Что бы рассмотреть вопрос относительно использования платежных карт и сервиса получения платежей Payoneer в контексте налогообложения, нам придется целиком разобраться в одном из самых зыбких моментов фриланса, а именно налогах и всем что с ними связано . Мы попытаемся дать всю имеющуюся информацию, а решение вы примете сами.
Термин «фриланс» не имеет четкого эквивалента в русском языке, кроме пресноватого «удаленная работа», не до конца отражающего суть процесса. Тем не менее любой внештатный сотрудник, который работает удаленно, общаясь с заказчиком при помощи Интернета, становится «фрилансером». Многие почему-то считают, что такой способ занятости – преимущественно удел IT-специальностей, хотя, кроме программистов и дизайнеров, удаленно работают и журналисты, и преподаватели, и даже дают консультации врачи. Маховик набирает обороты и фриланс, который позволяет без проблем находить работодателей по всему миру, предпочитает все больше и больше людей.
Спецификой фриланса, кроме поиска заказов на специализированных биржах, является то, что работодатель перечисляет оплату в любой безналичной форме, которая не требует личного контакта. Причем использоваться могут любые валюты, банковские счета, электронные кошельки в различных системах – как договоришься. Да, и при всем этом взаимоотношения между заказчиком и фрилансером никак не оформляются.
Но как же налоги фрилансера? Ведь рано или поздно каждому все равно придется задуматься над этим вопросом. Получение доходов подразумевает предпринимательскую деятельность, налоги с которой надо платить. Однако тут есть ряд моментов. Во-первых, фриланс может быть признан предпринимательской деятельностью только в том случае, если физическое лицо получает доход от нее на регулярной основе. Редкие, разовые платежи таковой не являются.
Во-вторых, скажем откровенно, на данный момент эффективных способов мониторинга и сбора налогов от фриланса ни в России (сайт "Все о Payoneer в России "), ни в Украине, ни в Казахстане не выработано. Каждый определяет схему работы самостоятельно, исходя из специфики деятельности. Государство, понимая, что удаленная работа подразумевает приток средств в страну, а не наоборот, не особо активно действует в сфере «охоты на фрилансеров». Тем более, что с этих средств прямо и или косвенно налоги все равно взымаются.
Тем не менее всегда следует помнить, что уклонение от уплаты налогов, то есть незаконная предпринимательская деятельность, без должного оформления влечет за собой административную, а иногда и уголовную ответственность. Поэтому стоит разобраться с вопросом, платить ли вообще, и какие налоги платит фрилансер.
Если не платить вообще
Так поступают очень многие - особенно если удаленная работа не является основным видом занятости, а доходы от фриланса невелики. Конечно, с точки зрения закона это очевидное нарушение, но с проверкой к вам никто не придет.
Если кроме фриланса основного места работы нет, могут возникнуть проблемы. Так, отчислений в Пенсионный Фонд и прочих страховых взносов у фрилансера нет - со всей вытекающей из этого социальной незащищенностью. В банке, любом учреждении, визовом центре указывать «безработный» как-то не ловко - тем более в этом случае надо бы становиться на учет в центре занятости.
Многое зависит еще и от того, каким именно образом вы получаете средства. Вариантов тут несколько.
- Банковский счет в российском или украинском банке - то есть финансовом учреждении той страны, где вы проживаете . Банки, как правило, не горят желанием предоставлять информацию в фискальные органы, разве что речь идет о крупных суммах. Например, в РФ о вас обязаны сообщить, если со счета будет разово снято более 600 тысяч рублей, либо сумма снятий в течение года достигнет 3 миллионов. Если средства приходят из-за рубежа и ваш банк без проблем принимает их (а некоторые могут потребовать документы, объясняющие происхождение средств), то, пока суммы невелики, интереса для фискальных органов они не представляют. Заинтересоваться вами могут, только если регулярно получаемые суммы будут значительными. Или же при проверке заказчика, который находится в вашей стране, в его расходах обнаружатся данные о перечислении вам крупных сумм.
- Банковский в счет в зарубежном банке, электронные кошельки . Информация о деньгах, которые вы получаете на счет в зарубежном банке - например, с помощью популярнейших сервисов Payoneer или же ePayments, для вашей налоговой службы недоступна совершенно. Даже о факте наличия такого счета никто не узнает. Пока средства не пришли в страну проживания налогового резидента и не поступили на его счет – их для фискальных органов, по сути, нет. Что касается зарубежного банка, где открыт счет, то здесь владелец имеет статус нерезидента, поэтому местным налоговым органам он не интересен. Привязав к подобному счету платежную карту (например, Payoneer Mastercard), вы можете без проблем рассчитываться ею в своей стране или же по всему миру, снимать в банкоматах наличные, в общем, совершать любые действия, кроме вывода денег на счет. Единственное, о чем стоит помнить, это о том, что повышенное внимание фискалов к крупным покупкам никто не отменял и вопрос «откуда, собственно, денежки?» задать таки могут.
Электронные деньги - Webmoney, Yandex Деньги и даже PayPal для налоговой деньгами не являются . Расплачивайтесь ими сколько угодно. Налоги фрилансеру с них можно свободно не платить - правда, до тех пор, пока вы их не обналичите, перечислив на свой местный банковский счет. Вот тут уже, что называется, «смотри пункт первый».
Чем может грозить неуплата налогов?
О прецедентах привлечения фрилансеров к ответственности, тем более серьезной, пока никакой информации нет. Но на всякий случай владеть информацией стоит. Неуплата налогов (она же - уклонение от уплаты налогов) может грозить следующими неприятностями.
- штраф, плюс взыскание суммы налога , но только за период, когда ваша предпринимательская деятельность будет доказана.
- уголовное наказание. Этот строгий вариант касается только случаев, в которых фигурируют крупные суммы, а ущерб, нанесенный государству, оценивается как «крупный» или «очень крупный».
Если отчитываться самостоятельно
Как видите, отвечать на вопрос "платят ли фрилансеры налоги" каждый может самостоятельно - в зависимости от выбранной стратегии использования заработанных средств. Если же вы хотите действовать в максимально законной парадигме, примите ко вниманию следующую информацию. В обозначенные законодательством сроки вы можете самостоятельно подать декларацию на доходы физических лиц (в России - по форме 3-НДФЛ), заплатить с них искомый процент (ставка в РФ 13%, в Украине - 18%) и с чистой совестью работать дальше.
Размер суммы, которая будет внесена в декларацию, вы определяете самостоятельно. Никаких сложностей здесь нет.
Но вам придется:
- Изучить правила заполнения декларации и сроки ее подачи.
- Столкнуться с полным непониманием работников налоговых органов относительно рода вашей деятельности, вплоть до коллизии. В сети вы найдете массу забавных и не очень историй относительно «обращения за консультацией ». Фриланс является для налоговой чем-то вроде «темной территории», особенно в небольших городах, и в качестве совета можно получить все, что угодно: от того, что надо оформлять «полноценное юридическое лицо и вести внешнеэкономическую деятельность» до «завязывать, пока не поздно». О доходах «из-за рубежа», электронных деньгах, Payoneer etc в налоговой лучше не упоминать. Дело, опять же, в том, что рынок фриланса никак не регулируется государством и прозрачных, понятных, единых для всех правил попросту нет. Но, конечно, рано или поздно данные пробелы будут заполнены, учитывая рост количества людей, которые предпочитают работать удаленно.
Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя
Если размер ваших доходов начинается от тысячи долларов в месяц, а фриланс, по сути, единственный и основной источник заработка, то оптимальным вариантом станет официальная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.
Из очевидных плюсов можно выделить следующие:
- Если основного места работы нет, вы получаете вид занятости и становитесь «белым человеком».
- Совершенно легальный способ оформления доходов, поступивших на ваш предпринимательский счет. Да и с налогообложением здесь будет гораздо гуманнее. В России это будет УСН со ставкой 6% , в Украине 5% (ФОП, 3 группа) .
- Возможность работать с крупными заказчиками и проектами.
Из минусов перечислим следующие:
- Сложности с получением средств из-за рубежа: международный банковский перевод через SWIFT стоит недешево и отправить его согласится далеко не каждый заказчик, особенно если речь идет о небольших суммах.
- Желательно официальное заключение договоров с заказчиками, получение квитанций, актов выполненных работ.
- Вопросы относительно электронных кошельков. Если они зарегистрированы на физическое лицо, то все поступающие средства определяются как доход, хотя это может быть совершенно не так.
- Расчеты электронными деньгами между индивидуальными предпринимателями не разрешены законодательно.
- Необходимость ведения книги учета доходов и расходов, сдачи регулярных отчетов в налоговую и вероятность возможных проверок.
Payoneer и налоги
Среди часто задаваемых вопросов от тех, кто собирается открыть карту Payoneer, налоги, безусловно, лидируют. Ведь доходы, которые вы получаете из-за рубежа, согласно законодательства России, Украины, Казахстана, да и любых других стран являются объектом налогообложения и уклонение от их уплаты влечет за собой ответственность. Как же быть? Как налоговая узнает о ваших доходах и узнает ли? Надеемся, на это вопросы мы уже ответили выше.
С этической точки зрения вопросов возникать не должно. Сервис Payoneer приносит государству немалую пользу , он позволяет вам получать столь необходимую ему валюту, которую вы тратите не где-нибудь, а в стране проживания. С уплатой НДС, который ещё никто не отменял, кстати. Не будь Payoneer, большой вопрос, получили бы вы эти средства или нет. Этим вы принципиально отличаетесь от тех, кто эту самую валюту из страны вывозит. Посмотрите на данный вопрос под другим углом: если бы государство исправно выполняло свои функции и обеспечило вас простым, дешевым и комфортным способом приема платежей на справедливых условиях, а также сняло все моменты на законодательном уровне – открывали бы вы карту Payoneer? Скорее всего, нет. Поэтому Payoneer, скорее, необходимость, рабочий инструмент, нежели способ минимизировать налоги.
Зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем и работать в тандеме с Payoneer не получится. Разве что выводить средства на свой предпринимательский счет, открытый в местном банке, конвертируя доллары или евро в национальную валюту. Тут также есть свои нюансы: в частности, курс конвертации, который может отличаться от рыночного, и т.д. Поэтому многие фрилансеры, зарегистрировавшиеся в качестве ИП, обычно распределяют заказы , отчитываясь только о тех, где заказчик готов перечислить средства на счет в локальном банке. Но зарубежных работодателей, готовых к таким сложностям, не так много, поэтому, чтобы не терять клиентов, в качестве средства получения оплаты используется сервис Payoneer.
Информацию о вашем счете Payoneer, конечно, никуда не передает , но на сайте сообщает, что любые взаимоотношения с локальными налоговыми органами – исключительно ваша вотчина. Это касается любой страны проживания: иди речь о Payoneer в РФ или Payoneer в Беларуси, налоги - только ваш выбор и головная боль.
Резюме: пока ваши средства находятся на картах иностранного банка, вопрос, декларировать их или нет и как платить налоги с Payoneer, зависит только от вашей доброй воли и совести. Если чувствуете острую потребность, в конце года вполне можете подать декларацию по месту жительства и оплатить искомую сумму.
Теперь перейдем к основной теме данной статьи — особенностям использования Payoneer в Беларуси.
Регистрация Payoneer в Беларуси: описание процесса, легальность.
Сразу хочется обратить ваше внимание на то, что зарегистрировавшись по вы получите бонусные 25$ на счет , после вывода первых 1000$ на свой аккаунт. Это позволит вам перекрыть расход на комиссию за годовое обслуживание аккаунта Payoneer. Так же ваши платежи должны будут обслуживаться быстрее, чем при обычной регистрации. Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно
Payoneer недавно изменил порядок регистрации для пользователей из Беларуси. Раньше у вас была возможность выбрать тип аккаунта на первом шаге регистрации. Это был либо заказ предоплаченной карты Payoneer, или же создание аккаунта с указанием банковского счета для дальнейшего вывода на него средств.
На данный момент ввод данных банковского счета является обязательным на этапе регистрации. Но в дальнейшем это не обязывает вас выводить средства на этот счет — вы также можете заказать предоплаченную карту Payoneer и использовать ее для этого. Почему указание данных банковского счета стало обязательным и как дозаказать карту рассказано в статье ниже.
Все шаги процесса регистрации детально описаны в нашей статье:
О легальности использования Payoneer в Беларуси.
В Беларуси вы можете зарегистрировать аккаунт как на физическое лицо, так и на вашу компанию.
- Физическое лицо — можно дозаказать себе карту Payoneer и в дальнейшем снимать с нее деньги, как в долларовых банкоматах Беларуси так и других стран мира. Некоторые могут подумать, что это не совсем легальная деятельность. Но отследить источник средств на вашем счете никто не сможет, так как система не раскрывает данные о клиенте. Единственная вероятность привлечь внимание налоговой — регулярный вывод больших сумм денег через кассу банка в Беларуси, потому что при этом вы оставляете свои паспортные данные. Но даже этот сценарий маловероятен. Что бы полностью обезопасить себя от таких ситуаций — выводите средства через банкомат и спите спокойно.
- Юридическое лицо — заполняя налоговые декларации позволяет абсолютно легально пользоваться платежной системой. Можно пользоваться функцией « «, заполнять декларации по инвойсам, получать платежи со всего мира.
Ввод данных счета локального банка при регистрации. Зачем это нужно?
Этот вопрос мы задали представителям платежной системы, на что они дали такой ответ:
Ввод данных банковского счета стал обязательным для того, чтобы мы могли убедиться, что пользователю есть куда выводить полученные средства. Плюсом в этой ситуации является то, что нашим клиентам больше не нужно ждать получения карты, а можно сразу пользоваться всеми услугами Payoneer. Так же у пользователя остается возможность в любой момент дозаказать предоплаченную карту.
Мы же считаем, что это указывает на то, что в перспективе планирует использовать не только карты для аккаунтов, а так же расширить список своих услуг. Учитывая то, что карту можно дозаказывать — такие изменения выглядят оправданными и можно выделить положительные моменты:
- Выводить средства на банковский счет не обязательно, поэтому остаются все преимущества использования карты при ее дальнейшем заказе.
- Не нужно ждать пока придет карта (10-20 дней).
Но при всех плюсах у этого подхода есть и один ощутимый минус — отсутствие у вас банковского счета в локальном банке Беларуси . При этом банковский счет должен быть в валюте — в долларах:
или в евро, как показано ниже.
Так что, что бы создать аккаунт, нужно завести себе банковский счет в Беларуси, или же ввести фейковые данные. Но это запрещено Payoneer, поэтому учитывайте возможные последствия в случае, если это раскроется. Мы же этого делать вам не советуем.
Стоит отметить, что вам не нужно переживать о сохранности и конфиденциальности своих данных — Payoneer никуда не передает сведения о банковских счетах.
Так же важная информация — на текущий момент в Беларуси, вывести деньги на прикрепленный банковский счет вы сможете, только после того как выведите первую 1000$ на свой аккаунт в Payoneer. При этом, если вы сделаете дозаказ карты — таких ограничений на ее использование не будет. О том, как это сделать читайте далее.
Карта Payoneer в Беларуси: Как заказать и преимущества ее использования.
Для того, что бы заказать долларовую карту в Республике Беларусь, необходимо получить на свой счет Payoneer от 30$. Для заказа карты с валютой GBP нужно получить как минимум 50 фунтов стерлингов, для EUR — от 50 евро соответственно. После этого в меню вашего аккаунта появится кнопка, которая позволяет заказать карту Payoneer.
После этого попадете на страницу, где нужно указать адрес доставки карты. По умолчанию там уже введены данные, которые вы указывали при регистрации. Если хотите получить карту на другой адрес — необходимо поставить галочку возле поля «Введите иной адрес доставки» и ввести нужные данные.
Какие преимущества дает карта Payoneer:
- Нет проблем с налоговой.
- Возможность хранить и снимать валюту в евро/долларах/фунтах.
- Отпадает необходимость декларировать доходы.
- Оплата без комиссий картой Payoneer товаров в интернете и терминалах магазинов.
- Возможность снятия наличных в любом банкомате, который поддерживает MasterCard.
Регистрируйтесь в Payoneer по и получайте бонус 25$ на свой счет, после вывода первых 1000$ на свой аккаунт в Payoneer. Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.
Payoneer — лучшая альтернатива PayPal для Беларуси.
Платежная система PayPal позволяет покупать товары в большинстве интернет-магазинов по всему миру, сотрудничает с большинством фрилансерских платформ и фотобанков. Но для Республики Беларусь он работает только по принципу «Send Only». Что это означает для тех, кто хочет его использовать:
- Нельзя получать деньги на свой счет PayPal в Беларуси.
- Нельзя выводить средства со своего счета PayPal в Беларуси.
- Есть возможно создать аккаунта в Беларуси, пополнить его баланс и переводить с него деньги (например расплачиваться в интернет-магазине).
Поэтому можно сказать, что сейчас пользоваться PayPal в Беларуси неудобно. Хорошей альтернативой является . Вывод средств у множества партнеров по всему миру, возможность оплачивать покупки в интернете и многое другое говорит в пользу этой платежной системы.
Вывод денег с Payoneer в Беларуси: особенности.
В этом разделе мы в общих чертах перечислим и опишем варианты вывода средств с Payoneer для Беларуси в беларуских рублях или долларах. Что бы ознакомиться с подробным сравнением и разбором этих способов, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей:
Там вы найдете сравнение различных банков и банкоматов, которые можно использовать для снятия денег с Payoneer. Узнаете все об условиях вывода, комисии, курсы конвертации валют, дневные лимиты для каждого банка. Информация в статье актуальная и постоянно обновляется.
Карта Payoneer в Беларуси. Вывод средств в долларах.
В первую очередь нужно дозаказать эту самую карту. Чтобы это стало возможным, вы должны получить на свой счет как минимум 30$ и после этого у вас появится кнопка «Заказать карту» в верхнем меню.
Получив карту можно выбрать каким способом снимать с нее деньги: в кассах некоторых банков, или же в долларовых банкоматах. Основываясь на своем опыте и опыте многих других фрилансеров мы советуем пользоваться вторым вариантом. Его главное преимущество в том, что не требуется давать паспортные данные, а так же тратиться на дополнительные комиссии, которые могут быть в банке.
Некоторые банкоматы, с которых в данный момент можно выводить доллары с карты :
- БелГазПромБанк
- МТБ Банк
- ИдеяБанк
- Банк Решение (экс ТрастБанк)
- ФрансаБанк
Доллары можно снять и в кассах банка. Этот способ мы считаем несколько хуже, так как придется оставлять данные паспорта кассиру, откуда они попадают в базу данных банка. Если выводить часто и большие суммы денег есть вероятность попасть в поле зрения налоговой. Но у этого подхода есть и преимущество — лимиты на транзакцию. Обычно они значительно выше, чем в банкоматах.
Ниже приведены некоторые банки, в кассе которых можно вывести средства в Беларуси:
- Альфа–Банк
- Беларусбанк
- Банк ВТБ (Беларусь)
- БТА Банк
- Идея Банк
Информацию по всем банкам и их сравнение можно найти в нашей статье: .
Карта Payoneer в Беларуси. Вывод средств в рублях.
Снимать деньги с Payoneer в белорусских рублях по курсу конвертации менее выгодно, чем в валюте карты. Если валюта в который вы выводите средства отличается от валюты карты — вы заплатите еще и дополнительную комиссию за трансграничный платеж (до 3.5%).
Курсом конвертации в беларуские рубли обычно является курс Mastercard, но некоторые банки позволяют выбрать свой собственный курс конвертации, который может быть выгоднее. Некоторые банки, в банкоматах которых можно снимать средства в белорусских рублях:
- БелВЭБ
- МоскваМинск
- БПС банк
- МТБ Банк
Вывод денег с Payoneer в Беларуси в долларах и евро на счет в банке.
Как выводить средства с карты мы разобрались выше, теперь разберемся как выводить средства на банковский счет. На текущий момент в Беларуси, вывести деньги на прикрепленный банковский счет вы сможете, только после того как выведите первую 1000$ на свой аккаунт в Payoneer. Деньги можно вывести на счет, который вы указали при регистрации своего аккаунта, либо добавить новый. Для Беларуси — это или долларовый, или евро счет. Этот способ может быть даже выгоднее, чем снимать деньги через карту — комиссия составляет всего 2% от суммы вывода + комиссия банка корреспондента. Чаще всего это около 20 дополнительных евро или долларов, в зависимости от того, какую валюту вы выводите.
Что бы вывести средства с Payoneer на счет в банке нужно перейти в меню «Вывод» — «На банковский счет» и выбрать счет, который вы указывали при регистрации.
Имейте ввиду, что до 5 рабочих дней после регистрации ваш счет могут проверять, пока не одобрят. Пишите в поддержку Payoneer, если у вас возникают с этим проблемы.
Итоги.
Особенности регистрации Payoneer в Беларуси:
- При создании аккаунта Payoneer необходимо привязать локальный банковский счет. Счет должен быть в долларах или евро.
- Регистрация доступна для физических и юридических лиц.
- Можно дозаказать карту Payoneer. Для заказа долларовой карты нужно иметь на счету от 30$, для евро и фунтов стерлингов — 50 евро и 50 фунтов стерлингов соответственно.
- Бонус 25 долларов на счет, если зарегистрируетесь в системе . Вы получите их после того, как выведете первые 1000$ на свой счет Payoneer. Процесс регистрации по нашей ссылке нужно проходить непрерывно от начала до конца. Если вы по какой то причине оборвали регистрацию начните ее перейдя именно по нашей ссылке с самого начала.
Особенности вывода средств Payoneer в Беларуси:
- Есть возможность вывода долларов с карты Payoneer в валютных банкоматах. Что бы заказать долларовую карту нужно иметь как минимум 30$.
- Можно вывести валюту в кассах банков, но иногда может быть дополнительная комиссия. Так же придется предоставлять паспортные данные.
- Валюту можно выводить на счет в евро и долларах, который вы указали при регистрации аккаунта.
- В банкоматах с карты Payoneer можно снимать белорусские рубли, по курсу конвертации.
Для Республики Беларусь является практически единственным нормальным способом получения своих средств из-за границы, так как PayPal не работает на прием и вывод денег в стране. Это в первую очередь интересует фрилансеров на международных биржах фриланса, пользователей микростоков и др.
Всвязи с приходом PayPal в Беларусь , появился ещё один способ привязаться к международному рынку и выводить заработанные на фрилансе деньги. Разумеется, есть желание работать честно и платить налоги, дабы избежать всяческих трудностей с законом. Однако, после недолгого обсуждения со знакомыми айтишниками, я понял, что полной картиной не обладает ни один из них. Кто-то говорит, что нужно заключать акты на каждый факт работы и чуть ли не высылать чеки по почте заказчикам из-за границы, кто-то говорит, что это называется «доход из-за рубежа» и это вообще отдельный компот, кто-то просто забил и выводит всё вчёрную.
Для затравки приведу свой пример с oDesk:
Я не так давно иногда работаю через oDesk. На счету oDesk уже скопилась некоторая сумма денег, которую я бы хотел получить на руки. oDesk предлагает несколько способов, которые доступны в том числе и в Беларуси:
- Payoneer: заказываем карточку прямо на сайте payoneer, подтверждаем свою личность сканом паспорта и ждём, пока карточка придёт по почте. Карточка стоит 30$ в год + комиссия за каждое снятие в районе 3$. Деньги можно снимать в любом банкомате с поддержкой карт Maestro.
- PayPal: со дня на день станет возможным привязать карточку любого белорусского банка к PayPal и гонять финансы туда-сюда (насколько я понимаю). Одноразовое снятие денег с PayPal в Литве, к примеру, стоит в районе 3$, так что можно надеяться, что в РБ будет схожая цена. Итого: карточка в год от $0 в год + комиссия за снятия в ~3$. Деньги можно снимать в любом банкомате, где обслуживается ваша карточка.
Вышенаписанное относится только непосредственно к вопросу вывода средств, однако, существует ещё такой аспект как налоги. Я бы хотел работать легально, поэтому в любом случае надо открывать ИП и следовать какой-то из схем налогобложения. Большинство придерживаются двух:
- Упрощённая: платишь 5% от выручки.
- Единый налог: на данный момент платишь в районе 600k BYR в месяц независимо от дохода.
И вот тут начинается цирк: все в один голос говорят, что сделать всё вчистую не получится, что налоговая всё равно найдёт к чему придраться. Делимся успешным, а ещё лучше неуспешным опытом, господа!
PS: если текст описывает какой-то аспект неправильно, велкам в комменты, я подправлю.
PPS: понимаю, что не совсем формат Хабра, но максимальная целевая аудитория именно тут.
После недавнего запрета на выпуск новых пластиковых и виртуальных карт MasterCard в системах AdvCash и Payeer , платежная система наряду с становится особенно актуальной для жителей России, Украины и Беларуси , которым нужно как-то вывести или потратить средства заработанные в интернете.
UPD. Внимание , в данный момент для владельцев карты Payoneer!
При пополнении счета на 100$ вы получаете 25$ на свой счет в подарок , без каких либо дополнительных условий!
На текущий момент банковская карта от является универсальным платёжным средством, позволяющим максимально быстро осуществлять процесс выплаты заработанных средств фрилансерам.
Карту Prepaid MasterCard можно использовать для снятия денег по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Кроме этого, ей можно расплачиваться в обычных магазинах и в Интернете.
Для фрилансеров такое решение - настоящая находка, поскольку позволяет получать выплаты от американских компаний напрямую, а также работать с крупнейшими фрилансерскими биржами планеты. При этом нет необходимости отчитываться перед государством о наличии вклада за рубежом.
Единственный минус - комиссии, но их можно нивелировать, если подойти разумно к средств на вашей карте.
Сильная сторона платёжного сервиса заключается в том, что специалисты компании в качестве своей целевой аудитории выбрали именно фрилансеров, а также других людей, которые зарабатывают в Интернете (например, фотографов).
Соответственно, всё делается для упрощения взаимодействия с вами — например, служба поддержки очень вежлива и квалифицированна, эти ребята знают свое дело!
Компания постоянно заключает договоры с крупнейшими международными биржами, где можно получить работу онлайн. Среди них: UpWork (бывший ODesk), Elance и другие. Присутствуют в списке партнёров и фотостоки: iStockphoto, Dreamstime, Fotolia и другие.
Что такое Global Payment Service?
Проще говоря, вам так же выдаются реквизиты банковского счета в американском банке, используя которые вы сможете получать выплаты от ваших работодателей или партнеров по всему миру, т.е. в разных валютах. Счёт этот лично не принадлежит вам, но связан с вашим аккаунтом. Все поступившие деньги распределяются по функциональному назначению и зачисляются на счёт карты получателя платежа.
Сервис активно развивается - в ближайшем будущем обещают больше валют и возможностей.
Для выставления счёта и оплаты достаточно из личного кабинета сгенерировать платёжное поручение и отправить его партнёру. Это обязательно должно быть юридическое лицо. Переводы по такой схеме между частными лицами запрещены
Если у вас этой опции нет и она ограничена - напишите в службу поддержки для включения этой функциональности.
Payoneer и налоги
Согласно изменениям в законодательстве, граждане (физические лица) обязаны сообщать в налоговую службу сведения об открытых банковских счетах за границей.
В связи с этим у многих возникает резонный вопрос: «А если я получаю деньги на реквизитам банковского счёта США для пополнения , то является ли это основанием для похода в налоговую?»
Дело в том, что в системе используются консолидированные (общие) счёта для приёма платежей по Global Payment Service, то есть счёт в банке США, Европы и Японии открывается не на ваше имя, а принадлежит Payoneer.
Банковские переводы всех пользователей сливаются в «общий котёл», а потом просто фиксируются за балансом аккаунта и карты по каждому пользователю.
Следовательно опасаться вам нечего: у вас на руках предоплаченная карта , которая не привязана ни к одному из личных счетов в иностранном банке. Это просто платёжная карта для снятия наличности, расчётов в Интернете, покупки в магазинах, не более.
И все же, стоит поменьше хвастаться , что у вас есть карта американского банка- так будет надежнее в наше неспокойное время!
Особенности банковской карты от Payoneer:
Именная, эмбоссированная (с выпуклыми символами), на лицевой стороне имеется EMV-чип, но нет технологии PayPass.
Срок действия 3 года.
Доставляется обычным письмом по почте (конверт прямо в почтовый ящик без уведомления). Была отправлена из Великобритании
Валюта - доллар США ($).
Максимальная сумма на счёте карты 10 000 $.
Тарифы и сборы «Пионер МастерКард» (2017 год):
Изготовление и доставка карты бесплатна
, более того, есть возможность безвозмездно оформить карту заново, если она так и не была получена;
Сбор
за годовое обслуживание $29.95
(списывается только в момент поступления денег на счёт)- т.е. задолженности перед банком не будет, если деньги на ваш счет ни разу не поступали.
Перевыпуск
карты в случае её утери (по вине клиента) составляет $12.95
(также списывается с неё при наличии денежных средств).
Комиссия
за снятие денег в банкомате или кассе банка $3.15
за каждую операцию (поэтому выгодно снимать сразу крупные суммы) + может взиматься дополнительный сбор владельцем банкомата.
Все операции по запросу баланса, а также при отказе выдачи средств платные. На текущий момент - это 1$ за каждую такую транзакцию.
Если вы покупаете товар или услугу за пределами США, удерживается комиссия
за трансграничную операцию. Причём при оплате в долларах она составляет примерно 1,62%
от суммы платежа, а в другой валюте может достигать 3,5% (с учётом конвертации по курсу MasterCard).
Обратите внимание также и на то, что комиссии могут значительно отличаться от представленных здесь, поскольку разные партнёры предлагают свои условия обслуживания. Уточняйте этот момент в соответствующем разделе личного кабинета.
Дороговатое удовольствие, конечно, но есть способ сэкономить на первом годе обслуживания — заплатить всего лишь 4,5 доллара
Необходимо просто зарегистрировать свой аккаунт по ссылке.
Условия таковы: вам подарят 25$ после того, как вы переведёте на карточку свои первые 100$ .
Достаточно просто достичь размера средств на счете в 100$, и вы сразу же получите бонус!
В любом случае вы ничего не теряете и дополнительно не оплачиваете.
Как уже заметил, карточку можно использовать для оплаты покупок\услуг в интернете и обычных магазинах, также для снятия наличных денег в банкоматах.
В качестве альтернативы Payoneer вы можете попробовать карту
В сравнении с Payoneer ее обслуживание обходится значительно дешевле (благодаря более бюджетным комиссиям), однако распространена она меньше: не все компании принимают такой вариант для выплат.
Тем не менее вы можете просто зарегистрироваться в системе «на будущее», т. к. в «лайтовой» версии сервис позволяет использовать для расчётов даже просто кошелёк (за него платить не надо!). Такой возможности нет в и, скорее всего, она даже не предвидится.
Payoneer это один из вариантов вывода денег с Upwork, а процесс регистрации не всегда очевиден. Я пошагово (со скриншотами) написал как зарегистрироваться в Payoneer, указать свой адрес, заказать и активировать карту в 2019 году, а также получить бонусные 50$ на счет Payoneer.
Недавно Payoneer изменил правила регистрации для жителей Украины, России, Беларуси и Казахстана , теперь необходимо при регистрации обязательно указывать данные о счете в локальном банке (например, банк в Украине), а заказать Mastercard карту можно будет только после того, как на вашем Payoneer счету появятся какие-либо деньги .
Бонус 50$ на счет Payoneer
Еще раз напоминаю, что партнерская программа Payoneer (https://jff.name/payoneerbonus) — это один из способов заработка на этом блоге, поэтому далее вы увидите подробную информацию о том, как зарегистрироваться в Payoneer и затем получить 50$ бонуса.
Начало регистрации
Вводим данные:
- Имя и Фамилию . Латиницей как в загранпаспорте, если загранпаспорта нет, то как в правах, если и их нет, то посмотрите как будет правильно транслитерироваться ваше имя (в каждой стране свои правила) и укажите его. Имя стоит указать реальное, так как в будущем вас попросят сканы документов (подойдет и национальный паспорт, отправлять его не стоит бояться, так как данные никуда не передаются);
- Email должен был реально существующим;
- Дата рождения опять же должна быть реальная. Вам должны быть больше 18 лет. Если вы еще не достигли этого возраста, то не стоит указывать неверные данные. Лучше попросить создать аккаунт своих родителей.
Если у вас уже есть аккаунт Payoneer , то не стоит делать дубликат (скорее всего забанят оба аккаунта), лучше написать в поддержку и восстановить прошлый (в большинстве случаев это возможно).
Контактные данные
Контактные данные:
- Выбираем страну вашего проживания (в 99% случаев это страна, в которой вы имеете гражданство, исключением является ситуация, когда вы как минимум имеете “разрешение на временное проживание”, а лучше находитесь в процессе получения гражданства). Вы должны быть готовы в любой момент предоставить документы для подтверждения своего адреса (обычно это сканы платежек по квартплате, но могут затребовать и другие данные);
- В зависимости от выбранной страны на следующих этапах регистрации могут запросить дополнительные данные (например, в странах Евросоюза нужно указать налоговые данные). Для Украины, России, Беларуси, Казахстана разницы нет;
- Адрес пишем латиницей . Название города и улицы пишем транслитом, но не сильно заморачиваемся, так как эти данные будут читать уже почтальоны в вашей стране, а значит нужно написать так, чтобы им было понятно. То есть “Stroiteley street” и “Stroiteley ulitsa” не имеет значения.
- Если название вашего города не влезает в форму, то стоит обратиться в поддержку — https://payoneer.custhelp.com/ . Но перед этим прочитайте , в которой написано как сократить длину вашего адресса.
- Важно указать правильные индекс (zip code), так как если в вашей стране есть несколько городов с одинаковым названием, то именно индекс будет решающим при выборе, куда отправлять письмо.
- Номер телефона также рекомендую указать реальный, так как это поможет в будущем в экстренных ситуациях восстановить доступ к аккаунту;
Детали безопасности
Подробности:
- Имя пользователя — это email, который вы указали на прошлом шаге;
- Пароль рекомендую придумать в 16 символов с маленькими и Большими буквами и цифрами, идеально добавить туда еще и различные знаки “@%#…”, но их неудобно набирать на мобильных клавиатурах. Лучше всего придумать запоминающуюся фразу, написать ее в CamelCase стиле, то есть слитно и с разным регистром и добавить к ней цифр;
- Секретный вопрос — очень важный пункт регистрации, так как без него будет крайне сложно восстановить доступ к аккаунту, если вы забудете пароль или его украдут злоумышленники. Ответ на секретный вопрос также часто нужен при общении с поддержкой Payoneer. Вопрос можно выбрать из списка. Ответ на вопрос должен быть для вас однозначным. Также желательно, чтобы его знало как можно меньшее количество человек.
- Естественно, нужно указать достоверные паспортные данные . В будущем есть большой шанс, что вас попросят предоставить сканы документов, которые вы указали на этом шаге.
- Графа номер паспорта принимает только латинские буквы и цифры (на момент написания статьи), поэтому если вы указываете документ — национальный паспорт, — то вам придется указать номер паспорта без серии, а после регистрации обратиться в поддержку, чтобы обновить эту информацию.
Данные счета в локальном банке
Последний этап посвящен информации о вашем локальном (в стране вашего проживания) банковском счете.
Нововведением в регистрации из Украины, Белоруси, Казахстана и России стало обязательное внесение данных о счете в локальном банке .
На данный момент нет ни одного случая, когда Payoneer передал бы персональные данные пользователей третьим лицам, и, на мой взгляд, они будут придерживаться этой политики в будущем, чтобы не потерять репутацию, поэтому параноикам можно не так сильно переживать.
В целом, вывод в локальный банк — это хороший инструмент для быстрого вывода средств с аккаунта Payoneer и их правильного оформления для налоговой инспекции. Но вы можете не использовать данный инструмент (данные банка все равно придется указать при регистрации), а заказать карту Payoneer после регистрации и использовать только ее или вместе с выводом в локальный банк.
Судя по информации от знакомых фрилансеров, Payoneer никак не проверяет данные при вводе и после регистрации, но я все же крайне рекомендую указать реальные данные. Тем не менее сотрудники Payoneer говорят что в определенных случаях (когда есть сомнения в корректности информации о счете в локальном банке) Payoneer может потребовать справку с счета в локальном банке.
- Наименование банка. В данном поле необходимо указать полное наименование Вашего банка латинскими буквами.
- Название счёта
В данном поле необходимо указать полное официальное имя, на которое зарегистрирован Ваш банковский счет, точно совпадающее с указанным в банковской выписке. Имя счета должно содержать только латинские буквы и цифры, без специальных символов. Если счет зарегистрирован не на Ваше имя или зарегистрирован на компанию, от вас могут потребоваться дополнительные информация или документы. - Номер счёта
В данном поле необходимо указать номер счета, в точности совпадающий с номером в банковской выписке или чеке - SWIFT / BIC
В этом поле нужно указать код SWIFT/BIC Вашего банка прописными буквами.
Длина – 8 или 11 символов. Данные можно получить в личном кабинете интернет банкинга, отделении банка или через поддержку.
На этом регистрация закончена . Вам осталось дождаться подтверждения регистрации (после того, как ваши данные проверят, вам придет письмо на электронную почту), и после этого вы можете получать деньги на свой аккаунт.
Заказ карты Payoneer
Если вы хотите заказать карту, то вам будет необходимо заработать хотя бы 30$ на свой счет Payoneer и затем нажать на следующую кнопку в личном кабинете:
Заказать карту можно в долларах (USD), евро (EUR) и даже в фунтах (при определенных условиях), но я лично рекомендую карту в долларах. Если владелец аккаунта получит платеж в евро, то средства будут зачислены на евровый баланс, и чтобы воспользоваться средствами, нужна евровая карта, с долларовой не получится. Можно заказать все 3 карты, ежегодная комиссия берется только за долларовую
Заказать карту можно на адрес, отличный от того , который вы ввели при регистрации. При чем вам не придется подтверждать адрес доставки какими-либо документами. Достаточно всего лишь получить карту по этому адресу. Если владелец аккаунта заказывает карту не в ту страну, из которой он регистрировался, то Payoneer может запросить proof of residence (сканы документов с вашем именем и адресом) к новому адресу доставки.
Карта доставляется в течение 2-4 недель (по информации от Payoneer). Иногда приходит и за неделю, в самых проблемных случаях — это месяц/полтора. Если карта не пришла и за этот срок, то можно запросить выслать ее еще раз (есть опция внутри вашего аккаунта или можно написать в поддержку). Повторно высылают только пару раз. Если карта снова не пришла, вам не повезло, скорее всего работники почты теряют ваши письма (10% случаев примерно) и тогда ваш вариант — только доставка DHL.
Доставка через службу DHL стоит дороговато (40$ вне зависимости от местоположения) и по времени занимает 3-7 дней (но стоит учесть дополнительное время, необходимое на выпуск карты). Оформить такую доставку можно через службу поддержки Payoneer.
Не стоит бояться, что карту украдут: чтобы ею воспользоваться, ее предварительно нужно активировать. А для этого нужно знать пароль от вашего аккаунта.