Россельхозбанк перекредитование. Особенности рефинансирования кредитов других банков в россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет заемщикам провести рефинансирование кредитов вне зависимости от организации, предоставившей средства. Выгода для клиентов заключается в снижении суммы регулярных платежей, возможности выбора оптимальных условий. Пенсионерам, как и другим категориям заемщиков, предлагаются разные варианты погашения кредита.

Согласно юридическим принципам, рефинансирование – одна из форм целевого кредита. Представляет собой выдачу средств для погашения текущей задолженности. Используется при необходимости:

• снизить величину переплат;
• объединить несколько кредитов в один;
• предотвратить образование задолженностей.

Если заявка одобрена, банковское учреждение отправляет деньги кредитору, оформившему соглашение ранее. Далее заключается договор, обязующий клиента вернуть средства новому займодателю с пересмотренной процентной ставкой.

Новое соглашение требует повторной оплаты дополнительных услуг. На практике банки, выдавшие кредит, редко идут на совершение процедуры, поэтому заемщики чаще всего вынуждены искать другую финансовую организацию.

Рефинансирование преподносится как шанс снизить установленную сумму регулярных платежей , но дополнительно банк нередко увеличивает срок кредитования по своему усмотрению.

В этом плане заметно сходство с реструктуризацией, предполагающей пересмотр действующего кредита в ключевых пунктах. Она более выгодна для банка, но рефинансирование предпочтительнее с точки зрения заемщика, так как не влияет на кредитную историю.

В Россельхозбанке для пенсионеров готовы рефинансировать потребительский кредит, автокредит или заключить договор с выдачей кредитной карты. Максимальное количество соглашений, объединяемых в итоговое, составляет 3.

Установлена единая валюта при совершении финансовых операций – рубль. Пенсионеру провести рефинансирование кредита можно только в случае хорошей кредитной истории, подробно изучается информация о возможной реструктуризации или пролонгации задолженности по текущему соглашению. С момента первого платежа по кредиту должно пройти не менее года.

Максимальная сумма для пенсионеров в большинстве случаев составляет 750 000 рублей (базовые условия). Больше готовы рефинансировать зарплатным клиентам (полтора миллиона), а также лицам с образцовой историей по выплатам (три миллиона).

Пенсионерам кредит выдается на срок до 5 лет. Возраст заемщика на момент окончания договора должен быть не больше 65 лет, поэтому обращаться в Россельхозбанк могут не все люди старшего поколения.

Привлечение поручителя не относится к обязательным условиям процедуры , выполняемой без комиссии за предоставление кредита. Вариант для пенсионеров НЕ предусматривает льготного периода. Погасить кредит можно посредством фиксированных ежемесячных платежей, аннуитетных или дифференцированных.

Минимальная ставка по договору для пенсионеров, согласившихся на рефинансирование в Россельхозбанке, составляет 11,5 %. Она может быть увеличена на 4,5 % в случае, если клиент отказался страховать здоровье и жизнь или не соблюдает условия подписанного соглашения личного страхования. Еще 3 % добавляются при нарушении условий предоставления документации, которая доказывает целевое использование кредита.

Каким образом оформляется процедура в Россельхозбанке

Для того, чтобы подать запрос, пенсионерам можно самостоятельно посетить отделение Россельхозбанка с запрашиваемыми документами на руках. Сотрудники Россельхозбанка подготовят заявку на основании личных данных пенсионера. Другой вариант – отправить запрос с помощью официального сайта Россельхозбанка.

В нем клиент указывает следующую информацию:

• собственная роль в предполагаемом соглашении;
• информация о сделке;
• данные о личном подсобном хозяйстве (при его наличии);
• персональные данные;
• сведения из документа, удостоверяющего личность;
• контактная информация;
• адреса регистрации и фактического проживания;
• информация о работе;
• данные о близких родственниках;
• ежемесячные доходы и расходы;
• сведения о собственности и прочих активах;
• дополнительная информация о заемщике.

Отдельным пунктом в анкете представлены согласия и подтверждения, где подписываются все стороны соглашения. Перед оформлением процедуры в Россельхозбанке рекомендуется прочесть памятку заемщика, акцентирующую внимание на ключевых аспектах соглашения.

Если заявка оформлена правильно, ответ со стороны кредитора поступает в течение трех рабочих дней. При положительном решении создают личный счет пенсионера в Россельхозбанке, после чего отправляют 100 % требуемой суммы.

Помимо анкеты на выполнение рефинансирования кредита и документа, удостоверяющего личность, пенсионерам необходима справка, подтверждающая стабильное поступление доходов от деятельности, разрешенной действующим законодательством.

Если заемщик преклонного возраста работает официально, документ подготавливается бухгалтерией. Дополнительно в Россельхозбанк предоставляется справка о занимаемой должности. Пенсионный фонд выдает документ для неработающих клиентов. Пенсионер должен предоставить ИНН и копию трудовой книжки, которая заверена нотариально.

Можно предъявить доказательства занятия частной практикой, но ключевое значение для пенсионеров имеет величина пенсионных выплат. Россельхозбанк учитывает средства, получаемые заемщиком в случае досрочного назначения по старости, за выслугу лет.

Важная информация: получить лучшие условия в Россельхозбанке можно при наличии документальных подтверждений доходов, которые поступают от сдачи недвижимости, принадлежащей на основе права собственности, любого вида по договору найма или аренды.

Для пенсионеров актуальны вознаграждения, отчисляемые за право пользования интеллектуальной собственностью третьими лицами. Финансовая организация рассматривает договоры о дополнительном поступлении финансов, имеющие гражданско-правовой характер. Пенсионер предоставляет документы по соглашениям, погашение задолженностей которых планируется совершить в Россельхозбанке.

Алгоритм действий для оформления договора

После того, как заявка на рефинансирование отправлена и одобрена, заемщик должен подписать с финансовой организацией договор. Для этого необходимо посетить отделение Россельхозбанка лично или договориться с менеджером о решении всех формальностей на дому (лучший вариант для пенсионеров). Если у клиента несколько кредитов, Россельхозбанк предложит объединить их в один со значительным повышением срока кредитования.

Решить задачу можно одним из альтернативных методов . Большое распространение получили банковские карты с кредитным лимитом, поэтому Россельхозбанк позволяет погасить такую задолженность перед кредитором, предлагая оптимальные условия для каждой из сторон.

В случае кредитной карты нет необходимости запрашивать разрешение у первичного кредитора. Выданные Россельхозбанком средства пенсионер перечисляет на исходную карту.

После того, как кредит погашен в полном объеме, клиент передает заявление о необходимости закрыть прежний счет, заблокировав кредитную карту. У первичного кредитора следует получить справку, подтверждающую отсутствие задолженностей. Финансовая организация по новому соглашению предлагает ставку, сниженную на 2-3 % в сравнении с исходной. Для пенсионеров предусмотрена минимальная плата за обслуживание.

Рефинансирование в случае с картой возможно только для погашения прежней задолженности. При желании потратить средства на другие цели банковское учреждение имеет право заблокировать сделку или максимально увеличить ставку по договору.

Если средства были предоставлены микрофинансовой организацией, разрешается объединить один или несколько выданных кредитов и провести операцию рефинансирования. Процедуру можно совершить при соблюдении двух условий:

• заемщик готов предоставить первичный договор кредитования;
• МФО одобрило привлечение третьей стороны для досрочного погашения задолженности.

Россельхозбанк не имеет отдельных программ для рефинансирования микрозаймов, поэтому для пенсионеров предоставляется стандартный кредит (карта или наличные на выбор). Рефинансирование займов, выданных МФО, особенно актуально по причине высоких процентных ставок и минимальных сроков погашения задолженности. Россельхозбанк действует без ограничений по количеству текущих микрозаймов, однако сумма задолженности не должна превышать полумиллиона рублей.

В случае с погашением кредитов, выданных МФО, деньги не передаются заемщику – финансовая организация самостоятельно осуществляет перевод по указанным реквизитам. Средний срок кредитования, устанавливаемый после рефинансирования микрозаймов, составляет 2-5 лет.

Для пенсионеров актуально рефинансирование потребительского кредита, полученного на улучшение жилищных условий, дорогостоящее лечение или приобретение новой техники. Совершение процедуры невозможно без согласия первичного кредитора . Россельхозбанк рефинансирует кредит только по истечении льготного периода уплаты процентов по соглашению.

Максимальное количество потребительских кредитов без обеспечения, объединяемых по новому соглашению в единый, составляет 3. Полученный в итоге кредит погашается в полном объеме, а заемщик получает сниженную ставку по договору, что не портит кредитной истории. Срок кредитования увеличивается по сравнению с первоначальным.

Обратите внимание: если заемщику нужно выполнить перевод не в рублях, банковское учреждение производит конвертацию по курсу, принятому на дату совершения операции.

Выводы

Рефинансирование позволяет пенсионеру избежать негативных изменений в КИ и улучшить условия по договору (при согласии первоначального кредитора).

Для пенсионеров, обратившихся в Россельхозбанк в целях выполнения процедуры, предусмотрены следующие правила:

1. Предельная сумма по договору – 3 миллиона, деньги выдаются на срок до пяти лет.
2. Можно погасить задолженность раньше срока без комиссии .
3. Привлечение поручителей необязательно, однако позволяет увеличить сумму кредита.
4. Возраст на момент окончания договорных отношений должен составлять не более 65 лет.

Также читайте: ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке:

При наличии большого количества кредитных обязательств для упрощения выплат и снижения процентов по ним можно использовать услугу от Россельхозбанка — рефинансирование кредитов других банков. В большинстве случаев это позволяет снизить ежемесячные платежи, а также сумму выплачиваемых процентов.

Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке?

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке – услуга, позволяющая закрыть три кредита в любых трех сторонних банках путем получения нового потребительского займа с более удобным графиком платежей и их ежемесячным размером.

Схематичное представление рефинансирования

Россельхозбанк предлагает своим клиентам следующие условия рефинансирования:

1. Возможность объединения трех разных кредитов, независимо от их вида (кредитная карта, потребительский кредит, автокредит) в один.
2. Выбор между двумя способами погашения кредита (аннуитетными платежами или дифференцированными).
3. Довольно лояльную процентную ставку.
4. Возможность снижения стандартной процентной ставки при выполнении ряда условий.
5. Возможность досрочного погашения кредита без дополнительных комиссий.
6. Выбор наиболее удобного периода для оплаты кредита.

Кредит на недвижимость в данную программу не входит – для этого существует отдельный продукт по рефинансированию ипотеки.

Об услуге

Перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке – популярная услуга , позволяющая снизить кредитную нагрузку на человека.

Она предоставляется физическим лицам, подходящим под обозначенные банком условия. Услуга доступна для физических лиц без поручителей, она также не требует предоставления залога.

Программа рефинансирования в Россельхозбанке подразумевает большое количество преимуществ для клиентов.

Вместе с этим каждый может самостоятельно выбирать не только тип погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный), но и наиболее удобную дату внесения платежей. Это может быть пятое, десятое, пятнадцатое или двадцатое число каждого месяца. Выбирать лучше в зависимости от даты выплаты заработной платы.

Видео по теме:

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Перекредитация долга физического лица в Россельхозбанке направлена на погашение ранее полученных кредитов.

При предоставлении подтверждающих этот факт документов процентная ставка по рефинансированию значительно ниже.

К кредитам, подлежащим рефинансированию предъявляются следующие требования:

1. Тип кредита – автокредит, банковская карта либо потребительский кредит.
2. Кредит может быть оформлен в трех валютах – рубли, доллары, евро.
3. Ранее кредит не был рефинансирован.
4. С момента получения прошло не менее одного года.
5. За период использования не было допущено просрочек.

Максимальная сумма, как и максимальный срок рефинансирования, зависят от категории клиента и составляют:

• 1 500 000 рублей и 7 лет для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка.
• 750 000 рублей и 5 лет – для остальных клиентов.

Обратите внимание, кто является надежным клиентом Россельхозбанка

В отдельных случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и является надежным клиентом Россельхозбанка, сумма может быть увеличена до трех миллионов рублей.

Средства предоставляются физическому лицу единовременно на счет либо наличными в кассах банка.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка для рефинансирования составляет 11,5% годовых.

Размер ее варьируется в зависимости от надежности заемщика и следующих условий:

• Отказ от страхования жизни на период кредитования добавляет к процентной ставке 4,5%.
• Работникам бюджетных организаций ставка уменьшается на 2%.

• Клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, списывается 1%.
• Надежным клиентам Россельхозбанка скидывается еще 1%.

Если заемщик не относится ни к одной из вышеуказанных категорий, средняя процентная ставка по кредиту за него окажется около 20%.

Залог и поручители для оформления рефинансирования не требуются, однако при участии в программе автокредита, банк может оставить у себя ПТС транспортного средства в качестве гарантии.

Помимо того, процентная ставка может быть увеличена на 3% в случаях, когда заемщик или его созаемщик отказываются от страхования жизни, и на такую же величину при непредставлении документов, подтверждающих цели использования кредита.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать кредиты других банков в Россельхозбанке, необходимо соответствовать следующим условиям:

• Возраст от 23 лет до 65.
• Прописка и проживание в регионе обращения за рефинансированием.
• Стаж на последнем месте не менее шести месяцев, общий – не менее одного года.

Требования к стажу работы

Реструктуризация производится исключительно в случаях , когда заемщик соответствует всем указанным требованиям.

Взять кредит в 64 года сроком на двадцать четыре месяца не удастся, так как заемщику должно быть не более 65 лет на момент завершения обязательств по кредиту.

Список документов

Чтобы оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке, необходимы следующие документы:

• Заявление-анкета. Предоставляется банком и имеет установленную форму , включающую в себя основную информацию по клиенту.
• Паспорт. Принимаются к рассмотрению паспорта российского образца, а также удостоверения личности военнослужащего.
• Для мужчин до 27 лет – военный билет.
• Письменные доказательства, подтверждающие занятость и ее срок заемщика (и созаемщика).

Трудовая книжка

• Заполненная справка по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, выданная бухгалтерией организации.
• Документы, подтверждающие наличие официальных дополнительных источников дохода (по договорам найма, авторским вознаграждениям, договорам гражданско-правового характера).

Доходы, которые учитываются

• Документы, свидетельствующие о наличии и размере задолженности (договор и выписка со счета, выданная банковским сотрудником не более одного месяца назад).

Стоит отметить, что справки о доходах и счета-выписки кредитных обязательств имеют ограниченный срок действия – 30 дней. По его истечении потребуется запросить новые документы в бухгалтерии или в банке-кредиторе.

Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке

Заявка подается одним из двух способов :

1. Лично в офисе банка.
2. Удаленно через официальный сайт компании.

Стандартное время рассмотрения заявки – три рабочих дня , в исключительных случаях этот период может быть продлен , о чем сотрудник компании обязан сообщить. Чаще всего подобные задержки связаны с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком документов.

При личном посещении можно первоначально получить справку и анкету для заполнения данных.

Фотографии бланков:

Анкета-заявление

Справка о доходах

Рассмотрение заявки производится после предоставления полного пакета документов и при соответствии требованиям банка.

Подать заявку можно онлайн, не выходя из дома, через официальный сайт компании.

Онлайн заявка на рефинансирование

Для этого потребуется:

• Указание необходимой суммы и срока кредитования.
• Внесение личных данных, номера телефона и адреса электронной почты.
• Нажатие кнопки «Отправить заявку».

В ближайшее время по указанным данным специалист банка свяжется и примет первоначальную анкету.

Полезное видео:

Обслуживание и погашение займа

Чтобы погасить полученный кредит в Россельхозбанке, можно воспользоваться одним из двух вариантов :

• Без комиссии. Платеж может быть внесен как наличными, так и безналичным способами посредством касс банка, банкоматов. Наряду с этим могут быть использованы дебетовые карты любого банка – комиссия в данном случае не взимается.

Безкомиссионные способы погашения полученного кредита

• С комиссией. Сельхозбанк не взимает комиссию за зачисление средств, размер дополнительной оплаты зависит от того, какая платежная система была использована для произведения оплаты ежемесячного платежа.

Частичное или полное досрочное погашение полученного кредита возможно в любое время. Вместе с этим банк не устанавливает каких-либо ограничений или мораториев для клиента.

Если обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполняются клиентом своевременно, банк имеет право :

1. Начислить неустойку в размере 20% от полной оставшейся суммы кредита.
2. Начислить 0,1% от суммы кредита в случаях, когда он полностью погашен после образования просрочки ежемесячного платежа.
3. Взыскать штраф в размере 10 минимальных размеров оплаты труда в случаях, если клиент не выполняет свои обязательства.

Все спорные вопросы решаются в суде.

Калькулятор рефинансирования

Ниже представлен калькулятор рефинансирования, позволяющий рассчитывать примерный ежемесячный платеж и приблизительную процентную ставку по кредиту с учетом всех особенностей заемщика.

После внесения необходимой для получения суммы, а также размера ежемесячного дохода и нажатия кнопки «Произвести расчет», можно увидеть не только приблизительную сумму ежемесячного платежа, но и ежемесячную экономию.

Россельхозбанк, наравне с другими российскими банковскими организациями, предлагает физическим лицам удобную и универсальную услугу под названием рефинансирование. Её предназначение заключается в следующем: любой гражданин, имеющий кредит, может взять ссуду, чтобы перекрыть его на более выгодных условиях. При этом, не имеет значения, в каком банке кредит был оформлен до этого – главное соответствовать предъявляемым требованиям. В данной статье мы предоставим информацию о рефинансировании кредитов в Россельхозбанке на 2018 год.

Особенности рефинансирования в Россельхозбанке

Сразу уточним, Россельхозбанк предлагает 2 программы по рефинансированию кредитов физических лиц: потребительских и ипотечных. Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке составляет 9,05 % годовых на сумму свыше 3 миллионов рублей. Максимальный срок - 30 лет. Подробности читайте в статье В данной статье речь пойдет только о потребительских кредитах.

Требования к заемщикам-физическим лицам

Интересующая нас программа предусматривает предоставление займа исключительно в российских рублях на сумму до 3 миллионов рублей на срок до семи лет. Если вы решили рефинансировать имеющиеся кредиты, то вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Возраст заемщика – от 18 до 65 лет.
• Наличие паспорта гражданина Российской Федерации.
• Наличие поручителя. Если размер кредита до 300 тысяч рублей, то необходим один человек, если сумма выше – уже два.
• Наличие стабильного заработка и официального постоянного места работы.
• Отличная кредитная история.
• Предоставление в залог недвижимого или движимого имущества, которое в обязательном порядке необходимо застраховать.
• Возможность оплаты неустойки.

Условия по кредиту

Теперь же поговорим о том, на каких условиях Российский сельскохозяйственный банк готов рефинансировать имеющиеся у заявителя кредитные продукты:

• Заем предоставляется на погашение кредитов, взятых либо в Россельхозбанке, либо в любом стороннем банке с действующей лицензией.
• Под рефинансирование попадают автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты.
• В одну программу можно соединить до трех кредитных продуктов, предоставленных в российских рублях.
• Не требует обеспечения.
• Льготный период не предусмотрен.
• Заявка рассматривается в течение трех рабочих дней.

Процентные ставки

Теперь обратим внимание на начисление процентных ставок. С информацией, актуальной на 2018 год, вы сможете ознакомиться в таблице, представленной ниже:

Внимательно изучив таблицу, можно сказать, что процентные ставки будут зависеть не только от срока кредитования, но и от сегмента, к которому относится физическое лицо по мнению банка. Так, для получающих зарплату на карту Россельхозбанка или для сотрудников бюджетных учреждений ставки минимальные - от 11,5 %. Для других клиентов ставки устанавливаются от 13,5 % и выше. Отметим общую для всех заемщиков закономерность: чем больше срок, тем выше проценты.

К показателю в таблице нужно прибавить 6%, если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, и 3% если были нарушены условия предоставления документов, подтверждающих целевое использование средств, полученных в ходе рефинансирования. Надбавки суммируются, т.е. процентная ставка может достигать 24 %!

Необходимые документы

Что касается пакета документов, то он индивидуален в каждом конкретном случае (банк от каждого физического лица вправе потребовать разные документы, которые необходимы для вынесения решения). Но можно отметить документы, без которых не обойтись:

• Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка).
• Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, является удостоверением личности.
• Заполненное заявление-анкета.
• Справка о наличии задолженности по кредитам в других банках.
• Договоры по имеющимся займам.

Для уверенных интернет пользователей, есть возможность подать онлайн-заявку на официальном сайте банка.

В среднем рассмотрение заявки занимает до трех рабочих дней. Помните, что банк вправе вам отказать. Если это произошло, рекомендуем обратиться в другую банковскую организацию, а также проанализировать уровень своих доходов и кредитную историю – если в ней есть пробелы и черные пятна, то с вероятностью 99% любой банк вам откажет в рефинансировании на более выгодных условиях.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке

Если верить статистике и опросам общественного мнения, у Россельхозбанка достаточно высокий уровень доверия в обществе, поэтому многие граждане обращаются за рефинансированием своих кредитов именно сюда. Если говорить о достоинствах данного продукта, можно выделить следующие:

• Понижение процентной ставки по имеющемуся кредиту.
• Увеличение срока кредитования.
• Снижение уровня ежемесячных взносов.
• Возможность привлечь созаемщиков, чтобы улучшить условия: получить большую сумму денег и снизить процентную ставку.
• Объединение нескольких кредитов в один.
• Дополнительная сумма на любые цели.
• Отсутствие скрытых и дополнительных комиссионных сборов.

Но не обошлось и без недостатков. Многие отмечают, что стать участником рефинансирования кредита в Россельхозбанке не так просто – необходимо собрать множество документов, иметь стабильный заработок, пройти проверку службой безопасности банка, иметь идеальную кредитную историю.

Чтобы картина вырисовывалась максимально понятно, перейдем к рассмотрению условий и процентных ставок по рефинансированию для физических лиц.

Выводы

Итак, по условиям программы рефинансирования кредита Россельхозбанка, наиболее выгодную процентную ставку, максимальный срок и сумму получат лишь некоторые категории физических лиц ("надежные" и зарплатные клиенты, а также работники бюджетной сферы). Для основной массы заемщиков кредит на сумму до 750 тысяч рублей на 5 лет можно оформить под 15 % годовых. Значительно увеличить процентную ставку (на 9 %!) может система надбавок за отсутствии страховки и некоторых документов. Для того, чтобы заявку одобрили, нужно соответствовать жестким требованиям банка, собрать полный пакет документов и иметь положительную кредитную историю.

Россельхозбанк предлагает клиентам снизить ежемесячный платеж и улучшить общие условия кредитования.

Согласно статистическим данным, каждый второй житель России выплачивает один кредит в банк. Кроме того, большая часть этих людей имеют сразу несколько займов в различных кредитно-финансовых учреждениях. В данной ситуации бывает очень сложно выплачивать все платежи своевременно. Оптимальным вариантом решения такой проблемы является рефинансирование кредитов для физлиц .

Особенности перекредитования в Россельхозбанке

Рефинансирование - получение нового займа, который позволяет погасить все потребительские кредиты в банковских организациях.

Рефинансирование/перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке отличается следующими чертами:

• возможность соединить имеющиеся кредиты в один без дополнительных залогов и комиссий;
• самостоятельно определить оптимальный размер и дату ежемесячного платежа;
• осуществлять досрочное погашение в любой момент, без дополнительных комиссий и ограничений со стороны банка;
• выбрать аннуитетную или дифференцированную систему погашения;
• получить часть заемных средств наличными и потратить на собственные нужды;
• привлечь созаемщиков, что позволит увеличить общую сумму кредита за счет учета их доходов;
• выполнить рефинансирование до 3 кредитов, вне зависимости от их назначения;
• доход подтверждается по определенной форме банка, могут быть учтены различные типы и источники дохода.

Таким образом, Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия для перекредитования физических лиц.

Условия рефинансирования кредитов в Россельхозбанке

Процедура рефинансирования может быть применена к кредитам следующих разновидностей:

• потребительские;
• автокредитование;
• кредитные карты.

Согласно правилам банка, объединить можно не более 3 кредитов.

Заемные средства выдаются в российских рублях. К рефинансируемым кредитам предъявляются определенные требования:

• валютой должны быть российские рубли;
• у заемщика должна быть хорошая ;
• не было реструктуризации или пролонгации задолженности;
• заявка на перекредитование должна быть подана не ранее года с выполнения первого платежа за другой кредит.

Максимальная сумма денежных средств, взятых в кредит, составляет 750 000 рублей.

Сотрудники различных предприятий, которые получают зарплату на карту данного банка на протяжении полугода, могут получить кредит 1 500 000 рублей.

Если человек не имеет просрочек по всем займам в Россельхозбанке и других банках в течение года с момента выдачи заемных средств и до даты оформления заявки, то он может рассчитывать на получение 3 000 000 российских рублей.

На обычных условиях кредит предоставляется сроком до 5 лет, он может быть увеличен до 7 лет, на это могут рассчитывать:

• «надежные» клиенты;
• участники зарплатной программы Россельхозбанка;
• работники бюджетных организаций.

Заявка рассматривается банковским учреждением в течение 3 дней с момента предоставления полного пакета необходимой документации.

Сумма кредита предоставляется единовременной выплатой, согласно заключаемым кредитным договором.

Ставки

Рефинансирование кредитов для физлиц происходит на следующие условиях:

Актуальные % ставки и условия рефинансирования в РСХБ Вы всегда сможете уточнить .

Требования

Россельхозбанк предъявляет к заемщикам следующие требования:

• гражданство РФ;
• постоянная российская регистрация;
• минимальный возраст заемщика должен составлять не менее 23 лет;
• максимальный возраст не более 65 лет (включительно).

Также банковская организация обращает внимание на стаж работы и платежеспособность клиента.

В случае стажа работы учитываются следующие аспекты:

• на последнем месте работы человек должен проработать не менее полугода, общий стаж должен составлять не менее года;
• зарплатные клиенты банка могут получить кредит, если работают на последнем месте от трех месяцев.

Для определения платежеспособности клиента учитываются:

• официальная оплата плата труда;
• дополнительные виды заработка клиента;
• социальные выплаты;
• доходы от функционирования личного подсобного хозяйства;
• прибыль от предпринимательской деятельности;
• пенсионные выплаты;
• денежные поступления от источников, которые разрешены нашим законодательством (этот аспект необходимо подтвердить определенной документацией).

Если суммы, которую предлагает банк недостаточно, то клиент может воспользоваться уникальной услугой и пригласить созаемщика. Им может выступить супруг или супруга, дети или родители, а также другие физлица, которые готовы на добровольной основе взять на себя поручительство за своевременность выплат платежей. На официальном сайте можно ознакомиться со специальной памяткой заемщика, в котором указаны и другие аспекты.

Необходимые документы

Для осуществления перекредитования клиенту необходимо собрать и предоставить определенный перечень документов:

1. Паспорт;
2. Справку о доходах по Форме Банка;
3. Заполненное заявление заемщика (созаемщику также нужно заполнить специальную заявку);
4. Справка об остаточной задолженности из других банков;
5. Для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство предусмотрено приложение к заявке.

На официальном сайте существуют образцы необходимой документации.

Рефинансирование в Россельхозбанке: выгодно или нет?

К выбору банка для рефинансирования нужно подходить крайне ответственно. Перед подачей заявки или оформлением постарайтесь изучить как можно больше информации. На данный момент Россельхозбанк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования физических лиц. На официальном сайте также представлен удобный калькулятор, который поможет предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

При этом вы должны помнить, что эта цифра не является окончательной. Итоговый результат вы сможете узнать только при личном посещении отделения или филиала Россельхозбанка в вашем городе.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет человеку распрощаться со старыми долгами, а новый займ выплачивать под меньший процент, что помогает сэкономить значительную сумму денег.

Услуга рефинансирования

Россельхозбанк предлагает рефинансировать кредиты для физических лиц. Эта услуга позволяет сохранить положительную кредитную историю, и погасить долги, если возникли временные трудности с деньгами. Перекредитовать можно не только займы, взятые в Россельхозбанке, но и провести рефинансирование кредитов других банков.

Услуга помогает объединить несколько кредитов в один для удобства внесения платежей, так как часто просрочка платежа из-за большого графика взносов является причиной накопления долгов.

Перекредитование выгодно тем, что банк выдает человеку сумму, позволяющую полностью погасить долг, взятый ранее, а на новый займ начисляется процент, меньший, чем ранее по кредиту. Человек экономит свои средства и остается добропорядочным плательщиком.

Если рефинансирование позволяет сэкономить средства заемщику, то встает закономерный вопрос – какова выгода банка? Россельхозбанк позволяет перекредитовать не только свои кредиты, но и чужие. Это означает, что если в банк обратится постороннее лицо, не являющееся еще клиентом этой организации, то Россельхозбанк выиграет на полученных процентах от рефинансирования.

Другой вариант, если заемщик имеет кредиты именно в Россельхозбанке. Здесь польза меньшая, так как банк действительно теряет проценты, которые мог бы начислить человеку.

Но если у заемщика возникли финансовые трудности и его платежеспособность для погашения полной суммы займа вместе с процентами становится под вопросом, то банку выгоднее получить хоть что-то, чем потом судиться с неплательщиком и выиграть копейки.

Россельхозбанк позволяет провести физическому лицу рефинансирование:

• Автокредита.
• Потребительских кредитов без обеспечения.
• Долга по кредитной карточке.

Банку абсолютно все равно, откуда берутся эти кредиты, лишь чтобы они соответствовали специальным требованиям, описанным ниже.

Условия рефинансирования

Россельхозбанк согласен перекредитовать займы, полученные ранее на таких условиях:

• Валюта рефинансирования рубли.
• Максимально можно объединить три кредита.
• Общая сумма рефинансирования для большинства заемщиков не должна превышать 750 000 рублей.
• Если заемщик является зарплатным клиентом Россельхозбанка, то сумма может повыситься до 1,5 млн. руб.
• Для клиентов, не имеющих просрочек по кредиту в течение последних 12 месяцев, лимит рефинансирования составляет 3 млн. руб.
• Срок кредитования для зарплатных клиентов составляет семь лет, а для прочих категорий заемщиков – 5 лет.
• Россельхозбанк не взимает комиссию с заемщика за выдачу кредита.
• Кредит на погашение долгов выдается сразу в полном объеме единой суммой. Это может быть перевод в другие банки для погашения задолженностей, а могут быть и наличные средства.
• Рефинансирование потребительского и других видов займов проводится с возможностью запрашивания суммы большей, чем необходимо для погашения долга. То есть остаток человек может потратить на свои цели, не связанные с погашением взятых кредитов.
• Возвращать долг Россельхозбанку допускается выплатой дифференцированных платежей, либо аннуитетными взносами по выбору заемщика.
• За досрочное погашение долга с заемщика банк не взимает комиссию.
• Страхование заемщика является добровольной услугой, помогающей снизить процент по кредиту, но не являющейся поводом для отказа в рефинансировании, если человек не согласился оформлять полис страхования.
• Срок рассмотрения заявки на рефинансирование в Россельхозбанке составляет три рабочих дня.

Выдвигаемые требования

Россельхозбанк проводит рефинансирование кредитов только после тщательной проверки данных потенциального заемщика. Требования будут стандартными для всех желающих перекредитоваться.

Требования к заемщику:

• На момент оформления рефинансирования ему должно быть не менее 23 лет.
• Максимальный возраст для внесения последнего платежа по займу равен 65 годам.
• Обязан иметь постоянную или временную регистрацию в Российской Федерации и быть ее гражданином.
• Стаж работы для зарплатных и «надежных» клиентов банка должен составлять на последнем месте работы и за последние пять лет не менее 3 и 6 месяцев соответственно.
• Для прочих физических лиц общий стаж работы за последние пять лет минимально должен быть равен 12 месяцам, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать непрерывно не менее полугода.
• Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны иметь запись в похозяйственной книге о ведении своего хозяйства датированной не позже, чем за 12 месяцев до подачи заявления в банк.
• Для определения суммы рефинансирования могут учитываться несколько видов доход (основная зарплата и с работы по совместительству, премии за интеллектуальный труд, доходы от ведения частной практики или от сдачи в аренду жилья и т.д.).

Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию:

• Суммарное число – не более трех.
• Только рублевые кредиты.
• За кредитом не должна числиться реструктуризация либо пролонгация.
• Кредитная история только положительная.
• Выплаты по кредитам должны осуществляться регулярно и сроком не менее чем в течение 12 месяцев до подачи заявления в Россельхозбанк на рефинансирование.

Без соблюдения этих требований Россельхозбанк может отказать заемщику в рефинансировании, а причину отказа сообщать банк не обязан, так что лучше внимательно ознакомиться с этими требованиями, чтобы предотвратить отказ, либо не тратить время даром, если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте.

Необходимые документы

Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:

• Паспорт заемщика.
• Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
• Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
• Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
• Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
• Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.

После оформления рефинансирования и получения денег, заемщик обязан в течение определенного времени предоставить документ, подтверждающий уплату долга, то есть целевое расходование средств. В противном случае банк имеет право изменить условия договора без согласования с заемщиком.

Ставки по рефинансированию в Россельхозбанке

Рефинансирование крайне выгодно тем, что заемщик получает средства под низкий процент, часто на 1-5 пунктов ниже, чем у взятых кредитов.

Для заемщиков, взявших полис личного страхования, процентные ставки зависят от срока действия и класса заемщика, и будут следующими:

Для людей, отказавшихся от страхования жизни, здоровья и потери работы процентные ставки по рефинансированию будут иными:

Если заемщик в течение отведенного времени не предоставит документ для подтверждения целевого использования средств, то банк дополнительно начислит 3% к имеющейся ставке по рефинансированию. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому пункту, иначе общая ставка может получиться выше, чем была до рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования

Официальный сайт Россельхозбанка предоставляет пользователям прекрасного помощника – кредитный калькулятор. С главной страницы необходимо пройти по ссылкам: частным лицам – кредиты – рефинансирование потребительских кредитов. Вверху сразу высветится калькулятор.

• Процентную ставку.
• Сумму ежемесячного платежа с учетом погашения процентов.
• Максимальный размер кредита.
• Максимальную ежемесячную сумму для погашения.

Данные параметры выстраиваются на основании:

• Суммы рефинансирования.
• Ежемесячного заработка заемщика.
• Срока кредитования.
• Является ли заемщик зарплатным клиентом.
• Является ли работником бюджетных организаций или входит в группу «надежных» клиентов.
• Предоставит ли полный пакет документов, особенно справки о своих доходах.
• Наличия страхового полиса для заемщика.