Как повышать лояльность клиентов, и что нового предложит розничный бизнес ВТБ? На эти и другие вопросы «БД» отвечает управляющий розничного бизнеса Северо-Западного филиала ВТБ Сергей Кульпин.
БД: Сергей Юрьевич, Вы недавно вступили в должность управляющего розничного бизнеса ВТБ на Северо-Западе, переехав из Екатеринбурга. Отличается ли петербургский банковский рынок от уральского?
С.К.: Санкт-Петербург – красивый современный город, банковский рынок здесь очень интересный. Если Урал – это середина России, то Петербург, Ленинградская область, весь Северо-Запад – это пограничная территория, у которой есть своя специфика. Жители Калининграда, Петербурга, Мурманска на выходные регулярно ездят в сопредельные страны, валютная составляющая в составе их расходов выше. И это надо учитывать при развитии банковских продуктов.
БД: Какой Вам, профессиональному банкиру, видится ситуация на рынке розничного кредитования?
С.К.: В настоящее время в российском банковском секторе наблюдается активный рост розничного кредитования. Это объясняется несколькими факторами. Во-первых, устойчивым ростом российской экономики. Во-вторых, увеличением за последний год доходов населения. В-третьих, снижением процентных ставок по кредитам, что делает их доступнее. Кроме того, сказывается и отложенный спрос. Многие клиенты оформляют банковские кредиты для реализации накопившихся за последние два-три года целей. Все из перечисленных выше факторов в 2018 году сохранятся или даже усилятся.
Динамика процентных ставок также позволяет рассчитывать на их дальнейшее снижение. Мы предполагаем, что оно будет поддерживаться Центральным банком, последовательно снижающим ключевую ставку.
БД: Как розничный бизнес ВТБ на Северо-Западе закончил I -й квартал?
С.К.: По итогам первого квартала 2018 года кредитный портфель физических лиц ВТБ на Северо-Западе увеличился на 5% и достиг 181 млрд рублей. Драйвером роста остается ипотека: за январь-март банк выдал ипотечных кредитов на сумму около 10 млрд рублей. Портфель по этому направлению бизнеса увеличился на 7% – до 97,3 млрд рублей. Примерно такими же темпами растут и ресурсные показатели: портфель срочных депозитов увеличился на 7% и достиг 326 млрд рублей.
С.К.: В 2018 году мы ожидаем ускорения темпов роста по всем сегментам. Драйверами роста розничного кредитования по-прежнему остаются кредиты наличными и ипотека.
Помимо этих продуктов, также будем развивать кредитные карты и автокредитование, по которому у нас есть интересные предложения. Например, ВТБ может оформить кредит на покупку машины у физического лица без участия автосалона. Это новое направление, которое сейчас активно развивается. По-прежнему будем переводить клиентов в цифровые каналы, для нас это крайне важно. Сейчас около 40% наших клиентов в целом по стране получают услуги банка дистанционно. Это еще одна веха развития ВТБ.
БД: Как Вы считаете, что поможет Вам на новом месте выстраивать со своими клиентами доверительные отношения?
С.К.: Пожалуй, доверие – основное, ради чего работает банк ВТБ и наша команда. Бизнес может быть успешен, только если он соответствует потребностям клиентов, а еще лучше эти потребности предвосхитить. Мы искренне рады, когда это нам удается. За счет чего? В первую очередь за счет качества клиентского сервиса. Бизнес делают люди и для людей. Важно предложить клиенту ту услугу, которой он действительно будет пользоваться, которая будет ему по-настоящему полезна и выгодна. Именно поэтому наши требования к персоналу – одни из самых высоких на рынке, а обучению работников и руководителей уделяется постоянное внимание.
В качестве основной задачи, которая сформулирована в стратегии развития розничного бизнеса ВТБ, мы видим повышение лояльности клиентов и улучшение качества сервиса. Наша принципиальная позиция заключается в том, чтобы предоставить клиентам ту услугу, которая нужна и выгодна им самим. Значит, будем наращивать спектр именно таких услуг, которые нужны именно здесь. Мы хотим стать основным платежным банком не только для клиента, но и для его детей, родственников и друзей. Важно, чтобы у нас обслуживался не только сам клиент, но чтобы его семья и дети также связывали свое финансовое сотрудничество именно с нашим банком.
БД: Какие продукты, на Ваш взгляд, сейчас актуальны для зарплатных клиентов?
С.К.: Мы активно разъясняем клиентам, особенно зарплатным, выгоду от комбинированного использования наших продуктов. Тем, кто регулярно получает зарплату на наши карты, мы предлагаем оригинальную стратегию: зачислить денежные средства на накопительные счета и получать процентный доход, а текущие траты осуществлять в кредитный лимит по картам с грейс-периодом. Это позволяет получать бонусные выплаты. Такая стратегия, по подсчетам аналитиков банка, добавляет клиенту в год 10% к его зарплате.
БД: А как, по Вашим прогнозам, будет развиваться ситуация на другом направлении – в ипотечном кредитовании?
С.К.: Ипотека продолжает динамично расти. Основным драйвером является снижение ставок. В настоящий момент кредит на покупку жилья в нашем банке можно оформить по ставке от 8,9% годовых. Причем если человек является участником зарплатного проекта ВТБ, то для него будет приятным сюрпризом тот факт, что кредитное решение уже готово.
В этом году ставки продолжат снижаться, но не так динамично, как это было годом ранее. Если говорить о структуре спроса, то в 2018 году на фоне рекордно низких ставок сохранится интерес населения к программам рефинансирования. При этом я бы посоветовал всем клиентам посмотреть на структуру платежей. Если уже выплачена основная масса процентов, то смысла рефинансироваться нет. Поэтому к каждому отдельному случаю нужно подходить индивидуально.
Марина Алексеева
Вы новый человек на банковском рынке Петербурга, но не в банковском секторе в целом. Как до этого развивалась ваша карьера?
В группе я с 2005 года. Начинал в Барнаульском филиале тогда еще Внешторгбанка. Затем карьера продолжилась на Северном Кавказе, в Ставрополе, и уже потом я оказался на Урале. На Екатеринбург приходится самая продолжительная часть карьеры в ВТБ - 8 апреля исполнилось 10 лет, как я руководил розницей в этом городе.
Заметили ли вы уже отличия в работе в Петербурге и на прежнем месте?
На любом новом месте человек в первую очередь ищет не отличия, а какие–то знакомые черты. И для меня это, безусловно, бренд ВТБ. К тому же по работе я уже пересекался с рядом сотрудников из этого региона, поэтому многое для меня было знакомым: стандарты работы, команда, продукты, которые предлагаются клиентам по всей России.
Получается, что для банка федерального масштаба, как ВТБ, регион, по сути, не имеет значения?
У каждого региона есть своя специфика: в продуктовых предпочтениях клиентов, особенностях потребительского поведения, уровнях доходов, экономического развития. И эти особенности, безусловно, я буду учитывать и при работе в Петербурге. Однако линейка продуктов у нашего банка универсальная, поэтому успешный бизнес мы строим во всех субъектах Федерации. Санкт–Петербург не исключение, здесь наш бизнес представлен достойно, и наша основная задача - поддержать его дальнейшее развитие.
Каким вы видите портрет петербургского клиента банка ВТБ? Отличается ли он от уральского клиента?
В первую очередь на поведении клиентов в Северо–Западном Федеральном округе отражается близкое расположение к границе с другими странами. Жители Петербурга, Калининграда, Мурманска, Петрозаводска часто ездят за границу, даже просто на выходные. Поэтому доля валютных трат в их расходах достаточно высока, и мы это учитываем при развитии дистанционных каналов обслуживания, транзакционных продуктов, депозитных предложений.
Что касается финансовой грамотности, экономической активности населения, то здесь они безусловно выше, так как рынок Петербурга и Ленобласти - второй после Москвы. Но сразу за ним идет Свердловская область, так что в целом можно говорить об общих тенденциях в плане бытового потребления, реализации зарплатных проектов, развития премиального сегмента.
Принципиальная позиция ВТБ заключается в том, чтобы предоставить клиентам ту услугу, которая нужна и выгодна прежде всего им самим. Значит, будем наращивать спектр именно таких услуг, которые нужны именно здесь.
С чем вы начинаете работу в филиале? Каковы результаты розницы ВТБ в Петербурге и на Северо–Западе в целом?
По итогам I квартала 2018 года объем кредитного портфеля физлиц вырос на 5% и достиг 181 млрд рублей. Основным драйвером роста выступала ипотека. За январь–март жители Северо–Запада оформили ипотеки на 10 млрд рублей. Портфель ипотечных кредитов вырос на 7%, до 97,3 млрд рублей. Похожими темпами растут и ресурсные показатели. Портфель срочных депозитов за январь–март увеличился на 7% и достиг 326 млрд рублей.
С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ. Как прошла интеграция - в первую очередь для клиентов?
Все прошло спокойно: клиенты приходили и приходят в те же самые отделения, к тем же сотрудникам, пользуются теми же продуктами, услугами - только под новым брендом. Перезаключения действующих договоров не потребовалось - мы проводили присоединение таким образом, чтобы клиенты почувствовали только плюсы.
Клиентам ВТБ теперь доступны объединенные системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО. - Ред.). То есть если у клиента были счета в двух банках, то теперь все они агрегированы в одном личном кабинете.
ВТБ активно переводит всех клиентов на платформу объединенного интернет– и мобильного банка. Для удобства старые версии продолжают действовать, но оформлять заявки и получать новые продукты клиенты могут уже только в новой версии.
Что касается розничных продуктов, то мы оставили все те из них, к которым привыкли клиенты обоих банков. Сейчас у нас очень сбалансированная линейка.
Сейчас многие говорят о падении реальных доходов населения. Какие факторы в таком случае будут способствовать росту бизнеса?
Статистика показывает, что падение реальных доходов прекратилось в прошлом году, а в этом году впервые за долгое время был зафиксирован рост. К тому же инфляция сейчас достигла самых низких показателей. И на фоне того, что ставки по кредитам находятся на историческом минимуме, например, в ВТБ вы можете получить готовое жилье по ставке от 8,9% годовых, население сейчас реализует отложенный спрос на кредиты.
Мы ждем роста рынка розничного кредитования в целом по стране на 11–12% по итогам года. Опережающими темпами будет традиционно расти ипотека, это продукт с самыми низкими ставками и уровнем риска.
Рост экономики, по нашим оценкам, будет выше, чем в текущем году. Низкая инфляция сохранится, и реальные доходы населения продолжат быть положительными.
В части сберегательных продуктов спросом пользуются не только стандартные депозиты, но и инвестиционно–страховые продукты.
Так, за I квартал портфель инвестпродуктов ВТБ в Санкт–Петербурге увеличился на 4,4 млрд рублей - до 39 млрд.
Продолжится ли в 2018 году снижение ставок по ипотеке или они уже достигли минимума?
Ставки достигли исторического минимума и сейчас находятся на комфортном уровне, плюс к этому на рынке сейчас широкое предложение жилья по достаточно комфортной цене. Поэтому если есть потребность в покупке недвижимости за счет кредитных средств, то не стоит ждать, что что–то сильно поменяется. Такого резкого падения ставок, как было до этого, уже не будет. Если говорить о структуре спроса, то в 2018 году, на фоне рекордно низких ставок, сохранится интерес населения к программам рефинансирования.
Какие проекты в Санкт–Петербурге вы считаете наиболее интересными с точки зрения бизнеса в настоящее время?
Из новых проектов стоит отдельно отметить биометрию. Это проект , который уже представил первую рабочую версию Единой биометрической системы. Система использует для идентификации два параметра - голос и фото. Цифровая платформа размещена в облачной защищенной инфраструктуре "Ростелекома", к которой банки получат доступ через специальные каналы связи Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Проще говоря, один раз зарегистрировавшись в системе, вы сможете дистанционно пользоваться продуктами разных банков. Принципиально важно, что все данные надежно защищены.
Запуск в коммерческую эксплуатацию назначен уже на 1 июля 2018 года. На сегодняшний день более 20 российских банков приступили к тестированию системы. В их числе ВТБ. С учетом того, что у нас уже сейчас доля продаж через цифровые каналы в целом по банку доходит до 40%, создание Единой биометрической системы - абсолютно логичный шаг, соответствующий тренду глобальной диджитализации услуг. Ее работа откроет новые возможности. Это удобно клиентам, удобно банку, и самое главное - это ускоряет проведение операций. И мы анонсируем новые продукты в рамках развития цифрового бизнеса.
Если продолжить тему диджитализации - насколько виртуальные офисы способны потеснить реальные и в какой перспективе?
В целом по России ежемесячно заходят в интернет– или мобильный банк хотя бы раз за месяц до 4 млн информационно активных клиентов. На одного транзакционного клиента в среднем приходится больше пяти операций в месяц.
По итогам I квартала в целом по банку наши клиенты открыли в дистанционных каналах вкладов на общую сумму 200 млрд рублей. Суммарная выдача кредитов составила 3,4 млрд рублей. На наш взгляд, в масштабах страны это немного. Никто не отменял прямых каналов продаж, общения со специалистами. Поэтому цифровые каналы будут расти, но определенные операции по–прежнему будут проводиться через офисы. Потенциал прямых каналов будет исчерпан еще не скоро - ведь многим клиентам требуется не просто консультация, а человеческое общение, эмоциональный контакт.
Каковы в таком случае ваши планы по развитию розничной сети?
На сегодняшний день розничная сеть ВТБ в Санкт–Петербурге состоит из 74 офисов, в Ленинградской области - из восьми. Мы хотим еще раз проанализировать нашу сеть. В Петербурге офисов достаточно много, а вот в Ленинградской области, возможно, мы подумаем об открытии новых точек. О сокращении сети речь точно не идет.
Многие банки сейчас уделяют повышенное внимание Private Banking. Чем руководствуются сейчас состоятельные клиенты при выборе банка и способов вложения средств?
Состоятельные клиенты - это сегмент, который требуют большего количества продуктов, причем более сложных, интересных, выгодных и им, и банку. С этим связано внимание финансовых институтов к VIP–сегменту и более разнообразное продуктовое предложение.
Основными факторами, определяющими поведение состоятельных клиентов, и критериями выбора банка, как и раньше, остаются надежность, профессиональная экспертиза, relationship management, а также скорость и удобство обслуживания, в том числе в дистанционных каналах.
В работе с клиентами сегмента Private Banking последние несколько лет успешной показывает себя очень емкая модель - портфельный подход в управлении благосостоянием.
Это не только банковские депозиты и инвестиционно–страховые продукты, это работа со всеми классами активов клиента. Тем более что клиенты предпочитают распределять риски - редкий клиент сегодня хранит деньги на одном депозите. Это доказывают результаты нашего бизнеса: портфель средств под управлением в регионе по итогам первых 3 месяцев 2018 года вырос на 1,6 млрд рублей и достиг 9 млрд. На сегодняшний день Private Banking ВТБ в Санкт–Петербурге насчитывает 1,7 тыс. клиентов.
Какие цели и задачи стоят перед вами на ближайший год?
Бизнес банка в этом регионе представлен очень достойно. И главное - его нарастить. Поэтому мы должны серьезно увеличить наш розничный портфель как кредитов, так и депозитов, будем развивать зарплатные проекты.
Клиенты увидят интересные предложения, связанные с развитием цифровых каналов. И биометрия - одна из возможностей для дальнейшего развития.
Задачи перед нами стоят достаточно амбициозные, и я уверен, что мы с ними достойно справимся.
Биография
Сергей Кульпин
> С 1996 года работал в ряде коммерческих банков.
> В 2005 году перешел на работу в Барнаульский филиал ОАО "Внешторгбанк". В 2006 году перешел в Ставропольский филиал.
> В апреле 2008 года назначен управляющим Уральским филиалом ВТБ24 в Екатеринбурге.
> В апреле 2018 года назначен управляющим розничным бизнесом Северо–Западного филиала ВТБ.
Справка
Банк" ВТБ
> Банк, его дочерние банки и финансовые организации (группа ВТБ) - ведущая российская финансовая группа, представленная в России, СНГ, странах Западной Европы, Северной Америки, Азии и Африки.
> Банк предоставляет весь спектр банковских услуг через разветвленную региональную сеть. Организации группы предоставляют услуги по страхованию, лизингу, факторингу и иные финансовые услуги.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
«Винтик в системе» – именно таким элементом зачастую становится человек, работающий в любой мощной структуре, будь то госслужба, банк или завод. Но у любого правила есть свои исключения. Как не стать безликой шестеренкой, а, развивая свои таланты, получать поощрение от руководства, рассказал порталу сайт управляющий Уральским филиалом банка ВТБ24 Сергей Кульпин
- Сергей Юрьевич, в Свердловской области структура банка ВТБ24 насчитывает около 1 тыс. сотрудников. Как вы ведете поиск специалистов?В структуре банка есть собственная служба персонала, которая занимается подбором сотрудников. Причем, набор они ведут не только для подразделений нашей области, а для всех регионов. Это позволяет применять единые стандарты в работе кадровой службы. Бывают случаи, когда мы обращаемся в рекрутинговые агентства, но предпочтение отдаем собственным специалистам, потому что они знают специфику нашей работы, знают, кто нам нужен, какими качествами должен обладать человек. Кроме того, в процесс найма сотрудников вовлечены и руководители отделов. Они имеют возможность пообщаться с кандидатами и сделать свои выводы относительно них.
Кроме того, мы спрашиваем наших постоянных клиентов, могут ли они порекомендовать нам сотрудников из других учреждений. Приглашаем их на собеседование, смотрим, подходят ли они нам. Если кандидаты соглашаются на наши условия и вообще все звезды складываются, как нужно, то человек у нас остается.
- Какими качествами должен обладать сотрудник банка? По каким критериям вы отбираете кандидатов?
Критерии стандартные: профильное образование, стаж работы и прочее. Но помимо этого очень важно, чтобы человек хотел развиваться именно в банковской сфере. Работа в банке вообще очень сложная. Здесь не каждый сможет задержаться надолго. Только представьте, ежедневно вам придется общаться с огромным количеством людей, решать большой объем задач, в том числе нестандартных, и при этом быть внимательным, доброжелательным. Не каждый человек к этому готов. Тут нужен особый склад характера.
- А может ли попасть к вам на работу человек без опыта, например, студенты?
Да, конечно. Мы охотно принимаем на работу выпускников, если на собеседовании они продемонстрировали подходящие нам качества, такие как вежливость, внимательность. Принимаем и студентов на практику. Это позволяет им понять банковскую работу изнутри, оценить свои силы. Если человек выдерживает и остается, то мы уже знаем, что он собой представляет, а он понимает нашу специфику. Сейчас, как говорится, «не сезон», но у нас проходят стажировку порядка 20 таких сотрудников. Молодежь мы обычно ставим на фронт-линию. Это наша «кузница кадров», стартовая ступень для карьерного роста. С нее начинали многие начальники отделов и директора офисов.
Для адаптации новеньких у нас существует достаточно много инструментов, например, система наставничества, специальный учебный портал, лестница карьеры.
Существует ли кадровый резерв внутри организации? Вообще, каким образом ваши сотрудники могут получить повышение?
Если к нам приходит человек, который нацелен сделать карьеру, если он отвечает всем нашим требованиям и хорошо справляется со своей работой, то он попадает в кадровый резерв. В этом случае сотрудник понимает, что ему будет сделано предложение о повышении, и что ему необходимо сделать. Кроме того, есть у нас и повышения авансом, когда сотрудник еще не заслужил повышения, но обладает хорошим потенциалом. Мы даем ему возможность проверить свои силы. Но помимо задачи, которую необходимо выполнить, он получает еще и оценки своей работы. Если человек адаптировался и справляется с поставленными задачами, то он получает повышение. Если нет, то у него остается четкое понимание того, что необходимо улучшить в работе.
Также человек может получить повышение, если он регулярно направляет свои предложения на «Фабрику идей». Этот механизм позволяет нам оптимизировать работу банка, улучшать условия обслуживания, и если сотрудник активно в этом процессе задействован и его предложения получили одобрение, были внедрены, то в качестве поощрения ему могут предложить новую должность.
- Существует ли в ВТБ24 оценка сотрудников? Каким образом она осуществляется?
Да, безусловно, мы оцениваем наших специалистов. Есть оценки компетенций и эффективности. Они проводятся по определенным критериям. Этот процесс абсолютно прозрачный. Таким образом сотрудник понимает, почему ему поставили ту или иную оценку. Кстати, по результатам сотрудника также могут повысить.
Кроме того, мы проводим опросы среди наших клиентов. И хотя они характеризуют в основном процессы в банке, но оценка работы специалистов также происходит. У нас во всех отделениях есть книги жалоб и предложений, есть обратная связь на сайте, проводится телефонный опрос клиентов - все это позволяет нам понять, насколько хорошо мы работаем. Также у нас существует ящик обратной связи, письма из которого попадают напрямую мне. Зачастую, разрешая какую-то конфликтную ситуацию, мы находим недоработки в системе и оперативно их исправляем.
Что касается руководства банка, начальников отделов и подразделений, то к их оценке мы привлекаем и их подчиненных. Это происходит на основе опроса 360 градусов. К сожалению, мы не можем применять этот способ повсеместно, так как это очень трудоемкий процесс. Однако раз в год такая процедура проводится. Опрос анонимен, поэтому сотрудники могут честно сказать, что их не устраивает в руководстве. Были случаи, когда в результате такого исследования мы рекомендовали руководителю поменять свое поведение.
В каждой организации, какой бы замечательной она ни была, существует текучесть кадров. Из свердловского филиала банка ВТБ24 уходит много сотрудников? Вы отслеживаете, почему они идут на этот шаг?
Безусловно. Когда сотрудник от нас уходит, его в обязательном порядке опрашивают, почему это произошло. Причины бывают разные: кому-то предложили больше оклад, кто-то устал от банковской сферы, кого-то уволили, бывает и такое. Текучесть кадров для розницы - это естественная вещь. Но мы стараемся оставаться в «зеленой зоне». Пока это нам удается, наш показатель текучести кадров составляет 2,5-2,4% в месяц.
- Что удерживает сотрудников ВТБ24 в структуре банка?
Если скажу, что деньги, то совру. У нас далеко не самые высокие оклады. Причем достаточно большую часть зарплаты специалисты генерят сами, особенно в продажах. Держат больше командный дух, интересные и амбициозные задачи, статус банка. За 9 лет мы стали вторыми на рынке и рассчитываем выйти на первое место. Наши исследования лояльности банку, которые мы проводим ежегодно, показывают, что большинство наших сотрудников с удовольствием ходят на работу. Для нас это очень важно.
- Какие методы мотивации сотрудников вы используете?
Конечно, у нас есть денежные премии. Но также мы предоставляем нашим сотрудникам возможности для личностного роста, для самореализации. Это, на мой взгляд, очень важно. Мы регулярно проводим обучение персонала, организуем тренинги. Лучшие из лучших попадают на Доску почета.
Кроме того, мы стараемся создать для наших специалистов комфортные условия работы. Например, если по каким-то семейным обстоятельствам человек должен переехать в другой регион, в котором у нас есть отделения, то его просто переводят на работу в новый город. И это именно перевод, а не увольнение.
Вообще, сегодня мы стремимся поддерживать своих сотрудников во всех начинаниях. У нас работают поэты, спортсмены, заядлые путешественники, люди с различными интересами. Мы хотим понять, что они собой представляют, что им интересно, что их вдохновляет. Не секрет, что большую часть жизни мы проводим на рабочем месте. Сделав это место по-настоящему комфортным, мы добьемся того, что человек начнет лучше работать.
- Расскажите, какие мероприятия вы проводите для сотрудников банка?
У нас проходит много мероприятий: новогодний праздник, спартакиады, День рождения банка, праздники подразделений и прочее. Уже несколько лет подряд в День рождения банка мы проводим спартакиаду между областями внутри Уральского региона. Это настоящий семейный праздник. К нам в Екатеринбург съезжаются коллеги из Челябинской, Тюменской, Курганской областей. Мы проводим соревнования в различных видах спорта, организуем творческие мастерские, для детей устраивается отдельный праздник.
- Есть какие-то планы на ближайшее время? Что будете проводить?
По итогам октября у нас выйдет первая «Хроника счастливых событий». В ней будут собраны все достижения наших сотрудников. Имеются в виду не успехи в работе, а спортивные достижения, творческие успехи и просто интересные события из жизни наших людей.
- Чего в итоге желаете добиться?
Успешный человек успешен во всем. Мы хотим знать таланты своих сотрудников, чтобы стимулировать их развитие. У нас, конечно, нет задачи делать карьеру спортсменов или поэтов. Наша цель - создание команды единомышленников, каждый участник которой разделял бы общие цели и стремился к ним. Тут не только работа важна, надо, чтоб и интересы совпадали.
- Вы как руководитель чувствуете поддержку своей команды?
Да, я доволен своей командой. Последние несколько лет, когда я ухожу в отпуск, мне все реже звонят с работы. Это показатель того, что мои заместители справляются без моей помощи. Значит, я могу на них рассчитывать.
Прошлый год закончился весьма бурными событиями: Центробанк лишил лицензии сразу несколько банков. Общим итогом: за 2010 год число банков в России . Поочередные отзывы лицензий у банков вызвали заметный ажиотаж среди населения. И хотя система страхования вкладов не дала сбоя, сложности были. В первую очередь, из-за большого числа вкладчиков, обратившихся за возмещением.
Как на самом деле обстоит ситуация со страховыми выплатами и как работает система страхования вкладов, за бизнес-завтраком мы беседуем с Сергеем Кульпиным, управляющим Уральского филиала ВТБ24. Напомним, в конце прошлого года банк для выплаты страхового возмещения вкладчикам банка «Монетный дом». Всего банки-агенты должны вернуть вкладчикам лишившегося лицензии банка рекордную сумму - 5,3 млрд рублей. Таких выплат в истории российской системы страхования вкладов еще не было.
| Сергей Кульпин управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Родился:
9 декабря 1973 года в Барнауле. Карьера:
в 1996 году начал карьеру банковского служащего. Работал бухгалтером, экономистом, экспертом в ряде коммерческих банков. |
- Сергей Юрьевич, как сегодня в ВТБ24 обстоят дела с выплатами вкладчикам «Монетного дома»?
- Мы начали выплаты накануне новогодних праздников, и на сегодняшний день около 2 млрд рублей, а это более 80% объема, уже выплатили. Значительную долю этих средств клиенты предпочли оставить на вкладах в нашем банке.
- Насколько я помню, был определенный ажиотаж, когда только сообщили об отзыве лицензии...
- Да, ажиотаж был. Некоторое время АСВ проводило подготовку к конкурсу, потом отбирало банки-агенты. Выплачивать деньги мы начали 28 декабря, до Нового года, а в это время всегда отмечается большой поток клиентов. Но уже в январе весь ажиотаж спал. Учитывая тот факт, что ряд наших точек работал и в новогодние праздники, люди стали спокойнее относиться к ситуации, поняли, что забрать свои деньги можно в спокойном режиме.
Ажиотаж был связан с тем, что люди хотели получить свои деньги до Нового года, или же у нас известие о том, что у банка отозвали лицензию, вызывает панику? Есть у населения понимание того, как работает Агентство по страхованию вкладов?
- Понимание есть, но есть и вполне естественные опасения и страхи. Это заработанные, кровные деньги. Давайте поставим себя на место клиентов. Когда я слышу, что у банка отзывают лицензию, я понимаю, что все будет в порядке. Но сидеть и ждать в этой ситуации совсем не хочется, а хочется - получить, наконец, свои деньги и спать спокойно. Это стандартная ситуация. Поэтому и был ажиотаж.
В одном из закрытых городков области 30 декабря с 10 до 12 часов в отделение нашего банка одновременно обратились за выплатами 130 человек. Естественно, учитывая небольшой размер офиса, там просто невозможно было оперативно выдать деньги всем вкладчикам. Тогда мы приняли решение записывать людей в очередь. В январе все эти выплаты были благополучно завершены с опережением графика.
- Как справлялись с наплывом людей?
- Разговаривали, успокаивали, объясняли... Здесь волноваться особо не нужно, нужно понять, что для осуществления выплат отведен достаточный период времени и деньги вы все равно получите. АСВ, выбирая банк-агент, учитывает основные показатели, в которые входит надежность банка, его рейтинг, капитал, сеть отделений и еще много факторов. Если брать тот случай, когда одновременно в одно отделение банка обратилось более 100 человек, то тогда мы просто поговорили с людьми и ситуация разрешилась, несмотря на то, что эмоции у людей были бурные.
Все уяснили, что выплату вкладов до 700 000 рублей Агентство по страхованию вкладов гарантирует. А по какой причине банк-агент может отказать в выплате вкладов?
- Это самое неприятное - когда мы должны отказать клиенту, который пришел за своими деньгами. Это может произойти из-за технической ошибки. Если в реестре вкладчиков, который поступает к нам из АСВ, допущена неточность, и мы не можем идентифицировать клиента. Это может быть ошибка или просто опечатка в паспортных данных. Но таких технических ошибок крайне мало и их легко устранить. Также банк-агент может отказать, если сроки выплат уже закончились. В этом случае банк просто не вправе выплачивать деньги. Однако и в этой ситуации есть решение - обратиться к конкурсному управляющему или в центральный банк.
Выгодно ли быть банком-агентом, или вы выполняете сугубо социальную функцию, помогая АСВ и банковской системе в принципе?
- Быть банком-агентом - это выгодно, потому что позволяет не только привлечь вклады населения, но и получить хороший поток клиентов. Как я уже сказал, мы уже выплатили более 2 млрд рублей вкладчикам «Монетного дома», значительная часть этих средств была оставлена на вкладах в нашем банке. Поверьте мне, что из бывших вкладчиков «Монетного дома», которые оставили у нас свои деньги, мы получили не только вкладчиков, но и комплексных клиентов, которые воспользовались уже не одним нашим продуктом. Кому-то из них потребуется автомобиль, кому-то квартира, кому-то кредитная карта или еще что-нибудь. Но насильно оставлять деньги в банке-агенте никто не может. И не должен.
АСВ четко отслеживает состояние клиентов, которые прошли через банк, и корректность поведения сотрудников банка-агента.
Российская система страхования вкладов нуждается в изменениях? К примеру, следует ли защитить интересы юридических лиц, хранящих деньги в банке?
- Если бы у государства была возможность, я уверен, это было бы сделано. Но карман не может быть бездонным. Страхование депозитов юридических лиц обернется прямыми расходами банков, соответственно, повышением процентных ставок по кредитным продуктам. Нужно ли это? Я не знаю. Граница выплат по вкладам в 700 тысяч рублей, на мой взгляд, также оптимальна. Нам надо в первую очередь обезопасить вкладчиков с небольшими доходами, для них это зачастую последние деньги.
Прошлый год для нас закончился довольно бурно. С десяток банков прекратили существование. Как это отразится на банковском рынке в целом?
- В 2010 году в России стало на 52 банка меньше. У нас не было масштабных каких-то переделов, слияния, массовых закрытий, наша банковская система в достаточно устойчивом состоянии. И цифра в несколько десятков банков за год не такая уж большая и страшная. Можно сказать, что это цена возросшей конкуренции, но рост конкуренции - это хорошо и для банков, потому что стимулирует банки развиваться, и для потребителей.
Важную роль в поддержании нашей банковской деятельности в здоровом, устойчивом состоянии играет государственное регулирование. Наше государство идет по правильному пути, стараясь сделать банковскую деятельность абсолютно прозрачной. Поэтому и требования к банкам растут. К 2012 году банкам необходимо будет поднять минимальную величину уставного капитала до 180 млн рублей. Есть банки, которые этой величины еще не достигли, некоторые из них, вероятно, и не достигнут - не смогут выдержать конкуренцию. Скорее всего, будут слияния и поглощения, в некоторых случаях и банкротства.
- По-вашему, в этом году мы можем ждать новых отзывов лицензий?
- Вполне, потому что банковский бизнес - далеко не дешевый, когда вкладываешь в него ресурсы, ожидать моментальную выгоду не приходится. Есть определенная банковская маржа, которую надо выдержать, а для этого нужно привлечь ресурсы. Учитывая то, что ситуация в экономике еще далеко не стабильная, банк иногда выгоднее продать более сильному игроку. Но бояться предстоящих слияний или банкротств не стоит, если нам нужны действительно сильные банковские институты.
Родился в Барнауле.
В 1996 году окончил Алтайский государственный университет по специальности экономист.
В 1996 году начал карьеру банковского служащего. Работал бухгалтером, экономистом, экспертом в ряде коммерческих банков.
В 2001-2005 гг. последовательно занимал должности ведущего специалиста кредитного отдела, начальника кредитного отдела, начальника управления кредитования филиала «Алтайский» ЗАО КБ «ГУТА-БАНК»
В 2005 году перешел на работу в Барнаульский филиал ОАО «Внешторгбанк» на должность начальника клиентского отдела, начальника отдела по работе с корпоративными клиентами.
В мае 2006 года был назначен заместителем управляющего Филиалом ОАО «Внешторгбанк» в Ставрополе.
С ноября 2006 по апрель 2008 года возглавлял филиал ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги» в Ставрополе.
В апреле 2008 г. назначен на должность управляющего Уральским филиалом ВТБ24.
Публикации с упоминанием на сайте fedpress.ru
Количество желающих взять подержанные автомобили на Урале увеличилось. Об этом «УралПолит.Ru» рассказал управляющий уральским филиалом банка ВТБ24 Сергей Кульпин.
Депутаты Государственной думы обсудили проект денежно-кредитной политики Центрального банка, определяющей приоритеты деятельности регулятора на ближайшие 3 года. Парламентарии...
Военные являются самыми ответственными заемщиками по ипотечным кредитам. Об этом сообщил сегодня, 22 января, в ходе пресс-конференции управляющий Уральским филиалом ВТБ24 ...
По словам управляющего Уральским филиалом ВТБ24 Сергея Кульпина, в настоящее время наблюдается изменение потребительского поведения заемщиков. Люди начинают привлекать меньше...
С 1 первого мая этого года ВТБ24 запустит продажу своих розничных продуктов через отделения ТрансКредитБанка(ТКБ). Его, напомним, группа ВТБ приобрела в 2010 году. Об этом на...
Свердловская областьВ 10:00 начнется очередное заседание Законодательного собрания Свердловской области (Екатеринбург, ул. Бориса Ельцина, 10, шестой этаж).В 10:00 начнется...
ЕКАТЕРИНБУРГ, 6 мая, ИА УралПолит.Ru. Банк ВТБ24, агентство недвижимости «Атомстройкомплекс», ФРК «Этажи» и агентство недвижимости «Новосел» проведут дни открытых дверей 6, 7 и...
ЕКАТЕРИНБУРГ, 19 июля, ИА УралПолит.Ru. На прошедшей пресс-конференции управляющий уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин подвел итоги первого полугодия 2013 года. Самыми...
МОСКВА, 31 июля, РИА ФедералПресс. Во вторник США и Евросоюз ввели четвертый по счету пакет санкций в отношении России. Ограничения коснулись в том числе ВТБ, ...
Во вторник США и Евросоюз ввели четвертый по счету пакет санкций в отношении России. Ограничения коснулись в том числе ВТБ, Россельхозбанка и Банка Москвы. Эти...