На сегодняшний день услуги коллекторских агентств очень популярны у выдающих кредиты банков. Так, заёмщик, взявший в кредит большую сумму денег, должен знать о последствиях, которые влекут за собой не выплаты согласно обязательствам в течение полугода.
В данной статье рассматриваются как основные вопросы, касающиеся деятельности коллекторских служб, так и вопросы, связанные с конкретными случаями, а именно – о приходе коллектора на рабочее место заёмщика и о действиях сопротивления в этой ситуации.
Имеют ли право коллекторы распространять информацию о долге?
К сожалению, на данный момент в стране отсутствует определённый законный регламент, который мог бы регулировать работу коллекторских служб. Однако, это не так плохо, потому что обеспечивает задолжавших граждан возможностью защищать свои права при помощи всех доступных государственных механизмов.
На сегодня коллекторы имеют право осуществлять следующее действие по отношению к должникам: требовать возврата долга. Для этого они располагают парой методов, являющихся законными:
- Коллекторские организации имеют право писать письма и ;
С 1 января 2017 года в силу вступил закон, в котором говорится о том, что теперь, если вы одолжите знакомому/соседу/другу сумму свыше 50 000 рублей и сумма не будет возвращена, вы не сможете взыскать её самостоятельно. Таким образом, ни звонить, ни навещать должника нельзя, в противном случае полагается штраф от 50 000 до 500 000 рублей. В соответствии с этим законом всеми долгами от 50 000 рублей должны заниматься коллекторские службы.
- Устраивать (в том числе на работе заёмщика).
При этом любые звонки или встречи должны иметь убедительный характер, но никак не угрожающий.
Коллекторы могут рассказать о долге следующим лицам: должнику, созаёмщику, поручителю, потому что они также ответственны за кредит.
Иным лицам (коллегам, начальству, знакомым и другим) разглашать какую – либо информацию о долге коллекторы не имеют права.
Имеют ли право коллекторы приходить на работу?
Коллекторы часто распространяют угрозы о намерении посетить рабочее место заёмщика и рассказать о долге коллегам и начальству.
Как уже было упомянуто выше, сообщать о задолженности лицам, не имеющим никакого отношения к долгу, коллекторы не имеют право. А вот прийти к заёмщику на работу как и любой другой гражданин, коллекторы имеют право.
Однако, наличие у коллекторов этого права вовсе не означает, что заёмщик обязан его пустить, принять и разговаривать с ним.
Когда коллектор начинает осуществлять свои визиты?
Изначально из коллекторской службы поступают письма, звонки, смс, потому что в основном коллекторы работают, совершая телефонные переговоры. Очень часто такой метод воздействия ни к чему не приводит и долг так и остаётся непогашенным. Если проходит довольно длительное время, а задолженность не выплачивается, коллектор будет осуществлять попытки встретиться с должником лично.
Личная встреча на работе заёмщика или на нейтральной территории может оказаться полезной, потому что, вызвав коллектора на конструктивный диалог, должник сможет извлечь важные сведения.
Что делать, если коллекторы пришли на работу?
Обращаем ваше внимание, что взыскать задолженность с заёмщика может только суд. Если у коллекторской службы не выйдет убедить должника выплатить долг, она может направить обращение в суд, который впоследствии и будет заниматься принудительным взысканием.
Специалисты коллекторских организаций прекрасно осознают ограниченность прав коллекторов, в связи с чем высказанное заёмщику намерение прийти на его рабочее место – не более чем психологическое воздействие на заёмщика.
Однако, если коллекторы действительно пришли на работу к должнику, следует сообщить им о вашем желании решить вопрос в суде и попросить их уйти с места работы. Также можно сделать запись разговора с представителем службы взыскания на диктофон.
В случае, если коллектор не собирается покидать место работы заёмщика и тем более начинает общение с коллегами, то нужно требовать прекращения разглашения секретной информации и предупредить о вызове полиции.
Если все эти действия не возымели никакого эффекта и представители коллекторского агентства так и продолжают настаивать на своём, следует вызвать полицию, обозначив ситуацию таким образом, что незнакомые вам лица незаконно пытаются взыскать с вас деньги, иными словами – занимаются вымогательством.
Возможно ли увольнение с работы из-за коллекторских служб?
Согласно законодательству, права коллекторов и банков не подразумевают влияния на увольнение заёмщика с работы. Однако случается, когда коллекторы угрожают переговорами с начальством заёмщика с целью потребовать его увольнения. Стоит иметь в виду, что это лишь один из методов воздействия, которые широко применяются коллекторскими службами.
Сегодня на счету многих людей числится по несколько займов, выплатить которые довольно тяжело. В соответствии с этим в закон О потребительском кредитовании были внесены некоторые дополнительные моменты.
Теперь, принимая на работу нового сотрудника, работодатель вправе сделать запрос в Бюро кредитных историй с целью уточнить информацию о имеющихся кредитах. Если заёмщик является недобросовестным неплательщиком, он может быть не принят на работу.
Как поступить, если коллекторы нарушили ваши права?
Далеко не все коллекторы действуют по закону – методом убеждений, не таящим в себе угроз. В случае, если ваша задолженность попала в руки недобросовестной коллекторской компании, вам нужно знать несколько способов защиты себя и своих прав.
Итак, каким образом вы можете обезопасить себя:
- Написать заявление в полицию. Это можно сделать в тех случаях, когда вам поступают угрозы или намёки на них, когда вас тревожат в неурочное время, когда грозятся лишить вас имущества. Все эти действия являются нарушением ваших прав, что преследуется по закону;
- Написать заявление в прокуратуру с целью проверки коллекторской конторы, преследующей вас, а также с целью защитить ваши права.
На какие заявления коллекторов можно не реагировать?
Очень часто, когда должник не реагирует на убеждения коллекторов, они стараются запугать его с целью получения долга. Как правило, заёмщик не осведомлён о своих правах в отношении общения с коллекторскими службами, в связи с чем разного рода запугивания воспринимаются им всерьёз.
Так на какие же угрозы коллекторских служб можно не реагировать?
- На угрозы выезда бригады на дом или на работу с целью арестовать имущество заёмщика;
- Угрозы о возбуждении уголовного дела;
- и прочее.
Вышеназванные угрозы не основываются на законодательной базе, а значит, верить им не стоит.
Непогашенная задолженность может повлечь за собой негативную реакцию со стороны заемщика. Банки и прочие в целях возврата своих средств нередко прибегают к таким мерам, как обращение в судебные органы. Кроме того, может быть заключено сотрудничество с третьими лицами ― коллекторскими агентствами. У этих организаций не так много полномочий. Но общение с ними приятных эмоций у заемщика не вызывает. В данной ситуации важно знать, имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику и какими еще правами наделены сотрудники этих служб.
Что могут и на что не имеют право коллекторы
Коллекторские службы появились в нашей стране относительно недавно. Их цель ― собрать долги наиболее эффективными способами.
У большинства успело сложиться впечатление, что работники этих организаций ведут себя зачастую беспринципно, преступая грани дозволенного. К сожалению, нередко это оказывается правдой. Однако не каждому заёмщику известно, что действия таких лиц законодательно разрешены лишь в рамках правового поля. Существуют ограничения в работе сборщиков долгов, например:
- Запрещены звонки должнику и его родственникам ночью. Что касается самих звонков посторонним людям, то они также неправомерны в любое время суток, если речь не идет о созаемщике или поручителе.
- Не допускаются звонки на работу. В этом случае преследуется цель о сохранении персональных данных неплательщика.
- Описывать имущество в компетенцию коллекторов не входит. Изымать активы и деньги у неплательщика допускается лишь по решению суда.
- Категорически запрещено угрожать должнику расправой, унижать его честь и достоинство, наклеивать ярлыки. В случае появления конфликта рекомендуется записать разговор для передачи участковому полиции как доказательство неправомерных действий.
Таким образом, законодательно установлено, на что же имеют право работники коллекторских служб. В их ведении общение с должникам посредством телефонных переговоров в дневное время, почтовая и электронная рассылка уведомлений, а также личные встречи. Документы и необходимые бумаги также можно прислать по почте.
Различные ограничения накладываются даже на звонки коллекторов
Несмотря на сложившуюся репутацию профессии, сборщику долгов необходимо вести себя достойно. Неплательщику же не помещает знать свои права более подробно. Если после образования долга истекло 3 года или же задолженность полностью выплачена, новые требования коллекторов неправомерны.
Могут ли коллекторы приходить домой к должнику
Важно знать, как далеко могут зайти работники служб, стремясь выбить кредитные обязательства. Порой одних звонков с напоминанием о долге бывает недостаточно, поэтому следует выяснить, могут ли коллекторы приехать домой без решения суда.
Допускаются действия, способствующие проведению личной беседы. Это означает, что уполномоченные лица могут посещать должника и у него дома. В то же время следует помнить, что самовольное проникновение в жилище, в том числе и со взломом двери, запрещено.
Более того, должник вправе решить самостоятельно, впускать или не впускать чужих к себе домой. Приезд коллекторских работников не обязывает запускать их в помещение. Эти люди не наделены особыми полномочиями. При возникновении хулиганских действий с их стороны или превышении силы можно смело рассчитывать на помощь службы полиции.
Имеют ли право коллекторы приезжать к родственникам должника
Сборщики задолженностей не могут тревожить родственников неплательщика, если речь не идет о созаемщиках. Посещать близких дебитора коллекторы тоже не вправе. Однако если родственники проживают вместе с должником, коллекторы могут прийти домой с целью беседы. При этом самовольно проникнуть в квартиру по-прежнему не могут.
Впускать или не впускать незнакомцев ― право на решение остается за каждым отдельно. Применять силу коллекторы не должны, оставаясь в рамках правового поля. Тем не менее практика посещения родственников, проживающих вместе с должником, широко распространена.
Коллекторы имеют право приходить домой к должнику, но при этом обязаны соблюдать закон и права должника
По закону запрещено заходить к посторонним лицам и тревожить их, но звонки родным могут быть сделаны, если в договорах указаны их контактные телефоны.
Как подготовиться к визиту коллектора
Если должник понимает, что погашение обязательств ― это неизбежно, не стоит излишне уклоняться от общения с коллекторскими службами. При этом следует предварительно изучить свои права. Лица, уполномоченные общаться с неплательщиком, зачастую считают, что последние не компетентны во многих вопросах законодательства, поэтому действовать могут весьма напористо и грубо.
Если нет желания впускать посторонних лиц к себе домой, можно договориться о встрече на нейтральной территории. Должник имеет полное право ограничить доступ в свою квартиру.
Как вести себя во время визита коллектора
Многие заемщики и в 2018 году слабо осведомлены о своих правах, поэтому часто становятся жертвами мошенничества и угроз. Поэтому нужно выяснить, что делать, если коллекторы пришли домой. Впускать их или не впускать, личное дело граждан. Ответственности за недопуск в жилое помещение без специально оформленного требования не последует, тем более в выходной день.
Тем не менее, зная правовую неграмотность населения, коллекторы зачастую могут приходить, приглашая с собой полицейских и сотрудников банка. В этом нет особой необходимости. Цель действий ― оказать моральное давление на неплательщика, которое сопровождается поступлением предупреждения о возможных последствиях невыплат.
Если же решено принять контактные лица таких служб дома, следует руководствоваться простыми правилами. Прежде всего, с целью избежать мошенничества необходимо убедиться, что перед вами представители заявленных организаций. Проверить это можно, попросив показать нужные документы.
При общении с коллекторами важно знать свои права и соблюдать спокойствие
Стоит сразу обозначить рамки будущего разговора с представителями подобных агентств. Не нужно пугаться их, давать противоречивую или заведомо ложную информацию, но необходимо заявить о своих правах. Любое давление, в том числе разглашение личной информации о заемщике, недопустимо.
Впускать ли корректоров в квартиру, следует решить самостоятельно. Рекомендуется все же ограничить доступ сотрудникам в жилое помещение. Лучшим решением будет ведение разговора в ограниченной части пространства. Составлять картину быта должника сборщику ни к чему.
Коллектор может посетить и рабочее место должника. Однако просто прийти на работу к неплательщику в большинстве случаев недостаточно. Закон запрещает распространять личную информацию. Поэтому работодатель и сотрудники, скорее всего, не узнают о цели визита. В противном случае это будет рассматриваться как нарушение прав должника. Начальство и коллеги вправе не предоставлять информацию, требовать же ее получения неправомерно.
Что не стоит делать
При ведении беседы с представителями коллекторских агентств рекомендуется держаться уверенно и достойно. Предоставлять дополнительную информацию необязательно. Также нет необходимости давать дополнительные обещания, иначе может настать момент, когда должника упрекнут в невыполнении намерений.
Коллекторы не вправе описать имущество, поэтому разглашать информацию об имеющихся материальных ценностях излишне. Также не стоит впадать в крайности, начать угрожать сотрудникам служб. Разговор должен проходить в максимально возможной спокойной обстановке.
Стоит помнить, что все меры, принимаемые сборщиками задолженностей, носят досудебный характер. Из происходящего стоит сделать личные выводы и постараться погасить обязательства как можно скорее, тем самым избавив себя от дополнительных проблем.
Должник может обратиться в прокуратуру при нарушении его прав коллекторами
Куда жаловаться
Если есть причины считать, что работники коллекторских служб нарушают закон, должники имеют право пресечь нарушения. Для этого следует сделать звонок в отделение полиции или явиться для написания заявление в прокуратуру. Лучше всего, если жалоба будет подкреплена доказательствами. Для этого при беседе с представителями агентств используется звуко- и видеозаписывающая аппаратура. Кроме того, зная о фиксировании беседы, коллекторы начинают вести себя более лояльно.
Заявление в полицию эффективно при нарушении прав заемщика. Это могут быть изматывающие ночные звонки, поступление явных и скрытых угроз. Также следует следить за правильностью документации. Искажение фактов коллекторами должно своевременно пресекаться. В большинстве случаев на поступившие жалобы со стороны должников должна отреагировать и прокуратура. Главное, чтобы требования заявителей были обоснованы.
Отстаивать свои права необходимо всем гражданам, даже тем, у кого имеются непогашенные обязательства. Важно, чтобы при стремлении получения прибыли кредиторы не переступали рамки закона.
В видео речь пойдет о правах коллекторов:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Была ситуация у знакого, когда в кризис потерял работу и не имел возможность выплачивать кредит. Коллекторы его задолбали конкретно, звонили по 20 раз на день, и как-то даже домой приходили, но знакомый мой не открыл. Чем закончилось, не знаю, так как потерял я связь со знакомым потом, пути разошлись. Хотелось бы знать, где заканчиваются права коллекторов, могут ли они приходить домой? И как им противостоять в такой ситуации?
Приходить домой могут только судебные приставы, с решением суда на руках и исполнительным листом на это судопроизводство. И то, только после того, как вы были вызваны повесткой к ним и проигнорировали их требования.
Коллекторские организации, зачастую, не то что никаких прав не имеют, а еще и являются полукриминальными структурами. Домой вы их можете не пускать по полному праву, вот только это не всегда помогает — они найдут еще десяток способов, как вам насолить: будут продолжать терроризировать вас по телефону, расскажут соседям и коллегам по работе о вашем долге и так далее, вплоть до суда (хотя судиться банк с вами будет только в самом крайнем случае).
Как бы то ни было, пускай ваш знакомый поскорее погашает задолженность и больше в них не влазит, если не уверен в своей платежеспособности.
Открою вам секрет, даже приставы не могут зайти к вам в квартиру, если нет ордера или исполнительного листа на это дело. Войти в квартиру могут только сотрудники полиции, и то если у них есть не опровержимые доказательства того, что в квартире находится преступник или совершается приступление.
Однозначно не могут, просто у них задача такая — выбить сумму. Ну и в соответствии с их задачами и методы они используют соответственные. Кстати, основной из всех применяемых приемов (в банке, где я работал) было именно оказание психологического давления, запугивание и т.д. Струдники банка либо встречались с должником либо ехали к нему в аппартаменты, где проводили разъяснительную беседу. Не смотря на всю абсурдность данного метода, он, видимо, работает. Иначе его бы не применяли столь широко.
А почему в самом крайнем случае? Банк же вроде как прав, если человек кредит не отдает. И банк же продает вашу задолженность коллекторским фирмам, а они уже разбираются всякими незаконными методами. Кстати, коллекторские фирмы подают в суд или нет?
Вроде как должны, хотя это не самый быстрый и эффективный способ взыскать долг. А зачастую, можно так вообще и не взыскать. В любом случае, способов защиты нарушенного права много, все не ограничивается лишь правом на обращение в суд и судебной защитой.
Почему?
А как ещё действуют коллекторы на законных основаниях?
Как и все говорю что по закону нет не могут они войти к вам домой. Но с этим бороться трудно. Вломятся к вам дяденьки под два метра роста, и вы не чего не сможете сделать. Суровая реальность, нужно думать прежде чем брать деньги в долг, как отдавать будете.
Потому что бывает очень проблематично доказать наличие долга или же реальной суммы задолженности или иных значимых обстоятельств в суде. Особенно горят сделки, основные на доверительных отношениях.
Чтобы сказать о том, как действуют коллекторы, нужно с ними столкнуться. Я не сильно опытен в вопросах методов их работы, но у самого был опыт выбивания долгов. Методы зависят от конкретного дела, количества имеющихся доказательств, свидетелей и прочих условий. Все сводится к тому, чтобы заставить должника выплатить сумму долга самому, пригрозив ему тем, что в случае невыполнения этого условия исход для, него может быть весьма печален. Здесь не имеется ввиду физическая расправа, повреждение его имущества или иные противозаконные наказания. Можно, к примеру, выйти на дополнительных свидетелей, показания которых могут стать для должника доказательством, на основании которого с большой долей вероятности он проведет пару тройку лет в местах не столь отдаленных. Ну и так далее.
Продавать долги противозаконно. Начислять огромные штрафы тоже сомнительно. По закону банк имеет право требовать только ту сумму, которую у него взяли. Плюс еще есть страховка, которая на тот случай и предназначена, если заемщик не сможет отдать долг.
Так а начисленные проценты? В договоре же они указаны, разве их можно оспорить? Не совсем поняла про страховку, можно по подробнее, для чего она предназначена? Я никогда не брала кредиты, не разбираюсь в этом.
Что делать, если коллекторы заявились на дом? Мм, посмотреть трилогию «Пила» и с распростертыми объятиями пригласить их к себе тобой (можно даже оставить дверь открытой с надписью «Welcome»). Вообще коллекторов нужно отправлять на три буквы — в суд(с). Я слышал, как один старый знакомый задолжал банку и к нему все время заявлялись коллекторы, так вот он пробил тел. одного боксера (проплатил ему, ибо достали коллекторы чисто психологически) и… дальше можете догадаться сами.
Забавно звучит. А если серьезно, то это не выход из проблемы. Мы живем не в лихих 90-х, чтобы надеяться на физическую силу, тем более против банка. Это же не один человек, а огромный аккумулятор капитала.
Штрафы тоже в договоре прописаны. Не в этом дело. Помимо договора существуют общие законы, защищающие права потребителя. Если договор противоречит каким-то законам, то он может быть оспорен или признан ничтожным. Долг это не отменяет, а вот проценты могут быть уменьшены.
За долг в тюрьму не сажают, единственное жилье не отнимут. Могут кое-что из имущества описать по решению суда. И присудить долго и нудно выплачивать долг. В любом случае, если человек неплатежеспособен — преступлением это не считается.
Страховка для того и нужна, чтобы покрыть расходы в случае невозврата денег при наступлении страхового случая. Смысл страховки как раз в том и заключается, что, грубо говоря, оценивается риск невозврата, допустим, 10%, и на этот случай с человека берется на 10%, чтобы за одного незаплатившего заплатити 10 других и в результате банк ничего не потерял.
Но от чего конкретно страхует страховка я точно не знаю. Однако банки жульничают и пытаются извлечь двойную выгоду.
Ну если должник, полный лох, извиняюсь за выражение, и поведется на то что его могут посадить за не уплату то да. А на деле посадить трудно, и почти не возможно. Разве что должник, как то схитрил, и является мошенником. Ну будет суд, присудят ему выплатить долг, а что дальше, будут вызывать его к себе приставы, а он будет приезжать и говорить, что у него нет денег, а на нет и суда нет.
Его посадят в конце-концов, если будет отказываться платить то, что присудили. Это еще зависит от суммы долга. Могут по суду отобрать квартиру и описать имущество в счет долга. А он, то есть должник, ничего не сможет с этим сделать. Так что лучше договариваться с банком. Растянуть уплату долга еще на какое-то время.
Helen, Вот имущество ты права, могут реально забрать, если по закону это единственное что они могут сделать, а посадить они не смогут, как не крути, по крайней мере в Украине так. По этому тут остается только не по закону, нанимают коллекторов, и выбивают денежку силой.
У меня следующая ситуация. Товарищ должен был банку денег, но не платил, в итоге это дело перешло коллекторам. У их откуда-то оказался мой номер и они начали звонить не ему, а мне, дошло до того, что вчера смс прислали, мол уплатите, чтобы дело до суда не дошло, как мне их красиво послать, чтобы обламать?
Siege, А вы при чем, поручителям что ли были? или откуда у них ваш номер? вы в общем не при делах, можно смело нагрубить, и послать в дальнею дорогу, сами знаете куда, хотя если вы поручитель, могут попробовать на вас долг друга перекинуть.
Могут ли коллекторы прийти на работу к должнику? Конкретно на этот счет последние изменения в законодательстве, ужесточающие требования к коллекторам и способам их взаимодействия с должниками, ничего не говорят. Поэтому такой возможностью взыскатели долгов могут воспользоваться, но только при условии, что их действия не выйдут за пределы установленных запретов и ограничений.
Визит на работу к должнику может предполагать исключительно личную встречу с ним и общение по поводу необходимости погашения задолженности.
Приходить ради того, чтобы встретиться с руководством работодателя, коллегами должника и через них каким-то образом повлиять на последнего коллекторы не вправе. В принципе, они, конечно, могут так поступить, но их разговоры с начальством и другими сотрудниками будут предполагать информирование посторонних лиц о тех аспектах, которые прямо или косвенно подпадут под понятия «персональные данные» или «конфиденциальная информация». Это даст возможность должнику обжаловать такие действия и привлечь коллекторов к ответственности. Исключение - случаи, когда от должника получено согласие на общение коллекторов с третьими лицами и одновременно со стороны последних нет несогласия с таким взаимодействием.
Правила и ограничения проведения встреч и переговоров с должником
Любые формы взаимодействия коллекторов с должниками имеют ограничения, и при этом обязательным является соблюдение установленных правил встреч и ведения переговоров с должником.
Итак, непосредственно взаимодействовать с должником, в том числе приходя к нему на работу, коллекторы вправе, если:
- В отношении должника не начата процедура банкротства с реструктуризацией долгов или конкурсным производством.
- Должник не является несовершеннолетним, инвалидом первой группы, недееспособным, ограниченным в дееспособности или не проходит стационарное лечение (статус должника должен быть подтверждён им документально путем представления соответствующего официального документа коллекторам).
- Если встречи (переговоры) проходят в допустимое время и не превышают допустимой частоты взаимодействия: не более 1 раза в неделю, в рабочие дни - с 8 до 22 часов, в выходные и нерабочие праздничные - с 9 до 20 часов.
Выходить за указанные пределы коллекторы не вправе. Но параметры взаимодействия могут быть изменены соглашением с должником, в том числе в сторону увеличения частоты и характера взаимодействия.
При общении с должником коллекторы не могут угрожать, принуждать, оказывать психологическое воздействие методами, унижающими честь и достоинство. Неправомерны также обман и иные формы введения в заблуждение относительно обязательства, требований, вариантов погашения долга и т.п.
Ни при каких условиях коллекторы не вправе принимать попытки и взаимодействовать как с должником, так и третьими лицами по поводу долга, если должником в адрес кредитора и (или) коллекторов:
- Направлено письменное заявление (уведомление) о том, что любого рода взаимодействие с ним будет осуществляться исключительно через адвоката.
- Направлен письменный отказ от взаимодействия. Заявление об отказе должно быть направлено через нотариуса, заказным письмом с уведомлением либо вручено лично под расписку. Обратите внимание, что такое обращение будет считаться действительным и обязательным для исполнения кредитором (коллекторами) только по истечении 4-месячного срока с даты просрочки обязательства. Кроме того, действие заявления приостанавливается на 2 месяца с даты вступления в силу судебного акта о взыскании задолженности.
Визиты коллекторов на работу к должнику могут быть легко ограничены решениями и действиями работодателя, особенно если в организации действует специальный режим допуска посторонних лиц. Правда, в этом случае должнику придется поговорить с руководителем, объяснить ситуацию и согласовать с ним такой вариант пресечения попыток коллекторов встретиться с должником.
С ростом количества кредитов увеличилось и число должников по ним. В связи с этим банкам приходится все чаще обращаться в специализированные компании – коллекторские службы, основной задачей которых является предотвращение увеличение долга заемщика и возврат им взятых в кредит средств. Для этого коллекторы используют звонки и личные встречи. И последние не всегда происходят в местах, удобных для должника.
Коллектор – посредник между банком или фирмой, предоставившей в кредит денежные средства, и ее клиентом. Причем действует он на стороне и в интересах кредитора, который заключает с ним договор и гарантирует определенный процент от возвращенного долга. При этом банк и вовсе может продать долг. Обычно в коллекторские агентства банки обращаются, когда просрочка по кредиту составляет более 3 месяцев, а должник не идет на контакт. Подобные юридические лица имеют обозначенные законом права, обязанности и несут ответственность за неправомерность своих действий.
Права коллекторов
Закона о коллекторской деятельности в России нет, однако их работа регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», а также общегражданским законодательством. Коллекторы имеют следующие права:
- лично встречаться с должником по вопросу возврата долга;
- звонить заемщику на домашний и мобильный телефон, посылать sms или электронные письма;
- взаимодействовать с родственниками должника, если указанные лица дали на то свое согласие, либо в том случае, когда родственники являются созаемщиками или поручителями;
- сообщать заемщику о сроках просрочки и суммах долга, пени, наложенных банком штрафов;
- интересоваться причинами образования задолженности и сроками возврата денежных средств.
Все перечисленные права имеют ограничения и нюансы, которые важно знать, чтобы своевременно пресечь возможные незаконные действия коллекторов.
Коллекторы имеют право встречаться с должником не чаще, чем раз в неделю, а звонить – только два раза в неделю. Личные встречи и звонки могут быть реализованы с 8:00 до 22:00 часов . При разговоре сотрудник агентства обязан назвать свои настоящие имя и фамилию, должность и компанию, в которой он работает, а также упомянуть банк, интересы которого представляет.
Разговор может происходить исключительно по вопросу имеющейся задолженности и ее возврата, при этом коллектор не имеет права оказывать какое-либо психологическое воздействие, шантажировать, причинять вред должнику, применять силу или даже просто угрожать в целях взыскания долга, портить имущество или изымать его.
Он также не вправе сообщать должнику заведомо ложные сведения о задолженности, дальнейших действиях кредитора, любую другую информацию, способную причинить вред должнику и иным лицам. Прежде чем требовать возврата долга и перечисления средств, коллектор должен подтвердить факт передачи ему долга и то, что он является новым кредитором.
В случае, когда указанное лицо превышает возложенные на него права и обязанности, а также общегражданское законодательство, например, оскорбляет должника, угрожает применением физической силы, тюрьмой, лишением родительских прав и частной собственности без предписания на то суда, звонит и приходит в необозначенное законом время, должник вправе подать жалобу в правоохранительные органы: полицию, прокуратуру или Роспотребнадзор. В заявлении должна быть описана суть претензии, указаны сведения о коллекторе и фирме, которая предоставила кредит. Закон будет на стороне истца, если он сможет доказать противоправные действия ответчика, например, предоставить распечатку звонков, видео- и аудио запись угроз и прочие доказательства.
Таким образом, коллектор имеет право на два звонка неделю должнику и одну личную встречу с ним по предварительному согласованию. При этом он обязан представиться, рассказать о суммах долга и размере штрафа, поинтересоваться о причине задолженности и времени его погашения. Ни о каких угрозах не может быть и речи. Кроме того, он обязан предъявить собственные документы и доказательства предъявляемой суммы долга.
Могут ли коллекторы прийти на работу?
Коллекторы в установленных рамках законом могут лично встречаться с заемщиком. Последний вправе не соглашаться на это, в том числе, даже не открывать дверь и не впускать в дом, ведь закон о неприкосновенности частной собственности никто не отменял. В таких случаях коллекторы часто стараются застать должника вне его дома, грозятся прийти на работу, а часто и делают это, чтобы лично поговорить о возврате долга. Данные о месте работы они могут получить из заявки на получение кредита, которую клиент заполняет в банке.
Приходить на работу к должнику без его одобрения и предварительного согласования времени коллекторы не имеют права. Незаконны будут действия сторонней организации и в том случае, если она сообщит любые сведения о кредите работодателю, друзьям, родственникам или знакомым должника. Информация об этом попадает под понятие коммерческой, банковской тайны, а также персональных данных, разглашение которых чревато нарушением закона. Это обычно прописывается в кредитном договоре, так что должник может смело напомнить коллектору о своих правах.
Сотрудник агентства также не может сообщать какие-либо сведения о должнике третьим лицам по телефону. Максимум, на что он имеет право – позвонить на работу и попросить, чтобы должник перезвонил по указанному номеру телефона. Пока нет предписания суда, об удержании части заработной платы для погашения долга не может быть и речи, так что подобные угрозы не имеют под собой законного основания.
Права коллекторских агентств, выполняющих задачу посредника по взиманию долга, обозначены Законом № 230-ФЗ и гражданским законодательством. Несмотря на это сотрудники данных компаний часто превышают свои полномочия, а иногда и вовсе совершают противоправные действия: шантажируют, угрожают, уcтраивают должнику скандалы на работе и в общественных местах. Вот почему каждому заемщику важно знать о том, в каких случаях они нарушают закон, чтобы не стать жертвой неправомерных действий.