ЦБ рассказал, почему не удалось спасти Татфондбанк. Виной всему - кэптивная бизнес-модель, вывод активов и несговорчивость кредиторов. Между тем оздоровление банковской системы Татарстана сопряжено с новыми рисками
Фото: Максим Богодвид / РИА Новости
Отзыв лицензии у Татфондбанка создал прецедент на банковском рынке: регулятор отказался поддержать крупный квазигосударственный банк. После более чем трех месяцев активных переговоров с правительством Татарстана о спасении одного из двух крупнейших банков региона ЦБ пошел на крайние меры и отозвал у него лицензию. Рынок воспринял это как сигнал о рисках падения доверия к региональным банкам.
Банк России 3 марта, после лицензии у Татфондбанка, впервые раскрыл подробности переговоров с правительством республики и кредиторами. Как рассказал первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, регулятор с мая 2016 года знал о тяжелейшем финансовом положении Татфондбанка. «C мая прошлого года мы понимали, что положение в банке тяжелое: его капитал был утрачен, в любой момент могла наступить потеря ликвидности», — объяснил он. По его словам, с этого момента ЦБ вел переговоры с руководством банка и его акционерами, включая власти Татарстана. «Были заверения, что акционеры не оставят банк в беде, но тем не менее итог этих переговоров оказался неудовлетворительным», — подчеркнул первый зампред ЦБ.
Видео: РБК
Внезапное отступление
Источники РБК, знакомые с ситуацией в банке, рассказывают, что в ноябре прошлого года топ-менеджмент Татфондбанка внезапно отказался исполнять обязательства по улучшению ситуации в банке, в частности выполнить предписание ЦБ по созданию дополнительных резервов на 40 млрд руб. Позже ЦБ зафиксировал вывод активов из банка, который, впрочем, удалось остановить, после того как регулятор обратился в Генпрокуратуру.
Зампред ЦБ Ольга Полякова 3 марта подтвердила, что вывод активов имел место. По ее словам, до введения временной администрации в декабре прошлого года размер дыры в активах банка оценивался в 43 млрд руб. При этом банк существенно недооценивал кредитный риск, у него на балансе были технические активы. К 1 февраля дыра в капитале Татфондбанка до 97 млрд руб. Оздоровление банка, по подсчетам регулятора, могло бы обойтись минимум в 220-230 млрд руб. «Экономической целесообразности с учетом размера дыры и с учетом объема необходимого финансирования, конечно, не было», — подчеркнула зампред ЦБ.
Неудавшаяся поддержка
В процессе переговоров о спасении банка обсуждался вопрос о его санации посредством bail-in — механизма, предусматривающего конвертацию задолженности перед кредиторами в капитал.
По оценкам Банка России, для применения bail-in к Татфондбанку нужно было заручиться поддержкой инвесторов на сумму как минимум в 60-70 млрд руб. Однако согласие на участие в механизме bail-in письменно подтвердили только два юридических лица, а общая сумма обязательств банка перед ними составила лишь чуть более 5 млрд руб.
Желающих заняться оздоровлением Татфондбанка было мало по ряду причин. Так, привлеченные потенциальные инвесторы давали куда более пессимистичные, чем у ЦБ, оценки о степени проблем банка. Например, размер дыры они оценивали в 120 млрд руб. против озвученных Банком России 97 млрд руб.
При этом и ЦБ, и инвесторы сходились в одном: проблемы Татфондбанка заключаются в кэптивной бизнес-модели, которая была ориентирована преимущественно на кредитование бизнеса конечных бенефициаров. По оценке ЦБ, 65% кредитного портфеля банка приходилось на займы, связанные с бизнесом собственника. «Это и завело банк в тупиковое состояние», — подчеркнула Полякова.
Новые риски
Татфондбанк — второй в республике банк по размеру активов (первый — «Ак Барс»). В российском банковском секторе банк занимал 42-е место. На конец третьего квартала 2016 года объем средств населения превышал 76 млрд руб.
Отзыв лицензии у Татфондбанка негативно повлияет на стабильность банковского сектора Татарстана, опрошенные РБК эксперты международных рейтинговых агентств Moody"s и Fitch.
Как считает банковский аналитик агентства Moody"s Мария Малюкова, следствием этого станет падение доверия клиентов к банкам республики, поскольку 40% акций Татфондбанка принадлежало компаниям, связанным с Татарстаном.
По мнению старшего директора Fitch Александра Данилова, отзыв лицензии может обернуться некоторым оттоком средств из татарских банков или их перетоком в крупные федеральные банки. «Ситуация с отзывом лицензии Татфондбанка чувствительная для региональных банков, — добавляет аналитик Standard & Poor"s Сергей Вороненко. — ЦБ дает сигнал о необходимости более внимательно относиться к качеству активов и управлению ликвидностью».
Групповые активы
Обеспокоенность эксперты объясняют тем, что несмотря на высокую зависимость Татфонбанка от региона, поддержать его было некому. «Татфондбанк наглядно продемонстрировал главный вывод, который нужно сделать регионам: реальной поддержки местным банкам они оказать уже не в состоянии», — сказал РБК топ-менеджер банка из первой десятки по объему активов.
Крупнейшим акционером Татфондбанка является Республика Татарстан, которая контролирует 45% капитала. При этом на группу Татфондбанка, в которую помимо него самого входят пять банков (ИнтехБанк, «Советский», Тимер Банк, Татагробанк и Радиотехбанк), по расчетам РБК, приходится 20% активов региона. Для сравнения, на долю крупнейшего банка «Ак Барс» приходится 46% активов региона, а доля госорганов Татарстана и подведомственных им организаций в капитале банка — около 80%.
Призрак «Пересвета»
Эксперты напоминают, что ухудшение ситуации с банками в регионе в прошлом году было спровоцировано ситуацией вокруг банка «Пересвет» — он вызвал цепную реакцию по закрытию лимитов из-за так называемых обменных сделок по облигациям с проблемным банком. Последствия ситуации с «Пересветом» до сих пор отражаются на банковском секторе Татарстана.
После введения временной администрации в Татфондбанк в декабре прошлого года агентство Fitch поставило на пересмотр рейтинг «Ак Барса». «Это было сделано, чтобы оценить, насколько ситуация с Татфондбанком может повлиять на возможность и готовность властей региона и аффилированных структур поддержать «Ак Барс», — напомнил старший директор Fitch Александр Данилов.
По его словам, «Ак Барс» более значим для властей Татарстана, чем Татфондбанк, в силу большей доли рынка и социальной значимости. Вместе с тем Fitch ждет доказательств поддержки банка его акционерами.
Пока этого не произошло, ЦБ поспешил успокоить рынок. Помимо того что он назвал ситуацию в банковском секторе республики контролируемой, регулятор не преминул еще и поддержать словесными интервенциями банки региона, отойдя от традиционной практики не комментировать действующие банки. «Мы анализировали информационные атаки на опорный банк республики и понимаем, что, скорее всего, это было проявлением недобросовестной конкуренции», — заявил Тулин.
Кроме того, первый зампред ЦБ сообщил о намерении поддержать два банка из группы Татфондбанка. Как объяснил он такое решение, «санируемые Татфондбанком кредитные организации ( проявили большую устойчивость, чем санатор».
Кэптивные банки
Банковская система Татарстана, насчитывающая 18 банков, характеризуется преобладанием групп банков, сосредоточенных главным образом вокруг крупнейших в регионе банков: «Ак Барс», Татфондбанк и «Аверс». Во всех этих банках правительство имеет значительные доли участия или практический контроль, участвуя в капитале через принадлежащие государству одни и те же структуры — «Связьинвестнефтехим», «Казаньоргсинтез» и другие. В Татфондбанке, например, правительству Татарстана напрямую принадлежит 8,9% акций. Долей в 7,5% оно владеет через Ипотечное агентство Республики Татарстан, подведомственное Министерству строительства, архитектуры и ЖКХ Татарстана. Самому Татфондбанку, по данным ЦБ, принадлежит 29,85% акций Радиотехбанка.
Кредитная система Татарстана оказывается тесно связанной с производственными и строительными проектами республики, участвуя в финансировании нефтедобычи, нефтепереработки, химического производства, машиностроения, энергетики, производства алкогольной продукции, строительства и девелопмента. Почти каждый крупный инвестиционный проект в Татарстане финансируется с привлечением кредитов крупнейших банков республики. При этом при финансировании проектов различных региональных программ кредиты почти неизбежно выдаются связанным с банками заемщикам.
Ситуация в Татфондбанке, контролируемом властями Татарстана, потребовала срочного вмешательства ЦБ. Сегодня комитет банковского надзора регулятора рассмотрит план финансового оздоровления банка. Трудности с ликвидностью, которые он испытывал с начала года, резко обострились из-за утраты доверия инвесторов к банкам второго эшелона на фоне ситуации с "Пересветом". Власти Татарстана, которые оказывали поддержку банку, снизят долю в нем вдвое, до 25%, 75% получит АСВ. Всего объем необходимой помощи оценивается в 80 млрд руб., часть из которых закроется путем конвертации средств крупнейших кредиторов банка в капитал.
В Татфондбанке отказались от комментариев, однако, известно, что с прошлой недели банк испытывает сложности с проведением платежей. По закону непроведение платежей сроком свыше 14 дней обязывает ЦБ отозвать лицензию, поэтому ситуация требовала срочного решения.
«Частично «дыра» будет закрыта за счет кредита ЦБ, а частично — за счет конвертации в капитал средств крупнейших кредиторов банка (bail-in), — сообщил изданию один из источников, близких к банку и регулятору. — Предполагается и значительный взнос со стороны контролирующего акционера банка — Республики Татарстан».
Крупнейшим акционером является правительство Татарстана: ему (через ряд структур) принадлежит 51%. Еще 20,4% владеет ООО «Новая нефтехимия», бенефициаром которого является председатель правления банка Роберт Мусин. Остальные акции принадлежат миноритариям с долями менее 5%.
По словам источника, знакомого с обсуждением схемы санации, в результате Татарстан сохранит в банке не более 25%, а 75% получит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В дальнейшем доля Татарстана может вырасти за счет конвертации остатков на счетах предприятий, находящихся под контролем республики, отмечает собеседник издания. Впрочем, по данным другого источника, ЦБ не хочет, чтобы доля правительства увеличивалась. В Татфондбанке отказались от комментариев.
Предыстория проблем Татфонбанка
О проблемах Татфондбанка на рынке говорили как минимум с начала года. Проблемы, в частности, были вызваны тем, что республика использовала банк как местный институт развития для финансирования инвестиционных проектов, указывает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. Такие проекты носят долгосрочный характер, отвлекают большой объем ликвидности и не генерируют в моменте процентного дохода.
Правительство Татарстана поддерживало банк, с начала года его капитал был увеличен почти на 10 млрд рублей, но этого оказалось недостаточно. Поправить положение Татфондбанк пытался за счет санации «Советского». После получения кредита от АСВ на сумму 14,7 млрд рублей банк «Советский» выдал межбанковский кредит санатору. Однако миноритарии «Советского» успешно оспорили эту сделку в суде.
«Кроме того, многие закрыли лимиты кредитования на банки второго эшелона, и для Татфондбанка с его вечным дефицитом ликвидности это стало роковым, банк стал задерживать платежи», — говорит один из собеседников газеты. Косвенно недоверие инвесторов подтверждается размещением Татфондбанком облигаций в начале ноября: инвесторы купили облигации на 60 млн долларов при общем объеме выпуска 150 млн долларов.
Справка о банке "Татфондбанк"
ПАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» на 2 месте в Татарстане и входит в число 50 крупнейших банков России по размеру активов и собственного капитала. Кредитная организация является универсальной, оказывает все виды услуг. Обслуживает большое число крупных корпоративных клиентов, представляющих промышленный, энергетический, строительный сектора. Обладает развитой сетью продаж. Активно развивает розничные программы.
На настоящий момент основными акционерами выступают ООО «Новая нефтехимия» с долей в 20,24%, АО «Татспиртпром» — 17,33%, Республика Татарстан через Министерство земельных и имущественных отношений РТ (МЗИО РТ) — 15,23%, ОАО «Ипотечное агентство Республики Татарстан» — 8,74%, Наталья Богданова — 8,74% (через АО «УК Регионфинансресурс»), ЗАО «Гелио-полис» — 6,46, Ильдус Мингазетдинов — 5,19% (через ООО «Артуг-Финанс», ОАО «Артуг»), ООО «Свитиль» — 3,6% (конечный бенефициар — Ильдар Аипов), АО «Фоника» — 3,9%. Доля ЗАО «ТПК Агро-Трейд» составляет 3,4%, ОАО «НАСКО» — 2,39%. Оставшаяся часть акций — 4,79% — распределена между акционерами-миноритариями.
По данным Банки.ру, на 1 ноября 2016 года нетто-активы банка — 214,68 млрд рублей (43-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 29,45 млрд, кредитный портфель — 120,60 млрд, обязательства перед населением — 76,14 млрд.
Утреннее решение Центробанка может поставить крест на надеждах предпринимателей вернуть свои деньги со счетов «Татфондбанка», а рынок ждёт укрупнение и монополизация, а также повышение ставок по кредитам. Об этом сегодня «Казань24» заявили казанские эксперты-экономисты. Также мы выяснили, чего теперь ждут сами сотрудники ликвидированных организаций и как отреагировали на отзыв лицензии предприниматели, которые надеялись на санацию банков
Сегодня утром Центробанк огорошил (хотя для кого-то новости были вполне ожидаемыми) решением об отзыве лицензий сразу у четырёх российских банков. Причём больше всего оно затронуло Татарстан – прекратят работу сразу три банка, относящихся к республике, причём один из них входил в ТОП-50 крупнейших банков страны: «Татфондбанк», «Интехбанк» и «Анкорбанк» (соответственно 42, 138 и 233 место по величине активов в РФ).
По официальной формулировке, банки не исполняли федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а кроме того решение приняли из-за снижения размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала.
Также регулятор сообщил, что в банках неадекватно оценивали риски при неудовлетворительном качестве активов, а руководство не предприняло действенные меры по нормализации его деятельности.
Разумеется, больше всего это решение затронуло всех, кого коснулась ситуация с «Татфондбанком» и группой банков, связанных с ТФБ (в которую как раз входил «Интехбанк») - ещё в конце декабря здесь ввели временную администрацию из Агентства по страхованию вкладов, физлицам и ИП начали выплачивать гарантированные по закону суммы до 1 миллиона 400 тысяч рублей (из вложенных людьми средств). А вот крупные компании и предприниматели, юрлица которых держали средства на счетах в ТФБ, всё это время ждали разрешения ситуации: сохранят ли «Татфонд», санируют ли его или примут решение «потопить»?
Большинство просило и требовало санации (то есть спасения) банка – люди даже ездили в Москву и устраивали пикеты в столице. Татарстанские власти искали пути решения проблемы и даже вроде бы нашли их: например, на днях появилась информации, что спасти ТФБ готова группа компаний ТАИФ. Однако Центробанк оказался неумолим: отзыв лицензии означает фактически ликвидацию банков.
Решение Центробанка: разрушить проще чем спасти?
Казанские экономисты и финансисты, опрошенные сегодня «Казань24», по-своему объяснили причины неожиданного для многих решения ЦБ: судя по всему, федеральный регулятор принял наиболее очевидное и простое для себя решение, посчитав остальные пути сложнореализуемыми. Так, к примеру, считает Булат Бакеев , кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и управления на предприятии КНИТУ-КАИ.
«Центробанк расценил проблемы в «Татфондбанке» и ещё двух банках настолько серьёзными, что проще их зафиксировать, нежели вкладывать средства в их разрешение. Теперь деятельность этих банков будет приостанавливаться, имущество распродаётся, активы распродаются, полученное имущество и средства выдаются вкладчикам и кредиторам в порядке очерёдности, установленной законом», - говорит эксперт.
По словам экономиста, наибольшие шансы вернуть свои средства есть у вкладчиков-физлиц , которые не получили возврат сумм свыше гарантированных государством 1.4 миллиона рублей: «Физлица должны получить средства в первую очередь, им нужно будет ждать процедуры распродажи имущества, и пропорционально полученным средствам они будут получать причитающееся (при этом АСВ заявил, что продолжит выплачивать деньги физлицам «Татфондбанка» и «Интехбанка, если они ещё не получили средств – прим.ред.) С юридическими лицами, у которых были деньги в банках, сложнее – они в третьей очереди на возврат, и у них шансов что-то получить заметно меньше».
Что касается прогнозов развития ситуации, то отзыв лицензии сразу у четырёх банков, конечно, отразится на банковском секторе Татарстана и, возможно, России, считает эксперт: «Можно смело ожидать концентрации банковского бизнеса, уменьшения числа игроков на этом рынке, монополизации… А это уже, вероятно, приведёт к повышению цен, тарифов, снижению ставок по депозитам, повышению ставок по кредитам».
Руководитель "Финам-Казань" Руслан Жуков считает, что сложившаяся ситуация подорвала доверие к банковской системе Татарстана: "Клиенты, в большинстве своем, в ближайшее время будут сторониться местных банков, отдавая предпочтение крупным федеральным игрокам", - говорит эксперты.
"Что же касается оставшихся денег на счетах физических лиц, у которых объем вкладов был выше страховой суммы, и юридических лиц, то им остается дождаться распродажи активов, в результате чего они возможно получат часть своих средств в рамках своей очереди", - подчеркнул Жуков.
Сотрудники «Татфондбанка»: решение ЦБ ожидалось, мы ждём законнной процедуры сокращения сотрудников
В самом «Татфондбанке» решение ЦБ не комментируют – организации, по сути, уже нет, все дела третий месяц ведут назначенные менеджеры АСВ, и полномочий, да и желания что-то комментировать у топ-менеджеров компании уже нет. Тем более, что некоторые руководители сейчас находятся под следствием – например, Сергей Мещанов, экс-зампред «Татфондбанка», который курировал работу с розницей. Правоохранительные органы занялись топами банка после того, как месяц назад Рустам Минниханов поручил МВД найти виновных в деле «ТФБ Финанс».
Что же касается рядовых сотрудников, то, как говорят наши источники в центральном офисе «Татфондбанка», новость о лишении лицензии большинство восприняли достаточно спокойно. Такое развитие событий в банке предполагали, а на новости о возможной помощи от ТАИФа надеялись далеко не все. Сейчас банковские работники находятся в ожидании решения по их дальнейшей работе или увольнению – вероятнее всего, их начнут сокращать в связи с ликвидацией компании.
Мнения: от "Набиуллина решила их "грохнуть", до "бизнесмены в панике"
Экономический и политический обозреватель телеканала "Царьград", известный журналист Юрий Пронько, следящий за ситуацией в Татарстане, в своём Facebook сегодня так охарактеризовал решение ЦБ:
"В Татарстане банковский коллапс! Набиуллина сегодня отозвала лицензии у трех банков республики. По полной "залетели" юридические лица, которые вели свой бизнес "в белую". Физики вроде бы получили страховые возмещения, но крайними стали т.н. "дробильщики". Люди принесли в банки свои кровные, но разделили их на счета членов своих семей и... на них АСВ подает в суд, как на аферистов! Власти республики были уверены, что банки будут санированы, но Набиуллина и Ко решила их "грохнуть".
Между тем, большинству предпринимателей и юрлиц, чьи деньги зависли в ТФБ, сегодня важнее понять, смогут они вернуть средства или нет: для многих ситуация с банком оказалась фатальной.
«У меня получилось так, что счет нашего с компаньоном ООО был открыт именно в ТФБ , - заявил нашему корреспонденту предприниматель Олег Жуков . – Другой вопрос, что там лежали небольшие деньги, реально небольшие, намного меньше страховой суммы. Так получилось, что мы с партнером как раз собирались закрывать это направление, и фирма уже работала мало. Однако, как я понимаю, теперь мы потеряли их совсем. На митинги ходить смысла мало – деньги для ООО небольшие, а тем более – сейчас этим уже мало поможешь».
«Мы пострадали из-за того, что наш основной клиент вел все дела именно в ТФБ , - рассказывает Миляуша Гатина . – Для нашего ООО поступления от него, по сути, составляли 90% от общей суммы. Теперь не знаем, когда он оплатит заказ, и оплатит ли вообще. Просто работали много лет, не хочется идти в суд, но видимо придется. Пойду ли на митинг протеста? Честно, говоря не думаю, что от этого будет толк» .
А предприниматель Марат Хайруллин заявил нам, что сейчас многие есть знакомые в бизнесе находятся в панике: «Понятно, что для ИП ситуация не такая, как например, для ООО, но тем не менее, без открытия счета нам сложно. А где его открывать теперь – просто не знаем. С ТФБ работали очень многие, есть люди, кто держал счета в Интехбанке, и проводил платежи по нему. Многие мои знакомые все чаще уже не хотят вести никакой бизнес, а просто стремятся побыстрее «выйти в кэш» .
Сергей Магданов, Тимур Хасанов
Фото: РИА Новости/ Евгения Новоженина
Второй по величине банк Татарстана - Татфондбанк - лишился лицензии. Вместе с ним лицензии были отозваны еще у двух банков республики. ЦБ посчитал, что риски отзыва лицензий у трех банков Татарстана ограниченны и урон будет поправим, считают эксперты.
Второй по величине банк Татарстана - Татфондбанк - лишился лицензии. Банк России заявил о низком качестве активов банка, неадекватной оценке принятых рисков и полной утрате капитала.
«Руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности», - указали в ЦБ.
Несмотря на величину Татфондбанка и его значимость в Татарстане, Банк России и правительство республики не смогли найти способ санировать банк. «Ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления ПАО "Татфондбанк" с привлечением государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным», - заключил в ЦБ в сообщении об отзыве у Татфондбанка лицензии.
Банк России решил не «заливать деньгами» проблемы Татфондбанка, сказал RNS старший директор по банковским рейтингам Fitch Ratings Александр Данилов. «Видимо, объем "дыры" был такой, что не набиралась критическая масса кредиторов, готовых к участию в добровольной санации, республика не готова была оказать достаточную помощь, а ЦБ не посчитал возможным заливать все своими деньгами», - сказал Данилов.
Проблемы Татфондбанка
О проблемах в Татфондбанке стало известно в декабре прошлого года. 12 декабря 2016 года кредитная организация заявила о недостаточной ликвидности и ввела ограничения на выдачу наличных. Вскоре расчетно-кассовое обслуживание было приостановлено, 15 декабря Банк России наложил мораторий на выплаты кредиторам и вкладчикам банка.
Правительство Татарстана заявляло о готовности поддержать банк в случае, если Банком России будет принято решение о его санации. Президент республики Рустам Минниханов говорил журналистам в рамках Гайдаровского форума о возможной помощи банку за счет конвертации в капитал депозитов. Однако решающим словом в этом вопросе обладает ЦБ, отмечал он.
В свою очередь, глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла в конце декабря о необходимости оценки финансового состояния и работы временной администрации в Татфондбанке прежде, чем будет принято решение о финансовом оздоровлении. Набиуллина также указывала на то, что проблемы кредитной организации не оказывают системного эффекта на ситуацию в банковском секторе Татарстана.
Ряд банков, в частности «Уралсиб», «Ак Барс», Альфа-банк и некоторые другие банки, отрицали свою заинтересованность в санации татарстанской кредитной организации.
Влияние на банковский сектор Татарстана
Кроме Татфондбанка, еще два банка из Татарстана - Интехбанк и Анкор Банк - лишились лицензии в тот же день. По величине активов, согласно данным ЦБ, Интехбанк на 1 февраля 2017 года занимал 138-е место в банковской системе России, Анкор Банк - 233-е место.
Интехбанк неадекватно оценивал риски, а досоздание резервов в необходимых объемах привело к полной утрате кредитной организацией капитала. Причиной отзыва лицензии у Анкор Банка стало неисполнение банком федеральных законом и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, а также неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, сообщил Банк России. ЦБ также отметил низкое качество активов и отсутствие адекватных принятым рискам резервов.
Глава Ассоциации региональных банков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в беседе с RNS назвал «печальным фактом» отзыв лицензии у банков Татарстана и не исключил имиджевого урона банковской системе и всему региону.
«Я не думаю, что у Центрального банка было желание отзывать лицензии. Печальный факт. Я думаю, что это стало результатом деятельности этих кредитных организаций, прежде всего Татфондбанка. Проблема пошла волнами и по принципу домино повлияла на другие кредитные организации, прежде всего на Анкор Банк. Не думаю, что Анкор Банк вел какую-то незаконную деятельность с точки зрения отмывания, но могли быть ошибки в бизнесе. Если они держали крупные средства на счетах в Татфондбанке, это и могло оказать влияние на их ситуацию», - сказал он.
Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян также выразил сожаление, что «сторонам не удалось урегулировать проблемы» Татфондбанка. «Сработал тот самый принцип домино, об опасности которого мы предупреждали. Банку, местным властям и регулятору необходимо было найти общий язык, чтобы не допустить такого развития событий», - заявил он.
Тосунян также отметил, что отзыв лицензии у крупного татарстанского банка «может иметь серьезные последствия не только для региона». «При этом, однако, не следует излишне драматизировать ситуацию - очень надеюсь, что за данными отзывами лицензии не последует лавины проблем в других банках региона», - сказал он.
По мнению старшего директора по банковским рейтингам Fitch Ratings Александра Данилова, ЦБ посчитал, что риски для банковской системы Татарстана ограниченны.
«Видимо, ЦБ посчитал, что риски ограниченны и урон будет поправим. Перед отзывом лицензии ЦБ изучает, у кого из других банков есть риски на проблемный банк (линии, кредиты, облигации), просчитывает последствия и только после этого принимает решение. Понятно, что там много пострадает юрлиц, малый бизнес, который держал счета, которые не застрахованы», - сказал он.
Проблемы других банков
8 февраля в другом банке республики - Татагропромбанке - RNS рассказали о приостановке проведения платежей и переводов по расчетным счетам по техническим причинам. 20 декабря банк ввел ограничение на снятие наличных и выдачу вкладов в связи с проблемами в Татфондбанке. Это ограничение на настоящий момент не снято.
16 февраля Банк России сообщил о нарушении Татагропромбанком норматива достаточности базового капитала. Через несколько дней кредитная организация сообщила о том, что банк предпринял меры по восстановлению норматива достаточности и возобновил проведение безналичных рассчетов.
На прошлой неделе Банк России ввел временную администрацию в банке «Советский». 29 февраля 2016 года конкурс на санацию банка «Советский» выиграл Татфондбанк. Согласно данным из справочника по кредитным организациям на сайте ЦБ, ему принадлежит 99,99% акций кредитной организации, остальное - миноритарным акционерам.
В тот же день временная администрация была введена и в татарстанском Тимер Банке. 16 декабря 2016 года банк приостановил обслуживание банковских карт «в связи с решением международных платежных систем Visa и MasterCard о приостановлении обслуживания платежных карт через процессинговый центр Татфондбанка». В декабре банк также ввел ограничение на снятие вкладов, однако, как сообщили RNS в банке, в феврале эти ограничения были сняты.
МОСКВА, 15 дек — РИА Новости/Прайм. Проблемы Татфондбанка, входящего в топ-50 по размеру активов, вызваны дефолтом лишившегося лицензии банка "Пересвет", обесценившиеся облигации которого находились в портфеле татарстанского банка, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
Татфондбанк объявил о приостановке расчетно-кассового обслуживания Временное прекращение расчетно-кассового обслуживания необходимо для разработки и реализации комплекса мер по восстановлению ликвидности, сообщила кредитная организация.Банк России с 15 декабря ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка и возложил на АСВ функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. При этом ЦБ уточнил, что введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем.
"Дефолт Татфондбанка сам является следствием "эффекта домино" — его подкосил дефолт банка "Пересвет", обесценившиеся облигации которого находились в портфеле Татфондбанка. В свою очередь, дефолт Татфондбанка уже вызвал эффект домино, по крайней мере, регионального масштаба", — сказал РИА Новости Осадчий.
Татфондбанк санирует банк "Советский" и Тимер Банк. Кроме того, с Татфондбанком связаны Радиотехбанк и Татагропромбанк. Вместе с тем, Татфондбанк был спонсором в международных платежных системах Visa и Mastercard для Алтынбанка, Интехбанка, Татагропромбанка и Радиотехбанка, отмечает экономист.
Алтынбанк уже приостановил операции по оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях из-за неисполнения обязательств процессингового центра Татфондбанка. Также ограничил банковские операции Интехбанк, который, к тому же, 13 декабря не исполнил обязательства по РЕПО. Тимер Банк ввел ограничения на снятие денег при досрочном закрытии вкладов.
Во вторник, 13 декабря, Татфондбанк, испытывающий трудности с ликвидностью, приостановил расчетно-кассовое обслуживание клиентов на период с 14 по 17 декабря. До этого банк сообщил о повышенном спросе на досрочное закрытие вкладов на фоне публикаций в СМИ о возможной санации и паники в соцсетях, а также ввел лимит на снятие наличных в банкоматах в размере 15 тысяч рублей в сутки. При досрочном снятии вклада в кассе можно было единовременно получить 50 тысяч рублей. В понедельник банк также объявил о сокращении рабочего дня своих офисов, несколько офисов были закрыты из-за проблем с ликвидностью, в работающих офисах образовались очереди.
Банк также сообщал, что его руководство во главе с председателем правления Робертом Мусиным проводит консультации с правительством Татарстана. План мер по восстановлению финансовой устойчивости банка был направлен в ЦБ РФ. Татфондбанк, по данным РИА Рейтинг, на 1 октября занимал 42 место среди российских банков с активами в размере 221 миллиард рублей.
Уже без БЭСП
ЦБ РФ отключил от своей системы "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП) казанский Татфондбанк из-за того, что в банк введена временная администрация, сообщил РИА Новости источник в банковских кругах.
Кредитные организации, которые ЦБ отключает от БЭСП, часто лишаются лицензии. В редких случаях отключение от этой системы является временным, вызванным техническими причинами, например, хакерской атакой или вышедшим из строя оборудованием.
По словам собеседника агентства, так как в банк пришла временная администрация в лице АСВ, то в ближайшее время банк может быть вновь подключён к БЭСП. По мнению источника, при определении судьбы банка возможны два варианта: если "дыра" в балансе банка будет существенной, не исключен и отзыв лицензии у Татфондбанка.
По мнению Осадчего, регулятор также может принять решение и о санации банка. Однако, как указывает аналитик, в данном случае санация может пойти не по сценарию bailout — за счет государства, а в значительной степени за счет кредиторов с элементами bailout и bail-in.
Как указывает аналитик, из местных татарстанских банков санатором может стать только "Ак Барс" - его активы в два раза превышают активы Татфондбанка. Из федеральных банков санатором может стать "дочка" АСВ — "Российский капитал" или само АСВ.