Погашение ипотеки при рождении детей. Скидки от банков: где оформлять? Списание части займа

Многодетные семьи часто интересуются, что будет, если уже есть ипотека, и у них рождается третий ребенок. От количества детей в семье зависит то, сколько будет комнат. И чем их больше, тем меньше денежных средств остается на остальные расходы. Поэтому очень важно знать, списывается ли ипотека при появлении в семье третьего малыша.

Какие предоставляются льготы

На просторах интернета можно найти много информации о льготах, которые положены при рождении детей, в особенности, при условии появления третьего ребенка. Подробнее поговорим о том, какой поддержкой могут воспользоваться семьи.

Ипотечное кредитование семей с детьми осуществляется в соответствии с законом в виде социальных выплат для погашения тела кредита. Программы банков имеют общие льготы, которые предусматривают более низкую ставку, использование государственных выплат и отсрочку по погашению займа.

Списание или погашение ипотеки за счет государства

При рождении третьего малыша списание кредита возможно при привлечении таких органов, как: федеральный (действующий по всей стране), региональный, городской.

Материнский капитал принимается в банках, к примеру, специальная программа есть в Сбербанке, больше о ней мы рассказываем по этой ссылке. В процессе выбора банка-кредитора нужно быть очень внимательным, тщательно сравнить все программы.

От этого зависит, насколько удобным будет порядок внесения плановых платежей. Советуем дополнительно воспользоваться консультациями в местных органах самоуправления, а также в региональном подразделении АИЖК.

Сравнить кредитные программы и рассчитать будущий платеж по ипотеке можно при помощи нашего онлайн-калькулятора.

При рождении третьего ребенка чаще льготы полагаются тем, кто проживает в областях с достаточным количеством средств в казне или даже переполненным бюджетом. Напротив, в городах, где финансов не хватает, для того, чтобы произошло списание средств, нужно уделить намного больше внимания.

Главные преимущества:

Пониженная процентная ставка.
Погашение задолженности может быть перенесено на более поздний срок. Все условия оговариваются с кредитором в индивидуальном порядке.
Некоторые выплаты недвижимости за счет бюджета – по подпрограммам ЦП Жилище.

Важно! Списание ипотеки при рождении третьего малыша доступно только в случае, если в регионе предусмотрена и действует специальная программа или используется МК.

среднерыночная стоимость 1кв.м в регионе * площадь жилья (42кв.м + по 18кв.м за третьего /последующих детей) * %% погашения долга = размер субсидии
Пример для семьи 3 детьми: 35 000 руб/кв.м * 55 кв.м * 30% = 577 500 руб.

Моментальной выплаты ожидать не стоит: все зависит от того, в каком состоянии находится казна. К примеру, в бедных регионах придется подождать до 1-2 лет.

Подавать заявку на получение субсидии можно с января по июнь. Выданный сертификат действует в течение полугода. Иначе он будет аннулирован, и придется становиться в очередь заново.

Разнообразные целевые программы в регионах

Подпрограмма федеральной программы Жилище, которая называется «Обеспечение жильем молодых семей». Полученным сертификатом можно оплачивать до 30% от стоимости жилья, полученного не только путем ипотеки, но и за наличные. Семья должна приобрести специальный статус и занять место в очереди. При этом не имеет значение количества детей в семье.
Специальные ставки в определенных регионах при поддержке Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования. Также распространяется на семьи с тремя и более детьми.
Региональные программы, действующие в рамках государственной «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Они позволяют купить недвижимость по специальной цене у определенных застройщиков.

Перечень условий для претендентов на субсидии

Наличие трех детей еще не означает, что семья может получить финансовую помощь от государства. В список условий входят следующие:

Наличие гражданства РФ.
Прописка в регионе в течение срока, установленного законодательством муниципалитета.
Все дети должны быть несовершеннолетними. Исключение составляют только студенты очных отделений ВУЗов (допустим возраст до 23 лет).
Площадь на одного члена семьи должна быть меньше региональной учетной нормы на человека. В каждом регионе своя, следует предварительно уточнить этот вопрос.
Семья должна относиться к категории малоимущих.

В разных регионах требования могут слишком различаться. В некоторых регионах значение имеет даже дата рождения третьего ребенка. Получить всю необходимую информацию можно в муниципалитете.

Какие понадобятся документы для получения льготы

Если в семье появился третий ребенок, и она желает получить привилегии при ипотечном кредитовании, то для этого нужны определенные причины:

Потребность в улучшении жилищных условий.
Нехватка денежных средств, чтобы самим погасить ипотечный займ.

Потребуется собрать следующий пакет бумаг:

Подтверждение факта многодетности.
Соответствующее заявление.
Копии паспортов родителей.
Свидетельства о рождении детей.
Свидетельство, в соответствии с которым определяются размеры налоговых вычетов.
Выписка о количестве зарегистрированных граждан в квартире.
Свидетельство о заключении брака.
Расписки на недвижимость с неудовлетворительными условиями для проживания, включая бумаги, которые используются при проектировании и эксплуатации технических объектов.
Документ с информацией о членах семьи.
Бумага, подтверждающая право семьи на государственную помощь.
Кредитный договор.
Копия банковского документа на недвижимость.
Копия договора купли-продажи квартиры и свидетельство о праве собственности.

Принятие решения занимает около 1 месяца, а после этого кредитор дает ответ, будет ли льгота предоставлена. Сегодня большинство граждан для получения ипотеки предпочитают Сбербанк, так как он является самым крупным и надежным в стране. С его лучшими программами можно ознакомиться в этой статье.

Как списывается ипотека в Сбербанке

Полное или частичное погашение остатка ипотеки производится в соответствии с тем, какая сумма еще не выплачена банку. Списание кредита, оформленного в Сбербанке, подкрепляется всеми необходимыми документами в ПФ. Чем раньше бумаги будут поданы, тем лучше для заемщика. Списание средств производится в зависимости от количества денежных средств, имеющихся в бюджете региона.

В Сбербанке действуют программы: «Ипотека + материнский капитал» и «Молодая семья». Предложения этого финансового учреждения распространяются также и на одиноких супругов, которые имеют на попечении детей.

Какие есть преимущества у льготного кредитования

При рождении первого малыша предоставляется отсрочка по погашению займа до того момента, как ребенок достигнет 3-летнего возраста.
При условии появления второго ребенка можно отсрочить платежи на 5 лет, но это не освобождает от необходимости уплаты процентов.
Сумма кредита может достигать 90% от общей стоимости недвижимости.
Первый взнос – от 10%, а при наличии материнского капитала есть возможность расплатиться им, подробности здесь.
Досрочное погашение без штрафов и дополнительных комиссий.
Пониженный процент.
Все банки, являющиеся партнерами АИЖК при оформлении ипотечного займа на строящееся жилье для многодетных заемщиков снижают ставку на 0,25%.

Подводя итоги

Погашение ипотеки в этом году доступно не только при рождении третьего ребенка, но и при усыновлении детей. Данная возможность зависит от региона проживания семьи.

Погашение ипотеки за рождение третьего ребенка – прекрасная мотивация для расширения семьи. Но если вы не планируете рождение такого количества детей, то если вам обоим еще не исполнилось 36 лет, можно рассчитывать и на другие льготные условия выплаты ипотеки. Такие программы представлены на этой странице.

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

Списание ипотеки в Сбербанке или погашение задолженности по кредиту частично/целиком возможно только в следующих случаях:

Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Если рождается второй ребенок, то размер компенсации составит уже стоимость 36 кв.м. При рождении третьего ребенка ипотечный кредит списывается полностью.

Компенсация предоставляется в форме целевого жилищного сертификата, который можно направить только на погашение задолженности перед банком. Ни в каких иных целях его использовать не получится.

ВАЖНО! Стоимость квадратных метров зависит от региона, в котором зарегистрирована и проживает молодая семья, и может существенно разниться в разрезе субъектов РФ.

Если заемщик оформил социальную ипотеку. Социальная ипотека в ряде регионов предусматривает выделение семьям при рождении детей субсидии из бюджета, которую можно направить на оплату долга по жилищному займу. В большинстве случаев льгота предоставляется при рождении третьего и последующего ребенка путем компенсации первого взноса или погашения части долга в объеме, не превышающем 20-40% от стоимости приобретенного жилья (условия отличаются по регионам).

Если заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Такая мера государственной поддержки предоставляется семьям, в которых после начала реализации программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. В большинстве случаев регионы сами определяют цели, на которые можно направить средства губернаторского капитала. Погашение ипотеки обязательно является одним из вариантов расходования средств.

Выделяемая регионами материальная помощь обычно существенно меньше федерального маткапитала (в среднем, 100 тысяч рублей).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

Дополнительные льготы от государства

В РФ семьи с детьми имеют право воспользоваться дополнительными государственными льготами в решении жилищного вопроса. Разберем их подробнее.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут снизить ипотеку Сбербанка путем перечисления средств материнского капитала на свой ссудный счет. По действующему законодательству госпомощь можно направить на погашение основного долга или начисленных процентов.

Сумма в 453 тысячи рублей для многих может стать посильной помощью в снижении кредитной нагрузки.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

После рассмотрения заявления в течение одного месяца заемщику будет озвучено окончательное решение. Если ПФ РФ удовлетворит требования заявителя, то деньги будут перечислены в банк также через месяц после уведомления.

Семейная ипотека под 6%

С начала 2018 года семьи, в которых до конца февраля 2023 года родится второй и/или третий ребенок, могут оформить , часть которой субсидируется за счет средств госбюджета.

Условия получения такого кредита заключаются в получении от Сбербанка кредитной части в размере от 300 тысяч до 8 миллионов рублей в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях и до 3 миллионов рублей в регионах. Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 6% на срок действия льготного периода (от 3 до 8 лет максимально).

По истечении обозначенного льготного срока будет применена ставка, рассчитанная как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

Дополнительные льготы от Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться дополнительными льготами и программами, с помощью которых можно уменьшить итоговую стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим их подробнее.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка на готовое жилье

Данный продукт Сбербанка предполагает предоставление , а именно пониженные процентные ставки. В рамках такой акции заемщик может приобрести готовые объекты недвижимости стоимостью свыше 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой от 9,2 до 9,3% в рамках акции «Витрина» (покупка объекта из базы Сбербанка) и от 9,5 до 9,6% без использования такой акции.

К молодым семьям стандартно относятся семьи, в которых один из супругов младше 35 лет, состоящие в очереди на нормализацию условий проживания.

Реструктуризацию ипотеки на период декретного отпуска

Период декретного отпуска сопряжен с дополнительными материальными тратами для любой семьи. Поэтому Сбербанк принимает заявления от действующих заемщиков на реструктуризацию текущей задолженности по ипотеке.

Данная программа по согласованию с кредитором может предусматривать:

предоставление кредитных каникул или отсрочки ипотеки Сбербанка при рождении ребенка;
увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

В большинстве случаев, – это оплата только процентов на разрешенный банком срок. По истечении такого срока клиент входит в обычный график и продолжает погашение в обычном режиме.

Как получить помощь государства для гашения части ипотеки при рождении ребенка

Определенные категории ипотечных заемщиков Сбербанка, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, имеют право получить . К таким категориям граждан, в том числе, относят родителей несовершеннолетних детей.

Помощь не освобождает полностью заемщика от своих обязательств перед Сбербанком, однако позволяет снизить текущую сумму долга по ипотеке на 30% от общего остатка. Предельная величина ограничивается суммой в 1,5 миллиона рублей.

Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.

Среди экономических и бытовых проблем, стоящих перед российскими гражданами, особо остро ощущается нехватка качественного и доступного жилья для семей с одним и более детьми. Чтобы стимулировать рождение детей, правительство в 2019 году предлагает воспользоваться на покупку недвижимости.

Особенности ипотечного кредитования с господдержкой

Правительством РФ в соответствии с указом Президента была разработана программа предоставления льготных ссуд семьям с 2 и 3 детьми. Результатом работы чиновников стало постановление No1711 от 30.12.2017 года.

Принять участие в программе могут семьи, если 2-ой или 3-ий ребёнок родится в период с 01 января 2019 года до 31 декабря 2022 года . Условия ипотеки очень выгодные. Заёмщику придётся выплачивать всего 6% годовых . Недвижимость необходимо подбирать среди предложений на первичном рынке. Допускается брать ссуду не только на , но и в , вне зависимости от стадии строительства. Программа рассчитана на работу в течение 4 лет. Изменения возможны, но пока не предусматриваются. Если семья взяла деньги под покупку жилья в прошлом году, то банк может выполнить .

Государство обязуется компенсировать застройщикам разницу между размером льготного и обычного процента по кредиту. При рождении 2 ребёнка правительство будет погашать разницу 3 года, и 5 лет при рождении 3 ребёнка. После завершения льготного периода процентная ставка вернется к значению 9,5% годовых .

Условия кредитования семей в 2019 году

Далеко не все граждане хорошо разбираются в юридических особенностях законодательства, поэтому могут легко запутаться в государственных программах компенсации затрат многодетных семей. Некоторые думают, что с начала года начали действовать сразу несколько правительственных проектов, например, для и семей с 2 детьми.

В реальности Правительством разработана и внедрена одна обширная программа, которая учитывает различные категории граждан.

Соискатели ипотеки могут рассчитывать на участие при следующих условиях:

Рождение 2 или 3 ребёнка попадает на период с начала этого года до конца 2022. К сожалению, в категорию льготников не попадают семьи, у которых дети родились до начала действия проекта. Подобная «несправедливость» вызывает вопросы;
Ипотека на приобретение недвижимости должна выдаваться, начиная с первых чисел 2019 года. Если средства были получены в прошлом году, то заёмщики не могут рассчитывать на участие в проекте;
Первый взнос за ипотеку должен быть не менее 20% от стоимости выбранного варианта жилья. Жители обеих столиц и областей могут рассчитывать на более дорогую недвижимость. Им могут выделить до 8 млн рублей. Для россиян, собирающихся приобретать жильё в других регионах будут выделяться денежные средства в размере до 3 млн рублей;
В качестве объектов недвижимости, на которые предполагается получить льготные условия кредитования, могут выступать новые квартиры в готовых объектах или находящиеся в процессе строительства. Также кредитные средства могут выделяться на ;
Если семья планирует обзавестись 2 или 3 ребёнком на протяжении периода действия программы, то может рассчитывать на льготные условия. Взятый после 1 января кредит будет рефинансирован;
Чтобы претендовать на льготные условия займа на покупку жилья, нужно в обязательном порядке иметь на руках и приобретаемого имущества;
Программа действует в течение указанного выше срока. Заёмщик может рассчитывать на льготные условия только при соблюдении им условий соглашения. При несвоевременной выплате причитающихся сумм банку льготные условия могут быть аннулированы.

Как видно, предлагаемая правительством России программа, в первую очередь предусматривает стимуляцию рождаемости среди семей с 1 или 2 детьми. Она поможет решить проблемы с получением в собственность соответствующего жилья.

Порядок изменения ставки

Для участия в программе необходимо обратиться непосредственно в банк, который будет выдавать кредит на покупку жилья. Посещать другие инстанциям соискателю нет необходимости. Основную массу работы по переводу заёмщика на льготные условия берёт на себя сам банк. Государственная программа должна проработать 5 лет.

Соискателям стоит ознакомиться с дополнительными условиями получения льгот:

Программа предусматривает льготный период для получателей кредита - 3 и 5 лет. В большинстве случаев кредит берётся на более длительный срок, поэтому в оставшиеся месяцы и годы придётся выплачивать стандартный банковский процент;
Если до окончания 2022 года родится 2 ребёнок и будет взята ипотека, но затем появится 3 ребёнок, то льготные условия продлятся ещё на 5 лет. В качестве даты начала нового льготного периода кредитования выбирается дата окончания первого срока;
Если 2 ребёнок появится на свет после окончания льготных условий кредитования, но не позже 31 декабря 2022 г., то новый льготный период продолжительностью 5 лет начнётся с дня его рождения.
, предоставленный государством при рождении ребёнка, допускается использовать, в том числе и на погашение льготного кредита или на первый взнос.

Постановление российского правительства предусматривает компенсацию банкам, взявшим на себя обязанности по кредитованию семей на следующих условиях:

Кредитное учреждение получит компенсацию в размере разницы между базовой и льготной ставками. К этому также добавляются 2%, предназначенных для оплаты услуг банка и в качестве премии;
Программа предусматривает жёсткие ограничения на максимально ставку кредита, которая начнёт действовать после окончания льготного периода. Она не может превышать базовую более, чем на 2%.
В качестве примера можно привести ключевую ставку Центробанка на начало 2019 года. Сейчас она составляет 7,5%. При увеличении её на 2 пункта размер ставки составит 9,5%. Таки образом, в договоре на ипотеку банк обязан указать размер ежемесячной выплаты по окончанию действия льгот не более 9,5%. При несоблюдении условий кредитная организация понесёт заслуженное наказание, в плоть до потери лицензии на подобную операцию.

Другие преимущества и льготы при рождении 2 или 3 ребенка

Президент РФ и Правительство понимают важность многодетных семей для улучшения благосостояния государства, поэтому используют различные механизмы для стимулирования рождаемости среди россиян. На сегодняшний день предусматривается такие виды помощи:

Государство оказывает финансовую помощь после рождения первого ребёнка на протяжении полутора лет, если общий семейный доход не превышает полтора прожиточного минимума, определённого Правительством (закон № 418-ФЗ);
Правительство продлило срок предоставления материнского капитала ещё на 3 года. Сроком окончания выбрано 31 декабря 2021 года.
Ранее действие проекта планировалось прекратить в конце этого года (закон № 432-ФЗ);
Материнский капитал теперь разрешается использовать также для получения лучшего дошкольного образования прямо с дня рождения. До этого необходимо было дождаться трёхлетнего возраста 2 ребёнка (закон № 432-ФЗ);
Правительство сейчас работает над новым проектом расширения строительства дошкольных учреждений, и реконструкции существующих, с целью увеличения количества ясельных мест;
Разработка проекта нового строительства и реконструкции существующей сети детских поликлиник в столице и регионах. Кроме увеличения количества учреждений и кабинетов, предусматривается также расширение технического снабжения предприятий, занимающихся оказанием медицинской помощи детям.

Как видим, Правительство РФ настроено продуктивно на содействие увеличению количества многодетных семей, поэтому разрабатывает программы в различных сферах. Уже сегодня при рождении 2 или 3 ребёнка можно рассчитывать на льготную ипотеку и другие преимущества, которые помогут улучшить жилищные условия многим семьям. Подобная забота несомненно принесёт свои плоды и стоит ожидать очередного пика рождаемости. Молодые семьи смогут рассчитывать на комфортные условия проживания, а родившихся детей ждут лучшие возможности по получению дошкольного образования и медицинской помощи.

До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году

По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.

Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых . То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.

Подробности по условиям получения

По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:

в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года . Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья », где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья .

Сумма и срок субсидирования

Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% - до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка . При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка . Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программы для многодетных семей , может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).

При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%

Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

подаются документы (как на обычную ипотеку);
документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
банк снижает процентную ставку до 6%.

Рефинансирование ипотеки

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.

Программа «Молодая семья»

Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в статье . Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.

Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка

Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в постановлении PDF .

Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий

Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.

Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по телефону горячей линии банка.

Калькулятор расчёта ипотеки

На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.

Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Возможно ли погашение ипотеки при рождении первого ребенка?

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.

Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке - организацией предусмотрена специальная программа "Молодая семья", согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.

Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище", обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.

Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.

Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. "б" ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.

Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.

Какие реальные условия погашения ипотеки для молодой семьи?

Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.

Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:

получение финансовой помощи;
снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.

Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка производится согласно местным нормативно-правовым актам. В некоторых городах и регионах установлены фиксированные суммы (например, погашение суммы ипотечного кредита в размере 1 миллиона рублей), в других же гасится доля (например, погашение 30%) от суммы ипотеки при рождении 3 ребенка.

Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго - позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.

Какие условия ставятся перед участниками программы?

Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:

Возраст родителей - до 35 лет.
Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.

Как претендовать на погашение ипотеки?

Государственная программа предусматривает, что для получения ипотеки необходимо обратиться в органы государственной власти со следующими документами:

паспорт или иное удостоверение личности родителей;
свидетельства о рождении детей;
документ, подтверждающий состав семьи;
информацию о месте проживания;
подтверждение платежеспособности в качестве доказательства способности уплаты ипотеки;
ипотечное соглашение;
техническая документация на помещение.

Отметим, что возможно получить полное списание долга по ипотеке в случае рождения третьего ребенка - в данном случае речь идёт о программах в определенных регионах РФ. Для уточнения информации мы рекомендуем обращаться в Пенсионный фонд по месту проживания. Ипотека может списываться в случае предоставления таких документов:

сертификат на материнский капитал;
свидетельства о рождении всех детей;
свидетельство о браке;
действующий договор займа;
договор, подтверждающий право собственности на помещение, приобретенное в кредит.

В отделение Пенсионного фонда предоставляются оригиналы, с которых снимаются копии. Все документы после проверки поступают в банковскую или кредитную организацию, производится повторное уточнение, а после этого все средства поступают на счет.

Работает ли на практике погашение ипотеки?

На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.