Кредит на первоначальный взнос. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

отсутствует навык правильного управления доходами,
сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

предоставление дополнительного залога,
использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса . Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
документы, подтверждающие личность заемщика,
заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2019 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Выдавая ссуду, большинство банков требуют внесение оплаты, составляющей значительную долю стоимости квартиры или комнаты. Однако не каждой семье под силу выполнить такое условие по причине отсутствия времени или денежных средств. Выходом из ситуации является ипотека без выплаты начального взноса.

Что такое ипотека без первоначального взноса

Для приобретения комфортного жилья требуется взять немалую сумму. При этом многие банки, дающие ссуду, устанавливают первый взнос до 90% цены жилья. Выполнение этого условия свидетельствует, что заемщик серьезно подходит к покупке квартиры. Например, получающий средства уже взвесил доходы семьи, собрал часть суммы, сможет своевременно выплатить кредит. Первоначальный взнос – гарантия платежеспособности человека.

Желая сделать кредитование более доступным, многие банковские учреждения дают ссуды без внесения первого платежа. Такой вариант интересен, к примеру, для молодой семьи, когда срочно требуется жилье, а значительной суммы нет. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансовые учреждения, идя навстречу гражданам, делают возможным предоставление иных гарантий.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Выдача кредита без частичной оплаты стоимости квартиры была распространена до 2008 года. Экономические потрясения выявили нежизнеспособность таких предложений. Классического кредитования без начальной оплаты больше нет. Исключение – временная акция, проводимая банком и застройщиком. Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Заемщик предоставляет финансовому учреждению иные гарантии. Банку важно быть уверенным в своевременном возврате средств. Например, студенты или молодые семьи могут воспользоваться ссудой, если работают и имеют поручителей.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Часть финансовых учреждений предоставляет заем с нулевым начальным взносом. Ежемесячный платеж по программам разных банков можно рассчитать на электронном калькуляторе, например, на официальном сайте организации. Где взять ипотеку без первоначального взноса? Ссуда под объект недвижимости оформляется:

Сбербанком;
Банком Москвы;
Росбанком;
Банком Жилищного Финансирования;
ВТБ24
Связь-Банком;
Газпромбанком
Альфа-Банком и другими.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса с использованием автомобиля как залога оформляется в Экономбанке, Связь-Банке, БыстроБанке, ВТБ24. ДельтаКредит, Московское Ипотечное Агентство дают специальные займы, предназначенные для внесения начального платежа. Материнский капитал как первичный платеж принимают ВТБ24, Сбербанк, НомосБанк, Примсоцбанк.

Граждане, имеющие права на льготы, могут взять ссуду с господдержкой от Банка Жилищного финансирования, «Петрокоммерц», «Интеркоммерц», Сбербанка, Россельхозбанка, Сургутнефтегазбанка, ЗАО «Надежный дом». Программа государственной помощи касается граждан, чьих доходов не хватает для выплат по стандартному кредиту. Займы предназначены для приобретения жилья в новостройках.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Залоговый заем требует основательного обеспечения. В качестве гарантии может выступать жилье, уже находящееся в собственности. Чтобы банк согласился на такую сделку, сам плательщик и недвижимость должны отвечать ряду требований. Для первичного платежа используются материнский капитал, военный сертификат и другие жилищные гарантии от государства. Потребительский кредит и заем денежных средств у знакомых – еще один способ внести платеж.

Ипотека без первого взноса под материнский капитал

Взять кредит без начальной выплаты с применением средств материнского капитала – отличная возможность для семьи с маленькими детьми. Средства сертификата используются как начальный взнос для погашения основной части долга. Важно учесть, что материнский капитал для первой выплаты оформляется по достижении ребенком 3-х лет. Воспользоваться сертификатом для погашения основной части долга можно в любой день после его оформления.

Финансовые организации имеют ряд определенных требований к заемщику, желающему потратить сумму материнского капитала на ссуду. Все нюансы лучше уточнить у консультанта банка. Размер ежемесячной выплаты правильно рассчитывается на электронном калькуляторе. Условиями предоставления займа, как правило, являются:

Хорошая стабильная зарплата со стажем в последней должности не менее половины года, общим сроком трудовой занятости не менее года в течение предшествующих 5 лет. Как доход рассматриваются только «белые» начисления. Иной заработок учитывается только как нестабильный или дополнительный.
Жилье, приобретаемое в результате кредитования, должно оформляться как долевая собственность каждого члена семьи.
Успешная кредитная история человека, желающего стать заемщиком.

Ипотека без взноса под залог недвижимости

Такая схема не требует от клиента начальной выплаты. При этом величина суммы, предоставляемой по ипотеке, ограничена стоимостью залоговой недвижимости. Квартира, получаемая по ломбардному кредиту, будет равнозначна жилью, уже находящемуся в собственности. Жилье, используемое как залог, может иметься у самого заемщика или у третьих лиц (родителей или родственников). Оформив ссуду по такой схеме, человек не имеет права на продажу залоговой недвижимости без согласия банка.

Оформленный кредит бывает целевым или нецелевым. В первом случае потребуются документы об использовании выданной суммы. Второй вид имеет повышенную ставку. Более простая ломбардная ипотека (под залог объекта недвижимости) выгодна, если:

отсутствуют деньги для первого взноса, но в собственности имеется квартира или участок земли;
требуется большая сумма на развитие бизнеса;
имеется намерение купить недвижимость за рубежом;
требуются денежные средства для строительства собственного дома.

Как получить ипотечный кредит через маркетинговые акции

Очевидный способ получить деньги для первоначальной выплаты – взять средства в долг у друзей, знакомых, родственников. Однако не каждый имеет в окружении людей, готовых предоставить значительную сумму на долгий срок в условиях нестабильной экономики. Возможен вариант, если родственник имеет дорогую недвижимость, например, загородный дом, в собственности и не будет против отдать его в залог.

Если застройщик пользовался финансовой поддержкой банка для возведения жилья, может проводиться временная акция, предполагающая нулевой взнос по ипотеке. Сюда же относятся локальные рассрочки, варианты кредитования от самого застройщика. Взять еще один кредит для первого платежа – необдуманный шаг. Дополнительный заем стоит дорого, снижает платежеспособность клиента.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Каждое финансовое учреждение предлагает собственные условия. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Необходимо внимательно изучить требования банка, выяснив:

под какой процент предоставляется заем;
каков срок погашения;
величину ежемесячного платежа (можно рассчитать на онлайн-калькуляторе);
что можно оформлять как залог;
каковы требования к плательщику.

Список документов, подаваемых для получения потеки, одинаков для большинства банков. Как правило, для рассмотрения предоставляются копия паспорта, заявление на ссуду, копии трудовой и документов о браке, рождении (если имеются несовершеннолетние), справка о зарплате. Поданная заявка рассматривается в банке некоторое время. Затем выносится положительное решение, определяется сумма займа, которую можно брать. Подходящий объект недвижимости проходит независимую оценку. Далее следует оформление сделки.

Видео: ипотечный кредит без первоначального взноса

Что такое ипотека без первоначального взноса? Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать? Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно?

Квартира в ипотеку без первоначального взноса в 2019: Топ-10 проверенных способов обойти первоначальный взнос в банке

Тема сегодняшнего рассказа: «»:

Что такое ипотека без первоначального взноса.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать.
Где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

В общем, если нет первоначального взноса , а жилье очень нужно, то обязательно прочтите эту статью до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего, давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса . По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

1. Классическая ипотека

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса ».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте онлайн ипотечный калькулятор , чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья - это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5%), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

2. Программа «Переезд» и аналоги

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках .

Если у вас нет денег на первоначальный взнос , то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

3. Под залог недвижимости

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса . Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

4. Кредит

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

5. Взять в долг

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

7. Субсидии от государства

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

и лучшие предложения военной ипотеки от российских банков.

8. Завышение

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

9. Займ от АН и застройщика

Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

Также взять займ можно в любом МФО.

10. Акции от застройщика

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Проблема жилья касается каждого из нас, и решать ее в силу определенных обстоятельств по большей части приходится самостоятельно. Относительно неплохим вариантом получения жилья является ипотека без первоначального взноса.

Особенности

Необходимо помнить, что ипотека без первоначального взноса — это рискованный вариант и для заемщика, и для кредитной организации. Например, если по каким-либо причинам у вас не будет возможности выплачивать ипотеку в первые годы, то вы не получите ровным счетом ничего. Происходит это потому, что сперва предусматривается выплата процентов, а уже затем стоимости квартиры. Более того, если рыночная стоимость квартиры снизится за время выплат, то при ее продаже вы даже не погасите долг перед банком.

В том случае, если вы снимаете квартиру и решили, что плату за аренду вполне можно заменить платой за ипотеку, проживать в ипотечном жилье и одновременно платить за него, помните:

Ежемесячная плата за ипотеку без первого взноса может превышать арендную плату.
Необходимо иметь хотя бы минимальные денежные сбережения, поскольку переехать в то жилье, которое вы взяли в ипотеку, по некоторым причинам (ремонт, оформление) еще нельзя, а вот платить за нее уже нужно. Иными словами, нужно будет платить и за ипотеку, и за аренду того жилья, в котором вы живете.

Не удивительно, что большая часть банковских организаций негативно относится к ипотеке без первоначального взноса. Ведь невозможность его оплаты может говорить о низком заработке и неумении вести семейный или личный бюджет. Перед тем, как вы решите оформлять ипотеку без первоначального взноса, специалисты рекомендуют проверить свои возможности по ее погашению. Делается это довольно простым способом. Вам необходимо в течение 6-12 месяцев откладывать ту сумму денег, которую вы планируете пускать на оплату ипотеки.

В том случае, если никаких сложностей на этом промежутке времени у вас не возникает, можете смело оформлять ипотеку без первоначального взноса. Более того, той суммы, которую вам удалось накопить, может хватить для использования ее в качестве денежного запаса на непредвиденные ситуации или того же первоначального взноса.

Способы получить ипотеку без первоначального взноса

Несмотря на негативное отношение банковских организаций к такому виду ипотеки, все же существует несколько способов ее оформления. Ниже будет представлена информация, которая поможет ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2019 году». Варианты будут расположены от менее доступных к более доступным, а в конце описаны соответствующие предложения от банковских организаций.

Первоначальный взнос в долг

Если у вас существует возможность получить необходимую для первоначального взноса сумму в долг, то лучше воспользоваться ей, а не искать способы не платить первый взнос. Это существенно сократит ваши затраты на покупку жилья.

Под залог недвижимости

Для того чтобы получить ипотеку без первоначального взноса таким способом, необходимо иметь какую-либо недвижимость. Преимуществом такого способа является то, что вы можете потратить полученную сумму не только на покупку квартиры, но и на любое другое приобретение.

Также стоит отметить, что данная программа существует в большинстве крупных банков. Так, соответствующее предложение от Сбербанка часто используют для развития своего бизнеса, поскольку максимальная сумма, которую вы можете получить при использовании этого варианта, равна 10 млн. рублей. Однако стоит помнить, что сумма такого кредита не должна превышать 50-60% от стоимости вашей недвижимости, а процентная ставка составляет 14%.

Кредит как первоначальный взнос

Третьим вариантом покупки квартиры без имеющегося капитала является оформление обычного кредита и использование его в качестве этого самого взноса. Важно понимать, что такой способ следует использовать только тогда, когда у вас есть возможность платить и за ипотеку, и за кредит.

Необходимо учесть и то, что кредит следует оформлять в определенное время. Например, вы нашли жилье и предоставили банку соответствующие документы. Затем уже в другом банке вы берете потребительский кредит. Заново проверять вашу кредитную историю тот банк, в котором вы берете ипотеку, не будет, и, соответственно, не заметит появления у вас потребительского кредита.

Хотелось бы заострить внимание на том, что этот способ очень рискованный. Дело в том, что некоторые банки для начала требуют внести первоначальный взнос, а уже после предоставить документы по выбранной вами недвижимости. В этом случае может получиться так, что ипотеку вам не одобрят, а потребительский кредит в другом банке вы уже возьмете. Чтобы этого не произошло, внимательно читайте договор, предоставляемый кредитной организацией, а в частности то, в какой последовательности происходит выдача ипотеки.

Материнский капитал вместо первоначального взноса

Некоторые банки дают возможность своим клиентам получить ипотеку без первоначального взноса с помощью материнского капитала. Оформляется такая ипотека довольно-таки просто. Вам достаточно собрать документы как на обычную ипотеку, а в дополнение к ним предоставить банку справку об остатке материнского капитала из пенсионного фонда и, соответственно, сам сертификат.

После одобрения ипотеки необходимо вновь обратиться в пенсионный фонд и предоставить им документы о погашении ипотеки материнским капиталом. В течение двух месяцев пенсионный фонд обязан перевести деньги в банк и погасить часть ипотечного кредита.

Пакет документов в пенсионный фонд:

паспорт гражданина РФ;
заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита (бланк этого заявления вам должны предоставить в самом пенсионном фонде);
документы из банка, подтверждающие наличие ипотечного кредита (подойдет ипотечный договор, график платежей или непосредственно сама справка);
сертификат на получение материнского капитала;
свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Стоит отметить, что данный вариант более предпочтительно использовать в Сбербанке (12% годовых) и банке «Уралсиб» (10,8% годовых). Помимо всего прочего, таким образом можно оформить ипотеку без первоначального взноса в «Райффайзенбанке» (12,5% годовых). Однако в этом случае необходимо иметь официальный доход.

Программа «Переезд»

Условия данной программы схожи с ипотечным кредитованием под залог недвижимости. Однако в данном варианте вы оформляете ипотеку в одном банке, а другой (тот банк, у которого существует программа «Переезд») выдает вам под залог имеющейся недвижимости деньги на первоначальный взнос. Важно понимать, что такой первоначальный взнос не является кредитом, то есть оплачивать его ежемесячно не нужно.

Вместо этого деньги выдаются заемщику на год с условием того, что в течение этого времени он продаст свою недвижимость и вернет деньги банку, разумеется с процентами, которые варьируются в зависимости от кредитной организации от 17 до 19%. В этом случае, конечно, не обязательно продавать свое старое жилье. Если вы найдете нужную сумму в течение отведенного времени без продажи недвижимости, то ее также можно вернуть банку. Никаких санкций за это не предусмотрено.

Очевидным плюсом такого способа является то, что вы совершенно легально получаете первоначальный взнос для ипотеки. При этом никак не учитывается ваша занятость и доходы. Однако есть и минус — необходимо иметь какую-то недвижимость.

Для большего понимания приведем небольшой пример. Допустим, вы проживаете в городе А и у вас есть недвижимость с оценочной стоимостью в 1 млн. рублей. При этом вы официально не работаете и хотите переехать в город Б. Все, что вам нужно сделать для получения ипотеки без первоначального взноса, обратиться в банк, где существует программа «Переезд». Там вам выдадут сумму, равную 60% от оценочной стоимости вашей недвижимости, то есть 600 тыс. рублей.

После этого вы обращаетесь в городе Б в банк, где возможно взять ипотеку с первоначальным взносом 40% без подтверждения официального дохода. Например, такую возможность оформления ипотеки предоставляет банк ВТБ. Следовательно, вы можете взять квартиру в ипотеку в городе Б на сумму в 1,5 млн. рублей, при этом не имея официального трудоустройства или высокого дохода.

Завышение стоимости квартиры перед банком

Существует возможность взять ипотеку без первоначального взноса путем завышения реальной стоимости квартиры. Точнее будет сказать, банк сам выдаст вам деньги на первоначальный взнос, полагая, что выдает деньги только на квартиру. Однако, данная схема незаконна и может иметь долгосрочные негативные последствия. Не рекомендуем её использовать, но для общей информации рассмотрим, как она работает.

В данном случае заемщик предоставляет банку документы, согласно которых цена квартиры выше реальной ее стоимости на сумму первоначального взноса. Ко всему прочему предоставляется расписка продавца об уплате этого самого первоначального взноса.

И опять, для наилучшего понимания, приведем небольшой пример. Допустим, вы собираетесь купить квартиру стоимостью 5 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет 10% стоимости квартиры. Если этой суммой вы не обладаете, а квартиру купить очень хочется, нужно просто подать документы в банк, где стоимость квартиры будет указана с учетом завышения – примерно 5 млн. 560 тыс. В итоге получается так, что сумма кредита будет 5 млн. и минимальный первоначальный взнос — 556 тыс. После этого вы предоставляете банку расписку о том, что продавец якобы получил первоначальный взнос (560 тыс.), а банк в свою очередь перечисляет ему 5 млн. рублей, то есть реальную стоимость квартиры.

Возможные сложности:

если покупатель недобросовестный, он может потребовать от продавца вернуть ему первый взнос, которого, по факту, не было;
невозможность приобрести таким способом квартиру в новостройке, поскольку не все банки принимают расписку о получении первоначального взноса от юридических лиц;
квартира банально может не пройти экспертизу по оценке из-за завышенной стоимости.

Военная ипотека

Говоря простыми словами, военная ипотека — это один из способов приобрести квартиру за счет государства. При этом как первый взнос, так и последующие выплаты, осуществляет Министерство обороны Российской Федерации. Однако не все так радужно.

Во-первых, доступна военная ипотека, как вы уже, наверное, догадались из названия, только венным, и, более того, даже не всем из них. Военную ипотеку могу взять:

офицеры, которые заключили контракт с Министерством обороны позже 1 января 2005 года;
военные, у которых срок службы по контракту составляет менее трех лет, но которые получили офицерское звание уже после 1 января 2008 года;
военные, срок службы по контракту которых составляет более трех лет, а контракт заключен после января 2005 года;
выпускники военных учебных заведений, которые окончили военные университеты после 2005 года — только в том случае, если они служат по контракту;
военнослужащие, призванные из резерва.

Во-вторых, сумма военной ипотеки не должна превышать 1,9 млн рублей. В том случае, если вы хотите купить жилье на большую сумму, то разницу вам придется выплачивать самому.

Займы от застройщиков

При реализации данного варианта заемщик оформляет обычную ипотеку, а застройщик в свою очередь выдает займ для внесения в качестве первоначального взноса. Этот способ приобретения жилья зачастую используют с завышением. Так, застройщик гарантированно получит от банка всю стоимость квартиры, а банк, в свою очередь, приходно-кассовый ордер, равный размеру завышения. После покупки квартиры и в том случае, если у покупателя нет претензий, договор займа ликвидируется.

Стоит отметить, что за эту услугу застройщики частенько взимают с покупателя дополнительную плату. Ее сумма разниться в зависимости от застройщика и обычно не превышает 3-5% от стоимости жилья.

Акции от застройщиков

Покупать новостройку под обычную ипотеку не представляется возможным для большинства семей. Дело в том, что квартира в момент покупки еще не готова и, как следствие, приходится платить, например, за аренду и еще выплачивать ипотеку. Что уж тут говорить о первоначальном взносе, накопить на который в данном случае вообще не представляется возможным.

В связи с этим некоторые застройщики идут на уступки и предоставляют скидки на квартиры в размере первоначального взноса. Правда для этого необходимо постоянно следить за рынком недвижимости, дабы не упустить выгодное предложение.

Банковские предложения

К сожалению, в чистом виде ипотеку без первоначального взноса банки не предоставляют вне зависимости от того, какое вы жилье приобретаете: первичное или вторичное. Но в некоторых случаях можно найти лазейку и воспользоваться льготными условиями.

Условия, при которых банки выдают ипотеку без первоначального взноса:

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Военная ипотека.
Ипотечные займы в других банках (кредит или программа «Переезд»).

Также в некоторых случаях кредитная организация может пойти навстречу. Например, если вы имеете депозитный счет в банке или получаете заработную плату на карту, выпущенную этим банком.

Помимо всего прочего, некоторые банки (Сбербанк, «Тинькофф», «Росбанк», ВТБ) выдают ипотеку без первоначального взноса следующим лицам:

Молодые супружеские пары. Возраст супругов при этом не должен превышать 35 лет.
Лицам, которые на протяжении длительного времени пребывают в очереди на льготную жил площадь.
Заёмщикам, которые хотят переоформить кредит имеющийся.

Процентные ставки в таком случае варьируются:

материнский капитал вместо первоначального взноса — годовая процентная ставка от 9,5%;
рефинансирование из других банков — годовая ставка от 13%;
военная ипотека — годовая ставка 9,5%.

Стоит отметить, что все процентные ставки на ипотеку в банках плавающие. То есть их значение может увеличиваться или уменьшаться для разных сумм кредитования, а также зависит от сроков. Более того, если вы покупаете жилищную площадь на этапе ее постройки, то ставка скорее всего возрастет на 1%.

Эта информация касается большинства крупных банков, то есть условия у них всех схожи. Поэтому самый действенный способом оформления ипотеки без первоначального взноса — воспользоваться одним из вариантов, описанных выше.

По факту же мы имеет такую ситуацию:

если у вас нет материнского капитала;
вы не военный;
не стоите в очереди на льготное жилье;
не имеете недвижимости;
не у кого занять денег на первый взнос;
нет возможности платить одновременно за кредит и ипотеку.

Единственный действенный способ — это завышение стоимости квартиры. Однако в этом случае необходимо договариваться с продавцом. Еще, как вариант, найти стоящую акцию от застройщика, но и здесь, в наше сложное время, можно стать жертвой на аферистов. Будьте внимательны и удачной вам покупки жилья.

Вконтакте

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

Сегодня не каждое учреждение дает ипотеку без внесения собственных средств заемщика. Это связано с высокими рисками для банка.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

дополнительный заем для выплаты первого взноса;
заем под залог недвижимости в собственности;
рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Погашается такой кредит сразу после окончания действия договора. Есть возможность погашения займа частями. Самый долгий срок кредита – до 2 лет, а ставка – 12,75%. Сумма дополнительного займа на может быть больше 70% от цены недвижимости, под залог которой он выдается.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

кредит дается на срок до 10 дет;
процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства , известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Совет: изучите все предлагаемые программы по вашему региону. Часто можно найти акции и специальные предложения от банков.

Народный Банк

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.