Ипотека на строительство частного дома набирает популярность потому, что частный дом многим людям видится куда более перспективной альтернативой, чем даже комфортабельная городская квартира в хорошем районе. Причины тому достаточно очевидны:
- частное жилое строение – это собственная суверенная территория, которая стоит сама по себе, а не находится внутри гигантского жилого «муравейника», в связи с чем нет необходимости терпеть все «прелести» многоквартирного жилья – режим тишины по ночам, соседская дрель, угрозы затопления и прочее;
- преимущество дома перед квартирой еще и в том, что здесь буквально неограниченные возможности планировки и перепланировки – частное жилое здание в архитектурном плане можно обустроить по собственному усмотрению, равно как и переделать. В квартире же степень свободы куда ниже, поскольку требуется разрешение от ЖЭУ на снос/установку стен, и от многих конструктивных решений приходится отказываться из-за угрозы повреждения несущих стен;
- личный дом – это не только площадь самого дома, но и обязательно какая-то придомовая территория, которую можно использовать самым различным образом, например организовать на ней плодово-ягодный сад;
- наконец, частный индивидуальный дом многими воспринимается как более престижная форма жилья, которая корнями уходит в историю человеческих жилищ намного глубже, чем квартира, появившаяся буквально в последние столетия с возникновением городов современного типа.
Основные варианты займов на возведение собственного частного дома
Но проблема в том, что в России мало у кого взыщутся денежные средства, чтобы вот так просто взять и приобрести земельный участок, нанять строительную фирму и возвести «свою крепость». Даже среднюю двухкомнатную квартиру большинство людей вынуждено приобретать в ипотеку. Не говоря уже о частном доме.
Поэтому для 97% всех желающих обзавестись личным жильем в полном смысле этого слова дорога одна – в банк. Финансированием частного жилищного строительства занимаются практически все известные банки: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Банк Восточный, Райффайзенбанк, Банк Ренессанс, Газпромбанк и многие другие банки.
Однако не во всех присутствует весь перечень возможных предложений в секторе ипотечного кредитования, которое касается частных домов. Всего здесь можно выделить 4 вида кредита на возведение частной жилой площади:
- потребительский кредит на строительство;
- вариант классической ипотеки на строительство дома;
- жилищный кредит с дополнительным залоговым обеспечением;
- специальные ипотечные программы с условием частичного погашения долга средствами материнского капитала.
Ипотека под строительство вообще является самой «громоздкой» формой ипотеки. Банки здесь довольно сильно рискуют, поэтому условия заемщикам выдвигаются жесткие. Так, весьма часто здесь наблюдается «плавающий процент», т. е. размер годовых процентов банк имеет право поменять в период погашения клиентом задолженности.
Разумеется, почти всегда в сторону увеличения. Но поскольку каждый из видов ипотечного кредитования имеет свои особенности, свои плюсы и минусы, следует подробно разобрать каждый в отдельности. Потребительский кредит является самой распространенной формой выдачи банками денег в долг клиентам.
Потребительское кредитование занимает почти половину от всего кредитования в целом. Как в частных, так и в государственных банках. Причины нужно искать в особенностях потребительского кредита. Эти же особенности делают использование такой формы кредитования в частном жилищном строительстве довольно-таки ограниченным. Итак, потребительский кредит характеризуют следующие моменты:
- Относительная простота получения и оформления. Если клиент имеет активную зарплатную карточку банка, то в этом заведении ему могут предоставить потребительский кредит по двум документам – паспорт и второй документ, подтверждающий личность (например, водительские права). Но при запросе достаточно крупных сумм (свыше 100 тыс. рублей), даже в секторе потребительского кредитования, вероятно, запросят справку о доходах 2-НДФЛ и трудовую книжку. Но при любом раскладе сфера потребительских кредитов характерна своей скоростью – все решения (положительные и отрицательные) здесь принимаются в течение 3 банковских дней.
- В рамках такого кредитования не стоит рассчитывать на слишком большие суммы. Верхний кредитный порог варьируется от 1,5 млн рублей до 2 млн рублей в зависимости от того, с каким банком клиент имеет дело.
- Следствием быстроты и относительной доступности потребительского кредита стали высокие проценты (банки таким способом стремятся минимизировать потенциальные издержки). Процентная ставка в данной кредитной сфере практически не бывает ниже 20%, а обычная – 25%. Если заемщик будет казаться финансово ненадежным, запросит максимально возможную сумму или не сможет предоставить по требованию банка справку 2-НДФЛ, то все это может поднять процентную ставку до очень высокого уровня.
- Период кредитования здесь не бывает дольше 10 лет, что часто слишком мало для полного завершения строительства частного дома.
- Но остается немало клиентов, которых привлекает еще одна особенность – нецелевой фактор. То есть банку все равно, куда и как клиент потратит полученные в долг деньги. Это дает заемщику максимальную степень свободы, когда средства могут быть потрачены на какие-то срочные расходы, связанные со строительством не напрямую, а косвенно.
Можно подвести итог, что если потребительский кредит и годится для постройки собственного дома, то дом этот должен быть либо совсем небольшим, либо быть уже наполовину построенным (такие дома предыдущие собственники нередко стремятся сбыть по дешевке). Другое дело, когда у клиента есть что предложить в качестве дополнительного обеспечения по займу.
Ипотечный кредит с дополнительным соглашением о залоге для банка является самым оптимальным вариантом, ведь банк получает дополнительную гарантию возврата своих финансовых средств. В качестве залога в большинстве случаев выступает недвижимость. Причем любого рода – жилая или нежилая (промышленная).
Чаще всего заемщики закладывают свои городские квартиры, но бывает, что в ход идут и земельные участки, и склады, и торговые площади. Из движимого имущества в качестве залога банки рассматривают автомобили, но и то далеко не всех марок и годов выпуска.
Машина должна быть как можно более новой, без изъянов, со всей полагающейся технической и юридической документацией. Банки отдают предпочтение зарубежным маркам. Однако и у этого варианта ипотеки есть минусы:
- Самый очевидный – залоговое имущество имеется далеко не у всех. Правда, категории граждан, чьи средства серьезно ограничены, и не претендуют на приобретение собственного отдельного дома. Обычно они берут в долг деньги на покупку обычной городской квартиры.
- Размер выдаваемого кредита лимитируется рыночной стоимостью залогового имущества. Банк не выдаст денег больше, чем 85% от рыночной цены залоговой собственности. Дело тут не только в возможном падении цены со временем (особенно это касается авто), но и в том, что в случае конфискации банком залогового имущества это имущество надо продать максимально быстро. Что возможно только при сниженной цене. Именно поэтому машина среднестатистического российского автовладельца годится только как финансовая помощь в строительстве, но все строительство это не окупит (разве что нужна очень дорогая машина).
- Сроки такого кредитования уже серьезнее – до 30 лет.
- Годовые проценты по сравнению с потребительским кредитом ниже на 2-4%.
- Сам процесс оформления ипотеки окажется весьма затратным для клиента. Поскольку банк запросит оценочный отчет о залоговом имуществе, плюс обязательную страховку этого имущества. Все эти юридические процедуры заемщик вынужден будет реализовывать за свой счет.
- Как следствие, получение ипотеки способно затянуться на недели и даже месяцы.
- Ну и конечно, не стоит забывать, что если из-за непредвиденных обстоятельств ежемесячные взносы клиент окажется не в состоянии платить, то залоговую собственность банк конфискует.
Классическое ипотечное кредитование на жилищное строительство без залогового имущества – это довольно новый продукт на российском кредитном рынке. И только крупные, весомые банки могут предлагать его (Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и т. п.). Однако после начала кризиса в 2014 году даже в известных банках предложения по таким сократились.
Строго говоря, залог есть и здесь. Только это не готовая сторонняя собственность, а сама начатая постройка и земля, на которой она строится. Заемщикам будет интересно узнать о том, что такой кредит банк может как бы разбить на части. То есть для каждого этапа строительства будет выдаваться определенная сумма, и для каждой суммы будут высчитываться свои годовые проценты.
Для клиента это может оказаться выгоднее, чем много лет платить по общей процентной схеме. Разумеется, как и в ипотеке с залогом, здесь полученные деньги являются строго целевыми. Из других условий следует отметить:
- Ипотечный период – до 30 лет.
- Минимальная процентная ставка – 17%.
- Земельная площадь для строительства должна быть оформлена именно на самого заемщика.
- Размер определяется рыночной стоимостью земельного участка, а также уровнем постоянного дохода заемщика. Вот здесь справка 2-НДФЛ и данные трудовой книжки будут иметь очень большое значение.
Молодая семья может воспользоваться материнским капиталом. В начале 2017 года его максимальный размер дошел до 450 тыс. рублей. Этого как раз может хватить для того, чтобы нивелировать первоначальный взнос в такой крупной ипотеке.
Именно для погашения первоначального взноса почти всегда и используется маткапитал, если его в принципе используют для улучшения жилищных условий семьи. Важно знать, что сертификат о получении маткапитала доступно реализовать буквально сразу же, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.
И не забывать, что не каждый банк поддерживает . Первым делом всегда надо выяснять, есть ли в банке ипотека с учетом маткапитала вообще. Вот краткая пошаговая инструкция:
- Любой из супругов, поскольку жена/муж автоматически считается созаемщиком, обращается в выбранную кредитную организацию с заявлением на ипотеку и сертификатом о материнском капитале.
- Банк сперва проверит в ПФР (Пенсионный фонд России), сколько средств осталось по маткапиталу.
- Заемщику придется написать заявление и предоставить затребованный пакет документов и в ПФР, ведь именно ПФР занимается перечислением средств материнского капитала.
Если говорить о конкретных предложениях, то в первую очередь надо озвучить условия, которые выдвигает Сбербанк. Поскольку по количеству клиентуры он перекрывает все остальные кредитные учреждения. К 2017 году Сбербанк возобновил свои докризисные ипотечные программы. Сейчас ипотека на строительство частного дома и условия ее, не считая специальных моментов, выглядят следующим образом:
- процентная ставка варьируется от 12,5% до 14%;
- минимальный период кредитования – 12 месяцев, максимальный – 30 лет;
- минимальный первоначальный взнос – 25%;
- кредит на строительство собственного дома в Сбербанке начинается с 300 тыс. рублей;
- минимальный возраст заемщика – 21 год, а максимальный (на момент нивелирования долга) – 75 лет;
- поддержка льготных программ для молодых семей, приветствуется использование средств материнского капитала;
- клиенты, имеющие зарплатную карту Сбербанка, пользуются большим доверием и могут рассчитывать на более низкие годовые проценты и более значительный размер займа;
- валюта – исключительно рубли;
- строящийся ипотечный объект, а также залоговое имущество (а залог в Сбере для такой ипотеки потребуется 100%) страховать придется обязательно;
- строго целевой фактор, т. е. полученные в долг деньги допустимо потратить только на то, что напрямую связано с процессом возведения дома.
Сбербанк подчеркивает, что предоставляемые им ипотечные предложения клиентам, желающим обзавестись собственным домом, имеют массу преимуществ:
- отсутствие штрафов и комиссий за оформление ипотеки, досрочное погашение и регулярное кредитное обслуживание;
- твердый процент по ипотеке и аннуитетные платежи, хотя последнее многие клиенты рассматривают скорее как минус, ведь при дифференцированных платежах переплата по процентам получается меньше;
- владельцы зарплатных пластиков Сбера (физические лица) и те, чье предприятие имеет аккредитацию в Сбере (юридические лица), могут рассчитывать на ощутимые уступки в условиях кредитования;
- банк поддерживает широкий спектр льготных программ, связанных в основном с использованием материнского капитала, плюс молодым семьям банк старается предлагать как можно более низкие годовые проценты;
- если нанятая клиентом строительная фирма связана со Сбербанком (аккредитация, партнерство, выдача кредитов), то такому клиенту также будет оказано высокое доверие банка;
- политика банка приветствует привлечение созаемщиков;
- Сбербанк входит в список тех банков, по кредитам которых в Федеральной налоговой службе легче всего оформить налоговый вычет по выплаченным процентам (13% от всей процентной суммы);
- наконец, каждая заявка рассматривается сотрудниками банка не шаблонно, а в индивидуальном порядке.
Определение процентной ставки в Сбербанке
Ставка в рублях *
Срок кредита
Условия получения кредита на строительство дома
Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:
- кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры);
- земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования;
- чтобы взять кредит в Банке на строительство дома , понадобятся документы, перечень которых представлен ниже.
Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам.
Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода.
Что нужно для оформления кредита на строительство жилья
Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:
- оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
- отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
- предоставление в Росбанк необходимой документации.
По любым вопросам относительно ипотеки вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов.
Варианты ипотеки на строительство дома
Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.
Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию.
Подробнее
Не следует забывать, что стоимость недвижимости и земли под застройку неуклонно растет, а это значит, что, начиная строительство дома сейчас, Вы сможете существенно сэкономить в будущем. Осуществить это не представляется сложным, учитывая оперативность и качество работы с заемщиками в ДельтаКредит.
Требование к заемщику
Гражданство: не имеет значения
Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита
Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
Военный билет: не нужен
Требование к объекту недвижимости
При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:
- Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
- Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.
* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.02.2019 г.): ставки 9,5%-10,75%, при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.
Чем может сопровождаться покупка квартиры в ипотеку?
Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем массу вариантов, благодаря которым Вы сможете приобрести жилплощадь на оптимальных условиях. Вторичное ли это жилье или новое, жилплощадь в Москве или другом регионе РФ – не важно: как уже было сказано, в ДельтаКредит предусмотрены программы приобретения недвижимости на все случаи жизни.
Приобретаемое в ипотеку вторичное жилье или новое может находиться как в высотных, так и в малоэтажных зданиях. Жилплощадь может быть отдельной, а может быть частью коммунальной квартиры – последнее в случае имеющейся у заемщика долевой собственности для выкупа последних долей или покупки отдельных комнат.
Каждому клиенту, планирующему взять квартиру в ипотеку, мы готовы предложить:
- дополнительный кредит на первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у Вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения первоначального взноса по выбранной программе;
- целевое и нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости. К примеру, Вы молодая пара и собираетесь оформить ипотеку на однокомнатную квартиру, чтобы переехать от родителей. Можно взять кредит под имеющееся жилье, если Вы его собственник, с подтверждением (целевой кредит) или без него (нецелевой) того, что потратите деньги именно на покупку недвижимости. Такой залог влияет на условия займа, предоставляет бо́льшую свободу в выборе объекта (например, по сравнению с традиционной ипотекой вторичного жилья), в ряде случаев делает кредит в принципе возможным;
- оформление в кредит однокомнатной или более вместительной квартиры родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий кредитования (то есть сама ипотека на квартиру будет оформлена на родителей).
Для целого ряда клиентов предусмотрены специальные условия: возможность задействовать в оплате ипотеки на квартиру или долю в квартире материнский капитал, купить новую квартиру в ипотеку , используя госсубсидии, оформить «Ипотеку молодым» и получать отсрочку по погашению основного долга при рождении ребенка, взять в Банке повторный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой и т.д.
Кто может взять кредит на квартиру и как это сделать?
Необходимо соблюсти возрастные ограничения: клиенту должно быть не менее 21 года на момент покупки квартиры в ипотеку и не менее 64 на момент полного погашения займа. При этом можно быть гражданином любой страны, по типу занятости – наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем (или соучредителем) компании.
Собирающимся купить в ипотеку вторичное или новое жилье нужно предоставить в Банк документы о заемщике, перечень которых Вы найдете выше. После их рассмотрения, подбора программы и одобрения суммы займа следует поиск квартиры и выход на связь с ее собственниками (или организацией, если речь идет о покупке новой квартиры от застройщика в ипотеку). Далее нужно получить и предоставить в Банк бумаги на саму недвижимость (перечень документов также представлен выше).
Наш интерес – учет Ваших интересов
Купить в ипотеку однокомнатную или бо́льшую по площади квартиру, воспользовавшись одной из наших программ, – значит купить удобно, просто и быстро. Подбор параметров кредита и сопутствующих услуг (оценка, страхование и т.д.), оформление документов и выдача средств производятся максимально оперативно. Приоритет нашей работы – это удобство клиентов и ориентация на Ваши интересы.
Подробнее
Наши квалифицированные специалисты всегда готовы рассказать об особенностях и условиях предоставления подобного рода займа, помочь сориентироваться в условиях ипотечных программ, пояснить, какие бумаги потребуются для оформления.
Что возможно в рамках кредита на строительство жилья
Данный вид кредитования в ДельтаКредит предполагает различные варианты. Так, обратившись к нам, Вы сможете оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома, которое начали или планируете начать Вы сами. Плюсы такого решения в том, что сроки завершения строительства целиком и полностью зависят от Вас, как и возможность внесения корректировок в план здания в ходе строительных работ. Воспользовавшись нашим предложением и взяв кредит на постройку загородного дома, Вы сможете осуществить свою мечту об уединенном, тихом проживании в экологически чистом районе, без соседей и шума автомобильных гудков под окном. Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий.
Еще один из возможных вариантов – приобретение строящегося жилья в ипотеку на этапе строительства , располагая минимальным первоначальным взносом. В этом случае Вам остается только дождаться окончания строительства и справить новоселье в новом доме или квартире. Это решение поможет существенно сэкономить средства, так как недостроенное помещение стоит дешевле. Кроме того, Вам не придется тратить силы на создание проекта, поиски прорабов и опытной бригады, что было бы необходимо при самостоятельном строительстве.
Далеко не каждый стремится всю жизнь прожить в шумном городе в маленькой квартире. Многие мечтают о собственном доме. Ипотека на строительство дома поможет такому желанию осуществиться даже в том случае, если собственных накоплений не хватает. Такой целевой кредит выдают многие под залог земельного участка или другого имущества, находящегося в собственности клиента (например, недостроенного жилого дома или квартиры). При этом строящееся здание также выступает в роли обеспечения по . Ознакомиться с актуальными предложениями такого кредитования можно на нашем портале. Кредитный поможет быстро провести расчеты исходя из заданных параметров и определить, какой вариант является самым выгодным.
Ипотека на строительство дома - условия и требования
Главной особенностью такого кредита является требование к наличию обеспечения. Чем оно более значимое, тем более выгодные условия предложит банк. Например, ипотека на строительство частного дома при наличии не только участка, но и проложенных коммуникаций и начатой стройки, как правило, предлагается по пониженной процентной ставке.
Условия, на которых выдается ипотека под строительство дома, можно обобщить следующим образом:
- срок кредитования не превышает тридцати лет;
- рассчитывать можно на сумму, которая равна третьей части от стоимости строящегося жилья;
- ставки начинаются с 10% годовых;
- заявку на понравившийся кредит можно подать онлайн;
- выплата производится ежемесячно равными платежами.
Для получения такого кредита необходимо соответствовать выставляемым банком требованиям.
Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.
Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку
Кому дадут кредит на дом
Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.
Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:
Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
Целевое использование денег (только на строительство)
Первоначальный взнос 15-20%
Оформление земли под ИЖС на заявителя
Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.
Какие потребуются документы
Из документов заемщику нужно предоставить:
Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
Подтверждение права пользования земельным участком
Проект будущего дома и смета от застройщика
Выписка или чеки из банка по личному счету
Видео описание
Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:
Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.
Время оформления
Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.
Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.
Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок
Кто имеет право на льготный кредит
Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:
Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
Военнослужащие
Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья
Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.
Субсидии на стройку
Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.
До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.
Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки
Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.
В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.
Какие банки кредитуют строительство
Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.
Сбербанк
Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.
Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.
Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных
Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.
Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.
Россельхозбанк
Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.
Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.
Привлекательные условия кредитования
Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.
Возрождение
Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.
Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.
Кредит Европа Банк
Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.
Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.
Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков
ЛокоБанк
Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.
Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.
Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.
Видео описание
Про выбор банка для получения кредита на видео:
Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.
Ипотека на строительство дома связана с длительностью возведения объекта, под который берется кредит и некой неопределенностью. Действительно, за время стройки может существенно ухудшиться финансовое положение заемщика, измениться стоимость работ, материалов и даже цена на недвижимость. Поэтому подобные программы кредитования практически во всех банках обладают достаточной гибкостью, а их условия корректируются в зависимости от ситуации.
Для многих строительство собственного дома намного выгоднее, чем приобретение готового жилья: при правильном выборе подрядчиков возведение нового объекта в итоге может обойтись гораздо дешевле. Особенно существенные финансовые преимущества получают те, у кого уже имеется земельный участок, на котором можно построить дом.
Ипотека на строительство частного дома: обеспечение
Такой вид ипотеки подразумевает крупную сумму денег, и без залога в ней не обойтись. Согласно ГК РФ способы обеспечения обязательств по ипотеке - поручительство и залог, причем они могут использоваться и одновременно, и по отдельности.
В качестве залога может вступать любое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, которое по оценочной стоимости не меньше одалживаемой суммы. Такое имущество не должно иметь каких-либо обременений.
В отличие от ипотечной покупки квартиры, где она выступает залогом, строящийся дом - это «объект будущего», а не настоящего, а потому не может быть заложен. Что же делать? Если заемщику принадлежит участок, то заложить разрешается его. Также можно заложить принадлежащую ему квартиру, дом или иную недвижимость.
Незаконченный объект строительства иногда тоже может быть принят банком как залог: речь идет о случаях, когда имеется высокий процент готовности здания. После сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности можно произвести переоформление залога, где он будет фигурировать уже как готовый объект недвижимости.
Что же касается поручительства, это весьма распространенное явление при оформлении ипотеки на строительство жилого дома - ведь стоимость заложенной недвижимости не всегда покрывает риски банка. Если банк требует поручителя, а его вам найти трудно, то можно привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Однако помните о том, что в этом случае в дальнейшем они будут и вашими сособственниками.
Если же строительство будет производиться семейной парой, то оба супруга по закону обязаны выступать в роли созаемщиков (если другие условия не оговорены в брачном договоре), тогда для подтверждения платежеспособности будет учитываться их общий доход, что повысит шансы на получение кредита.
Требования к объекту строительства
Нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты. Банк должен убедиться в том, что ваше строительство - реально осуществимый процесс, а также в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а «приземленными» документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований:
- Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом: изначально надо получить все разрешения, заказать проект, утвердить его, чтобы после окончания строительства при сдаче дома в эксплуатацию не возникло проблем. О «самострое» речи быть не может.
- Особое внимание уделяется банком документации на имеющийся у вас земельный участок. Если он в вашей собственности - хорошо, если на праве аренды - тоже неплохо (правда, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть предназначен для строительства индивидуального жилья. Очень хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.
Ипотека под строительство дома: условия
В любом банке есть общие требования к договору ипотеки для частных домов, которые диктуются ФЗ № 102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке», а вот условия могут несколько различаться. Процентная ставка, срок кредитования, первоначальный взнос, ограничения по кандидатурам заемщиков - все это определяется индивидуально, исходя из политики банка и его финансовых возможностей. Обязательное дополнительное условие банков - страхование объекта ипотеки, а также жизни заемщиков (созаемщиков) и страхование данных лиц от потери трудоспособности.
В большинстве случаев банки выдают положительное решение лицам, которые могут подтвердить свое устойчивое финансовое положение, позволяющее осуществлять крупные ежемесячные выплаты по кредиту. Для этого заявителю следует предоставить справку с места работы, где будет указан его официальный доход. В одних банках требуется справка строго по форме 2-НДФЛ, в других допускаются свободные формы (однако даже в этом случае доход должен быть подтвержден официально). У многих кредиторов существуют ограничения по возрасту, исключающие студентов и пенсионеров; некоторые банки деньги выдают только гражданам России.
Безусловно, строительство - это рисковый процесс, который может затянуться или вообще остановиться. И банки берут это в расчет. Поэтому процентная ставка может зависеть от срока ипотеки. Первоначальный взнос (сумма и способы внесения) тоже различен, а некоторые банки для этих целей допускают использование средств материнского капитала.
Кстати, кредитные средства могут выдаваться банками не как единоразовая выплата, а поэтапно. Причем привязка последующих выплат может быть сделана не к конкретному периоду, а к окончанию определенного этапа строительства. Такой подход очень удобен, поскольку сокращает затраты на уплату процентов по кредиту.