Многих россиян сейчас волнует вопрос о падении рубля в 2019 году. Чем он обернется для нас, что будет дальше и что следует делать в этой непростой ситуации? Ответы на некоторые из этих вопросов вы найдете ниже.
Прежде всего разберемся с тем, чем грозит обычным потребителям обвал рубля
Самое очевидное – это повышение цен абсолютно на все товары в магазинах, независимо от того, импортного они или отечественного производства. Происходит это за счет высокой , повышенного налогообложения, а также по причине того, что сырье и расходные материалы постоянно дорожают.
Да, разница, конечно, есть – на первую категорию продукции цены взлетят сильнее, но и российские производители будут вынуждены поднимать цены. Связано это с тем, что большинство из них, так или иначе, зависят от зарубежного сырья, которое необходимо для производства продукции.
К сожалению, на данный момент, в России нельзя найти многих материалов, которые необходимы нашим компаниям. Соответственно, вслед за повышением стоимости расходных материалов, будут повышаться и отпускные цены в магазинах.
При этом, большинство россиян получают те же заработные платы, что и год-два назад, которые совершенно не учитывают нынешнюю ситуацию. Пенсионерам чуть проще — для них ПФР ежегодно повышает пенсию на размер инфляции.
Именно по этой причине при девальвации рекомендуют покупать жилье, транспортное средство, бытовую технику и электронику. Просто потому, что вскоре ваши накопления могут обесцениться, а стоимость товаров, особенно, привозных, будет только возрастать.
Ни для кого уже не секрет, что все банки повышают процентные ставки по своим продуктам, связано это с увеличением ставки ЦБ России. Для тех, кто не особо силен в экономике: Центробанк России является кредитором для большинства российских банков.
Т.е. последние берут у него кредиты под ключевую ставку, повышают ее на тот уровень, который становится их прибылью, и уже затем предлагают эти кредиты населению. И если раньше ключевая ставка составляла 7% годовых, и потребительские кредиты начинались от 11% в год, то теперь ключевая ставка составляет уже 7,75%.
Казалось бы, разница невелика, но банки, получив под этот процент деньги, закладывают в желаемую прибыль и риски невозврата, которые сейчас стали просто огромными. Учитывая, что сейчас каждый 5-ый россиянин имеет задолженность, и примерно четверть из всех выданных займов — .
Неудивительно, что коммерческие банки также будут повышать размер переплаты для своих заемщиков. Снизить её можно при помощи залога, поручительства, обращения в учреждения, где вы являетесь участниками зарплатного проекта. Детальнее об этом изменении .
Однако, здесь есть и положительная сторона — пока сохраняется достаточно высокая ключевая ставка, вы можете получать повышенную доходность по вкладам. При этом самые высокие % предлагают небольшие компании — до 10%, а вот государственные крупные — не более 6-8%, т.к. они не заинтересованы в привлечении денежных средств вкладчиков.
Что нужно делать?
И тут мы плавно переходим к вопросу о том, как нужно действовать в данной ситуации:
- Во-первых – не нужно поддаваться панике и судорожно скупать доллары и евро, тем самым вы только подстегиваете курс этих валют, понижая стоимость рубля. Ведь как известно именно спрос порождает предложение.
- Во-вторых – следует переводить свои рублевые вклады на мультивалютные, чтобы хоть как-то выиграть на изменениях курса. Больше о том, что такое мультивалютные вклады вы узнаете на этой странице .
- В-третьих – следует по возможности отказаться от кредитов, и следовать простой формуле, которой придерживались еще наши бабушки и дедушки: «Потерпи, накопи и купи». Так вы убережете себя от необдуманных трат и баснословных переплат, которые будут неизбежными в новых экономических условиях.
Инвестирование — очень важно, т.к. в условиях высокой ваши накопления ежегодно теряют порядка 10% в своей покупательской стоимости. Именно по этому необходимо правильно вкладывать их в различные , чтобы не только сохранить деньги, но и приумножить их.
Наиболее популярный способ для вложения — это оформление банковского депозита. Конечно, здесь предлагается небольшая доходность (не более 8-10% годовых), однако, здесь ваши средства будут защищены государством, если выбранный вами банк .
Вклад потому и выгоден, что вы точно будете знать, что первоначально вложенная вами сумма будет сохранена и возвращена вам в любом случае, а доход вы получите точно в срок и в том размере, которые прописаны в договоре. И даже если банк потеряет лицензию, вам выплатят компенсацию за счет госбюджета.
Выгодно ли вкладываться в недвижимость?
Сейчас — да, несомненно, потому как во многих регионах стремительно падают, и если у вас есть накопления, то самое время вложить их в квартиры, которые через пару лет поднимутся в своей стоимости.
Есть, конечно, льготные программы с выдачей субсидий, но их немного, и предусмотрены они лишь для некоторых категорий граждан:
- работников бюджетной сферы,
- учителей, врачей и молодых специалистов ,
- работников ,
- работников полиции (МВД),
«черного лебедя», который может обвалить российскую экономику в 2018 году. Если Вашингтон расширит санкции против Москвы и запретит сделки с госдолгом России, то рубль повторит падение конца 2014 года. Вопрос решится уже в феврале.
The Village выяснил у финансистов, что еще может повлиять на стоимость национальной валюты и стоит ли закупаться долларами уже сейчас, пока курс не превышает и 59 рублей.
АльберТ КошкАров
инвестиционный обозреватель портала Banki.ru
Чем ближе к февралю, тем больше опасений у инвесторов. Новости не сулят России ничего хорошего. Только что стало известно, что Евросоюз намерен в очередной раз продлить санкции. Несомненно, и Европа, и США здесь выступают на одной стороне. Другое дело, что большинство участников рынка верят, что администрация Трампа не станет наказывать собственных инвесторов.
Напомню, что иностранные фонды и банки держат около 30 % ОФЗ, или более 2 триллионов рублей по номиналу. Запрет коснется только новых выпусков. Скорее, это можно назвать проблемой для российского бюджета. Иностранные инвесторы, вкладывающие в рублевые активы, будут оценивать этот фактор. Но пока в способности России расплатиться по своему суверенному долгу никто не сомневается, тем более что Минфин взял курс на пополнение Резервного фонда.
Вдобавок к санкциям стоит обратить внимание на цену нефти, от которой зависит количество долларов на рынке, ключевую ставку и политику ФРС.
Так, отпугивает спекулянтов, которые зарабатывают на carry trade, и это ведет к ослаблению рубля. В США же, наоборот, повысили ставку до рекордного значения в 1,25 %. В следующем году рынок ожидает еще несколько повышений. Это означает, что операции с американскими казначейскими облигациями US Treasuries становятся более доходными при меньшем уровне риска. Поэтому часть глобального капитала перетечет на американский рынок, который в этом году показывает очень хорошую доходность, в отличие от российских индексов.
Думаю, что покупать доллары стоит, особенно с учетом прогнозов чиновников, которые ждут небольшого ослабления национальной валюты. Сейчас привлекательный курс - ниже 60 рублей. По данным Минфина, в следующем году доллар доберется до 65,7 рубля.
До февраля еще можно и заработать
СЕРГЕЙ Королев
начальник отдела по работе с клиентами «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»
Вероятность запрета покупки госдолга крайне мала, так как в этом не заинтересована текущая власть США. Безусловно, демократы хотели бы продолжать политику усиления санкций, но президент и его соратники на это не настроены. Плюс ко всему Россия ведет себя максимально корректно по отношению к Украине и будет стараться нивелировать по максимуму даже гипотетически возможные провокации. Если США все же расширят санкции на российские ОФЗ, то в определенные моменты из-за спекулянтов доллар будет продаваться и за трехзначные суммы - за 120 рублей, к примеру.
Второй важный элемент - цены на нефть, которые сейчас разгоняются благодаря соглашению ОПЕК и других стран о заморозке добычи. В мае 2018-го картель собирается обсудить свои дальнейшие действия. Также на цены влияет постоянное наращивание добычи нефти американскими сланцевиками.
Закупаться сейчас валютой к отпуску вряд ли стоит. Полагаю, что к лету курс опустится до 53 рублей за доллар. Но если у вас спекулятивная позиция, то почему нет? До февраля еще можно и заработать на этом.
Это выглядит маловероятным в выборный год в России
Тимур Нигматуллин
финансовый аналитик компании «Открытие Брокер»
К концу 2018 года ожидаем курс доллара в диапазоне 55–57 рублей, что подразумевает умеренное укрепление национальной валюты. Ключевым драйвером выступит рост цен на нефть на фоне ускорения глобальной экономики и эффекта соглашений ОПЕК+.
Вероятность же радикального ужесточения санкций со стороны США в форме уже не рекомендательного, а прямого запрета на покупку новых российских гособлигаций очень низка - менее 5 %. Триггером этого события может стать лишь сильная и продолжительная дестабилизация обстановки на востоке Украины, что выглядит маловероятным, в том числе в выборный год в России.
В теории, если прямой запрет на покупку гособлигаций введут только США, это приведет к массированным, но краткосрочным спекулятивным распродажам рублевых активов. Национальная валюта, как наиболее ликвидный из них, примет этот удар на себя и даже в условиях замещения структуры держателей может на время ослабнуть к доллару на 5–15 %.
Банк России по поручению министерства финансов на этой неделе начал покупку валюты в рамках исполнения нового бюджетного правила. Эти покупки должны были привести к ослаблению курса рубля, который, по заявлению представителей Минфина, должен быть ниже на 10%, чем он установлен на текущий момент. Однако резкого падения рубля не произошло.
Снижение происходило, но было точечным и скорее связанным с падением цен на нефть ниже 55 долларов за баррель на фоне статистики по рынку нефти и нефтепродуктов в США. Тем не менее, к концу недели официальный составляет 59,02 руб., евро - 63,03 рубля.
Ситуацию поспешила объяснить глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она в очередной раз подчеркнула, что покупки валюты в рамках переходного бюджетного правила не стоит рассматривать как попытку повлиять на курс рубля. По словам главы ЦБ, регулятор и дальше будет придерживаться плавающего "валютного" курса, который является неотъемлемой частью политики таргетирования инфляции.
Тем не менее, отметили эксперты, для рубля есть ряд тревожных сигналов. Так, в четверг Минфин уже во второй раз с начала года потерпел неудачу при попытке занять деньги на рынке. В ходе аукционов облигаций федерального займа на этой неделе ведомству не удалось продать весь объем ценных бумаг. В результате двух размещений Минфин получил от инвесторов 30 млрд рублей вместо запланированных 40. При этом спрос на бумаги оказался ниже предложения, даже несмотря на то, что Минфин предоставил заметную скидку, увеличив доходность по сравнению с рыночной на 10 базисных пунктов. Это, полагают эксперты, свидетельствует о том, что круг кредиторов российского правительства довольно невелик, а ожидания негативы высоки.
Покупки валюты Минфином на открытом рынке действиетельно не оказали какого-либо влияния на динамику пары доллар/рубль, и, считает главный аналитик GLOBAL FX Сергей Мельников, в целом это было ожидаемо. Власти изначально отмечали, что покупки будут осуществляться равномерно, и эффект от них будет минимальным. По совокупности факторов, полагают в компании, пара USDRUB готовится завершить неделю на тех же уровнях, что и начала – ниже отметки 59 рублей.
При этом, констатирует аналитик, что делать с расчетами Минфина, согласно которым рубль следует девальвировать на 10% до 64,90 за доллар, пока неясно. Совершенно однозначно можно сказать, что текущая ситуация на валютном рынке наши власти не устраивает, и курс рубля должен быть снижен. Основной вопрос сейчас заключается в инструментарии, к которому ЦБ РФ может прибегнуть для возврата нашей валюты к более комфортным для бюджета уровням.
C другой стороны, может возникнуть ситуация, при которой такие меры могут и не потребоваться. Рубль сильно зависит от цен на нефть, а баррель Brent на протяжении большей части недели держится ниже 56 долларов. Позитив на рынке энергоносителей выглядит хрупким, и разворот вниз вполне может произойти, особенно на фоне новых признаков роста добычи и запасов в США. В таких условиях, ожидает Сергей Мельников, Brent рискует опуститься к 53,50 долларам и ниже, а курс рубля в ответ на это силой естественных рыночных факторов опустится до 60,50 – 61 за единицу американской валюты.
Старт программы Минфина по покупке валюты не привел к принципиальному изменению на локальном валютном рынке, соглашается ведущий аналитик ГК TeleTrade Александр Егоров. Объем объявленных операций на период с 6 февраля по 7 марта - 6,3 млрд рублей в день. По текущему курсу это порядка 105 -106 млн долларов. При суточном обороте на Московской бирже от 1,5 млрд до 3 млрд долларов, этот объем не оказал сколько-нибудь значимого давления на российский рубль. Возможный накопленный эффект от этих операций в чистом виде может проявиться в течение нескольких месяцев.
Макроэкономические параметры пока оказывают содействие поддержанию интереса к российским активам. При инфляции около 6% и ключевой ставке 10%, дифференциал доходности складывается в пользу даже самых низкодоходных но и, соответственно, надежных инструментов, таких как государственные облигации. Но при этом, полагает эксперт, стоит внимательно отслеживать и оценивать результаты проводимых Минфином аукционов по размещению ОФЗ. Устойчивость российской валюты в последние месяцы на фоне волатильности на рынке нефти и колебаний доллара на международном валютном рынке, обеспечивается реализацией стратегии carry trade, и в случае изменения настроений нерезидентов и возникновения обратных потоков, российская валюта может оказаться под сильным давлением.
Пока экономические факторы дают основания полагать, говорит Александр Егоров, что в ближайшие дни курс доллара на локальном рынке останется в диапазоне 58,50 – 60,50. Но стоит дождаться анонсированных накануне инициатив нового президента США Дональда Трампа относительно налоговых реформ. На комментариях относительно этой новости курс доллара уже продемонстрировал рост на международном валютном рынке. На следующей неделе перед Конгрессом будет выступать глава ФРС Джанет Йеллен. Это также значимое событие относительно дальнейших перспектив американской валюты.
Если предполагаемые налоговые реформы в совокупности с усилением ожиданий повышения ставок в США, спровоцируют рост интереса к доллару, то это отразится и на локальном рынке. В среднесрочной перспективе в TeleTrade считают, что курс доллара против рубля, вероятно, вернется к значениям выше 60 рублей. Диапазон 60-65 рублей за доллар, по мнению руководителей экономического блока правительства, более благоприятен и для бюджета и для российской экономики. До конца года это вполне вероятный сценарий.
Новый 2018 год мы встретили с довольно неутешительными цифрами относительно курса отечественной валюты к доллару. Огорчает то, что нет объективных причин надеяться на изменение существующего положения вещей, так как мировые цены на нефть, от которых в значительной мере зависит стабильность денежной единицы России, продолжают падать. Эта ситуация беспокоит многих наших соотечественников. Давайте узнаем основные позиции экспертов относительно того, что ждёт рубль в 2018 году.
Выводы отечественных экспертов
У российских экспертов не существует однозначного прогноза. Некоторые считают, что национальная валюта и дальше продолжит стремительное падение, то есть произойдёт самый настоящий обвал рубля в 2018 году до 200р. за доллар, а другие, наоборот, говорят о стабилизации.
Алексей Кудрин - известный российский экономист, который ранее занимал должность министра финансов, считает, что курс рубля, как и мировые цены на нефть, ещё не нащупал дно. Девальвация рубля в 2018 году продолжится. Более того, он говорит о том, что период экономического кризиса, в котором находится Россия, затянется не менее чем на десять лет. Дальше будет только хуже:
Обратите внимание! Из всех форекс брокеров, работающих на территории РФ, критериям действительно качественной компании удовлетворяют немногие. Лидером является – Альпари!
Более 20 лет на рынке Форекс;
- 3 международные лицензии;
- 75 инструментов;
- быстрый и удобный вывод средств;
- более двух миллионов клиентов;
- бесплатное обучение;
Альпари - это брокер №1 по версии Интерфакса! Все, что необходимо для начала - просто зарегистрироваться на сайте!
- стагнация экономики;
- нулевой или отрицательный прирост ВВП;
- инфляция;
- снижение уровня жизни населения;
- обвал курса валюты России.
Прогноз весьма удручающий, но не будем забывать, что это только одно мнение.
Владимир Тихомиров - отечественный экономист, который ещё в 2016 году заявлял о том, что стабилизация курса российской валюты является временным явлением. Он предрекал дальнейшее падение рубля к концу 2016 года, но его прогноз не оправдался. Теперь посмотрим, насколько он окажется прав в дальнейшем.
Николай Солабуто – является руководителем крупной финансовой компании и настроен ещё более пессимистично. Его прогноз падения российской валюты, возможно, вызовет шок у некоторых из наших соотечественников. Николай Солабуто считает, что курс доллара достигнет отметки в 200 р. Такую катастрофическую девальвацию он связывает с дальнейшим понижением стоимости нефти.
Министр А. Улюкаев, как официальный представитель российской власти, предрёк в 2018 году стабилизацию курса отечественной валюты на уровне 63,5 р./долл. На фоне большинства других заявлений, этот вариант не кажется слишком негативным.
Впрочем, некоторые российские эксперты сохраняют оптимизм. Они считают, что курс доллара может вернуться на отметку в 37 р. за единицу американской валюты. В частности, такого мнения придерживаются известные российские финансисты Станислав Клещев и Дмитрий Савченко. Но по их мнению, это будет возможно только при условии снятия санкций с России и стабилизации стоимости нефти.
Прогнозы зарубежных агентств
Ведущие зарубежные эксперты и агентства тоже не проявляют единодушия относительно прогнозов.
По мнению экспертов из ЕБРР, в 2018 году девальвация рубля продолжится, хотя конкретную величину падения они не называют. Причём данную ситуацию они связывают не столько с обвалом стоимости нефти, сколько с рядом факторов финансового характера:
- отток инвестиций из экономики страны;
- увеличение размеров внутреннего кредитования банков;
- ограничение доступа финансовых учреждений к зарубежным кредитам из-за санкций.
Bank of America, как один из крупнейших банков Америки, дал больше конкретики в своих словах. Аналитики банка считают, что курс рубля стабилизируется на отметке около 60 р./долл. Но не следует забывать, что этот прогноз падения рубля был сделан ещё в 2016 году.
Специалисты агентства Citigroup выразили мнение, что в 2018 году минимальная стоимость рубля будет составлять около 57 р./долл. Но это возможно только при самом радужном для российской экономики сценарии.
Агентство Apecon заявляет, что к концу 2018 года рубль стабилизируется на отметке в 74 р./доллар. Хотя в течение года произойдёт его падение до 100 р. за единицу американской валюты.
Обратите внимание! В отличие от российских экспертов, у которых имеются как позитивные, так и негативные варианты развития событий, большинство зарубежных агентств рассматривают только пессимистический и крайне пессимистический сценарии, касающиеся рублёвого курса.
Что же ждёт отечественную валюту?
Как видим, отечественные и зарубежные эксперты не имеют единой точки зрения относительно судьбы рубля. В то же время нужно отметить, что большинство из них предполагают дальнейшее падение российской национальной валюты. Их прогнозы девальвации существенно отличаются только в определении конкретных границ обвала.
Обычным гражданам остаётся только верить в лучшее, а также владеть актуальной информацией, чтобы можно было вовремя подстроиться под любые колебания финансового рынка.
За 2016 год рубль укрепился на 19% к доллару и на 26% к евро и стал единственной валютой, которая росла против доллара после победы на президентских выборах в США . Этим успехам российская валюта обязана прежде всего дорожающей нефти. Черное золото останется основным фактором для рубля в наступившем 2017-м: доля нефтегазового сектора в экспорте по-прежнему превышает 60%, а доходы от него - около четверти поступлений в бюджет.
Конечно, по сравнению с 2014 годом черное золото стоит дешево, в то же время тренд на рост цен уже доказал свою устойчивость: с минимума начала 2016 года нефть марки Brent подорожала более чем на 80%: с уровня около $30 за баррель в начале 2016 года до $55-57 в декабре. Особенно резкий рост цен на нефть произошел в конце года: взлет на $10 обеспечило долгожданное соглашение стран ОПЕК об ограничении добычи нефти.
Нефтяные перспективы
Соглашение ОПЕК, к которому также присоединились 11 стран, не входящих в картель, вступает в силу с 1 января, оно будет действовать полгода. Теперь нефть и рубль во многом зависят от того, смогут ли экспортеры выполнить все пункты соглашения. Если инвесторы заметят расхождение между заявлениями стран ОПЕК и их действиями, начнутся активные распродажи черного золота и падение его цены, что станет сильным ударом по рублю. Неопределенности могут добавить американские сланцевые компании, которые продолжают расконсервировать скважины и увеличивать добычу: их действия приведут к увеличению предложения на рынке и вновь ударят по ценам.
В случае невыполнения договоренностей стоимость барреля может снизиться на 10-15%, однако до конца 2017 года значительного падения цен на топливном рынке можно не ждать, предполагает финансовый аналитик ИК " " Владимир Киселев. Доллар и евро при пессимистичном сценарии могут подняться выше 80 рублей, прогнозирует аналитик ГК " " Богдан Зварич. Если же ОПЕК сможет выполнить все свои обещания, в первой половине года цены на нефть будут находиться в диапазоне $55-60 за баррель, соответственно, обменный курс будет относительно стабильным, но со второй половины года возможно небольшое укрепление с уровня 60-63 рублей за доллар до 58-60 рублей к концу следующего года, прогнозирует начальник управления инвестиций УК " " Владимир Веденеев.
Будет ли соглашение ОПЕК продлено во второй половине года - еще один серьезный риск для рубля в контексте его привязанности к нефти. По прогнозу аналитика Global FX Сергея Мельникова, через полгода страны картеля и другие независимые производители ринутся возвращать свою долю рынка. В таком случае нефтяным котировкам вряд ли удастся подняться заметно выше отметки $60 за баррель, хотя не исключены кратковременные скачки за пределы уровня $63.
Поводы для падения
Падение рубля в 2017 году могут также вызвать процентные ставки, их динамика и действия кэрри-трейдеров. Каждый из этих факторов способен обвалить российскую валюту на 10-15%, оценивает заместитель начальника аналитического отдела ИФК " " Азрет Гулиев. "Ключевая ставка ЦБ в следующем году будет иметь тенденцию к снижению, ставка ФРС - тенденцию к повышению, таким образом, баланс складывается в пользу доллара и не в пользу рубля. Кэрри-трейдеры могут в любой момент перестать считать рубль привлекательным активом, в том числе из-за снижения разницы процентных ставок, и это тоже фактор ослабления валюты", - считает эксперт.
Фактор carry trade сильный и быстрый в реализации, согласна старший аналитик " " Анна Бодрова. По ее ощущениям, он может начать претворяться в жизнь уже в феврале-марте или немного раньше. Катализатором для него может выступить начало работы Дональда Трампа на посту президента США, так как фискальная и международная политика будет ужесточаться, что неминуемо скажется на поведении капитала. Первой целью доллара США в случае исполнения этого сценария, по мнению Анны Бодровой, станет отметка в 66 рублей, не исключаются касания 70-72 рублей.
Причиной для разворота потоков "горячих денег" из рублевых пар может стать непредсказуемое развитие геополитической ситуации, впрочем, относительно этого фактора преобладают положительные прогнозы. В конце года рублю оказывала поддержку в том числе надежда на то, что Дональд Трамп исполнит свои предвыборные обещания и будет готов к диалогу с представителями России, разочарование в этом может быть достаточно болезненным для российской валюты. Высокие выплаты по заимствованиям российскими компаниями в валюте в марте могут оказать дополнительное давление на рубль в начале весны, добавил территориальный директор " " Вадим Исаков.
У девальвации мало шансов
Впрочем, масштабной девальвации с учетом всех рисков аналитики не ждут. "Гипотетически любое событие из вышеперечисленных может подтолкнуть рубль к ослаблению, на деле же даже при плохом раскладе среднее значение выше 70 рублей за доллар мы не ждем", - говорит главный специалист " " Сергей Королев.
"На фоне стабильности на рынке нефти и роста интереса западных инвесторов к российским активам шансов для девальвации рубля практически нет. Таким образом, ситуация 2014-го и конца 2015 года - маловероятна", - заключил ведущий аналитик ГК Александр Егоров.
Средний курс доллара составит порядка 60 рублей, а средний курс евро за год будет в районе 62 рублей, ожидают в "Финаме". В рождественские каникулы рубль может укрепиться от текущих уровней, в январе не исключается уход пары рубль-доллар ниже отметки 60, считают в БКС. На фоне вероятного снижения курса евро на рынке Forex стоимость европейской валюты будет тяготеть к сопоставимым с долларом уровням: так, к середине года доллар США на локальном рынке будет торговаться в диапазоне 58-61 рубль, евро 59-62, дают прогноз в TeleTrade. Под конец 2017 года курс рубля может составить 63-65 за доллар и 66-68 за евро, полагает региональный директор eToro в России и СНГ Павел Салас.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter