Как можно заметить по улицам города, практически у каждого взрослого его жителя имеется свой личный автомобиль. Безусловно, купить машину не у всех хватает собственных средств. Тогда приходится прибегнуть к помощи финансовых учреждений.
Многие банки предлагают программу по автокредитованию, и их большая часть предполагает обязательное оформление сделки под залог приобретаемого транспортного средства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
На сегодняшний день Сбербанк России предлагает своим клиентам автокредиты по двум программам: базовой – «Автокредит» и специальной – партнерской. Первая из них позволяет стать владельцем не только нового авто, но и машины с пробегом.
По второму же продукту предоставляются приятные бонусы, которые доступны благодаря сотрудничеству банка с ведущими автопроизводителями.
Основные шаги
Изучая продукты банков, потенциальные заемщики интересуются многими вопросами. Выдадут ли кредит в их случае? Каковы требования к клиентам? Как осуществляется процесс оформления договора? Ответы на эти и другие вопросы, связанные с предложением именно Сбербанка России, будут приведены далее.
Требования
Итак, рассматриваемая кредитная организация выдвигает следующие обязательные условия по отношению к своим заемщикам:
- возраст клиента от 21 года до 75 лет (превышение последнего показателя ко времени полного погашения долгов по кредиту недопустимо);
- наличие залога – автомобиля, являющегося собственностью самого заемщика;
- прописка клиента должна быть в регионе обращения.
Как оформить
При желании взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке необходимо обратиться непосредственно в само отделение финансового учреждения. Сотрудники компании все тщательно объяснят и помогут рассчитать платежи по займу.
При посещении банка при этом следует захватить с собой пакет документов.
К перечню обязательных «бумажек» входят:
- документ, удостоверяющий личность заемщика (Сбербанк требует предъявления именно паспорт гражданина РФ);
- паспорт на автомобиль;
- свидетельство о регистрации транспортного средства.
Как можно заметить, справок о доходах в этом случае не требуется. Поэтому данное предложение окажется идеальным вариантом для неофициально трудоустроенных.
Кредиты Сбербанка отличаются доступными процентными ставками, длительным периодом погашения долгов, удобством совершения платежей
Особенности займа
В связи с кризисом в стране банки боятся выдавать кредиты многим своим клиентам, так как не имеют уверенности, что заемщик сможет вполне погасить свои долги.
В этом случае подстраховать финансовую организацию сможет кредитование под залог ПТС. Да, при этом пакет документов окажется минимальным, но этот вид продукта имеет свои определенные особенности.
Среди них можно выделить следующие:
- Как правило, после оценки автомобиля заемщику озвучивается намного ниже стоимость, чем он ожидал на самом деле.
- Такое кредитование имеет немало «подводных камней» в виде дополнительных комиссий, штрафов и пени. Поэтому еще до подписания договора следует тщательно изучить все его пункты.
- Заключение сделки предполагает предъявления сотруднику банка не только паспорта ТС, но и второго комплекта ключей от автомобиля. При этом пользоваться машиной можно как угодно. Единственное исключение – ее нельзя продавать, дарить либо завещать.
Условия
Кредитованию от Сбербанка России присущи привлекательные условия.
Их подробное описание представлено ниже:
С какой программой взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке
Итак, был сделан выбор взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке. Но на этом еще дело не закончено. Также потребуется еще склониться к одному из предложенных продуктов в этом учреждении, ведь их здесь несколько.
Бизнес Авто
Это предложение действительно для приобретения автотранспортного средства, спецтехники и прицепа.
Его условия выдачи таковы:
- период кредитования: до 7 лет (точный срок определяется от категории заемщика);
- минимальный размер кредита 150 тысяч рублей , максимальная сумма зависит только от платежеспособности клиента;
- величина первоначального взноса определяется в зависимости от типа ТС (минимум 10% );
- процентная ставка – не менее 10,79% ;
- дополнительные комиссии и платежи не предусмотрены.
Привлекательный пункт данного продукта – это возможность отсрочки платежей по кредиту на срок до 3 месяцев .
Залог автомобиля — это не единственный вариант обеспечения кредита. Оформление договора возможно и под поручительство третьего лица.
Пени в случае неоплаты платежа: 0,1% от оставшейся суммы начисляется каждые сутки.
Экспресс Авто
Данное кредитование допустимо только для приобретения личного автотранспорта: купить ТС для бизнеса по этой программе не удастся. Одобрение заявки здесь осуществляется в течение 3 дней с момента ее подачи.
Условия ее таковы:
- срок кредитования: полгода – 5 лет ;
- сумма займа от 150 до 5000 тысяч рублей ;
- первоначальный взнос: от 10% ;
- проценты по кредиту: 17 – 17,75% (данное значение может и снизиться в случае наличия в Сбербанке чистой кредитной истории).
Процентная ставка
Как известно, величина процентной ставки по кредиту практически всегда связана со сроком кредитования, размером первоначального взноса и суммой займа. Каковы же их значения в случае с кредитом под залог ПТС в Сбербанке?
| Период кредитования, месяцы | Процентная ставка, % |
| До 12 | 14,5 |
| 12 — 36 | 15,5 |
| 36 — 60 | 16 |
Судя по таблице, Сбербанк предлагает довольно привлекательные проценты по кредиту. А, значит, их предложение окажется идеальным вариантом для тех, кому срочно понадобилась материальная поддержка.
Выбирая из многочисленных предложений банков, лучше склониться к продуктам известных компаний, среди которых лидирующие позиции занимает Сбербанк
Погашение
Сбербанк открывает широкие возможности в погашении кредита.
Так, осуществить платеж по займу здесь предоставляется несколькими способами:
| Посещение ближайшего отделения банка | Это наиболее простой способ оплаты. Для совершения платежа потребуется только паспорт гражданина РФ и договор с банком. |
| Терминалы оплаты | Оплатить долги по займу можно в любом терминале банка. Найти их можно в самом отделении учреждения либо в крупных торговых центрах. |
| Через личный кабинет на официальном сайте кредитной организации | Для этого потребуется только наличие интернета. |
| С использованием банкоматов | При наличии карточки осуществить платеж через банкомат не составит никакого труда: потребуется нажать всего несколько кнопок. |
| Осуществление перевода | Покрыть долги по займу можно и через сторонние финансовые организации. Для этого потребуется верно назвать координаты счета и составить платежное поручение. |
| Вычет из заработной платы | Можно обратиться в бухгалтерию работодателя и попросить там осуществлять ежемесячно вычет необходимой суммы с заработной платы. |
Стоит обратить внимание, что сторонние банки всегда взимают комиссию за осуществление такого рода платежей. Поэтому следует учитывать ее размер при погашении долгов по займу. Вовремя непроизведенный платеж – это сплошная головная боль!
Время чтения ≈ 2 минут
Ответ: На данный момент предложения по кредитованию под залог машины на официальном сайте Сбербанка просто нет:
На момент написания статьи Сбербанк не даёт кредиты под залог машины
Раньше были. Причем преимуществом банка была не только низкая ставка, но и отсутствие необходимости держать ПТС в банке. А чтобы машину нельзя было продать, в ГИБДД просто ставилось обременение.
- Без обеспечения.
- Под поручительство.
Ставки вполне привлекательны. С учетом того, что от страхования жизни можно отказаться, а КАСКО не требуется в принципе, как и первоначальный взнос… эти два предложения вполне могут конкурировать с автокредитами других банков. Кроме программ государственного субсидирования и кредитов, субсидируемых автопроизводителями.
Но выгодных кредитных предложений под залог машины не много. Этот продукт еще со времен банковского кризиса 2014 года, связанного с массовыми отзывами лицензий, считается низкодоходным.
В чем же основная причина? Почему Сбербанк больше не выдает автокредиты и не имеет программ кредитования под залог авто (которых раньше было несколько)?
Дело в том, что автокредитование Сбербанка полностью переведено в Сетелем банк, являющийся его «дочкой»:
Сетелем банк является по сути «дочкой» Сбербанка
Вернемся к вашей ситуации и возможности кредитоваться на выгодных условиях в Сбербанке. Так как программ под залог авто нет, нет и требований к машине. Предлагаем сравнить вариант кредитования на необходимую вам сумму под поручительство супруги и без обеспечения:
Классические автокредиты в Сбербанке — условия
Поручительство супруги сэкономит вам чуть больше 300 рублей в месяц. Разница не такая большая (при большем сроке кредита – разница в переплате будет более заметной), если гасить кредит досрочно – переплата снизится. Действуют специальные условия для клиентов, получающих зарплату на карту Сбера. К тому же «зарплатникам» не нужно подтверждать доход.
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 6 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Ситуация, когда человек срочно нуждается в деньгах может возникнуть у любого. Для того, чтобы разрешить ее, существует система кредитования. Но зачастую, для обеспечения кредита используется такая мера, как залог.
Какие условия предоставляются
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В качестве залога может выступать автомобиль, причем важен тот факт, что банк не заберет машину заемщика и не поставит ее на парковку.
Кредит под залог автомобиля довольно распространенная практика, поскольку владелец оставляет в качестве меры обеспечения не сам автомобиль, а лишь документы на него.
На сегодня Сбербанком выдается потребительский кредит, в котором автомобиль служит обеспечение гарантий возврата денежных средств.
Рассматривая любой кредитный договор, необходимо четко представлять, что он из себя представляет и внимательно изучить существенные условия.
Как показывает практика, многие заемщики часто не утруждают себя прочтением договора и после его заключения оказываются удивлены тем, что некоторые условия на деле выглядят иначе, чем они думали.
В любом кредитном договоре есть условия, которые необходимо изучить. Как правило, кредит под залог автомобиля выдается на следующих условиях:
| Гражданство заемщика | Российская Федерация |
| Возраст | От 21 до 70 лет |
| Справка о доходах | Необходима |
| Максимальный размер кредита | 5 000 000 р. |
| Срок кредита | 3 мес – 5 лет |
| Минимальная сумма займа | не менее 45 000 р. |
| Оценочная стоимость автомобиля | Кредит не может превышать 50-70 % от оценочной стоимости |
| Страхование автомобиля | КАСКО |
| Возраст автомобиля | Для отечественных – не старше 5 лет Для импортных – не старше 10 лет |
| Размер 1-го взноса (в процентах) | не менее 15% |
Важно понимать, что размер кредита будет определен в зависимости от экспертной оценки автомобиля. То есть первоначально автомобиль будет осмотрен специалистами, проверена его юридическая чистота и только после этого пойдет разговор о размере кредита.
Перечень необходимых документов
Для заключения договора кредитования с залогом автомобиля необходимо представить:
- паспорт гражданина РФ;
- или второй документ, удостоверяющий личность заявителя;
- трудовую книжку или договор для подтверждения работы в настоящее время.
Многих интересует можно ли получить кредит в залог автомобиля в сбербанке без справки о доходах. На сегодня, Сбербанк в числе документов необходимых для одобрения кредита, требует предоставить подтверждение платежеспособности.
Это может быть один из следующих документов:
- справка о доходах;
Как правило, условия кредита, который будет предложен заемщику без справки о доходах будут более жесткими, а штрафные санкции – строже.
Однако, учитывая, как часто меняются требования в сфере кредитования, необходимо уточнить в своем отделении последние требования банка.
Требования к заемщику
Несмотря на обилие рекламы и обещание выдать кредит любому человеку на деле все не так просто. Кредитные организации отлично понимают, что невозврат кредита и просроченные платежи это вопросы, которые придется решать и поэтому оценивают платежеспособность потенциального заемщика достаточно тщательно.
Для того чтобы получить кредит недостаточно просто иметь автомобиль и быть готовым заложить его.
Необходимо соблюсти ряд требований:
- Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Верхняя граница возраста колеблется в районе 70 лет. Но важно понимать, что банку нужно будет вернуть средства, поэтому кредиты не выдают гражданам, возраст которых на момент окончательного расчета превысит 75 лет.
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Регистрация по месту постоянного проживания. Предпочтение отдается гражданам с постоянной регистрацией, но некоторые кредитные организации работают и с гражданами, у которых только временная регистрация.
- Положительная кредитная история. Не секрет, что граждане, которые плохо зарекомендовали себя в сфере кредитования являются нежелательными клиентами. Имея плохую кредитную историю рассчитывать на заем в серьезном банке, а Сбербанк относится именно к таким, бессмысленно. По сути, не попасть в черные списки банков довольно просто. Достаточно лишь рассчитывать свои силы и вовремя погашать кредиты.
- Трудовой стаж, подтвержденный документально. Необходимо подтвердить, что на последнем месте работы гражданин проработал не менее полугода.
- Автомобиль должен принадлежать заемщику на праве собственности. Наличие генеральной доверенности не служит основание для использования транспортного средства в качестве обеспечения кредита.
- Автомобиль в обязательном порядке должен быть застрахован не только , но и .
- В качестве залога может фигурировать как новый автомобиль, который заемщик только планирует приобрести, так и автомобиль, который уже имеется в наличии.
Если с кредитованием под залог нового автомобиля все просто, то представляя в качестве меры обеспечения подержанную машину необходимо помнить, что существуют ограничения по возрасту автомобиля:
- автомобиль отечественного производства не может быть старше 5 лет;
- автомобиль китайского производства не может быть старше 5 лет;
- автомобиль европейского, японского, корейского и других производителей, не указанных в первых двух пунктах, не может быть старше 10 лет.
Где будет находиться залоговое авто на время выплаты
Вопрос о том, что происходит с автомобилем, который служит залогом, интересует всех автомобилистов. Разумно полагать, что машина приобреталась с определенными целями и лишиться ее на достаточно долгий срок неразумно.
На деле автомобиль остается в своего владельца (заемщика). Тот вправе использовать его по назначению, то есть ездить на нем, перевозить вещи и совершать все действия, ради которых приобреталась машина.
Согласно залогодатель, то есть лицо которое предоставило имущество, в данном случае, автомобиль, в залог имеет право пользоваться предметом залога по назначению, а также извлекать из него прибыль.
Это четко разъясняет позицию закона относительно использования заложенного автомобиля для предпринимательской деятельности.
В банке будут хранится лишь документы на машину, а именно ПТС. Как известно, это самый главный документ автомобиля и без него невозможно ни продать, ни подарить, ни снова заложить машину.
Важно также понимать, что при использовании автомобиля в качестве меры обеспечения на него накладываются некоторые ограничения.
Так к примеру если планируется поездка за рубеж на автомобиле, то заемщику необходимо выполнить ряд условий:
- убедиться, что нет просрочки по платежам;
- если просрочка имеется, то погасить ее и взять документы, подтверждающие оплату;
- поскольку ПТС находится в банке, необходимо получить письмо из банка, в котором говориться о том, что банк уведомлен о выезде заложенного автомобиля за пределы страны и не имеет возражений по этому вопросу.
Порядок оформления кредита в залог автомобиля в Сбербанке
В заявке указываются все данные потенциального заемщика, а также данные автомобиля, который будет использоваться в качестве залога.
При положительном ответе автомобиль необходимо будет предоставить к осмотру. Осмотр проводят сотрудники банка, но часто оценка различается с рыночной стоимостью автомобиля.
Другими словами, многие потенциальные заемщики рассчитывают на большую стоимость и бывают удивлены тем, как была оценена их машина банком.
К этому нужно быть готовым, а поскольку размер кредита четко связана с оценочной стоимостью автомобиля, сумма которая будет выдана может быть меньше, чем рассчитывал автомобилист.
После того как эксперты банка оценили автомобиль, банк запросит необходимые для оформления договора документы. Перед тем как подписать договор важно внимательно изучить его.
Зачастую люди «пробегают» его глазами, делая акцент только на таких, по их мнению важных моментах как:
- размер кредита;
- процентная ставка;
- способы погашения.
Но на деле есть еще много нюансов, на которые нужно обратить внимание. А именно на штрафные санкции в случае просрочки, на особенности ведения счета и другие детали.
После согласования всех условий договор подписывается сторонами. Многие заявители уверены, что им немедленно выдадут деньги наличными, но это не так.
Если речь идет о покупке нового автомобиля в дилерском центре, то средства могут быт переведены напрямую продавцу. Если же кредит получен на иные нужны, то денежные средства переводят на счет гражданина в Сбербанке.
Способы погашения
Погасить кредит можно самыми разными способами но важно помнить два правила:
- нельзя пропускать сроки выплат, потому что это грозит пенями и штрафами;
- нужно помнить, что в случае неуплаты кредита ваш автомобиль станет собственностью банка.
Выбирая способ погашения кредита, нужно учитывать тот факт, что при оплате через чужие банки может дополнительно сниматься комиссия. Когда речь идет о значительных суммах, комиссия, которая напрямую зависит от суммы перевода, может быть довольно крупной.
Внести платежи можно через следующие структуры:
- Оплата в отделении Сбербанка. Способ самый простой, поскольку отделений у данного банка очень много и найти подходящее не составляет труда. Важен также тот факт, что расчеты происходят через кассу и от плательщика не требуется никаких сложных действий.
- Банковский терминал. Терминалы расположены не только в отделениях банка, но и во многих торговых центрах, поэтому найти их совсем не сложно. При выполнении операции необходимо внести ряд данных.
- При наличии счета в Сбербанке можно проводить платежи с помощью личного кабинета. В данном случае оплата происходит по интернету
- Оплата через другой банк. При наличии счета в другом банке оплату можно проводить с этого счета. Но важно помнить, что за перевод может взиматься комиссия.
- Удержание из зарплаты. Такой способ оплаты кредита необходимо обговаривать заранее, потому что для удержания и перевода денежных средств необходимо написать заявление в бухгалтерию компании.
Наказание за нарушение графика выплаты
Большая часть заемщиков уверены, что штрафные санкции никогда их не коснуться. Но упрямая статистика говорит о том, что больше 40 процентов кредитов выплачиваются с нарушением сроков. Поэтому важно понимать, что именно грозит на просрочку платежа.
Для начала нужно четко понять, когда необходимо оплачивать кредит. В договоре установлены сроки и они могут быть:
- четко привязаны к конкретному числу;
- установлен период оплаты в течении нескольких дней. Например с 1 по 10 число каждого месяца.
Четкое соблюдение сроков это гарантия того, что банк не будет применять штрафные санкции. Они рассчитываются как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.
Необходимо помнить, что с последнего числа оплаты кредита плательщику дается еще около трех дней на технические нюансы. То есть на то, что система может дать сбой. Но постоянно использовать этот метод рискованно.
Просрочка кредита способна испортить историю и препятствовать получению нового кредита. Но даже если кредит будет подтвержден, то его условия будут более жесткими, чем для человека с хорошей кредитной историей.
Кредит в Сбербанке под имущественный залог, в частности, под залог транспортного средства, получить можно проще и быстрее, чем другие виды потребительских займов. Финансовое учреждение охотно идет навстречу клиентам, предлагая довольно лояльные условия тем, кто владеем собственным автотранспортом или только собирается его приобрести.
Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке
Потенциальные заемщики обращаются за таким видом кредита по двум причинам:
- нужны средства, чтобы купить автомобиль;
- нужен типичный потребительский кредит на другие цели, и клиент готов предоставить банку в качестве залога уже имеющееся транспортное средство.
В обоих случаях банк оставляет у себя не автомобиль, а только паспорт транспортного средства (ПТС).
Автомобиль остается в залоге у банка до погашения займа
Требования
Этот продукт позиционируется как наиболее демократичный, так как позволяет получить кредит широкому кругу клиентов без особых формальностей и под залог транспортного средства любой марки, в том числе подержанного. Однако определенные требования есть и к предмету залога, и к самому заемщику. Так, рассчитывать на одобрение могут граждане России:
- в возрасте от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
- с постоянной или временной пропиской в регионе обращения:
- работающие на одном месте не меньше полугода и с общим стажем не меньше 12 месяцев;
- имеющие хорошую кредитную историю.
Необходимые документы
Для оформления займа в банк необходимо представить:
- справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 30% от стоимости, тогда справка о доходах не потребуется;
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (оригиналы);
- водительское удостоверение, дающее право на управление автомобилем той категории, которая представлена в качестве залога;
- договор купли-продажи авто, ПТС автомобиля (если транспорт уже имеется).
Требования к залогу
Автомобили, оформляемые в качестве залога, должны быть не старше 5 лет (производства России и Китая), для машин других стран возраст может быть до 10 лет. Оценка состояния транспортного средства должна проводиться специалистами банка и подтверждаться техническими данными из ПТС.
Как оформляется автокредит
Условия
В целях защиты от рисков Сбербанк в последнее время сократил срок кредитования по этому продукту. Под залог авто можно получить потребительский займ на срок до 5 лет. Автомобиль как залоговое имущество остается в собственности банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. В остальном условия Сбербанка остаются достаточно лояльными и устанавливают такие правила:
- Клиент должен приобрести новое или подержанное транспортное средство.
- Первый взнос должен быть не менее 15% и не более 85% стоимости автомобиля.
- Заемщик сам решает, в какой валюте брать кредит – в отечественной или иностранной.
- Максимальный размер займа – 5 млн. рублей. Минимальный – 45 тысяч рублей. Сумма не может превышать 50-80% от стоимости по оценке специалистов банка.
Процентные ставки
Процент по кредиту складывается из суммы первоначального взноса, размера и срока кредитования, марки и возраста автомобиля. Общие положения таковы: займ до 12 месяцев выдается под 14,5%, от 1 года до 3-х – под 15,5%, От 3 до 5 лет – под 16%.
Если кредит под залог транспорта берется в иновалюте, тогда действуют другие суммы и процентные ставки. Размер займа составит от 1400 до 150 000 долларов США, или 120 000 евро. Процентная ставка – от 11,5 до 13%. Окончательная ставка зависит, как и при рублевом займе, от суммы, срока и размера первоначального взноса.
Сроки
По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.
Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.
Сбербанк: кредитные продукты под залог транспорта
Как оформить?
Процесс оформления кредита складывается из нескольких этапов:
- Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
- После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ . Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
- Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
- Оформляется договор займа со Сбербанком.
- Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.
Оформление кредита под залог уже имеющегося автомобиля на другие нужды по алгоритму мало чем отличается от приведенного выше. Разница лишь в том, что исключаются процедуры, связанные с приобретением и оформлением транспортного средства.
Особенности займа под залог автомобиля
Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:
- Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
- Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
- В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.
С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля
Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для приобретения автотранспорта под залог автомобиля.
«Бизнес-Авто»
Программа предлагается бизнес-структурам с оборотом не более 400 млн. руб. в год.
Срок кредитования увеличенный – до 8 лет. Проценты – от 12,1%, сумма – от 150 000 рублей. Первоначальный взнос – от 10% (для сельхозпредпринимателей, приобретающих новый транспорт) и до 25% (для тех, кто приобретает бывшую в употреблении спецтехнику или автотранспорт).
В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.
«Экспресс-Авто»
Эта программа рассчитана на владельцев малого и среднего бизнеса, с формой собственности ООО или ИП с годовым оборотом до 60 миллионов рублей. Небольшой первоначальный взнос 10% позволяет предпринимателю не отвлекать деньги от бизнеса. Клиент может взять кредит на покупку спецтехники, грузового или легкового транспорта для служебных целей или для личного пользования.
Сумма кредита – от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка – 16,5 – 17,5%.
Другие
Одним из популярных продуктов Сбербанка является базовая программа «Автокредит». Его можно оформить только на физическое лицо, и обязательным условием является то, что купленный автомобиль остается в залоге у банка до полного расчета по займу.
«Экспресс» — вид кредита на приобретение авто, отличается тем, что оформление происходит в течение дня, а первоначальный взнос составляет 40%.
Еще один продукт – «Партнерская программа автокредитования» , реализуемая банком совместно с ведущими автопроизводителями. Сумма – от 45 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 9%.
Кредит под залог авто в Сбербанке
Статус собственности автомобиля
Кредит под залог имеющегося авто может выдаваться только непосредственному собственнику. Автомобиль, находящийся в залоге по кредиту, будет оставаться в этом статусе до того дня, когда заемщик полностью рассчитается с банком. Собственность будет оформлена на владельца, купившего транспортное средство. Банк забирает не сам автомобиль, а ПТС, и владелец пользуется машиной без ограничений. Но обременение банка не позволяет ему свободно распоряжаться имуществом — продавать, дарить, давать в залог и т.д.
Автокредит: плюсы и минусы
Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля
Этот вид кредита для многих является хорошей возможностью, иногда единственной, обзавестись собственным автомобилем. Сбережения постепенно съедаются инфляцией, и потому поддержка финансового учреждения бывает очень кстати.
Обращение в Сбербанк за займом для покупки авто имеет преимущества:
- Быстрое оформление.
- Минимальный набор документов.
- В определенных условиях справка о доходах не требуется.
- Не только новые, но и б/у автомобили могут быть залогом.
- За оформление кредита комиссия не взимается.
- Для зарплатных и корпоративных клиентов Сбербанк предлагает специальные условия по более низким ставкам.
Из недостатков клиенты отмечают придирчивое отношение оценщиков к предмету залога, что приводит к занижению суммы кредита. Многих смущает невозможность свободно распоряжаться машиной – поменять, отдать кому-то по доверенности или продать – на все время кредитования. Хотя признают, что это законные действия банка.
Если заемщик не может вернуть кредит, банк имеет право продать автомобиль. При этом он не будет пытаться продать его дороже, чтобы вернуть остаток средств владельцу. Банк заинтересован лишь в том, чтобы вернуть кредит с процентами и пенями. Так что перед оформлением займа необходимо представить заключение независимого оценщика о реальной стоимости автомобиля.
Наконец, любой кредит – это долгосрочные долговые обязательства перед банком, и это не может не отражаться на семейном бюджете.