У большинства карт имеется 16 цифр, но существуют так же и 18-ти значные номера. О чем они говорят, какие имеют отличия? Бывают ли номера карты Сбербанка из 18 цифр и что из себя представляет подобный пластик? Ответим на эти вопросы.
Бывает ли 18-значный номер у карты Сбербанка
Цифры на картах не случайны – каждая несет определенную информацию:
- Первые шесть – идентификационный номер с информацией о банке-владельце и привязанной к карте платежной системе. Пластику таких ПС, как Visa присвоен номер 4, MasterCard – 5, карты Maestro начинаются 6-кой, American Express - 3, а НПС Мир – с 2.
- Последующие 7, 10 или 13-ть цифр – идентификационный номер самой карты, говорящий о том кредитная она или дебетовая, регионе выпуска, к какой валюте привязана и др.
- На некоторых (обычно 13-ти цифровых) имеется последняя контрольная цифра – вычисляется из предыдущих.
Наиболее распространены варианты с 16-тью цифрами, размещенными группами по четыре. 18-ти цифровые карты используются реже и относятся к начальному уровню, цифры у них размещены группами по 4-4-4-6. Обычно они принадлежат платежной системе Maestro. Карты с 18 цифрами эмитируются и Сбербанком.
Такой номер карты с 18 цифрами у Сбербанка имеется на социальных пенсионных вариантах карт платежной системы Maestro. В 2019 году . Данный вид пластика имеет свои ограничения, как и все карты начального уровня. Однако для пенсионеров, например, эти недостатки особо не мешают. Рассмотрим далее основные отличия карт от Сбербанка с номерами 16 или 18 цифр.
Отличия карт Сбербанка с номером в 16 и 18 цифр
Основных отличий у 18-значных номеров карт от Сбербанка имеется несколько. Прежде всего, это сложности с использованием такого банковского продукта за пределами РФ. С оплатой услуг или покупок в интернете тоже возникнут проблемы, ведь 18-значные банковские карточки для таких целей не предназначены. Это два основных отличия, которые могут повлиять на .
Если вы активный пользователь интернет-услуг и виртуальных магазинов, то пригодится карта Сбербанка с 16-значным номером. Например, имея пенсионную, можно заказать и другую карту для осуществления интернет-оплат. При нежелании этого делать, просто воспользуйтесь услугой от Сбербанка онлайн-банкинг. Зайдя в личный кабинет на сайте банка, можно будет переводить или принимать переводы, оплачивать платежи и проводить другие операции даже с картами от Сбербанка с 18-значимым номером.
Пластик с 18-тью цифрами можно использовать для получения средств. Ниже опишем несколько способов того, как на номер карты Сбербанка в 18 цифр переводить деньги. При этом неважно осуществляется перевод на свою или чужую карточку.
Как перевести деньги на карту Сбербанка с 18-значным номером
Если в номере карты от Сбербанка 18 цифр – возможны несколько путей перевода на нее денежных средств.
Перечислим их:
- Перевести деньги через Мобильный банкинг. В большинстве случаев сервис запрашивает лишь последние четыре цифры карточного номера или номер телефона получателя – проблем возникнуть не должно.
- Можно перевести деньги на 18-значный номер карты Сбербанка через сервисную услугу на официальном сайте банка Сбербанк Онлайн. Вариант подойдет тем, у кого имеется доступ к интернету.
- Более консервативный способ – обратиться в операционную кассу одного из филиалов Сбербанка. Особенно он подойдет при работе с большими суммами денег.
- Подобный вариант – перевод через почтовое отделение.
Особенность двух последних способов в том, что операция осуществляется не с самой картой, а посредством 20-значного личного номера счета ее владельца. Поэтому, перед тем как перевести на номер карты в 18 цифр от Сбербанка нужную сумму денег, необходимо точно знать личный расчетный счет получателя.
Если перевод проводится на собственную 18-значную карту Сбербанка – свой счет можно узнать у банковского сотрудника (лично в Банке или по телефону). Можно также посмотреть его в договоре, подписанном при оформлении банковского продукта. В случае пополнения чужого номера карты Сбербанка с 18 цифрами – 20-ть цифр личного счета сообщит ее владелец.
Заключение
Таким образом, карта с номером в 18 цифр от Сбербанка – пластик начального уровня. Он имеет некоторые ограничений, например, в использовании за пределами РФ и осуществлении интернет оплат. Если пользователь карты нечасто бывает за границей и редко осуществляет покупки в интернете, то эти ограничения для него несущественны.
Основная комбинация , позволяющая идентифицировать карту – это ее номер . Важно знать , где он расположен , что означает , и как восстановить его в случае потери .
Что такое номер карты и для чего нужен
Банковская карта принадлежит только одному человеку , и право пользования имеет только он . Поэтому на пластике написан собственный уникальный номер , который представляет сочетание цифр – обычно из 16 знаков . Некоторые из них совпадают друг с другом, но общая комбинация неповторима.
Каждая группа символов имеет собственное назначение , и по этим данным можно судить о банке , выпустившем пластик.
Наглядное описание значений разных сочетаний представлено в таблице.
ПРИМЕР : Если есть последовательность 4276 0145 0054 3123.
Это означает , что:
- Платежная система Visa – такой картой можно рассчитаться по всему миру (в отличие от системы «Мир »).
- Группа со 2 по 6 цифру говорит о принадлежности пластика Сбербанку , а числа «276» – о том , что тип – Visa Classic.
- В Сбербанке принято , что код «01», идущий после первых 4 символов , означает , что банковский счет является кредитным , а не дебетовым.
- Остальные числа производятся по секретному алгоритму , а последний символ – проверочный : он получается в результате неизвестных математических действий с остальными знаками .
Последовательности чисел на всех картах Сбербанка создаются в автоматическом режиме и алгоритм генерации постоянно меняется . Это означает , что простых формул для их создания не существует – банк и платежная система хранят программу с шифрами в строгом секрете .
Где находится номер на карте
Последовательность всегда находится только на лицевой стороне пластика : это символы , которые идут слева направо – от чипа до изображения с названием платежной системы .
Существует два способа нанесения знаков на поверхность пластика :
- Напечатаны цветом , выделяющимся на общем фоне .
- Выдавлены (смотрятся рельефно ). Это особенно удобно , потому что поверхность не стирается , и к тому же для человека с ограниченными возможностями зрения такой вариа нт ст ановится единственно доступным .
Если номер утрачен, его восстанавливают несколькими способами :
- Посмотреть на конверте , который был выдан при получении пластика (там же содержится и пин-код к ней).
- Обратиться в отделение Сбербанка , взяв с собой паспорт .
- Позвонив на горячую линию по бесплатному номеру 8 800 555555 0.
Обратите внимание ! Номер карты не следует путать с банковского счетом . Это разные реквизиты , пластик представляет собой средство доступа к счету . А сам счет ведется банком и состоит из 20 чисел .
Сколько всего цифр 16 или 18?
Сбербанк не используют буквенные обозначения , знаки препинания и прочие символы – поэтому номер карты состоит только из цифр .
Обычно количество символов составляет 16, но также встречаются карты на 18 и 15 цифр:
- Из 18 чисел : например, карта Сбербанка «Маэстро социальная », на которую приходят пенсии , пособия по уходу за пожилыми людьми , детские пособия и т.п. Карта моментального выпуска Momentum R и именная Maestro (обычно используется в зарплатных проектах).
- Отличия связаны и с платежной системой . Если на пластиках Сбербанка систем Visa и MasterCard, владеющие значительной долей рынка , нанесены 16 чисел , то в случае с American Express – их 15. Символы в три группы : 3-6-5 чисел .
Шестнадцать или более чисел
разделяются
на 4 группы
для удобства
восприятия
. В некоторых
случаях
они прописываются
подряд
, поэтому
в подобных
ситуациях
следует
быть
более внимательными
– числа
называют
поочередно слева на право
, как они идут
в комбинации
.
Платеж без номера карты
Если номер карты узнать не удалось, то есть и запасные варианты:
- Можно посмотреть реквизиты карты в сбербанк-онлайн, и сделать перевод по ним не выходя из сервиса, либо обратившись с этими данными непосредственно в отделение сбербанка.
- Система сбербанк-онлайн также позволяет производить платежи на основании прикрепленного к карте номера телефона. Для этого при совершении платежа нужно выбрать вариант «Перевод клиенту сбербанка» — «карта по номеру моб. тел.».
Люди часто задают логичный вопрос: сколько цифр в номере карты Сбербанка – 16 или 18, и есть ли разница для клиента в разном количестве этих цифр?
Сколько же цифр на карте?
Если коротко – номер карты Сбербанка это обычно 16 или 18 символов. Мы уже привыкли к такому удобному средству расчетов, как дебетовая или кредитная пластиковая карта. Конечно, при оплате товаров или услуг в торговых сетях и центрах карточкой Сбербанка мы избавлены от необходимости проверять и считать сдачу, носить с собой разменные монеты или переживать, хватит ли наличных.
Сбербанк предоставляет своим клиентам большой выбор средств безналичного платежа, и можно выбрать такое, которое оптимально подходит именно вам. Но номер карты в магазине не требуется.
Эта информация пригодится, если вы захотите что-то приобрести в интернете или перевести друзьям, и тут возникают вопросы. Оказывается, что на картах разных классов даже одной платежной системы может быть разное количество символов.
На самых популярных продуктах безналичных расчетов, эмитируемых кредитной организацией, виза и мастер кард, шестнадцать символов. У Visa Electron и Maestro уже набор из восемнадцати символов.
В этом нет ничего удивительного. Существуют и 19-символьные номера. Они прописываются на лицевой стороне пластика. Но номер карточки не имеет отношения к номеру счета. Последний всегда содержит двадцать цифр, и хранится в документах, выдаваемых при оформлении карточки, а не на самой кредитке.
Что это за номер, который запрашивают электронные системы расчетов? Номер карты – это идентификатор, который позволяет проводить различные операции онлайн, без введения пин-кода. Что же означают эти числа? Зачем вводить номер карты в интернете при расчетах и безопасно ли распространение этой информации в сети? Как оградить себя от электронных мошенников?
Что означают цифры на карточке?
На каждой кредитке или дебетовом средстве платежа есть группы цифр. Этот набор символов напечатан или оттеснен на лицевой стороне пластика. У каждого банковского продукта он свой, никогда не повторяется и присваивается при получении пластика.
Номер – это неслучайный набор символов, в нем зашифрована информация об организации, выпустившей карточку, об отделении Сбербанка, где ведется ее счет и символьное обозначение самого банковского продукта.
Существуют международные стандарты, по которым определяется структурный состав номеров банковских карточек. Так, первые шесть символов это информация об идентификации банка-эмитента (БИН). Начинается эта группа цифр с информации о платежной системе. Например, виза обозначается четверкой, мастер кард – пятеркой, американ экспресс начинаются с тройки. Следующие три числа содержат банковский номер в кредитной системе. Пятый символ и шестой служат для дополнительного определения банка, выпустившего продукт и категорию самого средства платежа.
По шести цифрам можно получить все данные о выпустившей кредитку организации. Алгоритм шифровки банковского идентификатора не разглашается посторонним. Эта группа цифр нужна для точного определения эмитента и нужна для переводов и других расчетов вместе с другими банковскими реквизитами.
Остальные символы относятся к номеру карты. Банк сам определяет последовательность указываемой числовой информации, поэтому совпадений практически не бывает. В этих цифрах закодированы данные об отделении Сбербанка, выпустившем продукт, и даже сведения о том, магнитная полоса или чип являются носителями информации. Одна из цифр обозначает, получен ли пластик в первый раз или перевыпущен после потери. А самая крайняя цифра номера это всегда специальное число для проверки подлинности всех остальных чисел.
Напомним, что номер счета и номер карты никогда не совпадают. Банковский счет не меняется, сколько бы раз ни перевыпускалась кредитка. Если заканчивается срок ее действия, то и символы на лицевой стороне и пин-код сохранятся. Но это величина все же непостоянная. Цифры на карточке могут меняться, если вы, например, восстанавливаете ее после кражи или потери.
Номер карточки – это прежде всего идентификатор самого пластикового носителя финансовой информации. Если повредится пластик или цифры на нем, можно написать заявление о его перевыпуске.
Номер карты нужен в случае:
- Перевода физическому лицу.
- Оплаты в интернет-магазинах.
- При блокировке карточки в случае потери или кражи.
В этих случаях нужно указать еще и дополнительные данные, такие как срок действия, фамилию и имя держателя, отмеченные на лицевой стороне, проверочный код из трех цифр с оборотной стороны.
Получается, что при переводах или онлайн-шопинге не нужно подтверждение снятия средств посредством введения пин-кода. Значит, произвести операцию может любой, кому известна информация о номере карточного продукта? Как позаботиться о безопасности своих платежей и исключить посторонние списания?
Самые простые и надежные варианты:
- Если у вас подключен сервис мобильный банк, вам постоянно приходят сообщения обо всех операциях с вашим средством электронного платежа. И сразу можно блокировать свой счет, увидев списание, которого вы не производили.
- При совершении покупок в сети используйте защищенные каналы совершения транзакций и проверенные электронные площадки, использующие технологии безопасного проведения списаний «Verified by Visa» и «MasterCard SecureCode».
- Оплачивайте покупки с помощью карточных продуктов с установленным сервисом 3d-secure. Эта система дает дополнительную степень защиты средств и подразумевает дополнительное введение одноразового кода подтверждения операции. Этот код можно получить на мобильный номер и через несколько минут он теряет свою актуальность.
Клиенты Сберегательного банка при осуществлении дистанционного перевода денег, покупки товаров через интернет сталкиваются с проблемой заполнения форм, где предусматривается введение номера карточки (определенного количества знаков на лицевой стороне). В иных случаях держателей платежного инструмента редко волнуют вопросы о том, сколько цифр в номере карты Сбербанка должно быть.
Номер карты может состоять из 16, 18 или 19 цифр в зависимости от типа платежной системы: Маэстро, Мастеркард, Виза. Для указанных пластиковых инструментов используются 16 и 18-значные цифровые последовательности. В дополнительной карточке (Моментум) – 19 чисел.
Первая цифра в номере счета карты обозначает вид ПС:
- American Express – 3;
- Visa – 4;
- Masrercard – 5;
- Maestro – 6.
Каждое количество знаков (совокупность) имеет определенную расшифровку. Блок, состоящий из шести первых цифр, является банковским идентификатором, то есть указывает на отделение, в котором была оформлена карточка. По этому значению банкомат (терминал) определяет, относится карта к собственному кредитно-финансовому учреждению или стороннему банку, после чего происходит отправка запроса на транзакцию.
Остальная часть последовательности содержит сведения о номере, валюте лицевого счета, установленной дополнительной защите в виде чипа.
Последняя цифра обозначает код, по которому можно определить действительность карты. При проведении математического расчета с использованием всех чисел, в итоге должна получиться крайняя справа.
Где еще можно посмотреть карточный номер
Помимо лицевой стороны карточки, узнать такую информацию можно из следующих источников:
- В документах, которые были подписаны при оформлении (договор).
- В индивидуальном конверте, выданном вместе с ПИН-кодом.
- В офисе обслуживания (при себе должен быть паспорт РФ) или с помощью телефона колл-центра.
- На официальном сайте (приложении Сбербанк Онлайн) при условии наличия доступа.
Заключение
Количество цифр, которое должно быть на карте Сбербанка, зависит от типа платежной системы. В карте Маэстро используется 18-значный номер, в Мастеркард – 16 чисел, в Моментум ― 19.
Такая информация нужна в случаях, когда требуется дистанционно перевести денежные средства, осуществить оплату покупок в сети интернет. В остальных ситуациях указанные сведения не представляют интереса для владельцев карточных продуктов.
Платежная карта Сбербанка стала повседневным инструментом расчетных операций. Оплата в супермаркете, интернет-покупки, отправка денежных переводов, снятие наличных денег - небольшой пластик значительно упростил денежный оборот.
Чтобы Сбербанк или другое банковское учреждение могло идентифицировать носитель, изготовление карты сопровождается тиснением на лицевой стороне уникального номера, состоящего из последовательности цифровых знаков. Сколько цифр в номере карты Сбербанка, стоит ли его запоминать, когда используется - такие вопросы часто поступают сотрудникам банка.
Изучаем карточный носитель Сбербанка
Номер располагается по центру пластика, с лицевой стороны. Составлен из уникальной последовательности цифр, размещенных группами и выполненных методом эмбоссирования (тиснения).
Количество цифр на карте Сбербанка определено платежной системой и видом карточного пластика:
- карточка, эмитированная под брендами Виза, МастерКард, МИР, содержит 16-тизначный номер, цифры которого изображены блоками по 4 знака;
- на дополнительных карточных носителях к перечисленным выше - размещено 19 знаков;
- на «Социальных» Maestro, отнесенных к начальному уровню - 18.
Теперь непосредственно об обозначениях на карточке. Первые 6 цифр отражают идентификатор банка-эмитента или БИН. По ним считывающие устройства распознают Сбербанк, а платежные терминалы узнают «свой» носитель, что повлияет на начисление или отсутствие комиссии за операцию.
Обратим внимание на первую цифру БИН, с которой начинается цифровая последовательность.
Она обозначает «привязку» к платежной системе, являющейся для карты основной:
- «2» - идентифицирует национальную платежную систему МИР;
- «3» - Американ Экспресс;
- «4» - Visa;
- «5» - MasterCard;
- «6» - Maestro.
Цифры в номере с 7 по 15-ю позицию формируются на основании внутренних правил Сбербанка.
Здесь зашифрована информация:
- вид карты - дебетовая или кредитная;
- валюта носителя - российские рубли, доллары США или евро;
- расположение финансовых данных - на чипе или магнитной ленте;
- код структурного подразделения или филиала, выпустившего пластик;
- первичный выпуск / перевыпуск пластика.
В 16-й позиции номера находится контрольное число, с помощью которого устройство идентифицирует подлинность карточки. Дополнительный носитель к основным Visa, MasterCard содержит еще 3 знака. Например, детский, оформленный ребенку от 7 лет с разрешения родителя или опекуна.
Сбербанк первые 4 цифры из номера повторяет краской ниже, что свидетельствует о подлинности карточного носителя.
Для каких операций номер карты необходим?
Немаловажный вопрос, который задают клиенты банков. Действительно, расчет за купленный в торговой сети товар, оплата услуг, снятие наличных не требуют знания череды из цифр. Необходимая информация о владельце счета, хранящихся деньгах считывается терминалом при касании карточки.
При этом система отправляет держателю запрос-проверку на операцию. Введенный пользователем ПИН-код или разовый SecureCode подтвердит корректность действий.
Но есть ситуации, когда требуется указать номер пластика:
- для зачисления денег на ваш счёт по операциям денежных переводов от других контрагентов;
- для осуществления онлайн-покупок в интернет-магазине, пользователь указывает номерносителя, с которого будет проведено списание;
- в форс-мажорных обстоятельствах при обращении на «горячую линию»: в связи с утерей пластика или мобильного устройства, необходимости заблокировать карточку в случае кражи. Тогда оператору сообщается номер наряду с другими личными данными.
Восстановить данные о номере помогут документы банка, полученные при открытии счета. В запечатанном конверте содержится бланк с ПИН-кодом, а также идентифицирующий номер пластиковой карточки.
Второй способ - войти в «Личный кабинет» системы «Сбербанк-онлайн». Выбрать меню «Мои карты», где откроется список актуальных носителей.
Можно обратиться с паспортом в отделение банка, где проводилось оформление. Сотрудник предоставит запрашиваемую информацию. Такую же помощь окажет работник call-центра, после опроса клиента и выяснения личных данных и кодового слова.
Сложности 18-значных номеров
Почему возможна карта Сбербанка, состоящая из 18 цифр? Носители с такими номерами еще встречаются и относятся к так называемому начальному уровню. Такая последовательность характерна для карт Сбербанка «Социальная» Maestro, выпущенных до 2017-го.
Цифры на лицевой стороне составляют группы 4/4/4/6. Носитель эмитировался как дебетовый для зачисления пенсионных выплат. Клиент использовал его для снятия наличных денег, выполнения денежных переводов в системе Сбера.
Но такой формат не принят для онлайн-платежей, где вводимые поля рассчитаны на 16-тизначный номер. Рассчитаться картой за пребывание отеле или покупки за пределами РФ - также невозможно.
С 2017-го Сбербанк не выпускает 18-значный пластик, предложив пенсионерам дебетовые карты МИР, которыми удобно проводить расчеты внутри страны. Путешествующим за рубеж - рекомендуют «классические» и «золотые» Виза и МастерКард.
Для перевода денег с карты Сбербанка с 18 цифрами на носитель 16-значный используют такие способы:
- через операционного сотрудника банка, передав ему обе карточки;
- с помощью систем удаленного доступа - «онлайн-банкинг» или «мобильный Сбербанк», которые запрашивают только 4 последних цифры.
Можно выполнить денежный перевод самому себе, указав банковский счет, идентификатор банка, имя и фамилию получателя, номер пластикового носителя.
Но иногда клиент заинтересован в носителе начального уровня. Например, карта открывается только для онлайн-расчетов или привлекает отсутствием годового обслуживания. Тогда банк рекомендует остановиться на Visa или Mastercard Momentum (Моментум).
Номер карты и счета - в чем разница?
Итак, мы разобрались, сколько цифр на карте Сбербанка должно быть. Но есть еще и текущий счет клиента, который также имеет цифровое обозначение.
Пользователи часто не различают, когда следует указать номер счета, а когда - карты. Это объясняется неразрывностью процессов при оформлении. Открытие счета плавно перетекает в получение карты «ключа» для управления движением денег.
Различие установить просто:
- счет содержит 20 цифр, тогда как пластиковый носитель идентифицируется 16–19 цифровыми знаками;
- номер текущего счета указывают в договоре банковского обслуживания, а не на лицевой стороне пластика;
- при перевыпуске карточки в связи с окончанием срока обращения или по другим причинам, номер счета остается неизменным, тогда как новый носитель будет идентифицироваться другой комбинацией цифр.
Номер счета - техническая информация, важная для банка, но недостаточная для осуществления транзакций клиентом. Чтобы перевести деньги, потребуется указать банковский идентификационный код (БИК), наименование / имя получателя.
Другая цифровая информация на карте
Пластиковый носитель содержит важные данные, помогающие идентифицировать подлинность, и которые нельзя передавать посторонним.
На лицевой стороне размещен срок обращения карты, который показан в формате по 2 знака - месяц/год. Например, на носителе указано: «09/19». Это означает, что картой можно пользоваться до 30 сентября 2019 года включительно. Первого октября карта становится недействительной.
На обороте носителя, на бумажной полосе, рядом с подписью держателя, краской нанесен специальный трёхзначный код верификации подлинности. На Visa он именуется CVV2, на MasterCard - CVC. Он нужен для использования, когда карта не контактирует со считывающим устройством.
Например, при онлайн-переводах с одного носителя на другой, для онлайн-покупок и платежей. Коды CVC/ CVV2 необходимо отличать от ПИН-кода, который на карту не наносится, а отдельно выдается банком и предназначен для получения доступа на снятие или зачисление наличных, выполнение запросов через терминал.
Безопасность
Сбербанк заверяет клиентов о безопасности расчетов с использованием пластикового носителя. Но отметим, что защита на операции по оплате с помощью мобильного устройства, в интернет-магазинах, онлайн-расчеты за услуги, распространяется в том случае, если клиент самостоятельно приложил усилия для предотвращения несанкционированного доступа к счету.
Для этого выполняются условия:
- нельзя передавать пластиковуюкарточку и мобильный телефон в чужие руки, а при утере, краже - немедленно сообщить в банк;
- нельзя сообщать постороннему номер карты, срок действия, CVC/ CVV2-коды, ПИН-код, позволяющие выполнить операцию без разрешения.
Если носитель все-таки был использован незаконно, необходимо обратиться в банк любым удобным способом для блокировки операций по счету.
Заключение
Пластиковый карточный носитель финансовой информации - современный, удобный банковский продукт, избавляющий от громоздких наличных расчетов. Чтобы предотвратить хищения, несанкционированные операции, клиенту необходимы минимальные знания об особенностях его использования.