Тинькофф является уникальным банковским учреждением для России. Эксперты называют его моноофисным. Что означает это слово? Тинькофф имеет лишь одно отделение по единому адресу, и сотрудники полностью сконцентрированы на дистанционном обслуживании, которое является очень удобным для физических лиц.
Банк стремительно набирает популярность и в народном рейтинге занимает третье место (а это намного выше Сбербанка). Вопрос доверия к финансовой организации является очень важным для тех, кто собирается нести вклады в него. И финансовые показатели (в ТОП-50 по активам и прибыли), и положительные отзывы говорят, что с Тинькофф физическим лицам можно сотрудничать по вкладам под проценты. Максимальная процентная ставка на сегодня составляет 8,8 процентов.
Подробнее о том, как оформить кредит в Тинькофф банке — читайте в статье по .
Тинькофф банк вклады физических лиц 2018 проценты по вкладам
Официальным сайтом Тинькофф заявлена процентная ставка для физических лиц на уровне 8,84 процентов годовых. Данный показатель является максимальным и очень выгодным. Проценты в вашем депозитном договоре зависят от срока депозита и личных параметров физических лиц.
Если говорить про банк Хоум Кредит, вклады физических лиц 2018, проценты по вкладам и все остальные условия рассчитываются примерно по вышеозначенной схеме, но детали по этому вопросу можно найти .
Например, в Тинькофф банке предлагаются повысить процент за счет того, что в договор будет включена опция первичного пополнения (то есть пополнять счет можно будет лишь 30 дней после его открытия). Если же вы пополните свой счет не ранее, чем через 85 дней после открытия счета, то банк добавит вам еще половину процента от вложенной суммы.
Процентные ставки по вкладам в банке Тинькофф
Все проценты являются одинаковыми для жителей всей России — то есть жители Москвы, Спб, Самары и других городов имеют право получить одни и те же проценты для своего депозитного калькулятора. В Тинькофф предлагаются такие выгодные проценты в зависимости от срока вклада:
- 3-5 месяцев — 6,16%;
- 6-11 месяцев — 7,23%;
- 12 месяцев — 8,84%;
- 13-24 месяцев — 8,84%.
Выше указаны проценты по депозитам в рублях. В этом банке разрешают открывать счет в валюте и даже подписывать мультивалютный договор. Условиями Тинькофф предусмотрены следующие проценты: в долларах — 0,7-2,01%, в евро — 0,7-1,25%.
Условия открытия вклада в банке Тинькофф
Подписать договор здесь готовы с каждым вкладчиком, которые подаст заявку. Важно лишь указать достоверные данные о себе. Сумма денег, которую можно вложить, должна находиться в диапазоне от 50 тысяч до 30 миллионов рублей. Допустимый срок кредитования составляет 3-24 месяца. Предлагаемая процентная ставка достигает отметки в 8,84%.
Клиент может самостоятельно выбирать, как будет производиться выплата накопленных процентов — на вклад или на карту. В первом случае будет выше доходность, во втором накопленные доходы можно будет сразу тратить. Дебетовая карта предоставляется каждому клиенту.
Данная дебетовая карта имеет целый ряд преимуществ:
- бескомиссионное снятие наличных в сумме от 3 тысяч рублей;
- осуществление покупок с cashback в размере до 30%;
- при наличии депозитного договора годовое обслуживание является бесплатным.
Допускается вариант с мультивалютным счетом — когда клиент может держать на одному вкладе суммы в различных валютах.
Как открыть вклад в банке Тинькофф – пошаговая инструкция
Для оформления депозитного договора необходимо заполнить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банковского учреждения — tinkoff ru. Найти форму для заполнения можно в разделе с депозитами. На открытой странице есть возможность ознакомиться со всеми условиями и в ее конце заполнить форму достоверными данными.
Сначала вносится общая информация: ФИО, телефон, электронный адрес, наличие гражданства, параметры депозита, срок кредитования. Там же выбираются отдельные индивидуальные опции — например, включение параметра с ежемесячным переводом денежных средств на карту.
Далее заполняются сведения из паспорта. Третьей и последней частью заявления является информация о работе: название организации, рабочий телефон, должность, доход, ИНН. В самом конце введите кодовые данные. Осталось лишь назначить дату встречи со специалистом. Депозитные документы доставят вам вместе с дебетовой картой.
Застрахованы ли вклады в банке Тинькофф?
Тинькофф входит в систему страхования вкладов России, как и все другие крупные банковские организации России, а потому все вклады являются застрахованными. В случае маловероятного отзыва лицензии клиент сможет без проблем вернуть до 1,4 млн вложенных финансовых средств. Данное правило является актуальным для каждого банка, входящего во Всероссийскую ССВ.
Тинькофф банк вклады — отзывы клиентов
Вклады в банке Тинькофф – это денежный депозит на выбранный срок, с возможностью пополнения или без таковой, с начислением процента ежемесячно и в конце расчетного периода.
Тинькофф предлагает каждому действующему и будущему клиенту банка открыть выгодный вклад, когда возможно частичное изъятие средств, а ежемесячная капитализация производиться либо на дебетовую карту, либо на само же тело вклада. Вы сами выбираете, как именно это делать.
Сроки вклада
Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.
Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.
Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно. Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.
Ставки
Как мы видим, разместив депозит на менее, чем полгода, ваша ставка в рублях будет 6,69%, в долларах – 1%, в евро – 0,1%.
Нажмите для увеличения
Размещение от полугода до 11 месяцев включительно сразу увеличит ставку. В рублях она станет 7,76%, в долларах 2,01%, в евро вообще не изменится и останется 0,1%.
Размещение на год оставит ставку в рублях такой же = 7,76%, в долларах она станет повыше 2,52%, в евро останется неизменной – 0,1%.
Дальнейшее увеличение срока вклада наоборот приведет к снижению ставок.
*Данные периодически обновляются.
Даже не знаю, что сказать про вклад в Евро. Это вообще ни о чем. Какой смысл в таком вкладе? В долларах и рублях еще более-менее.
Плюсы вкладов, которые вам понравятся
Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность – не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.
Мультивалютный вклад
Мультивалютный вклад позволит вам держать деньги сразу в 3-4 валютах в рамках одного вклада. Вы сами можете распределить, в каких валютах и какую часть хранить. Выбирайте в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах.
Деньги из одной валюты внутри вклада можно легко обменивать на другую, меняя соотношение каждой. Никаких потерь процентов, обмен моментальный, курс актуальный на момент обмена.
Накопленные проценты остаются либо на теле вклада, либо могут быть “сброшены” на валютную карту (валютный счет ).
Даже если у вас уже открыт обычный, его легко перевести в мультивалютный вклад.
Дебетовая карта, для открывающих вклад
Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.
Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали .
Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.
Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.
К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта , и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.
Открытие вклада
Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.
Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.
- Допустим, вы еще не клиент банка, у вас нет дебетовой карты . Открытие можно провести так: оформив заявку на этой странице или позвонив по телефону 8 800 555-77-78.
При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.
- Если вы клиент банка Тинькофф. То все происходит в Личном кабинете интернет-банка (для компьютера, ноутбука) либо в Мобильном приложении (для смартфона, планшета).
- В разделе «Все продукты» выберите «Новый продукт».
- Выберите «Банк» → «Накопления» → «Вклады».
- Настройте параметры вклада и нажмите «Открыть вклад».
Есть ли минимальная сумма вклада?
Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.
Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.
Начисление процентов. Как это происходит?
Проценты зачисляются ежемесячно. Все эти данные вы легко сможете посмотреть в Личном кабинете или Мобильном приложении, также информация будет поступать на вашу электронную почту (e-mail), так что настоятельно рекомендуем ее завести, если у вас ее еще нет.
Где выбирать, куда отправлять ежемесячные проценты – на тело вклада или на карту?
Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.
Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.
Доступ ко вкладу только у меня лично. Или можно дать его жене, отцу, ребенку?
Нет, никому доступ дать нельзя. Он только лично у вас.
Пополнение вклада
Пополнить вклад не сложно, давайте посмотрим, как это можно сделать:
Перевод с банковской карты будет идти на номер Договора о вкладе, сделать это можно на этой странице
Наличными пополнение легко сделать в собственных банкоматах Тинькофф, .
Также в Личном кабинете вам будет доступно автопополнение. Если включить эту функцию, и указать сумму и интервал времени, то часть денег с карты в определенный срок переведется на вклад.
Как настроить автоматическое пополнение?
- В личном кабинете выберите вклад и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Вклад пополнен.
- Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
- Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.
Снять деньги с вклада
Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.
Снятие процентов:
- В личном кабинете выберите вклад → «Действия» → «Тип начисления процентов».
- Если вклад мультивалютный, выберите «Изменить» → «Переводить на карту».
- Если вклад моновалютный, выберите «Переводить на карту».
- Нажмите «Сохранить тип начисления».
Снятие части денег:
Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).
- Вся информация будет доступна в Личном кабинете, либо в Мобильном приложении для смартфонов.
- Минимальная сумма снятия – 15 тысяч рублей или 500 (евро, долларов, фунтов).
- Куда поступают снятые частично деньги? Они будут перечислены на вашу карту Тинькофф Блэк.
Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.
Продление вклада
По умолчанию настроено автоматическое продление вклада . И если вы не собираетесь его закрывать, то в последний день действия вклада он продлится сам, без вашего участия на тот же срок, что был. Главное, чтобы на балансе депозита была минимальная сумма в 50 тысяч рублей или 1000 (евро, долларов, фунтов).
Если вам не нужно продление, его можно отключить. Смотрите видео ниже:
Калькулятор вклада
Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.
В полях нужно указать важные значения:
- Сумму, которые вы хотите поместить на депозит . Начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма – 30 млн.рублей.
- Срок размещения . Указывайте любой от 3 месяцев до 2-х лет.
- Валюта вклада . Установите, расчет в каких денежных единицах вы хотите сделать, от этого сильно меняется процентная ставка.
Например, на рисунке ниже выбраны : сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.
По умолчанию установлены “позитивные” галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.
Сам калькулятор находится на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/
Страхование вклада
Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф – входит в список одних из самых надежных банков.
Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.
Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.
Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”
Важно знать, что сумма общая и включает в себя : вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.
Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара - 58 Р . Эквивалент в рублях - 1 450 000 Р . Под страхование не подпадают 50 000 Р , то есть 862 $.
Закрытие вклада
Здесь возможны 2 варианта: вклад закроется сам по истечению срока действия (для этого вам нужно отключить автопродление, т.к. по умолчанию оно включено. Смотрите выше, про продление) либо подать заявку на закрытие.
К апрелю 2017 года объем депозитов физических лиц, открытых в онлайн-банке Тинькофф, составил 114 852 627 тысяч рублей. По показателю размера портфеля вкладов он занимает 27-е место в России, а в рейтинге народного доверия - 3-ю строчку. Отчеты и положительные показатели учреждения свидетельствуют о выгодном сотрудничестве по вкладам с физическими лицами. Люди, решившие сделать в Тинькофф вклады в 2017 году, смогут получить множество преимуществ и бонусов.
Особенности вкладов в Тинькофф Банке
Заключить договор с онлайн-банком может любой гражданин, оформивший соответствующую заявку. Будущему клиенту лишь необходимо при заполнении указать подлинные данные, а остальным займется банк. Размер вносимых в Тинькофф банк вкладов в 2017 году должен быть в пределах 50.000-30.000.000 рублей. Для евро и доллара - от тысячи до 1 миллиона у.е. Период кредитования - 3-24 месяца. Процент доходит до 8,54% годовых для рублевых вкладов.
Вкладчик имеет право самостоятельно решать, куда направить выплату набежавших процентов - на депозит или карту. Фактически, можно увеличивать вклады Тинькофф для физических в 2017 году или сразу потратить накопленную сумму. Дебетовой картой обеспечиваются все клиенты, открывшие депозит.
Дебетовая карта Тинькофф обеспечивает рядом льгот:
- Снятие наличных денег от 3000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий в любом банкомате;
- Есть возможность осуществления шоппинга с . До 30% от суммы покупки может вернуться на карту;
- Для вкладчиков обслуживание бесплатно, если есть соответствующий договор по вкладам в Тинькофф для физических лиц в 2017 году.
Вкладчик банка имеет право держать на одном депозите суммы в различных валютах.
Плюсы мультивалютного депозитного счета:
- Возможность иметь до 4 счетов (в рублях, долларах, евро и фунтах) в разных валютах на одинаковый срок;
- Вкладчик меняет валюту внутри депозита по выгодному биржевому курсу. В Тинькофф банк проценты по вкладам в 2017 году остаются на депозите при любых обменах;
- Проценты по вкладам Тинькофф 2017 переводятся на каждый счет. Они могут остаться на депозите, тем самым пополняя сумму вклада, или переводиться на карту.
Банк состоит в системе страхования вкладов России. Все депозиты подлежат обязательному страхованию. Если по какой-то причине он лишится лицензии, то вкладчик имеет возможность возвратить до 1,4 миллиона вложенных денежных активов.
Если клиент намерен оформить депозит, то на странице Тинькофф банка по вкладам физических лиц 2017 калькулятор моментально рассчитает доход после ввода суммы и срока вклада.
Как открыть вклад?
Для оформления депозита нужно направить запрос на официальный сайт финансовой организации. Найти образец заявки можно в разделе с вкладами. Официальный сайт вкладов Тинькофф сегодня помогает ознакомиться с условиями, а также оформить и отправить заявку.
Информация о вкладах
Сперва заполняются общие данные - ФИО, телефон, электронный адрес, сведения о гражданстве, величине первоначального депозита, период кредитования. Здесь же клиент выбирает опции своего вклада, например, возможность помесячного перевода денежных средств на карточку.
Затем вносятся паспортные данные. Заключительной частью заявки являются сведения о месте работы: название компании, рабочий телефон, занимаемая должность, зарплата, ИНН. В конце вводятся кодовые данные. Далее выбирается дата, время, место встречи со служащим банка. Вся необходимая документация предоставляются вместе с картой.
Тарифы вкладов в Тинькофф Банке 2017
Проценты одинаковы для всех россиян, вне зависимости от их места проживания.
В Тинькофф по вкладам физических лиц 2017 проценты следующие:
- 3-5 месяцев - 6,02%;
- 6-11 месяцев - 7,53%;
- 12 месяцев - 8,54%;
- 13-24 месяцев - 8,5-8,29%.
Выше - проценты по рублевым депозитам. Для иностранных валют предусмотрены другие проценты: в долларах - 0,7-2,01%, в евро - 0,7-0,9%.
Как пополнить вклад
Для увеличения прибыли клиенты могут увеличить первоначальную сумму вклада. Это можно осуществить следующими способами:
- Банковским переводом. Трансфер выполняется за 1-2 рабочих дня из любого финансового учреждения, без лимита. Реквизиты для перевода можно найти на веб-странице банка или в личном кабинете;
- Передачей средств с дебетовой карты. У Тинькофф доступен мгновенный трансфер с карты на депозит. Опция доступна на сайте и с мобильного приложения;
- Наличкой из доступных 300000 пунктов. Можно осуществлять пополнение в рублях, долларах и в евро без комиссии.
Увеличивать размер депозита возможно, начиная со 2 дня вклада, и не позднее чем за 30 дней до окончания договора.
Вкладчики имеют право досрочного закрытия депозита и перевода средств в любое время и желаемым вариантом (картой, наличкой, трансфером).
Тинькофф предлагает клиентам выгодные ставки по процентам. Больше всего вкладчиков привлекает быстрый и удобный процесс заключения соглашения по депозиту. А посредством системы интернет-банкинга и мобильного приложения клиенты имеют доступ ко всей информации по вкладам, контролируют выполнение операций по депозитам, а также получают соответствующие уведомления на компьютер или личный телефон.
ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» был основан в 2006 году на базе Химмашбанка, являющегося на тот момент крупным региональным игроком и участником системы страхования вкладов. Менее чем за 5 лет руководителю банка Олегу Тинькову удалось увеличить капитализацию своего детища более чем в 7 раз за счет привлечения иностранных инвесторов и благодаря оригинальной концепции развития. Тинькофф банк имеет всего один офис, а взаимодействия с клиентами осуществляет дистанционного или через представителей на местах. Открыть в Тинькофф банк вклады физических лиц 2018 и проценты перечислить на любой расчетный счет или карту можно через интернет-банк или специальное мобильное приложение . В 2013 году акции ТКС прошли IPO на Лондонской бирже, в результате в капитал предприятия было привлечено более 1 млрд. долларов. За Олегом Тиньковым сохранился контрольный пакет акций – ему принадлежит 50,9% от общего числа ценных бумаг.
Разновидности вкладов в банке Тинькофф
ТСК предлагает своим клиентам несколько вариантов вложения средств : депозит, накопительный счет и дебетовая карта с начисление процентов на остаток . Каждый вариант имеет свои особенности.
Так, депозит – вклад «Смарт» – имеет, в свою очередь, две разновидности:
- стандартная процентная ставка;
- повышенная (+0,25 к базовой).
Для того, чтобы подключить повышенную ставку, достаточно отметить соответствующую галочку при открытии депозита. Отличие от стандартных условий имеется, и оно ключевое: вклад с повышенной ставкой можно пополнить только в течение 30 первых дней после внесения средств на счет, в то время обычный вклад можно пополнять в любое время (за исключением последнего месяца перед истечением срока действия договора).
Размер процентной ставки зависит только от срока вложения – самая высокая ставка при инвестировании на 1 год. При пополнении банковским переводом автоматически начисляется бонусом +1% от суммы пополнения.
Так как вклады Тинькофф для физических лиц в 2018 году «Смарт» имеют довольно высокий процент входа – 50 000 рублей, клиенты могут воспользоваться другими предложениями.
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток является удобным средством для ежедневных покупок с возможностью расплачиваться в интернете и снимать деньги в банкомате (так как своих терминалов у Тинькофф банка нет, снятие доступно в устройстве любого другого банка, при получении более 3000 рублей комиссия не снимается).
Проценты начисляются ежемесячно на остаток средств на счете. Плюс бонусом возвращается 1% от всех покупок (кэшбак). В целом, карта удобная для повседневного использования.
Специальных в банке Тинькофф вкладов для пенсионеров не предусмотрено, но для тех же, кто хочет накопить часть средств, возможно открытие накопительного счета. В интерфейсе онлайн офиса удобно реализованы все функции по созданию нового депозита. Можно задать целевую сумму, срок накопления, составить для себя график пополнения счета и подключить автоплатеж. Ставка для дебетовых карт и накопительного счета единая – 7%. Она не зависит от сроков или размеров депозита.
Рублевые вклады в Тинькофф банке на сегодня: проценты и условия
Самые популярные виды депозитов в ТКС – рублевые, так как банк ориентирован в первую очередь на работу с физическими лицами, проживающими на территории России. По некоторым данным, вклады частных клиентов составляют от 60 до 70% от всех пассивов банка, в то время как на долю юридических лиц и организаций приходится от 30 до 40% пассивов.
Самые популярные вклады в Тинькофф банке на сегодня вместе с базовыми условиями описаны ниже в таблице.
| Название | Минимальная сумма | Пополнение / снятие | Порядок выплаты процентов | Срок 3-5 месяцев | 6-11 месяцев | 12 месяцев | 13-24 месяца |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Смарт вклад, стандартная процентная ставка | От 50 000 рублей | Да, исключая последние 30 дней / да, после 60 дней с открытия, в пределах неснижаемого остатка, минимальная сумма частичного снятия 15 000 | 7 | 9 | 10 | 9 | |
| Смарт вклад, Повышенная процентная ставка | От 50 000 рублей | Да, исключительно в течение первых 30 дней / да, после 60 дней с открытия, в пределах неснижаемого остатка, минимальная сумма частичного снятия 15 000 | Ежемесячно (с капитализацией или перечислением на карточный счет) | 7.25 | 9.25 | 10.5 | 10 |
| Расчетная карта (только для дебетовых карт) | От 0 рублей | Ежемесячная капитализация | При сумме остатка до 500 000 рублей – 8%, выше – 4% + кэшбак на обычные покупки – 1%, отдельные категории – до 5%. | При сумме остатка до 500 000 рублей – 8%, выше – 4% + кэшбак на обычные покупки – 1%, отдельные категории – до 5%. | При сумме остатка до 500 000 рублей – 8%, выше – 4% + кэшбак на обычные покупки – 1%, отдельные категории – до 5%. | ||
| Накопительный счет | От 0 рублей | Да, без ограничений / Да, без ограничений | Ежемесячная капитализация | 7 | 7 | 7 | 7 |
Тинькофф банк: валютные вклады физических лиц в 2018 году и проценты по ним
Несмотря на то, что ТСК принимает вклады в основном в рублях, интерес граждан к инвестициям в «иностранцев» побудил руководство разработать варианты вложения инвалюты.
На сегодняшний день вклады Тинькофф банка для физических лиц в 2018 году можно делать в рублях, валютах и долларах. Размер ставки зависит только от продолжительности инвестирования.
В таблице ниже указаны ставки по двум разновидностям вклада «Смарт» и накопительному счету и минимальные суммы для пополнения.
| Название | Валюта | Минимальная сумма | Срок 3-5 месяцев | 6-11 месяцев | 12 месяцев | 13-24 месяца |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Смарт, стандартная ставка | Рубль | 50000 | 7 | 9 | 10 | 9 |
| Доллар | 1000 | 2 | 2 | 2 | 2 | |
| Евро | 1000 | 2 | 2 | 2 | 2 | |
| Смарт, повышенная ставка | Рубль | 50000 | 7.25 | 9.25 | 10.5 | 10 |
| Доллар | 1000 | 2.25 | 2.25 | 2.25 | 2.25 | |
| Евро | 1000 | 2.25 | 2.25 | 2.25 | 2.25 | |
| Накопительный счет | Рубль | 0 | 7 | 7 | 7 | 7 |
| Доллар | 1 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | |
| Евро | 1 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 |
Как открыть депозит
Так как банк ориентирован на удаленную работу, инвестировать можно только через интернет-банк. Тем не менее, предусмотрена возможность открыть вклад в единственном офисе в Москве, но за такую возможность придется уплатить комиссию не менее 1000 рублей или 35 долларов / евро. Поэтому рассмотрим только вариант открытия счета онлайн.
Для оформления вклада необходимо перейти на страницу https://www.tinkoff.ru/deposit/#form, где нужно указать:
- фамилию, имя и отчество;
- мобильный телефон;
- гражданство;
- параметры вклада;
- паспортные данные;
- домашний адрес;
- электронную почту;
- дату и время, когда вам будет удобно принять у себя представителя банка.
После вам перезвонит сотрудник колл-центра и уточнит введенные данные. Это нужно, чтобы Тинькофф банк удостоверился, что заявку оформил реальный человек. Если вы уже являетесь клиентом банка, например, имеете дебетовую или кредитную карту, то звонка не будет – только не забудьте поставить соответствующую галочку.
Дальнейший алгоритм:
- в назначенное время ожидать курьера;
- подписать все предложенные им документы, проверить правильность внесенных сведений;
- получить копию договора, дебетовую карточку и данные для входа в интернет-банк;
- в течение 1-2 дней ожидать открытия вклада, о чем вас оповестят sms-сообщением.
Тенденция перехода от наличных к безналичным электронным средствам платежа набирает все большую популярность. В связи с этим процессы денежного хранения и перевода средств с каждым становятся более мобильным, выгодными, разнообразными. Банки совершенствуют существующие модели кредитных карт, создавая новые интересные тарифы и предложения для своих клиентов. Интернет-банк Тинькофф не является не исключением.
Тинькофф Банк – это организация, располагающая широким спектром услуг.
На протяжении более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и расширяя границы их возможностей. Например, вклады в банк Тинькофф для физических лиц в 2019 году с выгодными корректировками для клиентов имеют большой спрос.
На данный момент существует одна базовая программа, на основе которой осуществляются вклады. Данный депозитный проект получил название «СмартВклад». Однако каждому клиенту Тинькофф предоставляет право в индивидуальном порядке выбрать любые дополнительные бонусные услуги:
Валюта:
Лучше всего это делать в той валюте, в которой Вы получаете зарплату. В обратном случае, Вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками и при резких изменениях курса вклад окажется менее выгодным.
Стоит отметить, что в Тинькофф банке также существует возможность взятия мультивалютного вклада, который подразумевает хранение средств одновременно в нескольких валютах, при надобности корректируя их соотношение без негативных последствий на других условиях депозита.
Срок, на который действителен данный депозит:
Так, чем больше период выплаты, тем меньше затраченная сумма.
Размер ежемесячного платежа:
Этот пункт тесно связан с предыдущим. Чем дольше срок погашения задолженности, тем меньше ежемесячные выплаты.
Процентная ставка:
Учитывая, что за вкладом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся весомыми.
Сумма депозита:
Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимальная- 3 000 000.
Переводя на доллары, мы получаем следующие соотношения ограничений: 1 тыс и 1 млн.
Капитализация депозита:
Данная опция отвечает за соотношение процентов и суммы вклада. Так, если Вы планируете осуществлять данную услугу в рамках существующего вклада, процент за месяц прибавляется к изначальному размеру депозита и, как следствие, в дальнейшем процент устанавливается уже на увеличенный объем денежных средств.
Вывод средств:
Речь пойдет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция у Тинькофф Банка доступна. Она ограничивается лишь нижними денежными границами снятия. Так, минимальная сумма- 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимальная – не установлена.
Учтите также тот аспект, что данная операция автоматически становится доступной лишь спустя два месяца после оформления вклада.
Каждый вкладчик получает дебетовую карту «Тинькофф Блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
Проценты по депозиту:
- Если Ваш вклад в рублях:
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 6%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 7,5%;
– Если депозит от одно до трех лет- 11%.
- Если Ваш вклад в иностранной валюте:
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 1,5%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 2%;
– Если депозит от одно до трех лет- 4%.
Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2019 году в рублях
Первой особенностью является тот факт, что под основу для депозита всем без исключения выдается банковская дебетовая карта «Тинькофф блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
Помимо целевой направленности карты доступен и стандартный набор опций:
- Безналичный расчет в процессе совершения покупок;
- Горячая линия технической поддержки клиентов Тинькофф;
- Легкий и доступный интернет-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
- Вторая особенность заключается в том, что на процентах вклада максимальная прибыль теперь может составить практически 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
- Третья особенность- это застрахованность всех вкладов. Так, ТКС входят в государственную Систему страхования вкладов РФ. Это означает, что обязанность Банка выплатить 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на свою деятельность подтверждается и гарантируется законодательством России.
Программа “СмартВклад”
СмартВклад предполагает пополнение и капитализацию ежемесячно. Предусмотрена как стандартная, так и повышенная процентные ставки. Стандартная указана выше, а повышенная на сегодня предполагает:
- 5,5 % на первые пять месяцев;
- 6,5 % с шестого по одиннадцатый месяцы;
- 8,0 % от года до трех лет.
Разница между двумя этими предложениями по данным с официального сайта Тинькофф Банка заключается в том, что при стандартной ставке Вы можете пополнять вклад на протяжении всего его срока без ограничений, а при повышенной- только в течение первого месяца.
Программа «Накопительный счет»
Главной особенностью данной программы является следующее:
- Неограниченная возможность пополнения депозита на протяжении всего срока;
- Возможность досрочно вывести накопленные средства без дополнительных затрат и комиссий;
- Ставки от 7,0 % годовых в рублях, 0,5% в долларах и евро;
- Вы получаете практичный и бесплатный интернет-банкинг с уведомлениями и напоминаниями о количестве средств на счету;
- Капитализация совершается автоматически раз в месяц.
Как сделать вклад в Тинькофф под проценты в 2019 году?
Для оформления услуги необходимо пройти следующие этапы:
На официальном сайте Банка перейти в раздел «Вклады», затем выбрать «Открыть вклад»;Далее перед Вами появляется пустой бланк, необходимый для заполнения. Там нужно также указать все желаемые условия по предоставлению депозита;
На протяжении одно или двух дней заявка будет рассматриваться внутри сайта, после чего менеджеры колл-центра с Вами свяжутся и договорятся о встрече, где нужно будет подписать договор и получить кредитную карту. Также данная процедура доступна через почту России;
Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.