Многие заемщики, оформившие ипотеку от Татфондбанка, после его крушения приостановили платежи и «затаились». Теперь, когда окончательно ясно, что банк полностью прекратил свое существование, пытаются понять, кому же теперь платить взносы и стоит ли это делать.
О банке и его проблемах
ПАО «Татфондбанк» (далее Банк) являлся одним из самых старых банков России и вторым по размеру активов в Республике Татарстан. Создан в 1994 году и включал в себя 90 подразделений, 84 доп. офиса, был представлен во многих городах России. Входил в 50 самых крупных банков России. Республике Татарстан через различные схемы принадлежало 45% Банка.Основным акционером Банка был Роберт Мусин, депутат государственного совета Республики Татарстан.
Проблемы у Банка начались еще в 2014-м году.Связаны они были с недостатком ликвидности для выполнения обязательств перед кредиторами. Руководству Центробанка об этих сложностях докладывалось не раз, но никаких предписаний от регулятора не поступало. Только летом 2016-го поступило указание о том, что Банку необходимо пополнить резерв собственных средств, что и было выполнено.
В 2016-ом году Татфондбанк был назначен санатором еще двух банков («Тимер» и «Советский»), что, скорее всего, усугубило ситуацию.
Можно предположить, что в основном крах случился потому, что владельцы Банка брали в нем кредиты для своих бизнесов и сами же хранили в нем свои деньги. Получался замкнутый круг, что и привело к недостатку наличных средства.
В ноябре 2016-го года начался массовый отзыв вкладов (было отозвано порядка 10%), что вызвало серьезный недостаток наличных средств. В результате в декабре поползли первые слухи о неприятностях у «Татфондбанка». Слухи были вызваны введенными Банком ограничениями на выдачу наличных в банкоматах и выдачу вкладов. В первой половине декабря руководство Банка проводило переговоры с Центробанком и пыталось договориться о вариантах спасения. Предлагались варианты санации с участием самого Центрального банка, властных структур Татарстана, «АК Брас Банка» и других сторон. Ни один из этих вариантов регулятора не устроил. И 15 декабря 2016 года в Банк была введена временная администрация в лице АСВ. Соответственно, был введен мораторий на исполнение требований кредиторов.
При проверке была обнаружена «дыра» в капитале размером в 97 миллиардов рублей. Позже АСВ подавал иски к основным акционерам Банка — компаниям «Новая нефтехимия» и «Нижнекамскнефтехим» — в попытке взыскать недостающие денежные средства.
Санация потребовала бы не менее 220 миллиардов рублей. А качество активов Банка было очень низким. Поэтому Центробанк отказал в санации, так как деньги просто были бы выкинуты на спасение «мертвого» банка.Лицензия была отозвана 03 марта 2017-го года.
Очередной аудит, проведенный в августе 2017 года показал, что недостаток средств составляет 135 миллиардов рублей. Стало понятно, что судьба Банка решена окончательно. Был открыт аукцион по продаже имущества Банка, для того, чтобы вернуть хотя бы какую-то часть средств.
Проблемы «Татфондбанка» повлекли за собой неприятности и для других банков Республики Татарстан. Например, банк «Интехбанк» (третий по величине в республике, имеющий общий акционеров с Банком) и «Анкор банк» также были оставлены без лицензии.
К банку «АК Барс Банк», самому крупному в Татарстане, во время кризиса у «Татфондбанка» также было привлечено повышенное внимание. Выяснилось, что он тоже требует докапитализации в крупном размере. В середине августа на «АК Барс» была проведена информационная атака. Массово рассылались сообщения о проблемах у этого банка и его плачевном финансовом состоянии. Однако акционеры банка в лице руководства Республики Татарстан эту информацию опровергали. Слухи о проблемах «АК Барса» до сих пор периодически появляются в сети.
Что делать заемщику с ипотекой от Татфондбанка?
Если платежи по кредитам во время «переходного» периода не вносились, нужно срочно заняться выяснением ситуации. Иначе потом можно получить судебную претензию по уплате взносов по кредиту, увеличенную вдвое-втрое из-за добавленных пени и штрафов.
На данный момент все вопросы по выплатам в адрес Банка необходимо адресовать Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Необходимо связаться с АСВ, выяснить судьбу своего договора, какая сумма числится погашенной и какова
13 декабря на официальном сайте Татфондбанка появилось сообщение о временной приостановке расчетно-кассового обслуживания с 14 по 17 декабря 2016 года. Данное решение продиктовано реализацией мер по восстановлению ликвидности в банке. Сегодня, в среду, граждан уже встречали лишь закрытые двери офисов.
Если отбросить вопрос «Как вернуть деньги?», то вторым по популярности будет «Татфондбанк закрыт, как мне оплатить взнос по кредиту или ипотеке?». Стоит отметить, что закрытие офисов не освобождает клиента от обязанности по выплате кредита или ипотеки. Даже в том случае, если будет принято решение о банкротстве или санации, то долги по займам не будут списаны, ими просто будет владеть другой собственник. Пока таких решений не принято, поэтому необходимо оплачивать кредит в соответствии со сроками вашего договора на прежние реквизиты, по которым вы платили ранее. Если просто перестать платить, то это может закончиться разбирательством в судебном порядке. А если кредит обеспечен залогом, то залог могут взыскать. Кроме того, испортится ваш кредитный рейтинг.
Итак, офисы Татфондбанка закрыты, но оплатить взнос по кредиту или ипотеке можно следующими способами.
Без комиссии:
1. При наличии пластиковой карточки Татфондбанка в банкоматах с функцией cash-in (функцией приема наличных денежных средств) и платежных терминалах самообслуживания Татфондбанка.
Комиссия: отсутствует;
Зачисление: моментально;
2. При наличии пластиковой карточки Татфондбанка через систему дистанционного банковского обслуживания Татфондбанка «Онлайн Партнер».
Комиссия: отсутствует;
Зачисление: моментально;
В связи с введением моратория доступ к системам «Онлайн Партнер», «Интернет-клиент» и их мобильным приложениям закрыт.
3. При отсутствии пластиковой карты через подразделения следующих банков: Тимер Банк, Радиотехбанк.
Тимер Банк отказывает в обслуживании клиентам Татфондбанка.
— Получатель: ФИО Заемщика, заключившего кредитный договор с Банком;
— Реквизиты Банка Получателя:
— БИК: 049205815,
Корреспондентский счет: 30101810100000000815 в Отделении – Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации;
*Назначение платежа: указывается номер и дата кредитного договора.
С комиссией оплатить кредит в Татфондбанке можно следующими способами:
1. В любом пункте сети CONTACT (ООО НКО «Рапида» Оператор Платежной системы CONTACT, лицензия ЦБ РФ №3371-К).
Комиссия: 1,5% от суммы перевода, но не менее 60 рублей (взимается с Клиента);
Зачисление: не позднее следующего рабочего дня от даты внесения;
С помощью: 20-значного номера счета, указанного в графике платежей и паспорта.
Подробнее о переводе и адресах пунктов сети CONTACT — www.contact-sys.com.
2. В электронных терминалах платежной системы QIWI (АО «КИВИ Банк», лицензия ЦБ РФ № 2241).
Комиссия: 1,6% от суммы перевода, но не менее 100 рублей (взимается с Клиента);
Зачисление: моментально;
С помощью:16-значного номера карты или 20-значного номера счета.
Подробнее о переводе и адресах терминалах платежной системы QIWI — www.qiwi.ru.
3. В электронных терминалах платежной системы Элекснет (АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР», лицензия ЦБ РФ № 3314-К).
Комиссия: 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей (взимается с Клиента, комиссия за погашение кредита в г. Москва, Московской области, г. Санкт-Петербург, Ленинградской области, не взимается);
Зачисление: моментально;
С помощью: 16-значного номера карты или 20-значного номера счета.
Подробнее о переводе и адресах терминалах платежной системы Элекснет — www.elecsnet.ru.
4. В пунктах сети «ЗОЛОТАЯ КОРОНА» (ООО РНКО «Платежный Центр», лицензия ЦБ РФ № 3166-К).
Комиссия: 1 % от суммы перевода, но не менее 50 рублей (взимается с Клиента);
Зачисление: моментально;
С помощью:16-значного номера карты или 20-значного номера счета и паспорта.
Подробнее о переводе и адресах пунктов сети «Золотая корона» — www.credit-korona.ru.
5. Безналичный перевод из другого банка или через отделения Почты России (ФГУП «Почта России»).
Комиссия: устанавливается банком, который осуществляет перевод (взимается с Клиента); Например, при платеже через Сбербанк комиссия составляет 1,5%.
Зачисление: в течение трех рабочих дней от даты внесения;
С помощью: 20-значного номера счета, указанного в графике платежей, паспорта и реквизитов* Банка.
*При переводе необходимо указать:
Получатель: ФИО Заемщика, заключившего кредитный договор с Банком;
Реквизиты Банка Получателя:
— Наименование Банка: ПАО «Татфондбанк,
— БИК: 049205815,
— ИНН/КПП: 1653016914 / 165501001,
— Корреспондентский счет: 30101810100000000815 в Отделении – Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации;
— Назначение платежа: указывается номер и дата кредитного договора.
Заявления на частичное досрочное погашение кредита, а также на полное досрочное погашение кредита можно подать через подразделения следующих банков:
Тимер Банк;
Радиотехбанк.
6. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут погашать свой кредит в Татфондбанке со счетов в других банках.
Данная информация составлена по памятке для клиентов Татфондбанка, опубликованной на официальном сайте tfb.ru.
По всем вопросам вы можете обратиться в круглосуточную горячую линию банка по телефонам: для физических лиц: 8-800-100-03-03;· для юридических лиц: 8-800-707-99-77.
Источник : сайт.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.. Иначе можно попасть в наш " " :)
Самые интересные новости финансового рынка в нашем
13 декабря на официальном сайте Татфондбанка появилось сообщение о временной приостановке расчетно-кассового обслуживания с 14 по 17 декабря 2018 года. Данное решение продиктовано реализацией мер по восстановлению ликвидности в банке. Сегодня, в среду, граждан уже встречали лишь закрытые двери офисов.
Если отбросить вопрос «Как вернуть деньги?», то вторым по популярности будет «Татфондбанк закрыт, как мне оплатить взнос по кредиту или ипотеке?».
Стоит отметить, что закрытие офисов не освобождает клиента от обязанности по выплате кредита или ипотеки. Даже в том случае, если будет принято решение о банкротстве или санации, то долги по займам не будут списаны, ими просто будет владеть другой собственник. Пока таких решений не принято, поэтому необходимо оплачивать кредит в соответствии со сроками вашего договора на прежние реквизиты, по которым вы платили ранее. Если просто перестать платить, то это может закончиться разбирательством в судебном порядке. А если кредит обеспечен залогом, то залог могут взыскать. Кроме того, испортится ваш кредитный рейтинг.
Итак, офисы Татфондбанка закрыты, но оплатить взнос по кредиту или ипотеке можно следующими способами.
1. При наличии пластиковой карточки Татфондбанка в банкоматах с функцией cash-in (функцией приема наличных денежных средств) и платежных терминалах самообслуживания Татфондбанка.
2. При наличии пластиковой карточки Татфондбанка через систему дистанционного банковского обслуживания Татфондбанка «Онлайн Партнер».
В связи с введением моратория доступ к системам «Онлайн Партнер», «Интернет-клиент» и их мобильным приложениям закрыт.
3. При отсутствии пластиковой карты через подразделения следующих банков: Тимер Банк, Радиотехбанк.
Тимер Банк отказывает в обслуживании клиентам Татфондбанка.
Получатель: ФИО Заемщика, заключившего кредитный договор с Банком;
Реквизиты Банка Получателя:
Корреспондентский счет: 30101810100000000815 в Отделении – Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации;
*Назначение платежа: указывается номер и дата кредитного договора.
С комиссией оплатить кредит в Татфондбанке можно следующими способами:
1. В любом пункте сети CONTACT (ООО НКО «Рапида» Оператор Платежной системы CONTACT, лицензия ЦБ РФ №3371-К).
Комиссия: 1,5% от суммы перевода, но не менее 60 рублей (взимается с Клиента);
Зачисление: не позднее следующего рабочего дня от даты внесения;
С помощью: 20-значного номера счета, указанного в графике платежей и паспорта.
Подробнее о переводе и адресах пунктов сети CONTACT - www.contact-sys.com.
2. В электронных терминалах платежной системы QIWI (АО «КИВИ Банк», лицензия ЦБ РФ № 2241).
Комиссия: 1,6% от суммы перевода, но не менее 100 рублей (взимается с Клиента);
С помощью:16-значного номера карты или 20-значного номера счета.
Подробнее о переводе и адресах терминалах платежной системы QIWI - www.qiwi.
3. В электронных терминалах платежной системы Элекснет (АО НКО «МОСКЛИРИНГЦЕНТР», лицензия ЦБ РФ № 3314-К).
Комиссия: 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 рублей (взимается с Клиента, комиссия за погашение кредита в г. Москва, Московской области, г. Санкт-Петербург, Ленинградской области, не взимается);
С помощью: 16-значного номера карты или 20-значного номера счета.
Подробнее о переводе и адресах терминалах платежной системы Элекснет - www.elecsnet.
4. В пунктах сети «ЗОЛОТАЯ КОРОНА» (ООО РНКО «Платежный Центр», лицензия ЦБ РФ № 3166-К).
Комиссия: 1 % от суммы перевода, но не менее 50 рублей (взимается с Клиента);
С помощью:16-значного номера карты или 20-значного номера счета и паспорта.
Подробнее о переводе и адресах пунктов сети «Золотая корона» - www.credit-korona.
5. Безналичный перевод из другого банка или через отделения Почты России (ФГУП «Почта России»).
Комиссия: устанавливается банком, который осуществляет перевод (взимается с Клиента); Например, при платеже через Сбербанк комиссия составляет 1,5%.
Зачисление: в течение трех рабочих дней от даты внесения;
С помощью: 20-значного номера счета, указанного в графике платежей, паспорта и реквизитов* Банка.
*При переводе необходимо указать:
Получатель: ФИО Заемщика, заключившего кредитный договор с Банком;
Реквизиты Банка Получателя:
Наименование Банка: ПАО «Татфондбанк,
ИНН/КПП: 1653016914 / 165501001,
Корреспондентский счет: 30101810100000000815 в Отделении – Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации;
Назначение платежа: указывается номер и дата кредитного договора.
Заявления на частичное досрочное погашение кредита, а также на полное досрочное погашение кредита можно подать через подразделения следующих банков:
6. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут погашать свой кредит в Татфондбанке со счетов в других банках.
Данная информация составлена по памятке для клиентов Татфондбанка, опубликованной на официальном сайте tfb.
По всем вопросам вы можете обратиться в круглосуточную горячую линию банка по телефонам: для физических лиц: 8-800-100-03-03;· для юридических лиц: 8-800-707-99-77.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.tatbank обязательна. Иначе можно попасть в наш "черный список СМИ" 🙂
Сумму искусственно созданной просрочки источники РБК не называют. По их мнению, она невелика — несколько десятков миллионов рублей, ведь речь идет о ежемесячных взносах процентов по кредитам за несколько месяцев. «Но в данном случае важен сам факт того, что это произошло», — говорит один из собеседников РБК.
Последствия для «неплательщиков»
Как пояснила директор юридического департамента Объединенного кредитного бюро Виктория Белых, в зависимости от учетной политики банк может относиться к одноразовым просрочкам, которые возникли в середине кредитной линии, двумя способами. Первый — это когда банк при поступлении новых средств от должника погашает самую раннюю его невыплату. Таким образом, просрочка ежемесячно будет переноситься, и если месячный платеж был просрочен единожды, то просрочка не составит более 30 дней. Второй путь — это зафиксировать дату просрочки и отсчитывать от нее срок. Если у заемщика была одна ежемесячная просрочка полгода назад, то его просрочка составит 180 дней.
По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, обычно банки предпочитают второй способ. Если у заемщика была разовая просрочка, но кредит он потом все-таки погасил, эта информация все равно будет обозначена в кредитной истории, говорит он.
При получении нового кредита у заемщиков могут возникнуть проблемы, говорят представители бюро кредитных историй. «Если он снова обратится за кредитом, то банки могут обратить на это внимание и предложить менее выгодные условия — более высокую ставку и меньший лимит, если это кредитная карта», — отмечает Волков.
«180 дней — это серьезная просрочка, и банки будут обращать на нее внимание при выдаче кредита. Из-за чего условия могут заметно ухудшиться или же вообще кредитная организация может ответить отказом, если у нее низкий аппетит к риску», — соглашается Виктория Белых. Таким образом, в худшем случае клиент потеряет доступ к заемным средствам.
Сбой без причины?
Причины произошедшего в АСВ не называют. Банк России не ответил на запрос РБК о ситуации с испорченными кредитными историями розничных заемщиков Татфондбанка.
Эта ситуация похожа на сбой, который породил вход временной администрации, который вызывает обычно изменение многих процессов в банке, говорит руководитель группы банковских рейтингов Аналитического кредитно-рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.
По мнению ряда участников рынка, сбой мог быть порожден масштабом розничного кредитного портфеля Татфондбанка и, как ни парадоксально, в целом неплохим качеством обслуживания его розничного кредитного портфеля. У прочих крупных страховых случаев (таковым является отзыв у банка лицензии, масштаб определяется по объему вкладов) в последнее время не было такого объема розничных кредитов, по которым люди еще и желали бы активно платить, указывает один из собеседников РБК, добавляя, что часто при возникновении у банка проблем заемщики, напротив, прекращают обслуживать свои долги. «Не исключено, что временная администрация просто оказалась к этому не готова», — предположил он.
Банк России ввел временную администрацию во второй по величине банк в Республике Татарстан 15 декабря 2016 года, однако традиционно проблемы со свободными денежными средствами у банка начались ранее. Так, еще до введения моратория банк признался, что он начал испытывать сложности с ликвидностью еще с декабря, когда появились публикации в СМИ о возможной санации кредитной организации.
Согласно закону мораторий вводится не более чем на три месяца, однако Банк России не смог вовремя решить судьбу банка и сделал исключение, продлив мораторий до полугода. 3 марта регулятор все ж принял решение отозвать лицензию у банка, несмотря на большой объем вкладов граждан (более 70 млрд руб.) и социальную значимость банка для своего региона. Выплаты вкладчикам банка были оценены более чем в 57 млрд руб. Розничных кредитов банк выдал почти на 19 млрд руб.
Участники пикета вкладчиков банков Татарстана, у которых была отозвана лицензия, в Казани. 11 марта 2017 года (Фото: Егор Алеев / ТАСС)
Что делать заемщикам
Для оспаривания информации в кредитной истории заемщик может напрямую обратиться к конкурсному управляющему банка и попросить исправить информацию, передаваемую в бюро кредитных историй, говорит Белых.
Так как связаться напрямую с кредитной организацией, находящейся в процессе банкротства, бывает затруднительно, заемщик может обратиться в БКИ с заявлением об оспаривании некорректной информации в кредитной истории, предлагает Белых способ решения проблемы. «При этом нужно учитывать, что БКИ не может вносить самостоятельных изменений в кредитную историю. В установленном законом порядке бюро направит в адрес конкурсного управляющего претензию, по результату рассмотрения которой в кредитную историю заемщика будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе или его отсутствии бюро сообщит заемщику в течение 30 дней», — поясняет Белых порядок работы бюро с такими ситуациями.
«Однако перед АСВ, занимающимся банкротством или ликвидацией банка, стоят более серьезные задачи, человеческие и материальные ресурсы ограничены, в результате обновление информации в бюро кредитных историй часто «зависает», — резюмирует она.
В АСВ указывают, что готовятся решить проблему. Как сообщил РБК Юрий Исаев, «мы начали работу над созданием IT-модуля, который позволит в ходе ликвидационных процедур оперативно зачислять денежные средства заемщиков банка в счет погашения кредитов и процентов по ним, а также предоставлять оперативную информацию клиенту». Когда она будет завершена, в комментарии не говорится.
Здравствуйте! Нужно получать новые реквизиты
Законодательство прописывает процедуру погашения кредита у такого банка довольно четко. Нужно просто следовать этим правилам.
На сайте cbr.ru узнайте, какой финансовой организации переданы дела по вкладам и кредитам вашего банка. От момента отзыва лицензии и до полного погашения кредита именно с этим банком вы будете иметь дела.
Запомните: как вы должны продолжать свои обязательства по кредиту, так и уполномоченный банк не имеет права изменять какие-либо условия в договоре без вашего ведома. Иными словами, вместо 100 тысяч рублей кредита нарисовать 200 тысяч вам никто не сможет.
Посетите филиал этого банка или проконсультируйтесь по телефону службы поддержки, как платить по имеющемуся кредиту. Вполне вероятно, что в связи с отзывом лицензии у банка изменились реквизиты. В этом случае информацию о новых реквизитах вам должны прислать официальным письмом или дополнительным соглашением к договору. Если информации об изменении реквизитов нет, то спокойно продолжайте платить по тем данным, которые указаны в вашем кредитном договоре.
В новом банке обязательно попросите предоставить справку об уплаченных суммах по кредиту. Это необходимо в том случае, если ваш платеж пришелся на день отзыва лицензии или на ближайшие последующие дни. И хотя банковская система, как правило, работает без сбоя, какие-то «косяки» могут произойти. Например, потерялся ваш платеж. Полученную справку (кстати, она выдается без уплаты каких-либо комиссий) необходимо сохранить.
Сейчас большинство заемщиков платят по кредиту либо через банкоматы, либо с помощью интернет-банка, минуя непосредственно филиал. Но разберем и такой случай: вам необходимо внести очередной платеж, а филиала банка в вашем городе нет, банкоматы не работают. В этом случае вы пишете заявление с просьбой предоставить реквизиты для оплаты временной администрации банка (реквизиты можно узнать на сайте Центробанка cbr.ru) и отправляете это сообщение заказным письмом. Соответственно, ждем ответа и не предпринимаем никаких действий.
В ситуации, когда у банка отозвана лицензия, есть и один плюс: по закону ни временная администрация, ни банк, которому переданы дела, не могут наложить на вас пени или штрафы за то, что вы просрочили платеж. Объяснение простое: отзыв лицензии у банка-кредитора - по сути, исключительное явление, заемщик может просто не владеть всей информацией для осуществления своих обязательств. Однако это не значит, что вы можете без конца задерживать платежи или вовсе не платить по кредиту - это может повлечь разбирательства уже в судебном порядке.
Новый банк может предложить вам досрочно погасить кредит или заключить новый договор. В этом случае последнее слово за вами. Вы можете как досрочно погасить кредит полностью, так и частично, можете заключить новый договор, а можете спокойно продолжать платить по-прежнему. Если новый банк или временная администрация настаивает на своем варианте, смело обращайтесь как в Роспотребнадзор, так и в прокуратуру - на лицо откровенное нарушение законодательства.
Есть и довольно экзотический вариант погашения очередных платежей по кредиту - с помощью нотариуса. Механизм следующий. Вы не знаете реквизитов получателя, новый банк с вами не связывается. В этом случае вы заключаете договор с нотариусом о внесении на его счет платежей по кредиту. В день платежа вы вносите средства - и продолжаете спокойно жить. Задача нотариуса - уведомить кредитора о том, что вы продолжаете выполнять свои обязательства и перевести на его счет деньги.