Для лучшего взаимопонимания юристов с заказчиками, директорами, главбухами и просто бухами, написана эта короткая статья.
Цедент и цессионарий кто это?
Цедент, на основании статьи 388 ГК РФ, это КРЕДИТОР, который передает свои права требования с должника новому лицу – Цессионарию.
Рассмотрим на примере :
Банк «Двойное дно» заключил кредитный договор с ООО «Филькина грамота».
По условиям договора, ООО возвращает банку кредит ежемесячным платежом в согласованном размере.
По истечении нескольких месяцев ООО прекращает платить.
Банк обращается в суд, за взысканием денежных средств с ООО.
Суд принимает решение о взыскании в пользу банка с ООО суммы кредита, процентов и неустойки.
Таким образом, у банка образовалось право требования с ООО определенной денежной суммы.
Банк может заниматься взысканием через службу судебных приставов. Но управляющий понимает, что есть более эффективные способы вернуть «зависший» долг.
И он заключает с коллекторским агентством «Рога и Копыта» договор цессии .
В соответствии с условиями договора цессии, происходит уступка права требования. Коллекторское агентство покупает у банка право требовать от ООО возврата всего долга, плюс проценты, плюс штрафные санкции, скажем, в размере миллион рублей, и платит за это всего сто тысяч.
Разница – это потенциальная прибыль. С другой стороны плата по договору цессии – это риск полного невозврата. Но оставим подобные рассуждения профессиональным участникам рынка.
Таким образом, банк является в описанной ситуации ЦЕДЕНТОМ .
А коллекторское агентство ЦЕССИОНАРИЕМ .
Что касается ООО, его правовое положение не изменилось. Оно как было должно, так и осталось.
Только исполнять свою обязанность по возврату долга ему предстоит не перед первоначальным кредитором (банк, цедент ), а перед новым (коллекторы, цессионарий ).
Цепочка может продолжаться. Коллекторское агентство может также уступить кому-то право требование. И тогда уже оно будет Цедентом, а новое лицо Цессионарием.
Подобные схемы распространены в корпоративных спорах, делах о банкротстве и т.д.
Существуют особенности, связанные с прямым запретом на заключение договора цессии, прописанные в основном договоре. Обычно их прописывают крупные покупатели по договорам поставки. Поскольку они не желают иметь дело с правопреемниками «кинутых» поставщиков.
Существуют обратные схемы, связанные с судебным оспариванием таких запретов.
Однако, в настоящей статье я рассматриваю не особенности заключения и исполнения договоров цессии, а постарался прояснить: Цедент и цессионарий, кто это?
В подобных эпизодах составляется так называемый договор уступки, сторонами в котором будут выступать указанные персонажи, на профессиональном языке их называют цедент и цессионарий. О правах и обязательствах данных групп лиц вы узнаете из данной статьи.
В трехстороннем договоре уступки обязательно принимает участие и должник. И хоть он является исключительно формальностью, и его разрешения на подобное действие никто не получает, уведомить его все же стоит. На сегодняшний день законодательно не утверждено, кто именно обязан проинформировать заемщика. В идеале лучше будет произвести такое действие с обеих сторон. Но стоит помнить, что больше всего заинтересован именно новый кредитор, потому что ему предстоит сотрудничество с должником, а не предыдущему.
Обязательства сторон
Цедент может быть как физическим, так и юридическим лицом. С точки зрения права, его функция в данном процессе предельно проста – он передает свое право требования другому субъекту деловых взаимоотношений. Пример операции: предыдущий кредитор уступает возможность полноправного получения денежных средств по векселю от заемщика. Когда речь заходит об задолженностях банку или коллекторским организациям, договор цессии составляется между ними и цедентом.
Посредством этого вам удастся снять с себя обязательство по выплате просрочки и обеспечить лучшую репутацию рассматриваемой финансовой организации перед Центральным банком Российской Федерации.
Предыдущий кредитор получает откат в размере 5-10% от оставшейся суммы, тем самым избавляя себя от необходимости обеспечения исправности выплат от заемщика. Ими иногда могут выступать страховые компании: они перепродают данные вам обязательства в обеспечении выплат в случае чрезвычайных происшествий, оговоренных в соответствующих документах, другой организации подобного типа.
Цессионарий в процессе оформления уступки будет выступать как сторона, принимающая ваши прежние обязательства. Если в ходе дела будет фигурировать реорганизация бизнеса с последующей продажей предприятия, вы фактически станете его новым хозяином. Бракоразводная процедура может сопровождаться цессионным соглашением, согласно которому одному из супругов переходит новое имущество. Как и в случае с цедентом, новый цессионарий также выступает субъектом взаимоотношений во время перестрахования. Если коллекторы не работают по агентскому договору, им могут передаваться права требования в тех случаях, когда заемщику грозит опись и конфискация имущества в счет долга.
Рассмотрим поподробнее указанные примеры:
- Разрыв брака. Практика используется только за рубежом, в России она пока не прижилась. Суть ее заключается в том, что один из членов семьи передает посредством рассматриваемого документа часть имущества, которое было документально оформлено на него.
- Переуступка задолженности. При наличии у цедента собственного заемщика посредством выданной ему суммы средств или других активов вы можете погасить свою просрочку перед банком, коллекторскими конторами или другими финансовыми организациями.
- Переоформление бизнеса с его реорганизацией. Таким образом, вы снимаете негативные последствия, осветленные в предыдущем пункте. Только в этом случае в качестве средств расчета с кредитором будет выступать ваше предприятие, с помощью его продукции, мощностей и прочего вы погашаете свою задолженность. При этом изменится не только владелец предприятия, но и его наименование.
Взаимоотношения между сторонами данного договора, а именно цедентом, цессионарием и должником напоминают равносторонний треугольник. То бишь для нормального исхода событий нормы права обязаны быть соблюдены каждым из них. Например, статья 388 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что оформление договора цессии может осуществляться лишь в том случае, когда это никоим образом не перечит закону. Для внесения ясности стоит сказать, что последним запрещается передавать права на такие вещи:
- обязательства о выплате алиментной поддержки;
- возмещение вреда, нанесенного моральному состоянию человека;
- компенсация ущерба жизни, здоровью и прочего, который был нанесен третьей стороне.
Интересным является то, что иногда обуславливается тот факт, что имеющаяся задолженность не может быть подвержена уступке. Однако если последнее все же произошло, и документ о передаче был подписан, он все равно вступит в силу и будет обладать правомочностью. Цедент же, в свою очередь, за подобные действия будет отвечать перед законом по соответствующей статье. Статья 389 ГК РФ указывает на то, что во избежание различного рода проблем и неувязок цессионное соглашение в обязательном порядке должно оформляться в документальном виде.
Стоит уделить внимание ДДУ или договору долевого участия. Его составляют с застройщиком. По его условиям вы обязуетесь выдать данной компании материальную помощь, которая будет равна конечной стоимости жилья. Таким образом, по завершении стройки вы сможете выбрать себе квартиру в новостройке.
ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо - все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:
Цедент и цессионарий – основные действующие лица (стороны) в договоре переуступки права (договоре цессии). Обычно, от одного кредитора к другому переходят права требования задолженности. Третья сторона, которую касается этот договор – должник, который, как правило, в юридическом оформлении «передачи» права не участвует. Сначала он был должен первоначальному кредитору (цеденту), а потом будет должен новому (цессионарию). Передача требования по договору цессии регулируется законом. Мы в нескольких словах расскажем о таком договоре и более детально поговорим о цеденте и цессионарии: кто они такие и как происходит переуступка права между ними?
Цедент и цессионарий. Кто это?
Цедент (от англ. «cedent» – передающий право) – сторона сделки (физическое или юридическое лицо), которая передает (уступает) права требования другому лицу (например, право получения денег по векселю). Если идёт речь о кредитных отношениях, то цедент (первоначальный кредитор) уступает своё право на долг. К примеру, банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству. При этом банк ликвидирует проблемы, связанные с затянувшимся взысканием долга (наличие ухудшает показатели банка при формировании отчетности для ЦБ РФ), и при этом получает «живые» деньги, составляющие небольшую часть от суммы задолженности (5-10%). Он, как бы продаёт свои «плохие» долги (хотя так говорить некорректно). В сфере страхования понятие цедента применяют к тем страховым компаниям, которые передают принятые на себя риски в перестрахование другим фирмам.
Цессионарий (от анг. «cessionary» – правопреемник)– сторона соглашения о переуступке, которая принимает на себя обязательства выступать новым кредитором либо правопреемник, получающий право собственности. В случаях продажи и реорганизации бизнеса цессионарием будет выступать новый владелец предприятия, а при передаче собственности в процессе развода – тот супруг, который принимает имущество. В страховании этот термин присваивается перестрахователю, т.е. той компании, которая приняла все риски от другой страховой компании. Коллекторские агентства часто являются цессионариями, если им передаётся право требования по договору цессии. Но это случается не всегда, так как коллекторы могут работать по .
Ниже несколько примеров договоров переуступки права, где присутствуют цедент и цессионарий:
- Продажа бизнеса. В этом случае меняется первоначальный владелец предприятия (цедент), а вот наименование и сфера деятельности компании зачастую остаются прежними, перейдя в собственность новому владельцу (цессионарию).
- Продажа, оформляемая через реорганизацию бизнеса. Здесь, помимо официального владельца, поменяется и название предприятия. Нетронутыми останутся только «внутренности» – производственные мощности, сфера деятельности, рынок сбыта и проч.
- Переуступка долга. В результате этой процедуры по договору цессии переходит право требовать исполнения денежных обязательств. Чаще всего используется в сфере кредитных отношений.
- Развод. Здесь один из супругов может передать по договору уступки часть оформленного на него имущества другому супругу. Такая практика существует за рубежом, а у нас пока не прижилась.
Треугольник взаимоотношений: цедент, цессионарий и должник, должен быть равносторонний в том смысле, что не должны быть нарушены ничьи права, закреплённые законодательно, при переуступке права. Немного пробежимся по статьям гражданского кодекса, регламентирующим отношения между этими тремя сторонами.
Так, согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования цедентом цессионарию допускается в том случае, если она не противоречит закону. Также цеденту нельзя передавать право требования по обязательствам личностного характера:
- обязанность по уплате алиментов;
- компенсацию морального вреда;
- возмещение ущерба третьей стороне в результате причинения вреда жизни или здоровью людей и т.п.
Любопытно, что в соответствии с указанной выше статьёй (п.3), если первоначальный кредитор (цедент) заключил соглашение с должником о запрете уступки (такая возможность может присутствовать в договоре), но договор переуступки всё же был заключён с новым кредитором (цессионарием), то этот договор всё равно будет иметь законную силу. При этом цедент не освобождается от ответственности перед должником за нарушение соглашения.
Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу лишь с согласия других кредиторов.
Статья 389 ГК РФ говорит о необходимости оформления уступки в письменной форме.
Согласно ст. 389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора уступки (если не предусмотрено законом или договором иное). Цедент также обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования (например, часть погашенной задолженности), если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 390 ГК РФ цедент несёт ответственность перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но при этом не отвечает за неисполнение этого требования должником. Исключение – если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием.
При нарушении цедентом законных правил, в частности, предусмотренных в вышеуказанной статье, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.
Если имели место отношения между несколькими лицами, которым одно и то же требование передавалось от одного цедента, то требование признается перешедшим к тому лицу, в пользу которого передача была совершена ранее. Соответственно, в случае исполнения обязательств должником перед другим цессионарием, риск последствий такого исполнения несет цедент или цессионарий, которые знали или должны были знать об уступке требования, состоявшейся ранее.
А теперь несколько слов о договоре цессии.
Что такое договор цессии?
Договор цессии – это договор, который подтверждает (документально) законность уступки права. Речь идёт о цессии – термине, который обозначает уступку каких-либо прав от одного лица к другому. Это может быть права собственности, требования и т.д., но мы в основном будем касаться прав требования долга от должников (как правило, допустивших серьёзную просрочку по взятому кредиту). Более подробно о цессии вы можете прочитать в , а здесь мы приведём некоторые ключевые моменты.
Сторонами сделки по уступке права могут выступать и юридические лица, и рядовые граждане, т.е. права требования могут переходить и физическим лицам (например, право на требование долга может купить поручитель по кредиту). Зачастую такие договоры заключаются без согласия должника. Но его должны в обязательном порядке уведомить в письменной форме (письмо-уведомление с копией договора цессии), без чего требования нового кредитора заёмщику-должнику не имеют оснований и законной силы.
Существуют (хотя очень редко) и трехсторонние соглашения, где принимает участие и сам должник. Для заключения подобной сделки присутствие нотариуса, как правило, не требуется, за исключением случаев, указанных в законе. Объём права при передаче от одного кредитора к другому должен остаться неизменным, т.е. какие были обязательства у должника (закреплённые в договоре), такие и должны остаться, в том числе право на проценты.
По сути, должник при этом ничего не теряет и не приобретает, лишь меняется наименование кредитора, а обязательства остаются прежними.
Самый часто распространенный пример заключения договора цессии – передача просроченной ссудной задолженности коллекторским агентствам.
Договора цессии бывают возмездными и безвозмездными. При первом варианте передача прав происходит за определенную плату, которая в большинстве случаев равна сумме обязательств должника, при втором – бесплатно. Но на практике безвозмездных договоров практически не встречается, ведь прежнему кредитору тоже нужно возмещать свои убытки. Бесплатность сделки применима разве что для случаев передачи имущества в процессе развода.
В переводе с латинского «цессия» – это переуступка права на что-либо. Под последним чаще подразумевается имущество, собственность и прочее, на что имеется документальное подтверждение права. Должник, цедент и цессионарий – что объединяет эти три составляющие в процессе цессии? Разберемся.
Процесс переуступки
В этом случае «цессия» понимается как процедура переуступки права требования , то есть продажа долга третьим лицам. В этом процессе задействованы три стороны: должник, цедент и цессионарий.
Цессионарий – это принимающая сторона. Выступает покупателем прав, которые продает цедент. Является третьей стороной.
Цедент – продавец прав требования дебиторской задолженности.
Должник – источник дебиторской задолженности.
Позиция закона
К сожалению, судебная практика показывает неутешительные данные. Даже если в договоре стоит запрет на процедуру передачи долга третьим лицам без разрешения дебитора, но сделка все равно состоялась «за спиной» последнего, зачастую такие процедуры не признаются недействительными (п. 3 ст. 388 ГК РФ).
В нашей стране цессия не так распространена на законном уровне. Как правило, подобные сделки происходят в отношении должника , при этом зачастую все права первого грубо нарушаются. Напомним еще раз, должник может выразить свой протест о передаче долга третьему лицу в суде.
Необходимо сначала осведомиться, – это процесс перехода долга от одного кредитора к другому. При этом в процедуре должник не имеет права участвовать. Участниками и соответственно главными лицами является цедент (кредитодатель) и цессионарий (новый кредитор), которому должник должен отдать положенную сумму. Вся передача долга происходит в соответствии с законодательством. Разберем подробнее этот процесс и лиц, которые в нем участвуют.
Данные слова не все могут ассоциировать с банковской и юридической областями. Чтобы разобраться в этих двух понятиях, разберем их терминологию.
Цедент – та сторона, которая отдает все права другому физическому или юридическому лицу. В различных делах значение этих двух сторон имеет разный смысл. Если дело качается банка и финансовых операций, то он, на правах единственного основного кредитора обязан уступить право на кредит. В пример можно привести, когда банк отдает все права на взыскание финансов коллекторскому агентству. За чет такого хода банк избавляется от проблем, которые связаны с долгим ожиданием оплаты. Если рассматривать цедента в области страхования, то это касается тех учреждений, которые отдают все принятые риски в перестрахование другим компаниям.
Цессионарий – юридическое или физическое лицо, которое берет на себя права быть новым заемщиком и забирает все права собственности. Если предприятие было продано или проходила его реорганизация, то это звание будет присвоено директору компании, а в случае расторжения брака – супруг, . В сфере страхования это понятие будет передано тому, кто забрал на себя все риски другой фирмы. Коллекторские агентства чаще других выступают в этой роли.
Процессы, в которых участвуют цедент и цессионарий
В каких юридических случаях участвуют физические и юридический лица:
- продажа бизнеса;
- отдача долга другому лицу;
- расторжение брака.
Вывод
Если цедент не исполняет своих обязательств, то цессионарий может требовать с него убытков вплоть до судебного разбирательства. Если должник выполнил все обязательства перед кредитором, то