Forbes назвал сто самых надежных банков РФ. Forbes назвал самые надежные банки России. Но рейтинг – не гарантия безопасности

Представил список 100 самых надежных российских банков, изучив рейтинги и финансовые показатели ведущих кредитных организаций.

Комментируя методику составления этого перечня, издание поясняет, что рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Как уточняется, лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

При составлении рэнкинга на первом этапе были выбраны банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы свыше 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывался максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Самыми надежными признаны «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В высшую группу надежности вошли банки с рейтингами уровня «BBB-» и «BB+», если ориентироваться на шкалу Fitch (уточним, что, согласно данным Forbes, по факту не у всех банков из топ-100 надежных имеются рейтинги именно этого агентства. - Прим. Банки.ру). Так, места с первого по 13-е занимают, соответственно, Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Сбербанк , Ситибанк, Нордеа Банк, ВТБ, Бэнк оф Чайна, банк «Интеза», Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и «Российский Капитал».

Далее следуют банки с рейтингами уровня «BB» и «BB-» от Fitch. Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. При этом даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства. Места с 14-го по 32-е принадлежат Всероссийскому Банку Развития Регионов, ОТП Банку, «Зениту», банку «Россия», Московскому Кредитному Банку, Совкомбанку, РосЕвроБанку, Челиндбанку, Тинькофф Банку, банкам «Аверс», «Санкт-Петербург», Кредит Европа Банку, Связь-Банку, СДМ-Банку, Хоум Кредит Банку, НБД-Банку, «Глобэксу», «Центр-инвесту» и банку «Московское Ипотечное Агентство».

Банкам из третьей группы по надежности в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом уровня «B+» в переводе на шкалу Fitch. С 33-й по 48-ю позиции занимают Еврофинанс Моснарбанк, Абсолют Банк, Локо-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк, «Уралсиб», Транскапиталбанк, Запсибкомбанк, Экспобанк, Примсоцбанк, «Левобережный», МТС Банк, Алмазэргиэнбанк, Сургутнефтегазбанк, Кредит Урал Банк (группа Газпромбанка), Челябинвестбанк.

За вышеперечисленными банками следуют банки с рейтингом уровня «B» (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше, указывает Forbes. На 49-й - 67-й строчках расположились банки «Возрождение», «Национальный Стандарт», РНКБ, Новикомбанк, Металлинвестбанк, Дальневосточный Банк, Петербургский Социальный Коммерческий Банк, «Ренессанс Кредит», «ЦентроКредит», «Союз», «Авангард», Росгосстрах Банк, БыстроБанк, Бинбанк, «Ак Барс», Уральский Банк Реконструкции и Развития; на 65-й строчке значится Меткомбанк из группы Совкомбанка, но уточним, что базировавшая в Череповце кредитная организация еще год назад, в марте-2017, была присоединена к Совкомбанку (прим. Банки.ру); замыкают этот список «Агропромкредит» и Морской Банк.

Наконец, в последнюю группу топ-сотни самых надежных банков вошли банки с рейтингом уровня «B-» в переводе на шкалу Fitch. Опять же, с точки зрения надежности они, по оценке Forbes, почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше. Места с 68-го по сотое - у банков «Держава», «Русский Стандарт», «Урал ФД», «Кубань Кредит», СКБ-Банка, НК Банка, МБСП, СМП Банка, Крайинвестбанка, Интерпромбанка, Газбанка, банка «МБА-Москва», Росдорбанка, банка «Международный Финансовый Клуб», Акибанка, «Восточного», банка «Финсервис», Балтинвестбанка, БКС Банка, Севергазбанка, Курскпромбанка, банков «Акцепт», «Ассоциация», Азиатско-Тихоокеанского Банка, Татсоцбанка, Джей энд Ти Банка, Уралтрансбанка, Нико-Банка, Энерготрансбанка, банка «Хлынов», Руснарбанка, Энергобанка и ЮГ-Инвестбанка.

Говоря о тенденциях в топ-сотне, Forbes обращает внимание на то, что государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банки «ФК Открытие» и Промсвязьбанк (сейчас они в третьей группе).

Forbes обращает внимание, что все банки - участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий). Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. «У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года - крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами», - заключают авторы исследования.

Рейтинг надежности инвестиционных компаний и банковских организаций – это показатель их способности отвечать по финансовым обязательствам. Кредитные рейтинги оценивают стабильность, существующие риски и вероятность того, что банк не закроют.

Рейтинговые критерии и методологи

В основу ранжирования кредитных учреждений заложены два критерия:

• Оценка экспертами результатов деятельности банка на основании публикуемой отчетности.
• ​Анализ показателей устойчивости банка по данным международных и внутристрановых рейтинговых агентств.

Финансовые результаты деятельности банков оцениваются, исходя из различных показателей: размер активов, динамика прибыли, достаточность капитала, выданные кредиты, объем вкладов и др. При этом ключевым в сопоставлении является оценка активов. Из ранжирования по множеству конкретных статистических показателей составляются всевозможные рэнкинги.

Показатель стабильности банка определяется согласно рейтинговым критериям и методологиям международных и российских рейтинговых агентств: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings,РАЭКС, АКРА. При наличии у кредитной организации нескольких рейтингов во внимание берется максимальный. Отсутствие у банка оценки, данной экспертами этих агентств не означает, что он ненадежный, но существенно влияет на его репутацию.

Для отражения результатов рейтинга принята определенная шкала, состоящая из комбинаций букв А, В, С, D. Добавленные к буквам знаки «плюс» и «минус» используются для градации промежуточных оценок. При этом рейтинги могут быть дополнены пометкой «на контроле» или «банк под санкциями». Также публикуется прогноз, показывающий возможное изменение рейтинга в течение ближайшего года. Варианты прогноза: позитивный, стабильный, развивающийся, негативный.

Однако, присвоение банку рейтинга не следует рассматривать как гарантию точности, полноты и своевременности информации, на которой основано экспертное мнение. Также нельзя полагать, что позиция банка в рейтинге даст стопроцентную вероятность того, что ожидаемый результат от использования такой информации совпадет с фактическим. Ни один из рейтингов не является базой для однозначных выводов о надежности того или иного банка. Это оценочное экспертное мнение, и не более того.

Авторитетное мнение Forbes

Популярный экономический журнал Forbes ежегодно оценивает 100 наиболее крупных и значимых банков, работающих в России, с точки зрения вероятности их дефолта.

• Наличие и количество рейтингов.
• Величина активов – более 10 миллиардов рублей.
• Доля вкладов физических лиц в пассивах – свыше 3% .

Все участники были распределены по местам в соответствии с рейтингами, размером активов и оценкой рисков, в 5-ти группах надежности по шкале Fitch.

В первую группу вошли 13 самых надежных банков с рейтингами BBB- и BB+, которые оцениваются как вполне кредитоспособные. Вторая группа состоит из банков с рейтингами BB и BB-. Это 19-ть довольно надежных кредитных организаций, которые в случае ухудшения экономической конъюктуры имеют возможность привлечь для выполнения своих обязательств альтернативные финансовые ресурсы. 16-ть банков третьей группы с рейтингом B+ при возникновении проблем должны рассчитывать только на свои силы, но в случае дефолта они будут способны в процессе распродажи активов вернуть кредиторам их вложения. С точки зрения надежности банки из четвертой и пятой групп (рейтинги B и B- соответственно) не уступают двум предыдущим группам, однако при изменении деловой среды их риски немного выше.

Полагать что банк, не попавший в ТОП-10 по надежности, не устойчив, было бы неверно. Обычно выделяют 100 самых стабильных банков и подразделяют этот рейтинг надежности на несколько категорий. По общему правилу, можно рассматривать, как устойчивые, банки первой и второй категории надежности, а также группы B. А вот к банкам, не вошедшим в сотню, следует относиться с большой осторожностью.

Forbes проанализировал работу 100 крупных банков в России и составил их рейтинг надежности в 2018 году. Финансисты использовали шкалу от BBB- до B-. Они указали, что чем выше позиция кредитной организации в рейтинге, тем безопаснее с ней работать с клиентами. Организациям рекомендовано выбирать для открытия счетов банки с рейтингом не ниже B+, чтобы избежать потери средств при возможном отзыве лицензии у кредитной организации.

Что случилось?

Forbes 22.03.2018 опубликовал статью (авторы Антон Вержбицкий, Данил Седлов, Юлия Титова, Дмитрий Яковенко), в которой дан рейтинг надежности банков в диапазоне от BBB- и BB+ (Fitch) до B-, где BBB- и BB+ (Fitch) — наивысшая надежность, а B- (Fitch) — те кредитные организации, которым можно доверять только с оглядкой.

Самые надежные в России банки

Forbes отметил, что наиболее надежными и влиятельными в России традиционно являются государственные банки. Они, по оценкам экспертам, продолжают наращивать свое влияние, а их число увеличилось после санации и придания статуса государственного банкам «ФК Открытие» и Промсвязьбанку. Поэтому в числе кредитных организаций наивысшей надежностью в этому году целых 5 государственных банков. Всего рейтинг BBB- и BB+ (Fitch) получили 13 кредитных организаций:

1. Росбанк;
2. Юникредит банк;
3. Райффайзенбанк;
4. Сбербанк;
5. Ситибанк;
6. Нордеа;
7. Бэнк оф Чайна;
8. Интеза;
9. Газпромбанк;
10. Альфабанк;
11. Россельхозбанк;
12. Российский капитал.

Правда, некоторые из этих банков находятся под санкциями, а некоторые являются «дочками» иностранных кредитных организаций. Детально рейтинг выглядит так:

Если банк находится в этом списке, Forbes подтверждает, что на него можно положиться и вкладывать в него средства. Это подтверждается результатами прошлого года: все организации, которым эксперты присвоили высокий рейтинг, избежали санкций Центробанка и не были лишены лицензии.

Средняя степень доверия

Следующая группа банков имеет рейтинги BB и BB- (Fitch). Их эксперты оценили как надежные, но зависимые от благоприятной деловой среды. Однако они смогут выполнять свои обязательства перед клиентами даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры, если сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам. Выглядит детальный перечень этих кредитных организаций так:

Далее идут кредитные организации, которым Forbes присвоил рейтинг B+ (Fitch). Финансисты считают, что если на финансовом рынке возникнет сложная ситуация, им придется рассчитывать только на свои силы. У них, по мнению экспертов, существует ограничение ликвидности, но у кредиторов сохраняются хорошие шансы получить обратно свои средства, если сложится критическая ситуация и банк окажется в процессе банкротства и распродажи активов. Детально группа этих банков выглядит так:

Низкая надежность

Следующие группы кредитных организаций эксперты оценили как менее надежные. В информации Forbes корректно сказано, что «с точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше». Выглядит группа банков, которым присвоен рейтинг B (Fitch), так:

Замыкает ТОП-100 российских банков организации, которых Forbes признал наименее надежными из этой сотни, которая вошла в рейтинг. Им присвоена категория B- (Fitch), и сказано, что «с точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше». Выглядит их перечень (самый многочисленный из всех) так:

Эксперты подчеркивают, что такая градация и присвоение категорий дает возможность организациям и гражданам быстро и без проблем оценить надежность банка. При этом, если у организации возникают проблемы и рейтинг снижается, то банки решают не работать с рейтинговыми агентствами и разрывают с ними контракты. В таком случае у банка отсутствует рейтинг, что не означает наличие у кредитной организации реальных проблем. При этом присвоенный сразу несколькими агентствами высокий рейтинг можно считать определенной гарантией надежности. При оценке и анализе эксперты учитывают такие параметры, как:

• излишнюю концентрацию операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности;
• низкую рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения;
• фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Сам Forbes использует при составлении своего рейтинга данные международных и российских рейтинговых агентств. В число надежных априори порадают банки, имеющие активы более 10 млрд рублей, долю вкладов физических лиц не менее 3% пассивов и присвоенные агентствами рейтинги. При этом из всех действующих рейтингов в расчет брался максимальный.

Надежность банка определялась по нескольким категориям:

• рентабельность капитала (насколько умело банк размещает свои капиталы);
• норматив мгновенной ликвидности (по-простому – гарантия, что банк не потеряет все в одни сутки);
• достаточность капитала (отношение денег банка к общему количеству активов);
• и собственно вклады населения.

Едва не вошел в топ-10 лучших банков единственный негосударственный коммерческий банк без иностранного участия (если, конечно, не принимать в расчет кипрский оффшор). Сумма активов: 2404,1 млрд. рублей.

Специализация «Россельхозбанка» — обслуживание нужд сельского хозяйства страны. Хотя активы банка составляют 2795,1 млрд. рублей, другие показатели выглядят не особенно блестяще, особенно рентабельность капитала, которая за 2016 год составила всего 1,5%.

Вошедший в санкционные списки США и Украины «Газпромбанк» продолжает деятельность по обслуживанию нефтяной индустрии страны. Несмотря на довольно крупные активы (на начало 2017 года они составляют 5054,3 млрд. рублей), Газпрому не так легко заставить их работать — поэтому и девятое место рейтинга.

Полугосударственный банк ВТБ (61% акций контролируются правительством России) по активам уступает только Сбербанку: их общая сумма составляет 9502,1 млрд. рублей. Но не активом единым: по другим позициям ВТБ проседает, особенно по показателю мгновенной ликвидности, который еще и ухудшился почти на треть по сравнению с прошлым годом. Однако регулятор включил его на 2 место .

Старейший банк Поднебесной, основанный еще в 1912 году, с 1993 года присутствует и в России в лице АКБ «Банк Китая». Основная специализация банка – обслуживание финансовых потоков, циркулирующих между Россией и Китаем, однако и простые граждане могут там найти интересные программы. Активы: 29,2 млрд. рублей.

Корни «Банка Интеза» лежат в сфере благотворительности – некогда он начинался как «Российский банк проектного финансирования» под крылышком «Европейского банка реконструкции и развития». Изначально он ориентировался на выдачу кредитов крупным предприятиями, однако вскоре сменил курс

на малый бизнес, а потом уже снизошел и до физических лиц. С 2003 года принадлежит итальянской корпорации Intesa Sanpaolo – одной из крупнейших банковских групп Италии. Число активов «Банка Интеза»: 59,1 млрд. рублей.

Все голосующие акции Ситибанка принадлежат Citigroup – одной из самых больших в мире финансовых групп со штаб-квартирой в США. Дочерний банк Citigroup в России, Ситибанк – одна из первых иностранных ласточек, залетевших на территорию бывшего СССР, и чувствует себя в России вполне комфортно. Активы: 442,3 млрд. рублей.

Если история Сбербанка простирается на столетие назад, то Райффайзенбанк обогнал российского собрата на полвека. Еще в середине XIX века немецкие крестьяне организовывали общие кассы, своеобразную страховку на случай неурожая или прочих бедствий. С тех пор много воды утекло, а компания Райффайзен из деревенской кубышки превратилась в самую большую банковскую группу в Австрии и расширила свое присутствие на 16 стран бывшего Советского блока, включая и Россию. Общая сумма активов Райффайзенбанка: 768,5 млрд. рублей.

Основной акционер Росбанка – французский банк Societe Generale. Банк вошел в список системно значимой десятки, выбранной Банком России. Активы: 786,5 млрд. рублей.

Юникредит входит в состав итальянской банковской группы UniCredit и является самым крупным российским банком, где большинство голосующих акций принадлежит иностранцам. Общее число активов – 1196,6 млрд. рублей.

Уже который год крупнейший государственный банк страны занимает первое место по надежности . Вряд ли в будущем удастся пошатнуть позиции наследника открытых еще в двадцатые годы прошлого века сберегательных касс. На настоящий момент активы банка составляют 22 336,5 млрд. рублей, намного опережая остальные места топ-11 самых надежных кредитных организаций России 2017 года.

Надежность банков в России в 2019 году по рейтингу Forbes

Оценивая надежность банков, работающих в России, аналитики журнала Forbes этом году изменили принципы формирования рейтинга.

Для рейтинга эксперты учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе они выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

В результате их выводы о надежности банков России в 2019 году сильно изменились, по сравнению с прошлыми периодами. Самые надежные банки в России, по мнению Forbes – это, по-прежнему, «дочки» иностранных банков, а также крупнейшие госбанки: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Правда, надо отметить, что свои позиции в рейтинге самых надежных банков России, по версии Forbes, финансовые учреждения поменяли разительно.

В 2016 году на первой строчке находился Ситибанк - «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. В 2017 году на первое место среди самых надежных банков России аналитики Forbes поставили Сбербанк. В 2018 почетное первое место вновь занял русифицированный «иностранец» - Росбанк, входящий в состав международной финансовой группы Societe Generale.

В 2019 году самым надежным банком России журнал Forbes назвал Юникредит банк. Он входит в группу UniCredit, работающую по всей Западной, Центральной и Восточной Европе.

А вот как в 2019 году распределились остальные места….

Надежность * * * * *

	Юникредит банк
	Райффайзенбанк
	Сбербанк
	Ситибанк
	Инг банк (Евразия)
	Эйч-эс-би-си банк
	Креди Агриколь
	Скандинависка эншильда банкен
	Дельтакредит
	Русфинанс банк
	Бэнк оф Чайна
	Дойче банк
	Мидзухо банк (Москва)
	Тойота банк
	Эм-ю-эф-джи банк (Евразия)
	Коммерцбанк (Евразия)
	БНП Париба
	Фольксваген банк рус
	Дж.П.Морган банк интернешнл
	Газпромбанк
	Альфа-банк
	Россельхозбанк
	Запсибкомбанк (группа ВТБ)
	Кредит Свисс (Москва)

Надежность * * * * *

В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

	Совкомбанк
	Возрождение (группа ВТБ)
	АБ Россия
	Айсибиси банк (группа Совкомбанка)
	РНКО Платежный центр
	Московский Кредитный банк
	Тинькофф банк
	Промсвязьбанк
	Санкт-Петербург банк
	Кредит Европа банк
	Челиндбанк
	Связь-банк
	Центр-Инвест
	Примсоцбанк
	Левобережный

Надежность * * * * *

Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

	ФК Открытие
	Локо-Банк
	Еврофинанс Моснарбанк
	Экспобанк
	Новикомбанк
	МеталлИнвестБанк
	СургутНефтеГазБанк
	Кредит Урал Банк (группа Газпромбанка)
	Национальный стандарт
	Дальневосточный (группа ВБРР)
	Меткомбанк (группа Совкомбанка)
	Абсолют банк
	Ренессанс Кредит
	Авангард
	Центркредит
	Транскапиталбанк
	Челябинвестбанк
	Саровбизнесбанк (группа ВТБ)

Надежность * * * * *

	Русский Стандарт
	Азиатско-Тихоокеанский банк
	Кубань Кредит
	Восточный
	Крайинвестбанк (группа РНКБ)
	Севергазбанк
	Экспресс-Волга (группа Совкомбанка)
	РГС (группа Открытие)
	Киви Банк
	Финсервис

Надежность * * * * *

	Балтинвестбанк (группа Абсолют)
	Энерготрансбанк
	Кольцо Урала
	Объединенный капитал
	Быстробанк
	Пересвет (группа ВБРР)
	Приморье
	Аресбанк
	Международный финансовый клуб
	Фора-банк
	Ланта-банк

«Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц». - Говорится в аннотации к рейтингу.