Как сохранить сбережения. Как сохранить свои инвестиции от инфляции

Где хранить сбережения? 3 самых популярных варианта

Турбулентность в российской экономике снизилась, но глава ЦБ РФ – Эльвира Набиулина, прогнозирует, что ближайшие 3 года будут также сложным периодом. У граждан возникает простой вопрос – где хранить сбережения и в чем. Некоторые уже настолько отчаялись, что не задумываются о приумножении своих средств, а ищут спокойную гавань для своих сбережений, чтобы просто сохранить их. Россия – это страна возможностей, в том числе и экономических, и если вы грамотно подойдете к вопросу сохранения сбережений, то в итоге вы сможете получить доход.

Деньги под подушкой

Хранить деньги дома – эта привычка из 90-ых годов, которая жива и в наши дни. Некоторые люди по-прежнему хранят деньги дома, что называется под подушкой. Хотя государство предоставляет гарантии на банковские вклады, а также у людей есть другие варианты для хранения. Чаще всего у этого решения есть несколько причин:

Незнание своих возможностей;
Недоверие к банковской системе;
Черное происхождение денег;
Нежелание «светить» свое имущество;

Наличные деньги – это головная боль налоговых и контролирующих органов. Деньги в банке намного проще контролировать и отслеживать операции. Если человек получил деньги незаконно или просто не уплатил налоги, то сбережения дома под подушкой позволят скрыть имущество от контролирующих органов.

С лета 2016-ого года банки могут запросить источник происхождения денег при открытии вклада клиенту. Полная анонимность – это один из главных плюсов сбережений дома.

Другой весомый аргумент в пользу сбережений дома – деньги всегда у вас. Вы можете потратить деньги в любой момент и вам не нужно опасаться, что банк лопнет или в его кассах/банкоматах кончатся наличные деньги. Это обеспечивает вам определенную независимость от финансовой системы, но за эту независимость придется расплачиваться. И эта расплата заключается в главных минусах этого вида сбережений.

Деньги под подушкой не работают и не приносят доход. Даже обычный вклад в банке может принести вам 8-10% годовых. Инфляция в России находится на отметке 6-8% годовых. В итоге получается, что вы не только теряете потенциальный доход в размере 8-10% годовых, но и теряете 6-8% покупательской способности ваших денег. Уже через 3-5 лет вы «недополучите» почти половину от ваших сбережений.

Не стоит исключать и возможность потерять деньги физически. В квартире может произойти пожар или вас могут банально ограбить. Это риск потерять 100% ваших сбережений. А если вы решите застраховать свою недвижимость, то большинство компаний никак не страхуют имеющиеся в квартире деньги. Вы можете купить сейф для хранения ваших сбережений дома, но такой шаг может привлечь к вам дополнительное внимание со стороны воров.

Сбережения в банке

Доверие к банковской системе в России находится на высоком уровне. Немалую роль в этом сыграло Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы и их возврат гарантируется государством. Если банковская система и АСВ работают, то вклады до 1,4 млн рублей невозможно потерять.

Вы можете рассчитывать не только на сохранность, но и на доходность. На ноябрь 2016-ого года лучшая годовая ставка в банках составляла 10,5%. ТОП 5 вкладов:

Банк Премьер Кредит	10,5%
Банк ВВБ	10,32%
Русский Стандарт	10%
Ренессанс Кредит	9,5%
Кредит Европа Банк	9,5%

Идеальный вариант, это вариант пополняемый, но с возможностью досрочного снятия без потери процентов. Как правило, самые доходные вклады (9-10% годовых) обременены фиксированными сроками, а значит у вас нет доступа к своим деньгам. Это основной минус сбережений в банках.

Воспользоваться вариантом сбережений в банке могут лишь те, кто может подтвердить происхождение своих денег. Как только вы открываете вклад в банке вы попадаете в поле зрение контролирующих органов. Это не означает, что ваш банк распространяет информацию о вас. Те деньги, которые «засветились» на вашем счету, могут потенциально вызвать вопросы со стороны контролирующих органов.

Вы можете хранить в банке не только рубли, но и валюту и даже драгоценные металлы. Некоторые банки также предлагают финансовые инструменты для инвестирования, например, покупка акций. Вклад в банке – это самый консервативный банковский инструмент, подходящий для сбережений. Остальные банковские инструменты больше относятся к инструментам инвестирования, а не сохранения сбережений, а также сопряжены с большим риском.

Сбережения в валюте

На вопрос – в какой валюте хранить сбережения, нет однозначного ответа. Если у вас достаточный объем сбережений, то вы можете сформировать свою собственную валютную корзину. Эксперты рекомендуют включить в нее три валюты: рубли, доллары и евро. В России можно купить и другие валюты, в том числе и перспективную японскую йену или китайские юани, но для сбережений лучше использовать самые крупные мировые валюты.

Процентное соотношение валют в вашем портфеле может варьироваться в зависимости от вашего виденья будущего. Одна из самых распространенных схем: 40 на 60. Где 40% — это валюта России (рубли), а 60% — это иностранная валюта. Вы можете сформировать свой валютный портфель, например, на 40% из рублей, на 30% из долларов и на 30% из евро.

Такое соотношение обуславливается тем, что сбережения в рублях вы можете положить в банк под 8-10% годовых, тем самым получать доход. Кроме этого, российский рубль – это валюта, которой вы можете рассчитаться внутри России. И если вы продолжаете жить в России, то вам обязательно необходимо иметь в рублях хотя бы часть ваших сбережений.

Сбережения в иностранной валюте не обеспечат вам высокой доходности по вкладу, так как ставки разнятся в пределах 0,5-2% годовых. Иностранная валюта гарантирует вам стабильность, а также сулит потенциальный доход, если курс валюты сильно изменится.

Предугадать, какой будет курс евро или доллара в 2017-ого и других годах – это крайне сложная задача. Если посмотреть на планы Минфина РФ, то к 2019-ом году министерство ожидает средний курс доллара 71,1 рубля. Если исходить из проекта бюджета, то можно сделать вывод, что сбережения в долларах и евро сулят неплохие перспективы.

Драгоценные металлы и ОМС

Если мы посмотрим на цену золота, серебра и других драгоценных металлов, то увидим, что сегодняшняя стоимость большинства металлов далека от их исторических максимумов. Цена тройской униции золота по отношению к американскому доллару:

Золото – это главный «спасательный круг» для инвесторов со всего мира, когда экономика рушится или просто в нестабильные годы. Сбережения в металлах, как правило, характерны для тех людей, кто преследует долгосрочные цели. В краткосрочной перспективе цена драгоценных металлов может даже упасть, но в долгосрочной перспективе это один из самых надежных видов сбережения.

Если вы решите купить драгоценные металлы в слитках, то вы будете обязаны уплатить НДС. Также со сбережениями в драгметаллах связаны расходы на их хранение и возможную транспортировку. Есть риски повреждения слитков, а также относительно высокие траты на покупку и продажу. Вы не сможете купить или продать слитки по рыночной цене. Один из самых простых путей к рынку драгоценных металлов – обезличенные металлические счета (ОМС).

ОМС предоставляет ряд крупных банков, например, Сбербанк и Альфа банк. Вместо классического банковского счета, на котором хранится валюта, открывается счет, на котором «хранится» драгоценный металл. Счет называется «обезличенным», так как вы не покупаете металлические слитки, на вашем счету хранится запись о количестве приобретенного металла. Например, 32 тройские унции золота.

Подобные счета могут использоваться как для сбережения, так и для инвестиции. Вы сможете продать металл также легко, как вы купили его через ОМС. Разница между курсом покупки/продажи и рыночной ценой составляет примерно 2%, а все операции можно производить онлайн, но после заключения договора с банком. Кроме золота вы можете присмотреться к другим металлам, например, серебру, платине или палладию. Альфа банк предлагает удобные инструменты для сбережения в металлах, для сравнения стоимости предлагаем курс на 15 ноября:

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции. Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%. Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать ?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях.

Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги. Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.

Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли. Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.

Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.

Приобретение золотых изделий. В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.

Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения. Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.

Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.

Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады. Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести. Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:

Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги. Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

Вариант второй – сбережения в валюте.

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том .

Вклады в банках или проще депозиты . В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой. Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов. Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит. Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают. Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Интересное по данной теме

Нестабильность рубля заставляет многих задуматься о том, как сохранить деньги от инфляции и сделать это наиболее безболезненно. Самому штудировать массу информации относительно рентабельности того или иного предприятия - это дело долгое и муторное. Гораздо легче взять на вооружение наработки специалистов этой сферы. Последние, что называются, собаку съели на этом деле и прислушаться к их советам - как сохранить деньги вполне разумно.

Эксперты предлагают несколько интересных и реальных вариантов сбережения ваших накоплений. Все они отличаются разным процентом риска, но оправданным, в отличие от прочих сомнительных предприятий вроде "сынов" и "дочек" МММ.

Банковский депозит"

Рассмотрим, как сохранить заработанные деньги с помощью банковского депозита. Этот вариант прекрасно подойдет для пассивных вкладчиков. То есть для тех, кто хочет просто сберечь свои финансы от инфляции, а не стремиться приумножить свой капитал.

Экономисты прогнозируют повышение цен на 10-11 %, а банки обещают среднюю доходность по депозитным вкладам порядка 10-13 %. Так что, перед тем как сохранить деньги в банке, имейте в виду, что заработать на этом у вас не получится.

Особенности вкладов

Кроме того, практически все варианты депозитных вкладов подразумевают конкретный оборотный период. То есть положив определенную сумму на один год, вы не сможете ее снять пока он не закончится. В противном случае все ваши проценты сгорят. Это что касается рублевых вкладов. А с долларовыми депозитами банки очень неохотно расстаются, поэтому даже вложенные деньги вы не сможете взять пока не закончится депозитный период. Также имейте этот момент ввиду, перед тем как сохранить деньги.

Советы экспертов не помогут, если вы решили связаться с сомнительными финансовыми организациями у которых даже банковской лицензии нет, поэтому не стоит вестись на высокий процент по вкладам. Некоторые обещают и 20 и 30 % годовых, но что может получиться, все мы помним по той же пирамиде МММ.

Мнение экспертов

Итак, как правильно сохранить деньги в банке? Лучшим вариантом будет распределить имеющиеся средства по нескольким финансовым организациям, но обязательно учесть один момент: размер одного вклада не должен превышать суммы в 1,4 млн рублей.

Такое ограничено связано со страховкой, где государство берет на себя ответственность за банки (которым выдана гослицензия). В случае банкротства финансовой организации Центробанк обязуется выплатить весь депозит, если он не превышает 1,4 млн рублей.

Перед тем как сохранять деньги в каком-нибудь банке обязательно изучите рейтинги надежности оных и особое внимание обратите на совладельцев. Если одним из последних является государство, то риск сводится к минимуму: правительство вряд ли допустит разорения подконтрольного учреждения. Среди наиболее надежных финансово-кредитных учреждений Центробанк отмечает Сбербанк, ВТБ 24, "Альфа-Банк", "Газпромбанк" и "Россельхозбанк".

Недвижимость

Рассмотрим, как можно сохранить деньги с помощью недвижимости. Инвестирование в это направление - самый простой, но в то же время - эффективный способ сбережения ваших финансов. Цены на недвижимость пусть и не отличаются стабильностью, но такого кавардака, как на валютных биржах или в прочих финансовых сегментах, где текущая политическая обстановка играет большую роль, здесь нет. Кроме того, сдача в аренду купленного помещения может принести вам неплохой дополнительный доход.

Перед тем как сохранять деньги посредством недвижимости стоит знать, что наиболее выгодный сектор для этих целей - новостройки. В этом случае инвестирование будет иметь максимально возможный доход, особенно если вы надумаете связываться с элитным жильем. К примеру, если заплатить за квартиру на этапе проектирования 20 млн рублей, то после сдачи дома в эксплуатацию вы вполне можете запросить за нее порядка 40-50 млн. Так что здесь мы уже говорим о том, как сохранить и приумножить деньги, а не только спасти их от инфляции.

Что касается вторичного рынка, то здесь основной упор можно сделать на аренду. Это самый простой способ сохранения ваших вкладов: и недвижимость своя есть, и деньги какие-никакие, но приносит. Отдельно стоит упомянуть о «черных» риелторах. Дешевой недвижимости - не бывает. Конечно, можно присмотреть себе домик на вулкане или в местах боевых действий, но если дело касается нормального района с благоприятной инфраструктурой, то откровенно привлекательных цен здесь просто быть не может. Помните, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Драгоценные металлы

Разберемся, как лучше сохранить деньги, вкладывая их в драгоценные металлы. Один из самых желанных товаров во всем мире - золото. Это своего рода ориентир для финансовой оценки. Кроме того, в количественном показателе золота определяется объем резервных запасов страны.

Цены на драгоценные металлы могут меняться в результате воздействия многих факторов. Здесь может быть инвестиционный спрос, экономическая обстановка в стране, какие-то крупные праздники и даже катаклизмы. Отследить динамику цен на то же золото довольно просто: государство крепнет - цены снижаются, а в кризис начинаются расти как на дрожжах.

Особенности инвестирования

Именно в последнем случае, многие рассматривают драгоценные металлы как выгодный и надежный инвестиционный инструмент. Сюда же можно добавить постепенное истощение запасов золота на планете, что делает его еще ценнее.

Способы вложения драгоценных металлов:

слитки разных размеров и содержания (некоторые представляют историческую ценность);
коллекционные знаки (монеты, медали и т. п.);
ювелирные изделия;
«металлический» счет в банке.

Наиболее перспективным направлением для сохранения денег, по мнению экспертов, является обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте. В этом случае можно не только сберечь свои финансы от инфляции, но и неплохо заработать.

Обезличенный металлический счет - это что-то вроде депозита, с той лишь разницей, что на счет вы вносите сумму эквивалентную необходимого вам количества драгоценного металла. В тот момент, когда цены на металл начинают расти, увеличиваются и вложенные финансы. Некоторые банки по аналогии с обычными депозитными вкладами начисляют определенный процент и на ОМС.

Акции

Рассмотрим, как сохранять деньги с помощью акций. Один из самых прибыльных вариантов сбережения и приумножения ваших финансов - это покупка ценных бумаг разных предприятий и компаний. Повлиять на успешность последних простому вкладчику не представляется возможным, поэтому, перед тем как купить себе какие-то акции, необходимо в обязательном порядке прислушаться к мнению экспертов этой области.

Специалистов в этой сфере достаточно. Лучше заплатить им небольшую сумму за проведение анализа по динамическому развитию той или иной компании, чем самому изучать рынок и вникать в биржевые дебри. К тому же далеко не факт, что ваш опыт новичка, а вернее его отсутствие, позволит принять вам верное решение.

В качестве ярких примеров в чьи акции можно безболезненно вложить деньги - это компании Газпром, Роснефть, Лукойл и Транснефть. Также стоит обратить внимание и на банковский сектор: дела в гору идут у Сбербанка, ВТБ 24 и Альфа-Банка. Эксперты считают, что в последнее время особенно привлекательными стали акции сотовых компаний МТС и Билайн. Спрос на услуги связи есть всегда и расчет с каждым днем, поэтому маститые провайдеры сегодня в особой цене.

Облигации федерального займа

Еще один сравнительно надежный вариант сохранения денег - фондовый рынок, а именно облигации федерального займа. Финансовые аналитики считают данный способ наиболее привлекательным для рядовых инвесторов, потому как он не влечет за собой практически никаких рисков.

Надежность подобных займов обусловлена самим государством: облигации выпускаются Центробанком, а у него самые надежные 100-процентные гарантии сбережения. Покупая гособлигации, вы можете быть уверены, что получите как минимум 10 % годовой прибыли при максимуме в 15 %. Добрую долю спокойствия добавляет еще и тот факт, что вложенные деньги не прогорят, что иногда случается с коммерческими структурами, но никак не с государственными.

Бизнес

Как один из вариантов вложения, равно как и сбережения ваших денег - это свой или чужой бизнес. Одного из главных преимуществ данного направления - максимальная доходность вкупе с самореализацией. Но есть у этого варианта и свои явные недостатки. На свой бизнес придется потратить не только деньги, но еще много сил и времени.

Если вы не чувствуете в себе предпринимательские нотки и у вас совсем нет опыта, то можно вложить финансы в реализацию перспективных бизнес-идей. К тому же этот вариант более безопасный: вы будете просто за всем наблюдать и при необходимости делать какие-то выводы, а не сломя голову искать рынки сбыта, поставщиков и препираться с налоговой службой. То есть вы обеспечите себя пассивным доходом по договору инвестиции.

Кому попало доверять свои деньги, естественно, не стоит, поэтому выбирать предприятие нужно с умом. Опытные предприниматели, которые заинтересованы в сохранении и развитии своего бизнеса никогда не будут лишний раз рисковать ни своими, ни чужими средствами.

Бинарные опционы

Это один из самых неоднозначных видов сбережения средств. С одной стороны, кроме сохранения своих денег, здесь можно получить очень и очень неплохую прибыль. Но с другой, при не самом удачном стечении обстоятельств, риск все потерять очень велик.

Так же как и в остальных случаях, лучше связываться с крупными и проверенными торговыми площадками. Таковых довольно много в западных странах, потому как данный вид финансовых операций практикуется там давно и максимально систематизирован и отработан. Отечественные компании тоже предлагают интересные варианты, но у них слишком уж маленький опыт на бинарных опционах, а вот в финансовых пирамидах - очень большой. Так что здесь опять-таки лучше обратиться к специалистам, которые посоветуют толковые и прибыльные площадки.

Подводя итог

Вложение денег в любое предприятие - это дело рискованное. Где-то вероятность финансовой потери меньше, где-то больше, но она все равно есть. Но хранить деньги «под подушкой» также не вариант. Государство как не старается, но не может обуздать инфляцию, поэтому вкладывать «лишние» деньги можно и нужно.

Чтобы максимально обезопасить себя от финансовых потерь стоит обращать внимание на государственные компании. Все вклады, которые, так или иначе, попадают к ним в руки защищены страховкой, за которой стоит Центробанк. А он не раздает лицензии направо и налево и тщательно выбирает себе контрагентов.

Если опыта в инвестициях у вас совсем нет, то лучше обратиться к специалистам. Они получают за это вознаграждение, поэтому заинтересованы в обеспечении клиента достоверной и нужной информацией, которая действительно им поможет. Также нелишним будем полистать реальные отзывы и на этих специалистов, чтобы не отправить пусть и небольшие, но все же деньги, в трубу.

Секреты из Талмуда

Финансовый рынок России находится в зоне турбулентности. ЦБ сдерживает рост экономики высокими ставками, предприятия из-за дорогих кредитов и геополитики сокращают инвестпрограммы и экономят на зарплатах. Доходы компаний и граждан падают. В этих условиях трудно найти надежные и перспективные инструменты для вложений. Но они есть.

Долгое время наиболее надежным инструментом для частных инвесторов были депозиты. Сегодня аукцион щедрости для вкладчиков, который российские банки устроили после начала санкций Запада, завершился. Лидеры рынка отличаются образцовой скромностью. С каждым месяцем привлекательность этого инструмента падает.

В конце августа, по данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях составила 8,38% годовых, что на 0,42 процентных пункта ниже, чем месяцем ранее. При текущей годовой инфляции в районе 7% годовых рублевые вклады приносят копеечную чистую прибыль. Рублевые вклады хороши сейчас в основном для сбережений, но не для извлечения дохода. При этом надо помнить, что самые щедрые предложения делают обычно банки, которые дышат на ладан. В случае их банкротства без проблем можно вернуть только сумму не более 1,4 млн рублей. Естественно, без процентов.

Вклады в долларах и евро давно перестали быть инструментом заработка. Теперь это просто способ хранить деньги, не опасаясь, что их украдут. Сейчас средняя максимальная ставка по годовым депозитам в долларах - 1,41%, в евро - 0,47%. По мнению гендиректора Frank Research Group Юрия Грибанова, у ставок по вкладам в евро еще есть потенциал снижения и к концу года они вполне могут достичь нулевого уровня. Несмотря на низкую доходность, валютные вклады не выходят из моды: по оценке Банка России, доля вкладов в валюте в общей их сумме в июле увеличилась с 25,7% до 26,5% месяцем ранее. На 1 августа объем вкладов в валюте в рублевом эквиваленте составил 6,2 трлн рублей. Эксперты объясняют моду на валютные сбережения изменением модели поведения граждан - в текущем году россияне предпочитают не тратить, а копить, сохраняя вклады нетронутыми.

Покупка наличных долларов и евро по-прежнему популярна среди россиян. И не только у тех, кто собрался в отпуск за границу. Валюта ликвидна: ее без проблем можно быстро продать, если потребуются рубли. К тому же либеральное экспертное сообщество и спекулянты непрерывно нагнетают страхи. В результате хрустящие доллары и евро продолжают восприниматься многими как хорошая инвестиция. Единственный риск этого вида вложений - укрепление рубля. Но глядя на дешевую нефть и учитывая политику ЦБ и высокую вероятность повышения ключевой ставки ФРС в конце сентября, это маловероятно.

Сейчас хорошее время не только для покупки валюты, но и для улучшения жилищных условий. Многие девелоперы охотно делают скидки и предлагают покупателям спецпрограммы, в том числе с рассрочкой платежей. Но все равно огромное количество новых домов стоят пустые. Особенно это заметно в некоторых районах Подмосковья. Упал инвестиционный интерес к новостройкам и в Москве (за исключением наиболее ходового товара - «однушек» у станций метро). По оценке «ИРН-Консалтинг», сейчас 1 «квадрат» экономкласса на первичном столичном рынке от Третьего транспортного кольца до МКАД в среднем продается за 150,4 тыс. рублей. Если поискать, можно найти и дешевле на 20 тысяч.

И хотя зам.мэра Москвы Марат Хуснуллин недавно заявил, что цены на жилье в Москве снижаться уже не будут, верится в это с трудом. Основная причина пессимизма - низкая платежеспособность покупателей. По статистике Росреестра, количество сделок как на первичном, так и на вторичном рынках Москвы стабильно падает, а доля зарегистрированных ипотечных договоров растет. У большинства людей нет свободных денег, и они вынуждены покупать квартиры на заемные средства. Строительный рынок держится на плаву благодаря госпрограмме по субсидированию ипотеки.

Одним из самых надежных активов для сбережения и приумножения средств в текущем году стало золото. С начала 2016 года цена на этот благородный металл выросла почти на 25%, с $1060,5 до $1318 за тройскую унцию. Тенденция объясняется просто: в начале года фондовый рынок США штормило, и инвесторы переводили свои деньги в защитные активы, в первую очередь в «золотую» тихую гавань. Так, известный спекулянт Джордж Сорос только в первом квартале вложил в активы, связанные с рынком золота, около $390 млн (из них $264 млн потрачено на покупку акций канадской золотодобывающей компании Barrick Gold). За ним последовали крупные хедж-фонды.

По мнению экспертов, покупка акций золотодобытчиков - один из наиболее понятных и удобных для рядовых инвесторов вариантов инвестиций в драгметаллы. У компаний есть мощности, запасы, рынки сбыта. Остальные инструменты имеют больше недостатков, чем достоинств. Так, обезличенные метсчета - инструмент для долгосрочных инвестиций, к тому же ОМС не входят в систему страхования вкладов. И в случае отзыва лицензии банка плакали ваши деньги. Мерные слитки дорого хранить в банковских ячейках, а держать в тумбочке опасно, плюс этот вид инвестиций облагается НДС. К тому же цена слитков падает, если на них появились царапины. Доход при покупке или продаже инвестиционных монет зачастую съедают комиссии посредника (стоимость золота на рынке и в банке заметно отличается). Памятные монеты - удел нумизматов. Фьючерсы на золото требуют специальных знаний.

Специалисты советует обратить внимание на «золотые» ETF-фонды (Exchange Traded Fund). Они напоминают паи закрытого паевого инвестиционного фонда. Но в отличие от паев фонда эти акции можно свободно покупать и продавать на бирже через брокера, работающего на зарубежных фондовых площадках. Финансовый аналитик ИХ «Финам» Тимур Нигматуллин выделил ряд преимуществ «золотых» ETF-фондов: высокая ликвидность (акции можно быстро продать), минимальная разница между ценой покупки и продажи, прибыль можно получить даже при минимальном росте цен на золото, отсутствуют комиссии за хранение. К тому же акции таких фондов обеспечены реальным физическим золотом, хранящимся в надежных мировых банках. Правда, есть у «золотых» ETF и недостатки - они торгуются за рубежом, валютный перевод средств на брокерский счет и снятие средств с него порой осуществляются с задержкой. При минимальных суммах и частых покупках-продажах стоимость минимальной биржевой комиссии может существенно снизить доходность. Кроме этого инвестор должен освоить работу с терминалом торговой платформы.

Добавим, что обычно золото растет в мутное время, на ожиданиях неопределенности. Особенно когда аналитики пишут об усилении инфляционных ожиданий или о факторах снижения курса доллара против основных валют. Платина и палладий являются промышленными металлами, поэтому они реагируют на негативный фон наоборот - снижением цены. Из-за экономической нестабильности падает промышленный спрос, в частности в автопроме, где оба металла активно используются. То же самое можно сказать и о серебре, которое необходимо производителям электроники. Вложившись сейчас в серебро, можно рассчитывать на скромную доходность.

Изучение текущей доходности финансовых инструментов - вопрос вторичный, полагают опрошенные «ЭВ» эксперты. Главное - цели и возможности инвестора: его доходы, капитал, возраст, наличие в собственности недвижимости, степень риска. «Людям преклонного возраста или близким к пенсионному возрасту целесообразно придерживаться консервативной стратегии. Для них важнее надежность инвестиций, поэтому они обычно не гонятся за высокой прибылью, а предпочитают консервативные инструменты - банковские вклады, покупка жилой недвижимости, вложения в золото, в первую очередь в «золотые» EТF. Хорошей добавкой к пенсии могут стать акции компаний, проводящих щедрую дивидендную политику», - отметил Нигматуллин.

Молодым людям директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов рекомендует ориентироваться на долгосрочные инвестиции. «Сейчас идеальный вариант для вложения денег на срок от 3 лет и более - это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Чтобы стимулировать длинные деньги, государство при условии соблюдения 3-летнего горизонта предоставляет налоговый вычет 13% на сумму инвестиций до 400 тыс. рублей в год. Это существенно повышает доходность от вложений. В рамках ИИС можно выбрать разные направления вложений, от госбумаг до корпоративных - облигаций и акций. Акции российских компаний - «голубых фишек» - сейчас торгуются с большим дисконтом и имеют очень высокий потенциал роста», - пояснил специалист. «Курица, которая несет золотые яйца, всегда будет дорожать быстрее, чем ее яйца. Иными словами: стоимость бизнеса будет расти всегда быстрее, чем стоимость товаров и услуг, которые этот бизнес производит или оказывает», - отметил известный инвестор Уоррен Баффет.

С начала текущего года индекс ММВБ вырос на 13%, обогнав инфляцию. Специалисты зафиксировали рост интереса к ПИФам, в основном к фондам смешанных инвестиций и облигаций. Первые привлекают гибкой инвестиционной стратегией, вторые - ожиданиями того, что ЦБ в сентябре снизит ключевую ставку. Заместитель гендиректора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников полагает, что на фондовом рынке для инвестиций на долгосрочную перспективу интересна покупка акций банков. Интересны также рублевые депозиты в банках и покупка неэлитных квартир, особенно по госпрограмме.

И в заключение напомню цитату из Талмуда, которая не утратила своей злободневности: «Пусть каждый разделит свои средства на три части и вложит одну из них в землю, вторую - в дело, а третью пусть оставит про запас».

(7 оценок, в среднем: 5,00 из 5)

Сегодня хочу поговорить о том, как сохранить сбережения в целом и в условиях кризисных нестабильных ситуаций. В последнее время ко мне часто обращались с этим вопросом в связи с обострением политической ситуации в Украине. Люди спрашивают: стоит ли забирать депозиты, что будет с банками, не пропадут ли деньги. Постараюсь высказать свое мнение по этому поводу. Итак, как сохранить сбережения.

Во многих статьях о личных финансах я говорил о том, что оптимальный и самый безопасный способ хранения сбережений – . Почему это так? По нескольким критериям:

1. Обязательства банка по возврату вклада и выплате процентов фиксируются в депозитном договоре.

2. Контроль над банками и их деятельностью осуществляет Центральный банк страны.

4. Депозиты можно размещать на любые сроки, в том числе, очень короткие, если есть опасения или прогнозы, касающиеся снижения стабильности банковского сектора.

5. Депозитные вклады в большинстве банков попадают под действие в суммах, не превышающих установленные законом.

В то же время, все депозитные договора, я думаю, содержат пункт о так называемых форс-мажорных ситуациях. Вот, беру один из своих договоров и цитирую дословно:

Стороны освобождаются от ответственности, если неисполнение или ненадлежащее исполнение условий этого Договора является следствием обстоятельств чрезвычайного характера, таких как военные действия, восстания, забастовки, массовые беспорядки, аварии, пожары, стихийные бедствия, издание уполномоченными органами законодательных актов, которые прямо препятствуют или запрещают совершать действия, направленные на исполнение обязательств по этому Договору, а также другие обстоятельства чрезвычайного характера, которые возникли после подписания этого Договора, и которые Стороны не могли предусмотреть и отвлечь разумными действиями.

Как видите, например, те события, которые сейчас происходят в Украине, фактически можно считать “обстоятельствами чрезвычайного характера”, указанными в договоре. И теоретически банк может не исполнять свои обязательства перед вкладчиком, ссылаясь на такой пункт договора. Точно так же вкладчик, столкнувшись с таким неисполнением может обратиться в суд, защищая свои права, и доказывать, что возникшие форс-мажорные обстоятельства не могли выступать причиной для отказа банка от исполнения обязательств по договору.

Фактически это происходит так. Банк, если это, конечно, серьезный банк, а не какая-то шарашкина контора, не заинтересован в накале отношений с вкладчиками, поскольку это все его репутация, создаваемая годами, и потерять ее в один момент – значит лишиться доверия клиентов на многие годы вперед. Поэтому он будет делать все, чтобы выполнять свои обязательства, даже в сложной экономической и политической ситуации.

Вкладчики – это фактически ресурсы банка, позволяющие ему кредитовать и зарабатывать прибыль. В связи с тем, что и так подорвано, они всегда будут бороться за это доверие, стараясь максимально четко выполнять свои обязательства перед своими клиентами, в том числе и в сложных ситуациях. Ведь даже проблема с одним вкладчиком может породить очень существенный отток депозитов, нарушение ликвидности банковского баланса между активами и обязательствами.

С другой стороны, для любого банка более губительным фактором являются не возникшие форс-мажорные обстоятельства, а вызванная ими паника. Когда люди, думая о том, как сохранить сбережения, впадают в панику и массово начинают , даже для самого крепкого и устойчивого банка это может оказаться губительным.

Паника вкладчиков оказывает крайне негативное влияние на работу любого банка, вплоть до его банкротства! Паникуя и забирая вклады, люди сами провоцируют банкротство банка!

Банк должен соблюдать свой баланс, его активы должны быть всегда равны пассивам. Грубо говоря, пассивы банка – это собственные средства (незначительная доля) и средства клиентов (основная доля), а активы – инструменты, в которые размещены эти средства – преимущественно, выданные кредиты. Если в банке начинается массовый отток пассивов клиентов (особенно – досрочный), то сохранить ликвидность банк может только в трех случаях:

– Если заемщики также массово начнут досрочно возвращать кредиты (а это практически нереально);

– Если банк будет увеличивать пассивы за счет собственных средств (капитала учредителей);

– Если банк найдет возможность привлечь пассивы из других источников (например, у других банков).

Как видим, первый вариант маловероятен. Второй зависит от того, кто выступает учредителем банка, каковы его финансовые возможности и желание поддерживать свой банк. В этом плане, как правило, более устойчивыми выглядят банки с иностранными инвестициями, принадлежащие крупным международным консорциумам. Они, даже если и не увеличат собственный капитал, то смогут поддержать его недорогими ресурсами на возвратной основе (ведь стоимость денежных ресурсов за рубежом всегда ниже).

Отсюда вывод: думая о том, как сохранить сбережения в сложной ситуации, выбирая банк для размещения депозита, следует уделять внимание размеру его собственного капитала и возможностям учредителей, поскольку при наступлении форс-мажорных обстоятельств или паники такой банк имеет гораздо больше шансов выстоять.

Есть еще один момент, которого так боятся многие вкладчики. В период обострения паники, Центральные банки могут вводить мораторий на досрочный возврат вкладов. Например, так было в Украине в период 2004 и 2008 годов. Могут также ограничиваться лимиты на снятие средств в один день, устанавливаться лимиты на продажу валюты, фиксироваться валютный курс. Все эти меры вводятся для того, чтобы успокоить панику и поддержать ликвидность баланса банков.

Временные моратории на досрочное расторжение вкладов и другие рычаги, применяемые Центробанками в период кризисных ситуаций – это вынужденная мера, направленная на реализацию Центральными банками своей главной функции – поддержки банковской системы страны. Не нужно воспринимать эту меру, как повод для паники: она, наоборот, вводится как ответная реакция на панику. Если не будет паники со стороны вкладчиков – не будет и такой реакции. Нужно понимать это, если вы заботитесь о том, как сохранить сбережения.

В этой публикации также будет уместно дать ссылки на две другие статьи, написанные мной ранее:

В первой статье рассматриваются преимущества и недостатки хранения сбережений в национальной и иностранной валюте, а также еще один важный инструмент для сохранения средств – банковские металлы. Обратите на него внимание: металлам не страшны никакие форс-мажорные ситуации в конкретной стране, их стоимость формируется на мировых рынках. Полностью обесцениться физические драгоценные металлы (слитки) не могут, в то время, как для любой мировой валюты, тем более – не мировой, а валюты конкретной страны, такая ситуация более вероятна.

Вторая статья раскрывает принцип выбора валюты, в которой можно не только сохранить сбережения, но и максимально на этом заработать.

То есть, если ваши накопления будут храниться в нескольких банках, в нескольких валютах, частично – в других активах (металлах, ценных бумагах и т.д.), все эти вложения будут производиться грамотно и продуманно, риск потерять все при возникновении форс-мажорных ситуаций будет существенно ниже. То есть, диверсификацию нужно проводить и вглубь (диверсификацию вложения в один актив, например, вклады в разных банках), и вширь (вложения в разные финансовые инструменты: вклады, металлы, ценные бумаги, инвестиционные фонды и т.д., каждый из которых диверсифицируется еще и вглубь)

Чем глубже и шире будет проведена диверсификация вложений, тем меньше шансов потерять сбережения в непредвиденных ситуациях.

Очень показательный пример того, как пагубно может отразиться отсутствие диверсификации вложений – Сбербанк СССР. Сколько людей потеряли там свои вклады! А все потому, что они были сосредоточены в одном единственном месте, в одном финансовом активе пусть даже кажущемся сверхнадежным.

В заключение хочу напомнить, что 100% гарантии сохранности сбережений нет нигде. Но максимально приблизить вероятность к этой цифре – задача каждого человека. Как и в каждой ситуации, здесь есть внешние и внутренние факторы. На внешние человек никак не может повлиять, а вот внутренние способен изменить сам, поэтому, нужно использовать эту возможность и самостоятельно заботиться о сохранности своих сбережений.

Грамотное управление личными финансами и финансовая грамотность – это качества, от которых очень сильно зависит материальное благосостояние любого человека. Сайт содержит множество полезной практической информации в этой области, и консультацию здесь можно получить абсолютно бесплатно. Оставайтесь с нами и задавайте свои вопросы в комментариях. До новых встреч!

10 814 просмотров

Комментариев к записи: 22

Подскажите, пожалуйста, а как быть тем кто только-только начинает формировать резервы и сбережения. Нет возможности (сумма невелика)разнести вклады по разным банкам, а про остальные инструменты вообще молчу. Я так понимаю, что в данном случае, при нынешней ситуации в Украине, отнести деньги в банк – это почти равнозначно потерять их. Плюс хочу уточнить: если положить резервные деньги в банк, а снять из-за кризиса (ибо все начнут снимать) не получится, то это уже будет риск для жизни.. Стоит ли предпринимать что-то в этом направлении, или в данном случае лучше хранить наличными?

Я с вами не соглашусь насчет того, что сейчас отнести деньги в банк – равнозначно потерять их. В настоящий момент даже паники особой нет. Я, например, храню депозиты в банках, и сейчас они у меня лежат.
Небольшая паника сейчас пошла в другом направлении – в скупке долларов, поэтому курс начал расти. На таких скачках можно хорошо зарабатывать, но неосведомленному человеку я бы не рекомендовал это делать (они обычно покупают на пике курса, а потом кусают локти, когда он падает…).
Мне кажется, что даже если начнется паника и народ побежит снимать вклады (как это было в 2004, 2008 г.), НБУ введет мораторий на досрочное расторжение. И паника погасится. Опять же, исторический опыт показывает, что так и происходит.
А резервные деньги хранятся не на срочных счетах, а на текущих (с возможностью доступа в любой момент). Такие счета не блокировались еще ни разу даже при введении мораториев на досрочный возврат срочных вкладов. Тем более, если речь о небольших суммах.
В общем, как дальше будет, надо смотреть, но именно сейчас, на данный момент, банковский сектор относительно спокоен. Есть ажиотаж на валюту разве что, но это частое явление.
Это сугубо мое мнение, конечно. Вы принимайте решение сами. Желаю вам сохранения своих финансов в целости.

А как вообще отслеживать эту ситуацию? Как понять что надо срочно снимать деньги или можно спокойно оставить их в банке?

Во-первых, по самому банку, по его учредителям. Во-вторых – по показателям его деятельности (отчетность выходит ежеквартально, публикуется на сайте НБУ). Особенно по динамике показателей. То есть, улучшаются они, или ухудшаются. Более устойчивыми будут банки:
– Имеющие самый крупный собственный капитал, входящие в 1-ю группу по классификации НБУ или хотя бы во 2-ю (всего – 4 группы по уровню активов);
– Входящие в международные банковские консорциумы с мощным капиталом;
– Демонстрирующие хорошую динамику развития (стабильный прирост пассивов и активов, наращивание собственного капитала, открытие новых отделений, поднятие в общем рейтинге).
Если банк соответствует этим критериям, вероятность его банкротства, даже в сложной ситуации крайне низка.
Если взять для примера обанкротившийся в 1994г. банк “Украина” – его показатели перед этим резко ухудшались с каждым кварталом, преимущественно росла проблемная задолженность по кредитам – а это самое страшное для банка.
Если банк окажется втянутым в какой-то политический скандал – это тоже тревожный звоночек (пример – банк Надра в 2008 году).
Также надо оценивать политику банка в целом (на кого ориентирован, на какие основные банковские продукты, что преобладает). Чем банк более универсален – тем он менее уязвим. Если банк ориентирован на что-то одно – рисков больше.
Всего банков в Украине сейчас около 180, я думаю, что если и пострадают, то самые мелкие и узко ориентированные. Но и даже в них могут действовать государственные гарантии на вклады. То, что воспользоваться ими не так просто – другой вопрос.
Тревожным звонком также может служить очень масштабная паника. О ней заговорят в прессе (совершенно зря, тем самым, еще больше ее подстегивая), но заговорят точно. Но и в этом случае может скорее последовать реакция НБУ – мораторий на досрочный возврат вкладов, а текущих счетов и вкладов по окончанию срока это, как показывала практика, скорее всего, не коснется.
Возможно, это все звучит слишком заумно для обычного человека, но как-то так и нужно смотреть.
Я постараюсь в ближайшее время написать статью об оценке надежности банка, там распишу более подробно.

Спасибо и Вам за поддержку! Думаю, что Вы стали на правильный путь! 🙂

Большое спасибо за информацию, “Кто владеет информацией-тот владеет миром”.
Скажите пожалуйста, на Ваш взгляд стоит ли в данный момент покупать доллары или стоит немного подождать?
Если стоит немного подождать, тогда по Вашему как долго?
На мой взгляд ажиотаж с ин. валютой искусственный.

Аля, а о какой стране идет речь?
В Украине, на мой взгляд, сейчас экономических предпосылок для роста курса доллара нет. Он растет из-за нестабильной политической ситуации и возникшей в связи с этим небольшой паники (она сейчас не сильная). В последние 2 дня коммерческий курс доллара даже падал. Дальше, я думаю, будет зависеть от развития событий, но как только ситуация прояснится (надеюсь, что это произойдет), курс, по идее, опустится на докризисный уровень. Конечно, нельзя откидывать вариант, что политическая ситуация обострится еще сильнее и это может спровоцировать еще большую панику, и, соответственно, новые скачки роста курса доллара.
Если речь идет о России или другой стране, то, скажу честно, там я ситуацию не изучал. Но могу посоветовать действовать по принципу, описанному в статье То есть, просчитать, что вы получите от доллара и что от рубля (гривны или другой валюты), сравнить разницу и прикинуть, возможен ли такой рост курса, который эту разницу перекроет.
Также, все зависит от того, для чего нужны доллары. (отвечаю на вопрос “или стоит немного подождать?”). Если они нужны Вам, чтобы, например, совершить какую-то покупку и Вы выжидаете оптимальный курс для покупки – это одно. Если желаете свои сбережения (или их часть) хранить в долларах – это другое. В каждом случае нужно просчитывать, что Вы можете выиграть или потерять в финансовом плане и сопоставлять это с оценкой роста курса. Например, если это покупка, то на нее может измениться цена (также надо смотреть тенденцию – как в сторону роста, так и в сторону падения). А возможно Вы желаете заработать на росте курса: купить с целью перепродажи дороже – в этом случае надо действовать с особой осторожностью и ни в коем случае не покупать на пике курса (если уже возникла сильная паника – скорее всего, это и есть пик).

Депозит всего на два месяца до 1 апреля. Вот шутка да?:(Расторгнуть могу договор. Но ни кто не может сказать будут ли доллары в кассе. Перевести на другой банк по счету только в гривне. Вот не знаю что делать. Страховка вроде есть, да и по страховке только в гривне отдают. Как это надо делать и при каких казусах банка тоже не обьясняют. Замкнутый круг. Долларов не так много. А как забрать или оставить до 1 апреля не знаю??. Подскажите выход. Премного благодарна буду. По рейтингу хороший банк был, работал с бюджетными организациями, а теперь что?. И это уже третий день длится и как поступить нельзя понять

Лана, смотрите… Почитал в новостях про этот банк, пишут, что у него возникли временные трудности в связи со сменой платежной системы, с которой он сотрудничал (с Visa на Mastercard). Что на самом деле – сложно сказать. Очень хотелось бы посмотреть годовую отчетность банка, но он ее еще не опубликовал (как пишут в тех же новостях).
Государственная гарантия (то, что вы называете “страховка”) действует на ВСЕ вклады: и гривневые, и валютные. То, что отдают в гривне – не так страшно. Особенно с учетом того, что сейчас НБУ “отпустил” свой официальный курс, и он близок к коммерческому (например, сегодня – 8,55 и каждый день меняется, с учетом реальной ситуации). То есть, это уже не те 7,99, которые держались на протяжении последних лет.
Банк действительно относится к крупным (по НБУ входит во 2-ю группу классификатора).
Если вы будете расторгать депозит или забирать по сроку – они обязаны выдать вам его в долларах (вариант “в кассе нет” тут не катит). Если нет – пусть заказывают инкассацию и подкрепляются. Ссылайтесь на депозитный договор, если что – там должно быть написано, что они должны вернуть вам столько то долларов .
Я бы на вашем месте никуда не дергался и ждал бы окончания срока, а там принимал решение, что делать дальше. Тем более, от валютных рисков, которых сейчас все боятся, вы и так защищены – у вас депозит в долларах. Если вдруг у банка действительно возникнут проблемы с ликвидностью на постоянной основе, и он не будет возвращать вам вклад по окончанию срока – используйте свое право на возврат средств вместе с причитающимися процентами из фонда гарантирования. И не так страшно, что вам их пересчитают по курсу, главное, чтобы вернули.
Если задержки (третий день) возникли из-за того, что они официально говорят, то в этом нет ничего страшного. Там действительно большая и серьезная работа, при выполнении которой могут и сбои всякие возникнуть, и проблемы.
Решать, конечно вам. Я ответил, исходя из того, какая информация есть на текущий момент.

Спасибо большое Вам. Просто люди бегут все забирать и я стала в тупик. Вы пока рассеяли мои страхи. С большой благодарностью за ваши комментарии и за все статьи!

Не за что, Лана! Дай Бог, чтоб с вашими сбережениями все было хорошо. Для верности советую отслеживать отчетность этого банка. Скоро он должен будет ее опубликовать (как минимум, показатели деятельности появятся на сайте НБУ). И там надо смотреть, не меняется ли у него все в худшую сторону (примерно как смотреть описывал в статье ).
Что все люди бегут забирать – это плохо. Масштабная паника может завалить любой банк.. Надеюсь, что они найдут способ разъяснить людям ситуацию и эту панику остановить.
В любом случае, у вас всегда есть “страховка” – государственная гарантия.

С учётом нынешней инфляции не то, чтобы заработать, даже сохранить свои деньги с помощью депозита едва ли получится. Конечно, в любом случае для обычных людей, которые по тем или иным причинам не знают как приумножать свои деньги, вклад оптимальное средство. Лучше уж в банке пусть они будут, чем их просто проесть и прогулять. Вклад – из лучших способов, худшее что можно сделать с деньгами. Я считаю, если люди намерены действительно приумножать свои деньги, а не довольствоваться жалкими и просто смешными ~10% годовых, то нужно искать другие способы. Например осваивать торговлю на фондовой бирже. (Не путать с Форексом!) Там за день можно заработать столько, сколько банки предлагают за ГОД пользования Вашими деньгами. Я так это вижу.

Согласен с Вами, Евгений, применительно к нынешней ситуации. Только для простого обывателя сложную и непонятную торговлю на фондовой бирже можно заменить, например, более “земной” торговлей обычной наличной валютой через банки.

Ну не знаю. Мне кажется это очень неудобно. Проще сидеть перед монитором и смотря на графики цен определять где будут развороты и с помощью 2-3 кликов входить в позицию. А как предугадывать скачки курса без этого, лично я не знаю. К тому же банки не всегда могут продать валюту. А если продадут, то могут установить лимит продажи. В общем, как по мне – это крайне неудобно. Во например на валютной секции Московской Биржи, объёмы позволяют за одну операцию покупать хоть $5млн.! К тому же там курс на порядок ниже чем установленный ЦБ и тем более ниже, чем в коммерческих банках, так как курс валют устанавливает ЦБ не с потолка, а с данных биржи! А коммерческие банки, устанавливают свой, спекулятивный курс, чтобы заработать на разнице. Поэтому помимо того, что там торговать крайне удобно, так ещё и выгодно.

Просто у Вас позиция человека, которым в этом уже неплохо разбирается, как я понимаю.
Еще один момент: при биржевой торговле гораздо проще потерять все, чем при наличных спекуляциях.
Мониторить и анализировать курсы можно на графиках, а покупать вручную). В любом случае, каждый сам делает свой выбор 🙂

Он не предлагает каких-то брокеров, не оставляет ссылки, то есть, ничего запрещенного не делает). Я думаю, просто выражает свое мнение 🙂