Возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке. Как вернуть страховку после выплаты кредита в сбербанке

Возврат денег за страховку возможен при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы узнаем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.

Какие риски покрывает страховая фирма:

смерть;
получение 1 или 2 группы инвалидности;
временная потеря трудоспособности, влекущая за собой невозможность заемщика работать и получать доход.

Выгодна ли эта услуга?

Плюсы и минусы страховки по кредиту

Преимущества	Недостатки
При страховом случае кредит продолжает выплачиваться за счет страховой компании.	Дополнительные расходы.
Клиент может бесплатно воспользоваться дистанционной консультации врача-терапевта через специальный сервис Сбербанка.	Пустая трата денег, если за все время действия соглашения несчастный случай так и не наступил.
Вероятность одобрения заявки выше (хотя банк всячески отрицает связь решения по заявкам и согласие человека на страховку).	Ограниченный перечень страховых случаев.
Ставка по кредиту меньше.	Существует много условий, при которых компания может отказать в выплате компенсации в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти: отравление алкоголем, причинение вреда здоровью в результате военных действий и пр.

Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.

Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.

Условия и стоимость страхования

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.

В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только . Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

Существует два механизма возврата страховки, уплаченных за приобретение страхового полиса по :

возможность возврата денег после погашения кредита. Сюда относиться досрочное погашение кредита;
возможность возврата денег в период действия договора кредитования.

Деньги за страховку по кредиту в Сбербанке можно вернуть в первые 14 дней после оформления в 100% объеме.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

наступлении страхового случая;
одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.

В 2019 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредитупроисходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита

Какую сумму можно вернуть?

Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:

В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
До полугода. Отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можнов размере 57,5%от суммы.
Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.

Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.

Заявление на возврат страховки

Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:

паспорт;
кредитный договор;
полис;
чек об оплате.

В документе нужно указать:

ФИО, данные паспорта, место проживания и контакты.
Данные полиса, год, число и месяц подписания договора.
Причину.
Реквизиты для возврата средств.

Образец заявления:

Документ должен быть подготовлен в количестве 2-х экземпляров. Первый остается в страховой компании (или передается работнику банка, представляющему «Сбербанк. Страхование»). Вторую копию с отметкой о принятии заемщик оставляет себе.

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.

Как вернуть страховку Сбербанка?

Порядок действий:

Заемщик пишет заявление.
Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Ипотечникам предлагают два вида страховки:

Приобретаемого жилья.
Жизни и здоровья.

Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.

Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?

Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?

Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:

Написать в жалобную книгу. Обращения всегда рассматриваются, и сотрудники, следующие за качеством предоставления услуг всегда отвечают написавшему в книге отзывов и предложений.
Обратиться в Роспотребнадзор.
Обратиться в суд.

Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:

Ст. 32 «О ЗПП»: клиент вправе отказаться от услуг по уже заключенному договору в любой момент.
Ст. 16, п. 2 «О ЗПП»: не допускается обуславливать приобретение услуг обязательным приобретением дополнительных услуг. Это относится к случаю, когда сотрудник банка навязывает страховку и пугает клиента отказом в случае, если тот на нее не согласится. Также статья применима в том случае, если сумма страховки была включена банком в стоимость кредита.
Ст. 927 ГК РФ гласит, что страхование обязательно в том случае, если оно предусмотрено законом. Страховка жизни и здоровья по потребительскому кредиту не является обязательной по закону, а значит навязывать ее никто не имеет права.

Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, в 2018 году беспокоит немало клиентов. Рассмотрим, всегда ли она обязательна к оформлению, непосредственно процедуру возврата и на какие величины можно рассчитывать при различных ситуациях.

Полис – добровольный и обязательный

Нередко для получения ссуды клиенту рекомендуют оформить полис обеспечения жизни. Сбербанк таким ответственным клиентам предлагает скидку по ставке, чтобы сделать продукт боле привлекательным. Иногда сотрудники даже используют некоторые методы давления, принуждая к приобретению полиса, мотивируя отказом в ссуде в противном случае. Такая прихоть банка вызвана повышением защиты своих интересов. Гарантия возврата заемных ресурсов повышается до максимальной. Ведь при любых обстоятельствах, если заемщик утратит работоспособность или даже умрет, его долги не потребуется взыскивать с родных. Все вернет страховщик.

Покупка полиса в 2018 году выступает добровольной и отказать в выдаче займа из-за его отсутствия не имеют права. Если заявитель уверен в своих характеристиках (хорошая история кредитования, должный доход) и сталкивается с отказом без объяснения причины, можно даже обращаться в Роспотребнадзор или Прокуратуру с заявлением об ущемлении прав. Но отписка любого учреждения в возможности не возврата без пояснений, дает им право влиять на заемщиков.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита в 2018 году

Если же клиент оформляет ипотеку, знать, как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, после его выплаты, нужно обязательно. Потому как ипотека всегда подразумевает страхование объекта (дома, квартиры). Такой способ защиты обеих сторон от непредвиденных обстоятельств предусмотрен на уровне закона. Дополнительно клиентам предлагают защитить ответственность и оформив полис на жизнь.

Полис позволяет защитить своих близких от непредвиденных расходов в случае несчастья с клиентом, а потому специалистами рекомендован, особенно при займе на длительные сроки и для категории пожилых граждан.

Что делать со страховкой после выплаты кредита

Вернуть страховку по ссуде Сбербанка в 2018 году можно на законных основаниях. С таким вопросом сталкиваются многие, потому как полис выдается лишь на год с возможностью постоянного продления. А ссуда оформляется на конкретный срок – год, пять, двадцать и т.д. Кроме того, если заемщик по мере выплат иногда применял частичное погашение свыше установленного в графике, срок взаимодействия с банком прекратиться раньше.

Иногда клиент выбирает и вариант полной выплаты досрочно, чтобы не переплачивать лишние проценты и раньше освободиться от бремени. Потому полис может иметь еще время действия, когда ссуда уже выплачена. При этом выгодополучателем указан банк, тогда как долгов у клиента перед ним уже нет. Потому следует отношения со страховщиком своевременно прекратить.

Для этого есть несколько путей:

Можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, чтобы получить обратно ранее уплаченные деньги за продукт, которым клиент не будет пользоваться.
Оставить полис действовать до конца срока, если взносы не столь велики или есть потребность в продукте, изменив выгодополучателя.
Разорвать контракт со страховщиком без возмещения уплаченных средств.

Выбирая вариант действия, нужно проанализировать свою ситуацию и уточнить правила и суммы возможного взыскания.

Правила возврата взносов по полису

Решив вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке, стоит помнить, что отношения по ней осуществляются с компанией-страховщиком, а не с банком, даже если первым выбран Сбербанк Страхование. Это две разные структуры, ведущие деятельность каждая в своей сфере.

Относительно обращения за компенсацией существуют некоторые правила, которые зависят от прошедшего срока:

В течение месяца допустимо разорвать контракт по полису и получить обратно всю сумму. Это предписано законом. Столкнувшись с необоснованным отказом в данной ситуации нужно сразу обращаться в Прокуратуру или Роспотребнадзор.
В течение полугода можно разорвать взаимоотношения и затребовать компенсацию. Решение о величине принимается компанией на основании понесенных на обслуживание полиса затратах.
Свыше полугода получить возмещение практически невозможно, в виду прохождения длительного времени. Обычно, к этому моменту ресурсы клиента почти полностью истрачены на обслуживание, что компании легко обосновать.

Зная такие правила, некоторые заемщики несколько хитрят. Они обязуются оформить страховку, чтобы получить лучшие условия на ссуду, после чего пробуют досрочно вернуть страховку кредита в Сбербанке, уложившись в 30-дневный срок. Но этот клиент, получив однократно выгоду, попадает в черный список и в будущем с оформлением займа у него будут проблемы.

Кроме того, Сбербанк несколько обезопасил себя от подобных хитростей. В частности, деньги по разрешенному займу он выдает в 30-дневный срок, т.е. клиент скорее просрочит возможность полностью получить взносы по полису обратно, пока процедура завершится.

Сколько можно вернуть при погашении займа досрочно

Разобравшись с тем, вернут ли страховку на кредит в Сбербанке, перейдем непосредственно к процедуре. Она проходит по таким этапам:

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк Страхование (или иной страховщик) может в таких размерах от суммы взносов:

100%, если прошло до 30 дней с подписания страхового контракта.
Порядка 50%, если 1-6 месяцев.
Порядка 20%, если более 6 месяцев.
0%, если более 6 месяцев.

Сумму компания определяет на основании конкретного срока и своих расходов. Чтобы удостовериться, что она актуальна, можно попросить выписку по расходам. Это могут быть внутренние накладные, бухгалтерские документы, справка о расходовании ресурсов и т.п.

Что делать, если Сбербанк отказал в возврате

Если клиент сталкивается с отказом в 2018 году в предоставлении подобных отчетов, стоит получить его в письменном виде. Это даст право потребовать возмещение посредством суда. Для того, чтобы через суд вернуть страховку по кредиту Сбербанка, заявление (копию) нужно также сохранить. Стоит это сделать заблаговременно, потому как задним числом его восстановить непросто. Такой способ стоит выбирать, столкнувшись с неправомерным отказом или получив разрешение на выдачу незначительного на взгляд гражданина размера.

Подготавливаясь к судебному разбирательству, стоит проконсультироваться с юристом. Он оценит с независимой точки зрения ситуацию гражданина и пояснит, на какие величины он может рассчитывать.

В суде страховщик в любом случае будет обязан пояснить, какие объемы из взносов клиента были истрачены и на какие цели. Если прошло много времени после выдачи полиса, тем больше шансов у него доказать практически отсутствие остатка денег клиента. Потому стоит оценить, насколько выгодно взыскание через суд. Иногда получаемые деньги могут даже не покрыть издержки на суд.

Заключение

Принимая решение вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке в 2018 году, стоит помнить об описанных выше правилах и требованиях закона и принимать решение на основании своей ситуации. Если выгода незначительна, то стоит посетить офис и просто расторгнуть договор или написать заявку на изменение имени выгодополучателя со Сбербанк на физическое лицо, например, своего родственника.

Получение кредита в большинстве случаев сопровождается оформлением страхового полиса. Но мало кто знает о возможности возврата затраченных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как по кредиту «Сбербанка» возвратить страховку в 2019 году? Оформление страховки при получении кредита обходится в достаточно существенную сумму.

Хотя страхование обязательно не всегда, но отказ от него чаще всего становится причиной отказа в кредитовании.

Поэтому заемщики в большинстве своем привыкли относиться к страховке как к затратной, но неотъемлемой части кредитования.

Меж тем порой можно вернуть деньги, потраченные на страховку, полностью или частично. Как оформить возвращение страховой суммы в «Сбербанке» и как отменить страховку?

Что нужно знать

При оформлении страховки в «Сбербанке» следует знать несколько нюансов. Прежде всего, когда клиент страхует здоровье и жизни в самом банке, то подписывает он не , а заявление на присоединение к «программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Коллективный договор страхования страхует все необходимые риски. При возникновении страхового случая все вопросы решаются непосредственно в банке.

Однако за подключение к программе банк взимает дополнительную оплату. На заметку!

Для клиента более выгодно самостоятельное обращение в ООО «Сбербанк страхование жизни» и заключение индивидуального договора. Это и дешевле и удобнее в плане возврата страховки.

В отношении возврата средств по коллективному страхованию условия ежегодно меняются и при возврате действует порядок, имеющий силу на момент оформления страховки:

То есть получается, что заемщик при обращении за возвратом страховки не может ссылаться на договор. Ему следует знать законодательные нормы, по которым у него есть право на возврат страховой суммы.

Возможность возврата средств при оформлении страховки в сторонней компании будет зависеть от условий конкретной СК, но и в этом случае знание законов лишним не будет.

Определение

Безусловно, с такой точки зрения страховка выгода и необходима. Но если немного порассуждать, то основную выгоду получает банк.

При оформлении страховки банком предотвращаются все вероятные риски. А заемщик платит за то, чем и воспользоваться может быть не придется.

Так потерявший работу человек может найти другое место. Нетрудоспособность может быть временной и на это время можно договориться о выплат.

А в случае смерти заемщика родственникам придется выплачивать долг только при принятии наследства.

По сути, для банка страховка это возможность предотвратить риски и покрыть другие невозвратные кредиты. Для заемщика за счет страховки увеличивается стоимость кредита.

Но часто отказ от страхования на первоначальном этапе чреват отказом в кредитовании. Однако зная особенности возврата страховки, можно хотя бы частично вернуть потраченные деньги.

Нормативная база

Важно! До подачи заявления об отказе от страховки нужно внимательно изучить условия страхования. От этого будет зависеть основание отказа и сумма возвращаемых средств.

Если осуществляет «Сбербанк страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту определяется моментом обращения.

В сторонних компаниях сумма к возврату может рассчитываться исключительно пропорционально сроку действия полиса.

Перечень документов, которые понадобятся

При оформлении отказа от страхования потребуется подготовить следующие документы:

заявление в произвольной форме на возврат страховки;
копию паспорта заемщика, выступающего заявителем;
копию кредитного договора;
копию страхового договора (если он оформлялся индивидуально);
справку об отсутствии задолженности перед банком (если основанием возврата страховки является досрочное погашение кредита).

Какие-то дополнительные документы страховая компания требовать не вправе. Равно как не обязан заемщик и объяснять причины отказа от страхования.

В случае отказа от страховки до погашения банк не потребует вернуть кредитные средства, как опасаются некоторые заемщики.

Страхование – это процесс добровольный. Главное, что нужно знать – в случае невозможности выплачивать кредит после отказа от страховки решать проблему придется самостоятельно.

В подобной ситуации банк может потребовать возврата средств в судебном порядке за счет имущества заемщика.

Как составить образец заявления

Составляется заявление в свободной форме, но нужно соблюсти основные правила оформления документа. В первую очередь, подается заявление в страховую компанию, а не в банк.

Даже когда страховка оформлялась страховой компанией «Сбербанка», ее реквизиты отличаются от реквизитов банка.

Структура заявления такова:

В правом верхнем углу	«Кому» – название страховой компании, адрес, реквизиты «От кого» – Ф.И.О. заявителя
«Шапка» документа	«Заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка»
Текст заявления	дата и номер кредитного договора, срок его действия реквизиты страхового договора, если заключался он отдельно размер страховки в целом просьба о возврате страховки с указанием возвращаемой суммы основания возврата (прекращение страхования) со ссылкой на законодательные нормы номер счета или реквизиты банковской карты для возвращения страховки контактные данные заявителя
Дата и подпись	С расшифровкой

Как быть при досрочном погашении

Когда кредит в «Сбербанке» погашается досрочно, то оформленный страховой полис становится ненужным.

Можно вернуть страховку, но то, какой процент будет возвращен, зависит от момента обращения:

Но в любом случае, когда оформляется выплата страховки после погашения кредита в «Сбербанке», с возвращаемой суммы будет удержано 13 % от стоимости страхового полиса.

Когда страховка оформлялась в сторонней страховой компании, то руководствоваться нужно условиями возврата при досрочном погашении, прописанными в договоре.

Иногда договор составлен так, что клиент не может сослаться на нормы закона. В подобной ситуации не лишней будет помощь опытного юриста.

Но даже, если возврат полной суммы страховки невозможен, СК обязана вернуть часть средств за неиспользованный страховой период.

Видео: можно ли вернуть страховку после погашения кредита

К сведению! Если кредит был досрочно погашен, но заявление на возврат страховки подано по завершению действия страховки, то ни о каком возмещении речи не идет.

Отказаться от страховки и вернуть часть ее стоимости можно только пока действует страховой полис.

Нюансы при потребительском займе

В отличие от залогового кредитования, когда отказ от страховки возможен лишь при досрочном погашении, при можно оформить отказ от страховки в любой момент времени, как до, так и после оплаты кредита.

Первый вариант возврата страховки предполагает отказ от страхования в течение первых пяти дней после подписания договора страхования.

Согласно указанию ЦБ РФ отказ от страховки в период охлаждения является правом любого клиента, и деньги должны быть возвращены в полном объеме спустя десять дней.

Но как уже выше упоминалось, для сбербанковских клиентов эта норма часто оказывается бесполезной.

Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.

Зачем нужно страховать кредит Сбербанка?

Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.

Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:

страхование на случай потери трудоспособности (инвалидность);
утрата дохода (увольнение с основного места работы);
страхование приобретаемого имущества от порчи;
смерть заемщика.

Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.

Стоимость страхования, сроки

Самый первый вопрос — какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс — срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.

Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.

Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:

от 0,3 до 1% (от стоимости займа) — страхование от несчастного случая (без учета дополнительных услуг к стартовому пакету);
от 0,3 до 4% — страховка жизни;
от 0,7% — страховка на залоговое имущество;
от 0,1 до 1,7% — на случай онкозаболеваний.

Плюсы и минусы страховки по кредиту Сбербанка

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;

К минусам отнесем следующие моменты:

банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Возврат страховки после погашения кредита

Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил. Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:

— Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях. Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления. В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.

— Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

— Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права. А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Образец заявления

Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
паспортные данные заемщика;
реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
дата подачи заявления и личная подпись.

Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

Какую сумму можно вернуть

В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:

на протяжении первых 14 дней после заключения договора можно подать заявление на полное возмещение страховой суммы ввиду отказа от страховки;
если срок оформления договора превышает 14 дней, тогда можно рассчитывать только на 50% от ранее уплаченной суммы страхового взноса;
при досрочном погашении кредита можно потребовать возврат страховки, но в сумме, рассчитанной на оставшийся срок страхования.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу. Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

Возврат страховки в течение 14 дней

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Аргументы для защиты своих прав

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: "Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги".

Самыми весомыми будут:

Навязанность услуги — если клиент сможет доказать, что его не уведомили о возможности отказаться от оформляемой страховки, или насильно заставили ее оформить для одобрения необходимого займа;
Если банк включил услугу подключения к программе страхования в общую сумму кредитования, тем самым умышленно увеличил сумму комиссионного вознаграждения. Это является нарушением прав потребителей и подлежит судебному опротестованию;
Если заемщик выплатил кредит, он вправе отказаться от других предоставляемых слуг (в нашем случае страхование), если их срок еще не закончился на момент полного погашения задолженности.

В настоящее время кредитование – это и спасательный круг, и одновременно наказание для большинства людей. С одной стороны, взяв заем, мы можем позволить себе определенные покупки, с другой – принимаем на себя обязательства по возврату средств, не зная, как могут сложиться обстоятельства в будущем. Одним из элементов дополнительной финансовой нагрузки для заемщика является обязательное страхование кредита. В этой статье мы расскажем, как отказаться от лишних затрат: как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Возвращение средств, потраченных на страховой полис, возможно по нескольким механизмам:

Деньги могут быть возвращены вам после выплаты кредита в Сбербанке.
Возврат возможен сразу после того, как были получены заемные средства. Учитывая, что с момента подписания контракта не прошло и месяца, страховые взносы будут возвращены вам полностью. К такой хитрости иногда прибегают заемщики, стремясь несколько уменьшить финансовое давление (ведь за полис банк платит самостоятельно), а также заручиться гарантиями на положительное решение по своему займу (как известно, кредит без страховки имеет меньше шансов быть выданным).

Рассмотрим ситуацию подробнее. Когда заемщик полностью рассчитался с банком, у него нет причин отказываться от намерения вернуть часть средств по полису, если последний все еще действителен. Размер суммы, на который вы можете претендовать, будет напрямую зависеть от того периода, который миновал с момента приобретения страховки:

До месяца. Если прошло меньше календарного месяца, то заемщик может подать заявление на возврат полной стоимости страховки. Согласно российскому законодательству, она должна быть возмещена полностью.
До шести месяцев. Здесь размер возмещения зависит от документов, подтверждающих, на какие цели были потрачены средства. Как правило, можно рассчитывать, что выплаченный компенсационный платеж будет достигать 50%.
Более полугода. Если шесть месяцев уже прошло, заемщику, как правило, отказывают в выплате. Добиться справедливости и доказать, что ваши требования правомерны, можно посредством судебного иска. Но вряд ли размер возможной выплаты удовлетворит ваши ожидания, особенно, учитывая затраты на судебную тяжбу.

В принципе, возврат страховки после выплаты кредита возможен для каждого заемщика. Но абсолютно понятно, что сотрудники банка редко напоминают своим клиентам об этой возможности, рассчитывая на забывчивость заемщиков. Именно поэтому следует самостоятельно изучить процедуру.

Вам предстоит сделать несколько шагов:

Прийти в ваше отделение Сбербанка (или дочерней компании – страховщика).
Заполнить заявление произвольной формы, с обязательным указанием номера кредитного контракта, дату погашения последнего взноса, а также номер страхового полиса.
Обязательно приложить к заявлению банковскую выписку, подтверждающую отсутствие задолженности.
Передать документ ответственному сотруднику финансового учреждения, с уточнением сроков рассмотрения вашего обращения. Хорошо, если вам удастся получить копию вашего заявления, с подтверждением о получении. Или можно настоять на том,чтобы ваше заявление было незамедлительно зарегистрировано.
Терпеливо ожидать ответа от банка. В том случае, если отклик вами не получен в указанные сроки, можно повторно наведаться в офис структуры для уточнения причин задержки. Если возникнет необходимость – можно подать жалобу в надлежащие органы об умышленном затягивании процесса.

Обязательна ли страховка для получения кредита

Наши граждане все еще не привыкли к должному уважительному отношению и зачастую испытывают невольное чувство своеобразного благоговения перед сотрудниками «учреждений». Именно поэтому мы так часто соглашаемся со всеми аргументами банковских служащих, не трудясь перечитать подписываемый контракт. Вот так и получается, что желая взять кредит, мы подписываем договор на страхование, фактически этого не понимая, потому что никто из сотрудников не счел необходимым акцентировать внимание на этом моменте.

Как бы то ни было, факт остается фактом: банк ни в коем случае не вправе навязать заемщику страховые обязательства без согласия последнего.

Можно ли вернуть деньги за страховку

Принятые условия, на которых осуществляется добровольное страхование кредитных обязательств в Сбербанке, дают возможность возврата потраченных на оплату полиса средств на абсолютно законных основаниях. Согласно действующего законодательства, договор страхования можно расторгнуть, если клиент больше не нуждается в тех услугах, которые гарантируются данным контрактом. В этой ситуации компания-страховщик имеет право на определенную часть средств, которая определяется периодом времени действия полиса.

Если свою ссуду вы погасили четко в срок, тогда на возврат страховки вы едва ли можете рассчитывать. Но если имело место досрочное погашение кредита, тогда все козыри у вас на руках. То же самое касается и ситуации, когда в процессе пользования кредитными средствами по определенным причинам отпала необходимость в страховании.

Условия для возвращения выплат по страховке в Сбербанке

Процедура документального оформления возврата страховых платежей будет зависеть от вида долгового обязательства. При разных видах кредитования предусмотрены различные виды страховки:

Потребительская ссуда. В этом случае оформление полиса абсолютно добровольное – клиент может застраховать свою жизнь и здоровье по собственному желанию.
Заем с обеспечением. Залоговое имущество в обязательном порядке подлежит страхованию, даже без формального согласия заемщика.

Механизм возврата взносов отработан сотрудниками до автоматизма.

Если тридцати дней с момента покупки полиса еще не прошло, вы просто пишете заявление на имя руководителя отделения и получаете свои взносы в полном объеме. Если месяц уже миновал, алгоритм ваших действий не меняется, но сумма, на которую вы можете рассчитывать, будет гораздо меньше: она составит примерно половину ваших затрат (за минусом комиссий и налогов).

Оформлять страховку или нет – решать вам. Перед тем, как взять ссуду, помните: возврат страховки по кредиту Сбербанка – ваше законное право, в котором никто не может вам отказать.