1. До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

(см. текст в предыдущей редакции)

При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

2. Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом

(см. текст в предыдущей редакции)

Началом периода просрочки для целей расчета неустойки (пени) в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" является день, следующий за днем истечения срока, предусмотренного для надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

3. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

4. При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Обязательное автострахование производится страховыми компании на основании разработанного закона. По закону ответственность за несоблюдение принятых правил несут не только застрахованные лица, но и сами страховщики.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В большинстве случаев ответственность выражается во взыскании со страховой компании неустойки. Что это такое, и в каких случаях предусмотрена?

Что это такое

Неустойка – это денежная сумма, взыскиваемая со стороны, нарушившей условия договора. Применительно к обязательному страхованию неустойка – это форма ответственности страховой компании перед страхователем.

Неустойка может быть:

• договорной, то есть установленной соглашением, заключенным между конкретными лицами. Случаи взимания неустойки и ее размер устанавливаются по согласию сторон на стадии заключения какого-либо договора;
• законной, то есть установленной законами РФ. Определение законной неустойки отдельным договором не предусмотрено.

Штрафная санкция, касающаяся автогражданки, относится к законной неустойке. Ее размер и причины взимания регламентируются законом об обязательном страховании.

Что говорится в законе

Итак, неустойка предусмотрена законом «Об ОСАГО», а именно, пунктом 21.

Неустойка взимается:

• если задерживается начисленная ранее страховая выплата. Размер штрафа составляет 1% ежедневно от суммы задолженности. Компенсация полученного ущерба должна быть выплачена потерпевшей стороне в течение 20 дней с момента подачи заявления и предоставления сотрудникам страховой компании полного комплекта документов;

Если страховщик частично погасил стоимость вреда, то неустойка начисляется только на оставшуюся (не выплаченную) часть.

• если страховая компания затягивает с принятием решения о выплате компенсации или выдачей отказа по определенным обстоятельствам. Размер пени исчисляется как 0,05% за каждый день от максимальной суммы страховой выплаты.

Сумма начисленной неустойки не может превышать максимального размера страховой выплаты.

Чтобы получить неустойку требуется подать письменное заявление страховой организации, в котором уточнить:

• дату подачи заявления о выплате;
• дату предоставления документов;
• результат расчета суммы убытка.

На рассмотрение заявления отводится 5 рабочих дней.
При отказе страховщика можно подать иск в суд, который после рассмотрения дела примет решение, обязательное для исполнения всеми сторонами – участницами спора.

Контроль за деятельностью страховых компаний в части расчета и возмещения ущерба, а так же оплаты штрафных санкций возложен на Центральный Банк РФ.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Расчет неустойки проводится на основании:

• суммы задолженности перед лицом, имеющим право на страховую выплату;
• размера пени установленного законом.

От какой базы начисляется

Неустойка за невыплату страхового возмещения по ОСАГО исчисляется исходя из размера задолженности компании перед клиентом.

Например, сумма полученного ущерба оценена экспертами в размере 100 000 рублей.

Следовательно, начальная база для расчета неустойки будет принята в размере 100 000 рублей.

Если компенсация полученного вреда составляет 80 000 рублей , а страховая компания выплатила только половину указанной в результате экспертиза суммы, то есть 40 000 рублей, то штрафные пени будут начисляться на оставшуюся часть страховой выплаты, то есть 80 000 – 40 000 = 40 000 рублей .

Если страховая организация не выдает мотивированного отказа, то базой для расчета денежной санкции будет являться размер максимально допустимой выплаты, то есть 400 тыс. или 500 тыс. рублей в зависимости от вида полученного ущерба.

Формула

Чтобы самостоятельно вычислить сумму финансовой компенсации, которую требуется возместить страховой компании в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств надо воспользоваться формулой:

Н=СВ*Р*Д,

Н – искомая сумма штрафных пени;
СВ – сумма страховой выплаты;
Р – размер неустойки;
Д – количество дней задержки оплаты. Производится довзыскание неустойки по ОСАГО до фактического перечисления денег потерпевшей стороне.

Пример расчета

Пример 1

В результате дорожной аварии ущерб, причиненный автомашине, был вычислен в размере 150 000 рублей. Заявление на страховую выплату и пакет требуемых документов поступили в страховую компанию 1 сентября.

Страховщик обязан выплатить страховку до 20 сентября включительно. Если к 30 сентября выплата не получена, то задержка составляет 10 дней.

В данной ситуации:

• СВ=150 000;
• Р=1%;

Следовательно, Н=150000*0,01*10=15000 рублей . Сумма в 1500 рублей будет начисляться и далее, пока страховая компания не оплатит полный размер компенсации.

Пример 2

При дорожном столкновении ущерб, полученный транспортным средством и определенный независимой экспертизой, составил 120 000 рублей . Страховая компания начислила компенсацию в размере 75 000 рублей и перевела ее страхователю.

Оставшиеся 45 000 рублей в установленный срок переведены не были. На эту сумму будет начисляться неустойка в размере 45 000*0,01=450 рублей ежедневно. Если страховка будет оплачена полностью через 12 дней, то штрафные санкции составят 450*12=5400 рублей.

Страховая компания не ответила по поступившее заявление о страховой выплате в виду причинения вреда автотранспортному средству. Собственником автомашины официальный и мотивированный отказ не получен.

Ежедневный размер финансовых штрафных санкций будет рассчитываться на основании максимальной выплаты, то есть

400 000*0,05%=200 рублей

Максимальный размер

Штрафные санкции по договорам обязательного страхования не могут начисляться до бесконечности.

Законом обусловлен максимальный размер финансового наказания для недобросовестной страховой компании, который в 2018 году составляет:

Иск о взыскании

Чтобы получить неустойку в случае возникновения соответствующих обстоятельств требуется соблюдать четкий план действий:

• в страховую компанию подается заявление о взыскании выплаченной суммы страховой премии и размере штрафных санкций. Заявление можно отправить заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении) или передать лично;

При личной подаче заявления рекомендуется сделать его копию, на которой сотрудник организации обязан поставить дату приема документа, свое ФИО и подпись. Поданный документ страховщик обязан рассмотреть в течение 5 дней. Если заявление оставлено без ответа, то можно перейти к следующему шагу.

• подача претензии. Претензия является формой досудебного урегулирования споров между страхователями и страховыми компаниями. Претензию так же можно передать лично (обязательно завизировать передачу документа) или отправить по почте. На рассмотрении претензии отводится 5 дней (независимо от выходных и праздничных);

Страховщик обязан письменно ответить на поступившую претензию и объяснить свои действия по не оплате или задержке.

• обращение в суд.

Последняя стадия взыскания со страховой компании компенсации и неустойки – это обращение в суд с соответствующим иском.

Причем следует учесть, что исковых заявлений должно быть два:

• о взыскании страхового возмещения в размере сумму полученного ущерба;
• о взыскании неустойки по ОСАГО отдельным иском.

Рассмотрение обоих заявление происходит одновременно.

Исковое заявление должно содержать:

• наименование суда, в которое оно направляется;
• реквизиты истца и ответчика (при необходимости третьих лиц);
• информацию о дорожном происшествии, включая место, время ДТП и обстоятельства, имеющие отношение к рассматриваемому вопросу;
• результат независимой экспертизы по оценке суммы ущерба, а так же наименование организации, проводившей расчет;
• размер задолженности по страховой выплате и расчет неустойки;
• расчет дополнительных затрат, понесенных истцом при подаче иска;
• конечную сумму ущерба;
• дату подачи заявления и претензии и получены ответы;
• выдвигаемые требования;
• перечень прилагаемых документов;
• дату и подпись истца.

К исковым заявлениям требуется приложить документы, соответствующие сложившейся ситуации и объясняющие требования истца.

В комплект документов входят:

• постановление о совершенном административном правонарушении;
• справка о дорожном происшествии;
• результат независимой экспертизы;
• копия заявления на страховую выплату;
• копия направленной страховщику претензии;
• выписка из больничной карты (в случае причинения вреда здоровью);
• копии документов на автомобиль (копии желательно заверить у нотариуса).

Неустойка по ОСАГО после решения суда взыскивается через службу судебных приставов.

Кто выносит решение

Таким образом, решение о взыскании неустойки со страховой компании может быть вынесено:

• руководством организации при досудебном урегулировании конфликта;
• судом.

Каждое решение должно быть оформлено в письменном виде и обязательно для исполнения.

Примеры из судебной практики

В судебной практике есть множество примеров, касающихся обязательного автострахования, так как далеко не все страховые компании производят выплаты в нужное время и в требуемом размере.

Пример 1

Иванов А.А обратился в страховую компанию Х за получением компенсации понесенного ущерба в результате ДТП. Сотрудник компании вычислил стоимость ремонта, и соответствующая сумма была выплачена пострадавшему. Однако денег на восстановление автомобиля не хватило.

Иванов А.А обратился в независимую экспертизу, где ему была начислена сумма в два раза больше страховой выплаты. Обращение с заявлением в компанию, так же как и направленная претензия результатов не принесли.

Гражданин обратился в суд, дополнительно рассчитав сумму неустойки. Требование Иванова А.А было удовлетворено и через 10 дней компенсация, увеличенная на сумму штрафных пени, была выплачена.

Пример 2

Петров В.В получил повреждения автомобиля в результате дорожной аварии, виновником которой был признан Сидоров И.И. В течение 10 дней была произведена независимая экспертиза и начислена сумма компенсационной выплаты.

К этому моменту все документы о ДТП, включая заявление, были переданы сотруднику страховой компании. Через 20 дней денег Петров В. В. не получил. Обратившись к страховщику вторично, получил ответ «ждите».

Через 5 дней отправил в страховую компанию претензию с требованием о соблюдении норм закона и выплатой денежных средств, на что ответа не получил.

Петров В.В. обратился в суд, предоставив все документы. К страховой выплате он прибавил требование о возмещении морального вреда и штрафных санкций.

Иск был удовлетворен частично, так как требуемая сумма превышала максимально допустимый размер страховой выплаты. В итоге вместо положенных 210 000 рублей материального ущерба истцу была выплачена компенсация в размере 400 000 рублей .

Выплата

С 2014 года были внесены в законодательство изменения. Теперь страховые компании, которые нарушают сроки обязаны выплачивать неустойку по ОСАГО. Ее размер зависит от суммы выплат и сроков задержки. Детальнее о том, когда применяется и как рассчитывается неустойка по ОСАГО, читайте далее.

ОСАГО

С момента введения ОСАГО оказало положительное влияние на ситуацию на российских дорогах и на развитие рынка страхования. Несмотря на недочеты, ОСАГО продолжает развиваться. Любой владелец транспортные средства обязан застраховать свою ответственность. При обращении в компанию производится калькуляция премии. Цена на полис зависит от поправочных коэффициентов, тарифов, но регулируется на законодательном уровне.

Например, цена полиса на страхование грузового автомобиля мощностью 120 л. с. на год при неограниченном количестве лиц старше 22 лет со стажем вождения до двух лет, допущенных к управлению, в Бердянсвке и Москве будет различной.

Законодательство

Согласно юридической терминологии, под неустойкой понимаются финансовые средства, которые одна сторона сделки обязуется выплатить другой, если не будут соблюдены условия договора.

Неустойка по ОСАГО может быть применена к страховой компании, которая допустила просрочку, в процессе рассмотрения претензий от водителя или при рассмотрении заявлений по другим выплатам.

В ФЗ № 40 «Об ОСАГО» прописаны права и обязанности СК, ее ответственность в случае невыполнения взятых обязательств. В частности, законом предусмотрена обязательная выплата неустойки в случае:

• срывов сроков выплат или поздней выдачи направления на ремонт ТС (в документе указывается срок выполнения работ) по вине страховщика;
• несоблюдение периода возврата выплаты, если такое условие предусмотрено договором.

Все эти вопросы подробно рассмотрены в:

1. Гражданском кодексе.
2. ФЗ №4015-I «О страховых компаниях».
3. ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Если страховая компания нарушила сроки выплаты, то она должна оплатить неустойку - 1 % от суммы. по ОСАГО осуществляется по следующей формуле:

Н = Д х (1: 75)С х В: 100, где:

Н - неустойка по ОСАГО;

• Д - количество дней просрочки;
• С - ставка рефинансирования;
• В - сумма возмещения, предусмотренная договором.

День оформления платежной квитанции также учитывается в расчетах. Нюансы могут возникнуть и при ремонте ТС. Ответственность за качество и сроки выполнения работ лежит на страховщике.

Если компания вообще не выплатила компенсацию, то расчет будет осуществляться исходя из общей суммы долга. Если частичная выплата все же была осуществлена, то неустойка будет калькулироваться исходя из оставшейся суммы долга. В случае с выдачей направления эта сумма будет зависеть от сроков его получения.

Лимиты

Законом предусмотрены ограничения по выплатам. Если вред был причинен:

• только имуществу - 400 тыс. р.;
• жизни и здоровью - 500 тыс. р.

Еще одно ограничение заключается в том, что сумма неустойки не может превышать по договору. Заявление по неустойке ОСАГО подается в компанию в рамках досудебного разбирательства. В нем указываются реквизиты для перечисления средств.

Примеры

Страховая пренебрегла сроками компенсации убытков и просрочила выплату на 20 дней. Сумма возмещения составляет 120 тысяч. Один день просрочки стоит 120 х 0,01 = 1,2 тыс. р. Для получения выплаты клиент должен обратиться в компанию с соответствующим заявлением.

После ДТП автомобилю был нанесен ущерб в сумме 150 тыс. р. Полный комплект документов для выплаты возмещения был передан в компанию 1 сентября. По состоянию на 30 сентября выплата не поступила. Общий срок задержки составляет 10 дней. За каждый день просрочки компания должна выплатить 1,5 тыс. р.

Сроки

В течение 20 дней с момента получения полного комплекта документов страховая обязана выплатить компенсацию, выдать направление на ремонтные работы или предоставить мотивированный отказ. Если обнаружена нехватка бумаг, страховщик обязан уведомить об этом клиента и предоставить полный перечень недостающих документов. Если в бумагах отсутствует нужная информация или документы вообще не были предоставлены, организация может не платить неустойку и прочие компенсации.

Сроки выплаты неустойки должны быть прописаны в договоре. Хотя обычно этот пункт компании упускают. Поэтому по истечении месяца после принятия соответствующего решения нужно подавать претензию в компанию и в судебные инстанции. Такие дела рассматривается быстро. В течение 10 дней после вынесения решения должна быть выплачена неустойка и компенсация.

Судебная практика

Если дело доходит до суда, то нужно составлять два исковых заявления. Первое - о выплате компенсации ущерба, а второе - о том, что клиенту полагается неустойка по ОСАГО. Оба заявления должны рассматриваться в рамках одного слушанья. В самом заявлении нужно указать:

• идентификационный код судебного органа, в которые направляется заявление;
• все реквизиты ответчика;
• все справки, касающиеся ДТП;
• результаты экспертизы;
• сумма задолженности по выплатам компенсации и неустойки.

Суд чаще всего выносит положительное решение.

Неустойка ОСАГО: нюансы

Пострадавший может требовать компенсацию ремонта своего ТС. Он сам выбирает способ возмещения ущерба: наличными или в виде оплаты ремонтных работ. Если в ДТП виноваты обе стороны конфликта, то возмещение выплачивается в одинаковом объеме.

Сама процедура уведомления страховой о ДТП изменилась. Если в ДТП участвовало два авто, у владельцев которых есть ОСАГО, и пострадавших нет, каждый из них обращается в свою компанию. В остальных случаях подавать заявление нужно в компанию виновника.

Процедура по европротоколу также претерпела изменений. Каждая из сторон должна известить свою компанию в течение 5 рабочих дней. В противном случае виновник должен будет возмещать ущерб за свой счет. Если имеются видео или фото произошедшего ДТП, то максимальная сумма выплаты в столице и Ленинградской области будет составлять 400 тыс. руб.

Пострадавший обязан показать свое транспортное средство компании в течение 5 дней после аварии. По требованию страховщика, виновата третья сторона. Она также должна предоставить автомобиль к осмотру в течение 10 дней с даты поступления заявления. Виновному лицу не разрешается утилизировать или ремонтировать машину в течение 15 рабочих дней, иначе страховая неустойка по выплате ОСАГО и компенсация не будут выплачены.

Страховщик может требовать выплаты компенсации и неустойки в досудебном порядке. Если стороны не договорятся, то взыскание неустойки по ОСАГО и компенсации будет осуществляться через суд. Страховщики обязаны все выплаты произвести в досудебном порядке. Однако по факту эти суммы меньше тех, которые полагаются клиентам по закону. Поэтому большая часть подобных дел решается через суд.

Прочие санкции

Пеня - это еще одна санкция, которая применяется к страховщику в случае нарушения сроков выплаты компенсации. Ее размер напрямую зависит от суммы начислений. В случае нарушения сроков выплаты возмещения компания должна компенсировать 1 % от суммы задолженности за сутки просрочки. Если фирма нарушила сроки предоставления направления на ремонт, то компенсировать придется 0,5 % от задолженности. При любом способе расчета рассрочка не может превышать гарантированной договором премии.

Если для получения компенсации клиентам придется обращаться с исковым заявлением, то решение суда по неустойки ОСАГО будет дополнено решением об обязательной выплате пени. Это самая большая денежная компенсация за просрочку. Несвоевременная передача средств выгодоприобретателю считается самым серьезным нарушением обязательств страховщиком.

Статьей 16 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрено взыскивается в пользу физического лица штрафа за нарушения выплат компенсаций. Если заявление составляет Общество по защите прав потребителей, то ему полагается половина суммы взыскания. Размер штрафа составляет 50 % от суммы возмещения по рассматриваемому случаю. При этом не учитываются суммы, которые были выплачены добровольно в 20-дневный срок, неустойки, прочие компенсации.

Еще один пример

Общий размер выплаты по решению суда составляет 50 тыс. р. В отведенный законодательно 20-дневный срок компания погасила только 10 тыс. р. Интересы пострадавшей стороны в деле представляет ОЗПП.

Сумма штрафа = (50 - 10) х 0,5 = 20 тыс. р. Из них 10 тысяч забирает потерпевший, и еще столько же - ОЗПП.

Особенности

Общая сумма санкции не может превышать предельного размера выплаты по соответствующему виду страхования и нанесенного ущерба.

Если компания совершила несколько правонарушений, то санкции можно просить за каждое из них.

Снизить выплаты суд может только на основании заявления ответчика и только в том случае, если рассчитанные пени несоразмерны последствиям нарушений.

Все санкции применяются к взысканию компенсаций с РСА.

Выполнение требования суда по выплате компенсации не освобождает компанию от выплаты неустойки.

Занижение суммы выплаты

Практически всегда суд занижает рассчитанные суммы неустойки. Исключение составляют случаи, когда ответчик не явился в заседание суда, и заочные решения. Если размер компенсации маленький, просрочка небольшая, есть шанс, что сумму уменьшать не будут.

Подготовиться к судебному заседанию все-таки нужно. Например, составить письменные объяснения, в которых отразить:

• свое несогласие с ходатайством о снижении компенсации в связи с отсутствием оснований;
• перечислить все необходимые условия для снижения выплаты и отдельно указать пункты, которые не были выполнены.

Экземпляр письменных объяснений нужно приобщить к материалам дела. Когда суд предоставит слово для ответа, нужно кратко озвучить свою позицию, остановившись на самых важных пунктах.

Обновлено: 9.07.2019 714

Расчёт неустойки по ОСАГО: формула вычисления и судебная практика

Доброго времени суток, с вами Илья Кулик. Сегодня я расскажу, как правильно провести расчёт неустойки по ОСАГО. Кто не знает, неустойка – это дополнительный платёж, взыскиваемый со страховщика за задержку в урегулировании убытков.

Размер начисляемого платежа

Конечно, суды считают, что, как и прописано в нормативных актах, сумма, положенная к уплате, вычисляется умножением одного процента от рассчитанного по требованиям закона размеру невыплаченного возмещения на количество дней сверх положенного срока оплаты. Уже полученные потерпевшим деньги в расчёт не включаются.

А также практика судов свидетельствует, что в расчёт должны включаться не только расходы на восстановление ТС, но и другие затраты, появившееся из-за страхового случая.

Сказано, что взыскиваться должны только те платежи, которые согласуются с законодательством, и что ограничение по максимальному размеру действительно только для физлиц.

Суд своим решением может снизить сумму пеней, требуемую истцом, но только при наличии соответствующего заявления от ответчика, или когда её размер очевидно не соответствует реальным обстоятельствам.

Как определяется время просрочки

Судами принимается, что срок, на который определяется выплата, должен начинаться со дня, который следует после крайней даты, в которую страховая должна была решить с выплатой, до дня, в который потерпевший получил от неё деньги (или направление на ремонт, или восстановленный автомобиль).

Из этого видно, что при обращении за доплатой для пеней отсчёт начинается после времени, положенного для ответа на требования об увеличении возмещения, а не после 20-дней со дня подачи первоначального заявления о выплате.

А также закреплено в практике, что расчёт неустойки за выполнение ремонта не в срок и по спорам с РСА выполняется по точно таким же нормам, что и в обычных случаях.

Особенности расчётов до 2015 года

До сентября 2014 года касательно определения размера неустойки в законе была формулировка, отличающаяся от современной, порядок расчёта я уже приводил.

Примечание. Изредка некоторые суды считают, что такой порядок расчёта должен применяться не к страховым случаям, наступившим до сентября, а к договорам страхования, заключённым до даты изменений.

Тогда в статье 13, исключённой сейчас, было написано, что пеня исчисляется от страховой суммы. Некоторыми судами решалось, что учитывать надо только сумму ущерба, а другими – что максимальную выплату (в то время она равнялась 120 тыс. по «железу» и 160 тыс. по здоровью).

Как решали суды

Верховный суд неоднократно утверждал (первый раз в 2012), что при расчётах надо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали при определении положенной к выплате суммы считать именно так, то есть 120 (160) тыс. рублей умножалось на одну семьдесят пятую ставки рефинансирования.

Кстати, это сделало «выбивание» денег со страховой выгодным делом и вызвало резкое увеличение агентств и фирм, всеми правдами и неправдами взыскивающих с СК задержанные выплаты.

Арбитражные суды (это которые решают дела между юр. лицами), между прочим, не признавали этого и рассчитывали неустойку от выплаты по каждому конкретному случаю.

Но так как законодательство поменялось, то и применять судебную практику, основанную на устаревших законах нельзя, поэтому описанное в этом подзаголовке актуально только для выплат по ДТП (по толкованию некоторых судов – по договорам), произошедшим до вступления поправок в силу.

Подведём итоги

• неустойка начисляется при задержке выполнения своих обязательств страховой (РСА);
• пеня за один день просрочки равна 1% от подлежащей к уплате суммы;
• срок для расчёта начинает считаться после последнего дня, предназначенного для выплаты;
• суды решают солидарно с законодательством и практика обширна;
• до сентября 2014 действовали другие нормы.

Заключение

Теперь вы сможете сами точно рассчитать сумму, которую можно взыскать со страховой при задержке в выплате. Как это сделать чётко прописано в законе и закреплено неоднократными решениями судов, поэтому по этому вопросу можно быть уверенным в своей правоте.

А если остались вопросы по теме статьи – задавайте в комментариях, буду рад пояснить. А также рассказывайте о своём опыте по данной теме.

Видео-бонус: 5 случаев жести в скайпе . Необычные случаи можно увидеть не только в публичных прямых трансляциях.

Еще по теме:

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:

Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.

Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги. Размер неустойки по ОСАГО

Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.56: За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении. В течение 20 календарных дней , за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате . Расчет неустойки по ОСАГО Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО. Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей. На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
— 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей. Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день. Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
— 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ. «Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика . В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой. Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства .

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов , по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность , без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.
Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»