В статье:
Ипотечное кредитование в нашей стране развивается семимильными шагами. Но существует одно важное требование, соблюдаемое абсолютно всеми без исключения банками, в том числе, Сбербанком, это - возрастной порог. В большей степени это касается серьезных займов – таких, как денежный кредит на жилье или квартиру. До какого возраста дают ипотеку – данный вопрос волнует многих желающих купить недвижимость, особенно - пенсионеров.
Зависимость условий от возраста
Прежде чем направиться в Сбербанк за получением ипотеки на квартиру, стоит подробнейшим образом рассмотреть предложения, существующие на рынке. Такой вид кредитования зависит от категории населения, которой он предназначен. Так, сегодня действуют различные кредитные программы для любого типа потенциального заемщика, будь то молодая семья, пенсионеры, ученые, военнослужащие. Плюс абсолютно во всех банках действуют стандартные предложения по ипотеке на жилье.
Каждой из вышеперечисленных категорий предлагаются особые условия кредитования на жилье – начиная от льготной процентной ставки и более длительного срока и заканчивая выбором застройщика (если речь идет об участи в долевом строительстве).
Основные программы по ипотеке
Выбирая ипотеку для приобретения квартиры, потенциальному заемщику стоит задуматься, к какой категории он подходит максимально. Возможно, что ему удастся стать участником одной из подобных программ и получить ряд преимуществ.
Кредитование молодых семей
Ипотечное кредитования молодых семей подразумевает ряд специальных льгот. Государство активно идет на поддержку молодых семей рефинансируя процентные ставки банков, посему последние имеют отличную возможность предложить молодежи льготные условия для приобретения квартиры. До какого возраста дают ипотеку на жилье по программе Молодая семья?
Максимальный возраст участника данного вида ипотеки на приобретение жилья должен быть не более 35 лет. При этом, если в семье есть один ребенок или несколько детей, процентная ставка также значительно снижается. Разумеется, что при выдаче кредита на квартиру, Сбербанк, например, будет дополнительного рассматривать и остальные параметры и характеристики участников – ведь количество квот ограничено, и получить льготную ипотеку должны только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий.
Преимущества для военных и учителей
Существуют программы ипотечного кредитования для тех, чья профессиональная деятельность предусматривает государственную поддержку. Так, на льготную ипотеку на жилье имеют право военнослужащие, которые могут получить ипотечный кредит в виде практически беспроцентной ссуды, внося ежемесячные платежи в специальный фонд.
Основное требование кредитно-финансовых учреждений к такого рода заемщикам – это возрастное ограничение. Если говорить об ипотечном кредите на квартиру, то военнослужащий не должен быть в возрасте больше 45 в день внесения последнего платежа по задолженности. Поэтому оптимальный возраст для оформления кредита на квартиру – это 35 лет (обычно средняя продолжительность срока равняется 10 годам).
Если речь идет о такой категории заемщиков, как учителя, то в этом случае им лучше оформлять ипотечное кредитование на пороге 35 лет, чтобы было достаточно времени на выплату долга. Дело в том, что все вышеперечисленные категории имеют право на заслуженный отдых гораздо раньше, нежели обычные категории граждан, интересующиеся, до какого возраста Сбербанк или ВТБ24 дает ипотеку.
Узнайте подробнее о нюансах приобретения жилья по ипотеке для военнослужащих
Особенности для медицинских работников
Третья категория граждан, имеющих право на получение льгот при покупке квартиры в кредит – это лица, имеющие медицинское образование и участвующие в программе Земский доктор. Здесь максимальный возраст на момент подачи заявки на льготное субсидированное кредитование составляет 50 лет. Согласно условиям субсидирования, займ частично погашается за счет бюджетных средств. Получить можно в Сбербанке или ВТБ24.
Стандартные условия на квартиру
Тем, кто не подходит под требования ни одной из вышеперечисленных категорий – то есть не является и врачом, ни военным, ни подходит по возрасту для участия в программе Молодая семья - можно посоветовать рассмотреть обычный ипотечный кредит.
И здесь банки, например, Сбербанк, делают основной акцент на возрастном ограничении – разумеется, после оценки общего состояния и степени благонадежности потенциального заемщика. Как правило, ипотеку для пенсионеров предлагают очень редкие банки, практически никто. Однако стандартные условия вполне доступны и для лиц пенсионного возраста.
Ипотека для пенсионеров
Как правило, для выдачи ипотечного кредита пенсионерам банки не запускают специальных предложений. С точки зрения финансовых учреждений, эта категория населения принадлежит к группе риска, поэтому для них предельным возрастом получения кредита на жилье будет 60 лет и 55 лет. Это тот самый возраст, по достижению которого заемщик будет обязан погасить займ полностью, а не частично. Поэтому заемщик самостоятельно может рассчитать, на какой срок и на каких условиях (лимит, процентная ставка и пр.) он может оформить ипотеку в банке.
Разумеется, и для пенсионеров предлагаются специальные банковские продукты. Но к ним относятся в большинстве своем потребительские кредиты. Некоторые банковские организации рассматривают даже 75-80-летних заемщиков. Однако условия кредитования для них будут весьма жесткими, как в ВТБ24.
Так, большинство банков предлагают пенсионерам участие в страховых программах. В случае отказа, банк может отказать ему под любым благовидным предлогом. Таким образом финансовое учреждение страхует свои риски – ведь здоровье у большинства пенсионеров оставляет желать лучшего, а риск преждевременной смерти имеет место быть.
Заключение
Резюмируя все вышеописанное, можно сказать, что прежде чем задаваться вопросом, до какого возраста дают ипотеку на квартиру, стоит внимательно изучить все условия и предложения, которые дает банк, особенно обратите внимание на ограничение возраста для пенсионеров. Возможно, что выходом из положения станет получение обычного потребительского кредита, а не ипотечного.
Активная молодежь достаточно рано задумывается о приобретении своего жилья. При этом обычно возникает необходимость в обращении за ссудой. Тогда среди прочего следует знать, со скольки лет дают ипотеку.
Причины возрастных ограничений по ипотеке
Есть несколько причин, по которым банк кредитует только более зрелых молодых людей:
- в начале карьеры заработки специалистов невысоки, то есть они не могут позволить себе ипотеку, платежи по которой обычно составляют весьма приличную сумму. Обычно такие займы могут брать только люди с доходом не ниже среднего;
- в качестве одного из критериев отбора заемщиков используется стаж работы. Чтобы получить заём следует иметь стаж трудоустройства у текущего работодателя не менее 6 месяцев при общем стаже не менее 1 года в течение последних 5 лет. Выполнить данные требования со временем становится проще, но в 18 лет это проблематично;
- у молодежи, в силу жизненных обстоятельств, возникают перерывы в трудовой деятельности, когда доход отсутствует или он минимален, например, во время службы по призыву в армии или в период декретного отпуска.
На практике же большинство ипотечных заемщиков впервые обратились в банк в возрасте около 30 лет, так как именно тогда они достигли финансовой состоятельности и профессиональной зрелости, что необходимо банку, чтобы снизить свои риски по кредиту. Потому такое ограничение по возрасту, как 21 год, считается вполне допустимым.
Можно ли взять ипотеку в 18 лет
С точки зрения закона 18-летие – означает наступление полной дееспособности. То есть с этого момента гражданин может в полной мере реализовывать свои права и нести ответственность, в том числе вступать в гражданско-правовые отношения. Потому по достижении возраста 18 лет можно и оформлять займы, и самостоятельно приобретать недвижимость.
Однако кредиторы вправе минимизировать свои риски, устанавливая определенные критерии отбора клиентов. Это относится, например, к требованиям о наличии и продолжительности трудового стажа, гражданства, регистрации и возраста. Большинство кредиторов предпочитают кредитовать молодых людей старше 21 года. Но есть и те, кто готов работать и с более юными клиентами.
Сделки с 18-летними клиентами, несмотря на то что ипотека всегда означает наличие дополнительной гарантии полного исполнения обязательств в виде залога ликвидной недвижимости, считаются высокорисковыми.
Потому обычно даже те кредиторы, что изначально готовы работать с молодежью, требуют дополнительного подтверждения благонадежности клиента.
Как повысить свои шансы на получение ипотеки
Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки стоит предоставить банку дополнительные доказательства своей благонадежности.
Во-первых, нужна хорошая кредитная история. Ее обеспечит даже микрозайм. Достаточно взять небольшую сумму на минимальный срок. Оформив заем, важно вовремя рассчитаться по нему. Досрочное погашение после одного-двух платежей в данном случае не приветствуется. Расчет согласно графику покажет, что клиент добросовестно исполняет свои обязательства и сможет в полной мере обеспечить банку планируемую прибыль.
Почти бесплатно сформировать хорошую кредитную историю помогут МФО: тем, кто впервые обращается за займом, некоторые микрофинансовые кредиторы дают деньги без процентов .
Во-вторых, помогает привлечение к сделке дополнительных участников. Молодежь чаще всего использует для этого представителей старшего поколения семьи: родителей, бабушек, дедушек. Также допускается участие и братьев, и сестер, и друзей. При выборе кандидата в созаемщики нужно учитывать ограничение по максимально допустимому возрасту к моменту полного расчета по договору. Обычно это 65-75 лет. С учетом этого лимита ограничат срок кредитования, что повлечет за собой увеличение суммы платежа. В то же время привлечение созаемщиков с официальным доходом повышает общую платежеспособность, что позволит получить более крупный заем.
Если заявитель состоит в браке, его супруга, вероятнее всего, потребуют привлечь в качестве созаемщика. Наличие или отсутствие дохода при этом не учитывается. Исключение – наличие заключенного супругами брачного контракта, согласно условиям которого установлен режим раздельной собственности в том числе на недвижимость. Некоторые банки откажутся от привлечения к сделке тех, кто является гражданином другого государства. Однако этот факт может послужить и причиной отказа в кредитовании.
Кредиторы больше доверяют тем, кто владеет имуществом: транспортными средствами или недвижимостью. Если имеется какая-либо собственность, стоит отразить данный факт в анкете.
Еще один момент – требование от мужчин в возрасте до 27 лет предъявления военного билета. Его отсутствие приведет к отказу в приеме заявки. Получить этот документ можно только по факту обращения в военкомат по поводу исполнения гражданского долга по срочной службе в армии. В результате молодой человек, если он годен к военной службе, скорее всего, будет призван в ряды ВС, а если нет, то получит военный билет с соответствующей отметкой.
Максимальный возраст заемщика
В случаях, когда с покупкой жилья молодым людям помогают старшие родственники, нужно не только определиться с тем, с какого возраста дают ипотеку, но и определить до какого возраста ее нужно будет погасить. Это нужно, чтобы вычислить, на какой срок банк выдаст заём, ведь от этого зависит величина платежа.
Сбербанк установил лимит в отношении максимального возраста, которого достигнет заемщик (созаемщик) к моменту погашения долга.
Банк требует, чтобы срок возврата долга полностью приходился на трудоспособный или же на пенсионный возраст. В качестве ориентира рассматривается возраст наиболее старшего участника сделки.
Если выдача кредита производится тем клиентам, что не могут официально подтвердить факт трудоустройства, а также величину своего дохода, то к моменту погашения займа они не должны достигнуть возраста 65 лет.
Возрастной ценз крупных банков
Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке
С какого возраста можно взять ипотеку? По закону с 18 лет.
Сбербанк предпочитает работать с минимальным риском, потому деньги на покупку квартиры он предоставит только тем, кому исполнился 21 год.
Данное ограничение применяется ко всем продуктам, предлагаемым банком, в том числе и по тем, что предполагают поддержку со стороны государства. Это и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», и « », и «Военная ипотека».
Со скольки лет дают ипотеку в ВТБ24
Ипотека с господдержкой банка ВТБ (ранее - ВТБ24) к возможным заемщикам отличаются демократичностью. Этот кредитор не установил возрастной ценз по ипотечным программам.
Соответственно уже в 18 лет можно обратиться в банк для оформления ипотеки на покупку жилья. Исключение – «Военная ипотека». Данная программа доступна гражданам, участвующим в НИС, старше 21 года.
Однако в ВТБ требуется официальное подтверждение дохода за последние 12 месяцев. В то же время некоторые продукты позволяют кредитоваться вне зависимости от наличия российского гражданства и регистрации на территории страны. Например, это программа «Новостройка» или «Вторичное жилье». Но в таком случае обязательно трудоустройство в России.
Со скольки лет дают ипотеку в «Альфа-банке»
Какой возраст нужен для ипотеки в «Альфа-банке» - минимум 21 год. К этому возрасту заемщик должен также подтвердить наличие трудового стажа не менее 1 года, из них минимум 4 месяца должны быть у последнего работодателя. Зато банк не против работать и с иностранцами.
Указанное ограничение по возрасту актуально для всех программ банка, включая рефинансирование и кредитование под залог имеющегося жилья.
Какие банки дают ипотеку с 20 лет
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» готов сотрудничать с гражданами старше 20 лет. Банк рассматривает заявки как от наемного персонала, так и от индивидуальных предпринимателей, и от собственников бизнеса.
Для молодежи предложение «Совкомбанка» интересно низкой процентной ставкой – от 7,9%, а также умеренным размером первоначального взноса – от 10%.
Использование в качестве собственных средств субсидий недопустимо.
Требования по стажу также либеральны – общий стаж от 1 года, а у последнего работодателя от 3 месяцев. Дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков.
«ДельтаКредит»
В банке «ДельтаКредит» работают с гражданами в возрасте от 20 лет.
Здесь предлагают множество разных программ кредитования, в том числе:
- «Рефинансирование»;
- «Ипотека молодым», ориентированная на молодые семьи, планирующие детей. Суть предложения заключается в предоставлении возможности уплаты только процентов в периоды, когда в семье появляются маленькие дети. Такой подход чреват существенным ростом итоговой суммы переплаты;
- «Материнский капитал»;
- «Ипотека для граждан с детьми», работающая согласно постановлению Ипотека плюс материнский капитал , когда при определенных условиях по займу устанавливается ставка в 6%.
Ставка по ипотечным продуктам без господдержки – от 8,75%, но банк требует наличия собственных средств на уровне от 20%. Гражданство роли не играет.
Какие банки дают ипотеку с 18 лет
«Возрождение»
В банке «Возрождение» готовы помочь с приобретением жилья гражданам, достигшим возраста 18 лет. Допускается участие в сделке до 3 созаемщиков, включая титульного. Минимально возможный стаж для наемных работников – 6 месяцев, для бизнесменов, включая индивидуальных предпринимателей, - 2 года.
Https:="">
Среди прочих требований, предъявляемых к клиентам, - наличие стажа от 3 месяцев по последнему месту работы и хотя бы 12 месяцев совокупного стажа. Несмотря на лояльное отношение к возрасту клиентов банк работает только с гражданами страны, имеющими постоянную регистрацию.
Основные условия кредитования:
- ставка – от 9,6%;
- первоначальный взнос – от 20%;
- срок – 3-25 лет.
Существенный недостаток предложения – увеличение ставки по договору на 4% при отказе от личного страхования.
«Уралсиб»
18-летних клиентов ждут в банке «Уралсиб». Ипотеку дают по ставке от 10,3%. Можно получить 300 000 – 50 000 000 рублей на срок 3-30 лет.
К заемщику предъявляют также такие требования:
- гражданство – Российская Федерация;
- регистрация – на территории РФ;
- трудовой стаж – минимум 3 месяца.
Особое указание в отношении работодателя – компания должна функционировать не менее 1 года.
Минимальный возраст для ипотеки
На квартиру
Приобрести квартиру при помощи ипотечного кредитования граждане вправе уже с 18 лет. Услугу в этом возрасте можно получить в таких банках как:
- «Возрождение»;
- «МТС Банк»;
- «Уралсиб».
На коммерческую ипотеку
Коммерческая ипотека предполагает приобретение нежилой недвижимости с целью ведения бизнеса. Банки предлагают такие программы как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.
Кредиторы в подобных случаях, в том числе Сбербанк, не лимитируют минимальный возраст ИП.
Но банки устанавливают требования по срокам функционирования в качестве индивидуального предпринимателя: минимум 6 месяцев, чаще – 1 год. ИП можно стать уже в 14 лет (при наличии согласия законных представителей – родителей, усыновителей или опекунов). Но банки, вероятнее всего, не станут работать с бизнесменом, не достигшим совершеннолетия, то есть возраста 18 лет.
Еще один вариант приобретения коммерческой недвижимости для индивидуальных предпринимателей – нецелевая ипотека. Однако для ее получения обычно требуют передать в залог некий объект недвижимости. Такие программы рассчитаны на граждан старше 21 года.
Со скольки лет дают ипотеку молодой семье
Молодая семья вправе обратиться за ипотекой по достижению возраста 20-21 года. Данная категория заемщиков, в том числе и признанные многодетными, вправе обратиться за помощью в рамках постановления Правительства № 1711 от 30.12.2017 г. Тогда есть шанс получить ипотеку под 6% годовых . Пары, где супруги достигли возраста 20 лет, кредитуют в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми, например, в банке «ДельтаКредит».
Также банки реализуют собственные программы ипотечного кредитования молодых семей. Стандартно устанавливается ограничение в 21-35 лет. Некоторые кредиторы допускают, чтобы верхней границе лимита удовлетворял хотя бы один из супругов, для других важно, чтобы оба попадали в указанный возрастной диапазон.
Однако единственная льгота, которой можно воспользоваться в рамках таких программ, - это более умеренные требования в отношения доли собственных средств. В зависимости от политики, реализуемой кредитором в тот или иной момент времени, он варьируется от 10 до 20%.
Без первого взноса
Без первоначального взноса ипотеку можно получить уже с 18 лет. Такой продукт реализует, например, «Уралсиб». Кредит доступен только по факту предоставления в залог имеющейся недвижимости. Минимальная ставка – 12,5%. Доступная сумма – 300 000 – 50 000 000 рублей. Срок кредитования – 3-25 лет.
На военную ипотеку
В отношении возрастных ограничений при предоставлении «Военной ипотеки» имеется ряд нюансов. Со скольки лет можно брать ипотеку на квартиру военнослужащему: ему должно быть не менее 21 года.
«Военную ипотеку» одобрят только тем, кто имеет право на получение целевого займа на приобретение жилья согласно ФЗ №117-ФЗ от 20.08.2004 г.
Таких граждан включают в Реестр участников «Накопительно-ипотечной системы» (НИС). Основанием для исключения военнослужащего из НИС является увольнение с военной службы либо исполнение Минобороны перед ним своих обязательств по обеспечению жилым помещением.
Военнослужащие могут получить заём на срок до 20 лет, но согласно общим условиям кредитования максимальный срок кредитования ограничивается трудоспособным возрастом. Статьей 49 ФЗ №53-ФЗ от 22.02.1998 г. устанавливается предельный срок пребывания на воинской службе. Так, для женщин он составляет 45 лет, а для мужчин-военнослужащих, звание которых младше полковника или капитана 1 ранга, - 50 лет.
Несмотря на то что по достижении указанного возраста с ними может быть заключен контракт сроком до 10 лет, при определении максимального срока кредитования сотрудники банка будут руководствоваться нормами указанного закона, то есть тем до скольки лет в принципе военнослужащий может находиться в рядах российской армии.
Соответственно для молодых военнослужащих максимально допустимый срок погашения ипотеки ограничивается 50 годами.
Данный факт следует учитывать и в случае привлечения военнослужащего в качестве созаемщика по иным программам ипотечного кредитования.
Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).
Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.
Причины возрастных ограничений по ипотеке
Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет
. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет. Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче.
Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.
Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию . По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит. Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.
Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.
Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.
Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения. Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки. «Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»
Насколько важен ли критерий возраста
Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки
, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое. Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования. На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.
Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа» . В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок. В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.
Ограничения по возрасту для ипотеки в 2019 году для отдельных банков
Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года
. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.
| Банк | Возраст заемщика (лет) |
| DeltaCredit | 21 — 64 |
| МТС Банк | 18 — 65 |
| Адмиралтейский | 18 — 65 |
| Уралсиб | 18 — 65 |
| Возрождение | 18 — 65 |
| АК БАРС | 25 — 60 |
| Альфа-Банк | 21 — 59 |
| Банк Москвы | 21 — 60 |
| Абсолют-банк | 21 — 60 |
| ВТБ24 | 21 — 75 |
| Газпромбанк | 22 — 60 |
| Нордеа Банк | 18 — 60 |
| Росбанк | 21 — 65 |
| Россельхозбанк | 21 — 65 |
| Промсвязьбанк | 21 — 65 |
| Банк Жилищного Финансирования | 21 — 65 |
| Русский ипотечный банк | 21 — 65 |
| Связь-Банк | 21 — 65 |
А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.
Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).
Видео: Кому не дадут ипотеку
Если в советское время квартиру мог получить практически каждый, став в очередь, то сегодня молодая семья должна обзаводиться жильем самостоятельно. Оптимальным решением нередко становится ипотека – своеобразный кредит на покупку недвижимости. В таком случае необходимо знать, со скольки лет дают ипотеку и какие документы придется предоставить банку, чтобы получить денежный капитал.
Почему введены возрастные ограничения
По данным финансовых аналитиков, 10 лет назад был значительный подъем благосостояния российских граждан. Благодаря этому многим открылась возможность брать под проценты кредиты и ипотеки на покупку квартиры. Это оптимальный вариант при стабильной официальной заработной плате. Спрос на ипотечные выплаты повлек за собой ряд правил. И первое из них касалось возрастных ограничений.
Обратиться в банк за финансовой помощью для покупки квартиры может лицо, достигшее совершеннолетия, то есть 18-ти лет. Этот возраст имеет юридическое основание и установлен на законодательном уровне.
Узнав в банках, со скольки лет дают ипотеку, клиент должен знать о причинах, почему существует подобный возрастной лимит. Главное условие - финансовая и имущественная ответственность наступает после получения совершеннолетия. Часто лицо просто не имеет постоянного места работы, получая образование в ВУЗе. Лицам мужского пола, переступившим возрастной критерий, финансовое учреждение не рискует выдавать денежный заем по причине их возможного военного призыва.
Часто банки устанавливают ограничения и для людей преклонного возраста. Решение принимается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Если лицо старшего поколения имеет официальный доход и пенсионные выплаты, он получит финансовый заем в банке.
При выходе на пенсию и прекращении получения зарплаты – ситуация кардинально меняется, и на ипотеку рассчитывать не приходится, даже если все доверенными лицами выступят дети и родственники заемщика с официальными доходами. Такой дискриминационный подход часто не вписывается в социальные рамки России.
Со скольки лет дают ипотеку разные банки
В 2017 году каждый банк установил свои возрастные правила. Четких рамок нет, поэтому лицу, решившему взять денежный заем на покупку квартиры, необходимо консультироваться в разных финансовых учреждениях отдельно. Общим считается условие о том, что будущему клиенту банка должно быть 18 лет. Это возраст определен российским законодательством, но взять ипотечный заем в действительности может человек, достигший 21 года и имеющий стаж работы 1 год. Ограничения по ипотечному соглашению действуют для всех объектов недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Кредит на квартиру в Сбербанке
Крупный банк России предлагает оформить ипотеку для разных категорий населения и на разные сроки. Для этого требуется предоставить необходимые официальные бумаги, написать заявление и вместе с консультантом отделения подобрать оптимальные условия для погашения будущего долга.
Главное – клиент должен подходить возрастным рамкам, установленным Сбербанком, а именно соответствовать 21 году и иметь официальное трудоустройство.
Возрастные лимиты
Существуют особые условия, до скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, они следующие:
- до 75 лет – при приобретении жилплощади не с первичного рынка или в новостройке;
- до 75 лет – при оформлении ипотеки на строительство загородного дома;
- до 55 лет женщинам – при стабильной выплате официальной пенсии, до 65 мужчинам;
- до 45 лет – при выплате ипотечного долга военнослужащим.
При решении оформить ипотечный договор между банком и заемщиком, необходимо предоставить все бумаги, подтверждающие официальный доход и стаж клиента. Последний проходит проверку по двум параметрам:
- постоянное трудоустройство - оно должно соответствовать сроку 6 месяцев;
- стабильность – при пятилетнем стаже, человек должен иметь опыт работы не менее года в одной из компании.
Основные требования к клиентам
Сбербанк выдвигает стандартный перечень правил: являться гражданином Российской Федерации, достигнуть 21 года, являться штатным сотрудником предприятия не менее 1 года, предоставить документ об официальных доходах. Определив, со скольки лет дают ипотеку, важно решить, на какую сумму будет оформлена ипотека. В этом вопросе тоже есть свои нюансы.
Минимум, на который можно оформить долговое соглашение, - 300 тыс. рублей, максимум – 1,5-3 млн. рублей. В персональных ситуациях допустима сумма в 10 млн. первая оплата должна составлять 15% от суммы ипотеки. Срок выплат может достигать 30 лет.
Заключение
Итак, со сколько лет появляется возможность приобрести в кредит жилье, мы подробно рассказали. Ипотека – способ покупки недвижимости, который с каждым годом все больше пользуется спросом. Разные банки выдвигают свои требования к возрастным рамкам и условиям выплат. Общим императивом является совершеннолетие клиента и его платежеспособность.
— один из наиболее часто задаваемых вопросов. Прежде чем отправляться в банк за получением ипотечного займа, необходимо внимательно ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Давайте попробуем рассмотреть этот вопрос более детально.
До скольки лет дают ипотеку
Отвечая на этот вопрос, необходимо понять, какой вид ипотечного кредитования вас интересует. Дело в том, что на сегодняшний день действует большое количество ипотечных программ для представителей разных социальных групп или даже профессий.
Так, сейчас специальные условия ипотечного кредитования предусмотрены для молодых семей, военных, научных работников, учителей, а помимо этого, действуют общие ипотечные кредиты для остальных граждан.
В чем принципиальное отличие? Для определенных групп населения условия ипотеки более выгодны, чем по стандартной программе. Выражается выгода в более низких процентных ставках, увеличении срока кредита, льготных условиях страхования и т. п.
В связи с вышеизложенным можно сделать вывод, что, прежде чем определять предельный возраст для получения ипотеки, следует разобраться, на какой именно заем вы претендуете.
Предельный возраст для особых категорий заемщиков
В связи с активной позицией государства в области молодежной политики, а также переоценкой финансовыми организациями роли молодежи в развитии системы кредитования практически все структуры, занимающиеся выдачей ипотечных займов, разработали особые условия получения ипотеки молодыми семьями, в которых возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет. Еще более лояльные условия действуют для тех семей, в которых уже есть ребенок или несколько детей.
Если говорить о «специальной» ипотеке в зависимости от рода деятельности, ее условия также крайне благоприятны. Так, например, военные получают возможность приобрести собственное жилье, уплачивая взносы в так называемую накопительно-ипотечную систему. При этом максимальный возраст заемщика на момент полного погашения задолженности по ипотечному займу не может превышать 45 лет. Если говорить об учителях или молодых ученых, то для них максимальный возраст для оформления ипотеки составляет 35 лет, для медицинских работников — 50 лет (в рамках программы жилищного субсидирования «Земский доктор», согласно которой часть займа погашается за счет бюджетных средств).
Ипотека на обычных условиях
Если ни под одну особую категорию вы не подпадаете и решили брать ипотеку на стандартных условиях, то предельным возрастом для вас станет пенсионный. При этом достижение пенсионного возраста — это предел для возврата займа.
Таким образом, для мужчины предельный возраст возврата ипотеки — 60 лет, а для женщины — 55. Это значит, что то, в каком возрасте вы возьмете кредит, банк не интересует, но, выбирая благоприятный момент для оформления ипотечного займа, не забудьте прикинуть удобный для вас срок возврата.
Так, например, если вы женщина и планируете взять заем на 20 лет, то учтите, что сделать это нужно до достижения 35 лет. В противном случае банк сократит срок возврата.
Такие жесткие возрастные ограничения связаны прежде всего с крайне нестабильным финансовым положением наших пенсионеров. К сожалению, существующая практика показывает, что после достижения пенсионного возраста у человека значительно возрастает риск потери работы в связи с принятием на его должность более молодого специалиста, а вот с новым трудоустройством могут быть проблемы. При оценке рисков не стоит упускать из виду и ухудшение состояния здоровья.
Однако следует сказать, что, если вы все же решите взять ипотеку и согласитесь на меньший, чем планировали, срок займа в связи с возрастом, не огорчайтесь, так как недостающее время по ипотеке всегда можно перекрыть потребительским кредитом. А вот их банки дают пенсионерам гораздо охотнее. Некоторые кредитные организации даже разрабатывают льготные программы кредитования пенсионеров при условии, что они получают пенсию на счет, открытый в этой кредитной организации. А срок возврата кредита может составлять до 5 лет. Для работающих пенсионеров проблем с оформлением кредита не будет вовсе (конечно, при условии подтверждения наличия дохода).