Условия кредитования в юникредит банке. Отзывы о юникредит банке

UniCredit Банк – это один из крупнейших банков в нашей стране с иностранным капиталом. Он считается одним из надежных и стабильных кредитно-финансовых организаций, а, значит, будет идеальным партнером как для физических, так и для юридических лиц. При выборе предложений по потребительскому кредитованию обязательно стоит обратить свое внимание на условия банка, здесь довольно приемлемые условия для частных клиентов. Впрочем, рассмотрим по порядку как взять кредит наличными банк Юникредит и какие условия действуют сегодня.

Выбор потребительского кредита

UniCredit Банк предлагает один потребительский нецелевой кредит для своих потенциальных заемщиков. В банке действует только одна программа с различными параметрами. Что касается вопроса кредитования и его условий, то они подбирается индивидуально для каждого клиента, после тщательного анализа предоставленного их им данных.

Тарифы

Процентные ставки по кредиту будут зависеть от некоторых обстоятельств. Рассмотрим, какие тарифы действуют в банке сегодня. Если вы ранее обращались в банк, то для вас будут действовать следующие процентные ставки:

13,9% годовых, если вы работаете в компании с иностранным капиталом и имеете положительную кредитную историю;
16,9% в год для клиентов с положительной КИ;
19,9% для остальных заемщиков.

Новые клиенты могут оформить потребительский займ на сумму от 60000 рублей до 1 млн рублей, срок кредита от 1 года до 7 лет. Для каждого клиента сумма кредита будет определяться индивидуально, в зависимости от его кредитоспособности и прочих факторов.

Зарплатным клиентам банк оказывает большее доверие, поэтому для них сумма кредита увеличивается до трех миллионов рублей. Процентная ставка будет зависеть от страхования личных рисков. Со страховкой процентная ставка от 13,9% до 16,9% при отказе от страхования процентная ставка увеличивается на 4 пункта.

Важно! Для каждого заемщика банк подбирает наиболее подходящие ему параметры будущего потребительского кредита, узнать окончательные условия кредитования можно только после предоставления своих личных данных.

Таким образом, в среднем ставки по потребительскому кредиту колеблются от 13,9% до 27,9%, но по собственной инициативе банк может увеличить указанные значения. Но важно знать не только процентную ставку по кредиту, но и полную стоимость займа. Особенности UniCredit банка в том, что он не взимает плату за ведение кредитного счета, выдачу заемных средств и прочие операции.

Требования к клиентам

Если вы хотите взять кредит в банке Юникредит, то вам обязательно нужно ознакомиться с требованиями банка, их всего несколько:

гражданство РФ и постоянная регистрация в одном из регионов России;
трудоустройство в регионе по месту оформлении потребительского кредита;
трудовой стаж от 1 года и не менее 4 месяцев на последнем месте;
минимальный размер заработной платы от 20000 рублей (от 30000 рублей для жителей столицы).

Список документов во многом зависит от категории заемщика, например, зарплатным клиентам нет необходимости подтверждать свой официальный доход. Им достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность и заполнить заявление анкету по форме банка. Обладателям положительной кредитной истории также нет необходимости предоставлять справку о заработной плате, им достаточно также предоставить паспорт и подать заявку.

Для всех остальных заемщиков есть определенный список документов, кроме справки по форме 2-НДФЛ понадобится копия трудовой книжки: все страницы, заверенные работодателем. Кроме того, нужно предоставить еще один документ на выбор, например, ИНН, пенсионное свидетельство, полис ОМС, ПТС и военный билет.

Обратите внимание, в качестве документа, подтверждающего заработок заемщика, банк принимает справку от работодателя в свободной форме с указанием дохода за последние три месяца, после удержания подоходного налога.

Страхование

Особое внимание стоит уделить страхованию, потому что банки настойчиво рекомендует своим заемщикам не отказываться от страхования личных рисков. Суть страхования заключается в том, что страховая компания берет на себя обязательства по выплате кредиты в случае неплатежеспособности заемщика. Страховка распространяется на потерю здоровья, уход из жизни или инвалидность 1 и 2 группы.

UniCredit банк сотрудничает со страховой компании «ЭРГО жизнь». Она предлагает три пакета страховых услуг для кредитных клиентов банка:

«Полный» пакет включает в себя потерю работы, в том числе по инициативе заемщика, и временную нетрудоспособность, его стоимость составит 0,38% ежемесячно от суммы кредита.
Пакет «Базовый» включает в себя минимальный перечень рисков, а именно уход из жизни инвалидность 1 и 2 группы и временная нетрудоспособность, его стоимость 0,2% от суммы кредита ежемесячно.
Пакет «Базовый плюс» включает в себя потерю работы по инициативе работодателя и временную утрату трудоспособности, его стоимость составляет 0,25% ежемесячно от суммы кредита.

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию, которая соответствует требованиям банка и застраховать личные риски там. Если же он выберет сотрудничество в компании «ЭРГО жизнь», значит, вся сумма страховой премии будет уплаченной единовременно за счет кредитных средств при оформлении потребительского займа.

Стоит обратить внимание, что сумма страховой премии будет рассчитываться следующим образом, например, если сумма кредита составляет 300000 рублей, срок кредитования три года, при полном пакете услуг расчет будет выглядеть так: 300000×0,38%×36=41040 рублей.

Как оформить кредит

Здесь вы можете подать заявку не выходя из своего дома. Онлайн-заявка на кредит Юникредит банка доступна на официальном сайте. Анкета состоит всего из нескольких разделов:

личные данные заемщика;
другие кредитные обязательства;
сведения о работе;
контактные данные.

Срок рассмотрения заявки около одних суток. После того как вы подали заявку вам нужно дождаться ответа от банка, затем собрать полный пакет документов и прийти в отделение для того, чтобы передать на рассмотрение документы. Окончательное решение по выдаче потребительского кредита банк может вынести после проверки всех документов. Положительное решение действует в течение 30 дней.

Способы выплаты кредита

После оформления кредита заемщик обязан уплачивать его согласно установленному для него графику платежей. Оплатить кредит можно несколькими способами. Одним из вариантов оплаты является официальный сайт банка. Для оплаты не нужен доступ к личному кабинету, достаточно нажать на кнопку «Погашение кредитов» и указать некоторые данные, а именно фамилия, имя, отчество, номер кредитного счета и контактные данные. Оплата осуществляется с любой банковской карты.

Кроме того, существует множество других способов оплаты, в том числе отделение любых банков, через Почту России, через банкоматы и терминалы, через другие точки приема платежей, в том числе салонах сотовой связи Связной, Мегафон и Евросеть.

Обратите внимание, что сторонние организации взимают комиссию за перевод, ее размер зависит от тарифов поставщика услуги.

Итак, если вы хотите оформить потребительский кредит Юникредит банк, то вам нужно для начала отправить анкету кредитору, как видно, условия обслуживания индивидуальны, они определяются банком после анализа данных заемщика.

В настоящее время кредитование населения приобрело поистине гигантский масштаб. Многие считают это спасательным кругом, используя заемные средства для обеспечения собственного комфорта, поэтому сфера банковского кредитовая одна из самых насыщенных на текущий момент. Среди прочих банков, взять кредит наличными можно и в ЮниКредит Банке. Ознакомимся с условиями и процентными ставками на текущий год.

Условия кредитования наличными

Каких только нет вариантов и программ, чтобы взять заемные средства. Кроме того, что банк предлагает базовые программы (для физических лиц, не являющихся постоянными клиентами), существуют специальные предложения - для отдельных категорий клиентов.

Помните, точные значения одобренного лимита, процента переплаты и срока кредитования всегда устанавливаются банком в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки, и озвучиваются при заключении договора.

Процентные ставки

Размер переплаты назначается клиенту в зависимости от нескольких факторов:

Качество кредитной истории физического лица, претендующего на кредит. Чем выше оценка, тем больше вероятность, что банк не только одобрит заявку, но и назначит невысокий процент.
Особенности трудоустройства. Чтобы взять кредит, желательно работать в компании - участнике инвестиционного проекта (т.е. с иностранными вложениями) принесет скидку при назначении переплаты по кредиту наличными.
Готовность заемщика добровольно застраховаться (жизнь и здоровье). Как и во многих других, в ЮниКредит наличие или отсутствие страховки влияет на размер назначаемого клиенту процента. При этом, размер зависит от приобретаемого пакета.
Категория клиента так же влияет на размер переплаты (привилегированный клиент, новый, зарплатный и пенсионного возраста).

Посмотрим как, согласно этим параметрам, ЮниКредит сформировал свои программы по кредитам наличными.

Для физических лиц, не являющихся клиентами банка:

Имеющих специальное трудоустройство и положительную КИ - 13,9%;
Только с положительной КИ - 16,9%;
Без специальных факторов - 19,9%.

Для зарплатных пользователей:

Для тех, кто пожелал оформить страховку могут взять кредит под 13,9 или 16,9%(в зависимости от пакета);
Без оформления - 17,9 - 20,9%.

Для пенсионеров , имеющих постоянный доход от трудовой деятельности:

При оформлении полиса страхования (любого вида) - 19,9%;
Без него - 23,9%.

Для привилегированных категорий так же имеет значение только наличие или отсутствие страховки:

При наличии - 13,9%;
При отсутствии - 17,9%.

Таким образом, размер процентной ставки по кредиту наличными колеблется от 13,9 до 23,9% в год.

Кредитный лимит и срок

Сумма кредита в наличных, как и размер переплаты назначается клиенту индивидуально. А при рассмотрении срока ЮниКредит учитывает наличие оформленной в нем страховки, причем, максимальный срок для тех, кто добровольно застраховался, будет ниже. Способ подачи заявки (через отделение или онлайн) на параметры не влияет.

Например, новые клиенты без страховки могут взять на срок 7 лет, а с ней - до 5.

Как взять кредит в ЮниКредит Банке

Как правило, требования при оформлении кредитов в банках идентичны. Необходимо подтвердить ряд условий и характеристик потенциального заемщика, а помимо классического способа оформления - через отделение, процедура может быть доступна онлайн.

Требования к заемщику и документам

Прежде, чем подать заявку на кредит (в отделении или онлайн), ознакомьтесь с параметрами, которые предъявляет ЮниКредит к потенциальным заемщикам. Они мало отличаются от обычного перечня принято в банковской сфере:

Постоянная регистрация (по-другому она называется по месту жительства) в любом регионе, где есть представительство банка. Допускается регистрация в близлежащих районах.
Заемщик должен обязательно работать (не менее четырех месяцев), общий трудовой стаж должен быть не менее года, а место работы должно быть расположено в том же административном центре, что и отделение, в котором оформляется договор. Это значит, что получать кредит надо в том же городе или, на крайний случай, в той же области, в границах которой расположена ваша работа.

Обратите внимание, банк установил минимальный размер доходов заемщика в течение последних трех месяцев, при которых они могут претендовать на кредит. Для столицы от 30 тыс. руб. Для регионов - от 20 тыс. руб. (обязательные платежи должны быть вычтены).

Банк принимает во внимание доходы от работы по совместительству, если они подтверждены надлежащим образом.

Клиенту необходимо подтвердить все заявленные требования с помощью официальных документов, чтобы взять кредит. Вам потребуются:

Заявка по образцу ЮниКредит (срок действия тридцать дней с момента подписания заемщиком);
Паспорт - предварительно снимите копии страниц (от начала до конца).
Документы о трудовой деятельности (обычно это договор или трудовая). Не забудьте документы заверить на работе. Если вы обладаете положительной кредитной историей, то прилагать их к заявлению не обязательно.
Подтверждение дохода проводится с помощью справки по образцу налоговой за последние три месяца. Возможно предоставить справку произвольного образца.

Дополнительный документ на выбор.

Как оформить онлайн заявку

Банк предоставляет возможно сэкономить время и подать предварительное заявление через Интернет. Оформить заявление в режиме онлайн довольно просто. Необходимо заполнить поля, расположенные на одной странице - их всего 6. Вам потребуется ввести:

Свое ФИО, дату рождения;
Сведения о доходах (и документе, их подтверждающем) и трудовом стаже;
Информацию о наличии действующих кредитов и кредитных лимитов по картам (если таковые есть);
Желаемый кредитный лимит и срок предоставления кредита наличными;
Контактные данные - телефон и электронная почта (без нее отправить заявку не удастся);

После заполнения вы ставите галочку, соглашаясь с обработкой персональных данных и нажимаете Отправить. Онлайн заявка уходит в обработку и специалист после ее рассмотрения связывается с клиентом дополнительно.

Обратите внимание, онлайн заявка не освобождает заемщика от обязанности предоставить в банк утвержденный пакет документов. Срок рассмотрения обращения от одного до трех дней.

Полезная информация

ЮниКредит имеет право не объяснять клиенту причин отказа в кредите, но, банк предусматривает возможность подать заявку (в том числе, онлайн) через месяц после получения отказа.

Погашать кредит можно до срока. Комиссий и штрафов за это не взимается. Для этого необходимо подать соответствующую заявку в письменном виде за три дня до внесения платежа в отделение банка.

Погашение можно проводить несколькими способами: наличными в кассе отделения, банкомате сети или переводом с текущего счета в режиме онлайн через Интернет-банк.

Заключение

Условия и по кредиту наличными в ЮниКредит Банке довольно лояльны, а ставки соответствуют среднерыночным значениям. Клиент может рассчитывать на неплохой кредитный лимит и длительный срок кредитования при выполнении определенных условий. Онлайн заявка дает отличную возможность сравнить предложения банков между собой и взять наиболее выгодный.

На данный момент Юникредит банк реализует кредитные программы для физических лиц по ставке от 11.9 до 21.9 %. Клиенты могут получить суммы от 60000 до 3000000 рублей. На этой странице вы можете ознакомиться с 2 доступными программами банка, а также, используя , рассчитать ежемесячный платеж по ссуде.

Потребительские кредиты Юникредит банка - условия получения

Сумма выдается на потребительские нужды без подтверждения цели. Форма выдачи – наличными или на карту. Процентная ставка для держателей зарплатных карт снижается. Также данная категория клиентов может взять потребительский кредит в Юникредит банке без справок и без поручителей. Специальные условия действуют : низкие платежи и возможность получить крупную сумму денег.

Тем, кто выплачивает кредит по высокой ставке, банк предлагает рефинансирование, в рамках которого клиент может получить улучшенные условия погашения имеющейся ссуды.

Заявка на кредит на потребительские нужды в Юникредит банке

Чтобы взять средства на личные нужды, совсем не обязательно идти в банк и дожидаться своей очереди на оформление. Можно сэкономить время и подать заявку онлайн на сайте. Какие данные нужно предоставить в анкете:

личные сведения;
информацию о доходах и расходах:
есть ли непогашенные кредиты;
сведения о месте работы и трудовом стаже.

Потребительский кредит в Юникредит банке в 2019 году можно получить всего за 1 день без необходимости подтверждать размер зарплаты.

Ниже мы собрали условия потребительских кредитов наличными для физических лиц в ЮниКредит Банке. Также мы подготовили список документов, которые запрашивает банк для выдачи займа. И в конце собрали отзывы клиентов банка, кредитующихся в данный момент.

ЮниКредит Банк — крупнейшее в РФ финансовое учреждение, принадлежащее иностранным компаниям. Физическим лицам предлагаются вклады, различные кредитные программы и дебетовые карты. Отличительной чертой Юникредит Банка являются приемлемые ставки по кредитам, при этом для некоторых категорий заемщиков проценты снижены. Гибкие и одновременно простые условия позволяют кредитному учреждению получать положительные отзывы клиентов по кредитным продуктам.

Процентные ставки по кредитам в UniCredit

ЮниКредит Банк готов предложить клиентам множество программ кредитования. Среди продуктов финансового учреждения есть как потребительские кредиты на любые цели, так и автокредиты, а также ипотека. Это позволяет получить от банка в долг средства фактически для решения любых задач.

Традиционно наибольшей популярностью у клиентов пользуются потребительские нецелевые кредиты. ЮниКредит Банк готов предложить 6 различных программ кредитования. Доступны также специальные предложения для рефинансирования ссуд, оформленных в других банках.

Сравним в таблице тарифы на потребительские кредиты ЮниКредит Банка.

Онлайн-заявка на потребительский кредит в ЮниКредит Банке

Уменьшить затраты времени на оформления кредита можно, отправив анкету-заявку онлайн через официальный сайт UniCredit Банка. Обычно уже через несколько часов банк принимает предварительное решение и сообщает условия, на которых вы можете взять ссуду наличными.

Рассмотрим, какие действия надо выполнить, чтобы подать заявку на кредит через интернет:

Рассчитать подходящую сумму и срок кредита.
Заполнить и отправить небольшую анкету.
Ответить на дополнительные вопросы сотрудников банка по телефону (при необходимости).

Ничего сложного в анкете на кредит нет, и ее заполнение займет не больше 5-10 минут. Рассмотрим, какую информацию надо будет указать в заявке:

личные данные (Ф.И.О., пол и дата рождения, адрес проживания);
данные об имеющихся кредитах;
контактные данные;
информация об опыте работы;
параметры выбранной ссуды.

ЮниКредит Банк позволяет подать онлайн-заявку не только на потребительский кредит наличными, но и на и ипотеку или автокредит.

Калькулятор кредита в ЮниКредит Банке

Онлайн-калькулятор ЮниКредит Банка позволяет мгновенно рассчитать не только сумму ежемесячного платежа, но и максимальную сумму, которую финансовая организация готова предоставить вам.

Рассмотрим, какую информацию надо указать в кредитном калькуляторе, чтобы выполнить расчет:

удобный срок и желаемую сумму ссуды;
ежемесячный доход;
планируется ли оформить при заключении договора страховку или нет;
являетесь ли вы клиентом ЮниКредит Банка.

Все расчеты, сделанные с помощью калькулятора, являются примерными. После проверки данных и документов банк принимает решение индивидуально по каждой заявке.

Условия по кредиту наличными в ЮниКредит Банке

Потребительский кредит в ЮниКредит Банке можно получить на любые цели, при этом необязательно представлять справку о доходах или искать поручителя. Но если вы можете договориться с другим человеком, чтобы он выступил поручителем по вашему кредиту, то процентная ставка будет снижена, а максимальная возможная сумма, наоборот, увеличится.

Согласно внутреннему регламенту, ЮниКредит Банк принимает решение по заявке в течение трех рабочих дней. Используя калькулятор, можно предварительно определить максимальную возможную сумму кредита и размер регулярного платежа, но после рассмотрения документов и заявки они могут измениться. При этом комиссии за выдачу и обслуживание ссуды отсутствуют.

Важно! В отдельных случаях банк может одобрить ссуду полностью на индивидуальных условиях, например, установив лимит больше доступного в стандартных программах. Для обсуждения такой возможности следует обратиться к менеджерам в офисе кредитной организации.

Вы можете погасить кредит досрочно в полном объеме или частично в любую дату. Никаких комиссий или штрафов за эту операцию не взимается.

Требования к заемщику

В ЮниКредит Банке действуют довольно мягкие требования к потенциальным заемщикам. Рассчитывать на получение ссуды может любой совершеннолетний гражданин России, при условии, что он проживает и работает в регионе, где имеются отделения кредитной организации. Для зарплатных клиентов регион регистрации по месту жительства не важен, главное, чтобы прописка была постоянной.

Документы на потребительский кредит в ЮниКредит Банке

Собирать множество документов, чтобы оформить потребительский кредит или рефинансирование уже полученных ссуд, не потребуется. Большинство официально работающих граждан могут получить все необходимые бумаги буквально за пару дней.

Рассмотрим, какие документы запрашиваются от заемщика в ЮниКредит Банке:

паспорт;
копия трудовой книжки или договора;
справка о зарплате;
дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, полис ОМС и т. д.).

Клиентам, имеющим положительную кредитную историю, и держателям зарплатных карт можно представить неполный комплект документов, что ускоряет процесс оформления .

Как погасить

Клиентам ЮниКредит Банка доступны различные способы погашения. Это позволяет осуществить платеж без каких-либо проблем и не допустить просрочки платежа по «техническим» причинам.

Важно! Не все способы обеспечивают моментальное зачисление средств на счет. Лучше осуществлять платеж за 3-5 дней до даты, указанной в договоре и графике.

Рассмотрим, какие основные способы внесения платежей по кредитам предлагает ЮниКредит Банк:

на сайте с любой банковской карты;
банковским или почтовым переводом;
в отделениях;
в сети партнеров;
через устройства самообслуживания банка ЮниКредит.

Просрочка платежа приводит к начислению штрафов и пеней. Кредитная история также будет испорчена, и получить новую ссуду будет значительно сложней в любом банке. При длительной неоплате долга банк может обратиться в суд для принудительного взыскания.