Акции банка ВТБ одни из наиболее ликвидных на Московской бирже. Отношение инвесторов к ним неоднозначно, так как они показывали как периоды роста, так и длительные периоды снижения котировок. К счастью, позволяет зарабатывать как на увеличении, так и на падении цены акций.
Чтобы понимать, когда лучше покупать и продавать акции ВТБ,необходимы не только технические исследования графиков, но и знание компании.
Организационная структура банка ВТБ
ВТБ —наследие государственного банка внешней торговли, созданного в 1990 году для обеспечения внешнеэкономических операций страны. В наши дни он входит в Группу ВТБ, которая включает в себя более 20 финансовых организаций, ведущих свою деятельность по практически всем направлениям рынка финансов.
Группа ВТБ оперирует не только в России, но и в странах СНГ (Армении, Белоруссии, Казахстане и Азербайджане) и Европы (Австрии, Германии и Франции). Сеть филиалов и дочерних банков можно также встретить в Великобритании, на Кипре, в Индии, Анголе, Китае, Сингапуре и Дубае.
В Группу ВТБ входят банк ВТБ, «Почта Банк» (создан на базе «Лето Банка» Группой ВТБ и «Почтой России» для обслуживания частных лиц), «ВТБ Капитал» (является одним из крупнейших российских организаторов выпусков ценных бумаг), «ВТБ Лизинг» (предоставляет услуги лизинга для юридических лиц), «ВТБ Страхование» (специализируется на услугах по страхованию и входит в топ-10 страховых компаний России с рейтингом «А++» от агентства «Эксперт РА»), НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» (негосударственный пенсионный фонд, входящий в топ-10 НПФ России).
Основная структура Группы ВТБ — банк ВТБ, 60,93 % обыкновенных акций которого принадлежат Росимуществу и Министерству финансов. Но это всего лишь 45% от общего акционерного капитала, так как ВТБ является эмитентом ещё и привилегированных акций, которые не торгуются на Московской бирже и принадлежат Агентству по страхованию вкладов.
Ключевые показатели банка ВТБ за 2016 год: активы - 12,5 трлн руб., средства клиентов - 7,3 трлн руб., собственные средства банка - 1,4 трлн руб., чистая прибыль - 51,6 млрд руб., чистые операционные доходы до создания резерва под обеспечение - 510 млрд руб., коэффициент достаточности капитала первого уровня - 12,9%, коэффициент общей достаточности капитала - 14,6%, уставный капитал — 659 млрд рублей.
ВТБ является эмитентом 12 960 541 337 338 обыкновенных акций (входят в список первого уровня Московской биржи, также торгуются облигации ВТБ и соответствующие фьючерсные и ) номинальной стоимостью 0,01 руб., 21 403 797 025 000 привилегированных акций первого типа номинальной стоимостью 0,01 руб. и 3 073 905 000 000 привилегированных акций второго типа номинальной стоимостью 0,1 руб. Глобальные депозитарные расписки банка ВТБ торгуются на Лондонской бирже под тикером VTBR LI.
История банка ВТБ
В 1990 году Государственным банком РСФСР и Министерством финансов был создан Внешторгбанк, ключевой функцией которого было обслуживание внешнеэкономических операций России, а также расширение интеграции страны в мировое сообщество.
В 2002 году Правительство РФ выкупило у Центрального Банка его долю акций, которая составляла 99,9%. В том же году сменился менеджмент банка, компанию возглавил Андрей Костин, нынешний президент и председатель правления.
В 2004 году ВТБ приобрёл «Гута-Банк», на базе которого создал ВТБ 24;а в 2005 году — Промышленно-строительный банк.
В 2007 году ВТБ провёл IPO на Лондонской бирже, продав 22,5% акций и выручив за пакет 8 млрд долларов США. В данном IPO участвовали более 120 тысяч физических лиц, купивших бумаги по цене 13,6 коп., однако дальнейшая динамика акций не смогла порадовать владельцев и в 2012 году по инициативе В. Путина был организован выкуп акций у населения по цене первичного размещения на общую сумму 500 тысяч руб. на человека.
В 2008 году ВТБ первым открыл свои филиалы в Китае и Индии. В 2010 году купил «ТрансКредитБанк», а в 2011 — «Банк Москвы». Также ВТБ создал «Лето Банк» в 2016 году преобразованный совместно с «Почтой России» в «Почта Банк».
В 2010 году ВТБ участвовал в программе приватизации: было проведено SPO для продажи 10% акций банка, принадлежащих государству, реализовали 1047 трлн акций за 97 млрд руб. На следующем SPO в 2013 году банк продал ещё 10% акций за 102,5 млрд руб. В результате обоих SPO доля государства снизилась с 85,5% до 60,93%.
На данный момент участие ВТБ в кредитовании юридических лиц составляет 16%, а в депозитах юрлиц - 23%. Также на банк приходится 20% от кредитного портфеля населения и 11% от его депозитов.
Дивиденды ВТБ
По обыкновенным акциям ВТБ ежегодно выплачиваются дивиденды, причём за период деятельности банка с 2013 по 2016 гг общая сумма денежных средств, направленных на дивидендные выплаты, превышала 15 млрд руб., то есть более 20% чистой прибыли и 77% прибыли, полученной по результатам 2014 года.
Структура акционерного капитала ВТБ
Крупнейшими акционерами ВТБ с учётом привилегированных акций являются:
Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом - 12,3%,
. Министерство финансов Российской Федерации - 32,8%,
. Агентство по страхованию вкладов - 47,2%,
. прочие акционеры - 7,7%.
Что касается обыкновенных акций, то 60,93% находятся в собственности Росимущества и Министерства финансов, а остальные 39,07% в свободном обращении.
Вывод
Акции банка ВТБ представляют интерес как для долгосрочных инвестиций, позволяющих заработать на росте акций, так и для спекулятивных операций, позволяющих заработать на снижении их курсовой стоимости. Причём ликвидность акций весьма высока, а наличие производных инструментов срочного рынка позволяет эфф ективно хеджировать риски по данным бумагам.
Банки партнеры ВТБ-24 — снятие наличных без комиссий
ВТБ 24 — один из лидеров по предоставлению банковских услуг на российском финансовом рынке. Основная специализация развития банка — обслуживание физических лиц и корпоративных клиентов. За счет успешной банковской деятельности и надежности организация состоит в партнерских отношениях со многими банками страны. Что это за банки партнеры ВТБ24? В чем суть партнерских отношений между кредитными организациями? Какая выгода ждет от таких союзов клиентов?
Какие банки являются партнерами ВТБ 24?
У столичной кредитной организации, которая входит в финансовую группу ВТБ достаточно большое количество партнеров среди других организаций. Сразу хочется отметить Банк ВТБ, который является материнской организацией ВТБ-24, а также новый «Почта Банк», который является дочкой уже ВТБ-24.
Не стоит забывать, что владельцы дебетовых банковских карточек ВТБ-24 также имеют возможность обналичить денежные средства без комиссии в странах СНГ с помощью банкоматов Банка ВТБ (Грузия, Армения, Украина, Казахстан, Беларусь, Азербайджан).
Активным партнером банка является такая кредитная организация, как Банк Москвы, с недавнего времени перешедший под управление группы ВТБ.
В чем суть партнерства?
Межбанковское партнерство — это важный процесс банковской деятельности, который выгоден не только клиентам, но и самим банкам. За счет партнерских отношений кредитные организации экономят огромные деньги себе и своим клиентам.
Посудите сами, вместо того, чтобы закупать дорогостоящее оборудование, ПО, производить инкассацию собственных банкоматов и т.д., кредитная организация просто заключает договор партнерства с одним из банков. После этого владельцы карточек смогут снимать там деньги без комиссии или с минимальными затратами. От этого выигрывают все:
- Клиент платит меньшую комиссию или не платить ее вовсе
- Банк-партнер получает потенциально новых клиентов, а также вознаграждение, за то что его банкоматами пользуются клиенты другого банка.
- Банк-агент экономит деньги на установке собственных терминалов, а также удовлетворяет запросы клиентов в удобном, быстром и бесплатном снятии наличных с банковской карты
Однако сотрудничество банков на банкоматах и терминалах не заканчивается. Есть и другие виды партнерства. Например, межбанковское сотрудничество может быть направлено на снижение комиссии по переводам на карты/счета из одной организации в другую. Это позволит клиентам банков-партнеров отправлять деньги без комиссии, либо по спецтарифу со сниженной переплатой.
Однако банк ВТБ-24 сотрудничает с партнерами только в рамках безкомиссионного снятия наличных. Другие варианты сотрудничества отсутствуют.
Партнерские отношения могут быть выстроены и в кредитной политике банка. Например, некоторые организации, в линейке которых нет ипотечных займов, предлагают своим зарплатым или корпоративным клиентам оформить ипотеку или кредит в банке-партнере на более выгодных условиях.
Вывод. Преимущества для клиентов от банковского партнерства очевидны:
- Бесплатное(без комиссий) снятие наличных в банкоматах сторонних организаций-партнеров
- Удобное расположение банкоматных сетей, увеличение количества устройств за счет банкоматов банка-партнера и т.д.
- Сниженные комиссии за перевод на карты банков-партнеров
- Удобство, простота и скорость
Тарифы и лимиты на выдачу по картам ВТБ-24 в банкоматах партнеров
У ВТБ-24 на данный момент всего 3 банка-партнера, которые входят в финансовую группу ВТБ (Почта Банк, ВТБ Банк Москвы, Банк ВТБ).
Комиссия за снятие наличных в банкоматах этих банков по карте ВТБ-24 отсутствует. То есть, владелец пластика ВТБ-24 бесплатно может снять денежные средства по карточке в любом банкомате банка-партнера.
За обналичивание денежных средств в устройствах сторонних организаций взимается комиссия, которая зависит от тарифа карты и тарифов банка, которому будет принадлежат устройство.
Например, по стандартным картам ВТБ-24 комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков, не являющихся партнерами, составит 1% от суммы, но не менее 300 руб.
При этом владельцы привилегированных карт ВТБ-24 могут снимать деньги в сторонних банкоматах без комиссии от 1 до 3 раз в месяц в зависимости от статуса пластика.
Если говорить о лимитах на выдачу наличных в банкоматах банков партнеров по карте ВТБ-24, то они выглядят следующим образом:
Филиальная сеть банка ВТБ-24 насчитывает свыше 600 отделений и офисов в 69 субъектах РФ. А банкоматная сеть составляет более 5000 устройств, принадлежащих банку ВТБ-24 и еще около 4000 устройств — банкам-партнерам.
Группа ВТБ завершила реструктуризацию своих европейских подразделений.
VTB Bank (Austria) AG, VTB Bank (Deutschland) AG и VTB Bank (France) SA были объединены 29 декабря 2017 года в новое юридическое лицо - VTB Bank (Europe) SE, работающее на основе единой банковской лицензии.
Решение использовать инновационную организационно-правовую форму - Societas Europaea (SE), то есть компании, учрежденной в соответствии с корпоративным правом ЕС, полностью соответствует стратегии группы ВТБ по развитию присутствия в Европе, одном из приоритетных регионов для группы за пределами России.
Головной офис нового банка расположен во Франкфурте-на-Майне, также новая структура включает филиал в Вене. Кроме того, в состав VTB Bank (Europe) SE вошла розничная онлайн-платформа в Германии - VTB Direktbank. Офис ВТБ в Париже был закрыт.
Процедура слияния, включая закрытие офиса во Франции и регистрацию филиала VTB Bank (Europe) SE в Вене, была одобрена Европейским центральным банком и местными регуляторами.
Реорганизация будет способствовать созданию единой правовой и операционной инфраструктуры, а также консолидации поддерживающих функций. Кроме того, централизация откроет доступ к продуктовому портфелю банка для всех европейских клиентов, позволит усилить команду и оптимизировать ресурсы. Экономия издержек от объединения составит около 40 млн евро в год, что соответствует примерно 40% общего объема текущей базы расходов европейских подразделений. Кроме того, новая структура позволит значительно повысить эффективность управления ликвидностью и капиталом.
«Мы стали первой российской банковской группой и одним из первых банков в Европе, осуществивших реорганизацию в форме Societas Europaea (SE). Это подчеркивает важность Европы в целом и Франкфурта, как ее финансового центра, для группы ВТБ. VTB Bank (Europe) SE является универсальным банком с упором на обслуживание международных клиентов. Проведенное слияние создает хорошую основу для роста бизнеса в стратегически важном для нас регионе», - заявил первый заместитель президента - председателя правления ВТБ Юрий Соловьев.
ВТБ ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.
По состоянию на 20 сентября 2018 года Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% обыкновенных акций Банка ВТБ, 7,34% обыкновенных акций принадлежит ПАО Банк «ФК Открытие» и связанным с ним структурам, 5,99% контролирует ПАО «Бинбанк», 2,95% — Государственный Нефтяной фонд Республики Азербайджан (ГНФАР), 2,35% у катарского инвестиционного фонда Qatar Investment Authority. Акционеры-миноритарии владеют 20,44% обыкновенных акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок.
По данным Банки.ру, на 1 марта 2019 года нетто-активы банка - 13 941,98 млрд рублей (2-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1 572,61 млрд, кредитный портфель - 9 515,37 млрд, обязательства перед населением - 3 888,31 млрд.
В современном мире мы часто говорим о партнерстве и полезности. При выборе кредитного учреждения, следует также помнить, чтобы у него было достаточно партнеров, ведь от финансового благосостояния зависит благополучие каждой стороны. Это важно как для малых банковских организаций, так и для крупных компаний, таких как банк ВТБ.
Что такое банки-партнеры и для чего они нужны?
Банковское партнерство – это взаимовыгодное сотрудничество, с целью удовлетворения потребностей клиента, а также получения выгоды для обеих сторон. Финансовое учреждение, с которым заключается договор на дальнейшее сопровождение физических или юридических лиц, называется банком-партнером. Союзные отношения экономят денежные средства как кредитным учреждениям, так и людям, которые пользуются их продуктами. Какие выгоды получает каждая из сторон?
- Клиент получает возможность снять наличные с небольшой комиссией или бесплатно.
- Компания-партнер получает денежное вознаграждение за пользование его терминалом, а так же потенциальных клиентов.
- Организация получает в первую очередь лояльных пользователей, которые могут в любом удобном для них месте быстро и бесплатно снять наличные. Как бонус – экономия денежных средств на изготовлении собственных аппаратов и их обслуживании.
Что из этого следует? Партнерство – это открытие новых возможностей для каждой из сторон, смысл которых состоит из выгод. На этом партнерство кредитных организаций не ограничивается. Например, банковская деятельность может быть направлена на снижение комиссии по переводам на карты или счета.
Обслуживание физических лиц предполагает открытие счетов и ипотечных кредитов, но не все кредитные системы могут предложить такую услугу и тогда партнеры предлагают потребителям оформить ипотеку или кредит в другой системе на других условиях, лучших для клиента. ВТБ сотрудничает с другими компаниями только в рамках снятия наличных. Других способов на данный момент не предусмотрено.
Партнерские банки ВТБ в 2019 году
Благодаря партнерским отношениям ВТБ с другими организациями клиенты могут снимать наличные как в России, так и в странах СНГ без комиссии. В 2019 году в России партнерами выступают: ВТБ, Банк Москвы и Почта Банк.
Список стран, где имеются банки группы компании ВТБ для снятия наличных средств:
- Армения;
- Казахстан;
- Украина;
- Беларусь;
- Грузия;
- Азербайджан.
При этом стоит помнить, что для снятия наличных даже в терминалах организаций-партнеров есть свои лимиты и ограничения.
- Банк Москвы позволяет снимать в собственных банкоматах с карты ВТБ суммы до 150 тысяч рублей, причем количество купюр не должно превышать 30.
- Почта Банк разрешает снимать до 100 тысяч рублей.
Провести операцию получения наличных можно в любом из 600 отделениях по всей России, а сеть банкоматов насчитывает свыше 9 000 в сумме со всеми партнерскими аппаратами.
Какие условия важны для снятия денег без комиссии?
Благодаря сотрудничеству ВТБ с другими банковскими учреждениями физические лица имеют возможность забирать денежные средства с пластиковой карты без комиссии в собственных терминалах и у партнеров. Дополнительных возможностей стоит ожидать и за границей, например, в странах СНГ снимать наличные тоже можно без лишних затрат и комиссий.
Тарифы
Бесплатно снять деньги получится только держателям дебетовых или зарплатных продуктов. Кредитные средства можно получить под определенный процент. Здесь все зависит от тарифа вашего пластика, но в большинстве случаев он составляет 5,5%, а если карта премиального класса, то может быть и всего 1%.
Находясь за границей, вы можете снять денежные средства без комиссии, а именно в странах СНГ в аналогичных группах ВТБ. Ежемесячно для съема собственных средств с обычной карты без комиссий доступны разные суммы, в зависимости от того, какой лимит доступен.
Стоит помнить, что максимально доступная для вывода сумма зависит от общего количества потраченных средств на покупки по дебетовой или кредитной карте (учитывается общая сумма покупок).
Процент за снятие наличных в сторонних терминалах в рублях будет возвращен в течение календарного месяца, следующего за отчетным на основании анализа оборота по картам. Комиссия за снятие в иностранной валюте равна 1,5% от суммы выдачи (минимум 5 единиц валюты выдачи), при этом максимальные допустимые обороты по операции составляют 500 долларов США или 500 евро. Вывести наличные средства без комиссии получится только за счет собственных средств и только в собственных аппаратах или у партнеров.
Если снимаем кредитные деньги, то комиссия будет как в собственных терминалах, так и у партнеров. Выше в таблице можно подробнее ознакомиться с условиями по основным кредитным продуктам, например, таких как «Мультикарта» или карта «Автолюбитель».
Как выглядят банкоматы банков-партнеров?
Как ранее было отмечено, основные компаньоны – это ПАО Банк ВТБ; ПАО ВТБ Банк Москвы; ПАО Почта Банк; В странах СНГ – это аналогичные учреждения ВТБ. Каждое устройство оформлено в цветовой стилистике организации и его легко найти среди других росбанков.
Банкоматы Банка Москвы
Ниже пример терминала Банка Москвы. Аппараты этой организации можно посмотреть на сайте ВТБ, в разделе «Отделения и банкоматы». Местоположение клиента определяется автоматически.
Банкоматы Почта Банка
Ниже на изображении можно рассмотреть терминал Почта Банк. Ранее название у компании было Лето Банк и он так же входит в группу ВТБ. Чтобы увидеть места для снятия средств, необходимо зайти на сайт Почта Банка и нажать на кнопку «Адреса и контакты». Там же находится номер горячей линии.
Если вы оказались в незнакомом городе или просто не знаете, где найти ближайший банкомат для снятия денежных средств с карты ВТБ, то все нужно можно увидеть на официальной странице банка. Кроме этого, дополнительно при необходимости можно воспользоваться различными мобильными приложениями для поиска необходимых объектов.