Многие могли слышать или даже сталкивались лично с ситуацией, когда звонят коллекторы с тем, что родственник такой-то задолжал банку (ломбарду и т.д.) какую-то (чаще крупную) сумму денег. При этом беседа отнюдь не милая и носящая характер напоминания «не можем связаться с должником, не могли бы Вы напомнить, что его ждут в отделении и готовы обсудить варианты погашения долга на взаимовыгодных условиях».
В ход идут ночные звонки и открытые угрозы, начиная с того, что Вас, как родственника должника, опозорят, развесив листовки в доме/районе, заканчивая тем, что Вам позвонят на работу и т.д. Посыл же в том, что Вы, как родственник, должны повлиять на должника, чтобы тот погасил долг. Но иногда звонки превращаются в пытку, и могут не только стать причиной разлада с родными, но и причиной ухудшения здоровья. О том, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, и том, как вести себя в такой ситуации, мы расскажем в данной статье.
Имеет ли право коллектор звонить родным должника
Прежде всего, стоит разобраться, имеет ли вообще право коллектор обращаться к родственникам и знакомым должника? По словам юристов, законодательно это не запрещено, кроме тех случаев, если родственник несовершеннолетний или пребывает на лечении в психиатрических учреждениях. Но есть определенные нормы.
По закону беспокоить заемщика/поручителя/родных коллекторы могут в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные – с 9:00 до 20:00.
Кроме того, в их компетенции только получение информации о неплательщике. Например, родственника могут спросить, трудоустроен ли задолжавший банку, когда он бывает дома, как часто они видятся и т.д. Максимум что может сделать коллектор – это попросить родственника передать должнику какую-либо информацию. Они не могут от родственников что-то требовать, и уж тем более угрожать самому заемщику или его родственникам, грозиться причинить вред или нанести ущерб имуществу, оскорблять. Частые звонки, требования погасить долг родственника и угрозы могут быть причиной обращения в правоохранительные органы.
Что говорить коллектору
Если Вы подняли трубку телефона (впервые или повторно), главное соблюдать три условия: не показывать страх/растерянность/панику, выдавать меньше информации о себе/своих родных и ничего не обещать. Вы можете сказать, что не видели родственника, что он должен денег Вам, уехал, переехал и т.д.
Нигде не прописано законодательно, что Вы непременно должны говорить с коллекторами или сообщать им правду.
После разговора можно попросить звонящих больше не беспокоить. К сожалению, как правило, это не только не помогает, но и приводит к тому, что звонки продолжаются, и коллекторы стараются оказать психологическое давление.
Ваши действия в данном случае могут быть следующими:
- Вы можете не поднимать трубку телефона, отключить звук телефона, настроить запрет на звонки с незнакомых номеров или внести номер телефона в черный список.
- Если есть возможность, обязательно нужно связаться с должником, чтобы он сообщил банку о превышении полномочий коллекторами.
- Если подняли трубку, постарайтесь записать разговор, предупредив об этом коллектора. Если разговор не окончен на этом этапе, спросите, какую организацию представляет коллектор, номер свидетельства о госрегистрации, его должность, фамилию, имя и отчество. Данная информация понадобится, если решите подать жалобу в саму коллекторскую организацию или в полицию. Вряд ли звонившего коллектора накажут или как-то привлекут к ответственности, но, возможно, какое-то время он будет занят написанием объяснительных.
- Если Вы не участвовали в подписании договора, можете апеллировать тем, что претензий к Вам быть не может, в том числе, на этом основании. Объясните, что будете отвечать на вопросы только после законного решения суда, а дальнейшие звонки Вы расцениваете как психологическое давление и вымогательство, что уже является поводом для написания жалобы.
Коллекторы сломали руку несчастному, довели горе-бизнесмена до суицида, намеренно сожгли ребенка. Российские СМИ подают такие новости регулярно. Негативные мысли о том, что могут сделать коллекторы с должником, невольно возникают, когда на ваш сотовый впервые поступил звонок с категоричным требованием вернуть долг. Знание своих прав и пределов полномочий коллекторских объединений поможет избавить вас от достаточно неприятных ситуаций.
Банковские методы истребования долга
Почему же финансовые учреждения передают такую, казалось бы, несложную обязанность, как истребование долга, неким третьим лицам? Все просто — права банка по отношению к должнику сильно ограничены. Финучреждение действует исключительно по легальным, официально одобренным методикам.
Обзвон
Сначала банк ведет настойчивый «прозвон» по всем номерам телефонов, которые заемщик потрудился указать в договоре. Начинается все с кратких звонков лично заемщику с использованием автоответчика. Корректно озвученные просьбы идут в том русле, что надо бы прекратить безобразие - закрыть долг. Звонки могут быть очень несвоевременными. Но однозначный ответ, имеют ли право банки звонить должнику — да. И количество телефонных звонков не ограничено.
После заемщика смс-очному и «телефонному» обстрелу подвергаются поручители. Все эти обращения - тоже в рамках закона. Там указывается, что на поручителе может лежать ответственность за оплату.
Банковские работники могут вежливо обратиться по предоставленным контактам к работодателю должника. Но имеет ли право банк звонить работодателю должника? Закон здесь, в принципе, не выставляет прямого запрета. Потому с вежливыми вопросами - где должник, как с ним связаться - банк звонить может.
Некоторые не слишком отягощенные знаниями законов банковские службы могут начать названивать по телефонам друзей, соседей, знакомых.
Имеет ли право банк звонить знакомым должника? Квалифицированный юрист со стажем дает категоричное заявление - нет. Это незаконно. И друг-сосед-знакомый должен написать жалобу в прокуратуру. После этого наступит долгожданный покой «в прямом эфире» и можно будет не менять полюбившийся номер сотового, ведь насущный вопрос, имеют ли право банки звонить соседям должника станет неактуальным.
Судебный метод
В реальности, серьезно требовать аннулирования задолженности банк может лишь в судебном порядке. Судебный процесс здесь может обойтись без присутствия ответчика, и решение в абсолютном большинстве случаев принимается в пользу кредитной организации.
Далее воплощать судебное решение («вернуть долг в размере») будут специально обученные люди - судебные приставы. Но от них должнику легко скрыться, ведь данные специалисты так же работают с 8-ми утра максимум до 7-ми вечера. Да и когда приставам удается добиться «очной ставки», то с должника в иные разы и взять-то нечего. Так и уходят исполнители с пустыми руками.
Поэтому банки поступают хитрее и передает права истребования вашего долга в цепкие руки коллекторов.
На каких этапах совершаются звонки
Законодательство РФ установило, что коллекторы могут начать осуществлять свою деятельность по взысканию денежной суммы с должника после заключения двух видов контрактов:
- агентский договор (участниками сделки выступают коллекторное агентство и кредитная фирма, первая сторона обязуется взыскать задолженность с третьих лиц по поручению последней);
- договор цессии (банк или другая организация передает право истребования долга коллекторной организации).
После заключения контракта коллекторное агентство начинает взаимодействовать с заемщиком. Их деятельность характеризуется несколькими этапами:
- Ранний сбор – в дневное время должнику начинают поступать звонки и СМС.
- Поздний сбор – от коллекторов все чаще поступают звонки и сообщения, в диалоге особенно проявляют свою настойчивость (помните, угрозы в адрес должника и его близких преследуются по закону).
- «Жесткий» – коллекторы стремятся вывести должника на личную встречу (начинается через 3 месяца после появления задолженности).
- Законный – дело поступает в компетенцию суда.
Теоретически коллекторы должны быть тактичны и обходительны с должником, но практика показывает, что некоторые их них используют «запрещенные» приемы или давят на психику должника. Так коллекторы звонят друзьям заемщика, чтобы последние воздействовали на него – это один и способов психологического давления. Помните, что представители коллекторного агентства не имею права угрожать вам и нелестно выражаться в вашу сторону – это преследуются по закону.
Первый этап характеризуется звонками и письмами, направляемыми заемщику со стороны коллекторов. Следующий этап характеризуется учащенностью звонков и сообщений. Они должны носить деловой характер без угроз и оскорблений.
Звонки имеют место вплоть до начала судебного разбирательства. После начала судебного делопроизводства коллекторное агентство не должно беспокоить заемщика, иначе у него появятся проблемы с законом.
Правовые аспекты бесед с коллекторами
Права коллекторов закреплены в ФЗ No 230, который был принят в 2016 году. Именно он наложил запрет на силовое воздействие со стороны коллекторного агентства, незаконную конфискацию и продажу имущества должника. В статье 7 настоящего закона был закреплен определенный промежуток времени, когда коллекторному агентству разрешено контактировать с должником.
С кем запрещается контактировать коллекторам
- с лицами, которые были официально признаны банкротами;
- с больными, находящимся в тяжелом положении в болььницах;
- с инвалидами, относящимся к 1-ой группе;
- с женщинами, вынашивающим плод, и матерям, у которых есть дети, не достигшие полуторагодовалого возраста;
- с несовершеннолетним.
Когда и сколько могут звонить коллекторы в день по закону
Законом был установлен точный промежуток времени, когда коллектор может совершать звонки заемщику или направлять ему письма – с 8:00 до 22:00. Им не разрешено звонить более:
- 1 раза в день;
- 2 раз в неделю;
- 8 раз в месяц.
Максимально допустимое число сообщений составляет:
- 2 раза в день;
- 4 раза в неделю;
- 16 раз в месяц.
В начале диалога коллектор должен представиться и сообщить, какую фирму он представляет. Записывайте все диалоги с коллекторами, чтобы, в случае нарушения ваших прав, вы могли доказать это.
Законные методы работы коллекторов
Интересно знать о реальных правовых полномочиях «сборщиков» задолженностей. Рассмотрим, какие права имеют коллекторы в отношении должника.
Законные методы работы коллекторов:
- Направление писем.
В бумаге должны быть указаны: сведения об уступке со стороны банка права требования долга, данные о долге и его всех составляющих (основной, неустойки, проценты), информация о сроках, в который долг непременно должен быть погашен и указание на последствия (оно одно-единственное - суд). Если всех указанных данных нет, письмо силы не имеет.
звонки с просьбами о встрече - для вручения письма или обговаривания процесса возвращения денег. Иногда коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника. Это все допустимо. - Личная встреча. Здесь коллектор обязан себя вести, как образцовый банковский служащий. Действовать допустимо лишь методами словесного убеждения, поскольку иное влечет уголовное преследование и всяческие расходы на суды, а это приносит убыток агентству.
Однако, не все работники агентств столь щепетильно относятся к процедуре требования долгов.
Незаконные методы работы коллекторов
Итак, что могут сделать коллекторы с должником в рамках закона, предельно ясно. Весь прессинг лишь в рамках вежливых настоятельных просьб и требований.
В России же методы работы коллекторов могут быть такими:
- угрозы - заемщику, соседям, близким, знакомым и друзьям;
- травля по телефону и преследование в реальности;
- вторжение в квартиру и вынос предметов;
- порча имущества, в том числе и общедомового;
- физическое насилие;
- совершение разбойных и иных противоправных действий.
Приведем ответы правозащитников московского региона на распространенные вопросы страдающих от происков работников «пера и топора» из коллекторских агентств.
- Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника? Да, если родственник указан в договоре, как созаемщик или поручитель, или если разговор однократный и вежливый. И нет, если никоим образом родные к кредиту отношения не имеют.
- Имеют ли право коллекторы звонить знакомым должника? Нет, если знакомый - не созаемщик и не поручитель. Защитой послужит обращение в прокуратуру.
- Имеют ли право коллекторы звонить соседям должника? Нет, если сосед/соседка - не созаемщик и не поручитель. Защитой также послужит быстрое и своевременное реагирование — обращение в прокуратуру.
Роскомнадзор рассматривает жалобы, поступающие в результате незаконных действий коллекторных организаций. Для подтверждения факта незаконного взаимодействия, вашим знакомым и родственникам нужно записать телефонный разговор. Если имел место личный контакт, то нужно записать диалог на диктофон сотового телефона. Эти доказательства являются весомым основанием для привлечения коллектора к ответственности. Используя такой бесчестный ход, коллекторы пытаются косвенно воздействовать на вашу психику через близких вам людей. Не поддавайтесь их махинациям и всегда помните, что ваши права и интересы защищены законом.
Для записи бесед для андроид телефонов есть приложение Automatic Call Recorder, для apple — OpenGsm Pro-X, TapeACall, IntCall. Для получения детализации отправьте команды:
- Билайн — *110*9# и нажмите на кнопку вызова. Также можно получить расшифровку на почту, для этого отправьте сообщение с адресом своей e-mail по номеру 1401.
- Мегафон 105*00# и позвоните.
- В Теле 2 и МТС детализацию закажите через личный документ. Для этого авторизирйтесь на сайте, перейдите в раздел «Детализация» и укажите требуемый период отчета. Укажите адрес свой почты для получения электронной выписки.
Решение проблемы
Чем раньше прокуратура соберется расследовать дело о превышениях полномочий и противоправных действиях, тем лучше.
Могут и имеют ли право звонить коллекторы в выходные дни
Федеральный закон, упомянутый выше, запрещает коллекторам совершать звонки и отправлять сообщения с 20:00 до 9:00 в выходные дни и праздники. Законодательство также делает ссылку на регион проживания должника, т.е. коллекторы обязаны учитывать часовой пояс заемщика. Время определяется не по Москве, а по тому городу, в котором проживает заемщик. К примеру, коллектор находится в Питере, а должник в Красноярске — первый имеет право совершать вызовы и отправлять сообщения с 9:00 до 20:00 по красноярскому времени.
Имеют ли право коллекторы звонить на работу
Совершая подобный поступок, они нарушают закон о разглашении личной информации. Прибегнув к этому противоправному деянию, коллекторы могут понести уголовное наказание, если вы обратитесь с заявлением в суд.
Часто этого бывает мало, и они продолжают названивать вам. Чтобы пресечь на корню хамство, которое позволяет себе коллектор, соберите доказательства перед обращением в прокуратуру. Возьмите письменные показания свидетелей, к примеру, своего управляющего. Затем направьте жалобу в прокуратуру или в Роспотребнадзор. Орган государственной власти рассмотрит ваше обращение в течение 10 дней, после чего примет соответствующие меры к нарушителю.
Когда коллекторы звонят с разных скрытых номеров
Каждая коллекторная фирма использует бесчисленное множество различных номеров. Перезванивая на них, вы получаете информацию о том, что они недоступны или их номера вовсе существует.
Поделимся хитростью. Если коллекторы часто названивают вам с различных скрытых номеров, нужно совершить следующий алгоритм действий:
- Зайдите в «Настройки» на телефоне и найдите опцию «Переадресация», после чего выберите функцию «Если нет ответа» и установите таймер «10 секунд». Этого промежутка времени будет достаточно для того, чтобы взглянуть на номер и не ответить, если он был вам не знаком.
- Укажите «Номер переадресованных звонков», чтобы звонок на него осуществлялся бесплатно.
- Введите номер того коллекторной организации, которая неустанно тревожит вас, звоня на телефон.
Таким образом, вы образуете замкнутый круг – коллекторы будут звонить своим коллегам и платить за входящие и исходящие вызовы.
Однако, вам нужно будет внимательнее смотреть за вызовами, которые поступают на ваш телефон, чтобы к коллекторам не были переадресованы ваши друзья и близкие. Также вы можете отправлять все номера, с которых звонили коллекторы в черный список, или не поднимать трубку, если звонят с незнакомого или скрытого номера. Вы можете игнорировать телефонные звонки, если у вас нет желания вести конструктивный диалог — за это не предусмотрено никакого наказания.
Срок исковой давности истек, а коллекторы звонят после решения суда: что делать
Согласно российскому законодательству передача задолженности от одной организации другой не влечет сгорание срока исковой давности (СИД), он продолжает течь. Именно поэтому коллекторы должны обращать особое внимание на СИД и предпринимать меры до его истечения. Соответственно, СИД не начинает исчисляться заново после получения права на взыскание долга с заемщика. Действующие нормативно-правовые акты указывают на то, что коллекторы не могут предпринимать меры по взысканию задолженности после того, как СИД истечет.
Важно помнить о таком явлении как прерывание срока исковой давности – удостоверьтесь лишний раз в том, что он действительно истек. Не ставьте подписи под какими-либо документами, пока СИД не истечет, потому что своими действиями вы можете обнулить СИД. Даже если произойдет такая ситуация, что вы что-то подпишите, помните о том, что максимальный срок защиты прав в судебном порядке составляет 10 лет.
Может ли коллекторная фирма обратиться в суд, если СИД прошел? Законодатель не запрещает коллекторам подавать иск в суд, даже если СИД истек. Чаще всего коллекторные компании используют такой ход для того, чтобы заочно получить судебный приказ.
Вы можете оспорить решение суда. Для этого вам нужно обратиться с исковым заявлением в суд. Также вы можете пригрозить тем, что опубликуете информацию о нарушениях законодательства РФ через СМИ.
Если СИД истек, то вы можете не волноваться – банки, как и коллекторные агентства, не смогут взыскать с вас долг.
Как правильно вести беседу с вымогателями
В начале диалога с коллектором задайте ему следующие вопросы:
- В какой фирме вы работаете?
- Где расположен офис фирмы?
- Могли бы вы назвать мне ваши реквизиты?
- Как вас зовут, и какую должность вы занимаете?
- Как вы можете подтвердить свои персональные данные?
- На каких основаниях я должен полагать, что вы говорите правду?
- Каким способом вы можете предоставить мне доверенность, позволяющую вести беседы с клиентами от имени банковской организации?
Настаивайте на том, что если вы не получите ответа хотя бы на один из заданных вопросов, то диалога между вами не состоится. Предложите ему отправить вышеуказанные документы на адрес электронной почты. Проявите свою настойчивость, не передавайте инициативу диалога в руки коллектора и требуйте ответов на все вышеуказанные вопросы.
Меры, направленные на защиту прав должника
Должники могут и обязаны защищаться от произвола. Контрмеры принимаются в зависимости от разновидности действий коллекторов.
Главный постулат в борьбе заемщика с коллектором - опора на законодательство. Кроме того, не следует бегать от коллекторов, нужно идти на контакт и всячески заверять, что вы предельно готовы к возврату долгов, желательно в сценах со свидетелями. Это сыграет вам на руку, если затеется нормальный судебный процесс. Пригласите свидетелей - и будете защищены.
Куда обращаться, если звонят коллекторы и угрожают, что делать
Если коллекторы позволили себе лишнее, тем самым нарушив ваши права, вы можете подать жалобу на их действия в суд, прокуратуру, написать заявление в полицейский участок. При обращении в прокуратуру, должностные лица проведут внеплановую проверку, в ходе которой уделят особое внимание правомерности действий коллекторного агентства. Образец обращения вы можете найти далее по .
В полицию нужно обращаться, если взыскатели долга сильно нарушили ваши права: угрожали расправой, шантажировали, оскорбляли и осуществляли психическое давление. Если эти нарушения имели место, обратитесь по номеру 02 или напрямую посетите полицейский участок и напишите заявление.
Также вы имеете право подать иск в суд. Для подтверждения факта нарушения ваших прав используйте доказательства в виде сообщений, записи разговоров, копии писем или показания свидетелей в письменной форме. Поэтому всегда фиксируйте на средства звукозаписи диалоги с представителями коллекторной организации.
Как сделать, чтобы коллекторы больше не звонили
Вы можете полностью исключить общение с коллекторным агентством. Оформите на имя организации у нотариуса и отправьте его заказным письмом с уведомлением. Вы должны оформить заявление до истечения 60 дней с момента появления задолженности. После получения письма адресатом, коллекторы должны свернуть свою деятельность. Если они продолжают завалить вас звонками и письмами, обратитесь в ассоциацию коллекторских агентств НАПКА http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/. Когда вы передадите дело в суд, отказ временно прекратит свое действие.
Всегда отстаивайте свои права и не позволяйте коллекторам преступать закон. Привлекайте прессу, блогеров, общественные советы к своей проблеме - тогда, возможно, желанный покой наступит скорее.
Увы, большинство граждан переоценивают свою платежеспособность или изначально не планируют добросовестно выполнять свои обязательства по кредиту, и тогда в дело вступают более частные организации по взысканию задолженностей. Имеют ли право коллекторы звонить, беспокоить должника в 2018 году, в выходные и на работе, разглашать информацию о нем и прочее прописано в законодательстве.
Коллекторы – кто это такие
Коллекторские организации не имеют никаких чрезвычайных полномочий, дающих сотрудникам право вести себя с применением силы или других методов давления. Это – обычное юридическое лицо, работающее в соответствии с нормами гражданского права. То есть, коллекторы имеют право звонить должнику, но только в установленное законом время, а основные методы работы с населением не отличаются от методов, используемых теми же банками:
- переговоры;
- претензионная переписка;
- письменные запросы;
- обращение в суд или полицию;
- запросы в службу судебных приставов.
Те действия, которые зачастую становятся сюжетами для новостей, не являются законными даже для организаций, прошедших специальную аккредитацию и получивших лицензию (вроде частных охранных структур).
Права коллекторов по закону в 2018 году
Недобросовестными должниками зачастую становятся неосознанно: в силу смены обстоятельств, потери работы, болезни или других причин ухудшения финансового состояния. Поэтому тем важнее знать, на какие действия, кроме как звонить должнику, имеют право коллекторы.
Согласно ч.1 ст.15 ФЗ от 2003г. №353 ФЗ организации взыскания задолженностей могут:
- назначать личные встречи;
- вести переговоры по телефону;
- отправлять письма по почте или электронной почте, писать смс-сообщения.
Личные встречи и общение по телефону считаются непосредственным воздействием. Все иные формы деятельность согласно п.2 той же статьи могут быть реализованы только с письменного разрешения заемщика.
Закон о коллекторах, вступивший в силу с 1 января 2017 года. Имеют ли право звонить в выходные, родственникам или на работу?
В июне 2016 года правительство разработало, и президент подписал законопроект, ужесточающий нормы, относительно действий коллекторских фирм. Взыскатели никогда не имели права на ряд действий, но с 1 января прошлого года ограничение прописано законодательно:
- запрещено применять силовое воздействие для возвращения долга;
- портить или изымать личное имущество должника;
- использовать методы, применение которых может привести к ухудшению состояния здоровья заемщика или его близких;
- применять нецензурную брань;
- распространять личные данные должника;
- угрожать по телефону, в письменном и личном общении.
Права коллекторов по закону ужесточены не сильнее, чем права аналогичных компаний в цивилизованных странах. Как показывает практика, законными методами также можно добиться выплаты долга недобросовестным заемщиком, и для этого коллекторам не нужно право звонить родственникам должника и прочее.
Главные вопросы о взыскателях долга
Несмотря на то, что большинство граждан даже интуитивно понимает, где заканчивается грань между законной и незаконной деятельностью коллекторских агентств, многие из них не пытаются защитить свои права, пока ситуация не становится угрожающей.
Имеют ли право звонить должнику в выходные
Да, имеют, однако существует масса ограничений для агентов службы по количеству, качеству и времени подобных телефонных переговоров. В частности:
- в будние дни звонки должны раздаваться в период 8-00 – 20-00;
- в выходные коллекторы имеют право звонить с 9-00 по 20-00;
- разговор должен вестись в рамках деловой этики, не включать в себя угроз, хамства, нецензурной брани и т.п.
Сам заемщик при этом не обязан отвечать на такие звонки чаще раза в сутки или восьми раз в месяц. При этом коллекторы совсем не имеют права звонить должнику, если он представил документы о:
- признанном банкротстве;
- лечении в стационарном отделении клиники;
- инвалидности I группы.
В начале разговора коллектор обязан представиться и сказать, от какого агентства ведут свою деятельность. Для того чтобы обезопасить себя от любых нарушений собственных прав, все разговоры с представителями коллекторских организаций рекомендуется записывать.
Могут ли совершать звонки на работу
Важно понять, в каком контексте преподносится этот вопрос. Если речь идет о связи в рабочее время, например, по мобильному телефону, то ответ положительный – временные ограничения не действуют на большинство графиков. Аналогично можно ответить и о рабочем телефоне, если он был указан как средство связи с должником в договоре.
А вот если речь идет о забытой советской практике ставить в известность руководство и коллег о любых огрехах и личной жизни сотрудника, ответ на вопрос, имеют ли право коллекторы звонить на работу, строго отрицательный. Такое действие классифицируется законом как разглашение личных данных.
С другой стороны, если действие уже произведено, а основная причина невыплат по кредиту – неспособность управлять своими финансами, можно извлечь выгоду из такой ситуации. Например, есть практика договора с руководством о ежемесячных отчислениях части заработной платы в счет уплаты долга, что избавляет заемщика от ответственности следить за датами и сохранять средства для платежей.
Вправе ли звонить родственникам должника
Разумеется, в законную деятельность коллекторских агентств входит сбор информации о заемщике, поэтому узнать о наличии родственников и их контакты при современных системах данных не проблема. Но законной связь с родственниками заемщика по телефону, посредством электронных или бумажных писем или личных встреч может быть только в одном случае – если этот конкретный родственник является поручителем по кредиту.
Во всех прочих случаях связь с родней должника выходит за рамки дозволенной деятельности и может послужить поводом для обращения в правоохранительные органы.
Теперь закон четко ограничивает время и количество контактов с представителями фирм, поэтому должники могут спать спокойно по ночам. Коллекторы имеют право звонить только в дневное время, разговор может быть осуществлен не чаще раза в сутки и двух раз в неделю. Писем может быть не более двух в сутки и шестнадцати в месяц, а личные встречи – не чаще раза в неделю, кроме выходных.
Заключение
Деятельность агентств претерпела изменения, по сути, только на бумаге, ведь ограничения прав коллекторов по закону, являются нормами обычной деловой этики объекта гражданского права. Тем не менее, именно они в случае нарушения помогут призвать к ответу недобросовестные организации.
Сегодня каждому человеку желательно знать свои права и обязанности при обращении в банк по вопросу получения кредита. При невозможности его выплатить заёмщик попадает в неприятную ситуацию и вовлекает в неё своих родственников.
Коллекторская компания представляет собой определённую службу, которая проводит спектр работ по взысканию долгов, образовавшихся после невыплат банковских кредитов.
Зарегистрированы коллекторские компании в соответствии с принятыми в стране законами. В их функции входит обеспечение своевременных возвратов долгов, вместе с начисленными процентами и штрафными санкциями.
Сама работа коллекторов предполагает непосредственное общение с гражданами, которые в силу различных причин приняли решение не платить по взятым ранее на себя обязательствам.
Поэтому имея с ними дело, следует быть готовым к резким и радикальным действиям с их стороны.
Они решают следующие основные задачи:
- недопущение роста суммы задолженности;
- обеспечение возврата суммы долга полностью и в наиболее сжатые сроки.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам?
Часто случается так, что при невозможности со стороны заёмщика выплатить кредит, коллекторы звонят родственникам.
Что делать в этом случае и как себя вести, для того, чтобы это понимать, следует чётко представлять себе, что коллекторы имеют право делать, а на что у них прав нет.
В их обязанности входит получение долгов заёмщика, посредством убеждения его производить выплаты. У них нет прямых прав работать с его родственниками.
И в том случае, если коллекторы начинают им звонить, прежде всего, следует разъяснить родственникам сложившуюся ситуацию. При этом можно порекомендовать родственникам вообще не вести с коллекторами никаких переговоров.
В конце концов, это не они брали кредит и не они должны нести ответственность за невыплаты по нему.
Кроме того, необходимо напомнить самим коллекторам о превышении ими своих полномочий и возможной ответственности за это. Как правило, обещания записать поступающие от них звонки бывает достаточно для того, чтобы ситуация впредь не повторялась.
Имеют ли право звонить друзьям должника?
Прежде всего возникает вопрос о том, как коллекторы вообще могли получить номер друзей должника.
В том случае, если друзья не являются поручителями по взятому кредиту, они имеют право вообще не реагировать никак на звонки коллекторов им. В этих случаях они вообще не несут никакой ответственности за происходящее.
Если же кто-то из друзей должника является поручителем по взятому и не погашённому кредиту, он обязан общаться с коллекторами. В этом случае следует выслушать коллекторов и уяснить себе их требования.
Коллекторы имеют право в этом случае осведомиться у поручителя о причинах неуплаты кредита.
Кроме того, они вправе озвучить всю сумму долга, включая начисленные проценты и штрафные санкции, а также осведомиться о времени ожидаемой оплаты.
Коллекторы вправе донести до сведения друга должника, выступающего в роли поручителя по кредиту, о степени ответственности за последующую неуплату.
Разумеется, коллекторы имеют право действовать только в рамках установленного законодательства. Права превышать полномочия, отведенные им законодательством, у них нет.
Как защититься от звонков?
Прежде всего, если звонки бесконечно следуют на мобильный телефон, можно просто внести номера в чёрный список. Это самый простой и безопасный способ защититься от звонков представителей коллекторских компаний.
Если номера меняются, и общения избежать не удастся, следует сменить тактику. Прежде всего, в таком случае следует не поддаваться панике.
При каждом телефонном разговоре есть смысл в том, чтобы предупреждать коллектора о том, что включена запись телефонного разговора. Само по себе это обстоятельство окажет своё действие на них.
Обязательно надо уточнять у звонящего его фамилию и имя, для того, чтобы знать на кого конкретно подавать заявление впоследствии при необходимости.
Также можно дать понять лицам, требующим выплаты долгов, что вам известны действующие законы, а также права коллекторов.
Стоит посоветовать им прекратить звонить вашим знакомым, поскольку таких полномочий у коллекторов нет.
Кроме того следует напомнить им о том, что разглашая личную информацию, они позорят ваше имя и достоинство, а ответственность за такие действия предусмотрена действующим в стране законодательством.
Куда жаловаться?
При явных и неприкрытых угрозах, ночных звонках и применении физических методов воздействия следует обращаться в соответствующие правоохранительные органы. Это может быть прокуратура или участковый.
Не имеет принципиального значения, куда именно следует сделать обращение при противоправных действиях со стороны представителей коллекторских компаний.
Важно то, что прав гражданина с должника никто не снимал, и никто не имеет права его оскорблять или угрожать ему.
Почему такая ситуация возможна?
Ситуация, при которой коллекторы начинают беспокоить звонками родственников должника, становится возможной потому, что при заключении кредитного договора банк старается получить от клиента максимум информации.
Помимо его места жительства, работы, контактных данных сюда же входят сведения, касающиеся его родственников и их контактных данных. При выдаче кредита это требуется банку для проверки сведений о клиенте, об этом ему и сообщается.
Однако, при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств, банк передаёт эту информацию коллекторской компании и уже её представители начинают обрабатывать родственников должника.
Делается это с целью оказания влияния на последнего, и побудить его к погашению возникшей задолженности.
Типовой договор, заключаемый между заёмщиком и банком, практически всегда содержит пункт о передаче информации третьим лицам в определённых ситуациях. К третьим лицам и относятся коллекторские компании, в функции которых входит побуждение должника к совершению выплат по образовавшейся задолженности.
Если родственники должника не выступают в роли поручителей по его кредиту, настойчивые звонки им со стороны коллекторских компаний закону не противоречат.
Однако не стоит придавать им слишком большое значение и тем паче бояться их, поскольку они лишены юридической силы.
Это делается чаще всего в тех случаях, когда должник сам не идёт на контакт. Тогда и пытаются коллекторы оказать на него давление через близких ему людей.
В том случае, если родственники попросту не желают помогать банку установить контакт с должником, они могут просто отключить телефон или не отвечать на звонки.
Тем более по закону коллекторы имеют право звонить родственникам должника, если они выступают в роли поручителей по кредиту.
В таких случаях поручитель рискует сам, поскольку делит с должником ответственность в случае невозврата кредита. Поэтому не следует поручителю при получении подобного звонка делать вид, что он не в курсе дела.
Такое бывает, если данные поручителя внесены в кредитное соглашение без его подписи. Однако такого практически никогда не бывает.
Присутствие поручителя при подписании кредитного договора обязательно, как обязательна и его подпись.
Часто бывает так, что долговые кредитные обязательства переходят к родственникам по наследству. Такое возможно в случае кончины клиента.
Тем не менее, при звонке родственнику должника коллектор обязан принимать во внимание тот факт, что последний может не знать ничего о долгах своего покойного родственника.
Такие переговоры, даже по телефону, разрешается в соответствии с законом вести не ранее, чем спустя полгода после смерти должника. Правда, чаще всего такие вопросы решаются в суде, а не по телефону.
Следует упомянуть также о том, что очень часто должник банка просто не идёт на контакт с коллекторами и не отвечает на телефонные звонки, попросту скрываясь от коллекторов.
Или же обещает погасить долг завтра, не имея к тому никаких возможностей.
Естественно, если ситуация никак не меняется, работники коллекторской компании продолжают звонить ему, а если он не отвечает, переходят на его родственников. Последние в таком случае могут по собственному усмотрению вести себя.
Ругаться с коллекторами, конечно, не нужно, однако, можно объяснить им, что сами родственники должника не отвечают за выплату кредита. Если, конечно, не являются поручителями по нему.
Когда заемщик не исполняет обязательства по договору кредитования, ему приходится сталкиваться с работой коллектороских агентств, которым банки передают права по взысканию коммерческого долга. Сотрудники таких компаний пытаются выяснить причину образовавшейся задолженности и срок возвраты денег. Выполняя свою работу, коллекторы бывают весьма настойчивы, в том числе при организации личных встреч и осуществлении разрешенных им законодательством звонков.
Коллекторские агентства должны не только заниматься взысканием задолженности с заемщиков, но и действовать в рамках закона: звонить и назначать встречи в определенное время, соблюдать этику общения, не разглашать персональные данные. В противном случае на них всегда можно пожаловаться в соответствующие инстанции.
Какие права имеют коллекторы
Деятельность взыскателей регулируется гражданским законодательством и Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее - Закон № 230-ФЗ). Благодаря принятию последнего полномочия коллекторов стали более четкими, а их превышение может обернуться для них серьезными последствиями.
Сотрудники агенства имеют право на:
- личные встречи с заемщиком не чаще 1 раза в неделю по предварительной договоренности;
- 2 звонка в неделю в период с 8:00 до 22:00 часов;
- отправку электронных и мобильных сообщений по вопросу образовавшегося долга;
- получение информации от заемщика относительно причин просрочки и срока возврата кредита.
Осуществляя свои полномочия, коллекторы обязаны назвать свою Ф.И.О. и должность, сообщать всю информацию по кредиту, суммах просрочки и наложенных штрафах. Они ни в коем случае не должны оскорблять, угрожать заемщику, шантажировать его, приходить к нему на работу или сообщать любые сведения третьим лицам. Также они не могут проникать на территорию частной собственности без разрешения владельца.
Могут ли они звонить родственникам
В попытке заставить должника исполнить обязательства по кредиту, коллекторы начинают звонить не только ему, но и его родственникам. Сделать это они имеют право в том случае, если члены семьи являются созаемщиками или поручителями либо когда в заключенном договоре есть не только номер родственников, но и пункт о согласии на общение с третьими лицами по вопросам займа.
Но и тут есть свои нюансы. Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторам запрещено беспокоить звонками следующие категории граждан:
- инвалидов I группы;
- лиц, проходящих лечение в больнице;
- беременных женщин;
- людей после 70 лет;
- женщин, воспитывающих ребенка до 1,5 лет.
Таким образом, донимание родственников заемщика звонками без законных на то оснований является превышением полномочий сотрудников агенства, и такие действия подлежат обжалованию.
Куда жаловаться на коллекторов
Далеко не все коллекторы действуют в рамках закона, превышая свои полномочия как при личных встречах, так и при разговорах по телефону. Если заемщик имеет доказательства нарушения своих прав, он вправе подать жалобу в уполномоченные органы. Нарушения коллекторов рассмотрят Роскомнадзор , Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор , полиция и прокуратура. В последние две инстанции следует обращаться в случаях угроз физической расправы, порчи имущества и иных противозаконных действий против личности и частной собственности.
Подать жалобу на коллектора в указанные органы проще всего через их официальный сайт, заполнив специальную форму. В заявлении необходимо четко обозначить суть проблемы, не забыв указать свои персональные данные, в том числе и адрес, телефон для связи, а также должность, фамилию и имя коллектора, представляемую им организацию. К жалобе следует прикрепить доказательства, например, записи звонков с угрозами. Подать заявление можно также лично. Срок рассмотрения обычно не превышает 30 дней.
Нарушение коллекторами своих прав и обязанностей, включая звонки родственникам заемщика, если последний не давал на то свое согласие, является основанием подачи жалобы в соответствующие органы. Это не освободит должника от оплаты кредита, но поможет ему не стать настоящей жертвой работников агенства.
Если у вас возникли сложности при общении с коллекторским агентством и вы не знаете, как грамотно и в рамках закона урегулировать общение с ними, советуем проконсультироваться у наших опытных юристов.