Потери финансовых организаций от действий скиммеров, как и число раскрываемых мошенничеств, постоянно растут. Впрочем, последнее служит слабым утешением для служб безопасности и клиентов банков, поскольку полностью преодолеть проблему кражи данных карт при помощи считывающих устройств пока не представляется возможным. Эксперты сетуют на то, что, несмотря на широкое распространение антискимминговых технологий, преступники научились обходить большую часть существующих решений. Важным шагом на пути снижения рисков мошенничества стал переход международных платежных систем с магнитных карт на чиповые, стандарта EMV. «До тех пор пока данный процесс не завершится полностью, и в пользовании будут обычные пластиковые карты, тема борьбы со скиммингом останется одной из самых болезненных для банков Америки», – считает эксперт по финансовым мошенничествам компании Fiserv Майк Урбан (Mike Urban). По данным аналитиков, успех мошенников обусловлен целым рядом факторов. Список причин возглавляют некорректные действия со стороны самих владельцев карт, неэффективные антискимминговые технологии и слишком большое число банкоматов. Действия владельцев карт Безопасность держателя карты в большинстве случаев зависит от его собственной аккуратности и манеры пользования банкоматом. Очень часто люди не проявляют должной бдительности и тем самым оказывают помощь мошенникам. Многие ли проверяют банкоматы на наличие дополнительных замаскированных устройств или прикрывают рукой кнопки во время ввода пинкода, чтобы их не было видно видеокамерам? Как часто клиенты прибегают к услугам банкоматов, установленных в метро, на улице, в малоизвестных торговых точках… Информирование держателей карт является неотъемлемой частью борьбы с мошенничеством, и работа в этом направлении дает серьезные плоды. Однако банки не могут контролировать каждое действие своих клиентов, а значит, всегда остается место для ошибки с их стороны. Особую опасность таят в себе считыватели систем контроля доступа. «Дверь в вестибюль банка можно открыть при помощи любой пластиковой карты, например, скидочкой или социальной. Вы не обязаны использовать банковскую карту для таких целей, однако большинство людей почему-то вставляют в считыватель именно ее», – возмущается аналитик FICO Джон Баззард (John Buzzard). По его словам, большой процент мошенничеств совершается с помощью подобных устройств. Антискимминговые технологии Одно из самых распространенных средств защиты карт с магнитной полосой – джиттер (от англ. jitter – дрожание). Его наличие легко распознать невооруженным глазом, поскольку в этом случае карта забирается банкоматом очень медленно. Теоретически при подаче и возврате карты с нелинейным изменением скорости данные в магнитной полосе искажаются и становятся нечитаемыми, что делает невозможной корректную работу скиммингового устройства. Однако эксперты в области банковской безопасности утверждают, что злоумышленники уже научились «обходить» эту систему. Другая проблема заключается в том, что многие системы защиты от скимминга, например устройства оповещения банков о преступных манипуляциях, производимых с картридером банкомата, часто оказываются трудно интегрируемыми в общую систему банка и поэтому малоэффективными. «Например, некоторые детекторы установки скиммера несовместимы с операционной системой банкоматов. Часть высокотехнологичных решений работает только на определенных моделях банкоматов, поэтому финансовым организациям, использующим различные банкоматы, например нью-йоркскому банку M&T, сложно находить подходящие решения», – говорит Джон Баззард. В результате в ноябре 2011 г. M&T представил собственное антискимминговое устройство под названием «Blocker», которое представляет собой расположенные вокруг картридера стальные пластины для предотвращения установки скиммера на панели банкомата. «Это очень простое устройство, которое не вмешивается ни в какие технологии, – поясняет Кэролин Крисчелло (Carolyn Criscitiello), вице-президент подразделения банка M&T. – Устройство при помощи защитной рамки блокирует картридер от несанкционированного доступа, выступая в качестве щита». По словам Крисчелло, для установки «Blocker» не нужно даже выключать банкомат, при этом оно подходит для многочисленных разновидностей и моделей банкоматов, в том числе производства Diebold Inc. и NCR Corp., которые использует M&T. Устройство было установлено на 400 из 2 тыс. банкоматов M&T и, по словам Крисчелло, вполне вероятно, вскоре начнет применяться и другими финансовыми организациями, поскольку универсально и пока не имеет аналогов. Большое число банкоматов Действия мошенников наносят ущерб не только клиентам, но и банкам, выпустившим скомпрометированную карту. Между тем банкомат, на который было установлено считывающее устройство, может принадлежать совсем другой финансовой организации. Таким образом, вопрос об ответственности за отсутствие должной защиты банкоматов остается открытым. А уровень затрат на обеспечение безопасности конкретного банка никак не может повлиять на уровень защищенности его клиентов, снимающих средства в неизвестных местах. «Я часто обсуждаю с банками проблемы мошенничества и пытаюсь выяснить, сколько денег у них уходит на борьбу с ним. Поверьте мне, это немалые средства! Подвох в огромном количестве самих банкоматов. Нельзя контролировать их все», – рассказывает аналитик компании Gartner Авива Литан (Avivah Litan). Как видим, борьба со скиммингом предполагает принятие ряда не столько технических, сколько организационных и превентивных мер. Преступники будут преуспевать до тех пор, пока борцы с ними не выработают общую стратегию действий. По данным экспертов, скимминг сегодня уступает по популярности другим видам банковского мошенничества. Так, по сведениям Gartner, в период с 2009 по 2010 г. потери банков от действий скиммеров выросли на 13%, а от махинаций с пин-кодами – на 71%. Это означает, что битва далеко не проиграна. Надо лишь выбрать правильные контрмеры.

Для многих из нас может стать полнейшей неожиданностью ситуация, когда на банковской карте бесследно пропали средства, и такие случаи далеко не единичны. Большинство людей сразу обращаются в банк для выяснения, куда пропали их деньги, другие же замечают факт списания лишь спустя несколько недель или месяцев. Чаще всего работники банковских учреждений в таких случаях лишь разводят руками и сообщают, что средства с вашей карты были сняты в том или ином банкомате. Казус в том, что держатели карты всё делали правильно, снимая деньги в банкоматах, но им даже в «голову не могло прийти», что данные их карточки в этот момент скопировали с помощью современного вида мошенничества – скимминга. В чём заключается подобное мошенничество и как от него защититься, мы и поговорим в нашей статье.

Что такое скимминг?

Скимминг (от английского «skim» – бегло прочитывать, скользить, едва касаться) – одна из разновидностей мошеннической деятельности с банковскими картами, которая заключается в считывании информации с магнитной полосы с помощью специального технического устройства (скиммера). Одновременно с этим мошенники пытаются узнать ПИН-код «скиммированной» карты. Делается это при помощи специальных приспособлений, которые трудно заметить невооруженным глазом, поэтому жертвой мошенников может стать любой из нас.

Имя на руках информацию о карте и ПИН-код, мошенник может изготовить дубликат банковской карты и снять деньги с карточного счёта держателя оригинальной карточки. Самое неприятное, что факт несанкционированного снятия очень непросто доказать. Для банка всё выглядит так, будто владелец пластика сам по собственному желанию снял деньги со своего счёта и не вправе предъявлять какие-либо претензии банку.

Важнейшие способы защититься от такого способа мошенничества – использование карты с чипом и выполнение элементарных рекомендаций при работе с банкоматами (об этом далее в статье).

Скимминговые устройства, их отличия и принцип работы

Скиммер – специальное устройство, которое используется для считывания данных магнитной полосы пластиковых банковских карт. В большинстве случаев они крепятся непосредственно к банкомату, а именно к его принимающему слоту картоприёмника. При этом заметить наличие скиммера сможет лишь хорошо обученный и наблюдательный человек, у большей части граждан он не вызовет никаких опасений.

Скимминговое устройство состоит из трех элементов, это:

• считывающая магнитная головка – она считывает информацию с магнитной полосы;
• миниатюрный преобразователь – преобразовывает считанную информацию в цифровой код;
• накопитель – записывает цифровой код на носитель данных.

Такие устройства обычно изготавливаются в виде специальной накладки на кардридер банкомата. При этом цвет и форма таких устройств подбирается для каждого банкомата отдельно дабы не вызвать малейших подозрений у пользователей, но как показывает практика цвет преступникам удаётся подобрать не всегда. Их источником питания служат миниатюрные батарейки.

Также скиммеры могут вставляться непосредственно в сам картоприемник, что значительно усложняет задачу его обнаружения. Это уже более новый, усовершенствованный тип мошенничества, называемый «шиммингом». Само устройство считывания – «шим», представляет из себя тонкую гибкую плату (её толщина не более 0,1 мм!), которая выполняет те же функции, что и скиммер.

Скиммеры для считывания данных с магнитной полосы карты делятся на два вида. Одни работают по принципу накопления информации о пользователях, других же сразу передают информацию о картах мошенникам при помощи радиоканала на миниатюрное принимающее устройство или непосредственно на свою принимающую аппаратуру. Может использоваться вариант устройства со встроенной сим-картой и передачей данных по сетям сотовой связи.

Есть и переносные считыватели магнитной полосы, которые в преступных целях используют официанты, работники гостиниц, кассиры. Именно поэтому старайтесь не отдавать вашу карточку в чужие руки и не упускайте её из вида.

Преступникам помимо того, что нужно считать информацию с карты, также нужно узнать и ПИН-код для доступа к ней. Для этого применяются специальные накладные клавиатуры и миниатюрные камеры, заметить которые практически невозможно. Часто их маскируют под рекламные материалы или же непосредственно под козырек банкомата. Микрокамеры могут быть установлены где угодно, необязательно на самом банкомате – всё зависит от сообразительности преступников.

Преступникам с помощью скиммингового устройства удается получить все необходимые данные с магнитной полосы (номер карточки, имя держателя, срок действия карточки, код проверки подлинности CVV2/CVC2) для того, чтобы сделать дубликат карты и в дальнейшем снять средства с вашего счета в любом из банкоматов. Причем жертвой может стать любой из нас. Всё происходит за несколько секунд в тот момент, когда вы решили снять деньги с карты или же оплатить какие-либо услуги через терминал или банкомат.

В последнее время для уменьшения жертв скимминга многие банки стали устанавливать терминалы и банкоматы с сенсорными экранами, однако, мошенников это абсолютно не смутило. Для получения ПИН-кода они начали использовать специальные накладки, которые крепятся прямо на экран.

Производители банкоматов выпускают также антискимминговые накладки, которые призваны не допустить установки скимминговых накладок, а последние модификации подавляют работу мошеннических накладок с помощью электромагнитных волн – препятствуя считыванию информации с карты.

Как защититься от скимминга?

Чтобы не стать очередной жертвой злоумышленников при очередном снятии средств или оплате услуг через терминал или банкомат необходимо четко придерживаться следующих правил:

Наконец, используйте карту как платёжный инструмент в магазинах, а не как средство для получения наличных в банкоматах.

Никогда не теряйте бдительности и помните о вышеуказанных правилах. Это позволит вам защитить себя и не стать жертвой скимминга.

Многих интересует вопрос, что такое скимминг, и как от него защититься.

Жертвами мошенников становятся всё больше людей каждый день.

Злоумышленники каждый год придумываются всё более изощренные схемы, по которым пытаются похитить денежные средства граждан с банковских карт.

Последним из нововведений в области кражи данных стал скимминг. Что это такое и как от него защититься мы подробно рассмотрим в этой статье.

Для чего используется скимминг

Скимминг карты – это действия, направленные на похищение информации путём ее считывания с пластиковых карт, в момент, когда жертва расплачивается либо обналичивает денежные средства.

Происходит данное понятие от слова скиммер. Скиммером, называют гаджет, созданный из электромагнитных материалов и вмонтированный в устройство для считывания информации с карт с магнитной полосой.

Подобные гаджеты нередко появлялись и раньше у мошенников. Причины скимминга заключаются в большом росте оплаты через .

Из-за него возрастает и количество различных денежных терминалов. Модели таких устройств не являются совершенными в плане безопасности и часто попадают в поле зрения хакеров.

Все эти действия и методы, направленные на кражу информации с банковских карточек, называются фишинг.

Устройства самостоятельно изготавливаются злоумышленниками из магнитных считывателей, батареи питания и небольшой микросхемы.

Внешне такие гаджеты маскируют под деталь банкомата. Крепится она при помощи клея или двухстороннего скотча.

Чаще всего скиммер имитирует накладку для прорези, куда вставляется банковская карта.

После того, как ничего не подозревающий гражданин решит обналичить средства и вставит в такой «заражённый» банкомат карточку, сначала сработает считывающие устройство злоумышленника.

После того, как все операции будут завершены, и владелец получит назад свою карту, считанные данные попадут на флэшку мошенника.

Обработав всю считанную информацию, её наносят на магнитную полоску, наклеенную на кусок пластика, то есть делается дубликат карты.

Но этого порой недостаточно для кражи денег с карты. Любая информация, а уж тем более доступ к личному счёту охраняются паролем.

Для банковских карт это пин-код, состоящий из 4 цифр. Для того, чтобы его похитить, злоумышленникам нужны дополнительные скимминг устройства.

Обычно, они представляют собой накладку на клавиатуру банкомата либо миниатюрные камеры.

Какие бывают виды скимминга

Атаки на банковские карты могут производиться не только посредством технических устройств.

В последнее время у мошенников популярен метод онлайн-скимминга. Условно, можно разделить такие атаки на физический скимминг и онлайн-скимминг.

Физический скимминг

Физический скимминг карт может быть разделён на два больших типа:

• банкоматный;
• платёжный.

Все эти типы по-своему уникальны. Объясняется это тем, что гаджет создаётся для определённого банкомата.

Хакеры не используют общих схем, и стараются модернизировать свои устройства.

Первые модели банкоматных скимминг-устройств были достаточно примитивны.

Изготавливалось всё вручную, поэтому внимательно присмотревшись, можно было сразу определить, что на картоприёмнике установлена накладка.

Нередко, первые скиммеры вызывали затруднения в работе самих банкоматов.

Сегодня, с общим развитием технологий, устройства считывания достаточно прогрессировали.

Найденные образцы техники, тоньше картонного листа, а миниатюрный лазерный скимминг-считыватель информации с магнитных полос позволяет размещать его внутри картоприёмника.

Банкоматный скимминг – более распространённый тип кражи информации в странах третьего мира.

Это связано с тем, что подделать детали на терминалах и установить их достаточно просто и быстро, а население практически не использует никаких средств защиты.

Платёжный скимминг, применяется в мобильных терминалах. Информация попадает в руки к хакерам, когда кассир проводит по терминалу картой для снятия копии данных.

Часто такие кражи происходят в отелях, закусочных и на заправочных станциях.

Применять такие устройства достаточно сложно, если нет подельника, ими обычно становятся сами продавцы, которые имеют прямой доступ к терминалу. За день, гаджет может считать более сотни карт.

Для получения пин-кода, используются накладки на клавиатуру или камера.

Сегодня такие камеры стали значительно меньше, поэтому обнаружить их с первого раза может и не получиться.

Как видно из статистки, в большинстве случаев, кража данных происходит с зарплатных банковских карт.

Важно: в России, за 2016 год было совершено краж данных с карт 0,94% от общего числа проведенных операций, то есть порядка 27 млн. раз.

Онлайн скимминг

Онлайн-скимминг кардинально отличается от тех способов, которые были описаны выше.

Такие похищения данных с карт более эффективны и масштабны, а отследить злодея практически невозможно.

Для этого метода никаких устройств не потребуется. Хакеры, используют лазейки в программном коде любого онлайн-магазина и внедряют свой вредоносный код на сервер, где хранится вся информация о клиентах.

Онлайн-магазины, особенно небольшие, в целях экономии средств, не уделяют должного внимания хранению и обработки данных. Этой скупостью и пользуются злоумышленники.

По специальному алгоритму, вся информация поступает на сервера для дальнейшей обработки. Последним этапом будет списание денежных средств из личного кабинета жертвы.

Украденные деньги переводятся на подставные счета в разные уголки мира. При этом, все действия происходят незаметно и быстро.

С общим алгоритмом действия злоумышленников по двум видам скимминга можно ознакомиться на схеме:

Наличие подобных угроз не означает, что нужно переставать пользоваться пластиковыми картами.

Также, не стоит полагаться на банковскую безопасность целиком и полностью, необходимо самостоятельно уделять безопасности своих данных повышенное внимание, это как минимум снизит вероятность потери денег со своего банковского счёта (не стоит путать с ).

Предпринимайте следующие действия, чтобы защитить денежные средства на картах:

• всегда используйте только карты, оборудованные чипом. Скопировать информацию с них практически невозможно;
• не пишите пин код на самой карте;
• при вводе пин кода в банкомате, всегда прикрывайте рукой клавиатуру;
• используйте личный кабинет и смс-уведомление, это позволит моментально отслеживать все операции, происходящие на карте;
• установите в личном кабинете лимит на снятие наличных в день. Это может выглядеть следующим образом:

• если пользуетесь онлайн покупками (например, в , работающем по схеме ). Оформите себе виртуальную карту;
• совершайте покупки только в проверенных интернет магазинах с большой аудиторией;
• никогда не делайте фотографии карты по просьбе продавца и не высылайте их ему, если такие просьбы поступают, значит, орудует мошенник;
• используйте банкоматы для снятия наличных только в самих банках, а не на улицах или магазинах.

Деятельность банковских структур в отношении скимминга карт

Поначалу банки не знали, как бороться со скиммингом, так как атаки приобретали массовый характер и постоянной улучшались.

Так и сейчас происходит постоянные соревнования между хакерами и специалистами банковской безопасности.

Сегодня, банками разработана схема по противодействию скимминг-атак, включающая в себя три метода:

1. физического мониторинга;
2. пассивного антискимминга;
3. активного антискимминга.

Физический мониторинг

При физическом мониторинге, защита от скимминга направлена на постоянный контроль банкоматов сотрудниками.

Такой метод включает в себя следующие действия:

• осмотр банкоматов сотрудниками банка не менее 2-х раз в день;
• осмотр инкассаторами банкоматов при загрузке и выгрузке наличных средств;
• осмотр несколько раз в месяц специалистами банкоматов при сервисном обслуживании.

При каждом проведенном осмотре, вносятся соответствующие записи, с обязательным указанием времени осмотра.

Если, скимминг-устройство будет обнаружено в результате осмотра, то по графику проверок может быть установлен временной промежуток, когда был установлен гаджет.

Пассивный антискимминг

Пассивный антискимминг включает в себя следующие действия по борьбе с кражей данных:

• установка специальных накладок на отверстие для приёма карт. Препятствующих установки внутрь устройств чтения данных;
• установка сигнализаций на устройства приёма карты;
• установка скрытых датчиков на панели банкомата, которые при попытке взлома отправляют сигнал охране банка.

Установкой и обслуживанием подобных устройств занимаются специальные охранные компании, имеющие лицензию на проведение подобных работ.

Активный антискимминг

Подобный метод является самым эффективным и дорогим. Работы по внедрению этого метода также проводят специальные охранные организации.

Метод заключается в следующем:

• установка датчиков, подключенных к общей системе банкомата изнутри. Такие устройства полностью отслеживают все действия банкоматов в автоматическом режиме;
• установка специальных радиодатчиков. Датчики способны создавать радиопомехи, мешающие отправке сигнала с мобильных средств связи;
• установка сигнальных датчиков, анализирующих электромагнитные поля. Устройства отслеживают изменения в электромагнитном поле банкомата в месте, где размещается картоприемник. При малейшем отклонении от нормальных показателей, датчик сигнализирует об этом охране.

Что касается противодействия онлайн-скиммингу, то тут банки направляют свои силы в развитие безопасности программного обеспечения.

Создаются специализированные программные оболочки, которые защищают передачу данных во время покупок в онлайн-магазинах (при ) от внешних атак хакеров.

Также, для защиты банковских счетов, банки предлагают пользователям, активно пользующимся интернет-покупками, оформлять онлайн-карты.

Данные с таких карт не представляют ценностей для злоумышленников, так как сама карта при совершении покупки переадресовывает запрос транзакции на сервера банка.

Осторожно, скимминг! Как защитить пластиковую карту

12.03.15 370 436 8

Как защититься от скимминга

Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников

Бывает так: вы оказались в незнакомом месте без денег. Видите в переулке банкомат. Снимаете наличные. Спустя несколько недель приходит смс: некто в Кейптауне тоже снимает деньги с вашей карты.

издатель

Вы звоните в банк, блокируете карту, но деньги уже сняты. Вернут их или нет - зависит от банка. Придется разбираться и тратить время. Возможно, придется звонить в полицию Кейптауна.

Это называется скиммингом: мошенники крадут данные карты, потом делают дубликат и обналичивают деньги. Опасность кроется прямо здесь:

Чтобы своровать содержимое карты, мошенникам нужно скопировать две вещи: магнитную полосу на карте и пин. Для этого у них в арсенале три устройства.

Скиммер. Это самодельный считыватель магнитной ленты. Мошенники прикрепляют его к картоприемнику банкомата. Иногда скиммер маскируют так хорошо, что распознать его не может даже сотрудник банка.

Скрытые камеры. Мошенники крепят их на банкомат или прячут где-то возле. Миниатюрная камера направлена на клавиатуру банкомата и записывает, как клиенты вводят пин. Отличить камеру непросто, ведь их ставит и служба безопасности банка.

Накладная клавиатура. Мошенники устанавливают на банкомат поддельную клавиатуру поверх оригинальной. Поддельная запоминает все, что вы набираете, и передает нажатия на настоящие клавиши. Банкомат реагирует на нажатия как обычно, поэтому подмену заметить сложно. Потом преступники забирают накладку, расшифровывают запись и узнают пин.

Как понять, что банкомат опасен

Перед тем как вставить карту, осмотрите банкомат. Ищите подозрительные признаки.

Накладки на картоприемник. Если на банкомате установлен скиммер, то карта сначала проходит через специальный считыватель, а потом попадает в обычный картоприемник. Посмотрите, нет ли такой накладки на щели, в которую вставляется карта:

Если на банкомате стоит антискимминговая накладка (полупрозрачная штука из пластика), попробуйте качнуть или повернуть ее. Настоящая будет намертво прикреплена к банкомату. Поддельная люфтит, отходит и шатается.

Обычно мошенники монтируют шпионские устройства на несколько часов, потому что боятся проверок инспекторов. Поэтому они используют простые способы крепления: скотч, клей, честное слово.

Фальшпанели и черные точки. Мошенники делают поддельные панели, монтируют в них видеокамеры, а потом незаметно крепят к банкомату: на диспенсер для денег, под козырек или под экран. Есть случаи, когда камеру прятали в стенде для рекламных брошюр того же банка:

Не стесняйтесь изучить поверхность банкомата. Потрогайте панели. Обычно фальшивые держатся плохо. Если что-то шатается, изучите деталь поближе.

Плохой сигнал - если на ровной поверхности встретилось миниатюрное углубление, которое издалека выглядит как черная точка. Присмотритесь: возможно, это глазок видеокамеры.

Выпуклая или отличающаяся по тону клавиатура. У мошенников не всегда есть возможность покрасить фальшивые запчасти в цвет банкомата. Несовпадение по цвету и тону легко заметить.

Чаще всего лжеклавиатуру садят на клей или двусторонний скотч. Поэтому при наборе клавиш ощущается небольшой люфт. Накладка отходит от банкомата:

Если клавиатура отличается по фактуре, выпирает или шатается, попробуйте поддеть ее ногтем. Если банкомат атакован мошенниками, под накладкой вы увидите настоящую клавиатуру.

Если банкомат старый, со сколами и затертыми панелями, а клавиатура выглядит как новая - это тоже плохой знак. Не бывает, чтобы банки меняли клавиатуру отдельно от корпуса банкомата.

Как выбрать банкомат

Со скиммерами можно никогда не столкнуться, если следовать нескольким правилам.

Нет: незнакомые банкоматы. Старайтесь снимать деньги в одном банкомате. Идеально, если вы запомните, как он выглядит (особенно клавиатуру и картоприемник).

Нет: уличные банкоматы. Там мошенникам проще установить считыватель или записать на камеру, как вы набираете пин.

Нет: банкоматы в темных местах . Даже если банкомат находится в помещении, недостаток света - это плохо. Можно не заметить подозрительных деталей. Если выбора нет, включите фонарик на телефоне и осмотрите банкомат.

Да: антискимминговые накладки. Банки воюют с карточными мошенниками. Например, ставят на банкоматы антискиммеры - специальные защитные накладки, которые мешают прикрепить считывающее устройство:

Ирония в том, что сначала антискиммеры были очень похожи на сами скиммеры. Люди запутались, поэтому сегодня антискиммеры делают из прозрачного пластика. Это помогает клиенту увидеть: внутри картоприемника нет сканеров, проводов и плат.

Впрочем, мошенники научились маскировать скиммеры под антискиммеры. Тут поможет тот же рецепт: не стесняться пошевелить картоприемник перед тем, как вводить карту.

Да: банкоматы внутри отделений . Их лучше охраняют и чаще проверяют безопасники банков. К тому же в отделениях всегда много банкоматов: обклеить скиммерами каждый - слишком накладно для мошенников. В то же время преступники иногда специально атакуют именно отделения, ведь людям кажется, что там им ничего не угрожает.

Да: «крылья» для клавиатуры. Такие банкоматы затрудняют установку лжеклавиатур и почти полностью исключают возможность записи ввода пина на скрытую камеру:

Да: банкоматы с джиттерами. Джиттер - это накладка на картоприемник, которая заставляет карту вибрировать при вводе. Если банкомат снабжен джиттером, то, скорее всего, мошенники обойдут его стороной: дрожание не позволит им корректно скопировать магнитную ленту на карте. Без этого вся схема становится бессмысленной.

Правда, с джиттерами есть проблемы. Во-первых, на большинстве банкоматов их нет. Во-вторых, понять, что на банкомате стоит джиттер, нельзя, пока вы не вставите карту. Но можно сначала протестировать незнакомый банкомат с помощью какой-нибудь дисконтной карты. Если она вибрирует при вводе, значит, банкомат безопасный.

Протестировать банкомат - это лишнее действие, но оно может сохранить вам и тысячу рублей, и пять, и пятьдесят. Помните: чтобы данные карты попали к мошенникам, достаточно один раз воспользоваться зараженным банкоматом.

Осторожно: банкомат в офисе или торговом центре. Скиммерам сложнее к ним подобраться. Но есть случаи, когда мошенники подкупали охрану, а те направляли камеры внутреннего наблюдения на банкомат. Потом видеозаписи передавались мошенникам и они подсматривали пины. Всегда прикрывайте клавиатуру рукой.

Осторожно: замки при входе в отделение банка. У многих банков есть отделения с магнитным замком. Войти туда можно с помощью любой карты с магнитной полосой. Иногда мошенники ставят скиммеры прямо на замок. Бороться с этим просто: заходите по дисконтной карте.

Иногда мошенники вешают на внешний замок клавиатуру для ввода пина. Тут тоже просто: если на входе от вас требуют что-то вводить, это точно мошенники - причем отчаянные. Банки никогда не попросят вас ввести пин при входе в отделение.

Осторожно: туристические районы за границей. Когда мы путешествуем, мы не знаем, как выглядят банкоматы зарубежных банков, поэтому обмануть нас проще. Мошенники этим пользуются. Будьте внимательнее, особенно в Азии: азиатское скимминговое кунг-фу не знает равных.

Как защитить деньги

Прикрывайте руку свободной рукой, когда вводите пин. Иногда преступники не ставят камеры и накладные клавиатуры, а просто нанимают людей, которые подсматривают, как вы набираете пин:

Перейдите на чипованную карту. Наличие чипа не обезопасит вас на 100%. Чип действительно сложно скопировать. Но его считывает банкомат, а в России далеко не все банкоматы это умеют. Мошенники знают, где найти банкоматы устаревшего образца и снимают наличные по магнитной полосе. Чипы понижают риск, но не сводят его к нулю.

Поставьте лимиты. Ограничьте в интернет-банке выдачу наличных. Мошенники не смогут снять всю сумму за один раз.

В интернет-банке это делается так:

Что делать, если вам попался скимминговый банкомат

1. Не забирайте фальшдетали, не открепляйте их и не привлекайте к себе внимание.
2. Если дело происходит днем и внутри отделения, найдите сотрудника банка и спокойно расскажите ему о подозрениях.
3. Если дело происходит на улице или ночью, заберите вещи и уйдите подальше от банкомата. За вами могут следить из машины или пешком - уйдите от преследования.
4. Убедитесь, что хвоста нет. Потом позвоните в банк, которому принадлежит банкомат, и в красках опишите все, что с вами случилось.
5. Если вы заметили скиммер уже после того, как вставили карту, оставьте ее в банкомате. Позвоните в свой банк и заблокируйте ее, но уже потом, когда окажетесь в безопасном месте.

Как выглядят скиммеры

Выводы

1. Cкимминг - это когда мошенники крадут данные карты через банкомат. Для этого они ставят на банкоматы специальные считыватели, скрытые камеры и накладные клавиатуры.
2. Осмотрите банкомат перед тем, как вставить карту. Ищите подозрительные признаки: накладки на картоприемник, фальшпанели, сколы и следы от клея.
3. Не стесняйтесь изучить поверхность банкомата. Если что-то держится плохо, лучше найти другой.
4. Пользуйтесь банкоматами внутри отделений банка. Незнакомый банкомат всегда опаснее.
5. Берегите пин. Прикрывайте руку свободной рукой, когда вводите его. Если мошенники не получат пин, ничего плохого не случится.

Человек оказывается в незнакомом районе города без средств. Воспользовавшись услугами банкомата, расположенного в нелюдном месте, на телефон поступает смс о том, что совершенно в другой стране с карты сняты все деньги. Что произошло и как предотвратить кражу денег?

После кражи личных средств клиент обращается в банк с претензией. Но вернут ли деньги? Это спорный вопрос. В любом случае придется потратить много времени на визиты в банк и полицию. В данном случае речь идет о скимминге – распространенной схеме мошенничества с использованием достижений современных технологий. Опасность подстерегает каждого картодержателя. Но риски можно минимизировать.

Скимминг – кража денег с карты. Схема мошенничества предусматривает использование специальных считывающих устройств – скиммеров.

Устройство копирует все реквизиты карты, которые требуются злоумышленникам для снятия наличных. Устройства устанавливаются непосредственно на банкоматные устройства или терминалы самообслуживания, имитируя их поверхность. Информация записывается на карту памяти, а пластик возвращается держателю, который ничего не подозревает. Затем мошенники используют полученные данные для изготовления дубликата. Конечно же, преступникам нужен ПИН-код, но получить его тоже совсем несложно. Для этого есть по крайней мере два способа:

1. специальные накладки на клавиатуру;
2. видеокамеры.

В настоящее время преступники охотятся за данными, которые зашифрованы в магнитной полосе. Украсть информацию с чипа гораздо сложнее. Для воровства используются три устройства:

1. считыватель информации – скиммер. Самодельное устройство крепиться непосредственно к приемнику карт, причем тщательно маскируется;
2. миниатюрная видеокамера. Задача камеры заключается в записи персонального идентификатора – ПИН-кода. Обнаружить камеру очень сложно, так как размеры устройства могут быть размером со спичечную головку. Кроме того шпионское устройство тщательно маскируется;
3. накладка на клавиатуру. Поддельная клавиатура укладывается на поверхность настоящей.

Данные могут записываться непосредственно на карту памяти или передаваться через дистанционные каналы связи. Схемы работы преступников не ограничиваются терминалами и банкоматами.

Так, ряд кредитно-финансовых учреждений устанавливает устройства самообслуживания в помещениях, доступ к которым открывается с помощью пластиковой карты. Такие помещения обеспечивают комфорт и безопасность при обналичивании средств. Но злоумышленники не упускают возможность установить считывающие устройства непосредственно на картридер, который находится на входе.

Если мошенникам не удается получить ПИН-код, то изготавливается дубликат карты для расчетных операций. Такие операции осуществляются через интернет или в сговоре с кассирами.

Часто оплата покупок или обналичивание средств по дубликатам карт происходит в другой стране. Таким образом преступники усложняют работу правоохранителей.

В то же время снимается часть ответственности с картодержателя, ведь ему достаточно просто доказать, что он не пользовался банкоматами в Боливии или Гондурасе.

Схемы мошенничества постоянно совершенствуются и не ограничиваются перечисленными способами. Основная задача картодержателя сводится к тому, чтобы не воспользоваться устройством мошенников.

Перед тем как вставить карту в ридер нужно убедиться, нет ли на щели накладки. Если на устройстве самообслуживания установлена антискиминговая накладка, то рекомендуется проверить ее на прочность. Настоящая накладка качественно прикреплена и не шатается. Злоумышленники работают быстро.

Поэтому свои устройства крепят скотчем или клеем. Нередко на поверхности банкомата (возле картоприемника) остаются следы клея или царапины. От использования такого устройства лучше отказаться.

Также рассмотрим другие нюансы:

• наличие фальш-панели. В такие панели часто прячут скрытые камеры. Если клиент банка часто пользуется одним устройством, то он наверняка заметит любые изменения;
• выпуклая поверхность клавиатуры. Накладка может иметь другой цвет, отличаться на ощупь. Держится такая клавиатура на клеевой основе или скотче. Поэтому определить подделку достаточно просто;
• черные точки на корпусе могут быть скрытыми камерами.

Поверхность устройства нужно тщательно изучить. Любые люфты, отличия цветовых решений должны вызвать подозрение.

Нередко на старых банкоматах явно выделяется новая клавиатура. Необходимо поддеть ее пальцем: не исключено, что под накладкой скрывается настоящая клавиатура.

Особое внимание нужно уделить выбору устройства самообслуживания. Рекомендуется избегать банкоматов:

• установленных в нелюдных местах;
• улицах и помещениях с плохим освещением.

Идеальный вариант – обналичивание средств в одном устройстве. Клиент автоматически запомнит все детали, а любые изменения сразу же будут бросаться в глаза. В первую очередь нужно обращать на клавиатуру и ридер. Преимущество нужно отдать следующим банкоматам:

• устройства, установленные внутри помещений. При наличии большого скопления людей и круглосуточной охраны установить скиммеры практически невозможно. Вместе с тем злоумышленники иногда выбирают банкоматы внутри офисов, так как люди на 100% доверяют таким устройствам. Поэтому нельзя забывать о клавиатуре и картоприемнике;
• наличие специальных «крыльев» для клавиатуры. Часто по бокам клавиатуры устанавливаются боковые ограничители, которые усложняют монтаж накладки.

Появление банкоматов и терминалов с сенсорными экранами не остановило злоумышленников. Существуют специальные накладки для мониторов. Поэтому сенсор не гарантирует безопасности. В последнее время производители банкоматных устройств используют комплексную защиту от скимминга:

1. «крылья» для клавиатуры;
2. джиттеры – антискимминговые накладки.

К сожалению, не все банкоматы оснащены джиттерами. Существует несколько модификаций антискимминговых накладок. Последние модели излучают электромагнитные волны, препятствующие считыванию информации.

Если пластиковая карта вибрирует при входе в приемник, значит, банкомат гарантирует высокий уровень безопасности.

Устаревшие модификации антискиммеров предназначены для того, чтобы не допустить крепление считывающего устройства. Антискиммер должен быть изготовлен из прозрачной пластмассы для того, чтобы пользователь мог визуально убедиться в отсутствии сканнеров и других устройств. Здесь снова нужно напомнить, что антискиммер должен быть прочным. Перед тем как пользоваться банкоматом, нужно пошевелить антискиммер. Также не нужно путать скиммер с антискиммером.

Перечисленные рекомендации требуют повышенного внимания, но они позволяют картодержателям сохранить личные средства. Если мошенники украли персональную информацию, а для этого достаточно один раз воспользоваться банкоматом со скиммером, деньги могут быть украдены в любой момент.

Иногда преступники устанавливают считывающие устройства, а код просто подсматривают. Также желательно воспользоваться следующими советами:

• использовать чипованный пластик. Такие карты сложно подделать. Поэтому злоумышленники ставят акцент на магнитных полосах;
• подключить мобильный банк. Использование смс-уведомлений о расходных операциях позволяет оперативно заблокировать платежный инструмент и сохранить деньги;
• установить лимиты на расчеты. Ограничение расходов в течение определенного периода (день, неделя, месяц) также гарантирует сохранность средств. Проще всего менять лимиты через интернет-банкинг.

При обналичивании средств и других операциях через банкомат и другие устройства самообслуживания необходимо проявлять бдительность. Перечисленные меры защиты помогут сберечь деньги, а также избежать разбирательств с банком.