Вопрос от Игоря :
Решил откладывать определенную сумму в месяц, чтобы не было соблазна потратить решил открыть долгосрочный депозит — счет на год. Деньги получаю с таобао-посредничества т.е. как бы не легально по китайским законам. Есть риск блокировки счета? планирую в месяц откладывать около 10тыс. юаней. Спасибо.
Хороший вопрос. Иностранцы, конечно, могут делать вклады в китайских банках. Другое дело в том, что у сбережений в банке должен быть законный источник происхождения средств . Источниками средств могут быть доходы от работы по найму (сбережения с заработной платы), доходы от независимой трудовой деятельности, дивиденды, выплачиваемые китайскими компаниями.
Доходы от работы по найму являются законными, если у иностранца оформлены все необходимые документы для работы в Китае (в соответствии с Положениями «Об управлении трудоустройством иностранных граждан в КНР»), ему начисляется заработная плата, с которой уплачивается налог на доходы физических лиц. В остальных случаях правила аналогичны: соблюдение законов о предпринимательской деятельности иностранцев в Китае и уплата налогов является необходимыми условиями для того, чтобы с хранением и переводом денег не возникло каких проблем.
При этом на практике вклады на небольшие суммы китайские банки открывают для иностранцев легко. Для открытия вклада нужен только паспорт. Дополнительные документы, которые подтверждали бы законность происхождения денег – например, подтверждение уплаты налогов – банки не требуют. Поэтому и возникает вопрос: с какой суммы китайский банк может заинтересоваться происхождением денег у иностранца?
Китайское законодательство не содержит ограничений на суммы депозитов иностранных граждан в банках и не обязывает банки информировать Народный банк Китая о каждом юане, принятом на депозит от иностранца. При этом надо учитывать три ситуации, в которых возникает риск обратить на себя внимание: во-первых, если банковская операция попадает под обязательный контроль в целях противодействия легализации доходов, во-вторых – если она превышает максимальную сумму перевода денежных средств в адрес физического лица из-за рубежа, а в-третьих — если она попадает под контроль в целях борьбы с уклонением от уплаты налогов
Противодействие легализации
Как и во всех остальных странах, в КНР банки обязаны идентифицировать клиентов и их выгодоприобретателей, осуществлять контроль над операциями с денежными средствами и представлять в государственные органы сведения об операциях, которые подлежат обязательному контролю. Банки вправе устанавливать отношения только с теми клиентами, в отношении источников дохода или финансирования которых может быть в разумных пределах подтверждено их законное происхождение. Обычно этим занимается служба комплаенс-контроля (внутреннего аудита), разрабатывающие внутренние инструкции и системы управления рисками.
По действующим правилам в КНР банки и другие кредитные организации обязаны контролировать крупные и подозрительные операции. Крупными операциями для физических лиц являются:
- внесение на депозит, выдача денежных средств в наличной форме, операции с иностранной валютой в наличной форме, обмен банкнот, перевод денежных средств в наличной форме, получение денежных средств в наличной форме по чеку, если сумма одной операции или нескольких операций в течение одного операционного дня составляет не менее 200 000 юаней жэньминьби (если операция связана с иностранной валютой – не менее 10 000 долларов США или эквивалентной суммы в другой иностранной валюте);
- переводы между банковскими счетами физических лиц, а также физических лиц с одной стороны и юридических лиц, других организаций, индивидуальных торгово-промышленных хозяйств с другой стороны, если сумма одной операции или нескольких операций в течение одного операционного дня составляет не менее 500 000 юаней жэньминьби (если операция осуществляется в иностранной валюте – не менее 100 000 долларов США или эквивалентной суммы в другой иностранной валюте);
- международные переводы, одной из сторон (отправителем или получателем платежа) является физическое лицо, если сумма одной операции или нескольких операций в течение одного операционного дня составляет не менее 10 000 долларов США или эквивалентную сумму в другой иностранной валюте.
Крупной операцией не считается прологанция вклада на сумму более 200 000 юаней жэньминьби, открытие нового вклада на сумму более 200 000 юаней жэньминьби после истечения срока прежнего вклада при условии что вклад открывается в том же финансово-кредитной организации на имя одного и того же вкладчика. Сумма нового вклада не должна превышать сумму основного вклада и процентов по вкладу.
Подозрительными операциями, как правило, являются операции по банковским счетам, если их объем не соответствует имущественному положению владельца счета, а частота проведения операций превышает обычную частоту операций при ведении деятельности.
Из этой информации можно сделать вывод, что вклад, пополняемый на 10 000 юаней жэньминьби ежемесячно, под контроль против легализации доходов не попадает. Поэтому переходим к следующей ситуации.
Ограничения на переводы денег для физических лиц из-за рубежа
Если точнее, то это не ограничение суммы переводов, которое физическое лицо вправе получить из-за рубежа, а ограничение максимальной суммы иностранной валюты, которую физическое лицо вправе обменять в КНР на юани жэньминьби без предоставления дополнительных документов.
С 1 февраля 2007 г. любое физическое лицо, находящееся в КНР (гражданин КНР, гражданин другого государства), вправе обменять на юани жэньминьби до 50 000 долларов США (или эквивалентную сумму в другой иностранной валюте) ежегодно. Если сумма валюты, поступающей в адрес физического лица-резидента КНР, превышает 50 000 долларов США, для обоснования происхождения денег требуется предоставить определенный пакет документов. В зависимости от ситуации это может быть нотариально удостоверенный договор дарения, документы, подтверждающие получение наследства, страхового возмещения, дивидендов, трудовой договор и др.
Таким образом, у обычного иностранца, не имеющего права на работу в КНР (и как следствие — не имеющего источника дохода в Китае), без предоставления дополнительных документов есть возможность получить 50 000 долларов США из-за рубежа в год. Это приблизительно 310 000 юаней жэньминьби по текущему курсу. Из этих денег оплачиваются учеба, жилье и остальные расходы. Естественно, что иностранец может тратить не все деньги сразу — часть из них может быть отложена на «черный день».
Почему эту сумма важна? Это ограничение само по себе не препятствует возможности открыть вклад на сумму более 310 000 юаней. С другой сторона, она может учитываться при разработке банком внутренних инструкций, связанных с подтверждением происхождения и противодействия легализации доходов. Если общая сумма вклада превышает 310 тыс. юаней минус обычная сумма расходов на проживание в Китае, при этом права на трудоустройство в КНР иностранец не имеет, неизбежно возникает вопрос о том, на какие деньги он живет.
Контроль в целях борьбы с уклонением от уплаты налогов
По действующим правилам в КНР физическое лицо, имеющее годовой доход более 120 000 юаней жэньминьби, является налогоплательщиком с высоким уровнем дохода . Налоговые органы уделяют особое внимание данной категории налогоплательщиков: в случае если ежегодный доход физического лица превышает 120 000 юаней жэньминьби, оно обязано самостоятельно подавать годовую декларацию по НДФЛ. Данное правило не распространяется на лиц, не являющихся .
Кроме того, в 2008-2011 г. Главное государственное налоговое управление КНР (ГГНУ КНР) выпустило ряд нормативных правовых актов, направленных на улучшение сбора налогов с налогоплательщиков с высоким уровнем дохода. Данные НПА предусматривают сотрудничество налоговых органов с другими государственными органами и организациями в целях определения источников дохода и налогового администрирования. Особый интерес ГГНУ КНР проявляет к лицам, основной доход которых не связан с работой по найму (например, лицам, основным доходом которых являются дивиденды, проценты, роялти и другие пассивные и рентные доходы), лицам, работающим в высокооплачиваемых видах деятельности (особенно — к руководителям среднего и высшего звена), высокооплачиваемым творческим работникам и иностранным гражданам, которые являются налоговыми резидентами КНР и получают доходы в КНР и из-за рубежа.
Исходя из анализа всей этой информации, риск блокировки депозита на сумму до 120 000 юаней незначителен. Если сумма депозита превышает 120 000 юаней, риски увеличиваются (если сумма вклада не может быть обоснована документами, подтверждающими перевод денег из-за рубежа). Это не означает, что риски при вкладе менее 120 000 юаней отсутствуют или что вклад на сумму свыше 120 000 юаней обязательно будет заблокирован: просто оснований проверять законность происхождения средств на небольшом вкладе меньше, чем на достаточно большом.
Еще два других часто встречающихся вопроса о банковских вкладах и переводе денег:
Есть ли в Китае система страхования вкладов?
Системы страхования вкладов в КНР нет, несмотря на то что разговоры о необходимости этой системы ведутся с начала 90-х. Все держится на доверии к банковской системе и государству (под контролем которого находятся крупнейшие коммерческие банки страны).
Вполне возможно, что до 2015 г. система страхования вкладов в Китае все-таки появится. «План развития и реформы финансового дела на 12-ю пятилетку (2011-2015 гг.)» предусматривает принятие Положения «О страховании вкладов», создание системы страхования вкладов и специализированной организации, функции которой будут аналогичны Агентству по страхованию вкладов в РФ.
Update: с 1 мая 2015 г. в КНР вступило в силу Положение «О страховании вкладов» (Постановление Государственного совета КНР № 660), по которому в КНР создается . Максимальная сумма вкладов, гарантируемых государством, составляет 500 000 юаней жэньминьби.
Сколько можно вывести наличных юаней из Китая?
По действующим правилам вывести из Китая или ввести в Китай можно до 20 000 юаней жэньминьби наличными деньгами. Это правило действует с 2005 г.
Порог входа в депозиты для состоятельных клиентов высок. Например, минимальная сумма вклада в британских фунтах и швейцарских франках у премиальных клиентов ВТБ составляет от 50 тыс. фунтов и франков соответственно. Чтобы открыть «экзотические» вклады в Промсвязьбанке, нужно иметь от 100 тыс. фунтов, от 10 млн японских иен, от 500 тыс. китайских юаней. В ОТП Банке можно открыть вклад в валюте Швейцарии, если у клиента есть 50 тыс. франков.
Для простых клиентов выбор валют, в которых можно открыть депозит, ограничен, как и список банков, где это можно сделать. Согласно данным портала banki.ru , немногие предлагают вклады в «экзотических» валютах с относительно невысоким порогом входа (до 300 тыс. руб. в эквиваленте).
Так, ЯР-банк предлагает вклады в швейцарских франках (от 1 тыс. франков), британских фунтах (от 1 тыс. фунтов) и японских иенах (от 200 тыс. иен). В Азиатско-Тихоокеанском банке можно открыть вклады в юанях (от 1 тыс. юаней), также их предлагает ББР Банк (от 20 тыс. юаней). Внешфинбанк предлагает вклады в фунтах и франках (от 3 тыс. фунтов и франков), такие же вклады у банка «Акцепт» (от 200 фунтов и франков). Вклад в фунтах (от 1 тыс. фунтов) можно открыть и в Тинькофф Банке.
По вкладам в иенах для обычных клиентов предлагаются ставки 0,15-0,4% годовых, в юанях — 0,4-1% (те, кто располагает суммой от 100 тыс. юаней, могут найти предложения вплоть до 2,65% годовых), в фунтах и франках — 0,01-0,8% годовых. Для сравнения, ставки по вкладам в долларах в отдельных банках могут достигать 2,6% годовых, а по евро — 1,3%.
Кому нужна «экзотика»
«Экзотические» вклады могут использоваться состоятельными клиентами для диверсификации накоплений. «На наш взгляд, такие вклады могут быть привлекательны в основном для состоятельных клиентов с целью диверсификации средств, находящихся на банковских счетах», — считает руководитель направления по поддержке работы с состоятельными клиентами ОТП Банка Лариса Козлюк. Вкладывая в корзину валют, инвестор нивелирует возможные курсовые скачки отдельных валют, и это подходит тем, кто настроен скорее сохранить, чем преумножить, отмечают эксперты.
Вклады в франках и фунтах также могут быть интересны гражданам, живущим или имеющим недвижимость в странах обращения этих валют. «Стандартно к фунтам стерлингов, швейцарским франкам и еще ряду валют проявляют умеренный интерес состоятельные клиенты. Этот интерес обусловлен в основном местом проживания или страной, где клиент имеет недвижимость», — отмечают в пресс-службе Альфа-банка. По данным Knight Frank, недвижимость в Великобритании и Швейцарии входит в число лидеров инвестиционных предпочтений россиян вместе с Германией, Италией, Кипром, Австрией.
Что касается вкладов в иенах и юанях, они могут быть интересны людям, проживающим на Дальнем Востоке. Учитывая развитые торговые отношения с Китаем и Японией, эти валюты там весьма популярны, отмечает начальник управления развития пассивных и комиссионных продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов. «Основной спрос на вклад в юанях наблюдается в приграничных с Китаем регионах. Юань популярен у населения, чья жизнедеятельность связана с данной валютой», — говорит советник председателя правления — директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу Александр Парамонов. Поскольку эти валюты в данном регионе фактически являются средством расчетов, разумно использовать их и в качестве средства накопления, полагают специалисты.
Наконец, «экзотические» вклады могут быть полезны тем, кто планирует путешествия, — не в качестве инструмента приумножения средств, а как альтернатива хранения наличных. Так, Тинькофф Банк отмечает, что его депозитное предложение в фунтах направлено в первую очередь на обеспеченных клиентов, которые ведут активный образ жизни, много путешествуют, взаимодействуют с гражданами других стран. «Хранить сбережения в «экзотических» валютах удобно для клиентов, планирующих путешествия или деловые поездки за рубеж», — согласны в Сбербанке.
В этом случае размещение средств во вкладе по сравнению с хранением средств дома имеет плюсы не только в виде процентов, отмечает заместитель председателя правления ЯР-банка Денис Музычкин. При хранении валюты дома гражданам необходимо следить за выходом из обращения банкнот этих стран, а с вкладами таких проблем не возникает. «К примеру, 50-фунтовые купюры образца 1994 года теперь можно обменять только в Великобритании или сдать на инкассо в российских банках», — приводит пример Музычкин.
Взгляд скептиков
Если состоятельным клиентам такие «экзотические» вклады могут быть полезны, для обычных вкладчиков у таких продуктов больше минусов, чем плюсов, считает вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов.
«Даже если некоторые банки и предлагают обменные операции по таким валютам, то нужно обратить внимание на спред, то есть разницу между ценой покупки и ценой продажи. А он очень большой», — отмечает Игорь Антонов. «Как правило, спреды на «экзотические» валюты отличаются от стандартных (доллары, евро) в большую сторону», — согласен Александр Парамонов. В ЯР-банке признают, что спред покупки-продажи по азиатским валютам составляет 3-4% против 0,5-1,5% по странам, входящим в Европейский союз.
Да и выиграть на разницах курсов валют неискушенному человеку сложно. «Вкладчик принимает на себя риск изменения валютных курсов, который в нынешних условиях высокой нестабильности финансовых рынков по всему миру является неприемлемым для неквалифицированного инвестора», — считает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский. При снижении валютного курса вкладчик может получить отрицательный процент по вкладу, добавляет он.
Аутсайдеры и лидеры
РБК проанализировал привлекательность вкладов в «экзотических» валютах за последний год и их перспективы по сравнению с более традиционными для России вкладами в долларах (если рассматривать их как основное средство сбережений в иностранной валюте). Уровень привлекательности складывается из нескольких составляющих: спреда при покупке-продаже валюты, предлагаемой процентной ставки и курсовой переоценки.
Если рассматривать временной горизонт в один год, те, кто пытались заработать на вкладах в японской иене, по всей видимости, проиграли: год назад за доллар давали 114 японских иен, а сейчас — 112. С учетом того, что ставки по вкладам в иенах близки к нулю, а спреды обмена валюты шире, чем по доллару, вклады в иенах не принесли бы дохода по сравнению с долларовым.
Перспективы этой валюты на ближайший год также вызывают сомнения. «Японии не нужна сильная валюта, укрепление иены негативно для экономики. Японские компании неоднократно пугали государство, что будут выводить производство за рубеж в случае укрепления валюты, поскольку оно снижает конкурентоспособность. Я не исключаю небольшое ослабление к концу следующего года, вплоть до 118 иен за доллар», — полагает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич. Заработать на иене можно будет, если в глобальной экономике будут проблемы, поскольку иена традиционно считается «тихой гаванью» среди валют, отмечает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала» Владимир Брагин. «Но ставки по иене очень низкие, заработать что-то на процентах практически невозможно», — говорит он.
Швейцарская валюта за последний год укрепилась до 0,99 франка за доллар, годом ранее курс был около 1,02 франка. Укрепление курса франка на 3% при более широких спредах и околонулевых ставках практически сводит на нет выигрыш по сравнению с вкладами в долларах.
Серьезных движений по этой валюте эксперты не ожидают. «Это одна из валют-убежищ, и серьезных движений относительно текущих значений в нынешних условиях, скорее всего, не будет», — полагает Зварич. «На мой взгляд, это не очень интересная валюта, экономика страны достаточно маленькая, и это чисто финансовый сектор», — отмечает Брагин.
А вот вложения в китайский юань могли оказаться более привлекательными: за год китайская валюта укрепилась с 6,89 до 6,61 юаня за доллар. Рост курса на 4% и ставки выше, чем по остальным «экзотическим» валютам, могут покрыть увеличенные спреды и дать возможность вкладам в юанях незначительно обогнать долларовые.
Впрочем, повторить этот успех вкладам в юанях будет сложно. «Для самого Китая сильный юань невыгоден, поскольку сильный юань может создавать проблемы для экспортеров и для экономики в целом. Поэтому с точки зрения сбережений это — не самая хорошая валюта. Хотя процентные ставки по юаням повыше», — отмечает Брагин. По юаню сложно что-либо прогнозировать, поскольку Народный банк Китая может ослабить валюту для улучшения конкурентоспособности китайских товаров, отмечает Зварич.
Вложения в британский фунт благодаря росту курсовой стоимости могли принести доход больший, чем вклады в долларах. Год назад за фунт давали $1,25, а сейчас — уже $1,341. Рост курса более чем на 7% мог покрыть и повышенные спреды, и низкую процентную ставку.
Аналитики по-разному смотрят на перспективы британской валюты. По фунту основным фактором остается Brexit — открыт вопрос, как он будет проходить, на каких условиях, и это создает определенные риски, полагает Зварич. Брагин же считает, что жесткого «развода» Великобритании с ЕС не будет и курс фунта будет стабильным или даже несколько повысится.
Как говорят, экономисты экономическая деятельность России и Китая будет только развиваться. Именно поэтому открытие в Сберегательном банке счета в юанях является не столько экзотикой сколько необходимостью. Какие преимущества дает счет в юанях жителю России, поговорим в этой статье.
Китай динамично развивающаяся страна и товарооборот между КНР и Россией огромен. Открыв можно постоянно хранить свои средства в этой валюте не боясь конвертации по невыгодному курсу. Открытие счета в юанях будет полезно тем гражданам России, которые постоянно используют как одну, так и другую валюту.
Депозит в юанях от Сбербанка
Накопительных счетов в юанях Сбербанк не открывает. В этой валюте Сбербанк открывает простые счета, предназначение которых скорее для осуществления платежей и переводов. И тем не менее счета в юанях подразделяются на две основные категории «универсальный», а также «до востребования».
Счет универсальный
- может открываться до пяти лет, имеется возможность неограниченного продления;
- проценты по счету 0,1%;
- минимальный размер открытия счета 5 долларов США.
Имеется возможность пополнять счет и снимать средства, но минимальную сумму эквивалентную 5 долларам нужно всегда оставлять на счете. Что же касается вклада «до востребования», то этот вклад можно открыть с похожими условиями, разница лишь в том, что этот вклад бессрочный и пользоваться вкладом можно на постоянной основе.
Что нужно для открытия счета в юанях?
Для открытия счета в юанях в Сберегательном банке нужно предоставить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление установленного образца;
- анкету клиента;
- подписать составленный договор;
- положить деньги на счет.
При открытии счета в юанях вам нет необходимости иметь на руках китайскую валюту. Достаточно положить на этот счет рубли, которые будут конвертироваться в юани.
Стоить ли покупать юани для инвестиций?
Несмотря на то, что экономика Китая успешно завоевала весь мир, китайская валюта еще слишком слаба, чтобы претендовать на роль мировой валюты. Как утверждают специалисты юань может резвится не в краткосрочной, а долгосрочной перспективе. Следовательно, если положить деньги в юани на более долгий срок, то может быть это и будет оправдано. На короткий срок инвестиций, такая валюта как юань пока не годится.
Счет в юанях в китайском банке
Чтобы пройти довольно простую процедуру по открытию счета в банке Китая, необходимо иметь: мобильный телефон, паспорт, и 15 юаней. Для открытия счета вам необходимо оформить два документа. В первом документе следует указать паспортные данные и номер своего мобильного, а также род деятельности (работа, учеба), расписаться.. Во втором документе необходимо только поставить свою подпись.
После чего необходимо внести 15 юаней и получить карту сроком действия на 10 лет. По этой карте можно легко работать с интернет банком Китая, адрес интернет банка указан на самой карте. Активация для карты китайского банка не требуется.
Самые выгодные вклады в Сбербанке
Да, еще является экзотической валютой для большинства населения нашей страны. А что же традиционные валюты, рубли, доллары, евро? Какие можно открыть депозиты в этих валютах с выгодой для себя?
Для интересующихся этим вопросом, можно посоветовать вклад Сбербанка «Сохраняй». Проценты по рублевым депозитам составляют 9,07%, по депозитам в долларах США 2,2%, по депозитам в евро 1,17% годовых.
Вклад «Сохраняй» не пополняемый и не поддерживает частичного снятия. Максимальный срок вклада 3 года. Минимальная сумма открытия:
- 1000 рублей для рублевого вклада;
- 100 для вклада в долларах США,или евро.
Даже беглый взор на ставки банковских вкладов в разных валютах говорит, что получить наибольшую выгоду можно именно в рублевых продуктах. Однако, практика показывает, что те, у кого много денег выбирают другую стратегию. Такие вкладчики предпочитают с помощью вкладов скорее сохранять капитал, приумножая его другими инвестиционными инструментами. Поэтому их выбор сделан в пользу диверсификации. Средства распределяются по разным вкладам, зачастую с низкой процентной ставкой, и по разным валютам, в том числе менее распространенным в России, чем доллар и евро.
Например, старший научный сотрудник Института Мировой Экономики РАН В. Сотников советует приглядеться к фунту стерлингов и китайскому юаню. Каждая из этих валют по-своему хороша для инвестора. В сочетании с более традиционными вкладами в рублях, долларах и евро они могут принести определенную выгоду с точки зрения сбалансированности корзины.
Китайский юань впервые появился на рынке российских вкладов не так давно, приблизительно в 2010г. Спрос на него пока небольшой, может быть, поэтому довольно трудно найти банк, предлагающий копить в китайской экзотике. Однако, эксперты говорят, что в юане заложен большой потенциал. Курс его уверенно растет, а защищенность от резких скачков вниз гораздо больше, чем у нестабильного евро. Китайский юань быстро становится валютой международных расчетов, все больше потесняя доллар на торговых площадках. Экономисты ВТБ24 подсчитали, что доходность долгосрочных вкладов может превысить 8.5% годовых, если курс юаня будет расти с прежней скоростью, несмотря на невысокую номинальную ставку по договору.
Британский фунт стерлингов наоборот, давно представлен в депозитном портфеле многих банков. В его высокой ликвидности никто пока не сомневается, поскольку фунт остается наиболее востребованной валютой в Европе. Заметного снижение его курса не предвидится биржевыми аналитиками, поэтому вложение в британский фунт способно защитит капитал от валютных колебаний, особенно на фоне текущего падения рубля.
Вклады в китайских юанях
Вклады в британских фунтах
Азиатско-Тихоокеанский Банк, вклад «Азиатский»
Следуя тренду рынка на понижения депозитных ставок, банк недавно снизил доходность своих валютных продуктов. Но изменения не коснулись вкладов в юанях. Максимальная прибыль равна здесь 3%, которая выплачивается по однолетним договорам в конце срока. Минимальные значения – 1.5% за 3 месяца. Еще есть предложения на 6 и 9 месяцев. Ставка не зависит от суммы. Первый платеж в 3 тыс. юаней можно увеличивать весь срок договора. За взнос на счет наличных юаней оформляется спецкомиссия.
АТБ принадлежит к региональным финансовым институтам. Среди всех российских банков он занимает 61 место по размеру капитала и 41 место по объему привлеченных у физлиц средств (47.1 млрд. руб. на 01.08.13г). Кредитный рейтинг оценен по национальной (A-(rus)) и международной (B+) шкале.
Межтрастбанк, вклад «Юбилейный»
Этот вклад появился в тарифной сетке банка совсем недавно. Предложение действует до конца года. Несмотря на это уже в сентябре была снижена доходность китайского депозита для однолетних сроков на 1 п.п. Теперь такие договоры заключаются под 3%. Еще есть возможность открыть вклад сроком 180 дней со ставкой 2.5%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце. Минимальные суммы: для открытия 5 тыс. юаней, для допвзносов 500 юаней. Имеются льготы для досрочного закрытия.
Международный фондовый банк, «Вклад в китайских юанях»
Ставка вклада в юанях зависит от срока и объема вложений. Можно выбрать любую удобную вкладчику продолжительность договора с точностью до дня в пределах 2 лет. Минимальная доходность – 0.5% действует на сроках от 1 до 90 дней для сбережений от 1 тыс. до 200 тыс. юаней. Свыше этой суммы ставка увеличивается на 0.25-0.5 п.п. Например, в договорах на 367-735 дней действуют ставки: 2.5% и 3%. Капитализации не предусмотрено. Минимум для открытия или допвзноса – 1 тыс. юаней.
Банк Зенит, вклад «Срочный»
Внутренняя тенденция к снижению ставок пока не коснулась сбережений в китайской валюте. Относительно новый вклад в юанях, возможность которого в линейке предложений появилась в конце прошлого года после установления коротношений с национальным банком Китая, можно открыть на довольно солидную сумму. Минимум для вложений – 650 тыс. юаней. Сбережения свыше 3.5 млн. юаней принимаются под увеличенную на 0.25 п.п. ставку. В срок 181-365 дней банк установил доходность 2% и 2.25% соответственно сумме, через 366-733 дней выплачивается 2.5% или 2.75%. Здесь нет возможности пополнения, капитализации и льгот для досрочного изъятия. Зато есть автопролонгация.
Зенит давно и уверенно входит в ТОП-30 банков РФ. В августе его место в рейтинге капитала – 24. Рейтинг кредитоспособности учреждения: A(rus) по нацшкале и B+ от международного агентства.
ББР Банк, «Срочный вклад для физических лиц в китайских юанях»
Для юаней режим работы этого депозита ограничен безналичными операциями (пополнение, возврат). Поскольку вклад мультивалютный, то помимо китайской валюты можно вносить рубли, доллары и евро (налично или безналично). Процентная ставка для каждой из них одинакова – от 1.5% до 2.5% в зависимости от срока. Доход не капитализируется и выплачивается в конце. Продолжительность договора фиксируется на любое количество дней от 91 до 730. Минимум для заключения договора — 3 тыс. юаней. Любой дополнительный взнос от 100 единиц.
Новикомбанк, вклад «Традиционный»
Вклад в британских фунтах можно открыть только в головном офисе на Якиманской набережной. Следуя тренду на понижение, в этом году банк изменял только долларовые и европейские вклады, оставляя на прежнем уровне доходность в фунтах. Ставка в пределах 2.1-4.6%% зависит и от суммы, и от срока. Кстати, доходность здесь всего на 0.35-0.4% ниже, чем у евро или доллара. Продолжительность договора фиксируется на: 1, 3, 6, 9, 12, 24 месяцев. Для открытия достаточно 50 тыс. фунтов. Дальше вклад можно увеличивать по 2 тыс. и более, но не позднее, чем за 30 дней до окончания.
По итогам июля среди российских банков учреждение на 41 месте по размеру капитала (18.4 млрд.). Этот показатель баланса чуть превышает строчка «вклады физлиц» в сумме 19,6 млрд. руб. Кредитный рейтинг A+ установлен национальным рейтинговым агентством.
Сбербанк России, вклад «Международный»
В этом году Сбербанк уже дважды снижал свои депозитные ставки, но так же, как и многие его коллеги, оставил без изменений доходность в фунтах стерлингах. Поэтому вкладчики по-прежнему могут зафиксировать ставку 1.55-4.25, размер которой зависит от объема вложений и продолжительности их хранения в банке. На минимальную прибыль могут рассчитывать владельцы вкладов 10 тыс.-250 тыс. фунтов в срок 1-2 месяца. Максимальная доходность предусмотрена у 3-х летних договоров объемом свыше 250 тыс. Проценты рассчитывается в последний день. Приходные операции не предусмотрены. Зато есть льготы при досрочном расторжении.
Рейтинговое агентство Moody’s в июле подтвердило банку кредитный рейтинг уровня Aaa.ru по национальной и Baa1 по международной шкале оценок. Интересный факт о рейтингах Сбербанка: помимо основных финансовых показателей всегда под №1, рентабельность его капитала находится на 68-м месте (1-е у Киви-банка), рентабельность активов только на 144-м месте (1-е у Горбанка). Впрочем, фактом остается и то, что объем просрочки кредитного портфеля СБ тоже лидирует среди 9,5 сотен банков РФ.
Банк Рублев, вклад «Премиум»
Этот вклад был введен в тарифную сетку банка в начале 2012г. Причем, доходность «британских» сбережений с тех пор остается неизменной. А статистика перемен говорит, что если в 2012г банк три раза повышал свои депозитные ставки, то уже в этом году ставки всех вкладов в рублях, евро и долларах были понижены тоже в три этапа. Самую стабильную валюту здесь можно разместить под 3.8-4.2% годовых только на один срок 730 дней. Размер процентов зависит от суммы, минимальная из которых 10 тыс. фунтов, максимальная – всё, что больше 200 тысяч фунтов стерлингов. Вклад пополняемый.
Размерь капитала 1.26 млрд. руб. говорит о 277 месте в августе. Кстати, в июле этот показатель занимал 272 место среди других банков. Кредитный рейтинг B++ оценен по национальной шкале.
Промсвязьбанк, вклад «Премиум резерв»
Промсвязьбанк обновлял линейку своих депозитов в 2013г несколько раз. Впрочем, перемены не затронули фунты стерлингов. Как и раньше этот вклад можно открыть на полгода или год. Для первого срока ставка 3.3%, для второго – 3.9%. Прибыль рассчитывается и выплачивается в конце договора. Довольно высокий порог вхождения – 200 тыс. фунтов. Также немаленькая сумма дополнительных взносов – 80 тыс. фунтов. Нет льгот для досрочного снятия, зато вкладом можно управлять через интернет-банкинг, чего пока не предлагают другие банки нашего обзора.
На 1 августа у банка 10 место сразу по двум показателям баланса: размер капитала 88.6 млрд. руб. и объем привлеченных частных вкладов 184.5 млрд. руб. Согласно последним данным кредитный рейтинг ПСБ на уровне ruAA по национальной и BB по международной шкале.
Кстати, недавно стало известно, что ПСБ может сменить свое имя на «Первый семейный банк».
ЯР-Банк, вклад «Мультивалютный»
Режим работы вклада предполагает открытие сразу шести счетов в разных валютах. Но фактически можно хранить и одну из них по желанию вкладчика. Кстати, ставка для фунтов здесь выше на 0.5-1%, чем для швейцарских франков. Процент зависит от суммы и срока вклада и колеблется в пределах 2.1-3.5% годовых. Начинать копить можно с 1 тыс. фунтов, увеличивая счет любыми взносами. Сроков три: полгода, год и 2 года. Проценты начисляются ежемесячно. Вкладчик может выбрать капитализацию или ренту.
Когда-то давно среди учредителей банка числился Сбербанк. С 2010г половина акций принадлежит японскому финансовому холдингу. Объем капитала на 237 месте, размер вкладов, принятых от физлиц – на 262 месте. Характер кредитоспособности оценен национальным рейтинговым агентством на уровне A-.
Обзор подготовила Оксана Лукьянец, аналитик сайта Вкладвбанке.ру
Операции с китайскими юанями1. Открытие расчетного счета в китайских юанях.
Процедура открытия счета в китайских юанях аналогична процедуре открытия счета в рублях, долларах США, ЕВРО.
Если Ваша организация уже является клиентом нашего Банка, то процедура открытия счета в китайских юанях более упрощенная - необходимо представить заявление на открытие счета и подписать договор банковского счета.
2.Открытие депозитного счета в китайских юанях.
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) открывает депозитные счета для размещения свободных денежных средств в китайских юанях. Процентная ставка зависит от суммы денежных средств, срока размещения и оговаривается в каждом отдельном случае.
3.Операции купли-продажи китайских юаней по счетам юридического лица.
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) осуществляет операции купли-продажи китайского юаня за рубли, доллары США, ЕВРО в безналичной форме на наилучших для наших Клиентов условиях.
4.Трансграничный перевод денежных средств в китайских юанях.
На текущий момент трансграничные переводы в китайских юанях осуществляются только в рамках проведения расчетов по внешнеторговым контрактам.
Отправитель при совершении трансграничного перевода в китайских юанях в адрес получателя в КНР должен дополнительно удостовериться, что получателю могут быть зачислены денежные средства по трансграничному переводу и формальности, связанные с получением трансграничного перевода в китайских юанях, соблюдены, соответствующие документы представлены переводополучателем в банк - получатель на территории КНР. В случае отсутствия у переводополучателя основания для зачисления китайских юаней трансграничный перевод будет возвращен в АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) и зачислен на счет отправителя. Все расходы по возврату, зачислению перевода в китайских юанях на счет отправителя, последующей продаже китайских юаней за рубли или другую валюту (в случае необходимости) несет отправитель.
5. Зачисление денежных средств в китайских юанях.
Процедура зачисления денежных средств в китайских юанях и предоставления подтверждающих документов при осуществлении валютных операций аналогична процедуре зачисления денежных средств в долларах США, ЕВРО.
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) обращает Ваше внимание, что при совершении трансграничных операций с китайским юанем Банк руководствуется требованиями законодательства РФ, а также учитывает требования валютного законодательства КНР. На территории КНР в регламент и процедуру проведения трансграничных операций с использованием китайских юаней время от времени вносятся изменения. Для уточнения информации по конкретному переводу обращайтесь, пожалуйста, к сотруднику операционного управления Банка.
По всем вопросам, связанным с проведением операций с китайскими юанями, можно получить по тел..