Сбер потребительский кредит процентная ставка калькулятор. Какой процент по кредиту в сбербанке

Сбербанк – один из ведущих банков России. Он предлагает выгодные условия кредитования, имеет много интересных и выгодных вариантов для клиентов с разным финансовым статусом. Физические и юридические лица смогут выбрать кредитную программу с оптимальными параметрами для разных целей.

Виды кредитов в Сбербанке для физических лиц

У каждого банка есть свой четкий перечень требований к заемщику, и без их выполнения деньги в долг никому не дадут. У Сбербанка он довольно краткий и не перегруженный деталями. При соблюдении нескольких базовых требований отказа от этой финансовой организации не будет. Оформить кредит в Сбербанке можно только при условии, что физлицо будет соответствовать некоторым параметрам (стаж работы, возраст, ежемесячный доход и др.). Но выдвигаемые условия вполне оправданы и экономически обоснованы, ведь финансовое учреждение, предоставляя крупные суммы в долг, должно получить максимум гарантий касательно возврата займа. Среднестатистический клиент без проблем сможет их выполнить. Сбербанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов:

Потребительский. Такой кредит для населения дает возможность получить в займ сумму до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет при ставке в 14,9%. Его можно оформить без обеспечения, под поручительство или под залог недвижимости. Также в рамках этого кредита разработаны специальные предложения для военнослужащих (участников НИС), лиц, которые ведут подсобное хозяйство или хотят взять займ на рефинансирование. дадут, только если на момент полного возврата долга заемщику не исполнится 75 лет.
Ипотечный. Сбербанк на выгодных условиях предлагает физлицам кредитование для разных целей: приобретение строящегося жилья (в том числе с государственной поддержкой), новостройки, получение займа для покупки квартиры, строительства дома. В качестве первоначального взноса можно внести материнский капитал. Также разработано отдельное предложение для военных.
Образовательный. Получение образовательного кредита с государственной поддержкой в Сбербанке дает возможность физическим лицам оплатить среднее, высшее профессиональное образование. Важно, что ограничений по форме обучения нет. Срок возврата займа рассчитывается в зависимости от срока учебы, а ставка равняется 7,5%. Весомым преимуществом такого варианта является то, что 3/4 ставки субсидируется государством, обязательного обеспечения по кредиту, страхования не требуется.
Оформление кредитной карты (оплата покупок, коммунальных услуг, снятие наличных и др.). Альтернативный метод получения денег в займ – оформление кредитной карты от Сбербанка. Она дает возможность оплачивать покупки в интернете без дополнительных комиссий, пользоваться скидками и привилегиями международных платежных систем, управлять счетом и платежами через мобильные сервисы, в любое время суток снимать наличные (в том числе в дочерних банках за границей). Использовать заемные деньги можно на свое усмотрение без привязки к цели. Но в то же время, выбирая кредитку, стоит обращать внимание на величину процентной ставки, размер штрафных начислений в случае просрочки и процент за обналичивание.

Работать с разными видами кредитов можно с помощью оригинального мобильного приложения ( можно на сайте финансовой организации). Для этого достаточно зайти со страницы главного меню на вкладку Кредиты и сделать несколько кликов. Клиенту Сбербанка будут доступны следующие операции:

оформление заявки на кредит, просмотр информации о более ранних заявках;
информация о действующих займах;
погашение долга онлайн.

После оформления заявки на кредит через интернет ее статус можно отслеживать на вкладке Мои заказы, также будет доступна информация о сумме долга, сроках его возвращения, процентной ставке, типе займа, текущем статусе, рекомендованном платеже. Удобно, что клиент в любое время суток сможет просмотреть график платежей для аннуитетного, дифференцированного способа погашения, внести средства с другого карточного счета.

Совет : если платеж аннуитетный (то есть деньги должны вноситься равными долями), то для досрочного погашения через Сбербанк-Онлайн необходимо обратиться в отделение банка, так как автоматически такая функция для этого типа займа не предусмотрена.

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц

Кредитование от Сбербанка основано на оптимальных условиях, выгодных и для клиента, и для финансового учреждения. Это поможет осуществить покупку жилья (в том числе оформить ипотеку, оплатить образование или взять займ на личные цели). Для некоторых категорий заемщиков созданы особые варианты кредитования. К ним относят клиентов банка с зарплатной, пенсионной карточкой, военнослужащих, клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных финансовым учреждением. в Сбербанке построен на прозрачных условиях и умеренной процентной ставке.

Условия кредитования в Сбербанке

Параметры кредитного продукта определяются прежде всего его целью, суммой займа и сроком его возврата. Практически для всех видов кредитования условия одинаковы:

Займ выдают только в рублях.
Минимальная сумма – 15 тыс., максимальная – 10 млн. руб.
Срок – от 3 месяцев до 30 лет.
Обеспечение по кредиту требуют в зависимости от вида кредитной программы, как правило, это поручительство физлиц, которые являются гражданами РФ, или залог объекта недвижимости.
Страхование жизни и здоровья заемщика добровольное в соответствии с требованиями банка, в случае ипотеки страхование передаваемого в залог имущества обязательно.
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
При выборе займа на образование платежеспособность физического лица не учитывается, действует льготный период по погашению кредита и части процентов, но с третьего года клиент выплачивает проценты в полном объеме.

Потребкредит от Сбербанка

Сбербанк разработал довольно много потребительских кредитов. Использовать заемные средства можно на личные цели, рефинансирование и т.д. Для военнослужащих созданы специальные варианты на выгодных условиях.

Сбербанк России — самый крупный российский банк с разветвленной сетью подразделений и офисов, предлагающих широкий спектр кредитных продуктов для физических лиц и пенсионеров. Кредитный калькулятор Сбербанка позволит в онлайн режиме рассчитать точную дату и сумму к погашению с учетом предоставленных данных.

Какие кредиты выдает Сбербанк?

Основная специализация банка – это потребительские кредиты на любые цели. Они выдаются как без обеспечения, так и под поручительство физических лиц или залог недвижимости. Отдельные условия ждут военнослужащих и участников НИС, а также фермеров с личным хозяйством.

Для молодых и активных людей разработан специальный образовательный кредит с господдержкой. Сбербанк также предлагает кредиты на погашение задолженностей в других банках (рефинансирование) и более 6 видов ипотечных займов.

Рассчитать любой из этих кредитов, узнать плановый ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор Сбербанка . Потенциальному заемщику достаточно указать необходимую сумму, ставку, типа платежа, дату и срок, а ежемесячный платеж рассчитается сам. Конечно, можно рассчитать платеж самостоятельно, но для этого нужно как минимум 15-30 минут, а когда речь идет о сотнях тысяч рублей, разница в подсчетах может быть огромной. В таких случаях просто не обойтись без кредитного калькулятора Сбербанка.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Кредиты Сбербанка

Сбербанк подготовил для своих клиентов всевозможные продукты. Например, любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет может оформить нецелевой потребительский кредит без обеспечения по одному паспорту. При этом процентная ставка за пользование заемными средствами не будет превышать 23,5% годовых для зарплатных клиентов или пенсионеров, и 29,5% для всех остальных, а максимальная сумма равна 1,5 млн руб.

Очень интересные условия банк предлагает по образовательному кредиту с отсрочкой погашения на весь срок обучения и 3 месяца дополнительно. При этом страхование или обеспечение по займу не требуется, а процентные ставка определена в районе 7,06% и напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ из расчета (1/4 ставки рефинансирования + 5 процентных пунктов) Займ на образование предоставляется с 14 лет.

Кредит	Макс. сумма	Мин. Ставка	Макс. срок	Тип платежей
Потребительский без обеспечения	1500000 руб	16,9%	60 месяцев	Аннуитет
Потребительский под поручение	3000000 руб	13,9%	60 месяцев	Аннуитет
Нецелевой под залог недвижимости	10000000 руб	14%	240 месяцев	Аннуитет
Кредит для военнослужащих и участников НИС	500000 руб	15,5%	60 месяцев	Аннуитет
Потребительский на рефинансирование	1000000 руб	14,9%	60 месяцев	Аннуитет

Калькулятор потребительского кредита Сбербанка России поможет рассчитать ежемесячный платеж по любому из представленных видов займа.

Ипотека и ипотечный калькулятор Сбербанка

Сбербанк России предлагает своим клиентам более 6 видов ипотечных продуктов, разработанных специально для разных категорий населения, в том числе для военных и молодых семей.

Название ипотеки/ параметры	Min сумма	Max сумма	Ставка в годовых	Min срок	Max срок	Первоначальный взнос
Ипотека с гос. поддержкой	45 000 руб	8 млн. для Москвы и Питера 3 млн. для регионов	От 11,9% до 12,9%	1 год	30 лет	От 15% от стоимости
Приобретение готового жилья	300 тыс. руб.	Не более 80% от цены	От 13,5% до 14,5%	1 год	30 лет	От 20% от стоимости
Приобретение строящегося жилья с обеспечением	300 тыс. руб.	Не более 80% от цены	От 13,5% до 14,5% + надбавки до 2,5%	1 год	30 лет	От 20% от стоимости
Военная ипотека	Нет	Не более 80% от цены	12,5%	1 год	15 лет	Нет

По ипотечным программам с приобретением готового или строящегося жилья доступно погашение с помощью мат.капитала.

Основной пакет документов, который потребуется для оформления заявки на ипотеку Сбербанка России:

Паспорт гражданина РФ с пропиской
Любой второй документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС и т.п.)
Документы для подтверждения трудовой занятости и финансового положения (справка 2НДФЛ за последние 6 мес., копия трудовой книжки)
Непосредственно заявление с анкетными данными

Если ипотечный кредит предусматривает залог, то обязательным условием является предоставление документов по залоговому имуществу (оригинал свидетельства на собственность; оригинал договора купли продажи, мены, дарения и т.д.; выписка из ЕГРП; кадастровый паспорт с подробным планом и т.п.)

Если банк примет положительное решение по заявке клиента на ипотечный продукт, то в течение 2-х месяцев нужно предоставить дополнительный пакет документов:

Полный набор документов по кредитуемому помещению
Платежное поручение об оплате первоначального взноса

Чтобы получить ипотеку по программам «Молодая семья» и «Материнский капитал» нужен дополнительный пакет документов.

Способы погашения потребительского кредита в Сбербанке России

Своим клиентам банк предлагает погашать кредит несколькими способами на выбор:

Посредством вноса платежа через кассира
В банкомате или ПВН банка со своей карты
Через личный кабинет интернет банка «Сбербанк-Онлайн». Для этого у заемщика должна быть оформлена дебетовая или кредитная карта. Для удобства можно подключить услугу «Автоплатеж» и деньги будут списывать в счет очередного взноса по кредиту автоматически в указанную дату
Автоматическое списание средств с картсчета Сбербанка после оформления письменного поручения на списание средств банком. Аналогичное соглашение можно составить по списанию средств с депозитного счета.

Штрафы за просрочку ежемесячного платежа

В качестве штрафных санкций за несвоевременную оплату кредита, Сбербанк применяет к заемщикам неустойку в размере 20% в год от суммы планового платежа за весь период просрочки начиная с даты, следующей за датой очередного платежа, по дату фактического взноса.

Потребительские кредиты очень популярны среди населения – они дают возможность в короткие сроки получить нужную сумму на собственные нужды. При этом не приходится занимать у родных, знакомых или коллег, от кого-то зависеть. Рассмотрим, чем привлекательны кредиты, которые предлагает "Сбербанк" РФ, и что необходимо сделать для их получения.

Название кредита	% Ставка в год	Срок кредита	Сумма кредита	Обеспечение по кредиту	Подтверждение дохода
Военная ипотека на приобретение готового жилья	от 9,5 %	до 20 лет	до 2,398 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения	Не требуется
Военная ипотека на приобретение строящегося жилья	от 9,5 %	до 20 лет	до 2,398 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения	Не требуется
Кредит на загородную недвижимость	от 9,5 %	до 30 лет	от 300 тыс.	Залог кредитуемого помещения, Поручительства физ. лиц.	Справка по форме банка
Кредит на приобретение готового жилья	от 8,6 %	до 30 лет	от 300 тыс. до 15 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения, Поручительства физ. лиц	Не требуется
Кредит на приобретение строящегося жилья	от 6,7 %	до 30 лет	от 3,8 млн. до 8 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения	Не требуется
Кредит на строительство жилого дома	от 10 %	до 30 лет	от 300 тыс.	Залог кредитуемого помещения	Справка по форме банка
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство	17,00 %	от 3 мес. до 5 лет	от 30 тыс. до 1,5 млн. руб.		Справка по форме банка
	от 12 %	до 20 лет	от 500 тыс. до 10 млн. руб.	Залог кредитуемого помещения	Справка по форме банка
Образовательный кредит с государственной поддержкой	от 7,5 %	срок обучения, увеличенный на 10 лет	до 100% стоимости обучения	Без залога	Не требуется
Потребительский кредит без обеспечения	от 12,9 %	до 5 лет	до 3 млн. руб.	Без залога, без поручителей	Справка по форме банка
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС	от 16,5 %	от 3 мес. до 5 лет	от 30 тыс. до 1 млн. руб.	до 500 тыс. без обеспечения	Справка по форме банка
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов	от 11,5 %	до 7 лет	3 млн. руб.	Не требуется	Не требуется
Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности	Равняется реф. кредиту	от 6 месяцев до 5 лет	сумма для полного погашения проблемных кредитов.	Поручительства физических лиц	Справка по форме банка
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	от 11,4 %	от 3 мес. до 5 лет	до 3 млн. руб.	Поручительства физических лиц	Справка по форме банка
Рефинансирование под залог недвижимости	от 9,5 %	до 30 лет	от 300 тыс.	Не требуется	Справка по форме банка

Знаете ли вы? "Сбербанк" России – старейший банк страны. День его рождения – 12 ноября 1841 г., день, когда вышел Указ Николая I об учреждении сберегательных касс. "Сбербанк" обладает наибольшим уровнем доверия среди населения РФ, привлекает клиентов внедрением программ лояльности и регулярным проведением акций.

«Потребительский кредит без обеспечения» : документы и условия для получения кредита

Заемщики имеют возможность получить до полутора миллионов рублей на 5 лет и одновременно – много приятных бонусов:

отсутствие всяких залогов;
право тратить деньги по собственному усмотрению (без отчетов банку);
отсутствие комиссии;
выгодная ставка – от 14,9 до 21,9 % в год.

Рассчитать кредит, обратившись в "Сбербанк", и оформить его по силам каждому платеже- и трудоспособному гражданину РФ. Существуют некоторые возрастные ограничения: заемщик должен быть старше 21 года и на момент окончательного расчета – не старше 65 лет.

Важно! "Сбербанк" допускает временную регистрацию (с ограничением сроков кредита ее действием), но требует предоставления справки паспортного стола с подтверждением проживания заемщика по указанному адресу.

Для оформления кредита нужны следующие документы:

заявление-анкета (ее форма находится на сайте);
паспорт ;
справка о регистрации формы №9 . При наличии временной регистрации можно получить кредит только на срок её действия;
документы поручителя (паспорт, трудовые справки);
свидетельства платежеспособности и трудоустройства (действительны на протяжении 30 суток от даты их оформления);
документы на залоговое имущество , если оно предоставляется;
трудовая книжка и справка о стаже .

Знаете ли вы? Документы, о платежеспособности: справки – с работы по форме 2-НДФЛ, о величине пенсии, заверенный экземпляр декларации о налогах (ф. 3-НДФЛ). Документы по трудоустройству: копии трудовой книжки (договора, справки, контракта с места работы), свидетельства о госрегистрации индивидуального предпринимательства.

Заявления рассматриваются за два рабочих дня (но с правом банка увеличить этот срок). Время начинает отсчитываться с подачи всего комплекса требуемых бумаг. Заемщики-клиенты "Сбербанка" – с зарплатными и пенсионными картами, имеют льготы:

время рассмотрения их заявлений – до двух часов;
предоставляют только паспорт;
получают льготы по ставкам и др.

Кредитный онлайн-калькулятор "Сбербанка"

Чтобы правильно рассчитать условия кредита со всеми дополнительными возможностям и услугами, воспользуйтесь . Здесь Вы можете получить всю необходимую информацию о предполагаемом кредите и решить для себя, какие условия Вам будут выгоднее.

Как подать заявку на кредит онлайн?

Подать заявку на получение любого вида кредита можно не только в отделении "Сбербанка", но и в режиме онлайн. Чтобы сделать это, авторизуйтесь в "Сбербанке Онлайн" , и перейдите в раздел "Кредиты".
Система предоставит заявку, где необходимо будет заполнить следующие поля:

Вид кредита;
Условия кредита (стандартные, под залог, с поручителем);
Срок кредита;
Сумма кредита;
Валюта.

Заполняя необходимые поля, не упускайте из виду дополнительные поля. Как показывает практика, лучше заполнить все поля с дополнительной информацией, чтобы потом не возникло необходимости лишний раз посещать отделение "Сбербанка". Когда заявка будет обработана, сотрудник банка свяжется с Вами, чтобы рассказать о дальнейших действиях.

Как взять «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» в "Сбербанке"

Данный вид кредита предлагает три миллиона рублей на пятилетний срок со ставкой 13,9-20,9 % для своих клиентов и 15,9-21,9 % – для остальных заемщиков. Увеличить сумму ожидаемого займа возможно, учитывая доход супруга(и). Приблизительно рассчитать потребительский кредит от "Сбербанка" России поможет калькулятор.

Необходимые условия для того, чтобы взять кредит в "Сбербанке":

быть гражданином РФ старше 18 лет. Банком установлены некоторые возрастные ограничения: возрастной категории от 18 до 20 лет запрещено иметь созаемщиков, а поручителями выступают родители. Крайний возраст – не старше 75 лет к моменту расчета за кредит;
рабочий стаж (последние полгода и не менее 1 года за 5 лет).

Подаются бумаги:

заявление;
паспорт;
подтверждения платежеспособности и трудоустройства;
подтверждения родства клиентов 18-20 лет и поручителей.

Важно! Для экономии времени можно подавать заявку в режиме онлайн. Однако онлайн-заявка на кредит не гарантирует положительного результата – без личного визита в "Сбербанк" не обойтись.

«Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС »: кому полагается льготный кредит

Особая схема кредитования предусмотрена для военнослужащих, которые участвуют в НИС. Им предлагается:

получить пятьсот тысяч рублей с 16,5 % (без обеспечения), миллион – с 15,5 % (с поручительством) сроком на пять лет;
цель кредитования не имеет значения (на покупку жилья, отдых и др.).

Военнослужащий, желающий получить заем, должен быть не младше 21 года и владеть кредитом по «Военной ипотеке» или подать заявку на этот кредит в "Сбербанк". При оформлении подаются:

заявление;
паспорт;
подтверждение финансового обеспечения и трудоустройства заявителя;
справку о воинской службе (при наличии ипотеки).

Важно! Клиенты "Сбербанка" (получают пенсии, зарплаты, стипендии), оформляя на себя кредиты, получают преференции и льготы (снижение на 1-2 % ставок, ненадобность предоставления ряда справок и др.).

Как получить «Нецелевой кредит под залог недвижимости » в "Сбербанке" и что для этого понадобится

Популярностью пользуются долгосрочные кредиты (20 лет) на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Они привлекают невысокими ставками – 14 % (рассчитать правильно кредит от "Сбербанка" поможет калькулятор).

Не требуется платить комиссию и приносить подтверждения об использовании полученных денег. В виде залога оставляют жилье (квартиры и частные дома), земельные участки и другое имущество. Кредитная сумма будет составлять до 60 % оценки залоговой недвижимости, но не больше 10 млн. руб.

От клиента-заемщика требуется страховка (при ее отсутствии ставка увеличивается на 1 %). Возрастной ценз заемщика – 21 год и старше (в момент расчета с банком – не старше 75 лет).

Кредит не выдадут, если заемщик или кто-то из созаемщиков:

занимается индивидуальным предпринимательством;
имеет право подписывать финансовые документы малого предприятия;
имеет более 5 % капитала малого предприятия;
занимается фермерством.

Помимо заявления и паспорта требуются:

справка из паспортного стола (при временной прописке);
подтверждение платежеспособности и трудоустройства.

При позитивном решении в банк должны быть предоставлены документы по недвижимости (не позднее, чем через 60 дней). Точный перечень бумаг представляет банк. Обычно это – подтверждение права собственности, оценка стоимости, свидетельство о госрегистрации права собственности, техпаспорт, согласие супруга(и) на залог, брачный контракт, справка из ЖЭО и др.

Заявление рассматривается за 2-8 рабочих дней.

«Потребительский кредит на рефинансирование »: условия и процентные ставки

Цель его – сократить выплаты по ранее взятым кредитам, снять обременение с купленного в кредит авто, погасить до пяти разных кредитов, заменив их только одним. Деньги в кредит предоставляет "Сбербанк" (не более 1 млн рублей), онлайн-калькулятор покажет всю выгодность такого рефинансирования в пятилетний срок.

До подтверждения целевого назначения банк устанавливает ставки от 19,9 до 21,9 %. После подтверждения – уже от 14,9 до 16,9 %. Процентные ставки клиентов банка на 1-2 % меньше.

Для оформления требуется написать заявление и подготовить справку о доходах, документацию по прежним кредитам (выписки об остаточной задолженности, реквизиты, даты и номера договоров, ставки и др.). Предоставить все бумаги необходимо в течение месяца с момента оформления.

Как получить «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» в "Сбербанке"

Потребительский кредит собственникам участков "Сбербанк" предлагает по всей РФ (кроме Москвы). Собственнику полагается займ до 700 тысяч рублей с 20% ставкой на 5 лет. Воспользоваться предложением могут владельцы участков, российские граждане в возрасте от 21 года и старше, которые предоставили заявление, паспорт, подтверждение трудового стажа и платежеспособности, выписку из похозяйственной книги.

Знаете ли вы? Взимание комиссии за выплату кредита ранее установленного срока запрещено. Данная операция – бесплатна. Чтобы избежать стояния в очередях, можно оплатить кредит "Сбербанка" через интернет банковской картой.

Таким образом, наиболее выгодно будет воспользоваться предложенными кредитами от Сбербанка его клиентам. Процедура кредитования идентичная: обращение с заявлением, подготовка необходимых документов и, в случае соответствия критериям, – единовременное перечисление денег.

Как взять кредит в Сбербанке: 7 видов кредитных продуктов + 5 особенностей идеального клиента + 5 возможностей получить желаемое, имея плохую кредитную историю.

Люди во все времена пользовались возможностью одолжить денег, если не у друзей/родственников без наценки, то хотя бы у профессиональных кредиторов.

Наши предки отправлялись к ростовщикам, теперь же есть возможность обратиться в банк, причем в банк – самый надежный из всех существующих.

Если вам нужны деньги, то стоит разобраться, как взять кредит в Сбербанке , потому что этот крупнейший банк России отличается выгодными условиями кредитования.

В этом уже убедились многие и у вас есть шанс пополнить их число.

Сбербанк: как взять кредит в этом банке и что он из себя представляет?

Сбербанк – это самый старый и крупный среди многочисленных банков Российской Федерации. Спектр предоставляемых им услуг – просто огромен и, конечно же, не последнее место в нем занимает кредитование.

Сбербанк: особенности этого финансового учреждения

История Сбербанка начинается среди сберегательных советских касс Советского Союза, первая их которых открылась в 1922 году.

Постепенно эти кассы реорганизовались в одно финансовое учреждение, что находилось в подчинении у Государственного банка СССР.

А в 1990 году был основан Сбербанк СССР, который уже в 1992 году прекратил свое существование, чтобы возродиться заново в 2001 и за полтора десятка лет стать лидером среди финансовых организаций Российской Федерации.

Сбербанк – акционерное сообщество, причем 50% акций (+ одна голосующая) принадлежат Центробанку, что является государственным, остальные же акции делят между собой почти 10 тысяч юр. и физ. лиц.

Безусловно, столь впечатляющая государственная доля акций указывает на то, что в надежности этого банка можно не сомневаться.

Помимо надежности Сбербанк отличает и глобальная распространенность отделений, причем не только на территории РФ, но и в других странах: Украине, Казахстане, Белоруссии и прочих.

Жители России могут зайти в одно из десятков тысяч подразделений, чтобы взять кредит, оформить депозит, перевести деньги, оплатить коммуналку или воспользоваться любой другой услугой.

Современный Сбербанк практически ничем не напоминает советские сберегательные кассы.

Отсутствие больших очередей, вежливое обслуживание, множество разнообразных услуг, низкие процентные ставки по кредитам, высокие – по депозитам, онлайн-банкинг, мобильные приложения и прочие преимущества привлекают сюда ежегодно сотни миллионов клиентов не только в РФ, но и за ее пределами.

Какие кредитные услуги предлагает Сбербанк?

При современном уровне зарплат даже людям среднего достатка очень сложно накопить денег на крупную покупку, что уж говорить о тех, кто не может похвастаться приличными доходами.

Что же делать? Не покупать технику, машины, жилье? Не ездить отдыхать? Можно, конечно, и так поступить, но желательнее все же иметь возможность наслаждаться маленькими радостями в жизни.

У вас это получится, если вы разберетесь, как взять кредит в Сбербанке.

Сбербанк предоставляет разнообразные условия по кредитованию и достаточный выбор продуктов.

Обратившись к менеджеру и указав, на что именно вы берете в долг деньги, сколько времени собираетесь их отдавать, вы можете подобрать для себя оптимальный вариант с наиболее лояльными условиями.

Вы сможете получить деньги на выгодных условиях (процентные ставки здесь одни из самых низких).

Из преимуществ также – множество предложений, чтобы каждый клиент мог выбрать наиболее выгодный и недорогой для себя вариант.

Наиболее популярные типы кредитов, которые можно взять в Сбербанке:

Как взять кредит в Сбербанке и кому он доступен?

Все ли могут взять кредит в Сбербанке? Конечно же, не все!

Любая банковская организация, желая подстраховаться и не желая терять свои деньги, выдвигает к заемщикам вполне конкретные требования, обойти который очень сложно.

Как можно взять кредит в Сбербанке и кто это может сделать?

По мнению представителей Сбербанка, портрет идеального клиента, который может взять кредит, будет вот таким:

Мужчина или женщина, которым уже исполнился 21 год, но которые еще не переступили 65-летний рубеж.
Тот, кто имеет стабильный доход (неважно от работы на государство / частную компанию или от собственного бизнеса, главное, чтобы была возможность подтвердить свою платежеспособность документально).
Тот, кто имеет определенный стаж работы: (общий стаж должен составить от 1 года, на текущем рабочем месте – от 6 месяцев).
Человек с безупречной кредитной историей в Сбербанке или каком-то другом финансовом учреждении.
Мужчина или женщина с приличным уровнем дохода (хотя бы 30 000 рублей в месяц), чтобы иметь возможность взять в долг крупную сумму.

Большие шансы воспользоваться кредитным продуктом от Сбербанка имеют клиенты этого финансового учреждения.

Например, если вы имеете зарплатную или пенсионную карту, оформленную здесь, то к вам требования по трудовому стажу не применяются, да и проверка ваших документов не займет слишком много времени.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, если очень нужны деньги?

Если вы имеете плохую кредитную историю, то взять кредит в Сбербанке вам будет гораздо труднее.

Не только этот банк, но и прочие финансовые учреждения России стараются не иметь дело с теми, кто уже однажды одалживал деньги под проценты, но так и не вернул в указанный срок.

И все же, ваши шансы хоть и малы, но не безнадежны.

Повысить ваши шансы взять кредит с плохой кредитной историей вы сможете, если:

Предъявите справку о стабильных и крупных доходах, которые вы имеете на сегодняшний день.
Найдете платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей.
Предложите в качестве залога что-то действительно стоящее, например, недвижимость.
Станете клиентом Сбербанка, например, откроете здесь дебетовую карту или оформите депозит.
Не станете просить в долг крупную сумму, а ограничитесь несколькими десятками тысяч рублей (выплатив эту сумму без нарушений, вы сможете в дальнейшем просить уже больше денег).

Если вы выполните все эти условия, то плохая кредитная история не станет помехой для того, чтобы получить деньги.

Но постарайтесь в дальнейшем не нарушать условий сотрудничества с банком, потому что третий шанс вам вряд ли кто-то предоставит.

Детальнее о потребительском кредите в Сбербанке, об условиях и нюансах — Вы узнаете из репортажа Артемия Заварзина:

Как взять потребительский кредит в Сбербанке: алгоритм действий

Наиболее простой способ взять потребительский кредит – это отправиться в ближайшее отделение Сбербанка, послушать рассказ менеджера, выбрать подходящий для себя вариант, предъявить все документы, список которых озвучит вам менеджер и дождаться, пока банковский служащий все оформит.

Обычно срок оформления кредита не отнимает больше двух дней, хотя в некоторых случаях этот срок может и увеличиться.

Если же вы не хотите постоянно мотаться в отделение, то вам стоит зарегистрироваться в интернет-банкинге (для этого нужно быть клиентом Сбербанка) вот по этой ссылке: https://online.sberbank.ru/CSAFront/async/page/registration.do
и заполнить онлайн-заявку на выбранный вами кредитный продукт.

Документы, которые нужно предъявить банку, чтобы взять потребительский кредит:

заполненная заявка и подтверждение платежеспособности (их образцы можно загрузить на сайте);

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:

потребительский наличными;
ипотечный;
экспресс.

Потребительский наличными

Потребительский тип представлен следующими программами:

Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
Для обладателей личных подсобных хозяйств.
Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Ипотечный

Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:

Ипотека с поддержкой государства.
Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Автокредит

Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.

Кредитная карта

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:

«Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
«Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Экспресс

Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Юридическим

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Без залога

Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости

В банке реализованы следующие программы:

«Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
«Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
«Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансирование

Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.

Программы:

«Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
«Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
«Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса

Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2019

Потребительские программы:

Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
ВТБ24: от 17% до 19%;
Хоум Кредит: от 20%.
Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
Хоум Кредит: не предоставляются;
Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

Сбербанк: от 26% до 34%;
ВТБ 24: 26%;
Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать - это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
процентная ставка – 7,05%;
срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

анкета;
документы о регистрации, учредительные бумаги;
приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
бланк с образцами подписей;
лицензии;
бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Срок рассмотрения

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займыбез обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.