Ипотека для молодой семьи с ребенком условия. Программа «Молодая семья» Сбербанка

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

С появлением специальных программ этой категории заемщиков обзавестись своими квадратными метрами стало намного легче, так как им предлагают более привлекательные условия.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

Федеральная программа (государственная). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% — для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
Банковские программы . Льготные условия.

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии).

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье .
Уплата цены договора строительного подряда
Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре .

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении
Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»
Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи . Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Среди наиболее популярных банков, которые предоставляют кредиты на строительство частного дома на льготных условиях молодым семьям, Сбербанк и Россельхозбанк .

Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

от семей, в которых супругам более 21 года и менее 35 лет.
потенциальный заемщик работает на последнем месте более 6 месяцев, в общий трудовой стаж за последние 5 лет – более 12 месяцев.
созаемщиками могут выступить супруг/супруга, родители мужа или жены (всего не более 6 созаемщиков).
заемные средства предоставляются в несколько частей. При рождении ребенка семья может воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга или продлить срок кредитования.
Банк принимает средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. Подробнее о такой возможности вы можете прочитать .

В Россельхозбанке условия следующие:

Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать .

Также довольно часто молодые семьи обращаются в:

ВТБ 24
МКБ
Райффайзенбанк

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке. Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее. Предлагаем ознакомиться также и с

Приветствуем ! Сегодня погорим о том , как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи . Вы узнаете условия кредитования в Сбере , общие моменты по оформлению , пакет документов и преференции , которые предоставляет ипотека для молодой семьи в Сбербанке .

Сейчас рассчитывать на собственное отдельное жилье могут немногие. Это в особенности касается молодых людей, вступивших в брак. Доходы таких семей невелики, и они вынуждены проживать вместе с родителями и другими родственниками, или снимать жилье.

Чтобы помочь новоиспеченным семьям, государством разработана специальная программа помощи «Молодая семья». Она предполагает выплату субсидий нуждающимся в собственной недвижимости супругам, которую можно направить на различные направления, связанные с приобретением собственной квартиры.

Таким образом, средствами федерального бюджета оплачивается 30% до 40% стоимости квартиры, а остальная часть – собственными силами. Упомянутая программа входит в состав более крупной ФЦП «Жилище», внедренной с 2011 года, теперь она продлена до 2020 года.

Так как субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартир в новостройках (вторичное жилье в программе не участвует), то в первую очередь она направлена на увеличение объема строительства в нашей стране. Другой целью является поддержка малоимущих слоев населения, для которых становится возможна покупка жилья по цене, ниже рыночной.

Существенное ограничение данного предложения — будущие дома определяются властями на местах, а также фирма-застройщик и проекты строительства, которые должны включать развитую инфраструктуру на момент сдачи дома. Ведется и контроль над ценами на квартиры, чтобы стоимость их не была выше 80% от стоимости по городу. За счет снижения цен некоторые семьи смогут позволить себе приобрести жилплощадь и улучшить свои жилищные условия.

Стать участниками программы могут вступившие в официальный брак граждане России, возраст которых не превышает 35 лет. К ним относятся как супруги, имеющие одного и более детей, а также и родитель-одиночка с гражданством РФ.

Требования программы:

совместное проживание супругов;
наличие официальной работы;
на одного человека в семье приходится меньше 18 кв. метров жилой площади, и совокупные доходы не дотягивают до допустимых норм, установленных в регионе;
аварийное состояние жилья;
получение маткапитала;
признание семьи многодетной;
претендент – ветеран и участник боевых действий.

Для участия в программе требуется предъявить следующие документы и их копии:

паспорта членов семьи;
свидетельства о браке и на детей;
трудовые книжки;
сведения о прописанных членах семьи и месте их проживания за 7 лет;
кредитную историю;
справку о доходах;
справку о получении материнского капитала или об инвалидности, если таковые имеются.

В зависимости от района проживания, количество и перечень этих документов может меняться в большую или меньшую сторону.

Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором. Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке.

Программа молодая семья в Сбербанке

Акция «Ипотека молодая семья» в Сбербанке имеет довольно гибкие условия, так же, как и раньше, предлагая льготы по кредитованию до конца 2019 года.

Ипотека от сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Получить ипотечный кредит по сниженной ставке можно на следующих условиях:

если брак официально зарегистрирован;
одному или обоим супругам нет 35 лет;
если родитель-одиночка, и возрастной лимит не превышен;
стаж на последнем месте работы заемщика от 6 месяцев.

Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».

Ипотека в сбербанке имеет и общие условия:

размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет;
предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья;
кредит выплачивается равными долями ежемесячно;
нет штрафа за досрочное погашение кредита;
Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Процентные ставки	Ставка с учетом акции "Витрина"	Ставка без учета акции "Витрина"	Надбавки
Базовые ставки	10,8	11,1	+0,2% при ПВ от 15-20%,
Акция "Молодая семья"	10,3	10,6	+0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

Предварительно рассчитать размер кредита, размер выплат можно, используя наш . Онлайн-калькулятор предлагает внести некоторые параметры, как стоимость жилья, первоначальный взнос, период выплат. Также ипотека для молодой семьи сбербанк рассчитывается и более детально, если воспользоваться Точным расчетом и указать более подробные сведения, добавив дополнительный доход, созаемщиков в калькулятор.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке предоставляется на более льготных условиях с понижением процента на 0,5%. Если еще есть зарплата в Сбербанке по карте, то еще минус 0,3%.

На нашем сайте может быть не только посчитана ипотека для молодой семьи Сбербанк, но и подана заявка на ее получение через этот сервис.

Как оформить

Когда заявителем выступает молодая семья, Cбербанк предоставляет такие же условия, как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос. Прежде всего, нужно собрать документы и изучить условия получения, возврата денег. Звонок на горячую линию банка или разговор со специалистом поможет все выяснить и изучить нюансы и подводные камни. Потом нужно последовательно приступить к выполнению задуманного:

Заполнить анкету заявления в банке и принести ;
В течение 2-3 рабочих дней ожидать решения о предоставлении необходимой суммы;
Все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк;
Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег;
После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации;
Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная;
До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.

Также Вы можете полностью погасить кредит раньше установленного срока, сделать это можно, написав соответствующее заявление. Про мы писали ранее. После полной выплаты обременение снимается в Едином госреестре, и право собственности оформляется уже новое без этой отметки.

Документы

Программа Сбербанка «Ипотека молодая семья» требует предоставления следующих документов:

заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
документ о браке;
документы о рождении ребенка или детей;

Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

Альтернативны способы поддержки

Помимо получения ипотеки или государственной субсидии существуют альтернативны способы поддержки молодой семьи, включающие маткапитал, губернаторские и региональные субсидии.

Размер маткапитала в 2019 году составляет 453 тысячи рублей и его можно направить на погашение ипотечного кредита. Программа была продлена до 2020 года и набирает популярность, охватывая семьи со вторым ребенком или последующими детьми.
Также молодые семьи могут получить единовременную выплату от государства при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек, оформить ее можно в течение ограниченного времени — за 6 месяцев со дня рождения ребенка, иначе получить ее будет нельзя.
Губернаторская субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Выделяется единовременно, а сумма зависит от региона проживания и бывает разной. Здесь молодой семьей считаются только супруги до 30 лет, другие не имеют право на эту субсидию. Для получения выплаты требуется предъявить свидетельства о рождении ребенка; заявление; удостоверение личности; реквизиты счета.
Также в качестве поддержки используются региональные выплаты в виде единовременных пособий. Точную информацию о сумме пособия и условия предоставления нужно узнавать в Вашем городе, так как они меняются в зависимости от субъекта федерации.
Еще один вид выплат для молодых семей — это программа государства «Многодетная семья». В семье должно быть как минимум три ребенка, не достигших совершеннолетия. Эта программа не подразумевает поддержки семьи по ипотеке, она предполагает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, дотации при строительстве на материалы, помощь в организации предпринимательской деятельности.
С 2018 года .

Конечно, самыми популярными для приобретения жилья с помощью ипотеки остаются программы «Молодая семья» и «Материнский капитал», так как они предоставляют возможность приобрести квартиру и погасить кредит более выгодным образом, что очень важно в непростых сегодняшних финансовых условиях.

Наверняка многие слышали, но не каждый знает, что получить ипотеку без собственных накоплений возможно.

Приобрести жилье возможно с помощью :

банка на определенных условиях;
как участник государственного проекта.

Особенностями второго способа ипотечного кредитования служит тот факт, что в качестве первоначального взноса могут быть:

государственная поддержка;
социальные программы;
непосредственно банковские программы;
кредитные предложения.

При всем при этом расходы неизбежны :

услуги оценки выбранного жилья;
оформление страхования жилья;
комиссии банка;
оплата государственных пошлин и услуг риэлтора.

В различных областях нашей страны действуют программы, позволяющие помочь молодым семьям в улучшении жилищных условий.

ВАЖНО : Ипотека доступна в двух формах: с социальной помощью от государства, социальные программы банка.

Основные требования банков

Российское гражданство супругов.
Возрастной порог одного из супругов не более 35 лет.
Наличие официального трудоустройства.
Достаточный ежемесячный доход для погашения ипотечного кредита.
Наличие постоянной прописки.

Для участия в социальной программе необходимо предоставить доказательства в необходимости улучшения условий проживания .

Различные банки предлагают свои услуги молодым семьям, где общие требования могут меняться в зависимости от выбранной кредитной организации.

Смотрите видео о программах банков по ипотеке для молодых семей:

Предложения на рынке

Учитывая все риски, не каждая финансовая организация согласится дать кредит без внесения части денежных средств . Для этого необходимо все же доказать свою состоятельность, либо обеспечение государственной помощью.

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

ПАО Сбербанк

Кредитная ставка в данном банке от 10,25% годовых и срок кредитования до 30 лет . В качестве первоначального взноса Банк может предложить использовать программы господдержки, материнский (семейный) капитал, военный сертификат.

При оформлении ипотечного займа необходимо предоставить стандартный пакет документов.

В данном случае залогом выступает приобретаемое жилье . Этот факт прописывается в свидетельстве о госрегистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Смотрите видео о возможности молодой семье взять ипотеку в Сбербанке:

ВТБ

Банк ВТБ предлагает ипотечный займ без первоначального взноса. В зависимости от суммы долга, процентная ставка по ипотеке составляет от 8 %. К преимуществам данного банка можно отнести длительный период кредитования – до 50 лет.

ВНИМАНИЕ : К дополнительным требованиям относится факт отсутствия судимости.

Для того чтобы взять ипотеку необходимо подготовить стандартные документы. В данном случае так же залогом выступает приобретаемое жилье . Этот факт прописывается в свидетельстве о государственной регистрации. При выплате всего долга за жилье, обременение снимается.

Газпромбанк

Процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования до 30 лет, максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей. При этом жилье в рамках данной программы может быть приобретено у ГК «Газпромбанк Инвест». Приобретая квартиру в новостройке у определенного застройщика, можно получить кредит на выгодных условиях.

Условия кредитования для конкретного клиента определяется непосредственно банком при обращении и могут изменяться.

К основным требованиям к заемщику добавляется отсутствие негативной кредитной истории и возраст не менее 20лет. При оформлении ипотечного кредита предоставляется стандартный пакет документов.

Металлинвестбанк

Процентная ставка — 13,50% годовых по программе «Ипотека без первоначального взноса». Ипотека выдается на всю стоимость жилья. Срок кредитования от 1 года до 25 лет. Исключением в данной программе банка являются индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Требования к заемщикам стандартные и в данном банке возрастной критерий от 18 до 55 лет .

Чтобы оформить кредит предоставляется стандартный пакет документов. Так же может быть запрошен документ об отношении к воинской службе.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке можно оформить ипотеку по программе «Ипотека без первоначального взноса». Однако программа распространяется только на новостройку и у определенных аккредитованных застройщиков.

Максимальный срок кредита 25 лет и процентная ставка по ипотеке 13% . Требования к заемщикам стандартные, включая возрастной критерий 21 год-65 лет. В рамках клиентского предложения заемщик может быть, как наемный работник, так и собственник бизнеса и индивидуальный предприниматель. Так же в качестве обязательного требования является наличие двух действующих телефонов, один из которых стационарный (рабочий).

Пакет необходимых документов стандартный.

Пошаговая инструкция

Алгоритмом действий для молодой семьи, желающей приобрести жилье без первоначального взноса являются следующие шаги.

Рассмотренный алгоритм является типовым, но каждый случай при этом уникален . Представленный алгоритм действий может быть изменен в соответствие с условиями банка.

СОВЕТ : Для семьи, которая не имеет накопленных собственных средств, первоначального капитала, предложения банков являются не только выгодным условием, но и единственной возможностью обзавестись собственностью.

В нашей стране имеются не только предложения с государственной поддержкой помощи молодым семьям, но и многие банки предоставляют возможность приобрести жилье не используя собственные накопленные средства.

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в РФ (кредит) в 2019 году, особенно остро встает перед супругами, когда они ожидают появления ребенка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы стать владельцами недвижимости, следует выбрать тот банк, в котором предлагают максимально выгодные, прозрачные условия.

Лишь несколько крупных банков России выдают ипотеку под субсидии для молодой семьи, устанавливая при этом лояльные требования и выгодные условия.

Перед тем, как обращаться в офис и писать заявления, следует изучить предложения от разных кредиторов.

Главные аспекты

До наступления 2020 года граждане в возрасте до 35 лет, имеют право на получение субсидии. Ее размер – 30% от общей стоимости квартиры или дома .

Виды социальной помощи при оформлении кредита:

Оформление государственной субсидии, которая расходуется для частичной оплаты жилья, приобретаемого по ипотеке.
Предоставление муниципальной недвижимости по сниженной стоимости.
Оформление ипотеки по низкому проценту за счет выплаты компенсации государством.

В некоторых российских регионах молодые семьи могут получить готовое жилье, в других – ипотеку на выгодных условиях.

Необходимые термины

Понятия, встречающиеся при оформлении кредита на жилье по гос. программе:

Обязательное условие – регистрация граждан в качестве нуждающихся в улучшении условий для проживания.

Кто относится к данной категории

Требования для граждан, желающих стать владельцами недвижимости. Дом или квартира могут быть приобретены в ипотеку по программе Молодая семья:

Каждый из супругов должен быть младше 35 лет.
Граждане ранее должны были встать на учет, как нуждающиеся.

Супруги могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, если:

Наличие детей не является обязательным требованием. Гораздо важнее, чтобы все, кто подает заявку, были гражданами Российской Федерации. Для того, чтобы получить статус нуждающихся в жилье, супруги должны обратиться в районную администрацию.

Нормативная база

По программе молодая семья действуют следующие Постановления и Законы:

Постановление Правительства РФ № 862, в соответствие с которым действует программа «Жилище»	Установлены правила использования материнского капитала и других субсидий для оформления ипотечного кредита
ФЗ № 215 «О жилищных кооперативах»	Закреплены особенности участия граждан в долевом строительстве. Также были внесены соответствующие изменения в некоторые законодательные акты
Жилищный кодекс РФ	—
ФЗ № 152	Устанавливает правила использования ипотечных ценных бумаг
ФЗ № 102 «Об ипотеке»	Содержит указания о назначении залога
ФЗ № 122	Закрепляет особенности госрегистрации прав на недвижимость и осуществления сделок с имуществом

Основной закон, регулирующий процесс выдачи льгот молодым семьям, это ФЦП «Жилище». Изначально срок действия программы был установлен до 2015 года. Но впоследствии Правительство приняло решение о его продлении до 2020 года.

Обеспечение жильем молодых семей – это отдельная подпрограмма. Все социальные выплаты осуществляются по правилам, закрепленным Приложением к Правилам предоставления жилища молодым семьям.

Как можно взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома

Наиболее распространенный вариант помощи при покупке квартиры – выделение субсидии, за счет которой происходит существенное понижение процентной ставки.

Условия предоставления

Участвовать в программе могут граждане, не достигшие возраста 35 лет. В соответствие с законодательством, государство предлагает молодым семьям следующие виды помощи:

Оформление льгот при налогообложении.
Лица, являющиеся родителями-одиночками, вне зависимости от того, мать это или отец, имеют право на получение льгот по повышенным ставкам.
Если каждый член семьи получает доход, ниже прожиточного минимума, то на ребенка выплачивается ежемесячное пособие.
Дети до 3 лет имеют право на бесплатное получение лекарств. Если заболевание серьезное – до 15 лет.
Субсидия на приобретение жилья в ипотеку.

Государство обеспечивает жильем не всех желающих, а лишь тех, кто в нем нуждается.

В рамках ипотечного кредитования молодой семье могут быть предложены следующие условия:

Снижение процентных ставок до 7-9% годовых.
Освобождение от уплаты первоначального взноса.
Отсрочка ежемесячной оплаты по кредиту без штрафа. Возможно в том случае, если в семье появился ребенок.

Гораздо проще оформить субсидию, и обратиться в банк для того, чтобы купить квартиру в ипотеку. Ипотека может быть оформлена с государственной или банковской поддержкой.

Перечень документов, которые потребуются

Для получения субсидии нужно собрать следующие документы:

Гражданские паспорта обоих супругов.
Справка из роддома или выписка из ЗАГСА о регистрации ребенка после рождения.
Свидетельство, выданное при бракосочетании.
Справка, в которой указано количество человек в семье.
Документы, являющиеся доказательством того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
Справка из банка, в которой подтверждается, что ипотека будет выдана.
Если в собственности граждан уже имеется квартира, нужны документы на нее.
Предварительный договор купли-продажи.

Бумаги должны быть предоставлены и в банк, и в районную администрацию.

Можно ли получить без первоначального взноса

Участие в государственной программе молодая семья позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Тип кредитования – «Приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке».

Заявители сами решают, какой способ им лучше подходит – снижений процентной ставки и соответственно, размера ежемесячного платежа, или оплата первоначального взноса.

Если гражданину не хватает денег на покупку жилья, даже с субсидией, ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. При подаче заявки следует указать, каким образом будут использованы денежные средства.

Участие в государственной программе

Чтобы стать участником, и получить субсидию на приобретение жилья, необходимо предпринять следующие действия:

Когда документ о выдаче субсидии получен на руки, следует обратиться в банк и приступить к оформлению ипотечного займа.

Региональные особенности

Размеры субсидии и способы выплаты могут отличаться в зависимости от региона. Лидером по предоставлению помощи гражданам по программе Молодая семья, несомненно, является Москва.

В данном регионе действуют некоторые особенности программы:

В Санкт-Петербурге, для того, чтобы получить помощь, хотя бы один из супругов должен проживать в течение 10 лет в городе.

Также отличаются показатели по квадратным метрам на человека. В Краснодаре – 18м2. В Тюмени – 15 м2.

Период принятия решения

В районной администрации решение принимается в течение десяти дней с момента получения документов. В банках действуют разные сроки. В целом, на анализ представленных бумаг может потребоваться от 3 до 5 дней.

В какие банки следует обратиться

Таблица для сравнения условий по ипотеке Молодой семье в разных банках России:

Условия	Сбербанк	Россельхозбанк
Возраст граждан	Не более 35 лет одному из супругов	Не более 35 лет для обоих супругов
Первоначальный платеж	10% если есть ребенок. В ином случае – 15%	Для первичного жилья – 5%, для вторичного – 10%
Регистрация брака	Обязательна	Обязательна
Срок кредитования	До 30 лет	До 25 лет
Отсрочка	Может быть оформлена на срок до 5 лет	Возможна один раз
Процентная ставка	11,5%	До 15,5%

Государство оказывает материальную помощь гражданам, которые стали молодой семьей, зарегистрировав отношения в ЗАГСе или родителями ребенка.

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей , в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье - доступное жилье» .

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита - правда, на льготных условиях.
Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья . И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья , рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей» , то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья » совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья - дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

«Приобретение строящегося жилья» - предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
«Приобретение готового жилья» - предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях . Другие важные условия:

Низкие процентные ставки от 10,75% годовых .
Допустимый возраст заемщика в рамках акции - от 21 до 35 лет .
Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона» .

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках - сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

+ 0,5% годовых - для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
+ 1,0% - в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия - акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части - те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы - обычно действуют 30 дней после выдачи);
свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
свидетельство о рождении ребенка (детей);
документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье - документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Заключение

Молодые семьи - категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.