Как открыть расчётный счёт в банке: инструкция для ИП. Как открыть счет в банке для ип

Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП

Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.

Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе. Стоит ознакомиться с информацией о:

Возможных тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
Цене за открытие счета на ИП.
Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
Стоимости платежного поручения.
Возможности использования опции интернет-банкинга.
Порядке выдачи пластиковых карт.

Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.

Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.

Как открыть расчетный счет для ИП

Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:

Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
Паспорт гражданина.
Свидетельство о регистрации.
Доверенность представителя предпринимателя.
Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.

Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.

Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.

Порядок открытия счета

Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.

После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет.

Как открыть расчетный счет для ИП онлайн

Сегодня практически все банки практикуют открытие счета для ИП и других форм бизнеса в онлайн режиме. Но реализуется это по-разному. Большинство кредитных организаций предлагают предпринимателя заполнить анкету (например, банк Авангард):

Процедура заполнения анкеты интуитивно понятна, поэтому пояснения здесь ни к чему. После заполнения анкеты система зарегистрирует заявку, после чего сотрудник банка перезвонит заявителю в течение определенного времени и назначит время явки в банк для предоставления оригиналов документов. Перечень документов приведен выше, он аналогичен тому, что необходим для очного открытия расчетного счета для ИП.

Однако большинство банков предлагают предпринимателям просто оставить номер телефона для связи:

После этого сотрудник банка перезвонит и подробно расскажет обо всех действиях, которые нужно будет выполнить, чтобы открыть расчетный счет для ИП.

Внимание! Предоставлять документы в любом случае придется лично, то есть визита в банк не избежать!

Уведомление об открытии счетов

Уведомление об открытии счетов в пределах РФ

Ранее предприниматели отчитывались перед налоговыми органами и ПФР об открытии банковских счетов.

После вступления в силу ФЗ от 2 апреля 2014 г. N 59-ФЗ они не обязаны отправлять в эти государственные органы уведомления об открытии счетов.

Уведомление об открытии счетов за пределами РФ

Согласно нормам ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, резиденты имеют обязанность по уведомлению налоговых органов об открытии или закрытии счетов, а также об изменении реквизитов счетов, которые открыты за пределами России.

Каждый предприниматель хоть раз задавал себе вопрос: «Правильно ли я сделал, что открыл свой расчетный счет в этом банке?». Мы постарались найти на него самые важные ответы.

Что же нужно знать при открытии счета? Какие документы на его открытие подавать ИП, а какие ООО? Какой банк выбрать и где самые лучшие условия в 2017 году? Когда могут арестовать счет и что делать, если это случилось? Все это вы узнаете, изучив статью от наших экспертов.

Что такое расчетные счет и как его открыть для ООО и ИП?

Расчетный счет представляет собой уникальную учетную банковскую запись, по которой в расчетном учреждении осуществляется ведение денежных операций отдельного клиента. Для ИП и ООО он также необходим с целью проведения взаиморасчетов. Если ваш бизнес зарегистрирован в форме ООО, то открытие счета является обязательным законодательно установленным требованием. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то не обязаны открыть счет в банке.

Для того, чтобы открыть счет, нужно обратиться в отделение банка и предоставить необходимый пакет документов. Здесь каждый банк предъявляет свои требования, но все же есть их типовой перечень.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В зависимости от формы ведения бизнеса пакеты документов для открытия счета в банке различаются. Точный список следует уточнить в банке.

Пакет документов для открытия счета ООО

Уставные документы;
Оригиналы паспортов генерального директора и главного бухгалтера;
Приказы о назначении гендиректора и главбуха;
ОГРН,
Письмо с кодами статистики;
Документы, подтверждающие юридический адрес;
Выписка из ЕГРЮЛ.

Также может потребоваться информация о планируемых операциях по счету за квартал в виде свободно оформленного письма на фирменном бланке ООО. Если вам трудно в этом разобраться, то вы всегда можете получить помощь в открытии расчетного счета ООО в Москве, обратившись на горячую линию банка или непосредственно в офис.

При этом вы можете и оставить заявку онлайн – с ней вы можете получить расчетный счет за один день в Москве.

Основной пакет документов для открытия счета ИП

Паспорт гражданина РФ (случае с доверенным лицом требуется нотариально удостоверенная доверенность);
ИНН (с видетельство о постановке на учет в территориальном налоговом органе ИФНС сегодня можно получить через интернет);
Копия ОГРНИП (свидетельство, подтверждающее регистрацию физического лица в качестве предпринимателя, выдается в налоговой службе).

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы.

Дополнительный пакет документов

Выписка из ЕГРИП (выписку из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей можно заказать на сайте налоговой службы со сроком действия до 30 дней);
Лицензия (в случае, если деятельность ИП требует лицензирования);
Информационное письмо Росстата о присвоении кодов ОКВЭД и ОКПО. Заявку на получение письма из Статрегистра Росстата можно отправить через интернет.

Ряд других документов (как заявление на открытие счета, анкету, карточку с образцами оттиска печати и подписей) можно оформить непосредственно в банке.

Как выбрать банк, где можно открыть расчетный счет быстро в Москве?

При принятии решения о выборе банковской организации для открытия счета важно оценить размер всех комиссий и платежей с планируемой прибылью вашей фирмы. Также следует сопоставить наличие и стоимость других услуг банка со стратегией развития вашего бизнеса.

Критерии выбора банка для открытия счета ООО и ИП

Надежность банка;
Положительные отзывы и репутация банка в открытых интернет источниках и СМИ;
Хорошее место в банковских рейтингах;
Наличие сети филиалов банка в городах ведения вашего бизнеса;
Невысокие расценки за обслуживание счета;
Приемлемая комиссия за операции «интрадей» (платежи за счет средств, полученных на текущий день).

В случае, если вы планируете создание разветвленной розничной торговли с использованием банковских карт для приема платежей, следует обратить внимание на наличие услуги торгового эквайринга. При планировании внешнеэкономической деятельности следует ознакомиться с условиями конвертации валюты и сроками оформления паспорта сделки.

Рейтинг банков Москвы по условиям открытия расчетного счета

Место рейтинга	Наименование	Стоимость открытия, руб.
1	Альфа-Банк	Бесплатно. 850 руб. в мес. за обслуживание (при заявке на сайте)
2	Банк Москвы	Бесплатно. 1100 руб. в мес. за обслуживание
3	Промсвязьбанк	590
4	Абсолют Банк	1000
5	Банк Авангард	1000 (при заявке на сайте)
6	Банк Открытие	1300
7	Банк Центр-Инвест	1500
8	Райффайзенбанк	1700
9	Сбербанк	3000
10	ВТБ 24	2500

Какой банк предоставляет лучшие условия по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) в Москве?

Ведение счета всего за 550 руб./мес. предлагает Абсолют Банк – это наиболее выгодное предложение. Условием является передача всех платежных поручений через iBank2. Выгодным предложением радует Банк Открытие . При использовании дистанционного банковского обслуживания ведение счета в месяц потребует 750 руб. платы. Правда, без него цена возрастет до 1700 руб.

Одним из лучших по цене является обслуживание счета в Альфа-Банке — 850 руб./мес. Для сравнения услуга в Промсвязьбанке оценивается в 1200 руб./мес.

В Райффайзенбанке услуга ежемесячно будет стоить 950 руб. ВТБ 24 требует от клиентов 1100 руб., а – 1600 руб.

За что могу арестовать и заблокировать расчетный счет?

При ведении бизнеса важно помнить, что на ваш счет может быть наложен арест или блокировка. По решению суда (судебных приставов) при аресте счета накладывается полный запрет на выполнение по нему расходных операций. При блокировке сохраняется возможность проведение операций ранней очередности.

Возможные причины ареста (блокировки) счета:

Непогашенная задолженность по налогам;
Непредставление налоговой декларации в течение 10 дней после установленного срока;
Подозрение в отмывании доходов;
Решение судебных приставов.

Отмена ареста и блокировки возможны после исполнения требуемых решений судов и налоговой службы по уплате налогов, штрафов, пени, задолженности, представлению декларации о доходах.

Как закрыть расчетный счет?

Российское законодательство позволяет закрыть расчетный счет по инициативе одной из сторон или обоюдному соглашению. Для ООО и ИП поводом для расторжения договора может быть желание поменять банк, реорганизация (ликвидация) фирмы, смена ее владельца или изменения, касаемые фактического адреса регистрации. Банк же может расторгнуть договор об обслуживании счета по решению суда, выявлении нарушений по финансовым операциям, а также при отсутствии в течение 2-х лет по нему транзакций.

Документы для закрытия счета ООО:

устав ООО;
документы об организационных изменениях;
выписка из ЕГРЮЛ;
паспорт лица, имеющее право закрыть счет;
данные о чековых книжках.

Документы для закрытия счета ИП:

паспорт
бланк заявления;
регистрационные документы;
бланк заявления;
выписка об отсутствии задолженности и остатке средств о на счете;
передать неиспользованные чековые книжки.

После расторжения договора необходимо уведомить налоговую службу и Пенсионный Фонд о факте закрытия счета, а также Фонд социального страхования, если имеются наемные работники.

Перед начинающим ИП может стать вопрос: нужно ли открывать счет или можно обойтись без него? Стоит ли пользоваться услугами РКО в Москве или это слишком дорого и не выгодно для малого бизнеса? Ответ: конечно нужно!

Три главные причины открытия расчетного счета:

При ведении бизнеса вы столкнетесь с тем, что ваши контрагенты будут требовать от вас номер счета для оплаты товаров или услуг, поскольку организации практически не работают с наличкой;
Сегодня открытый счет позволяет проводить взаиморасчеты удаленно посредством интернет-банкинга, не посещая кредитное учреждение, что, безусловно, экономит ваше время;
При открытии расчетного счета вы экономите на переводе денежных средств, так как будет взиматься фиксированная комиссия, а не процент от перевода.

Кроме того, если вы планируете серьезные объемы деятельности и не сможете уложиться в 100 000 руб. для расчетов с контрагентами, то вы подпадаете под новые требования Центробанка (Указание Банка России № 3073-У) об его обязательном открытии.

Теперь, благодаря широкому внедрению электронных услуг для открытия счета не нужно посещать банк. Оставить заявку можно на сайте банка, заполнив специальную форму . Укажите свои личные данные, номер ИНН, выберите регион и свой контактный телефон. Заявка сразу поступит на обработку в банк, и с вами свяжется сотрудник операционного отдела. Индивидуальный подход к корпоративным клиентам позволит вам выбрать нужнее решение для ведения бизнеса.

Онлайн видео инструкция: как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Прочитав статью вы узнаете:

Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
В каком банке лучше открыть расчетный счет?

Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂

1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):

Надежность банка
Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
Наличие и функциональность интернет-банкинга
Стоимость открытия
Проценты на остаток

I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.

Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.

II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.

Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!

III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.

Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.

IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.

V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.

Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!

2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов

Для всех тарифных планов.

Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.

Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.

Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.

+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!

Есть. Отличный.

Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.

Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.

Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно

2. Модульбанк

— средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.

I I. Стоимость обслуживания. Низкая.

Есть 3 тарифа на выбор:

1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.

2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.

3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.

Для всех тарифных планов.

Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.

Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.

Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.

III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.

Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно.

V. Проценты на остаток. Есть. Средние.

По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.

Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !

3. Уральский банк реконструкции и развития

— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.

I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.

Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.

Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.

Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.

1.Тариф «Все просто» — 0 руб. (от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.

2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

Для всех тарифов.

Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).

Операционный день: с 9 до 18:30.

Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.

III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.

Средний по уровню функциональности интернет-банк.

Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.

IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.

V. Проценты на остаток. Нет.

Проценты на остаток не начисляются.

1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков

Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.

Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.

1. Сбербанк

4. Банк Точка (Открытие)

5. Заключение

В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.

Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.

На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации;
документ о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП ;
карточка с образцами подписей и оттиском печати;
документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
паспорта уполномоченных лиц;
лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

Заявка на сайте.
Резервирование номера.
Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

	Интернет-банкинг	Карта к счету
Сбербанк

Открытие		200+1500 (ведение за год)
Райффайзен
Возрождение	200 в месяц
Авангард
Модуль-Банк		Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

3 место - «Райффайзен-Банк»;
2 место - банк «Возрождение»;
Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится - придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2019 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП - это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен - все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП - электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты - формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2019 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП . Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

паспорт - все страницы;
свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
свидетельство о постановке на налоговый учёт;
уведомление из Росстата с кодами статистики.
лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка - у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

анкета клиента;
договор на открытие расчетного счета ИП;
договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день - клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её - некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово - останется только решить вопрос с оплатой.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.