В Совкомбанке по ипотеке условия привлекательные, клиенты уже оценили все преимущества сотрудничества с данным учреждением. Но почему стоит выбрать именно этот банк и какие параметры предлагаются сейчас?
Почему стоит выбрать это учреждение для оформления ипотеки? Причин несколько:
- Привлекательные условия для клиентов.
- Оптимальные процентные ставки.
- Высокая вероятность одобрения.
- Минимальный первоначальный взнос.
- Продолжительный срок возврата для уменьшения размера платежей.
- Несколько программ для различных категорий жилья.
- Можно наладить плодотворное сотрудничество.
- Действует постоянная ставка.
- Большая максимальная сумма для выдачи.
Учитывая эти факторы, программы от Совкомбанка являются одним из лучших решений. Вы сможете оперативно получить запрошенные средства и использовать их для оплаты объекта недвижимости.
Условия
Какие условия предлагаются на данный момент?
- Сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов.
- Период возврата – до 30 лет.
- Ставка – от 9.9-10.4%.
Проценты рассчитываются индивидуально для клиента. При их определении учитывается несколько факторов:
- Размер первоначального взноса.
- Тип квартиры, покупаете вы новостройку или вторичное жилье, коммерческую недвижимость.
- Продолжительность и размер займа.
- Доходы клиента.
Какие требования к заемщику?
- Наличие российского гражданства.
- Возраст от 20 до 85 лет.
- Регистрация в городе, в котором есть отделение банка.
- Наличие официального трудоустройства и минимальный стаж.
- Внесение первоначального взноса.
Первый платеж может быть различного размера. Минимальный взнос – 5%. Но чем больше средств вы передадите при оформлении займа, тем ниже будет ставка по ипотеке. Поэтому целесообразно накопить средства и довести ПВ до 15-20%.
Какие документы потребуется предоставить?
- Паспорт.
- Копию трудовой книжки.
- Справку о доходах.
- СНИЛС.
- Клиент дополнительно заполняет анкету.
- Информация о приобретаемом объекте.
Совкомбанк: ипотека для пенсионеров
В Совкомбанке по ипотеке нет специальных предложений для пенсионеров. Программа общая для всех категорий клиентов. Если вы хотите получить займ, то потребуется следующий пакет документов:
- Паспорт.
- Дополнительный личный документ.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка из ПФР с размером совершаемых выплат.
Совкомбанк – ипотека под материнский капитал
В качестве первоначального взноса может выступить материнский капитал. Он нередко используется для улучшения жилищных условий семьи. Придется предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Справку о доходах.
- Копию трудовой книжки.
- Справку из ПФР, которая подтверждает наличие материнского капитала.
При оформлении вы подаете запрос в ПФР для перевода средств МК в счет первоначального взноса по ипотеке. Специалисты проверяют документы и направляют деньги в банк. Непосредственно вся процедура занимает немного времени.
Совкомбанк: рефинансирование ипотеки
На официальном сайте банк умалчивает о возможности рефинансирования ипотечных займов в других учреждениях. Непонятно, почему организация не может создать полноценный портал и предоставить всю важную информацию.
Но провести рефинансирование можно. Для этого вам потребуется:
- Предоставить паспорт, справку о доходах, копию трудовой – стандартный пакет документов.
- Получить выписку с кредитного счета.
- Подать бумаги в банк для рассмотрения.
- Сотрудники изучат документы и примут решение.
Когда потребуется рефинансирование:
- У вас возникли сложности с возвратом займа.
- Велика вероятность невозврата.
- Вы хотите уменьшить проценты.
- Сократить размер переплаты по кредиту.
- Вас не устраивают предложенные условия в банке.
- Вы не хотите больше сотрудничать с текущим учреждением.
В случае положительного решения банк закроет займ и предоставит вам новую кредитную линию. Теперь вы будете погашать ссуду в Совкомбанке, меняются условия и процентная ставка.
Как рассчитать займ?
Обычные пользователи не обладают знаниями, чтобы самостоятельно выполнить расчет. Поэтому часто приходится применять специальные программы для этой цели.
Кредитный калькулятор – небольшое приложение, которое обычно встраивается в страницу. Пользоваться им легко:
- Заполните основные поля в форме.
- Нажмите на кнопку подсчета.
- Приложение выполнит процедуру согласно заложенным алгоритмам.
- Выдаст вам интересующие параметры.
В чем преимущества кредитного калькулятора?
- Он очень прост и удобен в применении.
- Не нужно иметь специальных знаний, чтобы пользоваться им.
- Предоставляются точные данные для дальнейшего применения.
- Расчеты происходят быстро, вероятность ошибки минимальная.
Целевая ипотечная ссуда в Совкомбанке - относительно новый кредитный продукт. Программа пока что не имеет массовый характер и не действует по всей России. Условия ипотеки в Совкомбанке в 2019 году позволяют приобрести жилой или нежилой объект только на территории Москвы и Московской области. Этот банк предлагает линейку тарифов по выдаче займов не покупку жилья, и среди них есть ипотека без справок. Теперь рассмотрим предложения Совкомбанка более подробно.
Целевая ипотечная ссуда в Совкомбанке - относительно новый кредитный продукт. Программа пока что не имеет массовый характер и не действует по всей России. Условия ипотеки в Совкомбанке в 2017 году позволяют приобрести жилой или нежилой объект только на территории Москвы и Московской области. Этот банк предлагает линейку тарифов по выдаче займов не покупку жилья, и среди них есть ипотека без справок. Теперь рассмотрим предложения Совкомбанка более подробно.
Какой объект можно приобрести по ипотеке от Совкомбанка
Программа нецелевая, средства направляются строго на приобретение жилья, которое в процессе оформления оставляется в залог. Пока ипотека не выплачена, недвижимость будет находиться под обременением. Заемщик может пользоваться помещением по своему усмотрению, запрет налагается только на реализацию объекта, она будет невозможна.
Кредит выдается на покупку:
- квартиры в многоквартирном доме;
- нежилого помещения;
- апартаментов.
Имущество должно находиться либо в Москве, либо на территории Московской области. Объект не будет рассмотрен, если он располагается в блочном доме, который вскоре будет снесен. Также не могут быть оставлены в залог объекты, расположенные на территории ЗАТО. Точные требования к недвижимости можно узнать непосредственно в офисах Совкомбанка. Для него важно, чтобы объект был ликвидным.
Требования к заемщику, необходимые документы
Ипотечные программы Совкомбанка ориентированы на граждан возраста 21-65 лет. При этом возраст 65 лет - это максимально допустимый, то есть на момент завершения выплаты ссуды клиенту не должно исполниться 65 лет. Если заявителю на сегодня 55 лет, получается, что он может заключить с банком договор максимум на 10 лет.
Заемщик должен иметь доход, достаточный для своевременного гашения задолженности без нареканий. Кроме того, у него в собственности должна быть какая-то недвижимость или авто, причем стоимость этого имущества должна составлять минимум 30% от лимита ипотеки.
Стандартный пакет документов, который требуется от заемщика:
- оригинал паспорта;
- второстепенный документ на выбор (военный билет, ИНН, загранпаспорт, права или СНИЛС);
- справка 2 НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки или трудового договора.
Этот пакет документов предоставляется банку на первом этапе оформления. Он нужен для определения возможности предоставить заявителю кредит, а также на основании этих документов Совкомбанк устанавливает возможный лимит выдачи. Если банк принимает положительное решение, заемщик может начать поиски подходящего и ему, и кредитному учреждению жилья.
Когда объект покупки найден, его продавцу нужно предоставить в банк следующие документы:
- оригинал паспорта;
- свидетельство о праве собственности на объект;
- документ, который укажет, что стало основанием для возникновения права собственности. Например, это может быть договор купли-продажи, дарения, свидетельство о получении наследства, договор приватизации и пр.;
- выписка из домовой книги (можно заменить на ЕЖД);
- документы, свидетельствующие об отсутствии долгов по коммунальным платежам (можно заменит на ЕЖД).
Банк может потребовать и другие документы в зависимости от ситуации. Например, если продавец или покупатель состоят в браке, требуется нотариальное согласие супруга/супруги на совершение сделки. В случае оформления ипотеки супругами оба они будут оформлены в качестве заемщиков (один - основной заемщик, другой - созаемщик). И права супругов на покупаемый объект будут одинаковыми.
Тарифы на ипотеку в Совкомбанке на 2019 год
Договор ипотечного кредитования можно заключить с банком на срок до 20 лет. Заемщику необходимо внести первый взнос, который по сумме должен составлять минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости. Совкомбанк работает с федеральными и региональными программами субсидирования, поэтому при оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал, государственную помощь молодым семьям и прочее. Сумма выдачи кредита на покупку недвижимости может составлять 500 000 - 2 000 000 рублей.
В Совкомбанке действуют четыре тарифа, которые отличаются условиями выдачи и процентными ставками:
- Тариф под 11,9% годовых. Это наиболее выгодный кредитный продукт, но он ориентирован только на граждан, которые трудоустроены в Совкомбанке или в другой компании, которая входит в его холдинг. Процентная ставка по этой программе составляет 11,4 или 11,9% годовых.
- Тариф под 13,9% годовых. Это классическая массовая ипотечная программа, деньги выдаются на общих условиях. Предоставление справки о доходах - обязательное условие оформления ссуды. Договор заключается под ставку 13,4 или 13,9% годовых.
- Тариф под 15,5% годовых. Это ипотечная программа, по которой договор можно заключить без предоставления справки о доходах и трудовой книжки. Процентная ставка составит 15 или 15,5% годовых.
- Тариф под 16,9% годовых. Это программа, которая вообще не предполагает наличие документов о платежеспособности заявителя. Не нужны справки, не требуется трудовая, также исключается требование об обязательном наличии в собственности недвижимости или авто. Но первый взнос по этой программе должен составлять минимум 40% от цены покупаемого объекта.
Кредит под залог недвижимости
Кроме стандартной ипотеки Совкомбанк предлагает получить кредит наличными под залог недвижимости. Это программа также относится к жилищным займам. В залог банк принимает только недвижимость, расположенную на территории Москвы и Московской области. Требования к объекту такие же, как и к объектам при выдаче ипотеки.
Максимальная сумма выдачи может достигать 30 миллионов рублей. При определении возможного лимита ключевыми факторами являются платежеспособность заявителя и стоимость закладываемого имущества. Максимальный лимит также ограничивается и ценой залога, можно получить не более 70% от его рыночной стоимости (проводится экспертная оценка объекта).
Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка могут получить граждане возраста до 85 лет на дату окончания выплат согласно графику. В рамках программы предлагаются разные тарифные планы, Заключит договор можно на срок до 15 лет, процентная ставка составит 14,99-25% годовых. Максимальный процент устанавливается при оформлении ссуды без предоставления справок о доходах.
СовкомБанк предлагает немало кредитных решений клиентам. Среди них не только денежные и товарные кредиты, но и ипотечные. Финансовая организация славится низкими процентными ставками и особым отношением к пенсионерам. Кому доступна в СовкомБанк ипотека, условия её предоставления и возможность рефинансирования ранее оформленных кредитов уточним подробнее.
Рефинансирование ипотеки СовкомБанк
Сегодня процентная ставка по ипотеке в СовкомБанке составляет от 10 до 11,4 % годовых. Ставка довольно привлекательная. В связи с этим имеется немало желающих оформить рефинансирование ранее полученных кредитов. Стоит отметить, что снижение процентной ставки на ипотечный кредит была снижена не так давно, когда Центробанк снизил базовую ставку по ипотеке. Соответственно не так давно люди оформляли жилищные кредиты под процент значительно выше текущего.
Как оформить рефинансирование ипотеки, оформленной ранее в другом финансовом учреждении? К сожалению, на сегодняшний день это невозможно. Единственный вариант, который может предложить клиенту СовкомБанк – оформить кредит для того, чтобы самостоятельно погасить текущие долги в других банках. Но такая возможность доступна только по спецпредложению для постоянных клиентов. Просто так подать заявку не получится.
Ипотека для пенсионеров в СовкомБанке
В СовкомБанк ипотека доступна каждому, уточнить полные условия для каждой категории клиента, а также приблизительно рассчитать жилищный кредит можно на официальном сайте финансовой организации или обратившись в ближайшее отделение банка.
СовкомБанк предлагает ипотечные кредиты на очень выгодных для пенсионеров условиях. Эта финансовая организация, в отличие от подобных учреждений, устанавливает более обширные возрастные рамки для возможности кредитования. Подать заявку на ипотеку может гражданин России в возрасте от 21, максимальный возраст на момент погашения – 85 лет, тогда как в остальных банках этот предел редко превышает 75 лет.
Помимо возрастных рамок, имеются следующие условия:
- Гражданство России и паспорт соответствующего образца.
- Постоянная или временная регистрация, оформленная не ране, чем 4 месяца назад.
- Стаж работы не менее года за последние пять лет. При этом на текущем рабочем месте обратившийся должен отработать не менее 3 месяцев.
Если заёмщик является индивидуальным предпринимателям или владельцем бизнеса, то деятельность предприятия не может длиться менее года, в противном случае документы на рассмотрение заявки не будут приняты.
На каких условиях СовкомБанк выдаёт ипотечные кредиты:
- Сумма от 300 тысяч до 30 млн рублей. Зависит от стоимости жилья, и финансовых возможностей заёмщика, не превышает 95 % оценочной стоимости.
- Срок кредитования от 1 года до 30 лет, максимальный предел может быть ограничен только возрастом клиента.
- Процентная ставка от 10,4 до 11,4 % годовых, варьируется в зависимости от типа жилой площади и размера первоначального взноса.
- Клиент должен самостоятельно оплатить не менее 5 % от стоимости недвижимости, если она приобретается у застройщика и 10 % для покупки жилья на вторичном рынке.
Для подачи заявки на рассмотрение, потенциальный заёмщик помимо паспорта должен предъявить заверенную трудовую книжку или иной документ, подтверждающий трудовую занятость. Справку о доходах или иной документ, содержащий информацию об уровне достатка клиента. А также СНИЛС.
Совкомбанк - ипотека под материнский капитал
На сайте финансовой организации предоставлен список партнёров, обращение к которым упростит процесс оформления ипотечного кредита. Среди них компании готовые провести оценку жилья, а также риэлтерские организации, которые помогут выбрать подходящий вариант если выбор заёмщика не устроил банк.
Ипотека в СовкомБанке может быть оформлена и под материнский капитал. В этом случае молодой семье не придётся долго копить деньги на первоначальный взнос.
Банк предлагает два варианта использования средств материнского сертификата.
- Клиент может использовать средства в качестве первоначального взноса и не тратить личные средства. Фактически такой способ доступен только после достижения вторым ребёнком трёхлетнего возраста и часто бывает затруднительным в реализации.
- Частичное досрочное погашение жилищного долга. Этот вариант наиболее простой и используемый. Сделать досрочное погашение можно в любой момент, причём ипотека может быть оформлена как до рождения ребёнка, так и после него.
В качестве альтернативы первоначального взноса может быть использована и дополнительная недвижимость. В этом случае заёмщика не освобождают полностью от внесения средств, 5 % от стоимости недвижимости все равно внести придётся. Но в этом случае есть возможность увеличить доступную сумму кредита, если, например, официальные доходы заёмщика не позволяют получить нужную сумму.
СовкомБанк требовательно относится к заёмщикам и тщательно проверяет потенциальных клиентов, прежде чем выдать ипотеку. Для оформления долговых обязательств необходимо иметь нужный уровень дохода и безупречную репутацию. Но при этом банк предлагает очень выгодные условия кредитования всем категориям клиентов в том числе и пенсионного возраста.
Жилищный вопрос всегда оставался актуальным. В наше время покупка собственного жилья стала доступной благодаря ипотечным программам банковских организаций. Разработал свою программу и Совкомбанк, ипотечный кредит которого будет рассмотрен ниже. Примечательно, что ипотеку в этом банке можно оформить, представив всего два документа.
Выдается ипотечный кредит в Совкомбанке на таких условиях:
- Размер кредитного лимита от 500 тыс. до 30 млн руб.
- Срок кредитования может достигать 20 лет.
- Проценты начинают насчитываться поставке от 11.4% годовых.
Запрещено приобретать под ипотеку:
- Ветхие здания, идущие под снос.
- Обремененную жилую площадь.
- Недвижимость, находящуюся в закрытых административных территориальных образованиях.
Особенности
Ипотечные займы Совкомбанка имеют довольно выгодные условия.
Кредиты выдаются официально трудоустроенным лицам и заемщикам, находящимся на пенсии. Пенсионеры ипотеку оформляют на более выгодных условиях – минимальная процентная ставка и продолжительный кредитный срок.
Ипотека для пенсионеров
Совкомбанк входит в число немногих банковских учреждений, выдающих ипотечные кредиты людям на пенсии.
При оформлении займа учитывается размер пенсионного пособия и наличие дополнительных источников дохода у заемщика.
Если соискатель продолжает трудовую деятельность, либо имеет подсобное хозяйство – это может положительно повлиять на принятие решения о выдаче ипотечного займа. Максимальный кредитный лимит пенсионер вряд ли получит, сумма будет выдана с учетом финансовых возможностей и периода кредитования заемщика.
По условиям финансовой организации предельный возраст заемщика на момент погашения займа может достигать 85 лет. Стало быть, при оформлении ипотеки на двадцатилетний срок, заемщику должно быть не больше 65-ти. Размер процентной ставки займа достигает 12% годовых. При оформлении нужны такие документы:
- Российский паспорт.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка из пенсионного фонда о размере пенсии.
- Справка формы 2-НДЛФ (если пенсионер работает).
Страхование заемщика является добровольным, но при его наличии есть большая вероятность получить положительное решение и смягчить условия кредита.
Под материнский капитал
В Совкомбанке молодым семьям предоставляют возможность оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Им можно либо погасить часть задолженности, либо использовать его в качестве первого взноса. Таким образом, жилье молодожены могут купить, обладая на первом этапе даже небольшими средствами.
Под залог недвижимости
Выгодные условия имеет ипотечный заем в Совкомбанке, оформленный под залоговое обеспечение недвижимости.
Гарантом возврата заемных средств может стать институт поручителей. Благодаря этим факторам может быть уменьшена процентная ставка по ипотечному кредиту.
Лимит ипотеки достигает 60% от цены залогового обеспечения на рынке жилья. Первоначальная процентная ставка кредита составляет 36% в год. Но со временем она может быть снижена до 18,99% и до 14,99% годовых.
Возрастной ценз при оформлении ипотеки – 21 год на момент получения займа и 65 на момент его закрытия.
Залогом не может быть жилье, принадлежащее несовершеннолетнему. Не могут служить залоговым обеспечением дома, подлежащие сносу, служащие предметом судебного разбирательства или находящиеся в залоге другого займа.
Требования
При оформлении ипотеки заемщик в первую очередь должен собрать нужный комплект документации. В перечень необходимых бумаг, составленный банком, входят:
Возраст заемщика должен составлять от 20 до 65 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не меньше 120 дней. Место проживания должно находиться в районе нахождения отделения Совкомбанка в радиусе до 70 км.
Помимо требований к заемщику, к приобретаемому жилью также применяется ряд требований.
Приобретаемый объект не может идти на снос, быть обремененным, принадлежать лицам с правом безвозмездным пожизненным пользованием жильем, и входить в закрытые административно-территориальные образования.
Оформление ипотеки
Ипотеку в Совкомбанке можно оформить по двум вариантам. Первый – непосредственно в офисе банка. С помощью менеджера банка заемщик оформляет анкету и оставляет ее для рассмотрения. Есть ипотечные программы, для оформления которых нужны только паспорт и еще один документ, на усмотрение заемщика.
Заявка требует указания:
- Размера ипотеки.
- Возраста клиента.
- Доходов.
- Кредитного срока.
- Контактных данных.
При положительном решении по займу, нужно будет вновь прийти в банк и оформить кредитный договор. Можно проконсультироваться и по телефону горячей линии, но банк посетить придется обязательно.
Онлайн-заявление
Второй вариант оформления ипотечного кредита предусматривает предварительное оформление заявки онлайн на сайте финансового учреждения . Ипотечная программа требует двух документов заемщика. Что необходимо указать в заявке:
- Размер кредита.
- Срок кредитования
- Полное имя.
- Дату рождения.
- Регион проживания.
- Данные для связи (номера мобильного и стационарного телефонов, скайп и email).
