Кредитный лимит — это максимально допустимая денежная сумма, которую банк готов предоставить своему клиенту. Как правило, данный показатель является плавающими и определяется индивидуально (после проверки платежеспособности клиента).
Особенность этой привилегии в том, что сумма кредитного лимита ни при каких обстоятельствах не может превышать размер, зафиксированный для используемого типа кредитных карт. Рассмотрим подробнее, в чем заключается удобство данного банковского инструмента и как его использовать с максимальной пользой.
Кредитная карта: предназначение и преимущества
Кредитная карта — это стандартный банковский продукт, при помощи которого пользователи могут проводить безналичные расчетные операции и мгновенно получать доступ к установленной сумме кредитного лимита (через банкомат, терминал и прочие устройства).
Кредитные карты дают возможность владельцу использовать следующие преимущества:
- все денежные средства, хранящиеся на кредитке, не подлежат декларированию во время заграничных поездок;
- обладатели безналичных карт могут принимать участие в регулярных бонусных программах (акциях), позволяющих выгодно использовать заемные средства;
- денежная сумма, определенная в рамках кредитного лимита, доступна для снятия в круглосуточном режиме;
- если возникает потребность, удаленный доступ к кредитному счету может получить любой близкий человек;
- для многих кредиток устанавливается льготный период (обычно 15-60 дней), в диапазоне которого процент за использование заемных средств не взимается.
Кредитный лимит: нюансы предоставления и практика изменения
Для банков лучшими клиентами считаются граждане, активно использующие дебиторские карты (зарплатные). Если пользователь (держатель карты), выполняет договорные обязательства и не допускает просрочек, то кредитный лимит для него открыт на бессрочной основе. Размер доступной суммы напрямую связан с официальным доходом, кредитной историей, стажем и постоянным местом занятости.
Поскольку кредитный лимит является плавающей суммой, важно понимать, как он может изменяться. Предположим, для карты забронирована максимальная сумма в размере 30 000 рублей. Если через определенное время клиент пополнит текущий баланс (например, на 20 000 рублей), то кредитный лимит автоматически возрастет на сумму проведенного платежа (станет 50 000 рублей).
Если в дальнейшем кредитная карта была использована для оплаты дорогостоящей покупки (например, 30000 рублей), доступный лимит уменьшится на сумму используемых средств (в данном случае составит 20 000 рублей). Если по окончанию установленного периода задолженность будет погашена, то лимит возобновиться, и будет равен первоначальной сумме.
Кредитный лимит — это удобный платежный инструмент, позволяющий быстро решать возникающие финансовые проблемы. Чтобы его использование минимально отражалось на семейном бюджете, желательно придерживаться следующих рекомендаций:
- все платежи проводить по заранее разработанному плану;
- оптимизировать собственные расходы и за один размер погашать сумму, превышающую размер минимального платежа;
- пересмотреть приоритеты и направить временно незадействованные ресурсы на оплату кредитной задолженности;
- наращивать доходы и постепенно отойти от использования заемных средств.
ПАО Сбербанк, выдавая пластиковые карты своим клиентам, предлагает целый ряд возможностей. Но также по этим картам существуют и ограничения. Так, например, устанавливается суточный лимит в Сбербанке на проведение основных операций, и превышение данного лимита требует оплаты дополнительных процентов, с размерами которых мы ознакомимся в данной статье.
Ограничения суточного лимита по разным типам карт Сбербанка
Чтобы выбрать карту, которая подходит по всем параметрам, необходимо внимательно изучить все ее возможности.Пластиковые карты Сбербанка классифицируются по следующим параметрам:
- по типу: дебетовые и кредитные;
- по назначению: зарплатные, детские, ;
- по использованию: для международных и внутренних операций;
- по платежной системе: ;
- по классу и статусу: , Platinum.
Чтобы правильно выбрать карту, необходимо изучить ее возможности, условия, и, конечно же, ограничения на проведение операций. Последний параметр важен для тех, кто осуществляет крупные расчетные операции. Чем выше уровень карты, тем выше ежемесячный и суточный лимиты в Сбербанке.
Также стоит учитывать и тот факт, что ограничения будут разниться в зависимости от того, какая система используется. В кассе отделения установлен более высокий лимит, чем в банкомате.
Немаловажное значение играет и комиссия при снятии наличных. Используя банкоматы (в том числе и других банков) или кассы отделений Сбербанка, расположенных в иных территориальных округах, придется заплатить комиссию. Другое дело, если воспользоваться возможностями отделения, обслуживающего карту. В этом случае, дополнительных списаний нет.
Если нужно пользоваться банковскими картами за пределами страны, стоит уточнить суточный лимит в Сбербанке на проведение ряда операций и комиссию банка.
Суточные лимиты на снятие наличных с карты
Величина лимита на получение наличных средств варьируется в зависимости от типа и класса:- с карт премиального уровня двух платежных систем (Visa, Mastercard), можно в сутки снять 500 тысяч руб.;
- с карт класса Gold: 300 тысяч руб.;
- с классических (универсальных) карт: 150 тысяч руб.;
- карт мгновенной выдачи Моментум: не более 50 тысяч руб.
Хотя лимиты и существуют, есть способы обойти это ограничение. Снимая сверхлимитную сумму в отделении Сбербанка, взимается комиссия в размере 0,5%, от превышения лимита. Такая комиссия действует для любых типов карт Сбербанка, в том случае, если обналичивание осуществляется в отделении, обслуживающем карту.
Снять сумму превышающую допустимый лимит в банкомате невозможно.
Клиенты Сбербанка, обслуживающиеся в дочерних подразделениях Сбербанка стран СНГ, могут проводить операции в кассах без ограничений, но с комиссией в 1%. Если операции проводятся через кассы других финансовых организаций, взимается определенный процент:
- для операций по картам и другого территориального банка: 0,75% от суммы снятия или 0,75% от суммы превышения лимита;
- для операций по всем остальным картам Сбербанка за пределами страны: без дополнительных списаний;
- для операций, которые осуществляются через другие финансово-кредитные учреждения: 1%, но не менее 150 руб.;
- обналичить средства со студенческих и социальных карт можно только в банкоматах или отделениях Сбербанка.
Если необходимо снять деньги в банкомате дочерней компании Сбербанка, то это бесплатно для всех карт, кроме неименных. За проведение операции с помощью дистанционных сервисов других банков начисляется комиссия в 1%, но не менее 150 руб., независимо от типов и уровня карт.
Месячные ограничения и лимиты по картам Сбербанка
Лимиты, устанавливаемые Сбербанком, могут быть не только суточными, но и месячными. Предусмотрены следующие ограничения на проведение операции снятия в месяц, без начисления комиссии:- с карт класса Platinum двух международных платежных систем: 5 000 000 руб.;
- с карт класса Gold: 3 000 000 руб.;
- с классических (универсальных) карт: 1 500 000 руб.;
- c социальных: 1 500 000 руб.;
- молодежных: 1 500 000 руб.;
- карт мгновенной выдачи: 100 000 руб.
Суточный лимит в «Cбербанке Онлайн»
Управлять счетами удобней дистанционно, поэтому многие интересуются, какие установлены лимиты на операции через «Сбербанк Онлайн» - на расчеты, перечисления и пр.
- перечисление денежных средств на карту другого клиента Сбербанка или счет частного лица: не более 1 000 000 руб.;
- пополнение лицевого счета телефонного номера любого телекоммуникационного оператора (МТС, Билайн, Мегафон и Теле2), а также электронный кошелек всех систем расчетов или перечисление на карту по номеру счета: до 10 000 руб.;
- пополнение счета карты Социального типа, сняв средства с вкладов: до 1 000 00 руб.;
- пополнение брокерского счета Клиента: не более 999 999 999 руб (данная цифра может быть скорректирована Сбербанком);
- осуществление любых операций, требующих подтверждения с помощью кода, полученного в банкомате: до 3 000 руб.;
- переводы с карты Сбербанк на банковские карты клиентов других банков по технологии Visa Money Transfer и MasterCard Moneysend: до 30 000 руб. за одну операцию и не более 150 000 рублей в день. Месячный лимит на проведение данной операции составляет 1 500 000 рублей.
- пополнить карты социального типа депозитными деньгами можно 2 раза.
- перечислить средства между своими картами или на карты/счета других клиентов можно 100 раз.
Установление ограничений на снятие наличных денег с банковских карт направлено на стимулирование безналичных расчетов, снижение оборота наличных денег, пресечение операций по незаконному обналичиванию. Их целью являются также защита банков от , обеспечение безопасности банковского счета клиента.
Каждый обладатель пластиковой карты должен знать о лимите по снятию наличных с нее. Информация об этом доводится банком до получателя карты ещё на этапе её выдачи.
Ограничения по типу карт
Лимит для валютных карточек
Большинство карточек Сбербанка выпускается как в рублях, так в долларах и евро.
Месячный лимит снятия наличных в валюте варьируется в пределах от 3 000 долларов или 2 500 евро у до 170 тыс. долларов и 125 тыс. евро у типа Платинум. Снятие производится бесплатно, при превышении указанного лимита комиссия составляет 0,5%.
Суточный лимит снятия наличных в евро с карты Сбербанка через банкомат составляет:
- Моментум – 1200;
- обычных MasterCard Standard и Visa Classic, премиальной дебетовой карты Аэрофлот – 4 500;
- класса Голд – 9 000;
- Platinum – 10 000.
Порядок действий
Перед снятием средств надо четко представлять, что у вашей карты имеется лимит снятия наличных в сутки. Если вам требуется сумма больше обозначенной, то придется обратиться в офис банка. Так как снять сумму, превышающую суточный лимит, возможно только через кассу, а не банкомат. Если вы укладываетесь в лимит, начинайте операцию через банкомат.
Порядок снятия наличных с карты Сбербанка через банкомат включает следующие простые действия:
- вставляем пластик в картоприемник аппарата;
- вставляем правильно, чтобы название платежной системы было вверху слева, а чип был вверху справа;
- на клавиатуре набираем пин-код (Что делать, если забыли пин-код карты Сбербанка, читайте );
- появится окно с главным меню, где выбираем «Выдача наличных» или «Получить и внести наличные»;
- указываем или набираем на клавиатуре нужную сумму;
- нажимаем «Далее», определяемся, нужен ли нам чек об операции;
- получаем из аппарата свою пластиковую карточку, деньги, чек, если мы его запрашивали.
В настоящее время действует такой суточный лимит снятия наличных с карты Сбербанка через банкоматы Сбербанка (сумма указана в рублях для каждого типа):
- Моментум – 50 000;
- Classic – 150 000;
- Gold – 300 000;
- Platinum – 500 000.
Взимается ли комиссия?
Комиссия за снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка через банкомат Сбербанка не взимается. Но если вы снимаете средства с кредитной карточки, то размер комиссии за снятие наличных через банкомат Сбербанка составит 3% или минимальную сумму в 390 рублей.
Комиссия за обналичивание карточки Сбербанка через банкомат другого банка, как правило, составляет 4%.
Лимит снятия наличных через отделение банка
В офисе Сбербанка клиент может получить суммы, значительно большие по сравнению с банкоматами. В данном случае действует ограничение на месяц, а в течение суток можно получить больше денег, чем выдал бы банкомат. Но за превышение суточного лимита придется заплатить комиссию в размере 0,5 – 0.75% от суммы, превышающей установленный лимит.
На совершение любых операций в системе Сбербанка существуют ограничения: нельзя отправить или снять сумму больше установленного размера. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо знать лимиты карты Сбербанка на разные действия.
Лимит - это ограничение, которое накладывает банк на различные операции: переводы, платежи, снятие наличных и пр. Он всегда имеет определенный период: сутки, неделю или месяц. Это необходимо для обеспечения безопасности счетов клиента, а также для страхования самой финансовой организации. Кроме того, существуют ограничения по кредитным карточкам, которые устанавливают максимальную сумму кредита, которую может получить клиент. О том, какие лимиты по карте Сбербанка существуют, а также другую информацию мы и осветим в этой статье.
Где найти информацию о лимитах
Первый вопрос, который возникает у клиента организации при первом столкновении с данным явлением, - как узнать лимит по карте Сбербанка. Сделать это можно в любом отделении банка или у менеджеров по телефону. Также возможно самостоятельно посмотреть эту информацию на сайте. Последовательность действия:
- Зайдите на официальный ресурс sberbank.ru.
- Вверху страницы в центральной части отразится регион, в котором вы находитесь. Если он определен неверно, кликните по галочке и выберите нужный.
- В разделе "Выбрать карту" найдите необходимый продукт, информация по которому интересна, или сразу перейдите на страницу с тарифами.
- Сведения по ограничениям представлены в сборниках тарифов для дебетовых, кредитных и зарплатных карточек. Вы можете скачать или открыть в браузере документ в формате PDF (для его чтения понадобится специальная программа).
Обратите внимание, что для самостоятельного поиска лимитов по карте Сбербанка необходимо точно знать тип и статус своей банковской карточки. Если вы не обладаете данной информацией, обратитесь к менеджерам банка по номеру горячей линии, указанному на сайте.
Некоторые основные лимиты
Основными являются ограничения на совершение таких операций, как внесение и получение наличных денежных средств, переводы на другие счета и оплата услуг (сотовая связь, коммунальные платежи и др.). На эти действия существуют лимиты по карте Сбербанка в день, в месяц.
На получение и внесение наличных
В зависимости типа и статуса банковской карточки существуют следующие лимиты Сбербанка:
- месячный на получение наличных средств в устройствах самообслуживания - от 100 000 (карты моментального выпуска Momentum и социальных) до 30 000 000 (Infinite) рублей; для классических карточек - 1 500 000 руб.; для золотых (Gold) - 3 000 000 руб.; для платиновых (Platinum) - 5 000 000 руб.;
- суточный на получение наличных средств в устройствах самообслуживания - от 50 000 (карты моментального выпуска Momentum и социальных) до 1 000 000 (Infinite) рублей; для классических карточек - 150 000 руб.; для золотых (Gold) - 300 000 руб.; для платиновых (Platinum) - 500 000 руб.;
- суточный на получение наличных средств в кассах Сбербанка без пластикового носителя - 50 000 рублей для банковских продуктов всех типов;
- суточный на внесение наличных средств в устройствах самообслуживания - 10 000 000 рублей для всех типов банковских продуктов.
Перечисленные месячные и суточные лимиты Сбербанка действительны для дебетовых и зарплатных карточек. Для кредиток значения будут иными: для классической линейки продуктов - 50 000 и 150 000 рублей на снятие в день через кассу и банкомат соответственно; для золотой - 100 000 и 300 000 рублей. А вот на внесение денег ограничения такие же - не более 10 000 000 руб. в день.
Обратите внимание, что лимиты выдачи наличных по карте Сбербанка указаны в рублях. Если ваш счет открыт в другой валюте, то ограничения равны иностранному эквиваленту (доллары или евро) указанных сумм.
На переводы и платежи
Ограничения на переводы на счета других лиц в одной банковской системе или в другие финансовые организации зависят от способа, который вы используете для проведения операции. Суточный лимит в Сбербанк-Онлайн равен 100 000 рублей или эквиваленту в долларах или евро.
Если вы перечисляете средства с помощью банкоматов и терминалов, то сможете перевести не более 100 000 руб. в день, имея классическую карту, и - не более 300 000 руб., имея золотую карточку. Платежные системы, для которых действуют эти ограничения, - Visa и MasterCard.
Мобильный банк
Стандартно в сутки можно проводить не более 10-ти операций на общую сумму 8 000 рублей. Как установить свой лимит на карту Сбербанка для использования услуги "Мобильный банк"? Вы сможете это сделать у менеджеров банка в отделении, по телефону или в режиме онлайн на сайте.
Превышение лимитов
Что делать, если превышен лимит в Сбербанке? Возможно несколько вариантов:
- Отмена операции. Если вы исчерпали дневной возможности своей карточки, но снятие средств или осуществление другого действия может подождать, отмените операцию. В 01:00 значения обнуляются - начинаются новые сутки.
- Проведение операции со взиманием дополнительной комиссии. Проведение ряда платежей возможно даже после превышения лимитных значений, однако за каждый запрос с баланса карты будут списываться средства. Размер комиссии устанавливается тарифами на вашу карточку.
- Обращение в банк. В некоторых случаях вы можете обратиться непосредственно к сотруднику организации, чтобы снять ограничения. Обычно это делается только на одни сутки, то есть на день обращения.
Узнать, сколько средств было внесено или потрачено тем или иным способом, можно в мини-выписке, в истории в сервисе Сбербанк-Онлайн или у менеджера.
Как увеличить
Как увеличить лимит карты Сбербанка? - Посредством повышения ее статуса. Кроме того, для сервисов Сбербанк-Онлайн и мобильный банк доступна опция занесения переводов и платежей в шаблоны. Если вы часто пополняете баланс одного мобильного телефона или постоянно перечисляете средства на какой-то счет, то сможете сохранить эту операцию и быстро повторять ее при необходимости без нового заполнения полей с данными. Также при этом увеличивается лимит на карте Сбербанка на этот платеж.
Хранение средств
Иногда возникает вопрос, сколько денег можно хранить на карте Сбербанка. Сумма может быть любой. Причем вносить дополнительные средства можно на счета любых типов: дебетовые, кредитные, зарплатные.
ВАЖНО. Существует страховая сумма равная 1 400 000 рублей. Это размер средств, которые будут возвращены владельцу в том случае, если банк становится банкротом, теряет лицензию и т.д. Поэтому не рекомендуется хранить в одном банке большую сумму.
Кредитные счета
Кредитный лимит - это сумма денежных средств, которую банк готов вам предоставить. Он всегда определяется индивидуально и зависит от ряда факторов, например:
- уровня зарплаты;
- трудового стажа;
- наличия недвижимости;
- кредитной истории;
- наличия других непогашенных кредитов и пр.
Эта сумма сообщается получателю при оформлении соответствующего счета. Увеличить кредитный лимит в Сбербанке можно посредством подачи заявления в банк. Оно также рассматривается отдельно и зависит от вышеперечисленных факторов. На положительное решение будет влиять повышение зарплаты, приобретение недвижимости, своевременное погашение предыдущих долгов и т.д.