Деньги хороши, если они лежат в кошельке, но максимально эффективны, если зарабатывают другие деньги. Современное общество устроено таким образом, что возможностей для заработка огромное количество, главное - быть активным и целеустремлённым. Впрочем, есть варианты, которые могут обеспечить неплохую прибыль даже тем, кто не готов на активные поступки. Главное - располагать неплохой начальной суммой, ведь именно от нее зависит, как много получится заработать. О чем идет речь? О вкладе в «Тинькофф» под проценты! Отзывы о такой финансовой программе в Интернете довольно хорошие - пользователи отмечают, что условия выгодные, а учреждение работают честно. Это означает, что ей можно доверять. Правда, не стоит разбрасываться накопленным не глядя. Сперва нужно изучить условия разных программ и сравнить их, чтобы найти оптимальный вариант для своей суммы.
Вклад: 100 % успех
Почему отзывы о смарт-вкладах «Тинькофф» положительны? Все просто: человек передает свои средства на хранение банковской структуре с минимальным приложением усилий, а затем просто получает процент. Начисления регулярные, зависят от переданной по программе суммы, а делать ничего не нужно. Пассивный доход - мечта многих наших соотечественников, и именно его можно получить по такой программе.
Большинство банковских структур и по сей день работают по старой схеме: сперва клиент приезжает в офис, где выстаивает длительную очередь, общается со специалистом, выбирает программу и передает средства на хранение. Но современные технологии позволили значительно упростить этот процесс. Отзывы клиентов о вкладах «Тинькофф» свидетельствуют, что большинство пользуются виртуальной паутиной. Чтобы открыть вклад, нужно лишь иметь возможность выхода в сеть! Каких-то десять минут - и собственный Кроме удобства, это обещает немалую прибыль; какую именно, зависит от условия вклада. Впрочем, отзывы клиентов о вкладах банка «Тинькофф» содержат много позитивных откликов об условиях всех предложенных финансовой структурой программ.
Вера и надежда: чего ожидать?
Когда клиент выбирает программу в банковской структуре, чтобы вложить кровно заработанные и с трудом накопленные деньги, ему важно оценить следующие параметры:
- надежность;
- прибыльность;
- качество обслуживания.
Любой банк рекламирует себя как самое лучшее, надежное место, где деньги будут сохранены и преумножены, но за последние годы всем нам примелькались многочисленные объявления о закрытии банков. ЦБ РФ отзывает лицензии у очередной финансовой структуры едва ли не каждый месяц. Собираясь открыть вклад, любой человек должен внимательно выбирать банк, чтобы не оказаться среди пользователей услуг такой вот ненадежной конторы. Какова вероятность быть среди несчастливчиков, если был выбран «Тинькофф»? Отзывы физических лиц о вкладах заверяют, будто бы тут все надежно. Кроме того, структура предлагает высокие проценты, лидируя среди всех фирм, позволяющих удаленное открытие счета. Конкретные цифры определяются сроком действия вклада и валютой, в которой он открыт.
Есть ли альтернатива?
Если изучить отзывы о мультивалютных вкладах «Тинькофф», можно заметить, что пользователи не всегда довольны процентами. Если внимательно проанализировать рынок банковских предложений, можно найти более выгодные условия. Почему же этот банк не стремится поднимать процент выше конкурентов? Он располагает другим преимуществом - обслуживанием на просторах Всемирной паутины. Для дистанционно открытых вкладов именно тут - одни из самых выгодных предложений. А уж если и сумма довольно большая, то можно заработать приличные деньги, даже не покидая стен родного дома.
О надежности свидетельствует участие в страховой программе, также упоминаемое в отзывах о валютных вкладах «Тинькофф». Поскольку фирма сотрудничает со специализированным агентством, то безопасно держать здесь вклады до 1,4 млн рублей. Если со структурой что-то случится, эта сумма будет возмещена до копеечки специализированным агентством, работающим на государство. Подтверждением этого факта является свидетельство о страховании, доступное на официальном сайте компании.
Удобно или нет?
Стоит ли открывать вклад в «Тинькофф»? Отзывы преимущественно рекомендуют выбрать именно этот банк, аргументируя это удобством сотрудничества с компанией. И правда, обслуживание быстрое, так как система работает в режиме онлайн и нет никаких очередей. Кроме того, предусмотрено круглосуточное обслуживание клиентов по телефону, операторов много, поэтому ждать своей очереди при звонке тоже не придется. Словом, оперативность и доступность из любой точки земного шара - вот главные положительные аспекты, которыми привлекает внимание потенциального клиента «Тинькофф». Ну и условия, как само собой разумеющееся, но о них уже сказано выше.
Открыть собственный вклад - проще простого. Нужно просто перейти на официальный сайт, выбрать раздел, посвященный вкладам, и нажать на клавишу «Открыть». Дальше появляется анкета, куда необходимо внести персональные данные и направить их через страничку. Отзывы о вкладах в банке «Тинькофф» зачастую упоминают, что именно работа через Интернет, когда не нужно ни контактировать с операторами, ни терять время в очередях, - это то преимущество, которое для людей оказалось ключевым при выборе финансовой компании. Что и говорить, наши соотечественники устали от бесконечных очередей, избавиться от которых не удается вот уж которое десятилетие.
Вклад: выбираем свой вариант
Как рассказывают пользователи, написавшие свои отзывы о вкладах «Тинькофф», после заполнения анкеты необходимо принять решение в пользу конкретной валюты вклада и суммы, которая будет направлена в банк. Также придется определиться с временными границами. Изучая условия, важно обратить внимание на детали каждой программы. Причем читать условия необходимо именно на официальном сайте, так как информация регулярно обновляется и в неофициальных источниках может быть устаревшей. Многие вклады имеют ограничения на пополнение в будущем, поэтому важно сразу решить, сколько денег доверяется банку для управления.
Если с размером вкладываемого в банк решение было принято, можно приступать к дальнейшему оформлению. Многие клиенты, поделившиеся своими отзывами о вкладах в «Тинькофф», отмечают, что разумно сразу выбрать максимальный размер вклада (реальный для конкретного человека), так как это обеспечит наибольшую сумму прибыли.
Доверяй, но проверяй
В отзывах о вкладах в банке «Тинькофф» упоминается, что уже на этапе подачи заявки на открытие денежной программы придется направить в адрес банка полные паспортные данные. Так как эта информация приватная и исключительно важная, дважды проверьте, действительно ли вы пользуетесь официальным сайтом банка, а не посредническими услугами. В противном случае невозможно заранее предсказать последствия того, что паспортные данные окажутся в руках посторонних, возможно, имеющих мошеннические цели. Мы, конечно, привыкли доверять тем ресурсам, которые встречаем, но все же дополнительная проверка не будет лишней. Надо сказать, в некоторых отзывах о вкладах в банке «Тинькофф» содержались упоминания, что люди сталкивались с мошенническими ресурсами, пытавшимися обманом (притворившись сайтом банка) получить чужие паспортные данные.
Когда вся информация была отправлена в банковскую структуру (включая данные о рабочем месте), поступит предложение о личной встрече. Причем многие отмечают: несмотря на вопрос о рабочем месте в реальности сотрудники банка с работодателем не связываются, а величина заработной платы не влияет на условия финансовой программы или возможность участвовать в ней. Сотрудник банка может приехать по указанному клиентом адресу с договором, а можно попросить его прибыть в другое место. В отзывах о вкладах «Тинькофф» содержатся упоминания, что пользователи услуг сами выбирают не только место, но и время. Словом, это действительно удобно и выгодно, позволяет сэкономить время и заработать деньги.
Особенности сотрудничества
Как рассказывают пользователи в отзывах о вкладах «Тинькофф», в среднем документы привозят за день или два. Сотрудник также берет с собой персональную пластиковую карточку банка. Как только договор подписан, можно пользоваться всеми преимуществами как дебетового счета, так и вклада.
Одно из основных положительных качеств, привлекающих потенциальных клиентов банка «Тинькофф» - это, безусловно, возможность обслуживания через Всемирную паутину. Как отмечают в своих отзывах о вкладах «Тинькофф» клиенты компании, такая разработка оказалась действительно удобной. Правда, если человек впервые обратился к услугам компании, интернет-банкинг сперва нужно будет подключить. Делается это просто, достаточно войти в личный кабинет на сайте компании. Поскольку вместе с пакетом документации по вкладу пользователь услуг получает также карту, то к ней прилагаются данные ученой записи, позволяющие зайти в виртуальное пространство банка. Достаточно лишь нажать соответствующую клавишу в личном кабинете, набрать номер карты и ввести пришедший на телефон код. Обратите внимание: информация поступает на тот номер, который был указан при заполнении анкеты.
Используем сеть с выгодой для себя
Впервые войдя в интернет-банкинг, клиент получает индивидуальный пароль для своей учетной записи. Чтобы пользоваться личным кабинетом было удобнее, а также для обеспечения более высокого уровня безопасности пароль можно поменять на другой. Каждый очередной вход в виртуальное пространство банковского счета придется подтверждать через код из смс-сообщения. Это внушает уверенность в безопасности программы. Об этом же говорят и отзывы о вкладах «Тинькофф», так как клиенты убеждены, что сотрудничество с фирмой действительно безопасное.
Виртуальное пространство содержит доступ к собственно вкладу, а также к двум карточками - электронной и «Тинькофф Блэк».
А если еще проще?
Если человек уже получил статус клиента «Тинькофф», если он ранее оформлял себе карточку банка, тогда открытие становится еще более простой задачей. Достаточно лишь иметь доступ к Интернету и помнить свои логин и пароль для личного кабинета на сайте банка. Пользователь заходит в приватное пространство и всего за несколько минут открывает новый вклад, переходя в тематический размер и задавая параметры.
Как отмечается в отзывах о вкладах «Тинькофф», можно сразу же как только тот был открыт, а можно немного подождать с этим моментом. В любом случае все продукты, зарегистрированные на имя пользователя, постоянно отображаются в личном кабинете, что позволяет клиенту банковской структуры держать ситуацию под контролем.
Как пользоваться?
Открытие вклада - это первая ступень получения выгоды от ресурсов в своем распоряжении. Никакой доходности от вклада не будет до тех пор, пока на него не положили реальные деньги. Банк предлагает три варианта внесения средств на счет:
- перевести из другого банка;
- наличными через партнера;
- входящий карточный перевод.
«Тинькофф» предлагает практически уникальную услугу - начисление процента за перевод средств из другого банка. Официально это аргументировано следующим образом: пользователь обычно платит комиссию, отправляя деньги из банка в банк, и «Тинькофф» возмещает эти расходы. На практике можно воспользоваться услугами таких банков, которые никакой комиссии не взимают, и получить чистую прибыль в размере полпроцента от переведенной суммы. Подобная услуга также представлена в РИБ, а вот другие финансовые структуры пока не спешат с введением аналогичных условий.
Вклад: пользуемся и прощаемся
В момент открытия вклада система оповещает, что сам факт открытия выражает согласие клиента с теми условиями, которые предлагает банк. Конечно, информация о них размещена на сайте, поэтому не будет лишним внимательно ознакомиться, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами. Впрочем, правила пользования услугами банка описаны понятным языком, поэтому разобраться в них может даже человек без специального экономического образования. При подписи договора клиент дополнительно подтверждает, что с условиями знаком и они его устраивают. В будущем все взаимодействие с финансовой структурой регламентируется именно этим договором, копия которого остается на руках у пользователя сервиса. Не следует подписывать никакие бумаги раньше, чем удалось ознакомиться с их содержимым. Впрочем, как следует из отзывов, сотрудники «Тинькофф» относятся к этому моменту ответственно, не торопят клиента и даже могут сами обратить внимание на самые важные аспекты.
- пополнение;
- снятие;
- закрытие вклада;
- пределы;
- доходность.
Подводя итоги
Как сходятся в своих отзывах клиенты банка, разочарования ждут только тех, кто не готов внимательно читать условия оказания услуг. В целом, большинство тех, кто прибегал к сервису «Тинькофф», остались довольны. Фирма надежная и исполняет свои обещания, а обслуживание через Интернет оказалось действительно полезной системой, исключительно удобной для современного человека, не располагающего ни свободным временем, ни силами, чтобы тратить их на очереди в банке.
Возможность контролировать состояние своего счета через Интернет, пополнять вклад, когда это необходимо (в рамках условий, конечно же) также исключительно важна и полезна для того, кто желает заставить накопленные и заработанные деньги работать. При этом фирма гарантирует неплохую доходность - до 8,84 % в год, дополнительно к чему начисляет 0,5 % за каждую сумму, переведённую из другого банка. Конечно, при внимательном изучении рынка можно найти компании, предлагающие процент выше, зато качество сервиса именно у «Тинькофф» имеет ряд преимуществ, позволяющих принять решение в пользу этой организации. И особенно часто отмечают такой момент: единожды став клиентом фирмы, в будущем можно открывать у нее вклады, находясь в любой точке земного шара. Эти услуги востребованы среди современных предпринимателей и фрилансеров, так что можно сказать, что сервис банка полностью отвечают духу своего времени.
В поисках выгодного депозита обратите внимание на вклад Тинькофф банка под названием Smart. Его отличительная особенность - высокий процент и универсальность - можно выбрать подходящие опции и сделать его максимально доходным, пополняемым или валютным. Банк участвует в системе страхования - это обеспечит высокую степень защиты ваших сбережений.
Виды вкладов Тинькофф банка в 2019 году
Ключевое отличие депозита - универсальность. Подбирая параметры, вы сами устанавливаете условия и процентную ставку. В чем-то Тинькофф Smart напоминает конструктор.
Смарт вклад Тинькофф: условия
Физическим лицам в 2019 году банк открывает срочные вклады с учетом ряда правил:
- Валюта - на выбор можно открыть долларовый, рублевый или в евро;
- Минимальный взнос - от 50 тыс., предел на один вклад - 30 млн., совокупный - 100 млн.;
- Те же значения в валюте - 1.000 и 1 млн. у.е.;
- Длительность - от 3 до 24 месяцев с шагом в месяц, поэтому депозит подойдет как для краткосрочных, так и длительных вложений;
- Открыть дистанционно можно до 8 смарт вкладов, сверх лимита - через офис с комиссией 1 т.р. или 35 у.е. за каждый депозитный счет;
- Депозит пролонгируется автоматически на условиях, которые действуют к моменту продления договора. Вы можете отключить автопролонгацию через чат с сотрудником в любое время до истечения срока соглашения.
- Вклад может быть пополняемым, а проценты отсаются на счету (капитализируются) или снимаются ежемесячно - на выбор.
Для срочных вкладов Тинькофф, оформленных в евро, процентная ставка единая и ни от чего не зависит - 0,1% .
Правила в назначении процентных ставок работают как для валютных (кроме евро), так и рублевых депозитов физических лиц.
На сайте Тинькофф есть удобный калькулятор, который поможет настроить вам условия срочного Smart вклада и рассчитать варианты по своему усмотрению:
Если клиент отказался от капитализации, проценты будут ежемесячно перечислять на счет карты, открытой к депозитному счету.
Проценты при досрочном закрытии
Если пользователь не выполняет условия договора, в частности, желает досрочно закрыть вклад Тинькофф или изъять денежные средства, раннее начисленные проценты подлежат пересчету.
Проценты удерживаются соразмерно с суммой снятия и пересчитываются по ставке 0,1%.
После снятия только части денег, на остаток продолжают начисляться проценты согласно установленному тарифу.
Как пополнить вклад или снять наличные без комиссии
Пополнять Смартвклад физическим лицам в Тинькофф разрешено в любое время, но не менее чем за 30 дней до окончания действия программы, если у вас не подключена опция Повысить ставку, которая ограничивает дополнительные взносы.
Минимальный дополнительный взнос - 50 тыс. руб. / 1000 у.е.
Подкидывать денег на депозитный счет без комиссии можно разными способами:
*Терминалы (Элекснет, Киберплат), салоны связи (Связной, Евросеть), посредники (Юнистрим, Золотая корона), Почта России и т.п.
- Запросом card to card с карты другого банка. В этом случае без комиссии можно запросить до 150 тыс. рубл.
- Если пополнять счет по номеру договора, комиссия у партнеров не взимается. Его можно найти через раздел реквизиты в личном кабинете.
Обратите внимание, Тинькофф дает бонус в размере 0,5% от суммы пополнения вклада, отрытого на срок от года, если деньги поступили на депозитный счет в первые два месяца. Бонус работает только для владельцев зарплатной карты или Worl Black Edition.
В 2019 году частично снять деньги со вклада Тинькофф наличными без комиссии можно:
- Если прошло 2 месяца с момента заключения договора;
- Сумма к изъятию не меньше 15 тыс. руб./500 у.е.;
- Остаток после вывода средств не ниже минимального 50 тыс. руб./1000 у.е.
Распоряжение на снятие денег со вклада Тинькофф подается в личном кабинете интернет банка - деньги переводятся на карту, выпущенную к депозитному счету. С нее вы можете обналичить деньги через банкомат сети или партнеров.
В случае частичного истребования, вы потеряете проценты, начисленные на сумму изъятия. На остаток средств доход продолжит начисляться в обычном порядке, а заработанные ранее проценты сохранятся.
Обратите внимание на особенности расчета комиссии при частичном снятии наличных со вклада, с учетом лимитов по карте Тинькофф Блэк, которая открывается к депозитному счету:
Мультивалютный вклад Тинькофф банка: условия
Чтобы не быть зависимым от курса валют, которые оказывают влияние на стоимость рубля, вы можете . Он позволяет проводить конвертацию сбережений в любое время по текущему курсу в ту валюту, которая была включена в ваш пакет.
Сделать это очень просто - при заполнении заявки отметьте соответствующие поля.
Проценты начисляются отдельно по каждому счету.
Их можно получать на карточку или оставлять на вкладе.
Размещенные средства, без учета процентов, можно переводить с одного счета на другой, меняя валюту.
При этом происходит обмен по курсу, практически аналогичному биржевому.
Такие действия помогают своевременно среагировать на изменения курса и сменить валюту на более выгодную на сегодня.
Накопительный счет
Главным отличием накопительного счета от вклада Тинькофф выступает отсутствие ограничений на операции (расход/приход) и сроки.
Так, пополнять или снимать деньги разрешено в любое время, от чего потеря процентов не предусмотрена, а договор заключается бессрочно.
Использовать счет можно, как обычный банковский, но в то же время получать проценты на минимальный остаток: 5% - при открытии в рублях, 0,1% - в у.е. Они рассчитываются ежедневно и капитализируются.
В 2019 году такой вариант подойдет физически лицам, для которых срочный доступ к финансам принципиален.
Так, можно установить цель, необходимую сумму и срок, за который хочется ее накопить. После чего остается только вносить средства по удобному для себя графику, с любой периодичностью. В Личном Кабинете можно контролировать, сколько еще не хватает средств на накопительном счету для достижения цели.
Условия по депозиту Tinkoff для пенсионеров
В 2019 году для пенсионеров в Тинькофф отдельного вклада не предусмотрено. Они вправе подобрать комфортные условия по программе Смартвклад или открыть накопительный счет.
Увеличенной процентной ставки или иных специальных условий для пенсионеров по вкладам Тинькофф нет.
Как открыть или закрыть вклад в Тинькофф
В 2019 году открыть срочный депозит просто - можно посетить офис или заполнить заявку дистанционно.
Если распоряжение подается онлайн - комиссия не взимается в пределах 8 депозитных счетов (этого вполне достаточно для пирамиды вкладов).
В офисе физическое лицо может открыть сколько угодно много депозитов, но за каждый свыше лимита придется заплатить комиссию (1000 руб./35 у.е.).
Пошаговая инструкция как открыть вклад Тинькофф выглядит так:
- Заполнение заявки на сайте tinkoff.ru/deposit.
- Получение карты и документов с курьером.
- Пополнение счета вклада безналичным способом или наличными через партнеров.
При заполнении заявки нужно указать личные данные, контакты, место проживания и др.
Также важно четко определить условия депозита: валюта, срок, необходимость пополнения, порядок начисления процентов и т.п.
Получив документы, подключите интернет банк. В Личном Кабинете легко контролировать начисление процентов, производить пополнение или снятие, а также узнать реквизиты, закрыть депозит или получить выписку.
Чтобы расторгнуть договор и закрыть вклад, физическому лицу нужно подать заявку в Тинькофф:
- В Личном Кабинете в разделе Действия.
- По телефону 8 800 555 25 50:
При этом нужно указать, каким способом вы желаете получить деньги с депозита:
- На карту Тинькофф Блэк - суммы до 100 тыс. зачисляются моментально, свыше - деньги поступают не позднее следующего рабочего дня.
- На счет любого банка;
- Наличными почтовым переводом;
- Через систему Contact.
В последних трех вариантах деньги зачисляются в течение 2 рабочих дней. Заказать перевод на карту иного банка можно, только если она открыта на имя вкладчика.
Если срочный вклад закрыт по графику, вы сможете снять деньги наличными без комиссии:
В других случаях - по правилам частичного или досрочного изъятия (см. выше).
Если вы не отключали автопролонгацию, при желании закрыть вклад, не забудьте за пару дней до дедлайна отменить продление через сотрудника чата.
Отзывы: лесенка вкладов Тинькофф
Выжать максимум из банковского депозита можно с помощью пирамиды вкладов. Она представляет собой систему, в которой депозиты открываются на короткий срок с определенной периодичностью.
Смысл в том, что главные деньги размещаются на первый депозит, по окончании вклада они перекладываются на новый, и открывается еще один. Стандартный срок любого из них - 3 месяца.
По отзывам, короткий срок позволяет постоянно держать деньги "в обороте" без потери процентов (нет нужды истребовать частично), и пользоваться лучшими сезонными предложениями
Поскольку Тинькофф раньше давал бонус за пополнение вклада всем желающим, по отзывам клиентов именно он пользовался наибольшей популярностью у вкладчиков для построения лесенки - можно было крутить одну и ту же сумму и получить с нее бонус и начисленные проценты.
Сейчас бонус остался только у определенной категории физических лиц и для сроков свыше года, поэтому лесенка вкладов Тинькофф не потеряла актуальности, но стала менее привлекательной.
В отзывах на сегодня отмечаю такие плюсы вкладов Тинькофф:
- Удобно оформить, открыть, пополнить;
- Нет подводных камней со ставками;
- Высокие проценты, удобно, что можно выбрать любое кол-во месяцев в рамках установленных сроков;
Из минусов:
- Проблемы со снятием крупных сумм наличных досрочно и частично - маленькие лимиты на карте;
- Не совсем "честное" досрочное изъятие - хоть и можно получить все вплоть до не снижаемого остатка (минимальный взнос), но начисленные проценты, при этом, потеряются.
Заключение
Смарт вклад Тинькофф банка для физического лица - это единая программа, условия которой клиент может выбирать самостоятельно, изменяя заданные параметры. Процентная ставка не зависит от размещенной суммы. Особенность вклада Тинькофф - возможность открыть, пополнить, снять деньги и закрыть его удаленно. Если желаете получить полный контроль над своими финансами - выбирайте накопительный счет.
Вклады в банке Тинькофф – это денежный депозит на выбранный срок, с возможностью пополнения или без таковой, с начислением процента ежемесячно и в конце расчетного периода.
Тинькофф предлагает каждому действующему и будущему клиенту банка открыть выгодный вклад, когда возможно частичное изъятие средств, а ежемесячная капитализация производиться либо на дебетовую карту, либо на само же тело вклада. Вы сами выбираете, как именно это делать.
Сроки вклада
Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.
Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.
Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно. Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.
Ставки
Как мы видим, разместив депозит на менее, чем полгода, ваша ставка в рублях будет 6,69%, в долларах – 1%, в евро – 0,1%.
Нажмите для увеличения
Размещение от полугода до 11 месяцев включительно сразу увеличит ставку. В рублях она станет 7,76%, в долларах 2,01%, в евро вообще не изменится и останется 0,1%.
Размещение на год оставит ставку в рублях такой же = 7,76%, в долларах она станет повыше 2,52%, в евро останется неизменной – 0,1%.
Дальнейшее увеличение срока вклада наоборот приведет к снижению ставок.
*Данные периодически обновляются.
Даже не знаю, что сказать про вклад в Евро. Это вообще ни о чем. Какой смысл в таком вкладе? В долларах и рублях еще более-менее.
Плюсы вкладов, которые вам понравятся
Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность – не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.
Мультивалютный вклад
Мультивалютный вклад позволит вам держать деньги сразу в 3-4 валютах в рамках одного вклада. Вы сами можете распределить, в каких валютах и какую часть хранить. Выбирайте в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах.
Деньги из одной валюты внутри вклада можно легко обменивать на другую, меняя соотношение каждой. Никаких потерь процентов, обмен моментальный, курс актуальный на момент обмена.
Накопленные проценты остаются либо на теле вклада, либо могут быть “сброшены” на валютную карту (валютный счет ).
Даже если у вас уже открыт обычный, его легко перевести в мультивалютный вклад.
Дебетовая карта, для открывающих вклад
Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.
Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали .
Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.
Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.
К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта , и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.
Открытие вклада
Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.
Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.
- Допустим, вы еще не клиент банка, у вас нет дебетовой карты . Открытие можно провести так: оформив заявку на этой странице или позвонив по телефону 8 800 555-77-78.
При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.
- Если вы клиент банка Тинькофф. То все происходит в Личном кабинете интернет-банка (для компьютера, ноутбука) либо в Мобильном приложении (для смартфона, планшета).
- В разделе «Все продукты» выберите «Новый продукт».
- Выберите «Банк» → «Накопления» → «Вклады».
- Настройте параметры вклада и нажмите «Открыть вклад».
Есть ли минимальная сумма вклада?
Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.
Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.
Начисление процентов. Как это происходит?
Проценты зачисляются ежемесячно. Все эти данные вы легко сможете посмотреть в Личном кабинете или Мобильном приложении, также информация будет поступать на вашу электронную почту (e-mail), так что настоятельно рекомендуем ее завести, если у вас ее еще нет.
Где выбирать, куда отправлять ежемесячные проценты – на тело вклада или на карту?
Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.
Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.
Доступ ко вкладу только у меня лично. Или можно дать его жене, отцу, ребенку?
Нет, никому доступ дать нельзя. Он только лично у вас.
Пополнение вклада
Пополнить вклад не сложно, давайте посмотрим, как это можно сделать:
Перевод с банковской карты будет идти на номер Договора о вкладе, сделать это можно на этой странице
Наличными пополнение легко сделать в собственных банкоматах Тинькофф, .
Также в Личном кабинете вам будет доступно автопополнение. Если включить эту функцию, и указать сумму и интервал времени, то часть денег с карты в определенный срок переведется на вклад.
Как настроить автоматическое пополнение?
- В личном кабинете выберите вклад и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Вклад пополнен.
- Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
- Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.
Снять деньги с вклада
Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.
Снятие процентов:
- В личном кабинете выберите вклад → «Действия» → «Тип начисления процентов».
- Если вклад мультивалютный, выберите «Изменить» → «Переводить на карту».
- Если вклад моновалютный, выберите «Переводить на карту».
- Нажмите «Сохранить тип начисления».
Снятие части денег:
Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).
- Вся информация будет доступна в Личном кабинете, либо в Мобильном приложении для смартфонов.
- Минимальная сумма снятия – 15 тысяч рублей или 500 (евро, долларов, фунтов).
- Куда поступают снятые частично деньги? Они будут перечислены на вашу карту Тинькофф Блэк.
Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.
Продление вклада
По умолчанию настроено автоматическое продление вклада . И если вы не собираетесь его закрывать, то в последний день действия вклада он продлится сам, без вашего участия на тот же срок, что был. Главное, чтобы на балансе депозита была минимальная сумма в 50 тысяч рублей или 1000 (евро, долларов, фунтов).
Если вам не нужно продление, его можно отключить. Смотрите видео ниже:
Калькулятор вклада
Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.
В полях нужно указать важные значения:
- Сумму, которые вы хотите поместить на депозит . Начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма – 30 млн.рублей.
- Срок размещения . Указывайте любой от 3 месяцев до 2-х лет.
- Валюта вклада . Установите, расчет в каких денежных единицах вы хотите сделать, от этого сильно меняется процентная ставка.
Например, на рисунке ниже выбраны : сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.
По умолчанию установлены “позитивные” галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.
Сам калькулятор находится на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/
Страхование вклада
Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф – входит в список одних из самых надежных банков.
Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.
Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.
Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”
Важно знать, что сумма общая и включает в себя : вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.
Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара - 58 Р . Эквивалент в рублях - 1 450 000 Р . Под страхование не подпадают 50 000 Р , то есть 862 $.
Закрытие вклада
Здесь возможны 2 варианта: вклад закроется сам по истечению срока действия (для этого вам нужно отключить автопродление, т.к. по умолчанию оно включено. Смотрите выше, про продление) либо подать заявку на закрытие.
Вклады физических лиц в Тинькофф банке имеют выгодные и простые условия содержания, тарифы на содержание приемлемые, а процентные ставки приносят большой доход.
Тинькофф банк славится своей дистанционной работой с клиентами. На сегодня Тинькофф – один из немногих банков, оперативно предоставляющих услуги через всемирную паутину без непосредственного контакта с клиентами. Банк не имеет множества отделений по стране, но позволяет физическим лицам быстро онлайн заказывать дебетовые и кредитные карты, брать ссуды, открывать вклады.
Для физических лиц в 2019 году Тинькофф создал один депозит, заменивший все ранее созданные виды. Он мультивалютный, что выгодно для вкладчиков, желающих хранить одновременно рубли, евро, доллары и английские фунты стерлингов. Многие банковские организации предлагают несколько вкладов с сильно отличающимися условиями, когда приходиться выбирать, на чем делать акцент.
Тинькофф пошел дальше и создал для людей максимально комфортную программу. Мультивалютный вклад имеет все параметры, часто запрашиваемые людьми – пополняемый, расходуемый, можно повысить ставку по вкладу и открыть его дистанционно.
Выгодные условия депозита Тинькофф банка поспособствовали тому, что люди стали отказываться от привычных банков и открывать депозитные счета в онлайн-банке. А для тех, кому вклад по определенным причинам не подошел, есть прекрасная альтернатива – накопительный счет. У него высокая процентная ставка и меньше ограничений, а потому положить деньги на счет человеку будет удобно.
Условия по вкладам от Тинькофф банка
Даже минимальный вклад денег под процент позволит человеку получить процентный доход, а не просто держать средства у себя в кошельке. Мультивалютный вклад Тинькофф банка позволяет свободно конвертировать свои денежные средства по валютам в пределах одного счета.
В других банках подобный депозитный счет не будет иметь столь выгодных условий:
- Счет открывается в рублях, долларах, евро, фунтах.
- Минимальная сумма – 50 000 рублей, 1 000 долларов, евро или фунтов.
- Пополнение депозита можно провести сразу на несколько валют или выбрать одну, а потом конвертировать средства по курсу Тинькофф банка.
- Начисление процентов происходит ежемесячно. Вкладчик сам выбирает способ – капитализация или выплата на карту.
- К каждому вкладу Тинькофф банка предоставляется карта Black Edition, ее выпуск и обслуживание бесплатны пока действует вклад.
- Оформить разрешается до 8 мультивалютных вкладов на имя одного человека.
- Разрешается пополнять депозит весь срок (выбирает период действия вкладчик – 3, 6, 12, 24 месяца).
- После 60 дня действия вклада можно снять деньги частично без снижения процентной ставки. Минимальна сумма для снятия должна быть 15 000 рублей, 500 долларов, евро или фунтов. Если не закрыть вклад, а просто осуществить снятие начисляется 0.1% на эту сумму, а на остаток продолжает действовать ставка, прописанная в договоре.
- Досрочное закрытие депозита проводится по ставке в 0.1%.
Под проценты вкладывать деньги на Мультивалютный депозит Тинькофф банка выгодно, так как ставки здесь высокие:
Видео
Срочный вклад для клиентов Тинькофф банка выгоден тем, что можно повысить процентную ставку. Если в момент открытия указать, что пополнение счету будет проводиться только первый месяц действия мультивалютного вклада, то банк автоматически выдаст депозитный договор с повышенными ставками (для рублевых и долларовых счетов).
Калькулятор
Рассчитать доходность мультивалютного вклада поможет калькулятор. Необходимо зайти на официальный сайт Тинькофф банка, раздел «Вклады». Первой страницей и будет калькулятор, расчет вклада автоматически проводится по всем указанным валютам. Человеку требуется ввести данные депозита и получить сведения в виде процентного дохода.
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
реинвестируются снимаются
Какие преимущества дает Тинькофф вкладчикам?
Первое преимущество доступное всем вкладчикам – карта Black Edition. У нее имеется кэшбек до 30% на покупки, что позволяет сэкономить часть денег. Также карта принимается в любом банкомате и деньги дают без комиссии, что очень удобно.
Второе – это бонус за пополнение в размере 0.5% от суммы перевода. Начисляется он всем вкладчикам, содержащим депозит сроком от 12 месяцев, но пополнить счет нужно в первые 60 дней.
Также Тинькофф сумел сделать приятное всем, кто пополняет депозит через межбанк. Дополнительно на счет начисляется 1% от суммы перевода.
Не имеет значения, как внести деньги – переводом с карты банка через личный кабинет или наличными через кассу, бонус все равно будет зачисляться при каждой межбанковской операции. Сделано это с целью покрыть расходы вкладчика за перевод, но некоторые банки комиссию не взымают, поэтому можно остаться в плюсе.
Видео
Особенности и способы пополнения вклада
Мультивалютный депозит разрешается пополнять минимум один месяц (и дальше, если вкладчик не выбрал повышение процентной ставки). Как пополнить депозит? Выбрать один из способов:
- Перевести деньги с карты Black Edition (с дебетовой карты перевод бесплатный, с кредитной берётся комиссия).
- Перевести деньги с карты любого банка.
- Зачислить денежные средства через кассу любого банка.
- Провести перевод наличных посредством использования партнеров Тинькофф банка (Евросеть, система Контакт, Золотая Корона, Элекснет).
Тинькофф установил месячный лимит на пополнение вклада – 300 000 рублей. За превышение лимита удерживается комиссия – 2%. Но если пополнить депозит на 300 и более тысяч через партнеров Тинькофф по номеру договора (не номеру карты, это важно), то комиссия сниматься не будет, если не проводить частичное изъятие вклада в течение 1 месяца. Если человек пополнит счет, а после снимет деньги, то 2% автоматически спишутся со вклада.
Как открыть депозит в Тинькофф банке?
Для всех людей есть возможность открыть вклад по старинке – в отделении Тинькофф банка. Таких отделений в стране мало, поэтому придется поискать, да и банк за совершение операции взымает комиссию – 1 000 рублей, 35 долларов/евро/фунтов. Открывать мультивалютный депозит в отделении не очень выгодно, а потому людям лучше присмотреться к другим вариантам.
Видео
Для держателей карты Black Edition
После этого можно будет осуществлять доступ в личный кабинет Тинькофф банка и проводить пополнение депозита по полученным реквизитам наличными или с карточки.
Как и обещал, сегодня расскажу о том, как правильно открыть вклад в Тинькофф Банке, чтобы получить максимальную выгоду и не попасть на проценты (хотя после обновления тарифов от 12 апреля такое попадание становится маловероятным).
Почему Тинькофф Банк?
Прежде всего давайте разберемся почему вклад надо открывать в Тинькофф Банке, а не где-либо еще? Здесь я не могу отвечать за вас, поэтому поделюсь только собственным опытом. Мне нравится банк, сервис и обслуживание в нем, а также их дистанционная модель работы. Ставки по вкладам +/- рыночные, с одним маленьким, но очень приятным бонусом. Подробно обо всех преимуществах Тинькофф Банка я писал , не вижу смысла повторяться.
Как оформить?
Для начала разберемся с тарифами, как видите, самый выгодный вклад у банка - на год, ставка по нему составляет 10%. Вклад пополняемый, но вы можете увеличить ставку на 0,25-1%, если согласитесь пополнять его только в течение первого месяца. Также при оформлении и в дальнейшем вы можете выбрать что делать с процентами, переводить их на карту или капитализировать (т.е. держать на вкладе).
Как правильно пополнить?
Переходим к самой важной и интересной особенности вкладов Тинькофф Банка: за пополнение вклада межбанковским переводом вам начислят 1% компенсации за пополнение. Подразумевается, что клиент при таких переводах платит комиссию, а Тинькофф её компенсирует, но ничто не мешает вам найти банк, не берущий комиссий за межбанк и пополнить вклад через него.
Наиболее оптимальным и быстрым вариантом является открытие карты Кукуруза в Евросети и подключения к ней сервиса «проценты на остаток» (именно он дает нам бесплатный межбанк). Вся процедура займет минут десять не больше. После этого пополняем Кукурузу прямо в салоне, приходим домой и делаем межбанковский перевод по реквизитам вклада. Как правило деньги приходят в течение одного-двух рабочих дней. Единственное, у Кукурузы есть дневной лимит на пополнение - 300 000 рублей. Если у вас сумма вклада от 300 000 и выше, то для межбанка рекомендую Авангард, у них фиксированная комиссия в 10 рублей. Помните, первичное пополнение вклада должно быть на сумму от 50 000 рублей! Важно также не забывать, что пополнить вклад можно не позже 30 дней до его окончания (если вы не выбрали повышение ставки), а сделать бонусное пополнение возможно только за 85 дней до окончания.
Распространенная ошибка, совершаемая новыми вкладчиками - пополнение счета карты у партнеров и дальнейшее зачисление на вклад. Люди превышали бесплатный порог пополнения карты в 300 000 рублей и влетали на 2% комиссию. Ни в коем случае так не делайте!
Если вы хотите пополнить вклад через партнеров, то это нужно делать по номеру договора вклада, а не номеру карты, это очень важно. Если вы сделаете так и превысите сумму в 300 000 рублей, то комиссии не будет, это приятное нововведение в тарифах от 12 апреля. Но имейте ввиду, вклад нельзя закрывать в течение первых 30 дней, иначе вы всё-таки попадете на эти самые 2%. Повторюсь, я рекомендую пополнять вклад исключительно межбанком, это удобно и выгодно.
Как правильно закрыть?
Когда приближается срок закрытия вклада, в интернет-банке нужно щелкнуть на него и выбрать пункт «закрытие по сроку», чтобы деньги сразу оказались у вас на счете. В противном случае банк пролонгирует вклад, что не всегда нужно.
Несмотря на то, что годовой вклад имеет самую выгодную ставку, я не открываю его, потому что в текущей нестабильной ситуации иногда требуется резко снять деньги и перевести их в валюту. К слову, если при открытом вкладе у вас такая потребность возникнет, не стесняйтесь позвонить в банк и спросить о возможности конвертации вклада без потери процентов. Возможно, что курс будет не самым выгодным, но опыт показывает, что в срочных ситуациях разница в 1-2 рубля может быть не такой важной, как оперативная конвертация средств.
Так вот, сам я пользуюсь трехмесячными вкладами, и вот почему. Изначально я держал деньги на дебетовой карте, чтобы она была бесплатной, но после обновления тарифов от 12 апреля пересмотрел свою позицию. Для бесплатного обслуживания карты нужно либо иметь 30 000 рублей и выше на карточном счете в течение месяца, либо открыть вклад. Для начисления 8% годовых по карте теперь нужно тратить 3000 рублей в месяц, а я все покупки совершаю по кредитке, поэтому решил открыть вклад на минимальный срок и сумму, просто чтобы не платить ежемесячную комиссию 99 р./месяц. Тут мне сразу же возразят, мол зачем это нужно, если есть карты копилки с 10% годовых и возможностью снимать деньги в любой момент. Но давайте посчитаем вместе. Если вы держите на карте-копилке с 10% годовых 50 000 рублей 90 дней, то за это время у вас накопится 1232 рубля (50000*0,1/365*90). Если же положить эти деньги на трехмесячный вклад межбанком, то у нас получается 1393 рубля (50000*0,0725/365*90+500), а к ним еще стоит добавить 297 рублей, сэкономленных на обслуживании. Да, конечно у вас не будет таких гибких условий по снятию, но зато и стимул потратить деньги уменьшится. Кроме того, 1% бонус можно получать при каждом новом открытии, в итоге, помимо базовой ставки в 7.25% годовых вы получите дополнительные 4% на ваш вклад и суммарная ставка превысит 11%, которые будут в годовом вкладе. А краткосрочность вклада дает какую-никакую мобильность при распоряжении своими средствами. Есть еще т.н. «лесенки», но банк их использование не особо поощряет, так что рассказывать о них я не буду.
А если снять досрочно?
Если вы захотите сделать частичное снятие, то проценты на снятую сумму будут пересчитаны по ставке до востребования (0,1% годовых). На остальную сумму проценты продолжать начисляться по ставке вклада. Кроме того 1%-бонус за снятую досрочно часть вклада будет также списан. То есть, если вы сняли с вклада 15 000 рублей, а полная сумма была 100 000 рублей, то бонус в 150 рублей банк заберет. Также, если вы пополняли вклад через партнеров на сумму свыше 300 000 рублей и досрочно закрыли его в первые 30 дней, то будьте готовы заплатить 2% комиссию на сумму, превышающую те самые 300 000. После частичного снятия сумма вклада не должна быть меньше 50 000 рублей, имейте это ввиду.
Я не рекомендую частичное снятие, поэтому если вы знаете, что сумма может понадобиться в течение срока вклада, то лучше держите деньги на накопительном счете. Да, ставка там ниже, но вы можете делать с деньгами что хотите.
А вот была унификация..
Всё верно, как-то банк ставки на ранее открытые вклады с 18 до 13%, правда это касалось только новых пополнений. От себя добавлю, что об этом предупредили сильно заранее и была возможность «допополнить» вклад по старой ставке в последний раз, ну а если вы всё же боитесь новой унификации, то кладите основную сумму вклада в первые дни после открытия, ставку на эту сумму банк не сможет изменить, это закон.
А если банк закроют?
Все вклады в Тинькофф Банке застрахованы АСВ, так что если такое вдруг случится (в чем я сомневаюсь, но чем черт не шутит?), то вы сможете получить ваш вклад вместе с процентами в одном из банков-партнеров, которые будут осуществлять такие выплаты. Но не забываем, что выплаты ограничены лимитом в 1.4 млн рублей.
Также я рекомендую на всякий случай заказывать справку о состоянии вклада на почту (не электронную, а обычную), просто на всякий случай. К слову, банк обычно присылает заказное письмо, его приходится получать в отделении Почты России, поэтому просите у них незаказное, чтобы сразу в ящик положили. Заказ документа бесплатный, письмо приходит за 7-10 дней.
Заключение
И последний универсальный совет. Не забывайте диверсифицировать свои накопления. Нельзя держать все деньги в одном банке и в одной валюте. Я рекомендую разделение на равные доли по трем валютам рубль-евро-доллар, к слову один из моих приятелей вместо евро использует йены, тоже вариант.
Если после прочтения поста вы захотели оформить вклад, то приглашаю воспользоваться моей реферальной ссылкой , в этот раз, к сожалению, без бонусов для оформляющих. А для принципиальных противников рефералов даю обычную ссылку на описание вкладов (там же есть кнопка «оформить»), там, кстати, можно посмотреть сколько вы заработаете на том или ином вкладе за ту или иную сумму.