Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент. Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей. Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.
Содержимое страницы
Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных платежных систем Visa или MasterCard.
Что такое овердрафт в Сбербанке?
В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.
ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.
Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.
- Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
- Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
- Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
- Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
- Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
- В случае превышения лимита либо сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для валютного счета.
Чем отличается овердрафт от кредита?
Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.
- Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
- Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
- Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
- Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
- Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
- Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
- При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.
Овердрафт для зарплатной карты
Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.
Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.
При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.
Овердрафт для кредитной карты
Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.
Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.
Как оформить овердрафт в Сбербанке?
Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.
Как оформить услугу юридическому лицу
Для оформления необходимо посетить и предоставить следующий пакет документов:
- заявление на подключение услуги;
- заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
- правоустанавливающие документы на организацию;
- финансовые документы для подтверждения доходов.
Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу
- при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
- подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
- через . Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас , то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.
Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.
Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.
Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.
Зарплатный овердрафт Сбербанка: особенности
Овердрафт по зарплатным карточкам граждан устанавливается автоматически, в рамках обслуживания предприятия по зарплатному проекту. Лимит по карте утверждается в зависимости от уровня дохода клиента, и обычно составляет до половины размера зарплаты.Для значительных покупок пригодится кредитная карта. По ней лимит может быть установлен значительно больше, а погашение допускается на протяжении нескольких месяцев.
Дебетовая карта с овердрафтом в Сбербанке
В среднем, лимит по овердрафту для физ.лиц устанавливается в диапазоне 1–30 тыс р. За пользование заемными средствами клиент должен оплатить:
- комиссию за обслуживание карты;
- комиссию за выдачу наличности;
- проценты за использование кредитного лимита.
Ставка по овердрафту в Сбербанкепри использовании рублевых средств в рамках установленного лимита составляет 18% годовых. За несанкционированный кредит (который превышает установленный лимит) гражданину придется заплатить 36% годовых.
Дает ли овердрафт Сбербанк для юридических лиц
Юридические лица могут воспользоваться в Сбербанке продуктом «Бизнес-овердрафт» . Он подвязывается к расчетному счету предприятия и позволяет своевременно рассчитываться с контрагентами даже при отсутствии собственных средств. Овердрафт утверждается сроком до 1 года под ставку от 12% годовых. Максимальная сумма установлена на уровне 17 млн р.
При утверждении лимита учитываются суммы оборотов по счету в Сбербанке и прочих финансовых учреждениях. Решение по заявке принимается после проведения финансово-экономического анализа бизнеса заемщика. При возникновении просрочки клиенту ежедневно будет начисляться штраф в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.
Овердрафт в Сбербанке: как подключить услугу
По зарплатным карточкам подключение овердрафта происходит автоматически при оформлении карты. Для каждого сотрудника будет установлен свой лимит в зависимости от уровня зарплаты.
Чтобы подключить услугу к обычной дебетовой карте, клиенту необходимо написать соответствующее заявление в банк и дождаться решения компетентных специалистов. Из документов гражданину потребуется:
- паспорт;
- подтверждение дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
- трудовая книжка.
Если у вас уже есть действующая дебетовая карта, на которую регулярно зачисляются деньги, достаточно взять только ее. Справка о доходах не понадобится.
- Если вы не планируете использовать заемные средства, лучше отказаться от овердрафта. Для этого при оформлении по зарплатной карты в графе «овердрафт» следует указать цифру «ноль». Так вы сможете спокойно пользоваться карточкой и не опасаться, что случайно «уйдете в минус».
- Имейте в виду, что погашение задолженности по овердрафту должно произойти в оговоренные сроки. Если зарплата будет начислена работодателем не вовремя, деньги поступят на счет с опозданием. Это повлечет за собой просрочку и начисление штрафных санкций.
- Кредитная карта с льготным периодом намного выгоднее овердрафта, если пользоваться ею правильно. Нужно рассчитываться кредиткой за покупки, а не снимать наличные в банкомате. Погашение долга следует осуществлять в сроки, когда проценты не начисляются.
Многими банками допускается перерасход денежных средств по дебетовой карточке. Воспользоваться мини-кредитом могут владельцы карточки, если у них появляется временная потребность в деньгах. Но ввиду особенностей банковского предложения, все больше клиентов задаются поиском возможности, как отключить овердрафт на карте Сбербанка. Рассмотрим его особенности и варианты деактивации, существующие сегодня.
Прежде чем подключить услугу, нужно убедиться в ее необходимости
Говоря простыми словами, это одна из форм кредитования, при которой нет необходимости оформлять дополнительно кредитку. Ранее она предлагалась только предприятиям и организациям, но сегодня и частный клиент может ею воспользоваться. Это так называемый, краткосрочный кредит, размер которого определяется заранее. Клиент, при желании может его использовать и вернуть в четко обозначенный срок.
Перед тем, как включить овердрафт, Сбербанк анализирует платежеспособность клиента. Если у клиента есть в банке депозит, открыт счет или он может показать справку, подтверждающую свою заработную плату, можно рассчитывать на положительное решение банка. Очень часто сотрудники предлагают оформить подобный вид кредитования на зарплатную карту. Такие клиенты имеют преимущество, так как у банка есть уверенность в получении ежемесячных начислений на их счет.
Процедура оформления при этом состоит в заключении договора. В нем описываются рассчитанные суммы лимита, условия погашения заемных средств и дополнительные параметры.
Плюсы и минусы овердрафта
Для того, чтобы убедиться в необходимости подключения сервиса, стоит изучить, какие преимущества и недостатки он имеет и насколько он необходим:
- Клиент получает определенную сумму, на которую может рассчитывать при незапланированных покупках.
- Сумму заемных средств можно снять, чтобы иметь в распоряжении наличные (такой возможности при использовании кредитки не предусмотрено).
- За использование заемных средств, с первого дня начинает начисляться процент (тогда как при использовании денег по кредитке положен льготный срок погашения, предусматривающий отсутствие процентов).
- Погасить задолженность нужно в строго отведенный срок (по кредитке – ограничения нет, разнится только размер процентной ставки).
Изначально овердрафтный кредит предоставлялся корпоративным клиентам
Таким образом, подобный вид кредитования дает возможность использовать заемные средства, но не на выгодных условиях. Поэтому, подойдет такой вариант только тем, кто очень редко пользуется кредитами и не на продолжительный срок. Удобно тем, что не нужно оформлять вторую карточку.
Способы как отключить овердрафт в Сбербанке
Задаваясь вопросом, можно ли отключить овердрафт в Сбербанк, ответ скорее будет отрицательным. Поэтому, лучше вначале хорошо подумать, сопоставить все за и против со своими потребностями. Стоит отметить, что многие пользователи отмечают трудности в контроле заемных средств. Если забыть, что эта сумма неприкосновенная, можно случайно их истратить. Потом их спишут с карты (при новом начислении), что вызывает массу неудобств ().
Если все же договор подписали, а потом выяснилось, что услуга не нужна, следует обратиться в банк, написать заявление и требовать ее отключения.
Пользователи отмечают, что очень сложно контролировать списание средств при подключенной услуге
Проявив настойчивость, можно добиться положительного результата.
Овердрафт по дебетовой карте – это сервис, позволяющий клиенту Сбербанка пользоваться заемными средствами для покупок и расчетов в удобное для себя время без выпуска кредитной карты. Рассмотрим особенности установления лимита овердрафта и использования услуги в крупнейшем российском банке в 2018 году.
Что представляет собой дебетовая карта Сбербанка с овердрафтом?
Финансовые учреждения оформляют физическим лицам пластиковые карты двух видов:
- Дебетовые (зарплатные, пенсионные, социальные) предназначены для хранения и расходования собственных средств.
- Кредитные позволяют заимствовать деньги банка. Их можно снимать наличностью, использовать для расчетов в интернете и торговых точках.
Сейчас ПАО Сбербанк активно продвигает на финансовом рынке гибридный продукт, – дебетовую карту с овердрафтом.
До исчерпания собственных средств она работает как дебетовая. Когда деньги клиента на счету заканчиваются, включается функция кредитования. Суть овердрафта для держателя дебетовой карты сводится к возможности перерасходования. Обслуживающее финансовое учреждение одобряет расходные операции на сумму, превышающую остаток собственных средств на счету в пределах согласованного сторонами лимита.
Лимит овердрафта: понятие, виды
Потенциальному пользователю зарплатной, пенсионной или социальной карты с овердрафтом важно помнить о лимитах. Первый из них – расходный. Он представляет собой совокупность собственных и заемных средств, которые клиент может истратить.
Важно: в терминалах и банкоматах зачастую отображается именно расходной баланс. Это расслабляет клиента и побуждает тратить больше.
Лимит овердрафта – максимальная сумма заемных средств, которой клиент вправе воспользоваться при отсутствии собственных. Это постоянная величина. Устанавливается она в договоре о банковском обслуживании. Там же можно просмотреть и иные условия использования овердрафта.
Исчерпание лимита овердрафта прекращает возможности клиента совершать «сознательные» расходные операции. Финансовое учреждение вправе увеличивать лимит овердрафта для выполнения обусловленных договором действий. Поэтому долг по карте может превысить размер лимита. Технический овердрафт может возникнуть при:
- списании процентов за пользование заемными средствами;
- взыскании комиссии за sms-информирование;
- существовании курсовой разницы при снятии наличности в иностранной валюте за границей.
Использованный и доступный лимит – взаимосвязанные величины. Первый отображает объем фактически израсходованных заемных средств, на который начисляются проценты за пользование. Второй – сумму доступных кредитных денег. При проведении расходной операции использованный лимит по карте увеличивается, а доступный – уменьшается. Зачисление денег на карту приводит к обратному.
Пример: объем использованного овердрафта по зарплатной карте составляет 15 тыс. рублей. В качестве аванса от работодателя поступило 27 тыс. рублей. Без участия держателя карты 15 тыс. рублей в тот же день списываются на покрытие задолженности. Остаток собственных средств по счету составит 12 тыс. рублей, расходный лимит останется на уровне 27 тыс. рублей.
Условия овердрафт-кредитования держателей дебетовых карт
Овердрафт образуется при проведении расходных операций на сумму, превышающую остаток собственных средств. Кредитные деньги считаются предоставленными в день, когда их списание отображено по счету. С этого момента и вплоть до дня погашения клиенту начисляются проценты в размере 20% годовых (это приблизительно соответствует 0,055% в день. Для сравнения: процент за пользование средствами по кредитным картам Сбербанка составляет от 23% до 28% годовых.
Льготного периода, на протяжении которого клиенту не начислялись бы проценты за пользование заемными средствами, по дебетовой карте с овердрафтом нет. В этом кроется ее ключевой недостаток и главное отличие от кредитной карточки Сбербанка. Отчетный период по овердрафту кредитной карты составляет один месяц. Держатель дебетовой карты с овердрафтом обязан своевременно погашать:
- фактическую задолженность;
- проценты за пользование заемными средствами;
- комиссию за обслуживание карты Сбербанком.
Важно: пока овердрафт по дебетовой карте не покрыт полностью, зачисленные на карту средства направляются на его погашение независимо от назначения платежа, указанного отправителем.
Сбербанк ежемесячно готовит отчет о расходовании денег и устанавливает размер ежемесячного платежа. Документ можно получить:
- в обслуживающем отделении Сбербанка;
- через онлайн-сервис «Сбербанк Онлайн»;
- в форме письма на электронный адрес;
- в виде sms-сообщения.
Обязательный платеж необходимо погашать до истечения 30 суток после контрольной даты. В противном случае платеж считается просроченным. На сумму просроченной задолженности вместо обычных 20% клиенту начисляют 40% годовых.
О возможности установления лимита овердрафта
Овердрафт – это услуга, предоставляемая Сбербанком в рамках договора комплексного обслуживания дебетовых карт некоторых видов. Невозможно установить кредитный лимит на карты, для которых это не предусмотрено. В их числе дебетовые карты MasterCard Platinum и Visa Platinum, карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот».
И наоборот. Соглашаясь на выпуск дебетовой карты определенного вида, клиент одновременно принимает условия об овердрафте. Распространенный тип таких карт Сбербанка, – Visa Infinite. Если нет желания влезать в долги перед финансовым учреждением, в заявлении о выпуске такой карты можно указать нулевой лимит овердрафта. Однако целесообразность таких действий сомнительна.
Банковские продукты разрабатываются под конкретные нужды. Их стоимость для клиента обусловлена функциональными характеристиками. Карты с кредитной составляющей дороги в обслуживании. Для примера рассмотрим комиссию за годовое обслуживание карточек Visa Infinite:
- В отношении рублевых карт с лимитом до 3 млн рублей она составляет 900 рублей, с лимитом до 15 млн рублей – 70 тыс. рублей.
- За обслуживание долларовых карт с лимитом в 100 тыс. долл. взыскивается комиссия в 1 тыс. долл, 500 тыс. долл. – 2,5 тыс. долл.
- Плата за обслуживание карт в евровалюте с лимитом в 70 тыс. евро составляет 750 евро, 350 тыс. евро – 1,5 тыс. евро.
Для сравнения: комиссия за годовое обслуживание дебетовых карт MasterCard и Visa Platinum в зависимости от валюты составляет 4,9 тыс. рублей, 100 долл. США или 100 евро.
Процедура подключения услуги овердрафта к дебетовой карте Сбербанка
Чтобы активировать кредитную функцию дебетовой карты, нужно обратится в отделение Сбербанка. Хотя технически заемные средства и предоставляются по дебетовому счету, сторонам необходимо заключить полноценное кредитное соглашение. Если речь идет о карте для зачислений, заявителю предстоит подтвердить свою платежеспособность. Для этого могут использоваться:
- справка от работодателя с указанием должности, длительности работы и зарплаты заявителя за последние полгода;
- документы от налоговой инспекции о доходе от предпринимательской деятельности;
- справка о размере пенсии от территориального подразделения ПФ РФ;
- выписка по депозитному или расчетному счету, свидетельствующая о наличии собственных средств.
Если претендент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение платежеспособности может не понадобится. В этом случае о доходе клиента красноречиво свидетельствует движение средств по счету.
При оформлении новой гибридной карты нужен полный пакет личных документов. В отношении гражданина РФ речь идет о паспорте и ИНН. Иностранцу предстоит подтвердить свою личность и легальность пребывания на территории РФ.
Если функция овердрафта активируется по уже действующей карте, паспорт нужно иметь при себе для идентификации личности. Оформление овердрафта происходит по результатам написания заявления. Этапы процедуры выглядят так:
- принятие заявления, получение согласия на обработку персональных данных;
- анализ уровня доходов;
- проверка платежной дисциплины через бюро кредитных историй;
- расчет оптимального лимита овердрафта;
- разъяснение порядка пользования услугой, информирование о размере процентов, комиссий за обслуживание, штрафных санкций за просрочку;
- подписание договора;
- установление лимита на счет, к которому привязана пластиковая карта.
Изменение лимита овердрафта
Сбербанк может уменьшить или аннулировать лимит овердрафта в одностороннем порядке в случае грубого нарушения условий его использования. Речь идет о просрочках при погашении задолженности. Увеличение лимита возможно по инициативе любой из сторон. Сбербанк часто делает соответствующие предложения платежеспособным клиентам, дисциплинированно погашающим задолженность.
Чтобы увеличить размер овердрафта, держателю карты нужно подать соответствующее заявление. Вероятность положительного исхода кратно увеличивается при подаче документов, подтверждающих наличие у клиента значимых активов и дополнительного дохода. В отношении имущества речь идет о:
- недвижимости;
- транспортных средствах и самоходной технике;
- ценных бумагах;
- депозитных вкладах;
- паях в ПИФах.
При наличии к заявлению об увеличении кредитного лимита стоит приложить подтверждение дополнительных доходов, например, от:
- передачи в аренду своего имущества;
- использования авторских прав;
- выполнения работ по гражданскому договору.
Сбербанку стоит продемонстрировать именно те доходы или имущество, о которых финансовому учреждению не известно. Если речь о зарплатной карте с овердрафтом, справка от основного работодателя не нужна. Если депозит открыт в Сбербанке, выписку о состоянии счета подавать не имеет смысла.
Клиент может уменьшить размер кредитного лимита или отказаться от него, установив равным нулю. Для этого достаточно написать в отделении Сбербанка соответствующее заявление. Лимит овердрафта по инициативе держателя карты может быть уменьшен только до суммы фактической задолженности.
Преимущества и недостатки дебетовой карты с овердрафтом
Дебетовая карта с овердрафтом - отличная альтернатива одновременному использованию дебетовой и кредитной карт. Рассмотрим ключевые отличия этих вариантов:
- Минимальный процент отказов. Оборот по дебетовой карте подтверждает доходы, поэтому жесткой проверки платежеспособности клиента не проводят. Выдача кредитной карты лицам, не являющимся зарплатными или пенсионными клиентами Сбербанка, наоборот, сопряжена с тщательной проверкой их доходов.
- Простота оформления. Пакет документов для открытия расчетного, кредитного или депозитного счета отличается не принципиально. Поэтому оформление каждого последующего продукта проще, чем предыдущего. Многие документы заново предоставлять не приходится.
- Нет нужды ожидать выпуска новой пластиковой карточки. Пакет услуг подключается к существующей.
- Граничный лимит овердрафта по дебетовой карте для одного и того же клиента всегда меньше, чем лимит по кредитной карте. Это обусловлено разным предназначением этих банковских продуктов.
- Процентная ставка за пользование заемными средствами по дебетовой карте ниже, чем по кредитной, на 5-7%. Однако месячный льготный период есть только по кредитной карте. Поэтому сэкономить на овердрафте по дебетовой карте вряд ли удастся.
- Многие отмечают, что с одной картой управляться проще, чем с двумя. Не нужно путаться между зарплатной или пенсионной и кредитной пластиковыми карточками. При расчетах нет нужды вспоминать, сколько денег на какой осталось.
- Овердрафт регулярно погашается сам собой при зачислении на дебетовый счет зарплаты, пенсии, стипендии, социальной помощи и переводов. Этот процесс клиенту достаточно контролировать, тогда как в отношении кредитной карты его нужно организовывать.
- При использовании дебетовой карты с овердрафтом стирается грань между собственными и заемными деньгами. Это побуждает клиента тратить больше обычного.
- Многие люди отмечают трудности контроля лимита использованных средств. О том, что клиент «зашел в минус» никакими специальными средствами Сбербанк его не уведомляет. Случается, что об образовании задолженности и начислении процентов клиент узнает уже постфактум, – из ежемесячного отчета.
- Некоторых людей смущает невозможность отказа от овердрафта. В действительности, такая ситуация нормальна. Эта услуга – часть комплексного обслуживания. Избежать возникновения кредитной задолженности можно путем установления нулевого лимита.
Заключение
Возможность установления овердрафта существует в отношении карт Сбербанка некоторых видов. Лимит овердрафта устанавливается финансовым учреждением исходя из пожеланий клиента, уровня его платежеспособности и финансовой дисциплины. Ранее установленный лимит может быть увеличен или уменьшен вплоть до нуля по инициативе любой из сторон.
(1
оценок, среднее: 5,00
из 5)
Сбербанк, как и все остальные банки, идет в ногу со временем, расширяя список предоставляемых услуг, пополняя их новыми, востребованными. Одной из таких услуг является . Этот вид краткосрочного кредитования набирает большую популярность, как среди обычных людей, так и юридических лиц. Представляет он собой разновидность краткосрочных кредитов.
Особенности овердрафта Сбербанка
Овердрафт в Сбербанке можно подключить к зарплатным и классическим дебетовым картам. В последнее время банк автоматически подключает услугу к запрлатным картам своих клиентов, устанавливая лимиты, в зависимости от размера их заработной платы. Почему услуга подключается автоматически? Потому что карта зарплатная, деньги будут поступать на нее регулярно, и такие клиенты считаются благонадежными, платежеспособными. У банка нет сомнений в том, что эти клиенты будут вовремя погашать свои задолженности, тем более, что делается это без их участия автоматически, как только деньги поступают на счет.
Некоторые люди, увидев на своей карте Сбербанка списание платы за овердрафт, недоумевают: что это?
Большинство держателей таких зарплатных карт не догадываются о том, что такая услуга подключена, несмотря на то, что данная информация содержится в договоре. Неудивительно, что в случае возникновения перерасхода, многие не понимают, как баланс ушел в минус, и что с этим теперь делать.
Потратить больше, чем есть на счете можно как при оплате различных товаров и услуг картой, так и при снятии наличных в банкомате. Во многих ситуациях, когда нужны деньги, а их нет, эта услуга сильно выручает.
Подключение услуги
Нужно подать заявку, и только после этого услуга будет подключена, как только клиент и банк подпишут договор на предоставление этой услуги.
Оформить услугу может только тот клиент, который документально подтвердил факт своей платежеспособности. Доказать это можно с помощью предоставления справки о доходах, либо наличия в банке депозитного счета, либо оценки оборота денежных средств на карте, к которой услуга подключается.
Лимит по овердрафту определяется именно в это время, когда заключается договор. В нем же прописывается срок действия услуги, условия ее предоставления, размер процентной ставки и т. д. Перед подписанием договора необходимо обязательно внимательно изучить все, дабы избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов.
Если сравнивать с классическими , оформить овердрафт намного проще, потому что требований меньше, условия лояльнее. Кроме того, в отличие от кредита, который нужно регулярно выплачивать, сумма долга по овердрафту погашается сразу. Можно взять быстренько деньги, если они срочно нужны, и в максимально короткое время вернуть их назад. Так как суммы небольшие, несмотря на процентную ставку, равную 18%, переплата небольшая. Это лучше, чем бегать и искать деньги, одалживать у кого-то.
Услугу при необходимости можно подключить не только в офисе, но и через интернет, посетив официальный сайт Сбербанка. Быстрее всего, через интернет подключить овердрафт смогут те, кто уже зарегистрирован в системе и имеет Личный кабинет с набором инструментов.
Для юридических и физических лиц
Оформить овердрафт в Сбербанке могут как физические, так и юридические лица.
Для физических лиц
сумма лимита может колебаться в пределах 1−30 тысяч рублей.
Точный лимит устанавливается в зависимости от финансовых возможностей держателя карты, к которой услуга подключается.
Овердрафт очень популярен и востребован у юридических лиц. Это неудивительно, ведь у них часто возникают ситуации, когда срочно нужно расплатиться с поставщиком, деловым партнером, а денег на расчетном счете нет. Овердрафт в этом случае очень сильно выручает.
Юридические лица могут подключить услугу Бизнес овердрафт в офисе банка, предоставив соответствующее заявление. Они могут сделать это только в том случае, если на расчетном счете клиента наблюдается постоянное движение денежных средств. А банку это проверить совсем несложно. Как только на счет поступит новая сумма, независимо от того, откуда она, если баланс в минусе, банк автоматически заберет долг, а также проценты по нему.
Кредитный лимит, как и в случае с частными лицами, для каждого юридического лица определяется индивидуально. Юридические лица при оформлении овердрафта должны предоставить залог. В качестве залога может использоваться недвижимость, какие-нибудь активы, ценные бумаги и т. д. Также возможно потребуется наличие поручителя, платежеспособность которого будет проверяться.
Какой процент за овердрафт?
- Если карта рублевая, процентная ставка для частных лиц составляет 18% годовых .
- Если карта мультивалютная с евро или долларами, размер процентной ставки по овердрафту составит 16% .
- При повышении лимита расходов, размер процентной ставки резко возрастет и составит 36% годовых, поэтому следует быть осторожными, регулярно проверять состояние баланса. 36% начисляются в том случае, если деньги не были возвращены вовремя. А вернуть сумму перерасхода необходимо до конца этого месяца.
Если , либо туда начисляется регулярно пенсия, долго автоматически будет погашен. В противном случае, если поступления никакого в ближайшее время не предвидится, нужно самому пополнить счет, чтобы не допускать начисления лишних процентов.
Как отключить овердрафт на карте?
Многие клиенты не хотят пользоваться такой услугой, либо не понимают, зачем она вообще нужна. Есть и те, кто принципиальное не хочет влезать в долги и кредиты. Неудивительно, что у них возникает желание отключить эту услугу. Но в Сбербанке невозможно это сделать. Однако, решение проблемы все-таки есть.
Несмотря на то, что овердрафт в Сбербанке отключить нельзя, те клиенты, которые не хотят пользоваться этой услугой, влезать в долги, могут подстраховать себя. Для этого при получении карты, во время заполнения заявления, они могут указать сумму овердрафта, равную нулю. Это означает, что максимальная сумма перерасхода не может быть больше нуля. Таким образом, несмотря на то, что услуга подключена на карте, потратить больше, чем есть на балансе, не получится.
Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений.