Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворить потребности клиента и способствовать получению прибыли. Так, банковский процент по депозитам является банковским продуктом, а его постоянная выплата представляет собой банковские услуги. И в том и в другом случае это служит удовлетворению потребности клиента и получению дохода. Открытие банковского счета - это продукт, а обслуживание по счету - услуга, но при этом и продукт, и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных. В то же время следует подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга - вторичный.
Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. Их суть заключается в передаче клиентами банкам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии. Доверительные операции наглядно отражают сущность банковской деятельности вообще — ее пассивно-активный характер, заключающийся в привлечении средств и их последующем размещении с целью получения прибыли.
Банковские продукты для юридических лиц
Кредитная карта есть практически у каждого, начиная от студентов и заканчивая пенсионерами. Посредством карты можно рассчитываться в магазинах, супермаркетах, приобретать билеты, услуги. Кроме того, пользуясь картой банка, вы получаете скидки в магазинах и бонусы за пользование банковским продуктом. Удобно пользоваться кредиткой, чтобы не носить с собой большие суммы наличных денег. Лимит карты устанавливается банком в зависимости от вашей заработной платы и кредитной истории.
Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги
Пластиковые карты надежно укрепились в жизни практически каждого гражданина России. С помощью такого инструмента многие хранят свои сбережения, получают заработную плату. Что интересного еще сможет предложить консультант по банковским продуктам Сбербанка? Отзывы показывают, что огромной популярностью пользуются кредитные карты? Такой инструмент позволяет приобретать любые товары без дополнительного посещения финансового учреждения. Кредитная карта позволяет дотянуть до зарплаты.
Банковские продукты для юридических лиц
Существует несколько видов банковских гарантий - платежные, договорные, тендерные, таможенные. К примеру, платежная гарантия является обязательством банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов, предусмотренных условиями гарантии (неоплаченного счета, претензии, судебного решения и так далее). В свою очередь, тендерная гарантия или гарантия на участие в торгах имеет целью предотвратить случай, когда участник тендера, выиграв торги, отказывается от подписания контракта. В частности, без банковской гарантии компанию наверняка не допустят для участия в международных торгах.
Свежие предложения и услуги банков для юридических лиц
Еще один банк, приоритетом которого является обслуживание именно юридических лиц, Россельхозбанк, обновил ставки по кредитам на проведение сезонных работ. Обновление ставок было сделано в пользу клиентов банка и снижение составило около 3,6% для крестьянских (фермерских) хозяйств и около 1,5% для остальных клиентов. В результате минимальная ставка по кредитам на проведение сезонных работ стартует с отметки 15,21%. Кроме того, в 2019 году в РСХБ провели оптимизацию выдачи подобных кредитов, снизив максимальный срок рассмотрения заявки с момента подачи полного пакета документов до 5 дней.
Кредитные продукты банков для юридических лиц
Кредитная линия бывает двух видов. 1. Возобновляемая (с лимитом задолженности), многие путают ее с овердрафтом. Линия позволяет организации-заемщику получить несколько траншей (или один транш) в пределах лимита кредитной линии, затем по мере погашения каждого из них (полного погашения или частичного) появляется возможность постоянно брать/гасить денежные средства в течение всего срока договора. Текущая задолженность не может превышать лимит задолженности, оговоренный договором.
Бизнес и банковские продукты
Предприниматель выбирает оптимальный для себя набор продуктов и услуг. В нашем случае клиент получает возможность открытия текущего счета, доступ к работе со счетом в интернете, а также льготные условия по другим продуктам банка. Скажем, при желании открыть корпоративную карту, предприниматель, имеющий счет в РСХБ, собирает сокращенный пакет документов.
Что такое банковский продукт
Примечательно, что банковский продукт очень долгое время четкого определения не имел. Но путем долгих диспутов на эту тему и анализа особенностей работы финансовых организаций все-таки получилось определить те элементы, которые являются его составляющими. К примеру, базовым элементом считается технология, которая определяет тип того или иного продукта. К ним относятся сберегательные и текущие счета клиентов, вклады и кредиты. Есть мнение, что в ближайшем будущем залог несколько утратит свои позиции в смысле значимости. Кредитора будет больше интересовать финансовое состояние заемщика. Снижение внимания к материальному обеспечению станет причиной активизации предпринимателей, которые хотят заниматься собственным бизнесом, считают банкиры.
Классификация кредитных продуктов
- Кредит на приобретение квартиры.
- Кредит на покупку частного дома. Здесь обязательным условием является ликвидность дома на все время выплаты кредита.
- Кредит на покупку комнаты. Этот вид кредитования практикуется при покупке жилья в общежитии или коммунальной квартире. При этом банку нужно предоставить заявления соседей о том, что они не претендуют на данную жилплощадь.
- Кредит на выкуп доли в недвижимом имуществе (часто применяется при наследственном разделе недвижимости).
Банковские продукты для юридических лиц
Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, регулирующему весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом. Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок . Важным условием кредитного договора является условие о сроке. Кредитный договор заключается на определенный срок, началом отсчета которого следует считать момент заключения договора (если в самом договоре не указано иное). Окончанием срока действия кредитного договора в соответствии с ч. 2 п. 3 ст. 425 ГК является момент исполнения сторонами своих обязательств по договору.
Основные виды банковских продуктов и услуг
Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.
10 лучших банков для ООО в 2019 году
- Стоимость в месяц: 990 рублей
- Стоимость открытия: бесплатно
- Стоимость платежного поручения: 25 рублей
- Интернет-банкинг: есть, бесплатно
- SMS-информирование: 190 рублей
- Обслуживание и выпуск корпоративной карты: до 390 рублей
- Выдача наличных: от 0,4 до 10%
- Выдача справок: за первую – 200 рублей, последующие – 50 рублей
- Приложение для iOS: есть
Учебная программа курса «Банковские продукты и услуги»
расчетно-кассовое обслуживание (операции с наличной выручкой, проведение расчетов, включая международные, инкассация и пр.), конверсионные операции, документарные операции, кредиты и кредитные линии, в том числе овердрафтное кредитование, лизинг, факторинг, депозиты, банковские карты, зарплатные проекты, торговый эквайринг, интернет-эквайринг, операции с ценными бумагами. Инвестиционные и консультационные услуги.
Условия кредитования юридических лиц в Сбербанке
Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.
В соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей тринадцать этого же закона, банковские операции подлежат лицензированию. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.03.2013) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492. В российской практике депозитами называют денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые банком в соответствии с режимом счета и законодательством. В качестве субъектов депозитных операций выступают юридические лица.
Банковский продукт для юридических лиц
Банк России (Центральный банк Российской Федерации) Банк России (Центральный банк Российской Федерации) - особый публично-правовой институт, основные цели деятельности которого - защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Среди функций ЦБ - надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; проведение денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами Банка России; выдача, приостановка и отзыв лицензий на осуществление банковских операций; организация и осуществление валютного регулирования и контроля.
Согласно ст. 56 закона «О Центральном банке», Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, о чем сообщается в ответ на жалобы в ЦБ клиентам финансовых институтов. ЦБ не является органом госвласти.
Новые банковские продукты и услуги: создание и внедрение в кредитную организацию
Необходимость разделения налогового и бухгалтерского учета
- Методические подходы к оценке конкурентоспособности товара, организации и отрасли
- Российская Федерация в системе международных финансовых отношений
- Пути укрепления доходной части Федерального бюджета Российской Федерации
Разработка нового банковского продукта или услуги - это «технологический процесс, включающий в себя комплекс взаимосвязанных мероприятий: организационных, информационных, финансовых, юридических, объединенных единой технологией обслуживания потребителя, содержащий элементы новизны в совокупности этих мероприятий или в отдельно взятый элемент, и нуждающийся в дополнительных вложениях» .
Новости банковских продуктов и услуг
Выдача верных ответов на каждый вопрос итогового теста со ссылкой на источник и комментариями банковского специалиста. Самостоятельный анализ слушателем своих ответов, сравнение верных и неверных ответов.
0,5 часа Всего 36 ак.часов Записаться на курс
- Банковская школа
- Дистанционное обучение
- Курсы
- Обучение
- Онлайн обучение
- План обучения
- Программа обучения
- Учебный центр
Короткие вопросы по банковской тематике и четкие краткие ответы на них содержатся в разделе «Блиц-ответ». Здесь Вы быстро найдете ответ на возникший вопрос по банковскому делу! Блиц-ответ Где посмотреть (скачать) справочник БИК? дата ответа: 22.07.2016 Ведение Справочника БИК России осуществляет структурное подразделение центрального аппарата Банка России.
По мере изменения состава участников расчетов в Справочник БИК вносятся изменения.
Б
Это происходит по причине сбоя в работе банкомата. В таких случаях клиенту предлагается написать жалобу в банк с точным указанием месторасположения устройства, даты и времени проведения операции и т. д. Сроки рассмотрения таких жалоб у банков разные и могут составлять от нескольких дней до нескольких месяцев.
Для того чтобы ускорить процедуру рассмотрения заявки, юристы советуют клиентам обозначать в заявлении свое требование о возмещении убытков (в данном случае деньги, которые забрал банкомат, можно отнести к убыткам). Тогда в соответствии со ст. 22 и 31 закона «О защите прав потребителей» срок рассмотрения заявки не должен превышать 10 дней.
Если, несмотря на указанное требование, банк не принял решения в течение 10 дней, то клиент вправе через суд потребовать также и проценты за неправомерное удержание своих средств в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ. Банкрот (итал.
Учебная программа курса «банковские продукты и услуги»
Кредитный договор заключается на определенный срок, началом отсчета которого следует считать момент заключения договора (если в самом договоре не указано иное). Расчетные операции, которые производит банк, осуществляться в безналичной форме.
Инфо
По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом.
При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.
15 лучших банков для ооо в 2018 году
Понятие «кредит». Что скрывается за банковской картой. 1 час 2. Банковские операции и операции, которые могут совершать банки.
Виды банковских лицензий и набор разрешенных операций для банка. 1,5 часа 3. Типы клиентов: юридические лица, индивидуальные предприниматели, лица, занимающиеся частной практикой, физические лица.
Резиденты и нерезиденты. 1 час 4. Деление операций на активные и пассивные. 1 час Структура доходов и расходов банка: процентные и комиссионные доходы и расходы, доходы и расходы от продажи активов, доходы и расходы от переоценки, другие доходы и расходы (штрафы, пени, налоговые отчисления и пр.).Понятие «собственные средства (капитал)». Влияние доходов и расходов на капитал банка. 2,5 часа 6.
Банковские продукты (услуги), предлагаемые на рынке.
Опыт комплексного обслуживания клиентов постепенно внедряется отечественными коммерческими банками, которые начинают выполнять новые услуги (трастовые, лизинговые, факторинговые, и прочие), удовлетворяя все более сложные потребности клиентов. Такой подход повышает их конкурентоспособность в привлечении кредитные ресурсов и новых клиентов.
Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законодательством или установлено в договоре поручения по согласованию сторон. Их суть заключается в передаче клиентами банкам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии.
Новые банковские продукты для юридических лиц
Идея о продукте (услуге) - это обобщенное представление о будущем продукте или услуге, а замысел - это уже обработанная идея, выраженная в виде доступного восприятия. Для достижения замысла целесообразен метод «мозговой атаки», вследствие которого осуществляется отбор подходящего замысла несколькими взаимосвязанными способами: с позиции выгодности услуги для кредитной организации и определения наличия потребности у потребителей.
На основе опроса, результаты которого позволяют определить разновидность продукта или услуги и возможный объем сбыта, осуществляется исследование отзывов потребителей относительно будущего продукта или услуги. Далее информация анализируется и на ее основе принимается решение.
2. Расчет и оценка экономической эффективности от создания и вывода нового банковского продукта или услуги на рынок.
Банковские продукты для юридических лиц
Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением.
И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода.
Кредитные операции — это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, регулирующему весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом.
Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок. Важным условием кредитного договора является условие о сроке.
Карповой; Финансовый ун-т при Правительстве РФ. — М. : Юрайт, 2012. — 408 с. : ил. — Библиогр.: с. 320-321. — Прил.. — (Бакалавр. Базовый курс)
В отличие от аккредитива банковская гарантия не является формой расчетов, а используется только в том случае, если принципал не выполнил своих обязательств перед бенефициаром. Виды банковских гарантий: Существует несколько видов банковских гарантий - платежные, договорные, тендерные, таможенные.
К примеру, платежная гарантия является обязательством банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов, предусмотренных условиями гарантии (неоплаченного счета, претензии, судебного решения и так далее). В свою очередь, тендерная гарантия или гарантия на участие в торгах имеет целью предотвратить случай, когда участник тендера, выиграв торги, отказывается от подписания контракта.
В частности, без банковской гарантии компанию наверняка не допустят для участия в международных торгах.
Компания «Продукторг» уже много лет устойчиво держится на рынке, изо дня в день обслуживая своих клиентов и дорожа партнерством с различными клиентами. Если ранее компания сбывала товары исключительно оптом, то сейчас преобладает и розничная торговля. Товары, поставляемые компанией - это продукты питания, канцтовары, бытовая химия, различные бытовые предметы, товары для детей, для дома, для автомобиля и др.
«Продукторг» является единственной компанией, которая идет навстречу каждому клиенту, и хочется отметить, что постоянными клиентами компании являются в основном юридические лица. Представители Продукторга предоставляют систему значительных скидок для различных предприятий и фирм при подписании договора о постоянном сотрудничестве.
Преимущества работы с компанией:
- «Продукторг» открывает перед потенциальными покупателями огромный ассортимент товаров;
- Цены в интернет - магазине, являются предельно низкими, что свидетельствует о плодотворной работе компании на рынке;
- Для юридических лиц, магазин делает значительные скидки;
- Для юридических лиц и постоянных клиентов предоставляется возможность отсрочки оплаты за товар;
- На все продаваемые товары предоставляется необходимая документация при поставке;
- Чем больше товара приобретают клиенты, тем меньше они платят;
Выгода для юридических лиц:
Компания «Продукторг» предлагает юридическим лицам заключить договор на постоянное корпоративное обслуживание. Работники компании своевременно и в нужное место доставят необходимый товар, заказанный вами. Вам больше не потребуется составлять списки покупок для предприятия и отыскивать места, где их можно было бы приобрести дешевле. Вам никогда не придется ждать заказанные товары, ведь доставка компании самая быстрая в городе, а также работники непосредственно следят за наличием на складах необходимого товара. Хочется отметить, что для отчетности компания предоставит фирме все необходимые документы, а также позаботиться о том, чтобы поставленные продукты являлись первой свежести.
Наш интернет - магазин
Это не третьи и не четвертые по счету посредники, мы напрямую закупаем все товары у производителя, обеспечивая тем самым выгодные цены. Мы являемся крупными оптовиками, поэтому товары на наших складах являются свежими, а это значит, что весь оборот магазина достаточно велик.
Компания «Продукторг»
Располагает долгосрочным бизнес планом, согласно которому и действуют все работники магазина. Мы хотим, чтобы вы были к нам положительно расположены, поэтому дорожим своей репутацией и создаем самые лучшие условия для проведения сделок и подписания договоров.
В компании работают люди, исключительно ценящие и понимающие ответственность, ведь мы работаем с самыми крупными фирмами в Москве и Подмосковье, и для нас важно оставаться компетентными и неповторимыми, поэтому высококвалифицированные работники следят за складскими товарами, ведут статистику и заботятся о наших клиентах.
На сайте:
На сайте компании представлен ассортимент товаров, среди которых вы можете отыскать нужный вам товар и ознакомиться с его характеристикой и ценой. Также на сайте доступно обращение к администрации, где вы можете задать интересующий вас вопрос или проконсультироваться относительно того или иного товара. Расширенный поиск, поможет вам в считанные секунды найти интересующий вас товар.
Сделать заказ вы можете, находясь онлайн на сайте или позвонив по номерам указанным вверху сайта. А также для всех потенциальных клиентов доступен прайс-лист товаров.
Условия заказа, доставки и оплаты:
Чтобы приобрести товар вам достаточно посетить страницу сайта и сделать заказ, после регистрации. Интернет - магазин принимает заявки круглосуточно через интернет и до 20-00 по телефону, и после созданного заказа, на следующий день (если заказ был создан не позднее 20-00) товар окажется у вас. Доставка заказанного товара осуществляется в пределах Москвы, МКАД и Подмосковья. Товары доставляются непосредственно до двери получателя, или же осуществляется доставка в офис.
Если сумма заказа не превышает 4000 рублей, доставка будет стоить 350 рублей.
Доставка по Москве является бесплатной, если вы делаете заказ на сумму более чем 4000 рублей. Все заказы, полученные в выходные дни, рассматриваются в обязательном порядке, но доставка осуществляется в понедельник.
Оплатить покупку
можно наличным и безналичным способом. В первом случае вы оплачиваете покупку курьеру, а во втором - мы принимаем вашу оплату посредством перевода денежных средств на расчетный счет компании «Продукторг».
После проверки доставленного заказа, вам предоставляются следующие документы: накладная, в которой указаны заказанные вами товары, и, соответственно кассовый чек (при оплате наличными). При безналичной оплате предоставляется накладная формы ТОРГ-12, оригинал счета, уведомление из налоговой инспекции о применении упрощенной системы налогообложения (товар не облагается НДС).
Скидки
В магазине действует система скидок, среди которых существует накопительная скидка и разовая.
Накопительная скидка в 1% предоставляется в том случае, если сумма ваших всех заказов превысила 15 000 рублей. С каждыми последующими 15 000 тысячами скидка будет возрастать еще на 1%.
Разовая скидка в 1% предоставляется в том случае, когда сумма одного вашего заказа, превысила сумму 20 000 рублей. Если ваш заказ будет сделан на:
30 000 руб. скидка будет составлять 5%,
60 000 руб. - 8%,
100 000 - 10%.
Приобретая товары у компании «Продукторг»
Вы приобретаете всегда свежие продукты высокого качества по приемлемым ценам. Мы заинтересованы в том, чтобы вы стали нашими постоянными клиентами, поэтому предлагаем вам самые выгодные условия. Мы также открыты для сотрудничества с другими компаниями и готовы предложить вам взаимовыгодные условия.
Кредитные продукты для юридических лиц.
Классический кредит
- при этом виде кредита денежные средства предоставляются разово. Погашение такого кредита осуществляется по согласованному графику. Источником погашения будет являться прибыль организации.
Преимущества:
1. Оптимальный вариант для точного планирования Ваших расходов;
2. Возможность получения денежных средств для расширения осуществляемой деятельности;
3. Удобно для кредитования конкретной сделки;
4. Отсутствие необходимости отвлечения денежных средств из цикла производства
Предпочтительно для кредитования
:
- На приобретение недвижимого имущества (коммерческая ипотека);
- Осуществление ремонта недвижимого имущества/ помещения;
- Приобретение основных средств, помимо недвижимого имущества (например, автотранспорт, производственное/технологическое оборудование и т.д.);
- Закуп сырья, материалов.
Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая)
- кредитование на возобновляемой основе в пределах установленной максимальной суммы (лимита) задолженности перед Банком в пределах установленного срока действия кредитной линии. Источниками погашения являются выручка в период действия кредитной линии и прибыль при последнем погашении.
Погашенная часть кредита увеличивает лимит задолженности (т.е. единовременная задолженность перед Банком не может превышать суммы, указанной по договору).
- на пополнение оборотных средств (возможно кредитовать несколько операционных циклов), расширение ассортимента продукции.
Кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая)
- кредитование частями (траншами) поэтапно, когда это необходимо и в пределах установленного лимита кредитной линии. Обычно применяется, если реализация финансируемого проекта предполагает постепенное освоение ресурсов.
Предпочтительно для кредитования:
- Осуществление ремонта недвижимого имущества (т.к. оплата зачастую происходит поэтапно);
- Закуп сырья, материалов.
Кредит в форме «овердрафт»
- кредитование при кратковременном недостатке средств на расчетном счете. Источником погашения являются поступления на расчетный счет.
Предоставление кредита осуществляется автоматически, на сумму, превышающую остаток средств. При этом в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на Ваш (заемщика) расчетный счет.
Предпочтительно для кредитования:
- оперативное удовлетворение неотложных краткосрочных потребностей фирмы в денежных средствах при отсутствии последних на Вашем расчетном счете;
- возможность своевременно оплачивать поступающие платежные документы, без отвлечения собственных ресурсов из оборота;
- возможность покрытия временного кассового разрыва