Сегодня очень многие охотно идут навстречу близким знакомым, друзьям и родственникам и соглашаются стать поручителями. Договоры подписываются с верой в том, что заемщик будет платить свой кредит, и наличие поручителя - лишь формальность. Однако нередко складывается иная ситуация. Заемщик по какой-либо причине не может выплачивать свой долг, поэтому, согласно ранее заключенному договору, банк взыскивает средства с поручителя. При этом последний отвечает не только за возврат основного долга, но и за проценты, штрафы, и даже за госпошлину.
Обычно поручитель узнает о необходимости оплатить долг за заемщика, когда банк начинает звонить и требовать погашения кредита. В этой ситуации нужно сделать следующее:
1. Тщательно изучить кредитный договор (желательно вместе с юристом), который подписывался заемщиком и поручителем. Если по какой-то причине на руках нет копии, то ее можно затребовать в банке.
2. Затем необходимо узнать, имеется ли в договоре пункт о сроке по взысканию с поручителя денежных средств. Если временные рамки не указаны, то обычно составляют не больше 6 месяцев с момента подписания договора. По истечению этого срока банк не имеет права взыскивать деньги с поручителя.
3. Если срок указан и составляет больше полугода, и еще не истек, то следует встретиться с заемщиком, чтобы узнать у него лично причины отсутствия выплат по кредиту. Если причины серьезные и возникли недавно, то есть смысл обратиться в банк и попросить реструктуризацию долга. Также можно попросить отсрочки выплат.
Если же ситуация с заемщиком зашла в тупик, и банк требует выплат у поручителя, последнему стоит знать о возможных выходах из положения. Взыскание кредита с поручителя невозможно, если у него нет работы или какого-либо имущества. Если такая ситуация имеет место быть, то поручителю дается отсрочка выплаты.
Отложить погашение долга можно и при наличии несовершеннолетних детей, а также родителей пенсионного возраста. В этом случае поручителю следует отправить в банк, где был взят кредит, письмо такого содержания: «Я, ФИО, поручитель, не могу в настоящее время выполнить свои обязательства по договору поручительства по причине имеющихся на содержании несовершеннолетних детей (или престарелых родителей)». К письму обязательно нужно приложить копии документов, которые подтверждают эту ситуацию.
Поручителю стоит помнить и о сроке исковой давности, равному три года с того момента, как окончился срок кредитного договора. Если за это время банк никак не проявил себя, то он теряет право принудительно взыскивать долг. Перед непосредственным взысканием банк обязан письменно уведомить заемщика или поручителя о необходимости возврата денежной суммы.
Избежать выплаты долга за заемщика поручителю можно и посредством признания себя недееспособным. Иногда в особо тяжелых и сложных случаях люди прибегают к этому методу. Они добиваются получения справки о невменяемости в психологическом диспансере. И хотя этот способ помогает избавить от финансовых проблем, в будущем может привести к плохим последствиям.
Наилучшим вариантом для поручителя является выкуп долга, если у заемщика имеется какое-либо материальное имущество. В этом случае поручитель становится кредитором. Банк предоставляет ему все необходимые бумаги, с которыми можно обратиться в суд и уже таким способом взыскать с заемщика требуемую сумму вместе с пени.
Не все люди до конца понимают, что означает быть поручителем и легкомысленно соглашаются стать им, если, к примеру, о такой услуге попросит их близкий человек, друг или родственник.
На самом деле, подписывая договор поручительства с банком, вы становитесь таким же должником, как и сам заемщик, и взваливаете на себя обязательства ничем не меньшие чем он. Давайте рассмотрим, что собой представляет поручительство и что должен делать поручитель, когда должник не платит.
Ответственность поручителя рассматривается в статье 363 ГК РФ. Суть поручительства заключается в том, что один гражданин берет на себя обязательства перед банком в том, что другой гражданин вернет в срок кредит, которые он у банка взял. Причем эти обязательства скрепляются договором, который должен быть оформлен письменно и иметь ссылку на договор заемщика с банком. Если должник не выплачивает кредит, то отвечать за него будет поручитель. Причем отвечать он будет своей зарплатой, своей недвижимостью, пенсией, машиной – всем, что найдут приставы. В этом заключается ответственность поручителя по кредиту.
Солидарная ответственность. Пределы ответственности поручителя
Солидарная ответственность означает, что и должник, и поручитель одинаково будут отвечать за невыплату долга. И ответчиками в исковом заявлении банка будут указаны оба. Этим отличается солидарная ответственность поручителя и должника от субсидиарной. В этом случае предъявлять требования к поручителю банк может только после того, как не смог получить возмещения от главного должника.
При солидарной ответственности поручитель выплачивает ту же сумму кредита, проценты, судебные издержки по взысканию долга или другие расходы, которые потерпел кредитор из-за того что должник не выплатил вовремя кредит.
Когда есть несколько поручителей (сопоручители), то они тоже отвечают солидарно. Если в договоре они ограничили свою ответственность перед банком, то выплачивают свой долг только в предусмотренной в договоре части.
Может случиться ситуация, когда один из поручителей выплатил долг за поручителя. Теперь он может требовать с каждого сопоручителя возмещения, но в зависимости от того насколько они участвуют в выплате главного долга.
Многих людей интересует, как отказаться от поручительства. На самом деле отказаться от него нельзя, более того, даже если умрет должник, поручительство все равно не исчезнет. Но прекратить поручительство возможно, если:
- должник полностью выплачивает взятые в кредит деньги;
- поручитель выплачивает долг за должника;
- истек срок действия поручительства, который указан в договоре;
- долг перевели на другого человека;
- банк не принимает долг от поручителя.
Как мы можем видеть, в законе не предусмотрено прекращение поручительства при банкротстве заемщика.
Можно ли поручителю избежать ответственности
Поручители ищут разные способы, чтобы избежать ответственности. Кто-то пытается добиться признания договора поручительства недействительным, кто-то надеется на страховку, а некоторые пытаются договориться с приставами. При этом нужно помнить, что есть имущество и виды доходов, на которые судебные приставы не смогут обратить взыскание. Виды такого имущества указаны в ст. 446 ГПК РФ, а доходы в ст.101 ФЗ № 229 от 02.10.2007.
Рассмотрим наиболее распространенные ситуации, когда заемщик не платит, что делать поручителю.
Оспаривание договора
Нужно понимать, что оспаривание договора не избавит поручителя от выплаты кредита. Есть определенные основания, по которым договор с банком будет считаться недействительным. Самым главным из них является несоблюдение письменной формы заключения договора. Но таких случаев, наверное, не существует. Есть и другие:
- заключение без соблюдения законодательных норм;
- заключение с недееспособным или с ограниченно способным человеком. Например, недействительным будет договор, заключенный с малолетним ребенком, либо с человеком с психическими отклонениями;
- заключение под угрозой смерти или в результате обмана.
В любом случае, даже если вам удастся признать недействительным договор поручительства, деньги, которые были переданы должнику, возвращать придется. Но вот уплаты процентов, может, удастся избежать. Причем проценты будут начисляться до дня, в который вступит в силу решение суда.
Заемщик сам погашает долг
Бывают ситуации, когда заемщик не отказывается платить долг, а ситуация с взысканием с поручителей возникла из-за временных сложностей. Но если у поручителя есть сбережения на покупку квартиры и хорошая официальная зарплата, а у заемщика ее нет, то приставы могут все это списать за счет долга с поручителя. Чтобы заемщиков не трогали, нужно оформить отсрочку или рассрочку исполнения суда или попросить об изменении способа и порядка исполнения решения. С подобным заявлением лучше обратиться всем сразу – и заемщикам и поручителям.
Даже если заемщик не собирается погашать долг, такой способ решения проблемы будет самым оптимальным для поручителя. Он выплатит весь долг, а затем может предъявлять требования к основному должнику.
Есть множество преимуществам рассрочки или отсрочки решения суда, в частности, приставы не смогут:
- арестовать имущество и счета в банке;
- выйти по месту жительства и описывать ваше имущество;
- запретить вам выезжать из страны;
- отбирать водительские права;
- удерживать зарплату или пенсию.
Заявление о предоставлении рассрочки исполнения суда нужно подавать в суд, который вынес решение о взыскании долга. Лучше всего это делать сразу после вынесения решения суда. Тогда вы успеете оформить рассрочку до того, как дело передадут судебным приставам. То есть на тот момент, когда будет возбуждено исполнительное производство, приставы будут знать, что у вас есть рассрочка, и вы будете ежемесячно гасить ту сумму, которая указана в решении суда. Также поручитель сэкономит на исполнительском сборе, потому что пока действует рассрочка, приставы не вправе его налагать. Если вы будете соблюдать этот график, приставы не смогут арестовать ваше имущество или машину, запретить вам выезд из страны. Это прописано в части 3 статьи 37 ФЗ об исполнительном производстве.
Суду вы можете сказать, что нуждаетесь в рассрочке, потому что гасите свой кредит, ипотеку или выплачиваете алименты. Нужно представить в суд документы, которые бы подтверждали ваш ежемесячные доход и доказательства регулярных обязательных расходов.
Есть разница между отсрочкой и рассрочкой. Отсрочка – временной отрезок, в который поручитель совсем может не гасить долг. Просить об отсрочке рационально, когда поручитель лишился работы, тяжело заболел, призван в ряды ВС РФ, отправлен в долгосрочную командировку или у него в ближайшее время не ожидается никаких доходов.
Рассрочка позволит погашать долг частями на протяжении определенного времени. Просить суд о рассрочке лучше тогда, когда работа есть, но зарплата невысокая и сразу погасить весь долг невозможно.
Получается рассрочка в следующем порядке:
- Предъявляется заявление и пакет документов в суд.
- Судом назначается заседание.
- Поручитель приходит на заседание с оригиналами документов, обосновывает просьбу в получении рассрочки, предлагает график, по которому будет гасить кредит.
- При одобрении судом заявления, поручитель получает определение о получении рассрочки, а если возбуждено исполнительное производство, то оповещает судебного пристава о решении суда.
Чтобы рассмотреть ваше заявление о рассрочке, будет созвано другое заседание суда. Если вам откажут, то вы снова можете подать заявление в течение 15 дней как частную жалобу.
Реструктуризация долга или рефинансирование в другом банке
Случаются ситуации, когда поручитель узнал, что заемщик перестал выплачивать кредит. Если он не хочет долгих разбирательств в суде и проблем с приставами, он решает выплачивать долг самостоятельно. В этом случае ему следует:
- Обратиться в банк.
- Узнать точную сумму долга в настоящее время.
- Постараться догнать график платежей, чтобы банк не инициировал судебную процедуру взыскания.
- Если сумма большая, то следует написать заявление в банк о реструктуризации задолженности. Если банк одобрит вашу заявку, то можно будет платить меньше.
- Обратиться к другим поручителям, чтобы они приняли участие в погашении.
Также заемщик может рефинансировать долг, то есть взять в другом банке кредит и таким образом погасить имеющийся.
Надежда на страховку
Должник имеет право застраховать свою ответственность перед банком, если в будущем случится ситуация, когда он не сможет выплатить долг. Выгодно это в первую очередь банку, именно ему в случае невыплаты страховая компания возместит убытки. Но если вы выбрали этот способ, как поручителю не платить за заемщика, то должны помнить, что после уплаты долга, страховая компания может предъявить требования к вам.
Судебная практика по поручительству: приходится ли поручителю платить за должника. Примеры
Суд в делах, связанных с выплатой задолженности банка, в 99% случаев встает на сторону кредитора. И судебное решение, обязывающее должника и поручителя выплачивать солидарно, является довольно-таки распространенным. Рассмотрим поручительство в судебной практике.
Взыскание основного долга, процентов и штрафов по договору займа с заемщика и поручителя
Когда должник не выплачивает свой долг, банк в судебном порядке может требовать выплаты задолженности с самого заемщика или с заемщика и поручителя солидарно. Подобное дело рассматривалось в Крапивинском суде Кемеровской области. В солидарном порядке требовать возмещения стал «Россельхозбанк» со своего основного должника Орехова С.Г и поручителя Поповой Э.С. Судом данные требования были удовлетворены и ответчиками были выплачены:
- основной долг,
- просроченный основной долг,
- задолженность по процентам,
- пени за просрочку кредита,
- проценты на основную сумму долга;
- госпошлина.
Пример показателен и, в принципе, является стандартным. Поэтому стоит задуматься, прежде чем давать согласие на поручительство, так ли платежеспособен заемщик, как рассказывает.
Смерть заемщика и взыскание задолженности за счет страховой выплаты
Если жизнь гражданина была застрахована, то страховая компания в случае его смерти должна будет выплатить его долг на дату наступления страхового случая, в данном случае смерти. Подобное дело рассматривалось в Кинешемском городском суде в 2017 году.
Гражданин Истомин А.Б взял в «Сбербанке» России кредит в 2014 году, а поручителем выступала его дочь Еникова О.А. Он исправно его выплачивал, пока не умер. Страховая компания не отказалась от возмещения и выплатила 305 тысяч рублей. В эту сумму входили просроченные задолженности по процентам, по основному долгу, срочные проценты по кредиту и задолженность по основному долгу.
Но так как, страховое возмещение поступило не вовремя, то всю задолженность погасить не удалось. Поэтому банк обратил свои требования к поручителю, и выиграл бы дело, невзирая, что должник умер.
Однако изменения в ГК РФ, относительно того, что смерть должника не отменяет поручительства, вступили после смерти Истомина А.Б. и поэтому оказались недействительными. Соответственно поручитель в данном случае ничего выплачивать не должен.
Признание иска ответчиками и взыскание огромных процентов и штрафов
Очень показателен в этом смысле следующий случай. Гражданин Хорошилов И.А взял кредит в банке «Центр-Инвест» в размере 150 тысяч рублей. Но платить по нему не стал. Тогда банк направил требования погасить кредит к Полововой Л.И, как к поручителю заемщика. Но и она не стала выплачивать задолженность. Не добившись никакой реакции от поручителя и заемщика, банк подал в Волгодонский районный суд Ростовской области, и суд удовлетворил его требования. А именно: постановил взыскать солидарно с Хорошилова И.А. и Полововой Л.И. 143745 руб., из которых:
- сумма задолженности по кредиту – 32 418,40 руб.;
- сумма задолженности заемщика по процентам – 49 864,16 руб.;
- пени за несвоевременную уплату кредита в размере 27 001,68 руб.;
- пени за несвоевременную уплату процентов в размере 30 466,54 руб.;
- госпошлина – 3 995 руб.
Какой можно сделать вывод из всех этих историй?
Во-первых, понимать, что поручительство – это серьезная ответственность, и прежде чем брать ее на себя, нужно знать, что вы можете лишиться не только хорошего друга, родственника или товарища, но и лишить свою семью и себя значительной части имущества и денег.
Во-вторых, если вы понимаете последствия заключения договора поручительства, вы должны иметь представление как вы будете поступать, если должник перестанет выплачивать кредит. Оптимальным вариантом является выплата долга банку, а в дальнейшем взыскивание его с самого ответчика.
Причем, чтобы приставы не лишили вас всего, нужно сразу же обращаться в суд за отсрочкой или рассрочкой судебного решения.
При оформлении кредита на достаточно крупные суммы банки часто требуют заёмщика предоставить кого – либо из доверенных знакомых в качестве поручителя по данному займу. В некоторых банках участие поручителя в кредитовании часто бывает и на добровольной основе, поэтому сама практика поручительства в сфере выдачи займов знакома.
Однако жизнь – вещь непредсказуемая, и обстоятельства могут сложиться совершенно по-разному. Случаются и такие ситуации, когда заёмщик перестаёт выплачивать имеющийся у него долг перед банком. Примерно в это же время банк вспоминает про поручителя, для которого невыплаты часто оказываются весьма неприятным сюрпризом. Так что же делать поручителю, если заёмщик не платит кредит? Об этом, а так же о правах поручителя, мы расскажем в нашей статье.
Роль поручителя
Поручитель – это одна из сторон договора займа, которая берёт на себя обязательства, в связи с которыми несёт полную или частичную ответственность за выплату долга, а так же исполнение обязательств по договору перед кредитором. Таким образом, самое главное в этом вопросе – доверие между заемщиком и поручителем.
Когда банк просит заёмщика предоставить поручителя, он в первую очередь просит клиента найти человека, который будет гарантировать выплаты долга и будет нести ответственность за заёмщика. Таким образом, банк стремится снизить собственные риски при выдаче крупных сумм, что вполне ожидаемо и логично.
Так как поручительство это большая ответственность, то необходимо хорошо подумать перед подписанием соответствующих бумаг. Так же настоятельно рекомендуется полностью ознакомиться с самим кредитным договором. Многие пренебрегают данной возможностью, ведь считают, что участие их не более чем формальность. Это совсем не так, и ознакомление с документами играет большую важность.
В документах всегда прописывается степень ответственности поручителя. Она может быть:
- Полная – включает в себя не только остаток долга с процентами по данному кредиту, но так же пени и штрафы, которые успеют набежать в результате неоплаты. В некоторых случаях возможны даже комиссионные;
- Частичная – обычно является остатком или частью долга, который может включать в себя проценты по кредиту.
У поручителя так же имеются определенные права, которые прописаны в ст. 364-365 Гражданского Кодекса Российской Федерации . Согласно данным статьям поручитель имеет право:
- Оспаривать требования банка , если таковые или договора поручительства;
- Требовать от заёмщика выплат процентов и возмещение убытков , которые были понесены в результате перечисления требуемых по договору кредитования сумм банку;
- Получить права кредитора по данному обязательству , если поручителем вместо должника были в полной мере удовлетворены требования банка. Так же поручитель может поручить права на взыскание с заёмщика средства в виде договора на сумму исполненных требований;
- Стребовать с банка все документы , которые содержат требования к должнику по кредитному договору.
Действия поручителя при прекращении выплат
Как только Вы узнаете о том, что платежи по договору кредитования, в котором Вы являетесь поручителем, не вносятся заёмщиком, необходимо связаться с ним. Первое, что рекомендуется делать поручителю – это постараться убедить должника в том, что задержки выплат приведут к .
Вы так же может вносить платежи по кредиту как от своего имени (то есть от лица поручителя), так и от имени заёмщика. При внесении требуемой суммы от своего имени Вы можете сохранять квитанции оплат для последующего возмещения средств должником.
Вы как поручитель так же имеете право обращаться в банк и предоставлять различные документы, которые могут стать основанием для прекращения выплат или их остановки. Помните, что Вы участник договора, и отказать в приеме бумаг Вам не могут.
Являясь поручителем, Вы можете полностью погасить имеющийся долг по кредиту без участия самого заёмщика. Помимо погашения долга Вы так же можете сотрудничать с коллекторами в вопросе получения выплат задолженности самим должником, предоставляя им необходимую информацию и оказывая всяческое содействие. При этом сами коллекторы могут обратиться к вам только с разрешения самого должника.
При выдаче кредита заёмщику размер дохода поручителя чаще всего не учитывается. Следовательно, размер выплат может оказаться куда выше, нежели поручитель может внести. Это необходимо учитывать.
Поручительство и регресс
Регресс – это право поручителя требовать полную сумму оплаченного долга, включая пенни, штрафы и просроченные задолженности, которые поручитель выплатил банку (кредитору), тем самым выполнив свои обязанности. После того, как долг заёмщика полностью погашен, поручителю выдаются соответствующие документы, которые свидетельствуют о переходе права требовать деньги от должника. Вместе с этой справкой банк так же выдает документ, подтверждающий факт прекращения действия кредитного договора в связи с его полной оплатой.
Именно эти документы, а так же квитанции выплат, предоставляет поручитель в суде, когда подаёт . По делу регресса поручитель сам может выставить условия выплат для заёмщика, где после каждой частично внесенной суммы должен давать соответствующий расчет. Помимо суда поручитель может так же обратиться напрямую в коллекторское агентство.
Однако если должник отказывается вносить выплаты по условиям поручителя то наиболее действенным является именно обращение в суд,. Отличительной чертой судебного процесса по вопросу регресса является привлечение первоначального кредитора, то есть банка. Данный участник процесса должен подтвердить факт того, что поручитель выполнил свои обязательства и теперь имеет право выносить требования к должнику.
Подсчет долга, пени, штрафов, а так же предоставление всех квитанций – задача истца, то есть поручителя. Именно поэтому рекомендуется воспользоваться в вопросах составления искового заявления. Судебные разбирательства по вопросам регресса достаточно распространены, поэтому у подавляющего большинства специалистов есть решения, проверенные на практике.
Освобождение поручителя от выплат
Есть определенный перечень условий, при которых поручитель может не исполнять требования банка, даже если он подписал соответствующий договор поручительства и взял на себя ответственность. Прекращение поручительства может наступить по различным причинам :
- Истечение срока для предъявления иска поручителю. Согласно ст. 367 Гражданского Кодекса РФ поручительство прекращается по истечению определенного срока. Данный срок указывается в договоре поручительства. Если же конкретный срок там не указан, то поручительство прекращается спустя год со дня начала обязательств поручителя. Однако если срок поручительства определен моментом востребования, то у банка есть два года на предъявление иска;
- Перевод долга на другое лицо. То есть сам долг переносят на другого человека, который становится заёмщиком. Прекращение поручительства в данном случае наступает в тот момент, когда поручитель отказывается нести ответственность за нового должника;
- Недееспособность поручителя. Если во время действия кредитного договора поручитель по различным причинам теряет дееспособность или же становится инвалидом, то он на законных основаниях имеет право не исполнять возложенные на него обязательства.
Если в договор поручительства или кредитный договор вносились правки, о которых поручитель не был уведомлен, то это может плохо кончиться как для банка, так и должника. Поручитель должен будет выполнить только обязательства по первоначальным условиям, согласие с которыми подтверждал личной подписью. Если же условия изменены без ведома поручителя, то он вправе расторгнуть договор.
В настоящее время поручительство – это один из самых популярных способов обеспечить возврат заемных средств. В большинстве случаев, кредитные компании требует от заемщика найти поручителя тогда, когда общая сумма займа составляет больше 100 тысяч рублей. А поручитель выступает в роли гарантии. Если вдруг заемщик перестанет выполнять условия кредитного договора, и не будет оплачивать займ, то они возвращаются банку. Простыми словами, возврат заемных средств, которые не оплачивает заемщик, полностью переходит на плечи поручителя. Как вы наверняка уже поняли, стать поручителем, является серьезным шагом. Но, прежде чем взять на себя данную ответственность и оформить договор о поручительстве, нужно очень внимательно ознакомиться с условиями оплаты заемных средств.
Сведения для поручителя
Эту статью мы решили посвятить вопросу что делать поручителю, если заемщик не платит кредит. Но прежде чем вникнуть в суть этого вопроса, стоит сообщить некоторую информацию для поручителя.
Итак, поручитель может иметь как полную, так и частичную ответственность. В первом случае поручитель обязан возвратить банковской организации всю денежную сумму, с учетом процентов, пеней, штрафов. А во втором случае, поручитель обязан оплатить лишь частичную долю кредита, а также все начисленные проценты за данный промежуток времени. Из этого следует, что если же заемщик прекращает выплачивать долг по кредиту, кредитная компания или банк потребует возвратить долг поручителю.
Несомненно, данная ситуация весьма неприятная. Но если же поручитель, по какой-либо причине поручитель откажется выплачивать кредит, то банк будет вынужден обратиться в суд.
Можно ли вернуть денежные средства
Эта статья позволит узнать о том, как лучше поступить поручителю, когда заемщик не платит кредит.
В случае полного погашения поручителем долга по кредиту, который перешел к нему от должника, он получает все права кредитора. Для того чтобы возвратить те денежные средства, которые поручитель потратил на погашение кредита, ему нужно взять от кредитной компании необходимый пакет документов, который может подтвердить полную выплату кредита:
- договор поручительства,
- договор кредита, и платежные поручения.
Поручитель имеет право потребовать от должника-заемщика полного возврата тех денег, которые он оплатил в качестве долга, а также возмещения иных расходов, которые поручитель понес за заемщика. Для этого, поручитель должен в письменной форме изложить все свои требования и выслать заказным письмом. В том же случае, если бывший заемщик-должник не желает выполнять требования поручителя, то последний обращается в суд.
В сложившейся ситуации лучшим вариантом будет обратиться за помощью к хорошему специалисту, который будет в дальнейшем предоставлять поручителю его интересы в суде. Стоит также отметить, что все затраты, понесенные поручителем в качестве оплаты услуг адвоката или иными расходами, также можно истребовать с ответчика. В случае положительного приятия решения судом для поручителя, судебным приставом будет выдан лист о взыскании ценного имущества ответчика, которое будет продано, а все вырученные с этого денежные средства получит поручитель.
Есть также несколько способов, каким образом поручитель может не производить погашение чужого долга.
В первую очередь, он временно может не выполнять требования должника-заемщика по оплате кредита, если он лишен постоянного источника дохода, и нет никакого имущества, которое можно продать кредитной компании. Данный факт поможет поручителю временно отсрочить погашение кредита до того момента, пока он не сможет устроиться на работу, или у него не появиться какое-нибудь имущество. В этом случае, нужно знать о том, что кредитная компания не будет отбирать у поручителя или у заемщика последние деньги. Допустим, если у поручителя имеются несовершеннолетние дети, либо родители-инвалиды, которые находятся на полном его содержании. Таким образом, поручитель имеет право оформить некоторую часть своей прибыли на содержание родителей или алименты детям. Исходя из этого, поручитель может не оплачивать большую часть личного дохода банку.
Во вторую очередь, необходимо помнить о том, что существует такое понятие, как срок давности. Оно означает, что в том случае, если кредитная компания не связывается с должником, либо поручителем в течение 3 лет, с момента прекращения оплаты задолженности, то чаще всего, она полностью потеряет права взыскания денежных средств. Необходимо также отметить, что требование является не просто стандартным телефонным звонком из кредитной организации или банка, а это определенный вид документа, составленный в письменной форме. Он также должен быть получен по почте. Если же в течение 3-ех лет ни заемщик, ни поручитель не получали никаких требования из банка, то срок давности вышел, и даже в том случае, если кредитная компания обратиться в суд для возврата задолженности, то последний может вынести отказ по истечению срока давности.
В третью очередь, существует еще один способ, как можно поручителю не оплачивать денежные средства банку: родителям заемщика или поручителя необходимо составить письмо и подать его в суд о признании заемщика или поручителя недееспособными. Как правило, в этой ситуации кредитная компания подаст встречный иск в суд о взыскании задолженности.
В заключение
Конечно же, не каждый человек добросовестно исполняет свои обязанности. Поэтому многие поручители сталкиваются в своей жизни с неприятными ситуациями. Но все же поручителю можно избежать выплаты кредита. В общем, поручитель по кредиту должен иметь некоторую ответственность. И если вы не знаете, как избежать этого момента, то вам стоит просто внимательно относиться к своей жизни и знать все законы.
Актуальные идеи для заработка
- Какую ответственность несет поручитель по…
Здравствуй, мой дорогой друг! Сегодня я хочу с тобой обсудить неприятную ситуацию: если ты стал поручителем у своего близкого или знакомого, а он перестал платить кредит. Заемщик не платит кредит, что делать поручителю?
Поручительство в чем подвох
Для банка при заключении кредитного договора с заемщиком наличие поручителей – это подстраховка и гарантия. В случае, если человек не сможет платить по своему кредиту, то его обязан будет выплатить поручитель. Моя личная рекомендация: не надо идти поручителем ни к кому и никогда, даже если это твой близкий родственник, у которого стабильное материальное положение сейчас.
Сколько я слышал историй о том, как это рушило отношения близких людей. Есть пословица: Хочешь потерять друга, дай ему денег в долг. Так я лучше бы сказал: Если не хочешь потерять друга, не иди к нему поручителем.
Солидарная ответственность
В таком случае поручитель и заемщик несут одинаковую ответственность, включая помимо основного долга, штрафы, проценты, судебные издержки.
Субсидиарная ответственность
В таком случае поручитель несет ответственность только по сумме основного долга.
Что делать в первую очередь поручителю если заемщик не платит
Как только заемщик перестает платить, банк вправе подать в суд как на вас, так и на него. Как показывает практика, банк подает в суд не сразу, а выждав некоторое время, в течение которого штрафы, пени, неустойки растут с геометрической прогрессией. Конечно в идеале в самом начале просрочки тебе самому договориться с должником, чтоб он начал платить, возможно помочь ему с поиском работы.
Во-вторых, необходимо обезопасить свою имущество
Тебе необходимо на самом начальном этапе просрочки позаботиться о том. Чтобы твое имущество не пострадало. Так как банк рано или поздно выйдет в суд и по решению суда судебный пристав будет искать разные варианты возврата долга банку, в том числе и под угрозой будет стоять твое имущество.
Единственное жилье у тебя конечно никто не заберет. Но если у тебя есть второе жилье, автомобиль, дача или другое ценное имущество, то его надо обезопасить. Как это сделать, ты можешь узнать у меня на бесплатной консультации, записавшись по ссылке
Узнать Способы Списания Долгов
В-третьих, подготовиться грамотно к суду
Что это значит и для чего тебе это надо. Банк будет выходить в суд с требованием погасить основной долг, проценты и штрафы, пени. Так вот эти штрафы и пени надо однозначно пытаться минимизировать. А сделать это можно только в случае, если ты подготовишь грамотное возражение на иск банка с требованием уменьшить данные штрафы. Наши юристы помогут тебе составить данное возражение, если ты запишешься к нам на консультацию.
В-четвертых, на этапе исполнительного производства можно уменьшить размер удержания
Как только пройдет суд и будет вынесено судебное решение, в отношении тебя через некоторое время будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого пристав найдет твой официальный доход. По закону, у тебя будут удерживать до 50% от твоего официального дохода. Если тебя не устраивает такой вариант, то можно уменьшить данный размер удержания. Как это сделать, ты сможешь это узнать у нашего кредитного юриста, записавшись на консультацию к нам.
Имеешь ли ты право подать на заемщика в суд
Конечно, имеешь. Тебе надо будет обязательно иметь на руках все факты перевода денег. Однако в любом случае, если даже будет вынесено судебное решение в твою пользу, а судебный пристав не сможет ничего взять с должника при условии, если у него отсутствуют официальные доходы и имущество, то тебе от этого решения ни тепло, ни холодно.
Какие риски при поручительстве:
- риск испортить отношения со своим близкими и знакомыми
- риск испортить свою кредитную историю
- возможная потеря движимого и недвижимого имущества
- потеря своих официальных доходов до 50%
- подрыв здоровья
Как отказать своему другу или родственнику в поручительстве:
- сказать, что уже являешься поручителем у другого человека
- озвучить, что сам планируешь взять кредит и, если будешь чьим-то поручителем, кредит не одобрят
- религия не позволяет и это твоя принципиальная жизненная позиция. Без обид
- просто сказать нет
Если заемщик умер, должен ли за него платить поручитель
Только в том случае, если в договоре есть такой пункт, а также если он согласен отвечать за долги при переводе долга на нового должника. Но такие пункты в договорах встречаются крайне редко. Обычно при смерти заемщика по всем долгам отвечает наследник.
Чтобы более детально разобраться в вашей ситуации и получить грамотный пошаговый алгоритм действий, рекомендую записаться на нашу консультацию:
Получите Индивидуальную Консультацию
В каких случаях поручительство – это благо
Только тогда, когда ты сам заемщик и тебе дадут кредит при условии поручительства. Но тебе тоже надо взвесить все за и против, прежде чем кому-то предлагать поручаться за тебя.
С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес.