Не платится кредит. Когда ждать коллекторов? Роль поручителей при исполнении кредитных обязательств

Предоставление кредитной организацией потребительского кредита – одна из самых востребованных среди населения банковских услуг. Ежемесячные платежи, рассчитанные в соответствии с заработной платой, не так ощутимы, как если бы требовалась уплата всей суммы сразу. Но случаются ситуации, когда справляться с кредитным бременем представляется все более затруднительной задачей, и должник задумывается о том, как законно не платить кредиты.

Можно ли не платить кредит

Какое-то время не выплачивать кредит банку законно возможно, но легальных способов полностью избавиться от оплаты кредитного обязательства не существует. За злонамеренное умышленное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по Уголовному Кодексу РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177), наступление которой может привести к уголовному преследованию с целью наказания в виде лишения свободы.

Следование сомнительным схемам потенциально влечет за собой потерю репутации, положительной кредитной истории, права выезда за рубеж, доверия поручителей, друзей и родственников. Противозаконная деятельность может лишить возможности:

  • открывать и использовать банковские счета;
  • приобретать недвижимость, автомобиль;
  • официально трудоустраиваться;
  • зарегистрировать брак, оформить прописку;
  • взять банковскую ссуду.

Процесс досудебного взаимодействия кредитора с должником протекает следующим образом:

  • Допустив первую просрочку по оплате кредита, клиент получает посредством СМС или электронной почты уведомление, побуждающее в кратчайшие сроки погасить возникшую задолженность.
  • Если клиент открывал в том же банке счета, а кредитный договор и договор вклада одним из возможных способов погашения кредиторской задолженности предусматривают безакцептное списание средств, банк этим воспользуется.
  • Банк потребует от вашего поручителя погашения кредита. Поручитель – это лицо, добровольно взявшее на себя обязательства по возврату вашего кредита, в том числе, и собственным имуществом, наравне с вами.

По истечении трех месяцев с момента непогашения задолженности аналитики службы безопасности кредитной организации принимают решение о дальнейшем движении по делу: переуступать долг коллекторскому агентству или запускать процедуру судебного разбирательства. По результатам судебного слушания могут быть вынесены следующие варианты решения:

  • обязать должника выплатить задолженность единовременно например, за счет самостоятельной продажи имущества);
  • погашать долг отчислениями от зарплаты на протяжении какого-либо периода времени;
  • погасить заем целиком, но без пеней и штрафных санкций за просрочку;
  • реструктуризировать долг;
  • взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

После суда начинается исполнительное производство, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ и исполнительный лист) передаются приставам, имеющим право:

  • накладывать арест, продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (если квартира является единственным жильем, на него накладывается арест – выселить из него должника нельзя).

Как не платить банку, инициировав банкротство

Существует несколько легальных способов либо на время перестать оплачивать кредит, либо значительно понизить объем выплат. Физлицо может провести процедуру банкротства, если совокупный размер долга превышает 500 000 рублей и оплата задолженности не производилась более 3-х месяцев. Схема процедуры банкротства будет включать три этапа:

  • Реструктуризация долгов в случае, если:
  1. есть постоянный доход;
  2. отсутствует неснятая или непогашенная судимость за совершенное экономическое преступление;
  3. должник не признавался банкротом в течение пяти лет до этого;
  4. период ее реализации не превысит трех лет;
  5. начисление процентов по долгам приостановлено.
  • Реализации имущества не подлежат:
  1. предметы первой необходимости;
  2. предметы для осуществления профессиональной деятельности;
  3. призы и государственные награды;
  4. единственное жилье, если оно не находится в залоге по текущим долгам.
  • Мировое соглашение с кредиторами:
  1. Ведет к прекращению исполнения плана реструктуризации долгов, а также действия моратория на удовлетворение требований кредиторов.
  2. После завершения банкротства непогашенные из-за недостатка денежных средств долги считаются погашенными, а должник – освобожденным от долгов.

Как не возвращать кредит при наличии договора страхования

Пунктом рационального подхода к оформлению займа может явиться самостоятельное заключение заемщиком договора страхования его ответственности перед банком. При наступлении упомянутого полисом страхового случая, не спасовавший перед дополнительными финансовыми затратами, сопряженными с оформлением страховки, заемщик может получить возможность направить страховые выплаты на частичное покрытие долгов.

Проблемы, доводящие заемщика до неплатежеспособности, как правило, являются следствием снижения уровня дохода заемщика по вине работодателя в результате:

  • сокращения заработной платы;
  • увольнения;
  • перехода на другую работу;
  • потери работы.

Срок исковой давности по задолженности

По закону срок исковой давности по кредиту наступает через три года с момента последнего документально зафиксированного взаимодействия сторон, включая внесение последнего платежа. Воспользоваться этой возможностью затруднительно. Чтобы гарантировать успешность мероприятия, придется в буквальном смысле физически пропасть из поля зрения всех заинтересованных лиц на три года.

Заемщик, задумавшийся о том, как можно законно не платить кредиты, вполне способен поддаться соблазну прибегнуть к попытке воспользоваться сроком исковой давности. чтобы не выплачивать кредита совсем. Но банки поднаторели в работе с такого рода заемщиками. Если должник начинает скрываться, практически моментально предпринимают дополнительные меры к взысканию – в суд подают быстрее, а объявление должника в розыск приостанавливает действие срока давности.

Сообщить банку о своей проблеме

Мирно договориться с банком – это один из лучших вариантов урегулирования долгового вопроса. Кредитным организациям невыгодно нести издержки и заниматься долгосрочными судебными процессами. Чтобы уведомить банк о проблемах, следует написать заявление и прикрепить к нему документы, подтверждающие временную неплатежеспособность клиента. Такими подтверждениями являются:

  • справка из центра занятости в случае потери работы;
  • справка о состоянии здоровья, если причина неуплаты является потеря трудоспособности в связи с длительной болезнью или инвалидностью;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • чеки или иные документы, показывающие обязательные непредвиденные расходы со стороны должника (оплата срочного лечения, похорон).

Если заемщик не молчит о своих проблемах, не укрывается от финансистов и имеет явные намерения вернуть деньги, кредитные организации часто идут навстречу клиенту. Результатом мирных переговоров могут явиться следующие преференции:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока кредита, что сделает ежемесячные платежи несколько меньше;
  • отсрочка платежа на оговоренный сторонами период.

Отсрочка платежей

Законодательно предусмотрена возможность взять должнику кредитные каникулы. Это приостановление на условленный период времени обязательных ежемесячных платежей, но определенный процент либо фиксированная сумма взимается в качестве платы за такую уступку банка. Если в договоре фактически оговариваются бесплатные кредитные каникулы, то в любом случае какой-то процент уже заложен в стоимость кредита.

Рефинансирование

Популяризация кредитной политики, конкуренция между кредитными организациями и эволюция инструментов кредитования естественным образом сказались на рынке финансовых услуг и привели к постепенному снижению ставок по кредитам, что заставляет многих должников так или иначе задумываться о рефинансировании. Принять решение о рефинансировании заемщика побуждают, как правило, следующие обстоятельства: действующий кредит оформлялся под более высокие проценты, заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, оплатить кредит стало трудней.

Плюсы рефинансирования:

  • снижение ставки по кредиту;
  • снижение ежемесячного платежа по кредиту;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • освобождение залога по кредиту.

Реструктуризация

Система банковского кредитования практикует гибкие подходы к взаимодействию с заемщиками, которые находятся в трудной финансовой ситуации, пересмотр условий долговых обязательств – одна из распространенных практик в такого рода отношениях. Претендовать на возможность проведения реструктуризации заемщику поможет выбор правильного приоритета – ставку в переговорах с кредитором следует делать на подкрепление документальными доказательствами появления всех или большей части финансовых проблем, препятствующих погашению долга в установленном договором порядке.

Документы, необходимые для проведения реструктуризации:

  • паспорт;
  • заявление заемщика;
  • документы, подтверждающие сложности финансового характера, обосновывающие удовлетворение заявления о реструктуризации;
  • копия кредитного договора, платежи и сверки (запрашиваются не всеми кредитными организациями);
  • прочие документы в соответствии с банковским запросом (перечень определяется индивидуально).

В случае положительного решения по программе реструктуризации долга кредитор может получить следующие преимущества:

  • пролонгация договора, то есть, увеличение срока кредитования;
  • кредитные каникулы с временным приостановлением выплат по основному долгу с сохранением выплат только процентов;
  • пересмотр валюты обязательства;
  • уменьшение процентной ставки.

Как не платить банку, оспорив кредитный договор

Получатель кредита вправе аннулировать договор, если в нем обнаружены нарушения. В редких случаях получается полностью не платить кредит официально – к примеру, при обнаружении со стороны кредитной компании грубейших нарушений правовых норм, защищающих интересы заемщика. Законно не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. При решении использовать эту стратегию эффективной будет следующая тактика:

  • заказать консультацию и правовой анализ договора у судебного юриста;
  • подать в суд исковое заявление, выражающее требование признания договора недействительным полностью (позволит в будущем заплатить только основной долг без начисленных по нему пеней и штрафов и не платить проценты по кредиту) или в части отдельных положений (даст возможность сократить долговое бремя).

Видео

Ситуации, при которых заемщик перестает выплачивать кредит, бывают разными. У кого-то украли кошелек с зарплатой, кто-то попал в долговую яму, кто-то остался без работы. Причин множество, а страхов – еще больше. И клиенты начинают искать любую возможность перехватить денег для внесения платежей по текущим займам либо просто уходят со связи с банком. Но все равно страшно. Потому что до сих пор толком никто не знает – что может сделать банк, если кредитополучатель не будет платить?

Об этом мы и поговорим в данной статье.

Развенчиваем мифы

Большая часть ужасов, которая рассказывается в Интернете и так пугает – форменное мифотворчество. Как правило, банки сами поддерживают некоторые слухи о том, что будет с неплательщиками, тогда как специалисты банковской службы взыскания их еще и нагнетают. Почему? Банкам выгодно, чтобы люди боялись пропускать платежи. Потому что им важна статистика и своевременность возврата взятых кредитных средств.

Отсюда и родилась большая часть мифов. В числе самых популярных из них следующие байки:

  • «Если не платить – коллекторы увезут в лес в багажнике».
  • «Если я не буду платить – заставят платить моих родственников и знакомых».
  • «Если на работе узнают о том, что я неплательщик, меня уволят с позором».
  • «Отнимут все имущество и выселят из квартиры, если я вовремя не оплачу».
  • «Нужно срочно продавать все или закладывать имущество (машину, продать почку), а то будет плохо».
  • «Банк посадит меня в тюрьму за неуплату!». О том, светит ли уголовная ответственность за невозврат долга банкоскому учреждению, рассказываем .

Это только часть самых популярных страхов среди неплательщиков. Но, в то же время, существует целая категория клиентов, оформивших займы, не внесших по ним ни единого платежа… и живущих спокойно вот уже который год! Подробнее о том, как не платить по заему на законных основаниях, вы узнаете из этой статьи .

Или банки выборочно «увозят в лес» нерадивых плательщиков, или все-таки дело тут в чем-то другом.

Так в чем же? И какие реальные меры воздействия банк может применить к должнику?

Принципы работы банков с проблемными заемщиками

Все возможные для банков методы работы с должниками ограничиваются правовым полем и регулируются «Законом о потребительском кредитовании», согласно которому, человек имеет право на этапе составления договора с банком указать в нем пункт о запрете на передачу долга третьим лицам. Это подразумевает невозможность передачи долга банком коллекторским агентствам. Если же такого пункта в договоре нет — то долг будет передан коллекторам для дальнейшей работы спустя 2-3 месяца просрочки. Могут ли банки без решения суда продавать долги таким взыскателям? Об этом говорим . Методы воздействия на должников рассматриваем по данной ссылке .

Коллекторы делятся на два типа:

  • Первые – выкупают у банка проблемный долг за 10-15% от его стоимости, и в дальнейшем стараются взыскать полную его стоимость. Их меры воздействия на клиента также ограничены правовым полем, о чем недобросовестные компании до последнего времени имели свойство забывать. Теперь же, при превышении коллекторами их должностных полномочий, человек имеет право сам подать на них в суд. О том, как дать отпор таким людям, вы узнаете из этого обзора .
  • Вторая категория – это служба взыскания, работающая напрямую с банком, и имеющая либо фиксированное вознаграждение за работу, либо процент от суммы долга. Их задача также добиться выплат по кредиту.

Коллекторы обычно хорошие психологи, и все методы их работы направлены на то, чтобы правдами и неправдами добиться от должника выплаты. Но следует помнить, что коллекторы не имеют права совершать ряд действий, которыми они обычно угрожают клиентам:

  • Врываться в квартиру должника;
  • Угрожать ему;
  • Оскорблять его или его родственников;
  • Звонить в неустановленное законом время;
  • Если клиент написал в банк заявление об отзыве согласия на передачу данных третьих лиц – звонить его родственникам и знакомым;
  • Забирать какое-либо имущество. Если вас интересует, что еще не имеют права делать коллекторские агентства, то ознакомьтесь с информацией из данной статьи .

Приехать на работу к заемщику коллекторы, в принципе, имеют право, если им не удается иным способом установить связь с должником.

В данном случае необходимо помнить, что на коллекторов всегда есть управа в виде суда, и если они переходят границы дозволенного им законом, то следует незамедлительно подавать исковое заявление на компанию.

Второй способ взыскания проблемной задолженности – это суд. В данном случае заемщику будет предъявлен иск с требованием уплатить долг в полном объеме, включая все начисленные банком пени и штрафы. Обычно проблемы возникают, только если человек не является на суд, или является неподготовленным. В такой ситуации дело рассматривается в заочном порядке и должнику присуждается вернуть всю сумму долга банку. Далее в дело вступают судебные приставы-исполнители. По закону, они имеют право:

  • Наложить арест на имущество должника;
  • Наложить арест на счета должника;
  • Связаться с работодателем кредитополучателя и, согласно решению суда, получать в счет погашения долга ежемесячные отчисления из его заработной платы;
  • Наложить запрет на выезд из страны для должника;
  • Реализовать арестованное имущество для погашения полученной суммой долга перед банком.

Необходимо учесть следующий факт – если заемщик общается с судебным приставом, то он может всегда договориться с ним о порядке погашения долга перед банком и платить в комфортном ему режиме. Плюсы взыскания задолженности через суд в том, что останавливается начислений процентов и штрафов – для должника это может быть выгодно. Читайте в этом обзоре о том, как суд зачастую становится на сторону заемщика.

Выкупить имущество, которое пойдет под реализацию через пристава, заемщик имеет право в приоритетном порядке. Стоимость обычно указана номинальная. Если пристав об этом «забывает» — клиенту следует подать жалобу на превышение судебным приставом своих должностных полномочий.

В целом, ничего по-настоящему страшного, кроме испорченной кредитной истории и слегка потрепанных нервов, заемщика в случае непогашения им займа, не ждет. Если у него нет имущества или он не проживает по адресу прописки – как правило, даже исковое производство будет закрыто спустя год-полтора после того, как его передадут судебному приставу. Причина – невозможность взыскания задолженности. Заемщик обязательно попадет в

    «Я не плачу кредит, и это совершенно законно», - такую фразу порой можно услышать от знакомых. Но правда ли это? И что будет, если не платить кредит? Ответ на этот вопрос зависит от того, каким образом оформить неуплату основного долга и процентов по нему.

    Что будет, если не платить кредит?

    Таким образом, если вы просто не будете платить кредит, общая сумма долга будет только расти, а в результате банк передаст вашу задолженность коллекторскому агентству в соответствии со ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ). Если это действие не поможет банку вернуть долг, то возможно обращение в суд. Поскольку иметь дело с коллекторами и судебными приставами не хочется никому, следует узнать больше о том, как законно не платить кредиты банкам.

    Как не платить кредит законно?

    Зачастую решение не платить кредит - это не прихоть заемщика. В большинстве случаев возникает ситуация, когда платить кредит нечем. Рассчитывая погасить сумму долга за определенное время, любой человек не может принять во внимание факторы, находящиеся вне зоны его контроля. Внезапно может прийти болезнь или случиться увольнение с высокооплачиваемой работы.

    Поскольку банки заинтересованы в возврате своих средств, в случае возникновения подобных жизненных ситуаций ими были предусмотрены определенные решения. Первое из них - это реструктуризация кредита. Для осуществления подобной процедуры необходимо, не дожидаясь передачи вашего долга коллектором или направления банком иска в суд, обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором следует описать причины, побудившие вас осуществить реструктуризацию. Если ваши слова будут подкреплены документами (например, приказом об увольнении или справкой из медицинского учреждения, подтверждающей болезнь), то шансы на реструктуризацию кредита увеличиваются.

    Данная процедура является пересмотром условий кредитного договора. Как правило, она осуществляется в двух формах:

  • отсрочка платежей по кредиту: на некоторое непродолжительное время банк не будет требовать от вас погашения суммы основного долга, вы будете выплачивать только проценты по нему;
  • увеличение срока выплаты кредита, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей.

Просить отсрочку следует лишь в том случае, если вы знаете, что в скором времени у вас появятся средства для погашения долга. Ряд банков требуют указать источник будущих доходов. Если же намечается затяжной финансовый кризис, то лучшим решением будет увеличить срок выплат. Однако учтите, что в данном случае общая переплата по процентам увеличится.

Второй законный способ неуплаты кредита банку - это рефинансирование (перекредитация). Смысл данной процедуры заключается в том, что должник берет кредит в другом банке, но под меньшие проценты. При этом сумма кредита не выдается вам на руки: новый банк погашает сумму долга прежнему заимодателю, а взятый на более выгодных условиях кредит вы будете выплачивать уже новому банку.

Рефинансирование кредитов сегодня предлагается многими банками. Существует возможность объединить в один сразу несколько кредитов, взятых в разных банках. В таком случае выплачивать сумму долга придется только один раз в месяц.

Процедура оформления кредита на рефинансирование ничем не отличается от обычного получения займа. От вас потребуют документов, подтверждающих ваши доходы, а также проверят вашу кредитную историю. Поэтому данный способ вряд ли подойдет тем, у кого нет постоянного источника дохода.

Если при получении кредита вы оформляли страховку на случай потери трудоспособности или иные случаи, то при наступлении указанных в страховом договоре обстоятельств вы можете переложить свой долг по кредиту на страховую компанию. Учтите, что для этого вам, возможно, придется потратить время на отстаивание своих прав у страховой компании, в том числе и в судебном порядке.

Если вы все-таки допустили просрочки по кредиту и в результате ваш долг был передан коллекторам, то даже в этой ситуации существует возможность совершенно законно избежать уплаты суммы долга. Для этого потребуется проанализировать ваш кредитный договор. Дело в том, что в ст. 12 Закона № 353-ФЗ предусмотрена возможность уступки прав требования по кредиту только в том случае, если в кредитном договоре не оговорено иное. Если обнаружится, что банк передал задолженность коллекторскому агентству в нарушение положений кредитного договора, вы сможете отсрочить выплаты, обратившись в суд с жалобой на незаконные действия банка.

Не плачу кредит 3 года: что будет?

Если вы не выплачиваете суммы задолженности по кредиту довольно продолжительное время, а со стороны банка нет никаких действий, то стоит вспомнить о таком правовом понятии, как «срок исковой давности». Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года с того момента, как лицу, желающему обратиться в суд, стало известно о нарушении его права. Данный срок применим к отношениям, возникающим в результате заключения договора займа. Отсчитывается срок исковой давности по кредиту с того момента, как началась первая просрочка. Если с даты первой просрочки по платежам прошло три года и более и банк решил подать на вас в суд, то у вас появляется законная возможность избавиться от долга. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о применении срока исковой давности. Наиболее вероятный исход дела: суд откажет банку в рассмотрении иска, поскольку банк пропустил срок для подачи заявления, а восстановить данный срок по уважительной причине он не может, т.к. является юридическим лицом. Вот что будет, если не платить кредит 3 года. Но оговоримся сразу: в очень редких случаях банки пропускают срок подачи заявления в суд.

Как видите, законные способы освобождения от уплаты кредита существуют. Поэтому, если у вас неминуемо образуется задолженность, а средств на выплату очередных платежей по кредиту нет, не стоит отчаиваться, плакать и поспешно брать еще один кредит в банке. Лучше обратиться за помощью к специалистам, которые подскажут, что делать, если нечем платить кредит. Мы проанализируем вашу ситуацию, внимательно изучим кредитный договор и подскажем вам, что делать, если вы не можете платить кредит. Вместе с вами мы выберем наиболее подходящий способ освобождения от долгового бремени, а также подготовим все необходимые документы и подадим их в банк, страховую компанию или суд.

​

Как показывает статистика , есть и такие неплательщики, которые намеренно не платят свои кредиты, так как тратят деньги на развлечения. Если несколько лет назад люди старались досрочно закрывать кредиты, то сегодня такой тенденции не отмечается.

А долги у заемщиков перед банками только растут.

Недавно был принят закон о банкротстве физических лиц, и поэтому многие люди отказываются платить кредиты, так как хотят признать себя банкротом и списать с себя все долги перед банками. Но на самом деле в этом законе много подводных камней, о которых люди не знают.

Что будет, если не платить кредит вообще?

Но, как показывает практика, если человек не заплатил за кредит однажды, сумма просроченной задолженности будет только расти, соответственно, будут расти проценты и штрафы по кредиту. И, тем самым, человек попадет в долговую яму.

Если вы отказываетесь платить за кредит, то банк сразу же примет меры.

Что может сделать банк, когда увидит первые просроченные платежи:

Звонок по телефону. Первым делом специалисты банка будут одолевать неплательщика звонками.

Первый звонок поступит не позднее следующего рабочего дня от неуплаченного платежа. Сотрудник банка позвонит со следующей целью:

  • Узнать причину, по которой вы не заплатили кредит.
  • Спросить сколько клиент может заплатить в ближайшее время.
  • Поинтересоваться когда вы внесете просроченный платеж.

Первый звонок будет доброжелательным, без угроз, но до поры, пока клиентом снова не будет просрочен платеж. Когда человек не платит за кредит несколько месяцев, то сотрудники банка будут звонить ему в день не по разу, и писать смс-сообщения.

Звонки будут и ранним утром и в выходные дни, работникам банка нужно выяснить, когда же неплательщик внесет свой платеж.

Передача дела в коллекторские фирме или в службу безопасности. Если банк самостоятельно не может решить проблемы с должниками, то дело передается.

Для должника этот этап взыскания долга будет самым психологическим, так как люди, которые трудятся в подобных агентствах, знают, как надавить на неплательщика и стрясти долг банка.

Подобные организации могут принимать следующие меры:

  • Регулярно звонить неплательщику.
  • Приходить домой к неплательщику или разговаривать с его соседями.
  • Звонить родственникам неплательщика.
  • Приходить на работу, разговаривая с начальником.
  • Звонить на рабочий телефон.

Но сегодня есть и такие коллекторские организации, которые работают не в рамках закона, и могут угрожать неплательщикам и применять физическую силу. Конечно, это наказуемо законом, но не все люди будут писать заявления на подобные органы, так как думают, чтоэто чревато последствиями.

Но на самом деле этого не стоит бояться, так как они действуют незаконно и должны быть наказаны.

В основном коллекторы работают активно, так как их доход зависит от того, со скольких людей они смогли стрясти долги. Коллекторы могут принудительно заставить выплачивать долг неплательщика полностью или частично.

Если вы решили не платить кредитов, то нужно подготовиться, что вас замучают коллекторы, и долгое время будут посещать ваш дом и рабочее место. Кроме того, коллекторы могут угрожать человеку.

Их самые распространенные фразы:

  • Ты не боишься за своего ребенка?!
  • Продай почку или квартиру и заплати долг.
  • Ты же не хочешь, чтобы мы тебе проломили голову?
  • Ночами ходить будешь – оглядывайся!

Передача дела в суд . Если банк не видит никакого решения вопроса, то может подать на неплательщика исковое заявление в суд. Заявление могут подать следующие лица:

  • Сотрудники банка.
  • Сотрудники коллекторского агентства, если банк им продал долг.

Должника об этом уведомляют в письменной форме. Должник может даже не ходить в суд, так как дело будет рассмотрено без его присутствия и в пользу банка.

Что будет, если не платить кредит?

При оформлении кредитного договора заемщик подписывается под тем, что обязан в установленный срок выплатить банку долг. Если же заемщик нарушает пункты договора, то банк может выписать штраф и даже обратиться в суд.

Но так только прописано в договоре, на самом деле все происходит несколько иначе.

Банки одолевают клиента звонками и грозят подать заявление в суд. А сами передают дела в коллекторские агентства, которые выбивают долги из неплательщиков.

Процесс просроченного долга может быть следующих видов:

  1. Досудебное разбирательство.
  2. Судебный процесс.
  3. Послесудебное разбирательство.

Как только у вас будет просрочен один платеж, банк сразу же начнет принимать меры. Хотя если вы знаете, что какое-то время не сможете платить кредит, можно позвонить в банк и попросить его сотрудников отсрочить платеж или уменьшить его.

Если причины, по которым вы не можете заплатить кредит весомые, то банк пойдет вам на уступки.

Но многие люди имеют неправильное представление о том, что будет если не платить кредит.

Итак, то, чего не может быть из-за просрочек по кредиту:

  • Вам не будет условного срока и вас не посадят в тюрьму.
  • Вас никто не убьет и не покалечит.
  • Ваши долги не нужно будет уплачивать родственникам и работодателю.
  • У вас не отберут детей.

Что будет, если не платить несколько кредитов?

Ответ на этот вопрос прост. Каждый банк будет взимать свой долг, любым из вышеописанных методов.

Если вы не платите два кредита, то одолевать звонками и приходами вас будут в два раза больше, и справиться с таким натиском коллекторов очень сложно.

Поэтому нужно своевременно платить кредиты или предупреждать банк о том, что вы не можете заплатить за кредит.

Процесс взыскания долга после принятия судебного решения

Когда дело передано суд , то взысканием долга занимаются судебные приставы. Но не стоит думать, что сотрудники суда чем-то лучше коллекторов.

Нет, они будут тоже с вами грубы, так как у них очень много работы. Но одно радует должника: из-за сильной загруженности работники суда с ним свяжутся не скоро.

Первым делом должник будет приглашен на беседу, где он должен рассказать о своем имуществе и финансовом положении. Эта встреча нужна для того, чтобы пристав понял, собирается ли должник погашать свой долг.

Но если должник не приходит на эту беседу, то пристав начинает действовать согласно закону.

Это выглядит следующим образом:

  1. Пристав узнает, где работает должник. На работу направляется исполнительный лист, и с должника списывается половина заработной платы. Такие платежи будут проводиться до полного погашения долга.
  2. Если должник нигде не работает, то пристав накладывает арест на все счета, открытие на имя неплательщика . Пристав отправляет запросы в несколько городов и банков, чтобы арестовать все имеющиеся счета.Если же счета обнаружены, то все что на них имеется, будь то десять рублей, или сто тысяч списывается банку. Но если деньги списываются с пособий и подобных выплат, то можно обратиться к приставам и такие аресты по закону должны снять.
  3. Но если и счетов не найдено, то будет изыматься имущество должника. Но забрать банк может, например, автомобиль, а вот что касается жилья, если оно единственное, то банк не вправе взыскать его. Также не имеют право взимать имущество, в котором прописаны несовершеннолетние дети. Очень редко, но все таки изымают бытовую технику, дорогие украшения.

Если должник пропал

Если же приставу не удалось найти должника , то он направляет в банк письмо, в котором указывает, что у должника не имеется имущества, но такие поиски могут затянуться на несколько лет. И лучше не прятаться от судебных органов, так как они все равно вас найдут, и придется платить.

Если должник действительно пропадает без вести , то признать его умершим можно только через пять лет. Тогда его долги и наследство делятся между его родственниками.

Но речь идет о том, если должник и вправду пропал, а не скрывается от кредитного обязательства.

Можно ли не платить кредит банку?

Конечно, человек может взять и не платить кредит , но это может негативно сказаться на его репутации и жизни в целом. Ведь тогда вам будут звонить с банков, требовать погасить долг, а возможно передадут дело в суд или коллекторам.

Тем не менее, даже если вы не заплатите пару месяцев, то ваша кредитная история испортится и потом сложно будет оформить кредит.

Но все-таки есть выход из ситуации . И за кредит можно не платить, если он взят под залог имущества.

Но если вы не будите платить, то у вас просто отберут ваше имущество, а вам вряд ли понравится такое решение ситуации.

Также можно устроиться в банк сотрудником и вашу заработную плату будут перечислять в долг. Такой вариант вряд ли тоже кого-то устроит. Ведь человек работает, устает и хочет получать за свой труд деньги.

А бесплатно работать вряд ли кто-то захочет.

Банку можно предложить взять у вас в аренду автомобиль или другое имущество, чтобы дело не дошло до суда. Стоит отметить, что если ваша сумма долга мене ста тысяч, то можно решать вопросы самому, а если сумма долга более ста тысяч, то целесообразнее обратиться к юристам, чтобы они все взяли под контроль.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на это вопрос зависит от многих нюансов, в том числе:

  • Суммы кредита и суммы долга.
  • Условий договора.
  • Наличия или отсутствия поручительства.
  • Сроков кредитования.

    • Любой человек должен понимать, что просто так нельзя прекратить выплату по кредитам, даже если этого не получается сделать, нужно уведомить банк.

    Ниже обобщим те меры, которые может принять банк при неуплате кредита:

    • Начисление штрафов и пени за каждый день просрочки.
    • Направление должнику письма.
    • Приглашение должника в банк для обсуждения нюансов.
    • Продажа долгов.
    • Передача дела в суд.

    Никто не спорит, что в жизни бывают разные ситуации, когда человек не в силах платить свой кредит.

    Причины, по которым человек не может платить кредит:

    В подобных ситуациях нужно вовремя обратиться в банк и сообщить о своих проблемах. Ведь банкам тоже невыгодно иметь незакрытые кредиты, и, скорее всего, они пойдут вам на уступки, уменьшив сумму платежа или перенести срок.

    Нужно не бояться сотрудничать с банками и искать оптимальное решение проблемы, ведь там работают нормальные люди, которые понимают, что в жизни случается всякое.

Законно, к сожалению, не так много и не для каждого заемщика они подходят. Если разобраться в тонкостях законодательного регулирования предоставления кредита, то можно выделить следующие возможности не платить кредит:


  • договоренность с банком;

  • применение сроков исковой давности по кредиту;

  • наступление страхового случая;

  • объявления себя банкротом.

Можно ли договориться с банком о том, чтобы не платить кредит?

Если вам нечем платить по кредиту, то в первую очередь стоит попробовать провести переговоры с банком о возможных изменениях ваших кредитных обязательств. Исходя из своей финансовой ситуации, можно предложить представителям кредитной организации следующие варианты решения проблемы:


  • реструктуризация долга (например, увеличение срока для погашения кредита);

  • оформление нового кредита для погашения задолженности по предыдущему займу;

  • временное прекращение выплат основного долга (на период отсрочки по кредиту выплачивать придется лишь проценты).

Не стоит надеяться, что банк полностью простит вам долг. Но в интересах кредитора договориться мирным путем, так как в большинстве случаев сотрудники банка понимают, что даже успешное судебное дело по взысканию просроченной задолженности может и не дать положительного эффекта. Ведь у заемщика может отсутствовать официальный доход и имущество, пригодное для взыскания.


Как применить срок исковой давности, чтобы не платить по кредиту?

Когда нечем платить по кредиту должник может «затаится» и ждать действий банка. Для применения срока исковой давности по кредиту нужно будет дождаться обращения кредитора в суд. Именно там можно заявить о том, что банк пропустил срок для обращения в суд в целях взыскания задолженности по кредиту. Стоит помнить, что срок давности по кредиту составляет 3 года с момента, когда должник произвел свой последний платеж.


Как работает страховка, если нечем платить кредит?

Обычная банковская практика – навязывание заемщикам услуг страховых компаний по страхованию жизни и здоровья. Многие заемщики очень недовольны, что приходится ещё платить и . Но напрасно. Когда оформляется кредит на длительный срок, то за этот промежуток времени может случиться все что угодно. Заемщик вполне может потерять свою трудоспособность, а значит, возможность получать доход и платить кредит. При оформленной страховке в такой ситуации кредит будет погашать страховая компания. Кроме того, можно застраховать не только свое здоровье, но и риск потери работы.


Должник-банкрот: можно не платить кредит

В случае, когда ситуация кажется тупиковой и платить кредит совсем нечем, то должник может обратиться в суд для признания себя банкротом. Процедура эта очень непростая и длительная. При признании банкротом стоит помнить о возможности реструктуризации долга (для тех случаев, когда заемщик не отказывается совсем платить по кредиту).


Обратите внимание! Если у вас имеется имущество или официальный доход, то в рамках процедуры банкротства имущество может быть реализовано и часть дохода изъята для погашения задолженности по кредиту. После признания банкротом долги по кредиту платить не нужно будет, но могут наступить серьезные финансовые ограничения.


Перед тем как не платить кредит стоит обратиться к юристу. Специалист сможет оценить ваши документы и ситуацию, а также определить имеются ли у вас законные возможности не платить кредит. Если образуется задолженность по кредиту без достаточных оснований, то могут наступить очень серьезные последствия.