Во все времена золото считалось самой надежной валютой. Современный вариант сундука, набитого сокровищами – это золотой счет в Сбербанке. Вместо денег на нем лежат купленные вами драгоценные металлы. Причем это может быть не только золото, но и серебро, платина, палладий.
Условия открытия
Как открыть золотой счет в Сбербанке? Открытие обезличенного ничем не отличается от открытия любого другого.
Нужно прийти в офис банка и заключить договор. Сделать это может любой совершеннолетний человек, понадобятся лишь паспорт и ИНН. Плата за открытие и обслуживание не взимается.
Как правило, вкладчик приносит деньги и покупает металл по курсу, принятому в банке в этот день. Можно купить любое количество металла, минимум – один грамм. Зачисляется общее количество граммов золота, поэтому и называются такие счета обезличенными.
Ответственное хранение
Можно принести стандартные металлические слитки, в таком случае нужно предоставить в банк сертификаты и паспорт завода-изготовителя. Слитки должны иметь безупречный внешний вид.
Открыть вклад ответственного хранения (именно так он называется) можно только в тех отделениях банка, где есть специальное оборудование для взвешивания и хранения золота.
Составляется акт приема-передачи каждого слитка с указанием его пробы, веса, серийного номера. Это означает, что клиент, пожелавший забрать золото из банка, получит назад именно свои «родные» слитки. За обслуживание таких золотых счетов взимаются различные комиссии.
Типы вкладов
Если вклад сделан «до востребования», клиент может в любое время совершать и расходные, и приходные операции. В этом случае доход зависит только от прироста цен на металл.
Долгосрочные вклады предполагают хранение средств в течение фиксированного времени, например, трех месяцев. За это время будут начисляться проценты.
В чем особенности счета
Между покупкой реальных золотых слитков и в банке есть существенная разница. Во-первых, при открытии счета не нужно беспокоиться о физической сохранности сокровищ, а во-вторых, вам не нужно платить НДС.
Налог с вас возьмут только в том случае, если вы решите забрать настоящие золотые слитки, а не их денежный эквивалент.
К положительным моментам можно отнести и простоту открытия счета. При желании есть возможность оформить на другое лицо.
Все операции на обезличенных металлических счетах проводятся не в рублях, а в граммах, с точностью до 0.1 грамма. Есть возможность управлять вкладом и через интернет (Сбербанк Онлайн). Так что в любое время дня и ночи вы можете оперировать вашими средствами.
Возможные минусы
Но нужно учитывать и некоторые отрицательные стороны такого вложения средств. Металлические вклады не подлежат страхованию. Это означает, что вы можете потерять средства, если банк обанкротится или у него отзовут лицензию. Хотя это можно рассматривать как дополнительный аргумент в пользу старого доброго Сбербанка.
Никто не застрахован от падения цен на металлы. Такое может быть, хотя и маловероятно. Незначительные колебания в цене смущать вас не должны, ведь вклады в золоте рассчитаны на долгосрочную перспективу. А если вы хотите получить прибыль от быстрой покупки и продажи, для этого есть фондовые биржи.
Металлические счета (обезличенные): Видео
Издавна золото ассоциируется с такими понятиями, как благополучие и уверенность в завтрашнем дне. В настоящий момент люди могут приблизиться к достижению своих целей и обеспечить себе благополучное будущее, сделав вклад в золото в Сбербанке.
Такое вложение средств может гарантировать, по крайней мере, их полную сохранность, однако стоит помнить о том, что курс может как вырасти, так и немного упасть. Однако если производятся долгосрочные , то в любом случае всегда будет отмечаться положительная динамика роста курса.
Как советуют специалисты, для сохранения своих сбережений нужно их разделять и хранить как в банке, так и у себя, то есть вложение в золото требует диверсификации. Такая несложная система позволяет вовремя продать или купить золото.
Поскольку курсы, по которым покупают или продают золото, зачастую не отражают истинную ситуацию на рынке и имеют очень широкий разброс, предлагается вкладывать свои средства непосредственно в золото, которое можно потрогать руками.
Вклады в драгоценный металл
Такой вклад подойдет тем, кто живет не только сиюминутным моментом, но и заботится о своем будущем. Таким образом будет возможно сохранить и даже приумножить свои накопления. В любом случае? до принятия столь серьезного решения следует ознакомиться также с другими банковскими продуктами, проанализировать их доходность и просчитать все риски.
Для тех же, кто предпочитает проверенные схемы, банк предложит вклад в рублях или валютный. Если все же будет открыт золотой депозит, то на счету вкладчика будут лежать слитки из драгоценных металлов, а не денежные знаки.
Что же стоит знать вкладчику, который решил инвестировать свои сбережения в золото в Сбербанке России, как происходит процедура открытия вклада, какие для этого потребуются документы и каким будет обслуживание банка?
Сбербанк предоставляет возможность открытия вклада хранения, при котором в банк передаются драгоценные металлы вкладчика, признаки которых, такие как наименование металла, его вес, сохраняются. Такой вклад можно открыть, если вкладчик имеет в распоряжении металлы, выступающие в роли валюты, как золото, серебро, палладий или платина.
Что требуется предоставить для открытия такого вклада:
- Паспорт;
- Идентификационный налоговый номер;
- Заявление клиента об открытии вклада хранения, заполненное в соответствии со стандартной формой;
- Договор, в котором прописаны все условия предоставления услуг банка, его ответственность перед вкладчиком
- Поручение о приемке драгоценных металлов вкладчика банком.
При этом на золотой вклад можно положить как слитки, приобретенные в Сбербанке, так и личные слитки, которые были куплены в другом банке, или были на сохранении у вкладчика.
При открытии золотого вклада следует доверять лишь банкам, которые в своем распоряжении имеют приборы для точного измерения веса и приборы, которые способны не нарушать подлинность драгоценных слитков при контроле. После этого стоит просчитать, насколько будет выгодно содержать открытый вклад в одном и том же банке, ведь в пользу этого выступает такой довод, как уменьшение расходов по хранению драгоценных металлов.
Стоит также отметить, что банки примут на золотой вклад лишь слитки, имеющие все необходимые документы, например, паспорта заводов-производителей и сертификаты качества. Каждый слиток, который банк принимает на вклад, проходит не только визуальную процедуру осмотра, но и используются специальные технические средства.
Вкладчику также необходимо знать, что при приеме каждого слитка, обладающего своими неотъемлемыми характеристиками, такими как проба, на золотой вклад, банк сохраняет все эти данные. А при передаче драгоценных металлов вкладчиком в банк заполняется акт приема-передачи, при этом один экземпляр остается у банка, другой получает вкладчик.
Клиент, который воспользовался таким вкладом, сможет в любое время запросить возврат своих средств, и банк не сможет ему в этом отказать . Вкладчику стоит также помнить, что банк удерживает разного рода суммы за обслуживание золотого вклада.
Что же можно выиграть, сделав вклад в золото в Сбербанке России?
Во-первых, вложив средства в золотой вклад можно их приумножить, происходит это за счет общего роста цен на золото. Однако нельзя предугадать, сколько же можно будет выиграть в конечном итоге, поскольку нет какой-то фиксированной процентной ставки, как в рублевых или валютных вкладах. Следует отметить, что нет ограничений и по наименьшей сумме вносимых средств, а максимальная сумма достаточно высока.
Вкладчик может забрать свои средства в виде слитка золота, заплатив при этом налог добавочной стоимости.
Таким образом, понятно, что открытие золотого вклада не составит больших трудностей и в Сбербанк вложить деньги в золото можно способами, которые считаются наиболее актуальными:
- Можно приобрести слитки из драгоценных металлов;
- Открыть счет в банке и занеси на него средства.
То есть, если вкладчик решит приобрести слитки, он должен будет заплатить за его экспертизу и хранение. По окончании срока вклада клиент получит из банка-держателя слиток из драгоценного металла, при этом отдаст государству налог добавочной стоимости, равный 18%. В том же случае, если клиент воспользуется металлическим счетом, что он должен будет приобрести металл у банка, таким образом, чтобы денежные средства пересчитывались в граммы драгоценного металла.
Все мы в полной мере понимаем, что хранение денег «под подушкой» – это достаточно глупая затея. Деньги не должны простаивать, они должны работать, приносить своему владельцу доход. Именно поэтому многие отдают предпочтение . Но посмею заметить, что вклады в золото Сбербанка – это более доходные инвестиции.
Для начала давайте детально рассмотрим, что предлагает нам Сбербанк в плане металлических вкладов.
Обезличенные счета от Сбербанка России
Итак, самые прибыльные вклады в Сбербанке – это именно обезличенные металлические счета (в дальнейшем – ОМС). Стоимость золота возрастает тогда, когда экономическая ситуация ухудшается, поскольку многие богатые люди пытаются в это время вложиться во что-то «настоящее», что-то такое, что действительно вечно.
В «золотых» счетах демонстрируется количество золота, которым обладает вкладчик. Иными словами, вкладчик предоставляет банку золото, а на его банковском счету будет виден рублевый эквивалент этого золота. Характерно то, что Сбербанк, равно как и другие банки страны, не начисляет проценты по ОМС, поскольку прибыль образуется за счет возрастания стоимости золота. Разумеется, эта стоимость порой и падает, но вот за последние несколько десятков лет подобного не случалось вовсе. Вместе с тем, на мгновенную прибыль в данном случае также рассчитывать не приходится.
Какую прибыль можно получить от ОМС?
Процентов как таковых по металлическим вкладам нет, прибыль будет определяться стоимостью самого желтого металла. К примеру, за последние десять лет он подорожал почти в пятнадцать раз. А если принять во внимание тот факт, что в 2000-м и в 2004-м происходил некий спад, то среднестатистическая прибыльность будет составлять 13% за год. Никакие банковские депозиты не идут с этим ни в какое сравнение, но реальной ситуации это не описывает. Давайте вспомним 1998-й год, а именно пресловутый дефолт, когда прибыльность желтого металла составляла 244(!)%, если сравнивать с рублем.
На сегодняшний же день золото продолжает расти, а все факты говорят о том, что этот процесс будет длиться еще долго.
Плюсы и минусы золотых вкладов Сбербанка
Для начала давайте поговорим о «хорошем», то есть о преимуществах ОМС:
- Прежде всего, вкладчик сможет свободно манипулировать средствами на своем счету, снимать их частично или же пополнять, также есть возможность перевода средств на иные счета. Никаких ограничений в данном случае нет.
- Если судить по самому названию «обезличенный», то сразу становится ясно, что настоящего золота на вашем счету не будет. Вы покупаете виртуальное золото, кладете его на свой виртуальный счет и при этом (еще один плюс) никаких налогов не уплачиваете. Для сравнение, если покупать настоящее золото, то НДС придется выплатить вовсю.
- Ваша прибыль также не будет облагаться налогом. Исключение составляют лишь случаи, когда вкладчик решает забрать свои средства реальным золотом.
- И, наконец, самое главное – обезличенные счета предлагают широчайшие возможности для банальных спекуляций. Вы покапаете виртуальное золото по одной цене, а через некоторое время, когда его стоимость вырастет, продадите его уже дороже.
Но, конечно же, не все так гладко с золотыми вкладами Сбербанка. Давайте обсудим и недостатки:
- Для начала повторимся касательно того, что никакие проценты, разве что по 1-1.5%, с ОМС вам не светят.
- Кроме того, такие вклады не страхуются с дальнейшим возмещением, в отличие от обычных депозитов.
- За все операции с золотом необходимо выплачивать комиссию.
- При снятии средств в золотое вкладчик оплачивает банку все текущие расходы.
В итоге хотелось бы добавить, что сегодня далеко не во всех отделениях Сбербанка вы сможете открыть ОМС. Более того, стоимость самого золота в различных отделениях нередко разная.
1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.
2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?
Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.
Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.
5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.
6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?
Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.
7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?
Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.
8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?
Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.
9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?
Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.
10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?
Обезличенный металлический счет могут открыть:
- совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
- законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
- родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
- опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
- дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».
11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?
- по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
- по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.
12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?
Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.
13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?
Самые богатые люди на всей планете, банки, а также руководители транснациональных корпораций инвестируют в золото. Причем такая тенденция наблюдается уже в течение нескольких столетий. Несмотря на то что вклад в золото считается привилегией сильных мира сего, простые смертные тоже могут попробовать вложить свои средства в этот вид инвестиций.
Древнейший вид инвестиций
История вкладов в золото насчитывает порядка 3-4 тысяч лет. Ведь предметы из этого металла находились археологами в гробницах египетских фараонов, а также на территориях европейских городов. Людям всегда было выгодно хранить свои сбережения в золотом эквиваленте. Материальные предметы могли терять свою ценность со временем, однако с золотом этого не происходило никогда.
Почему же вклады в золото имеют такую длинную историю? Ценится этот металл потому, что его всегда было тяжело добывать. В природных источниках можно найти его очень малое количество. Кроме того, золото не вступает ни в какие химические взаимодействия с другими веществами. Оно очень хорошо хранится, и его внешний вид не портится. Золото также является очень мягким металлом - его легко чеканить, отливать.
Во второй половине XIX века многие страны решили отказаться от золотого обеспечения своих валют. В те времена интерес инвесторов к этому металлу стал значительно ниже. Однако когда нагрянул всемирный экономический кризис 2000 года, общество вспомнило о существовании эффективного и безопасного метода приумножения капитала. Самые предусмотрительные инвесторы начали делать вклады в золото в начале нового тысячелетия.
Современный рынок золота
Сегодня рынок этого драгоценного металла во многом зависит от воздействия внешних факторов. Это следующие условия:
- Скачки цен на сырье.
- Конфликты на политической арене.
- Введение нового законодательства.
- Экономические кризисы на территориях разных стран.
- Психология и поведение потребителей.
Немало экономистов убеждены, что рост цен на этот драгоценный металл, повлекший за собой увеличение вкладов в золото, был вызван искусственно. К началу 2014 года общие объемы золотых запасов во всем мире стали превышать 180 тыс. тонн. Порядка 44 % из них приходились на изделия ювелирной промышленности; 20 % принадлежало государственным Центробанкам, а также международным финансовым компаниям; 23 % - инвестиционным накоплениям; оставшиеся 13 % приходились на изделия электроники и стоматологии.
Считается, что со временем доля инвестиций в этот драгоценный металл будет только лишь накапливаться. К примеру, в 2014 году монетный двор Соединенных Штатов зафиксировал существенное увеличение спроса на золотые монеты.
Как инвестировать в золото?
Существует всего лишь четыре способа получить прибыль от инвестиций в этот драгоценный металл. Это приобретение золотых монет или слитков; покупка дорогостоящих ювелирных украшений; открытие в банке обезличенного металлического счета; а также торговля драгоценным металлом на биржах. Самое первое, что приходит на ум начинающему инвестору, - это приобретение украшений, ведь именно так вклад приобретает материальную форму, на него можно полюбоваться, потрогать его.
Покупка
Золотые монеты всегда покупаются в банках, которые имеют специальную лицензию на эти операции. При этом на каждом слитке указан его номинал, номер, метка завода-изготовителя, сертификат соответствия качеству. Минимальная цена грамма золота составляет порядка 500 рублей. Для того чтобы узнать точную стоимость на текущий момент, нужно уточнить текущую учетную цену по ЦБ, и затем перемножить ее на коэффициент (0,375, 0,585 и т. д.).
Цена золотого слитка всегда соответствует его весу, а содержание драгоценного металла в нем приравнивается к 99,99 %. Однако одним из существенных минусов таких вкладов является необходимость уплаты НДС, который в России составляет 18 %, в Украине - 20 %.
Выгодны ли вклады?
Вклады в золото будут интересны опытным инвесторам, которые понимают особенности динамики этого рынка, мотивацию его покупки и продажи. С помощью таких вкладов они могут разнообразить свои финансовые риски, заработав на еще одном виде вклада. При этом инвесторам стоит помнить о том, что драгоценные металлы обратно коррелируют с величиной курса доллара.Проценты по вкладу в золото по таким вкладам на территории России не предусмотрены, а доходность обеспечивается ростом цены по стране на драгоценные металлы.
Список документов
Для того чтобы открыть вклад, инвестор должен обладать следующим пакетом документов:
- Паспорт или документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство из налоговой инспекции о постановке на налоговый учет.
- Заявление по поводу открытия вклада, заполненное в соответствии со стандартами.
- Договор внесения инвестиций.
- Письменное поручение о том, что драгоценный металл принят на хранение.
Вклады в золото: плюсы и минусы
Инвестиции в этот драгоценный металл имеют следующие преимущества:
- При увеличении цен на золото растет инвестиционный капитал.
- Вклад можно открыть практически на любую сумму.
- При прекращении сотрудничества с банком есть возможность получить золото вместо денег - в отличие, к примеру, от валютных вкладов, в которых подобная возможность не предусмотрена.
- Инвестор может свободно управлять своими денежными средствами, переводить их с одного счета на другой, пополнять вклад, снимать наличные.
- Одно из главных преимуществ состоит в том, что прибыль по вкладу не подлежит налогообложению.
- На обезличенном счете можно проводить любые спекулятивные операции.
К недостаткам, как правило, относят следующее:
- Отсутствие начисления процентов по вкладу.
- Банки не представляют страховки по таким инвестициям.
- За проводимые операции по вкладу необходимо платить проценты.
- В момент снятия средств инвестору придется оплатить банку текущие расходы.
Преимущества ОМС
Один из наиболее выгодных вкладов в золоте, который предлагает Сбербанк, - это открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Этот термин означает то же самое, что и "золотой вклад". Его смысл заключается в следующем: на открытый в банке счет в дальнейшем можно вносить денежные средства, которые будут пересчитываться в граммы драгоценного металла по соответствующему курсу банка. Инвестор получает прибыль, которая будет представлена в виде чистой стоимости золота за тот или иной промежуток времени. Также при этом начисляется небольшой процент годовых (обычно он составляет от 0,5 до 3%). Этот вариант будет удобен тем инвесторам, которые привыкли иметь дело с обычными денежными средствами. Дополнительным преимуществом ОМС является отсутствие необходимости уплачивать НДС. Таким образом, обезличенный металлический счет является наиболее выгодным вкладом в золоте. Открыть такой вклад может любой желающий. Однако практика показывает, что это лучше делать тем, кто уже обладает знаниями в сфере инвестиций.
Особенности металлических счетов
Однако необходимо обращать внимания и на некоторые особенности. Во-первых, должна быть техническая возможность открыть ОМС в том или ином отделении банка - в филиале должно быть специальное измерительное оборудование. Во-вторых, такие вклады не попадают под закон о страховании. В третьих, инвестор должен уплачивать НДФЛ самостоятельно.
Нужно также учитывать, что если по вкладу предполагается покупка драгоценного металла, то инвестор должен будет оплатить расходы банка на его хранение. Таковы основные особенности вклада в золото в Сбербанке. Курс, по которому начисляются проценты, нужно уточнять - котировки в ЦБ меняются каждый день. Если даже стоимость драгоценного металла стала снижаться, опытные инвесторы не считают это поводом для паники. Это не является поводом для того, чтобы принимать поспешные решения. Цена грамма золота зависит от влияния множества факторов: неопределенности курса американской валюты, скачков цен на нефть, различных природных катастроф, а также от пресловутого экономического кризиса. Также на повышение цены может оказать влияние увеличение денежной массы - инфляция.