Как открыть валютный вклад в иностранном банке? Особенности открытия вклада в иностранном банке Из недостатков также можно выделить несколько

В ночь на 16 марта cовет министров финансов еврозоны принял решение сократить свою первоначально обещанную помощь Кипру с €17 до 10 млрд, а основную сумму недостающих денег изыскать за счет «стрижки» депозитов в кипрских банках. В своей я писал, что одним из возможных вариантов решения кипрской проблемы является «стрижка» банковских депозитов, и предположил, что она может составить 25-30%. Хочется верить, что я ошибся и все обошлось гораздо меньшими потерями: разовым налогом в 6,75% на депозиты объемом ниже €100 000, а для депозитов свыше этой суммы — потерями в 9,9%.

Однако мне почему-то кажется, что «лиха беда начало» и через некоторое время этот простой путь пополнения кризисных фондов могут использовать еще не раз.

Во всяком случае так было со стрижкой греческих облигаций: с первого раза точно «отрезать» не получилось. К тому же сложно надеяться, что после этого «налога» кипрские банки заработают более эффективно, чтобы покрыть свои потери, связанные с обесцениванием греческих облигаций. Только для двух крупнейших банков (Bank of Cyprus и Popular Bank) они составили 4,5 млрд евро, что равно четверти всего валового продукта страны.

То, что над Кипром сгущаются тучи, было известно давно, и многие вкладчики местных банков, у которых было относительно немного денег, рассуждали примерно так: «Мне волноваться нечего, так как система страхования вкладов на острове гарантирует мне сохранность до €100 000 при любом раскладе. В крайнем случае «отнесу» немного денег в другой банк через дорогу». Этот механизм защиты сбережений был разрушен европейскими чиновниками. Однако такое решение небезупречно с правовой точки зрения, и, возможно, юристы найдут здесь перспективы для судебных разбирательств.

Возможно именно для того, чтобы как-то защитить свои позиции в процедуре проведения «стрижки», был внесен пункт о том, что владельцы депозитов получат взамен акции банков. Детали этого принудительного обмена пока неизвестны, так что о подробностях данной операции можно только гадать. Если судить по стоимости акций трех крупнейших банков Кипра: Bank of Cyprus, Popular Bank и Hellenic Bank, то ситуация здесь достаточно плачевна. 15 марта их можно было купить за сущие «копейки»: 21, 5 и 17 евроцентов за акцию соответственно. Суммарная капитализация этих банков составляет всего около €1,4 млрд. Авторы «стрижки» предполагают собрать €5,8 млрд и на эти деньги отдать вкладчикам акции. Как это можно сделать? Или это будут некие виртуальные «акции», которые не будут котироваться на бирже и любые действия с ними будут заморожены на длительное время? Учитывая, что после решения об обязательном налоге на депозиты финансовый сектор Кипра ждет стагнация, «инвестиции» в акции местных банков вряд ли можно назвать привлекательными.

Кипрская «стрижка» еще раз напомнила нам, что сейчас недостаточно просто держать свои деньги в том или ином банке, если вы хотите их надежно сохранить.

Роль банков как места для долгосрочного хранения своих сбережений должна быть кардинально пересмотрена. Это связано с тем, что даже самые крупные из них утратили свою былую надежность и риски потерь существенно возросли. Депозиты в западных банках ничего не приносят своим вкладчикам, кроме постоянной головной боли о том, что покупательная способность их вкладов тает с каждым днем. Бюджетные дефициты многих европейских государств еще больше усугубили возникшие проблемы. Теперь к нашим тревогам добавится и угроза «стрижки».

Как защитить свои капитал от подобных проблем? Возможностей здесь не очень много, тем не менее кое-что можно предпринять. Начну с классического совета о «яйцах в одной корзине»: каким бы могущественным и надежным не казался ваш банк (хотя, честно говоря, я таких сейчас не знаю), не нужно доверять ему все свои деньги. Это же правило касается и страновой диверсификации. При этом следует помнить, что банки небольших стран больше подвержены риску, так как они не всегда могут расчитывать на помощь из своей родной, но не очень богатой государственной казны. Кипр — тому наглядный пример.

В этом плане вложения в акции глобальных «голубых фишек», драгоценные металлы, корпоративные облигации и другие активы выглядят достаточно привлекательно. Трудно представить себе, как у вас могут изъять, например, каждую десятую акцию Coca-Cola или McDonald"s.

Банковская система - ведущая отрасль экономики Кипра. На сегодняшний день на территории страны действует порядка тридцати национальных и иностранных финансовых предприятий. На их счетах, по различным оценкам, хранится около семидесяти миллиардов евро. Многие кредитные учреждения располагают развитой филиальной сетью. Их представительства работают в Великобритании и других государствах Европы.

Достоинства банковской системы Кипра

Вкладчики и клиенты финансовых структур острова выделяют ряд неоспоримых преимуществ сотрудничества:

отсутствие требования минимальной величины неснижаемого остатка;
низкие суммы первоначальных взносов;
ничтожно малое количество отказов;
оперативность регистрации счета;
надежность.

Перечень кредитных учреждений

В список крупнейших банков, осуществляющих коммерческую деятельность на территории страны, вошли следующие компании:

«Кипрский Банк Развития».
«Гелленик Банк».
«Хаузинг Финанс».
«РСБ Банк».
«Централ Кооператив».
«Альфа Банк Кипр».
«Банк СБА».
«Евробанк Кипр».
«Национальный Банк Греции».
«Араб Джордан Инвестмент».
«Кредит Либанаис».
«ПромсвязьБанк».
«Лебанон и Гульф Банк».
«Библос Банк Сал».
«Саксо Банк».
«БанкМед».
«Фест Инвестмент Банк».
«Банк Бейрута».
«ББАК САЛ».
«Бемо Сал».
«Оупен Джойнт-Сток Компани».

Лидеры финансового рынка

Bank of Cyprus.
Hellenic Bank.
Marfin Laiki Bank.

Bank of Cyprus

Это кредитное учреждение по праву считается наиболее востребованным и крупным финансовым предприятием на острове. Его услугами пользуются не только местные жители, но и иностранные граждане.

Он регулярно входит в список самых влиятельных банковских структур мира. Своей популярностью кредитное учреждение обязано развитой сетью банкоматов и отделений. Bank of Cyprus лояльно относится к своим потенциальным вкладчикам.

Он предлагает оформление срочных депозитов. Занимается выдачей именных дебетовых и кредитных пластиковых карт, подключенных к международным платежным системам Visa и MasterCard. Открыть счет в этом заведении может практически любой. Никаких завуалированных требований и так называемых подводных камней нет. Все просто и прозрачно.

Bank of Cyprus признан самым привлекательным банком Кипра. В его клиентской базе граждане России, Украины, Казахстана и государств Европейского союза. Открыть вклад могут физические и юридические лица. Для этого не нужно лично посещать офис. Все манипуляции выполняются удаленно.

Hellenic Bank

Своей популярностью на фоне других банков Кипра он обязан минимальными требованиями к вкладчикам и лояльностью ко всем категориям клиентов. Его доля на финансовом рынке острова составляет шестнадцать процентов. Компания была учреждена в 1976 году.

В настоящий момент располагает 70 отделениями на острове и 20 международными представительствами. В его штате трудится более двух тысяч специалистов. Как и другие авторитетные банки Кипра, имеет филиал в Москве, а также в Санкт-Петербурге.

На рынок России предприятие вышло в 2011 году. Экономическая политика учреждения допускает открытие вклада без личного присутствия клиента. Компания обслуживает юридических и физических лиц. Сотрудники владеют русским и английским языками.

Сведения для открытия вклада в банке Кипра Hellenic Bank:

копия гражданского паспорта РФ;
выписка из стороннего банка с личного счета;
заполненная анкета клиента;
почтовый адрес.

Для представителей юридических лиц требуется предъявить комплект уставных документов фирмы, зарегистрированной на территории острова. Плюс необходимо заполнить дополнительные формуляры анкеты клиента.

Преимущества «Гелленик Банка»:

наличие русскоговорящего персонала;
отсутствие бумажной волокиты;
возможность открытия счета в российских рублях;
оперативность перевода денежных средств;
удаленное управление;
нулевой неснижаемый остаток.

Из недостатков можно выделить относительно небольшое количество отделений, дорогие тарифы проведения платежных транзакций, нарушение сроков зачисления переводов.

Marfin Laiki Bank

Кредитное учреждение было основано в результате слияния сразу двух влиятельных банков Кипра. Оно является правопреемником «Марфин Популяр Банк Груп», «Лайки» и «Игнатиа». Marfin Laiki Bank имеет представительства в одиннадцати странах. Работают филиалы в Российской Федерации, Эстонии и Украине.

Клиенты учреждения - физические и юридические лица. Личное присутствие не требуется. Как и в других банках Кипра, счета в «Марфин Лайки» открываются в удаленном режиме. Пакет документов, необходимый для регистрации вклада юридического лица:

устав фирмы, зарегистрированной на территории острова;
копия гражданского паспорта РФ (все страницы);
банковская выписка стороннего кредитного учреждения;
заполненный формуляр;
действующий почтовый адрес.

В случае возникновения спорных ситуаций банк не проявляет инициативу. Клиентам приходится самостоятельно звонить и выяснять судьбу своего платежа. Срывы сроков зачисления средств на личные счета вкладчиков - частое явление.

«Евробанк Кипр»

Это финансовое предприятие входит в список банков Кипра, оказывающих услуги иностранным гражданам. Оно является «дочкой» компании «Европа Банк». В портфеле структуры широкий спектр услуг для физических и юридических лиц. Дата основания - 1990 год. Офисы находятся в Великобритании, Люксембурге, Сербии, Румынии, России, Украине, Болгарии.

Визитная карточка - деликатное и внимательное обслуживание всех категорий клиентов. Подобный высококлассный сервис предлагают далеко не все банки Кипра. Часть финансовых структур острова ориентирована исключительно на крупных вкладчиков. Головной офис учреждения расположен в столице. Личные счета открываются в удаленном режиме, без личного присутствия потенциальных клиентов.

Пакет документов, необходимый для начала сотрудничества является стандартным. Услуги посредников для заочного подписания договора обойдутся в 60 000 рублей. В эту сумму включены все расходы, связанные с открытием вклада.

Российские банки на Кипре

Крупные отечественные кредитные предприятия имеют свои представительства на острове. К ним относятся «Русский коммерческий банк», «ПромсвязьБанк на Кипре», «Альфа Банк».

«Русский коммерческий банк»

Компания ассоциируется с финансовой структурой ведущей кредитной системы России «ВТБ». По оценкам экспертов, «Русский коммерческий банк» считается самой масштабной отечественной финансовой корпорацией, представляющей свои услуги в странах Европы. Он обладает полномасштабной лицензией, которая позволяет производить все виды платежных операций и денежных транзакций на территории Кипра.

«ПромсвязьБанк»

Учреждение располагает не только кипрским представительством, но и офисами в Индии, Китае и странах бывшего СНГ. Регулярно входит в десятку крупнейших финансовых структур Российской Федерации. На территории Кипра предлагает широкий спектр услуг, разработанных для юридических и физических лиц.

Хранение денег в иностранном банке – вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Депозиты в иностранных банках - ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ - Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
Бельгия - ING Belgium – 1,25% (евро).
Вклады в Германии:ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
Отправить документы в банк.
Получить положительное решение (или отказ).
При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
Разместить деньги.
Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам , а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.