узнать, чтобы не ошибиться? Это можно сделать одним из предложенных вариантов:
- В отделении Сбербанка. Их есть много, поэтому можно выбрать любое отделение, к которому будет удобнее всего добраться. Полный список можно увидеть на официальном сайте Сбербанка.
- Позвонив на горячую линию. Работники банка в таком режиме обязательно захотят идентифицировать вашу личность. Поэтому придется сказать им свои инициалы, кодовое слово, а только после этого, No карточки, реквизиты которой нужно узнать.
- Через Сбербанк онлайн, в персональном кабинете.
Детально разберем третий вариант.
Как перевести деньги с карты на расчетный счет в Сбербанке
Юрий
Существует несколько способов:
1. Через банкомат. Перевод возможен только в том случае, если оба счета являются карточными.
Алгоритм будет следующий: вставьте банковскую карту, с которой будете переводить деньги. Введите с клавиатуры PIN-код. Выберите на мониторе перевод денежных средств. Введите номер карты, счет которой вы хотите пополнить. Укажите необходимую сумму, подтвердите операцию.
2. В случае, если к расчетному счету не выпущена банковская карта, то можно осуществить перевод через Интернет-Банк. Для этого вам необходимо подключить Интернет-банк (об условиях предоставления сервиса можно уточнить в банке, выпустившей вам карту, но, как правило, он предоставляется бесплатно). В Интернет-банке нужно зайти в соответствующий раздел "Переводы" и в появившемся шаблоне ввести все запрашиваемые данные: реквизиты счета, сумму перевода. Подтвердить платеж.
3. Третий вариант, является аналогом второго - это перевод с помощью сервиса "Мобильный банк". Процедура аналогична предыдущему пункту, но для ее осуществления понадобится смартфон и подключенный сервис "Мобильный банк". Он, в отличие от Интернет-банка, является платным.
4. И последний вариант, это перевод через операциониста банка. Для этого необходимо обратится в любой банк, с банковской картой, паспортом и реквизитами расчетного счета.
И имеющей самостоятельный баланс.
На расчетном счете хранятся свободные денежные средства в валюте Российской Федерации. Расчетные счета используются также для осуществления расчетов с бюджетом, поставщиками, покупателями и разными . Выдача и перечисление средств с этого счета осуществляется банком, как правило, на основании приказа владельца счета (организации) или с его согласия (акцепта). Однако в некоторых случаях банк списывает суммы с расчетного счета без согласия его владельца.
Платежи с расчетного счета осуществляются в порядке их календарной очередности. Операции по расчетному счету оформляются следующими документами. Объявление на взнос наличными выписывается при внесении денег из кассы в расчетный счет. Денежный чек служит приказом организации банку о выдаче с расчетного счета указанной в чеке суммы наличных денег. Расчетный чек применяется для перечисления средств с расчетного счета плательщика на расчетный счет получателя. Такой же цели служит и платежное поручение. Платежное требование, в отличие от расчетного чека и платежного поручения, выписывает получатель средств (поставщик). Оно предназначено для расчетов за продукцию, работы и услуги.
Организация периодически получает от банка выписку из расчетного счета , содержащую произведенные операции, обороты и сальдо. К выписке прилагаются денежно-расчетные документы, на основании которых произведены операции по расчетному счету. На основании выписок ведут записи по расчетным счетам.
Аналитический учет по 51 "Расчетные счета" следует вести по каждому расчетному счету.
Синтетический учет операций по расчетным счетам бухгалтерия организации ведет на активном счете 51 "Расчетные счета". Обороты по кредиту этих счетов регистрируются на основании выписок банка в журнале-ордере № 2, а по дебету — в ведомости № 2. Суммы с одноименными корреспондирующими счетами каждой выписки складываются и записываются в журнал-ордер и ведомость по итогам. Дебетовое сальдо счета 51 означает наличие средств на расчетном счете на начало месяца, обороты по дебету — увеличение, т. е. поступление средств, а по кредиту — уменьшение, т. е. списание средств.
По дебету счета 51 "Расчетные счета" отражаются следующие основные операции:
1. Сдача наличных денег на счета в банке:- кредит счета 50 "Касса".
- дебет счета 51 "Расчетные счета",
- кредит счета 62 "Расчеты с покупателями и заказчиками",
- кредит счета 90-1 "Выручка".
- дебет счета 51 "Расчетные счета",
- дебет счета 51 "Расчетные счета",
- кредит счета 66 "Расчеты по краткосрочным кредитам и займам",
кредит счета 67 "Расчеты по долгосрочным кредитам и займам".
- дебет счета 51 "Расчетный счет",
- кредит счета 55 "Специальные счета в банках".
- дебет счета 51 "Расчетные счета",
- кредит счета 91-1 "Прочие доходы".
- дебет счета 51 "Расчетные счета",
- кредит счета 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами".
- дебет счета 51 "Расчетные счета",
- кредит счета 76-2 "Расчеты по претензиям".
По кредиту активного счета 51 "Расчетные счета" записываются следующие основные операции:
1. Поступили денежные средства в кассу с расчетного счета:- дебет счета 50 "Касса",
- дебет счета 60 "Расчеты с поставщиками и подрядчиками",
- кредит счета 51 "Расчетные счета".
- дебет счета 68 "Расчеты по налогам и сборам",
- кредит счета 51 "Расчетные счета".
- дебет счета 91-2 "Прочие расходы",
- кредит счета 51 "Расчетные счета".
- кредит счета 51 "Расчетные счета".
- дебет счета 66 "Расчеты по краткосрочным кредитам и займам",
- дебет счета 67 "Расчеты по долгосрочным кредитам и займам",
- кредит счета 51 "Расчетные счета".
- дебет счета 69 "Расчеты по социальному страхованию и обеспечению",
- кредит счета 51 "Расчетные счета".
- дебет счета 58 "Финансовые вложения",
- кредит счета 51 "Расчетные счета".
- дебет счета 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами",
- кредит счета 51 "Расчетные счета".
Кроме расчетных счетов организации могут иметь в банках и другие счета: 52 "Валютные счета", 55 "Специальные счета в банках".
Все эти счета . Учет операций по ним аналогичен учету операций по расчетным счетам. Аналитический учет по счету 52 "Валютные счета" должен вестись по каждому счету, открытому для хранения денежных средств в иностранной валюте. А по счету 55 надо обеспечить получение данных о движении денежных средств в аккредитивах, депозитах, чеках и т. п.
Безналичное перечисление денежных средств на счёт физического или юридического лица называется банковский перевод. Соответственно, чтобы его осуществить, необходимо знать реквизиты получателя: его расчётный, а также корреспондентский счёт банка, в котором он обслуживается.
Для того чтобы понять, чем отличается расчётный счёт от корреспондентского, необходимо, прежде всего, знать, зачем они нужны. Необходимы они для составления платёжного поручения для совершения безналичного банковского перевода либо платежа.
Понятие, что такое банковский перевод, выше уже затрагивалось - это расчётная операция, проводимая между разными банками или их подразделениями, по поручению клиента при помощи электронной связи.
Для того чтобы осуществить банковский перевод, необходимо указать банковские реквизиты, а также расчётный счёт получателя, открытый в этом банке. К банковским реквизитам относятся: БИК, ИНН, КПП, ОКАТО, корреспондентский счёт и другие.
Рассмотрим, что такое корреспондентский счёт? Открываемый в ЦБ РФ или в другой кредитно-финансовой организации счёт для осуществления финансовых расчётов между ними называется корреспондентским. По сути, это часть реквизитов финансового учреждения, где обслуживается клиент: физическое или юридическое лицо. Определяется двадцатизначным числовым набором.
Существует два вида:
- ЛОРО - открываются банком для других финансовых учреждений - респондентов;
- НОСТРО - открываются банком в других кредитно-финансовых учреждениях - корреспондентах.
Наглядно можно пошагово увидеть, как всё примерно происходит:
- Клиент (N) обращается в свой банк X для осуществления денежного перевода на другое физическое или юридическое лицо (S), которое обслуживается в банковской организации Y.
- Для осуществления операции составляется платежное поручение с указанием суммы отправки, оно и является электронным сообщением банку получателю о совершении перевода;
- Банк X, принимая сумму от клиента M, делает сообщение в банковское учреждение Y, с которым он связан корреспондентскими отношениями о том, что он увеличил остаток на их счету на определённую сумму. В результате чего, он просит, соответственно, увеличить на эту сумму баланс клиента S, имеющийся в банке Y.
Примерно так происходит взаимодействие между разными банками посредством корреспондентских расчётов. Но количество банков, участвующих в процессе обработки перечисления, может быть и больше. При этом банк-отправитель не несёт ответственности за указанные клиентом для осуществления перевода сведения о получателе и на этапе проверки информации платёжное поручение может быть возвращено для уточнения данных.
Как правило, крупные банки для избегания материальных рисков, связанных с возможным банкротством одного из участников цепочки в процессе осуществления операции, а также для сокращения игроков, участвующих в этом процессе, открывают корреспондентские счета в ЦБ своей страны.
Не все денежные переводы между банками происходят с участием корреспондентского счёта. Например, перечисление определённой суммы на счета, открытые на своё или другое имя в пределах одного банка, но между разными его филиалами, осуществляется путём списания с одного расчётного счёта и зачисления на другой, без изменений баланса банка.
Расчётный счёт
Не менее важным реквизитом для того чтобы осуществить банковские переводы денег, в том числе и платежи, является расчётный счёт. Под этим понятием подразумевается баланс физического или юридического лица в определённом банковском учреждении, на котором находятся денежные средства клиента. Таким образом, он может быть не только у организации, но и у простого человека, например, универсальный, карточный, сберегательный и другие. Иногда в реквизитах он указывается как лицевой.
У любого клиента в одном банке может быть открыто несколько таких счетов для разного целевого использования либо нескольких валют.
Нумерация его состоит из нескольких частей, в которых указываются балансовые счета первого и второго порядка, валюта ведения, контрольная цифра, номер подразделения банковского учреждения, лицевой счёт клиента в банке. Всего состоит из 20 цифр.
При проведении перечисления денежных средств, осуществляемого в пределах одного банка, указания клиентом расчётного счёта получателя будет достаточно для проведения операции. С баланса отправителя списывается требуемая к отправке сумма и производится зачисление её на имя получателя. Что происходит без фигурирования дополнительных участников цепочки в виде других кредитно-финансовых учреждений, и, соответственно, движения этой суммы по корреспондентскому счёту не осуществляется. Такой вид операции происходит гораздо быстрее межбанковского перевода.
Внесение наличных на расчетный счет юридического лицастрого урегулировано законодательством и подчинено ряду правил. Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Как внести деньги на расчетный счет ООО?
Для того чтобы зачислить денежные средства на расчетный счет организации, необходимо иметь основания, предусмотренные гражданским и налоговым законодательством, правилами бухгалтерского учета, а также указаниями ЦБ РФ (к примеру, Указание Банка России от 11.03.2014 № 3210-У).
К таким основаниям относятся:
- Зачисление денежных средств учредителем. Данная операция может быть совершена только на основании разрешенных законодательством процедур:
- перевод денежных средств в счет оплаты уставного капитала;
- вклад в имущество предприятия или изменение размера уставного капитала;
- дарение (с соблюдением предусмотренных законом процедур, например, с заключением договора дарения);
- предоставление беспроцентного займа с заключением договора, в котором будут указаны сумма и срок займа.
- Зачисление на банковский счет дохода от реализации товаров или услуг.
- Возвращение подотчетных средств.
- Оплата по счету от контрагента, не имеющего личного расчетного счета.
Как перевести деньги на расчетный счет организации?
Перевести деньги на банковский счет компании возможно одним из перечисленных ниже способов:
- Через подразделение той банковской организации, в которой субъект, желающий сделать перевод, имеет счет. Это можно осуществить, заполнив специальную форму в отделении банка либо направив платежное поручение, подготовленное заранее.
- В подразделении любой банковской организации, не открывая расчетного счета, через перевод наличности на расчетный счет контрагента. При этом необходимо иметь паспорт и реквизиты платежа для заполнения квитанции.
- Через банкомат с использованием банковской карты или путем внесения наличных средств. Нужно иметь в виду, что не все устройства поддерживают услугу приема наличных средств без использования банковской карты.
- При помощи интернет-банкинга либо через мобильный банк. Для осуществления платежей подобным образом необходимо создать личный кабинет на сайте банка. Нужно отметить, что регистрация личного кабинета не требует обязательного наличия банковской карты, это возможно и при наличии сберкнижки или расчетного счета. Однако с помощью банковской карты, привязанной к номеру мобильного телефона, получить доступ к личному кабинету проще всего (для получения логина и пароля нет необходимости обращаться в банк, это можно сделать через банкомат).
- Для пополнения счета через интернет-банкинг следует в личном кабинете в форме платежа ввести реквизиты счета и сумму перечисляемых средств.
- Для расчетов через мобильный телефон нужно установить специальное приложение.
Оплата с карты на расчетный счет организации
Наличие банковской карты во многом упрощает расчеты с различными организациями, так как дает возможность дистанционного пополнения расчетного счета. С помощью банковской карты перечислить деньги на расчетный счет фирмы можно следующим образом:
- В отделении банка, заполнив соответствующую квитанцию. Расчет с оператором в этом случае будет производиться не наличными средствами, а с использованием банковской карты.
- Через банкомат, обслуживающий данную карту и расчетный счет получателя.
Таким образом, способов пополнить расчетный счет компании достаточно много, и основные из них перечислены в нашей статье.