Компания Experian составляет кредитный рейтинг, в котором оценивает — в пределах от 300 до 850 - вашу кредитоспособность и как она взаимосвязана с вашим кредитным отчетом. Рейтинг формируется на основе данных FICO и других систем оценки кредитной истории. Так, оценка от 300 до 579 считается «очень плохой», 580 до 669 – «достаточно хорошей», 670 до 739 — «хорошей», 740-799 – «очень хорошей», и 800 или выше – «исключительной».
С оценкой в диапазоне «исключительная» вы можете получить наиболее выгодные кредитные предложения. Кроме того, вы сможете получить кредитные карты с 0%- ставкой, экономить тысячи долларов на ипотеке и повышать уровень кредитного лимита на своих счетах. Ниже приводим несколько шагов, которые помогут вам повысить вашу кредитную оценку.
1. Узнайте общую информацию
Для того чтобы получить кредитный рейтинг в диапазоне 800 и выше, вам для начала надо выяснить, на какой отметке по шкале FICO вы находитесь сейчас. Раз в год вы можете запросить бесплатный годовой кредитный отчет от трех ведущих компаний по кредитной отчетности в стране. Если вы найдете какие-либо проблемы в отчете от Experian, Equifax или TransUnion , вам стоит принять меры для их решения.
2. Создайте длинную кредитную историю
Кредиторы обычно оценивают заемщиков с короткими кредитными историями как более рискованных. Чтобы получить 800 баллов в кредитном рейтинге, вам необходимо создать длинную кредитную историю. Поэтому сохраняйте старые учетные записи, даже если они с нулевым балансом и вы ими больше не пользуетесь.
3. Оплачивайте свои счета вовремя
Когда речь заходит об улучшении кредитного рейтинга, то история платежей становится очень важной составляющей. Оплачивая свои счета позже указанного срока, вы уменьшаете общий балл в кредитном рейтинге. Воспользуйтесь услугой автоматических платежей, тогда необходимые оплаты по вашим счетам будут совершаться в срок.
4. Пересмотрите использования кредитных карт
Тридцать процентов вашего кредитного счета состоит из коэффициента использования кредита, который является вашим долгом, деленным на тело вашего кредита. Как правило, вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита составлял 30% или меньше, поэтому, если у вас есть кредитная карта с лимитом в $1000 долларов, и вы должны заплатить $300, вы оказываетесь на грани лимита. Если ваш долг возрастет, то это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
5. Диверсифицируйте ваши учетные записи
Диверсификация счетов также может помочь укрепить ваши позиции в кредитном рейтинге. Это не означает, что вы должны открыть 10 разных счетов. Это значит, что ваш кредит вам стоит поделить на разные нужды, например, ипотечный кредит, кредит на учебу, авто или кредиты по карте.
6. Сокращайте расходы
Один из шагов, который может приблизить вас к заветным 800 баллам кредитного рейтинга – это грамотное распределение бюджета и сокращение расходов. Несмотря на то что ваш доход напрямую не влияет на ваш кредитный рейтинг, все же постарайтесь жить на те средства, которые зарабатываете. Постарайтесь сократить ненужные расходы, например, на дорогую еду или подписку на кабельные каналы, которые вы редко смотрите.
7. Не выступайте поручителем по чужим кредитам
Если вы берете ответственность за чей-то кредит, то вы рискуете, что человек, за которого вы поручились, не сможет обслуживать свой кредит, и это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если ваша цель – это «исключительный» кредитный рейтинг, то постарайтесь уклониться от этой ответственности. Также вовремя сообщайте банку о потерянных или украденных кредитных картах. Если вы не сделаете это вовремя, то рискуете понести ответственность за несанкционированные покупки, что также снизит ваш рейтинг.
8. Ограничьте количество жестких запросов по кредитному счету
Когда вы — или кто-то другой – отправляет запрос на кредитную информацию, то это не влияет на ваш кредитный рейтинг. В мягкий запрос входит такая информация, как проверка состояния кредитного счета, разрешение потенциальному работодателю проверить вашу кредитную историю, проверка компаниями лимита по вашему кредиту. К жесткому запросу относится информация, которую запрашивает компания по вашему ипотечному кредиту или кредиту по карте. Постарайтесь ограничить количество таких запросов, так как это непосредственно влияет на ваш кредитный рейтинг.
Что мобильный оператор расскажет о вас банку: мобильный скоринг
Скоринг от мобильного оператора законно ли это?
Что подарить на Новый год, если денег в обрез
Что подарить на новый год? Обзоры недорогих и нестандартных подарков
Займы с плохой кредитной историей: как это работает
Займы с плохой и очень плохой кредитной историей
Вне закона: МФО исключена из реестра – что делать
Исключение из реестра МФО. Советы заемщикам, вкладчикам и МФО
Как продать частный долг коллекторам
Можно ли продать долг коллекторам?
Варианты инвестирования для «чайников»: куда вложить свободные деньги с минимальными рисками
Куда инвестировать небольшие суммы
Требования к адресу: важно ли кредитору, где живет клиент?
Интересует ли МФК место прописки заемщика?
Жизненные кредитные истории: люди и долги
Люди и долги. Долги и люди
Выгоды микропоручительства: взгляд заемщика и поручителя на сервис Suretly
Suretly - революция на рынке онлайн-займов.
Банки постоянно стремятся упростить процедуру знакомства с заемщиком, автоматизируя ее. Это позволяет исключить человеческий фактор при принятии решения о выдаче заемных средств и ускорить процедуру рассмотрения заявки. Главное, что кредитным экспертам не приходится гадать, насколько надежен тот или иной заявитель и можно ли ему доверять.
Вас посчитали…
Всевозможные скоринговые системы помогают однозначно подсчитать уровень рисков при анализе конкретных данных потенциального заемщика. Процесс определения кредитного рейтинга - это обобщенная модель оценки заявителя, основанная на статистике Бюро кредитных историй. БКИ отмечает вероятность невозврата запрашиваемых средств с учетом истории взаимоотношений заемщика с банками, а также его опыта управления личными финансами.
Наличие опыта заимствования в прошлом;
Долги в прошлом;
Наличие обязательств в настоящем;
Открытые просрочки;
Общая продолжительность просрочек по всем кредитам;
Судебные разбирательства с банками и по другим финансовым вопросам.
Оценки по каждому показателю складываются, сумма дает общую картину кредитоспособности и репутации заявителя.
Закрыть все текущие просрочки;
Погасить по возможности имеющиеся задолженности не только по кредитам, но и другим долгам, отслеживаемым в кредитном досье (налоги и сборы, штрафы, коммунальные услуги, алименты, другие обязательства);
Избавиться от избыточных обязательств - заблокировать ненужные кредитные карты, проверить закрытие погашенных займов, отказаться от поручительства по чужим кредитам;
Добавить несколько записей в кредитную историю - для чего взять и успешно погасить 2-3 микрозайма или небольших кредита наличными, оформленных у лояльных кредиторов.
Или, в дополнении к предыдущему пункту, оформить
кредитную карту и воспользоваться привилегией под названием . Чтобы банк увидел активность по кредитке -
вам необходимо ее активно использовать. Даже если у вас есть наличные средства
- оплатите покупку кредитной карточкой. Вы можете в этот же день положить
потраченные средства на карту, в этом случае кредит для вас будет бесплатным.
Как будто вы одолжили деньги у коллеги и на следующий день отдали. Естественно,
ни в коем случае не допускайте просрочек, иначе ситуацию по увеличению скорингового
балла будет уже не так просто спасти.
Такие действия помогут снизить долговую нагрузку, убрать негативные факторы, а также сформировать положительное отношение банков к вам, как к надежному заемщику. После такой корректировки кредитный рейтинг вырастет и вам откроется доступ к более выгодным и привлекательным предложениям. А прямо сейчас можно
Кредиты являются неотъемлемой частью человеческой жизни. Банки, выдающие деньги, при этом в первую очередь смотрят на кредитный рейтинг. Как же его улучшить?
Никогда не пропускайте платежи
История платежей составляет целых тридцать пять процентов вашего кредитного рейтинга, поэтому вы определенно увидите негативные эффекты, если будете пропускать ежемесячные платежи. Если вы не настроили упоминания о них, когда брали кредит, то сделайте это прямо сейчас. Или же вы можете отметить нужные даты на вашем календаре на компьютере, в телефоне или на бумаге. Если вы все равно не можете вовремя вспомнить о том, что вам нужно заплатить, настройте автоматические выплаты.
Определите свои слабые места
Вместо того чтобы принимать свой кредитный рейтинг как должное, вам нужно просматривать каждый отчет в деталях, чтобы вы могли понять, как можно повысить этот показатель. Многие люди обращают внимание исключительно на саму цифру. Но вам не стоит так делать. Эта цифра расскажет вам кое-что, но далеко не все. Возьмите подробный отчет и изучите его полностью, чтобы найти все аспекты, которые могут понижать ваш рейтинг.
Проверяйте отчет на наличие ошибок
Когда вы получите свой кредитный отчет (вы можете получить его бесплатно, достаточно только попросить), внимательно просмотрите его, чтобы проверить, все ли точно. Любые ошибки могут оказывать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Самый неудачный момент для того, чтобы обнаружить ошибку в вашем кредитном отчете, - это когда вы попытаетесь получить кредит на жилье или автомобиль, потому что в этот момент будет уже слишком поздно что-либо исправлять.
Запросите отчет сразу в нескольких бюро
Не останавливайтесь на одном отчете. Различные кредитные бюро считают ваш рейтинг самостоятельно, и они не делятся информацией друг с другом. Поэтому, если один ваш отчет не содержит ошибок, это не значит, что вы не найдете их в других отчетах. Если же вы хотите заявить об обнаруженной ошибке, вам лучше обратиться в ваше кредитное агентство, а не звонить в какое-либо отдельное бюро.
Разработайте план того, как вернуться в колею
Как только вы пропустите один или два платежа, вам стоит разработать план, который позволит вам вернуться в норму как можно скорее. Поговорите с финансовым экспертом из некоммерческого агентства по кредитным счетам или же создайте свою собственную стратегию, начиная со звонка вашему кредитору. Вы будете удивлены тому, насколько гибкими могут быть кредиторы в предоставлении программ, позволяющих вам вернуться в норму, если вы пропустили всего пару платежей.
Не превышайте лимит по кредиту
Чем ближе вы подходите к лимиту по кредиту каждый месяц, тем более высоким риском вы будете казаться для кредиторов, и именно поэтому ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы будете тратить большую часть того, что вам доступно. Эксперты не сходятся во мнении касательно того, до какой отметки можно доходить, но если вы не будете доходить до лимита по кредиту на двадцать - двадцать пять процентов, ваш кредитный рейтинг не пострадает.
Попросите о повышении лимита по кредиту
Если вы постоянно оказываетесь ближе к лимиту по кредиту, чем вам хотелось бы, хотя при этом вы можете позволить себе тратить и больше, вам стоит позвонить вашему кредитору и попросить о повышении кредитного лимита. Просмотрите свой отчет по кредиту и проверьте наличие проблемных зон, чтобы вы могли себе представить, как кредитор отреагирует. А затем реалистично подумайте о том, до какого показателя вы хотели бы повысить лимит по кредиту.
Не закрывайте карты
Вам хочется как можно скорее закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь? Не стоит торопиться. Ваш кредитный рейтинг включает в себя не только процент использованных средств по сравнению с доступным кредитом, но также и всю вашу кредитную линию. Даже если вы редко пользуетесь картой, она все равно остается частью вашей кредитной линии.
Станьте авторизованным пользователем
Члены семьи или близкие друзья могут помочь вам улучшить вашу кредитную историю, сделав вас авторизованным пользователем их кредитных карт. Если вы попросите об этом кого-то ответственного, кто делает все платежи вовремя, его хорошая финансовая активность повысит и ваш кредитный рейтинг. Вам даже не нужна для этого физическая копия карты, вы все равно будете получать все преимущества, даже если не будете пользоваться картой.
Не пытайтесь взять сразу несколько кредитов
В то время как запрос кредитного отчета не окажет ни на что никакого воздействия, ваш рейтинг может немного пострадать, если третья сторона решит проверить вашу историю, когда принимает решение о выдаче вам кредита.
Если вы обращаетесь за кредитом в шести, семи или восьми местах, этот эффект может накапливаться. И совместное воздействие такого большого количества запросов от третьей стороны может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.
Это не будет плохой идеей получить отчет о кредитных операциях для того, чтобы проверить его, если вы соберетесь искать ссуду, так как отчет должен дать намек о вашей жизнеспособности получения ссуды и процента, который вас привлек бы.
Можно получить отчет о кредитных операциях бесплатно или непосредственно нанося визит на веб-сайты бюро кредитных историй.
Количество кредита охватывает от 350 до 850 пунктов, в пределах которого количество 700 считают идеальным. Рейтинг до 700 пунктов считается плохим, чтобы получить кредит под низкий процент и без любого имущественного залога. Престижные 700 пунктов — окончательно для всех тех, которые собираются искать кредиты.
Отчет о кредитных операциях, полученный из бюро, не должен быть взят по номиналу, чтобы не допустить ошибку. В случае нахождения любой ошибки в отчете, следует сообщить о ней в бюро кредитных историй, указав на ошибку.
Должник должен воздержаться от бывших оригиналов, чтобы они не были потеряны на почте или в агентстве. Посылка копий гарантирует владение оригиналами, которые могут стать необходимыми в случае любой возможности.
Жалоба, поданная в бюро, будет исследована им и все необходимые исправления в кредитной истории будут сделаны. Все это вышлют вам бесплатно.
Но, в случае, если жалоба необоснованная, то старый кредитный рейтинг сохранится, который, если он неудовлетворительный, нуждается в стимуле для улучшения. Возможность кредитного рейтинга упасть достигается наличием последних платежей по кредитным картам и непогашенных кредитов.
Все это отражается в кредитной истории на протяжении 7 лет, тогда как банкротство упоминается – 10 лет.
Оказываясь перед проблемой, нужно произвести фонды из каждого мыслимого источника, чтобы повысить финансы. Доход может быть увеличен при помощи запасных часов или работы сверхурочно, чтобы использовать праздные часы. Воздержание от потребления роскошных вещей и заимствований от друзей и членов семьи.
Услуги финансового оповещения могут быть рассмотрены, как последнее обращение за помощью, чтобы восстановить сценарий, согласно их положениям и условиям.
Договоренность с кредитором закрыть старые и различные кредиты перед перепланированием их в единственный кредит, имеющий однородный процент, не будучи отраженным на отчетах, могла бы помочь должнику, который должен достигнуть предельной низкой черты. Каждому советуют удержаться от борьбы чрезмерно, поскольку это маловероятно получить такую сделку от кредитора.
Экспериментируя с вышеупомянутыми процедурами в течение года, могут показать улучшение на счете следующего года, чтобы гарантировать, что каждый находится на правильном пути возрождения. По крайней мере, восстановление плохого настроения — вопрос времени.
Если заемщик оформлял заём официально в кредитной организации, то вся информация о выданном кредите передается в БКИ (БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ). В случае наступления просрочки, эта информация существенно понижает рейтинг кредитоспособности заемщика, а также его возможность в будущем пользоваться выгодными банковскими предложениями. К сожалению, когда нарушения приобретают более затяжной характер, банки вовсе начинают закрывать двери перед заемщиком и автоматически отказывают ему в получении денежных средств, даже под самый высокий процент. Когда кредитная система на территории РФ только начина развиваться, шансы на ее исправление были ничтожно малы. Однако в связи с меняющейся экономической ситуацией и увеличением просроченных выплат, множество финансовых организаций начали разрабатывать выгодные предложения, дающие проблемным клиентам повысить свой Кредитный Рейтинг.
Итак, как же исправить свою Кредитную Историю и повысить Кредитный Рейтинг?
ПЕРВЫЙ СПОСОБ ИСПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ.
Оформление небольших займов в МФО. Поскольку МФО - это компании, которые предоставляют населению ссуды в небольшом размере (как правило не более 50 000 рублей), при своевременном погашении, кредитный рейтинг начинает увеличиваться, выходя на положительный уровень. Однако перед тем, как воспользоваться такой возможностью, необходимо помнить, что данная услуга стоит довольно дорого и перед соглашением на ее условия, крайне важно рассчитать собственное финансовое положение. В противном случае можно только ухудшить создавшуюся ситуацию. Кроме того, стоит отметить, что МФО предоставляют денежные средства в пользование на короткий срок, поэтому возможности оплачивать его постепенно нет, а это означает существенное увеличение финансовой нагрузки на заемщика. Сегодня, данный способ исправления Кредитной Истории и повышения Кредитного Рейтинга является самым распространённым.
ВТОРОЙ СПОСОБ ПОВЫСИТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ.
Этот вариант подразумевает использование программы «Кредитный доктор». Практически в каждой кредитной организации такая программа имеется, она может называться по-разному, но основной смысл от этого не меняется. Каждый заемщик, оформляя соглашение на участие в такой программе должен выполнить свои обязательства по нескольким активным займам. На первой ступени кредитный лимит составляет 5000 рублей, а далее увеличивается до 10 000 рублей. Заёмщику необходимо оформить страховки, оплатить выпуск и обслуживание кредитной карты (иногда сумма за выпуск банковской карты и её годовое обслуживание может быть больше, чем выданный вам кредит). Процентная ставка по такой программе самая максимальная и может доходить до 60% в год.
Важно отметить, что каждый успешно закрытый кредит означает отправку положительной информации в БКИ. Информация должна поступить в Бюро в течение 10 рабочих дней, с момента закрытия вами кредитных обязательств. Но сроки подачи сведений, о вашем закрытом кредите, у разных банков могут разниться, а некоторые кредитные организации и вовсе могут забыть или проигнорировать подачу таких сведений в БКИ. Заёмщику желательно контролировать свою кредитную историю и быть в курсе всех её изменений.