Оформление кредитной карты безработным. Кредитная карта безработным: как взять

Кредитные карты безработным предназначены для тех, кто не имеет официальной трудовой занятости, пенсионеров, студентов и фрилансеров. Такие варианты можно получить в 2019 году с 18 лет. В отличие от классических кредитных карт они выдаются:

• срочно;
• без справок;
• без стажа работы.

Как получить кредитную карту безработному?

Получена кредитная карта без работы может быть в день обращения. Для этого предоставляется паспорт и любой другой документ. Есть банки, которые предлагают онлайн-решение: рассчитывать на него могут те, кто имеет или регулярно пользуется имеющимся счетом.

Проще воспользоваться людям без официальной работы. В этом случае подтвердить доход можно с помощью других документов. Увеличить шанс на положительное решение можно и гражданам, имеющим гарантийный депозит или залоговое имущество. От этих двух показателей будет зависеть сумма кредитного лимита. Можно оформить запрос в такой ситуации на кредитные карты безработным онлайн.

Какие банки дают кредит безработному?

Кредитная карта неработающим может быть выдана многими банками России , например, Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк. Предложения имеют особенности:

• ставка по кредиту более высокая;
• сумма на карточке изначально назначается небольшая;
• оплачивать нужно по графику без задержек.

После одобрения суммы с клиента могут потребовать внести часть средств. Обычно она составляет 5%. Кредитная карта безработному по паспорту выдается банками чаще всего гражданам, которые имеют положительную кредитную историю. В этом случае значительно снижаются сроки проверки и предоставления ответа.

Как найти и оформить кредитную карту безработному?

Оформить кредитную карту без работы можно с помощью нашего сервиса. Предлагаем рассмотреть предложенные в таблице варианты или воспользоваться специальным калькулятором. Среди предложений найдете и кредитные карты безработным без отказа. Обычно выдача средств происходит очень быстро.

Сегодня оформить кредитную карту онлайн может даже безработный. Однако такую возможность предоставляют далеко не все финансовые учреждения, поэтому придется потратить немало времени на поиски подходящих вариантов. Используя наш онлайн-сервис, любой желающий получит большой список банков и подробную информацию о выдаче ими кредиток. Сделать это можно, находясь в любом населенном пункте, будь то Москва, Вологда или Красноярск. Достаточно лишь иметь доступ во всемирную сеть.

Условия выдачи кредиток безработным

Кредитная карточка порой может стать единственным доступным вариантом для решения финансовых проблем. Прежде чем взять деньги, стоит детально ознакомиться с условиями финансового учреждения. Только после этого стоит делать окончательный выбор.

Карта может быть выдана безработному по паспорту, в некоторых случаях дополнительно нужно предоставить копию ИНН. Что же касается важнейших критериев выбора кредитора, стоит обратить внимание на следующие аспекты:

• размер годовой процентной ставки;
• кредитный лимит;
• сроки рассмотрения заявки потенциального клиента учреждения;
• вековые ограничения банка;
• наличие льготного периода и его длительность.

В Перми, Рязани или Москве взять в банке кредитку могут лишь граждане старше 18 лет, в некоторых случаях могут быть более жесткие вековые ограничения.

«Моя Выгода» - лучший онлайн-сервис для поиска кредитора

Чтобы не тратить много времени на поиски банков, которые дают возможность взять кредитную карту безработному, лучше всего воспользоваться нашим сервисом. При этом вам не придется ничего платить. Вся информация о банках находится в общем доступе у нас на сайте, вам остается лишь сравнить условия выдачи кредитных карт и выбрать среди представленных вариантов. В большинстве случае кредитку можно оформить по паспорту. Проще всего сделать это в режиме реального времени, оставив заявку на сайте банка.

Все данные о банках и адреса их официальных сайтов представлены на данной странице нашего сервиса. Также можно воспользоваться фильтрами, отсортировав учреждения по проценту одобрения заявок, размеру процентной ставки и лимита средств. Паспорт при этом - обязательный документ для каждого гражданина. Лишь после предоставления персональных данных можно надеяться на одобрение заявки, которую можно заполнить в любом удобном месте, находясь в Москве или другом городе России.

Оформление кредитных карт для безработных - успешная и распространенная практика многих банков. Она позволяет получателю займа не предъявлять справку о доходах и другие документы, подтверждающие трудоустройство. Во многих случаях это единственная возможность получения кредитных денежных средств.

Выдавая займы населению, каждый банк должен получить гарантию возврата заемных средств. Раньше безработный человек даже не надеялся получить кредитную карту. Сегодня ситуация изменилась. Кредитными организациями разработано множество программ, которые подразумевают получение финансовых средств без подтверждения официального трудоустройства.

В этой статье:

Разновидности доступных кредитных карт

Справка о доходах - документ, который наиболее часто запрашивают банки у лиц, решивших взять заем. Однако в последнее время рынок терпит небольшой застой в финансовом секторе. Поэтому финансовые учреждения разработали ряд уникальных программ для получения кредитных карт безработными.

С одной стороны, организация довольно сильно рискует столкнуться с неспособностью клиента вернуть денежные средства, но с другой - существенно увеличивает клиентскую базу. Тем более, что риск покрывается увеличенным процентом выплаты и жесткими условиями кредитования. Получить заем можно в следующих популярных банках:

• Альфа-Банк;
• Тинькофф (платиновая);
• Home Credit (платиновая);
• Райффайзенбанк (ВСЕ СРАЗУ);
• Сбербанк.

Альфа-Банк

Кредитная карта от Альфа-Банка имеет такие преимущества:

• льготный период (100 дней );
• снятие наличных без комиссии ;
• 5% минимальный платеж от суммы кредита или 600 рублей минимум;
• доставка карты в 98 населенных пунктов Российской Федерации.

Недостаток для получателя такого банковского продукта - подключение платного смс-банкинга. Услуга обеспечивает получение СМС-сообщений о состоянии счета, поступлениях и отчислениях с кредитного счета. Оплата начинается со 2-го месяца использования и составляет 59 рублей в месяц.

Чтобы получить карту, нужно оставить заявку на официальном сайте Альфа-Банка или позвонить по телефону. При этом, получателю не требуется предъявлять справку о доходах. Максимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей . За облуживание придется заплатить от 990 до 4 925 рублей в год . Следует обратить внимание, что у карты отсутствует кэш-бэк. Процентная ставка находится в пределах 23.99% — 33.99% .

Тинькофф

Преимущества для владельца платиновой кредитной карты от банка Тинькофф:

• бесплатная услуга СМС-банкинга;
• выгодная бонусная программа;
• максимальная сумма займа характеризуется низкой (сравнительно) процентной ставкой;
• доступное обслуживание;
• стандартные преимущества платиновой карты за границей.

Кредитная программа обеспечивает до 30% возврата стоимости покупок из выбранных категорий товаров и 1% на все остальные. Пользователь кредитки может набрать за год до 600 баллов (1 балл - 1 рубль), которые можно обменять на деньги. Максимальная сумма кредитных средств - 300 тыс. рублей . Льготный период составляет 55 дней . Процентная ставка - 12.9% — 49.9% в зависимости от суммы займа и решения ответственного банковского работника.

Недостатком использования такого продукта является сравнительно большой процент минимальной суммы кредита . Руководство банка Тинькофф стимулирует население брать большие займы, но под меньшую процентную ставку, чем у остальных финансовых организаций с тем же рейтингом.

Кредитная карта платиновая Home Credit

Преимущества владения платиновой кредиткой от банка Home Credit:

• наличие кэш-бэка ;
• бесплатный СМС-банкинг;
• доставка в любой регион Российской Федерации бесплатно.

У этого банковского продукта есть свои недостатки. За платиновую карту владельцу придется выплачивать 4 990 рублей в год и вносить значительный процент от взятой максимальной суммы кредита (300 тыс. рублей). Льготный период карты составляет 51 день .

Кредитная карта «Всё сразу» от Райффайзенбанка

Преимущества:

• кэш-бэк (7%) ;
• годовое обслуживание и выпуск бесплатно;
• большой кредитный лимит.

Недостатками карты являются:

• платные СМС-уведомления ;
• длительный период оформления;
• крупная плата по кредиту каждый месяц.

Процентная ставка начисляется от 29.9% . Максимальная сумма кредитования - 600 тыс. рублей . Оплата СМС-банкинга начинается со 2-го месяца использования и равна 6 рублям ежемесячно. Беспроцентный период - 50 дней . Доставка осуществляется во все регионы России.

Классическая кредитная карта Mastercard от Сбербанка

Закрывает список популярных кредиток, оформляемых без справок о доходах, карта от Сбербанка классическая. Неоспоримыми преимуществами этого продукта являются:

• длительный кредитный период (до 50 дней) ;
• доступная цена обслуживания (750 рублей в год) ;
• пополнение наличными без уплаты комиссии ;
• бесплатное предоставление отчетов по счету.

Процентная ставка при этом также отличается доступностью и составляет 27.9% . Недостаток карты - взимание комиссии при снятии наличных денег , которая составляет от 3% до 5% от снимаемой денежной суммы. Через систему онлайн-банка можно оплачивать услуги мобильной связи, осуществлять контроль за платежами и так далее.

Дополнительные требования к заемщикам

Получение кредитной карты для безработного сопровождается рядом требований. У каждого банка они разные (следует тщательно ознакомиться с условиями договора), однако основные из них следующие:

• возраст от 18 до 65 лет ;
• отсутствие фактов нарушения текущего законодательства;
• гражданство Российской Федерации;
• добросовестная оплата различных услуг банка .

Каждая финансовая организация (банки, кредитные союзы и так далее) требует гарантий возврата денежных средств. В некоторых случаях банкам необходимо наличие поручителя, а также подтверждение от заемщика владения имуществом, ценными бумагами и другими признаками благосостояния.

Какие документы потребуется предоставить?

Официально банк может потребовать от безработного лица, подавшего заявку на получение кредитной карты, только один документ - паспорт гражданина РФ. Существует ряд уникальных требований, рассматриваемых в отдельности. В любом случае, необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора выбранного банка.

Порядок получения

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Задать вопрос эксперту

Главная задача финансовых организаций при выдаче кредитной карты безработному состоит в минимизации рисков. По этой причине в большинстве случаев заемщику предлагается ограниченная сумма займа. В среднем она составляет 300 тыс. рублей . Порядок получения представленного банковского продукта состоит из следующих шагов:

1. принятие банком заявления от заемщика на получение карты;
2. одобрение суммы займа;
3. внесение заемщиком процента от суммы займа, утвержденного банком (как правило это 5-7%) ;
4. выдача и активация кредитной карты.

Есть ли возможность улучшения условий кредитования для безработных лиц?

В случае, когда заемщик является безработными, крайне желательно доказать свою трудоспособность наличием такой документации:

• загранпаспорт с отметками о частых поездках за рубеж;
• документы, удостоверяющие, что заемщик владеет недвижимым или движимым имуществом, ценными бумагами, личными сбережениями ;
• наличие депозита;
• выписка из банка о подтверждении владения банковским счетом и движениях финансовых средств;
• квитанции оплаты услуг коммунальных служб.

Сейчас займы выдают людям как с плохой, так и хорошей кредитной историей. Разумеется, имея благоприятный финансовый фон (хорошая кредитная история, регулярное пользование банковскими услугами и так далее) и справку о доходах, выданной на постоянном месте работы, условия кредитования будут выгоднее .

Преимущества и недостатки

Преимуществом получения кредитной карты для безработного является отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах . За счет этого, если человек нуждается в деньгах, он может их получить в качестве займа, даже не имея официального места работы.

Однако есть и минусы подобных займов. Они связаны с тем, что банкам необходимы хотя бы минимальные гарантии своевременного погашения долга. Недостатки заключаются в следующем:

• ограничение суммы выдаваемого кредита;
• большой процент погашения (в среднем 18.9%);
• большая вероятность предоставления дополнительного пакета документов, свидетельствующих о платежеспособности заемщика (квитанции об оплате услуг коммунальных служб, загранпаспорт и так далее);
• пользование дополнительными платными услугами банка;
• ограничение периода кредитования .

Также финансовые организации часто требуют наличие поручителя - лица, который примет на себя обязательства заемщика в случае, если последний не захочет или не сможет выплачивать долг.

Ситуации в жизни бывают разные, например, такие, когда нет работы, нет постоянных доходов, а деньги срочно нужны. Или когда временная подработка есть, но денег все равно не хватает и нужно где-то занять немного средств до зарплаты. Идеальное решение — кредитная карта, но дадут ли ее безработному человеку?

Справедливости ради надо сказать, что и безработные бывают разные — кто-то ничего не делает и сидит на пособии, а кто-то крутится как белка в колесе, но нигде не оформлен официально. И тот, и другой человек по закону оба обладают статусом безработного, но если первый вариант — это все таки очень рисковый вариант для банка, то во втором случае заемщик ничем не отличается от трудоустроенного человека, а может быть даже еще более обеспеченным и платежеспособным.

Некоторые банки, кстати, выдадут кредитную карту и полностью безработному. С очень маленьким лимитом, с большими процентами, но выдадут. Так часто поступают банки и , идут навстречу людям в трудной ситуации, в надежде, что те скоро встанут на ноги. Но большинство банков все-таки настоящим безработным отказывают, и тогда им приходится срочно искать работу или .

Самые доступные карты для людей без официальной работы:

Доходы реальные, работа неофициальная

Отсутствие официальных доходов, то есть невозможность продемонстрировать банку справку о зарплате, не означает, что кредитной карты у вас не будет. Как известно, некоторые кредитные учреждения выдают карты , а многие — , и справка не входит там в число обязательных условий.

Свою надежность и платежеспособность можно продемонстрировать банку и другими способами. Паспортом с отметками о частых заграничных поездках, недвижимостью в собственности, обладанием дорогим автомобилем, ценными бумагами, банковскими счетами и депозитами. Хотя следует признать, что наличие всегда лучше, чем ее отсутствие. И в одном и том же банке условия по кредиту могут разительно отличаться со справкой и без нее.

Большинство наших соотечественников, имея стабильный заработок, не могут похвастаться официальным трудоустройством. Сотрудники, получающие «черный доход» или «зарплату в конвертах» для российских широт – вполне обычное явление. Поэтому некоторые банки, предоставляющие населению обширный спектр услуг, готовы пойти навстречу и данной категории граждан, главным продуктом в этом направлении является кредитная карта безработным. Рассмотрим порядки, сроки, условия и особенности получения подобных карточек представителями этой категории лиц.

Есть ли возможность улучшения условий кредитования для безработных лиц

Получение карточки безработным лицом является таким же простым процессом, как и работающим человеком. Ведь единственным требованием выступает наличие соответствующей прописки. Но платить за такие «удобства» придется наличием ограничений по суммам, а также высоким размером кредитных ставок, которые превышают классические величины. Существует только 1 способ улучшить собственное положение, обращаясь за кредитом в банк – подтвердить его сотрудникам собственную способность платить по счетам. В этом случае в качестве базы может выступать набор определенной документации:

• заграничный паспорт, на страницах которого красуется отметка о выезде;
• полный набор бумаг на транспорт или прочие объекты ценного имущества заемщика;
• выписка со счета в банке, являющаяся гарантом движения денег или наличия вклада в банке.

Если клиентом соблюдаются абсолютно все условия без нарушений и прочих проблем, банк может задуматься о повышении кредитного лимита, невзирая на то, что источник официальной зарплаты отсутствует.

Порядок получения кредитной карты безработными

Большинство граждан, не имеющих места официального трудоустройства, сомневаются в том, что они могут рассчитывать на получение денег в кредит без соответствующей справки. В этой ситуации лучше сделать обращение к специалистам, которые могут подсказать нюансы и моменты по обращению в кредитные компании. Для оформления и получения кредитки в день обращения необходимо будет заняться заполнением специальной анкеты, в рамках которой придется указать некоторые личные данные, а затем приложить паспортную копию. Проведение всей процедуры происходит в режиме онлайн посредством официального сайта.

Базовые этапы, в рамках которых происходит оформление кредита для безработных лиц, являются примерно такими же, как и для обычных граждан, которые имеют трудоустройство:

1. Проведение ознакомительных мероприятий с общими кредитными условиями.
2. Обретение на руки персональной карточки.
3. Процесс оперативной активации кредитной карты.
4. Оформление договора с банковской организацией.
5. Получение на счет кредитных сумм.

Определение размерного параметра и лимита кредитной суммы происходит на базе персональных клиентских потребностей. Стоит отметить, что общая ставка может иметь и больший размер, нежели показатель, отмеченный в рамках договора.

Дополнительные требования к заемщикам

Среди многочисленных условий, предполагающих беспрепятственную выдачу и получение банковских карт, можно также выделить несколько дополнительных моментов:

• подача потенциальным заемщиком заявки может быть осуществлена в режиме онлайн или посредством личного обращения в банк;
• выбор документации, которая предоставляется с заявлением, производится на основании условий банка, осуществляющего выдачу карточки;
• в рамках условий выдачи карточки подразумевается факт составления соглашения между сторонами – заемщиком и финансовым учреждением;
• в числе условий, по которым происходит выдача кредитной карточки, предполагается начисление штрафов и санкций в случае несоблюдения условий со стороны должника;
• согласно базовым условиям выдачи карты, заемщик имеет возможность подбора приемлемых условий по погашению долга;
• выдача карточки осуществляется только на определенный временной период, установление которого происходит посредством кредитного соглашения.

Как можно заметить, получить кредитную карту без работы вполне реально. Нужно лишь постараться и иметь соответствие набору определенных условий и требований.

Разновидности кредитных карт по категориям

Существует несколько вариаций данных продуктов, предназначенных для предоставления безработным гражданам.

Кредитные карты лицам с плохой КИ

Если у человека недостаточно чистая кредитная история, и он стремится получить кредитную ссуду, ему необходимо будет предоставить залог, выступающий в качестве кредитного обеспечения. Но речь идет не о банках (ведь они не оказывают подобные услуги), а о специальных МФО.

Карточки с оперативным решением

Выдача карты с моментальным кредитным решением осуществляется на трехлетний срок. Доставка осуществляется быстро, в течение 5 рабочих дней. Подобный сервис предлагается большим количеством отечественных банков. Процентная ставка традиционно стартует от 23% и устремляется вверх. На карте имеются лимитные величины, которые стоит принять во внимание.

Срочный заем для безработных

Если гражданин не имеет официального места работы, это вовсе не означает, что он не может взять кредит в срочном порядке. Наоборот, он может действовать оперативно и заниматься оформлением кредитной карточки в рамках любого крупного заведения страны. Для этого необходимо будет обзавестись поручителями или обеспечить гарантию возврата.

Стоит отметить, что лимит в таком случае является крайне малым (обычно до 250 тыс.), зато на процесс оформления уходит немного времени.

Оформление карты онлайн

Заняться оформлением кредитной карточки в режиме онлайн заемщик может почти в любом российском финансовом учреждении. Для этого необходимо перейти на сайт банка, выбрать соответствующую кредитную программу и подать заявку на получение кредита. Также предполагается предоставление ответов на вопросы касательно анкеты, ведь банк нуждается в достаточном количестве сведений о клиенте для принятия нужного решения.

Оформление карты для студентов

Каждый студент может рассчитывать на оформление кредитной карточки при досижении 18 лет. В этом случае, помимо паспорта, он должен будет предоставить билет студенческого образца.

Но помните о том, что в рамках такой карты подразумевается небольшой лимит, составляющий до 150 000 р. в сравнении с другими классическими продуктами банков.

Итак, взять кредитную карту без работы можно достаточно просто, если обеспечить грамотный подход к данному вопросу.

Предложения от банковских организаций

В настоящее время большим количеством банков разрабатываются уникальные и интересные кредитные продукты для безработных граждан страны. Некоторые предложения присутствуют уже много лет, а некоторые являются относительно молодыми.

ТАЧ банк

Данная организация делает выгодное предложение по кредитке. Доставка карты происходит по почте, можно рассчитывать на получение индивидуального лимита, размер которого составляет до 1 млн руб. Ставка процентов - от 12.9%. Продолжительность периода льготного характера составляет 61 день, а за сервисные услуги придется оплачивать по 2750 рублей в год.

Ситибанк

Это заведение позволяет заняться оформлением карты с суммой доступа, составляющей до 300 000 р., при этом показатель ставки стартует от 22.9%. Беспроцентный период - до 50 дней, а первый год обслуживания бесплатен.

Почта банк

Банк дает возможность получения суммы, составляющей до 500 000 рублей в течение 120 дней без начисления процентов. Выгоднее всего в течение этого периода погасить всю задолженность, иначе процентная ставка будет высокой - 22.7%. Выгода в том, что в течение 4-х месяцев вы можете пользоваться средствами бесплатно. Комиссия за оформление карты - 900 руб.

Банк Зенит

Представители данной организации предложат вам получение кредита, сумма которого составляет до 1 000 000 рублей, а показатель ставки равняется от 20% (17%). Продолжительность льготного срока составляет до 50 дней, предполагается снятие платы за карточку.

Банк Авангард

Здесь потребитель сможет отыскать кредитки и подобные продукты в широком ассортименте. Средний показатель ставки стартует от 21%, а льготный период – 200 дней. При этом лимит, который находится в доступе, будет иметь зависимость от того, каков статус карты. Например, для классического варианта предел – 50 000 р., для партнерского продукта – 150 000 р., для платиновой карты – до 300 000 р.

Сбербанк

Для классического варианта карты срок составляет 3 года, сумма кредитного лимита при этом - до 600 000 р. Стоимость обслуживания карточки за годовой период - от 0 до 750 руб. Процентная ставка - от 23.9 до 27.9% в год.

Тинькофф

Если вы не работаете и нуждаетесь в денежных средствах, обращение в данную организацию позволит получить заветную ссуду на любые нужды. Лимит составит порядка 300 000 рублей. Беспроцентный период - до 55 дней. Процентная ставка - 12,9-29,9%. Стоимость годового обслуживания - 590 руб.

Банк Связной

Это выгодный вариант для неработающих граждан. Карта проста в обслуживании и выгодна. Выпуск карты - 0 руб, годовая оплата - 600 руб. Комиссия за снятие более 1000 руб. за раз в любых банкоматах страны - 0%. Предполагается ежемесячное начисление на остаточную сумму на карте - 10%. Возможность взять кредит до 250 000 руб. с беспроцентым периодом до 50 дней.

Так, кредитная карта без справок о работе может быть получена без особых проблем. Главное - грамотно подойти к данному вопросу.

Преимущества получения кредита для безработных

Преимущества, которыми наделены кредитные карточки, предоставляемые безработным гражданам, многочисленны. К ним можно отнести несколько основополагающих моментов:

1. Возможность получить карточку без необходимости предоставления в банк сведений о доходном уровне, а также без нужды в официальном трудоустройстве.
2. Способность погашения кредита без последующего внесения денежных средств за счет залоговых платежей и обеспечений.
3. Небольшой пакет предоставляемой документации в целях оформления сделки.
4. Относительная простота процесса, в рамках которого происходит погашение долга.
5. Возможность рассчитывать на кредит даже в случае, если наблюдается недостаточно хорошая КИ.
6. Относительная доступность и легкость в процессе оформления кредитной карточки.
7. Возможность создания соответствующей заявки посредством интернета.

Недостатки использования кредитных карточек для безработных

1. Необходимость обязательного предоставления залога.
2. Недостаточно большая величина лимита для пользования деньгами.
3. Небольшое число способов, посредством которых можно ликвидировать долг.
4. Высокий уровень штрафных санкций в случае просрочек.

Какие документы потребуется предоставить

Для того чтобы рассчитывать на получение солидной ссуды в выбранном банке, как правило, предоставляется паспорт и второй документ в виде прав водительского характера, студенческого билета или пенсионного документа. Также необходимо составить заявление и подтвердить свою платежеспособность документами, которые были указаны ранее.

Итак, мы рассмотрели, на основании чего можно рассчитывать на кредит без подтверждения работы, и сделать это достаточно просто. Однако стоит принять во внимание общие правила оформления кредитных отношений с банком, это позволит избежать проблем и трудностей в дальнейшем времени.