Долларовые миллионеры в России составляют всего 0,1% населения, предпочитают жить в своей стране и избегают рискованных инвестиций, следует из отчета Wealth Report: Russia. Как выглядит типичный портфель богача?
Фото: Benoit Tessier / Reuters
В России всего 150 тыс. долларовых миллионеров (частных лиц, располагающих инвестируемыми активами как минимум в $1 млн), что составляет примерно 0,1% населения страны. При этом 60% состоятельных россиян инвестируют преимущественно в собственный бизнес, а 40% — в основном в ликвидные активы (наличная валюта, имущество, ценные бумаги) и недвижимость. К такому выводу пришли авторы исследования Wealth Report: Russia, выпущенного 23 июня швейцарской банковской группой Julius Baer Group совместно с Центром управления благосостоянием и филантропии «Сколково».
Чтобы составить портрет среднестатистического российского миллионера, эксперты сопоставили данные нескольких источников, включая оценки международной консалтинговой компании Knight Frank и банка Julius Baer, а также изучили официальную отчетность ФНС по количеству автомобилей, попадающих под повышенный транспортный налог. Также они опирались на результаты опроса 32 долларовых миллионеров, проведенного центром «Сколково» в 2016 году, и данные из рейтинга Forbes «200 миллиардеров России». Как выглядит и куда инвестирует россиянин с высоким уровнем дохода?
Молодой и патриотичный
Богатый россиянин все еще остается редким явлением в стране: доля миллионеров в России (0,1%) на порядок меньше, чем аналогичные показатели Германии (1,5%), США (1,5%) и Швейцарии (4,5%). При этом по количеству миллиардеров Россия занимает пятое место в мире, уступая США, Китаю, Великобритании и Индии.
По оценкам Wealth Report: Russia, владелец крупного капитала из России довольно молод — в среднем ему менее 50 лет. Это значение несколько расходится со средним возрастом бизнесменов из рейтинга Forbes «200 миллиардеров России», который составляет 54,3 года. Не менее 97% российских миллионеров имеют высшее образование, а почти половина из них получили и второе высшее либо MBA или эквивалентную степень. Даже несмотря на демографические трудности в стране, в среднем у состоятельного россиянина порядка трех детей. При этом почти все владельцы крупного капитала состоят в браке, а 77% из них все еще в первом.
В силу относительной молодости российских владельцев капитала, унаследованное богатство встречается среди них крайне редко. По крайней мере у четверти долларовых миллионеров капитал появился благодаря приватизации и выполнению госконтрактов. Авторы исследования отметили, что, несмотря на стремление вести «глобальный» образ жизни, как минимум половина состоятельных россиян намереваются жить в России в течение следующих десяти лет. Еще четверть допускают возможность переезда за границу, но речь идет только о временном проживании, а не об эмиграции.
А вот дети владельцев крупного капитала далеко не всегда разделяют патриотизм родителей. Из них примерно две трети получают по крайней мере часть своего университетского образования не в России. В связи с этим авторы исследования ожидают, что второе поколение владельцев крупного капитала может быть более мобильным и глобализированным по сравнению с родителями. Примерно 40% детей уже старше 18 лет, что повышает актуальность вопросов наследования капитала. Впрочем, большинство состоятельных родителей планируют продолжить самостоятельное управление бизнесом в течение следующих десяти лет.
«Среди российских миллионеров владельцами собственного бизнеса в ближайшие пять лет планируют остаться около 75%, а через пять-десять лет — около 35%, при этом основными моделями изменения формы владения бизнесом являются продажа внешнему инвестору и IPO (около 33%). Лишь около 6% планируют через пять лет передачу бизнеса членам своей семьи», — рассказал управляющий директор по региону России, Центральной и Восточной Европы банка Julius Baer Евгений Смушкович.
Сберегательный портфель
Согласно исследованию, в портфеле активов среднестатистического российского миллионера 36% приходятся на собственный бизнес («основной бизнес»), 26% — на ликвидные активы (наличные деньги, ценное имущество, акции и облигации), 20% — на инвестиции в другие частные предприятия, 13% — на жилую недвижимость. При этом доля ликвидных активов в капитале частных лиц с высоким уровнем дохода в России постепенно увеличивается по мере приобретения необходимых навыков финансового инвестирования, отмечает Смушкович.
Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ»
«Последние два-три года мы сильно верили в рынки акций и за счет этого смогли изменить средний портфель своих клиентов, способствуя диверсификации портфелей в сторону акций, которые, конечно же, принесли инвесторам более высокую доходность, чем бонды и депозиты», — приводит пример эксперт.
Один из важных выводов исследования — богатые россияне больше сосредоточены на сохранении капитала и обеспечении его безопасности, чем на заработке новых денег на рискованных схемах. «Предпочтение сохранения богатства над ростом капитала может быть отчасти обусловлено нынешней сложной и нестабильной ситуацией как в российской, так и мировой экономике», — подчеркивается в отчете.
Впрочем, встречаются и исключения. По словам Евгения Смушковича, часть состоятельных клиентов Julius Baer начали проявлять интерес к альтернативным активам, инвестируя небольшую долю портфеля в биткоин. «Речь идет о доле менее 1%, которая вкладывается, чтобы просто попробовать. У нас был один клиент, который начинал с маленькой суммы, постепенно наращивал инвестиции в биткоин и в итоге смог увеличить свой капитал на миллионы за два-три года», — рассказал РБК финансист. Он отмечает, что последние 6-12 месяцев Julius Baer фиксирует рост интереса к биткоину. «Пока это слишком агрессивная стратегия; все понимают, что здесь очень высокий уровень риска. Поэтому всем интересно, но не все инвестируют», — добавляет банкир.
Правила хранения
Опрошенные РБК эксперты по управлению благосостояниями в целом соглашаются с выводами Wealth Report: Russia о сберегательной модели поведения состоятельных россиян. «Богатые люди, как правило, не гонятся за сверхвысокими доходностями», — говорит директор по обслуживанию клиентов «БКС Премьер» Антон Граборов. Его компания проводила свое исследование предпочтений клиентов и получила примерно тот же список инвестиционных приоритетов, что и эксперты Julius Baer. Сам Граборов, впрочем, считает, что лучший способ сохранить деньги и не потерять их из-за инфляции — это вкладываться в еврооблигации и продукты с защитой капитала.
Исполнительный директор УК «ФинЭкс Плюс» Владимир Крейндель добавляет, что инвесторы с крупным чеком чаще интересуются закрытыми инвестиционными идеями — фондами по подписке, теми же структурными продуктами и пр. В письме американского миллиардера Уоррена Баффетта к акционерам Berkshire Hathaway отмечалось, что индустрия, отвечая на запрос богатых людей на эксклюзивность, предоставляет инвесторам много дорогих, эксклюзивных, но в то же время неэффективных инструментов. По мнению Крейнделя, такими инструментами являются, например, хедж-фонды.
С учетом стремления богатых россиян к сбережению капитала, финансист рекомендует составлять диверсифицированные портфели. По его словам, качественный портфель должен состоять из разных классов активов, которые не коррелируют между собой, то есть ведут себя по-разному в одной и той же ситуации на рынке. Как правило, большая часть портфеля разбивается между акциями и облигациями. Вторые сильно «тормозят» общую доходность портфеля, но считаются одним из наиболее безопасных активов. Из облигаций эксперт советует отдавать предпочтение ОФЗ с привязкой к инфляции. «Также не стоит обходить стороной любимый защитный актив инвесторов — золото и альтернативные классы активов», — подытоживает он.
Руководитель инвестиционного фонда UHNWI Антон Толмачев добавляет, что хорошим низкорискованным активом для сохранения капитала от инфляции являются американские государственные бумаги (Treasuries). Обычно он советует своим клиентам покупать их на промежутке от трех лет. «Известна комбинация госбумаг и надежных корпоративных облигаций. Это хороший способ сохранить капитал, но большого дохода он не принесет», — подытоживает финансист.
На Западе фондовый рынок развит уже более 200 лет, в этом плане мы сильно отстали. вы становитесь совладельцем компаний. Ваша прибыль заключается в росте курсовой стоимость акций и выплате дивидендов. Если смотреть на статистику в целом, то можно заметить, что со временем стоимость всех акций вырастает в разы. Да, бывают моменты и падений, но они, как правило, временные, и далее все равно происходит их рост.
Конечно, если вы не особо разбираетесь в специфике работы биржи и не имеете опыта или даже не хотите вникать во все тонкости — есть простое и эффективное правило инвестирования в акции. Оно проверенное годами и сотнями тысяч инвесторов. Единственным минусом его является получения чуть меньшего дохода, по сравнению с тем, что зарабатывают профессионалы.
Вы экономите свое время, нервы и конечном итоге — всегда получаете прибыль.
Инвестируйте равные доли капитала, через равные промежутки времени.
Не зависимо от того, упали или выросли акции в цене. Если цена упала, значит, вы сможете купить на вашу сумму большее количество акций. Если цена выросла – купите меньше. В конечном итоге вы всегда в выигрыше.
Начать инвестировать можно даже с небольших сумм. Минимальная сумма сделки (лот) на бирже ММВБ начинается от 500 рублей. Покупайте акции только крупных компаний (голубые фишки). Они вам обеспечат стабильный, и самое главное без рисковый доход.
Инвестиции в образование
Образование – неотъемлемая часть инвестиций каждого богатого человека. Получая новые знания, вы расширяете свой горизонт возможностей увеличения прибыли. У вас появляется много дополнительных идей для создания дополнительных источников доходов и способов увеличения уже существующих.
Обычные люди живут от зарплаты до зарплаты и постоянно работают, чтобы получать доход. По факту они работают на деньги.
У богатых же все наоборот, деньги работают на них и приносят им постоянный доход. Возьмите это себе на вооружение и начинайте инвестировать. Пусть на начальном этапе это будут небольшие деньги, но вы сможете в дальнейшем постепенно наращивать свои капиталы и получать все больший и больший доход. Главное не рассуждать, мечтать и завидовать, а действовать. И действовать нужно прямо сейчас!
Если хотите стать дворником, учитесь у дворника. Хотите стать миллионером, учитесь у миллионера. Я в своих статьях пытаюсь как можно чаще писать информацию о том, как живут, тратят, зарабатывают и инвестируют богатейшие люди. Сегодня хочу нарисовать портрет доллорового миллионера,то есть человека, который обладает активами на минимум 1 миллион долларов Что это за активы сейчас разберем.
Для начала несколько любопытных фактов. Доллоровых миллионеров в России больше 150 000 человек, при этом данный показатель ничтожно мал по сравнению с общим количеством жителей страны. Всего 0,1% людей в России имеют сумму активов превышающую $1 000 000. Например в Германии полтора процента жителей достигли таких результатов, в США также полтора, а вот в Швейцарии 4,5%. Если говорить о доллоровых миллиардерах, то здесь Россияне лишь пятые. Гораздо больше таких людей в США, Китае, Англии и Индии. Стать сказочно богатым проще за рубежом. Видимо по этой причине свыше 30% богачей России отправляют своих детей учиться за границу. И это при том, что сами олигархи не спешат покидать родину, примерно 75% из них утверждают, что не намерены покидать страну с целью смены места жительства.
Вообще состоятельные люди в России довольно интересные личности по образу жизни. Во-первых наши олигархи самые молодые в мире. При среднем возрасте миллионера в мире 54, 3 года россияне не достигают и 50. Во вторых чаще всего это образованные люди, свыше 97% имеют высшее образование, чуть больше 50% обладают двумя дипломами. В среднем богатые люди нашей необъятной родины имеют минимум трех детей, естественно состоят в браке. Удивительная особенность поразила меня — почти 80% миллионеров состоят именно в первом браке. То есть они не разводились. Это может стать темой для отдельной статьи, ведь объяснений этому множество. Либо эти люди знают чего хотят и выбирали жен основательно. Либо боятся развода, так как это приведет к серьёзным убыткам при разделе имущества. Возможно, женщина живущая в достатке не собирается никуда уходить и не имеет повода к расставанию. Есть и ещё несколько мыслей, порассуждаем об этом чуть позже.
Поговорим об активах богатейших людей, что приносит доход и во что он инвестируется. Вполне объяснимо, что больше трети всех активов среднестатистического миллионера приходится на собственный бизнес. Богатые люди редко работают на кого-то, правильнее сказать почти 37% миллионеров России основным источником дохода считают собственное дело. Ну, не просто считают, оно так и есть.
На втором месте ликвидные активы — акции и облигации. Одним словом ценные бумаги. Теперь понимаете, почему я постоянно рекомендую открыть брокерский счет ? Он позволяет покупать ценные бумаги, а нужно это делать или нет, думайте сами. А я пока что просто расскажу вам о том, кто из обладателей капитала в миллиарды долларов поступает таким образом.
Наверное, здесь самым ярким примером станет богатейший человек в России за 2017 год, по информации журнала Форбс. Леонид Михельсон. Состояние 18 миллиардов, 400 миллионов долларов. Леонид Викторович обладает акциями компании Новатэк и Сибур.
- Владимир Лисин — НЛМК.
- Генадий Тимченко — Новатэк, Сибур, Трансойл и др.
- Алишер Усманов — 48% акций usm holdings.
- Вагит Аликперов — 23% акций лукойла
- Михаил Фридман — владелец многих акций, в некоторых компаниях является основным владельцем. Среди ценных бумаг имеются бумаги альфа-банка и X5 ретейл груп
- Владимир Потанин — ГМК НорНикель
Список можно продолжать бесконечно, я хочу чтобы вы поняли, что такое активы. Собственный бизнес и ценные бумаги. Имеется ещё недвижимость, но это вопрос довольно непростой, отличать недвижимость-актив от недвижимости-пассива ещё нужно научиться. Для большинства Россиян квартира, в которой он живет является активом. Многие финансовые консультанты с этим утверждением согласны. Я нет. Как и Роберт Киосаки, который в своих книгах неоднократно объяснял, почему квартира и дом это обуза для бюджета, а не наоборот.
Кстати, стоит отметить ещё одну особенность. Миллионеры и миллиардеры в России, как и во всем мире, стремятся нарастить количество активов, а не спекулировать ими. Это, как раз то, что отличает отношение к инвестициям бедных и богатых. Согласно результатам многих исследований риски при вложении в активы постепенно растут, но при этом находятся на довольно низком уровне. Олигархи отдают предпочтение акциям компаний, в которых уверены и в чьем бизнесе разбираются. Очень часто миллионер владеет бумагами одного предприятия почти всю жизнь. Для диверсификации используются активы, которые не связаны с бизнесом выбранного предприятия. Это золото или акции компаний привязанных к золоту, доли в частных компаниях других людей, облигации. Последнее время популярны Российские ОФЗ.
Чуть меньше 13% денег олигархов находятся в жилой недвижимости. Источник доходов здесь, конечно же, аренда. Коммерческая недвижимость ещё один способ вложений. Лидеры, по версии журнала ФОРБС, в этой сфере деятельности компания Киевская Площадь. За прошедший год прибыль превысила $1 500 000.
Рост акций в портфеле миллионеров начал расти около 3 лет назад. Тогда же увеличился и спрос населения на эти активы. Благодаря развитию интернета люди узнали, что такое брокерский счет , открыли индивидуальные инвестиционные счета и начали вкладывать в ценные бумаги. Эксперты полагают, что в будущем в списке миллионеров появятся люди владеющие не 3-5 акциями, а более широким списком, так как российский фондовый рынок довольно молод и впереди его ещё только ждет этап процветания. Благодаря решению президента создать ИИС в России этот этап стартовал в 2014 году и только набирает обороты в данное время.
Кризис для России — явление привычное, не новое. Для одних бизнесменов, как правило для представителей малого и среднего бизнеса, выживать становится все труднее. Тогда как крупный бизнес умеет приспосабливаться. Гораздо острее прочувствовали кризис обычные среднестатистические россияне, естественное большинство.
Откровенно говоря, каждому свое — умеешь делать деньги, строить бизнес, создавать что-то большее — делай. Либо сиди на зарплате.
Проблемы есть и у богатых, и у бедных. Разница лишь в масштабе проблем. Одни считают дни до зарплаты, ломая голову на чем лучше сэкономить, другие же — как сохранить, не потерять и по возможности приумножить.
Сегодня поговорим о тех, кто научился приспосабливаться и извлекать из кризиса свои плюсы. Итак, во что и куда вкладывают свои деньги богатые россияне. Правильней будет — «инвестируют».
Естественно, самыми привлекательными инвестиционными предпочтениями были: золото, недвижимость, акции, депозиты. Зарекомендовав себя десятками, а некоторые сотнями лет, данные инвестиции почти всегда беспроигрышные.
Из года в год, «продукты» инвесторов не дешевеют, а дорожают. За исключением лишь того отрезка времени, когда одним мега влиятельным людям, нужно встряхнуть менее влиятельных, устроив относительно небольшой переполох в том или ином государстве, доведя экономическое состояние последних до критического, или вовсе — банкротства. Тогда, конечно же, и золото, и недвижимость и все остальное…. начинают дешеветь, падать в цене. Но проходит небольшой отрезок времени, и настроения у инвесторов из состояния тревоги и опасения перерастает в более-менее спокойное и умиротворенное.
Все старо как мир, искусственные занижения, повышения, кризисы, золото, нефть, котировки… Говоря простым языком — покуда на планете властвует и доминирует его величество доллар, весь мир все чаще будет напоминать гигантских размеров аттракцион, состоящий из одной большой американской горки, от которой то и дело подташнивает…
Но вернемся к самой сути — во что же все-таки инвестируют богатые россияне?
Статистика — вещь любопытная. Так, по данным за 2014 год, большая часть богатых россиян несли деньги в банк с целью вложить, а не хранить.
«По словам топ-менеджеров Citibank, богатые россияне несут свои кровные в банк прежде всего с целью выгодно вложить их, а не просто оставить лежать на депозите.»
В 2015 году, те же топ менеджеры, того же Citibank’а провели исследование, и удивились насколько ситуация кардинально поменялась. В 2015 г. «богатые русские оказались очень консервативны в своих инвестиционных предпочтениях. Подавляющее большинство - 700 000 человек - предпочитает держать почти все свои деньги на депозитах в банках. Большую часть средств на фондовый рынок инвестируют лишь 20% россиян .»
Очевидно, что из-за кризиса богатых людей в России поубавилось. «Сегмент состоятельных людей составляет 0,7% населения России, но на его долю приходится четверть (или около 7,3 трлн рублей) доходов населения. Общая сумма ликвидных активов в их распоряжении - 3,4 трлн рублей, распределенные по различным инструментам.»
Меня вообще забавляют такие термины — сегмент состоятельных людей, стало быть есть сегмент несостоятельных, бедных. А как же сегмент нищих и бомжей?.. Ну да ладно… Порою режет слух от всех этих экономических терминов и определений. Продолжим!
Страховка по-русски, или не держи все яйца в одной корзине.
По данным Citibank и Российской экономической школы, проводивших совместное исследование, большая часть богатых россиян распределили свои средства по разным инструментам:
Очевидно самой правильной стратегией в 2015-ом стало — хранить средства в банке, а не вкладывать. Переждать бурю, приумножать по чуть-чуть, на депозитах. На них приходится 55% активов.
Не менее правильной стратегией считается вложение средств в зарубежные активы. Таких россиян — чуть более 22%. И около 30% средств перераспределено именно на вложения в зарубежные активы. Часть денег лежат на депозитах в заграничных банках, другая часть денег инвестируются в акции на фондовых рынках.
Золото
Один из самых древнейших портфелей богачей — инвестиции в золото, претерпевает ряд затянувшихся колебаний, благодаря мощному давлению рубля со стороны доллара.
Рынок драгоценных металл традиционно был убежищем для инвесторов в эпоху кризисов. Но в последние годы все изменилось, а спрос на золото и серебро стал значительно меньше. На долю российских миллионеров приходиться не более 5 % активов в золото.
Недвижимость
Средства должны работать и приносить доход. Именно поэтому, наблюдается резкое падение вложений в предметы роскоши — катера, яхты, самолеты, дорогущие автомобили. Тогда как вложить деньги в недвижимость — всегда остается актуальным и правильным решением. По данным экспертов, россияне охотно скупают недвижимость в Германии и на Кипре, Австрии, Великобритании. Но с поправкой — виллы и роскошные дома не пользуются спросом. Из-за разницы валют их все труднее стало обслуживать. Налоги и эксплуатационные платежи стали обременительными.
Российские покупатели переориентировались на недвижимость, которая поможет сохранить и приумножить капитал - это объекты стрит-ретейла, студенческие апартаменты, апартаменты в деловых центрах для сдачи в аренду, коммерческие объекты у трасс с высоким трафиком и прочее с доходностью 5-6% годовых в евро.
На втором месте по популярности среди потенциальных покупателей из России в 2015 году была зарубежная недвижимость с дисконтом. Самый высокий официально зафиксированный дисконт составил 46% на виллу в Греции.
В конце 2015 года активный интерес к инвестиционной зарубежной недвижимости стали проявлять покупатели из регионов. У состоятельных клиентов из Новосибирска, Ростова, Екатеринбурга, Краснодара наибольшей популярностью пользуются объекты стоимостью 1-5 млн евро в деловых центрах Европы.
В топ-5 самых популярных стран для покупки недвижимости в бюджете от 10 млн евро в 2015 году вошли Великобритания (жилая - 80%, коммерческая - 20%), Австрия (жилая - 30%, коммерческая - 70%), Швейцария (жилая - 98%, коммерческая - 2%), Германия (жилая - 26%, коммерческая - 74%), Монако (жилая - 86%, коммерческая -14%). Из этого списка выбыла Франция, которая в 2014 году занимала третье место по числу сделок.
Итак, если подытожить, переждать кризис можно и нужно, и самыми правильными инвестиционными решениями считаются депозиты в банках. Правильными — для крупных депозитов, для богатых людей. И депозиты, скорее, единственно правильный инструмент сохранения средств, а не накопления и получения прибыли. Основной смысл всех крупных депозитов — это защита средств от обесценивания.
Если же стоит цель – получать стабильный доход с накоплений, то нужно рассматривать вложение средств в более доходные места, нежели банки, например в недвижимость.
В свое время, я обращался в банк за консультацией, наивно полагая, что если я положу в банк 2-3 млн рублей — будет мне ежемесячно счастье… Ан нет.
Во-первых — процентная ставка. Она настолько смехотворная — до 12% годовых. В итоге, если вы решитесь положить к примеру 2 млн на депозит — ваш доход составит около 240 000 р. Поделите их на 12 месяцев = 20 000 в месяц. Это того стоит? Нет конечно…Для обладателя такой суммы, Ваш уровень дохода должен составлять не менее 100 000 р. (мое личное мнение)
Во вторых — страховка. Сегодня максимальная сумма вклада, которая гарантированно застрахована государством, составляет 1,4 млн рублей. Именно на такой потолок выплат может рассчитывать вкладчик в том случае, если банк «схлопнется».
Стоит отметить, если же вы все-таки решитесь положить свои кровные на депозит, выбирайте самый проверенный банк в России. Таких не много и они всем известны. В эпоху кризиса, банки закрываются очень часто. А самые известные — живут и будут жить долго, а вы будете спать спокойней.
Увеличение собственных средств и их размещение в разнообразные направления помимо азарта сродни скачкам еще и повышает уровень жизни человека. А быть обеспеченным и богатым это очень хорошо - не нужно думать о хлебе насущном и как удовлетворить жизненно необходимые потребности. Это одна из причин для изучения тех проектов, куда инвестируют богатые люди. А отсюда недалеко и до собственных инвестиций.
Куда богатые предпочитают инвестировать?
В США регулярно проводятся социологические исследования направлений инвестиций как обычных граждан, так и миллионеров. Результаты этих работ были получены такие - состоятельные люди предпочитают инвестировать в:
- финансовые инструменты -28%;
- престижное жилье - 20%;
- бизнес -20%;
- деньги - 14%;
- недвижимость для коммерческих целей - 10%
- роскошь и антиквариат 2%;
- драгоценности и золото -1%.
Как видно - наиболее перспективными для американских миллионеров выглядят акции, облигации и другие биржевые бумаги. Именно так и поступают искушенные инвесторы. Но стоит отметить, что результаты объектов инвестирования будут отличаться для разных возрастных групп.
Так люди среднего возраста (40-45 лет) предпочитают вкладываться в дорогую жилищную недвижимость. В то время как молодые 20-25 лет, склонны размещать свои капиталы, инвестируя в более рискованные инструменты. Рискуют молодые капиталисты не только своим, но и заемным капиталом. В то время как люди старой закалки опираются только на собственные средства.
Пути инвестиции молодежи
Молодым инвесторам в целом присущ риск, потому очень мало тех, кто инвестирует в финансовые инструменты и недвижимость до 30 лет. В таком возрасте предпочтение отдают стартапам или другим альтернативным видам инвестирования.
Образование
Беспроигрышный вариант для многих людей. Вклад в свои навыки и умения поможет на пути к финансовой независимости, особенно если нет особой поддержки со стороны родных. Поэтому посещение курсов, тренингов и семинаров - это путь, чтобы определить свое направление в жизни.
Свой проект
Еще один популярный вид инвестиций молодежи - свое дело, свой стартап. Многие предприятия начинались с гаражей возле дома и вырастали до глобальных корпораций. Молодые люди пытаются создавать свои небольшие фирмы, приносящие некоторый доход. Кроме того, в плюсы своих проектов можно записать расширение связей, опыт работы с клиентами и работниками, понимание основ предпринимательства и рынка.
Паевые фонды
Этот вид инвестиций нравится не только молодежи, но и людям разных возрастов. Привлекают ПИФы своей простотой, доступностью и диверсификацией. Да, они показывают не большую прибыль, зато надежны и порог входа приемлем даже для среднего класса.
Куда вкладывают инвесторы от 30 и старше?
Старшее поколение не охотно идет на риск и предпочитает вкладывать в более консервативные инструменты.
Недвижимость под жилье
Самый традиционный и стандартный вариант для инвестиций. Покупка жилья и сдача его в наем - практически без затратного способа. Окупаемость может быть разной и зависит от района города и состояния квартиры. Но в целом способна обеспечить стабильный доход.
Драгоценные металлы
Любая валюта теряет свою стоимость. Драгоценные металлы, в том числе и популярное золото, всегда дорожают. Поэтому опытные инвесторы, не стремящиеся к быстрым доходам, предпочитают покупать банковские металлы или бумаги, обеспеченные золотом.
Фондовый рынок
Утратив свойственный молодости азарт и горячность, инвесторы в возрасте часто отдают предпочтения биржевой торговле. Это высоко рисковое занятие, но оно может принести большую отдачу. Главное тут - умение идти на нужный риск и не терять голову. Достаточно купить несколько приличных акций, сформировать свой портфель и получать дивиденды.
Альтернативные вложения
Помимо консервативных и привычных путей для инвестирования современные реалии рождают новые, альтернативные возможности для вложения средств. Которыми и пользуются богатые люди. Вот еще несколько путей, куда инвестируют богатые люди.
Эксклюзивная недвижимость
Покупка и восстановления исторического здания считается достойным вложением средств. Стоимость такого актива растет от его исторической ценности. Да и имидж владельца повышается.
Предметы искусства
Картины, скульптуры и прочие предметы искусства покупаются с прицелом в будущее. Такие вещи либо уже имеют свою высокую ценность, либо могут ее приобрести. Предметы искусства не теряют свою стоимость со временем, а наоборот повышают ее. К тому же солидную коллекцию можно сдать в аренду галерее и организовать новый поток пассивного дохода. Или даже открыть свою собственную галерею.
Вино
Это новый вариант инвестиций, который ранее был не известен. Но сейчас доход от перепродажи коллекционных вин составляет около 11%, а это очень солидная отдача для любого актива. Даже если эти инвестиции не выгорят - вино всегда можно выпить.
Правила инвестиций богатых людей
Помимо вопроса куда инвестируют богатые, есть еще вопрос как инвестируют богатые люди. Свои вложения многие состоятельные люди проводят в соответствии с несколькими общими правилами:
- постоянный поиск идей и объектов - идеи витают вокруг, главное уметь их видеть и слышать. Именно так поступают богатые - они постоянно ищут новые идеи;
- инвестируй в то, что понимаешь - избегая сложных инвестиций в те инструменты, работу которых они не понимают, богатые люди снижают возможные риски. Они хотят контролировать то, куда вкладывают деньги и видеть все потоки и движения;
- не нужно пускать пыль в глаза - покупка элитных вещей, чтобы подчеркнуть статус – это плохая идея. Не нужно платить больше там, где можно заплатить меньше. Типичный пример - Уоррен Баффет, который скромно живет в небольшом доме, питается в небольшом ресторане и является самым успешным инвестором в мире;
- диверсифицируй - не нужно хранить все яйца в одной корзине. Всегда должно быть несколько направления для инвестиций, это касается отраслей, стран и валют. Тот же Баффет имеет в своем портфеле акции производственных предприятий, банков и финансовых учреждений, и пищевых концернов;
- не слушай тех, кто не достиг успеха - люди любят советовать, особенно в тех вещах, в которых они профаны. Поэтому слушать стоит только тех, кто уже достиг успеха и знает, то говорит;
- крепкие нервы - без сдержанности в инвестициях не обойтись, хороший инвестор должен уметь контролировать свои эмоции и нервы. Только так, можно управлять миллионами и получать большие прибыли;
- ищи новое - иногда кажется, что ничего нового придумать нельзя, но небольшое изменение в процессе, способно изменить всю отрасль. И такой новый штрих способен принести солидные дивиденды. Поэтом и нужно искать новое даже там, где все уже открыто.
То, , не является чем-то запредельным. Большинство инструментов доступно и обычным людям. Главное это знания о них и умение пользоваться такими инструментами. А знания об инвестициях можно получить в Школе трейдинга Александра Пурнова и на страницах блога Школы. Тут, даже за регистрацию, сразу приходит подарок в виде 12 бесплатных уроков торговли на Московской бирже.