Инструменты инвестиции и их доходность. Инструменты (виды) инвестирования — какие бывают, в чем риски, откуда прибыль и др. Среди преимуществ ПИФов можно выделить

Инвестирование сегодня - это абсолютно легальный и, бесспорно, прибыльный способ получения доходов. Однако таким он будет только в том случае, если инвестор знает принципы функционирования всего рынка вложений, а также имеет базовые знания о той узкой сфере, в которую он финансирует. Если же он не знает этого, не ориентируется в тематике и не понимает, какие инструменты инвестирования ему использовать, то такие вклады обречены на провал.

Ведь даже в производственной сфере изготовление разных видов продукции имеет свои особенности, которые формируют определенные преимущества и риски. Не учитывая такие факторы, успешное инвестирование провести невозможно.

Для того чтобы получить выгоду от вложения денежных средств, потребуется грамотное использование инвестиционных инструментов. Что же они собой представляют и какова их функция, а главное – что это вообще такое?

Инвестиционные инструменты – это абсолютно все, во что можно вложить деньги и получить от этого определенный доход. Такими инструментами является абсолютно все, что приносит доход от предыдущего вложения.

Скажем, сюда можно отнести не только ценные бумаги или депозитные вклады в банке, приносящие процент от своего объема, но и купленные по оптовой цене овощи, которые будут распроданы по розничной, принесут определенный доход. Этот пример просто ярче иллюстрирует, как к данной финансовой категории относится абсолютно все, что может улучшить благосостояние инвестора.

Какие инструменты различают

Все инструменты для вложений можно разделить по типам вкладов:

Реальные – это вложение капитала, например, в строительство или реконструкцию производственных и непроизводственных структур;
Интеллектуальные – вклад денежных средств в интеллектуальное развитие – образование в своей стране или за рубежом, переподготовка кадров, повышение их квалификации и т. д.;
Финансовые – это наиболее часто используемые инструменты. К ним относятся депозиты, ценные бумаги и тому подобное.

Существующая классификация

Существующие инструменты инвестирования принято подразделять на три обособленных вида:

реальные;
интеллектуальные;
финансовые.

Под реальными вложениями принято понимать инвестирование денежных средств в существующие в жизни предметами и объектами. Самым ярким примером может служить покупка инвестором квартиры или земельного участка.

Под интеллектуальными инвестициями могут пониматься капиталовложения в человека. Речь может идти о собственном образовании, обучении в престижном ВУЗе, прохождении курсов и прочее. Кроме того, инвестировать средства можно в сотрудников, работающих на твоем предприятии или компании. Такие вложения могут проводиться в рамках их переподготовки или повышения производственной квалификации.

Под финансовыми инвестициями принято понимать те инструменты, которые чаще всего интересуют частных инвесторов. Здесь речь одет про акции, банковские вклады, операции с национальной валютой и прочее.

Для получения более подробной информации по данной тематике рекомендуем вам познакомиться с материалами статьи «Виды инвестиций ».

Основные разновидности

В настоящее время на финансовых рынках присутствует огромное количество инструментов инвестирования. Каждый из них будет разобран отдельно. В рамках данной статьи мы приведем лишь самые лучшие и популярные инвестиционные инструменты.

Банковские вклады

Депозиты в банках на сегодняшний день в России являются наиболее востребованными и одновременно наименее рискованными способами инвестирования денежных средств. Последняя часть утверждения относится ко всем вкладам в размере до 1 миллиона 400 тысяч рублей включительно. В этом состоят их преимущества.

Основным недостатком является минимальный размер прибыльности. В настоящее время он составляет от 5 до 10% годовых. То есть в зависимости от выбранного банка и конкретного вклада, полученный доход при определенных условиях может даже не покрывать годовой уровень инфляции. Проще говоря, это означает, что с таким инвестиционным инструментом мы не только не преумножим, но даже не сохраним собственные сбережения. Однако в любом случае данный метод инвестирования гораздо лучше домашнего хранения денег.

При выборе вклада следует помнить про такие моменты:

существование возможности пополнения депозита;
существование возможности снятия части денежных средств со счета без потери процента;
наличия ежемесячной капитализации процентов или, другими словами, прибавления процентов к сумме вклада.

Акции компаний

Акции представляют собой разновидность ценных бумаг, выпущенные коммерческой компанией, с целью привлечения денег частных от инвесторов. Они могут быть обычные и привилегированные. Участвовать в управлении акционерного общества могут исключительно владельцы обычных акций. При этом держатели таких ценных бумаг не имеют гарантированного дохода. Решение о его выплате принимается в конце года на общем собрании акционеров и зависит от фактических показателей деятельности компании. Держатель привилегированных не управляет компанией, зато он гарантировано получает дивиденды. Причем их размер известен заранее при покупке данных ценных бумаг.

Однако большинство частных инвесторов, играющих на фондовой бирже, ставят во главу угла не дивиденды. Они прежде всего нацелены на тот доход, который смогут получить при перепродаже подорожавших акций. Ясно, что если они, напротив, будут дешеветь, то такой инвестиционный инструмент принесет своему владельцу одни убытки.

Проще всего понять это на конкретном примере. В 1999 году одна акция Газпрома продавалась и покупалась за 8 с половиной рублей. На сегодняшний день ее цена равняется 155 рублям.

Валютные операции

Подобные инструменты находятся в фокусе внимания инвесторов, играющих на валютной бирже. Принцип их деятельности полностью совпадает с описанным выше. Нужно купить валюту подешевле, а продать подороже. Разница между двумя ценами как раз и составить прибыль инвестора.

Естественно, на практике все гораздо сложнее. В первую очередь нужно выбрать национальную валюту для торговли. Заработать много можно двумя путями. Во-первых, инвестор может оперировать крупной денежной суммой. В этом случае даже незначительный доход при перепродаже валюты принесет значительную прибыль от объема совершенной сделки. Во-вторых, можно выбрать национальную валюту, которую в ближайшее время ожидает существенный рост.

Каждый успешный игрок на валютном рынке понимает, что колебания курса валют зависят от множества факторов. Например, на стоимость американского доллара влияют как события внутри США, так и далеко за их пределами. То же самое относится к евро, российскому рублю, китайскому юаню и так далее.

Прочие инструменты

Теперь давайте вскользь помянем и другие инструменты, которыми может воспользоваться инвестор. К ним следует отнести:

государственные облигации;
паи в инвестиционных фондах;
фьючерсы и опционы;
объекты недвижимости;
драгоценные металлы;
предметы искусства и антиквариата;
информационные веб-сайты;
инвестиционные программы МФО;
многое другое.

Как вы теперь понимаете, правильный выбор инвестиционного инструмента играет решающую роль. Без него инвестор не сможет добиться успеха.

Последнее обновление: 18.02.2020

Время на чтение: 22 мин. | Просмотры: 15522

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Из статьи вы узнаете:

Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
Какие виды инвестиций самые распространенные;
Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

1. Что такое инвестиции простыми словами и для чего они нужны 📈

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

денежные средства разных стран;
различные типы ценных бумаг;
объекты недвижимости;
оборудование;
объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

прибыль, не зависящую от временных затрат;
финансовую независимость;
свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.

Классификация форм и видов инвестиций

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .

Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

консервативные ;
вложения с умеренным риском ;
агрессивное инвестирование .

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .

Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы (+ ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности , приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию . Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры . В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия , а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Минусы (− ) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению .
Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться . С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная . На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

участие в ;
кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

размер вкладываемой суммы;
периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

если я потеряю работу;
если я серьезно заболею;
если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
каким образом будут вноситься денежные средства;
как снимать заработанную прибыль;
в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

– один из самых доступных, а потому самых популярных вариантов инвестирования. Теоретически они могут приносить порядка 10 % годовых. Однако сегодня проценты в большинстве кредитных учреждений снижены, поэтому, выбирая банк для инвестирования, нужно провести тщательный анализ.

Банковские депозиты являются консервативным вариантом инвестирования . Помимо того, что это самый интуитивно понятный способ, он еще и наименее рискованный.

Среди преимуществ вкладов можно выделить следующие:

страхование со стороны государства;
срок вложений, а также получаемая прибыль известны еще до момента инвестирования;
доступность;
низкий уровень риска, то есть надежность.

Рассмотрим наиболее надежные банки, ставки в которых самые высокие.

Способ 2. Инвестирование в драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы уже во времена зарождения товарно-денежных отношений могли принести доход своим обладателям. В качестве ценных металлов традиционно используются золото , серебро , платина , а также палладий .

Существует несколько обстоятельств, благодаря которым многие годы цена на драгоценные металлы сохраняется на довольно высоком уровне:

отсутствие влияния коррозии;
ограниченной количество металлов в мире.

В долгосрочном периоде стоимость драгоценных металлов неизменно возрастает. При этом различные экономические кризисы, а также прочие изменения в экономике практически не оказывают влияния на цену драгоценных металлов.

Согласно статистическим данным только за последнее десятилетие в России стоимость золота (в рублях) выросла почти в 6 раз . При этом специалисты считают, что нет никаких факторов, способных в ближайшие годы переломить эту тенденцию.

Вкладывать средства в драгметаллы можно несколькими способами:

покупка золотого слитка;
приобретение золотых монет;
открытие металлических счетов в банке;
приобретение акций золотодобывающих компаний.

Самым надежным вариантом является физическое приобретение металла . Но стоит учесть, что это вложения на длительный срок. От подобных инвестиций получить ощутимую прибыль в ближайшие пять лет вряд ли удастся.

Тем, кому нужен быстрый доход, лучше всего открывать металлические счета . При этом физически золото или другие драгметаллы не покупаются. В банке открывается счет, на который зачисляются денежные средства в пересчете на граммы металла.

Прибыль можно получить довольно быстро – регулярно производится пересчет суммы на вкладе по новой стоимости металла.

Открытие металлических счетов – самый безопасный способ инвестирования в драгоценные металлы. Особенно это касается банков, в которых вклады застрахованы.

Способ 3. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы – это способ инвестирования, который по сути является передачей средств в доверительное управление.

Фонд объединенные средства пайщиков вкладывает в различные финансовые инструменты. Получаемая в результате прибыль распределяется между участниками фонда. Но и основатели ПИФа не остаются в убытке – они также получают свой процент.

Особенности взаимодействия пайщиков с управляющим средствами отражаются в контрактных условиях. В обязательном порядке пайщику следует внимательно изучить подобное соглашение еще до того, как вложиться в фонд.

Схема действия паевого фонда очень проста. Пайщики покупают части фонда, которые называются паи . Вложенные денежные средства поступают в распоряжение управляющего, которые занимаются их вложением.

Управляющие заинтересованы в получении как можно большей прибыли, так как сами получают доход в виде комиссионных, которые рассчитывается как процент от прибыли.

Паи можно довольно просто купить и продать . Поэтому такие инвестиции относятся к высоколиквидным.

Среди преимуществ ПИФов можно выделить:

управление средствами осуществляется профессионалами;
ПИФы доступны каждому;
доход не облагается налогом;
фонды контролируются государством.

По окончании определенного периода рассчитывается прибыльность фонда. Получившийся доход распределяется между пайщиками пропорционально доле каждого из них в фонде.

Нередко доходность ПИФа приближается к 50 процентам . Это почти в пять раз выгоднее, чем банковские вклады. В среднем прибыльность фонда составляет около 30 %.

Способ 4. Инвестиции в ценные бумаги

Один из наиболее популярных способов инвестирования – вложения в ценные бумаги . Но не стоит забывать, что работа с этим инструментом требуют серьезных знаний в области финансов и экономики.

Для тех, кто надеется на долгосрочную прибыль, вкладывать деньги в первые попавшиеся акции – далеко не самый лучший вариант.

Чтобы инвестирование средств в ценные бумаги приносило реальную прибыль, нужно иметь серьезные знания в сфере экономики либо иметь опыт . Если подобных знаний и умений нет, можно передать капитал в доверительное управление опытному брокеру.

При вложении в ценные бумаги невозможно гарантировать получение прибыли. Однако если инвестиции окажутся успешными, можно получить ощутимый доход. Он может достигать 100 %.

Более того, прибыль от вложений в ценные бумаги практически ничем не ограничена. Некоторым успешным инвесторам удавалось получить порядка 1000 % всего за несколько лет.

📣 Обратите внимание, что выход на финансовый рынок происходит через брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания .

Способ 5. Инвестирование в недвижимость

Недвижимость также является весьма популярным вариантом вложения средств. Объясняется это просто – спрос на квартиры, дома и даже нежилые помещения будет всегда . Людям нужна недвижимость для жизни, а также ведения бизнеса. Кроме того, такой инструмент никогда полностью не обесценится.

Принимая решение инвестировать в недвижимость, следует помнить, что ее стоимость, а также ликвидность определяются большим количеством факторов. К ним относятся, например , экономическая ситуация в государстве, так и региональное положение.

Существует два способа получать доход от инвестиций в недвижимость:

Сдача в аренду;
Последующая перепродажа.

Аренда выступает одним из видов пассивного заработка. Денежные средства владелец помещения получает, практически не затрачивая времени и сил. Для получения дохода в этом случае достаточно прав собственности.

Продажа объекта недвижимости может принести доход в том случае, если его стоимость повысится. Однако сегодня существуют трудности с выгодной продажей недвижимости. В большинстве российских регионов спрос на этот актив сегодня гораздо меньше, чем предложение.

Тем не менее, в некоторых случаях инвесторам удается заработать неплохую прибыль на продаже недвижимости.

Про возможные способы инвестирования в недвижимость смотрите в ролике ниже:

Существует несколько способов увеличить доход:

приобретение объекта в момент падения цен на рынке и продажа только после их роста;
купить недвижимость на стадии закладки фундамента или на начальных этапах возведения, а продажа после готовности;
приобретение квартир в плачевном состоянии, качественный их ремонт, продажа с надбавкой к стоимости, которая, в том числе, окупает затраты на ремонт.

На сегодняшний день рыночная ситуация сложилась таким образом, что эксперты рекомендуют воздержаться от вложения средств в недвижимость. Они считают, что разумнее всего дождаться существенного экономического спада.

Подробно про , а также плюсы и минусы данного способа вложения денег мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Способ 6. Инвестиции в бизнес

Теоретически именно вложения в бизнес являются одним из самых высокоприбыльных вариантов. По сути, открытие успешной компании способно обеспечить безбедное будущее не только самому предпринимателю, но и его потомкам.

На практике успешность бизнеса определяется большим количеством обстоятельств. Среди них можно выделить:

правильно ли выбрана ниша на рынке;
профессионализм предпринимателя;
насколько оригинальна идея;
грамотность проводимых действий.

Согласно статистическим данным большинство фирм становятся банкротом уже на начальной стадии. Поэтому гораздо лучше открывать собственный бизнес, покупая франшизу. О том , мы уже рассказали в предыдущем материале.

Можно также инвестировать средства в уже готовую компанию. В отдельной статье мы писали об , а также приводили стартапы в России куда можно вложить свои деньги.

Способ 7. Инвестиции в стартапы

– это уникальные инновационные проекты в социальной или коммерческой сфере. В перспективе в них заложен достаточно высокий уровень доходности.

Иными словами, если правильно выбрать проект для инвестирования средств, можно получить неплохую прибыль.

Но стоит учесть , что только около 20 % подобных проектов приносят инвесторам реальную прибыль . Остальные оказываются убыточными или требуют дополнительного вливания средств.

Сегодня инвестировать средства в различные стартапы не так уж и сложно. В интернете действует огромное количество площадок, на которых владельцы стартапов представляют свои проекты, привлекая инвесторов.

На первом этапе можно сделать минимальные инвестиции, которые составляют несколько тысяч рублей. Это позволит изучить механизм инвестирования.

Преимущества стартапов заключаются в возможности инвестировать огромное количество направлений бизнеса. География также практически безгранична – можно вкладываться в столичные , европейские проекты , а также те, которые находятся в регионе присутствия инвестора, и даже находящиеся только в интернете .

Способ 8. Инвестирование в интернет-проекты

Интернет сегодня является одним из самых популярных и весьма активно развивающихся сфер бизнеса. Специалистов, работающих здесь, называют манимейкерами .

Огромное количество онлайн-бизнесменов уже зарабатывают в интернете деньги. При этом с каждым днем их становится все больше. вы можете найти на нашем сайте.

Инвесторам, которые мечтают стать онлайн-бизнесменами, стоит поторопиться. Следует занять нишу для деятельности до того, как ее займут другие.

Для заработка в интернете могут быть использованы:

магазины;
группы в социальных сетях;
информационные ресурсы;
блоги;
сайты развлечений.

При этом не обязательно . Можно также купить уже готовый созданный кем-то проект. Важно при этом, чтобы ресурс был максимально посещаемым. В этом случае можно будет получать прибыль от рекламы, партнерских программ, а также прямых продаж.

Если решено создать собственный проект, следует учесть, что в интернете ценятся нестандартный подход. Оформлять свой сайт следует максимально уникально. Это позволит привлечь к нему максимум посетителей.

Способ 9. Форекс

Если сказать простыми словами, Форекс – это всемирный рынок, где по свободно формирующимся ценам производится обмен различных валют.

В принципе получить доход на валютном рынке под силу каждому, кто уделит этому время, потратит силы и вложит средства. Здесь также важно выбрать надежную брокерскую копанию. Многие успешные трейдеры работают через этого брокера .

Можно как торговать самостоятельно, так и передать средства в управление через ПАММ-счета. Подробности о том описаны в одном из прошлых выпусков.

Чтобы было легче сравнить вышеназванные способы инвестирования, мы свели их в таблицу:

Тип вложений	Оптимальный срок инвестирования	Преимущества
Банковские вклады	От 1 года	Высокий уровень надежности
Драгоценные металлы	Долгосрочные – свыше 4 лет	Стабильный рост стоимости драгметаллов
ПИФы	От 3 месяцев	Средствами управляют профессионалы
Ценные бумаги	Любой	Не ограниченна
Недвижимость	Долгосрочные – более 3 лет	Высокая ликвидность
Бизнес	Длительный – несколько лет	Высокая прибыль
Стартап	От 6 месяцев	Большое количество проектов для выбора
Интернет-проекты	Любой	Активное развитие
Форекс	Любой	Быстрая окупаемость

🔔 На нашем сайте также есть статья, в которой подробно рассказывается об — рекомендуем её к прочтению.

Опрос: Куда лучше вложить деньги?

В предыдущем уроке мы уделили основное внимание субъекту инвестирования — то есть инвестору. Разобрали фактические и психологические составляющие процесса определения лично инвестиционного профиля, нашли себя в матрице инвестиционных предпочтений и определили примерный перечень подходящих для каждого раздела матрицы инвестиционных инструментов.

Теперь разберем доступные инструменты инвестирования более подробно, чтобы понять, как они работают, и в каких ситуациях наиболее эффективно использовать каждый из них.

Все доступные частному инвестору инструменты можно условно разбить на две группы — инструменты сбережения и инструменты приумножения. Деление происходит преимущественно по признаку потенциально возможной доходности, которую каждый инструмент может обеспечить инвестору. Основная задача сберегательных инструментов — защита от инфляции, а инструменты приумножения призваны сделать из денег — еще значительно больше денег.

К инструментам сбережения можно отнести банковский депозит, иностранную валюту и, условно, вложения в драгоценные металлы. Думаю, инструменты — по крайней мере первые два — точно всем знакомые и вы не раз их использовали.
Банковский депозит — один из наиболее традиционных и привычных частным лицам инструментов сбережения средств. Деньги размещаются в банк, под фиксированный процент и на фиксированный срок. Процент как правило не высок, зависит от величины ставки рефинансирования Центрального банка и в лучшем случае покрывает уровень инфляции.

Важный вопрос, ответ на который стоит знать всем депозитным вкладчикам — зачем банку ваши деньги?
Ответ прост. Банк на них зарабатывает. У банка есть возможность прибыльного вложения средств, с большим доходом, чем он обязуется выплачивать вкладчикам, и разница между полученным доходом и уплаченными процентами составляет его прибыль. Другими словами, забрав у вас деньги, банк становится таким же инвестором, как и вы — только более крупным, и решает те же самые вопросы — куда инвестировать, как определить уровень риска и выбрать оптимальные инструменты. Вы сознательно делегируете банку большую часть своих полномочий по инвестированию средств, он за это обязуется выплатить вам фиксированный процент, а то, что удастся заработать сверху — будет его платой за работу.
Вернемся к нашему примеру из первого урока — мы следовали правилу 10% с начала 2000 года, и накопили инвестиционный капитал чуть больше, чем в 2 млн рублей, почти половину которого съела инфляция. Насколько вложения на депозит позволяют защитить накопления от инфляции?

В качестве ставок по депозиту приняты дисконтированные ставки рефинансирования ЦБ РФ за соответствующий период.

На графике видно, что последние 8-9 лет депозит является неплохим средством борьбы с инфляцией: до 2005 года вложения на депозит инфляцию не обгоняли, а с 2008 — обгоняют уверенно.

Иностранная валюта — один из самых популярных способов сбережения средств для российских инвесторов. Традиционное поведение: ждешь кризиса — покупай доллары. И действительно, в кризисные периоды курс доллара сильно вырастает. Но какой результат дают вложения в доллар в долгосрочной перспективе?

Как это ни странно — худший, чем банковский депозит. На протяжении почти 14 лет доллар не компенсирует инфляцию, даже в кризисные периоды, когда курс этой валюты активно растет. Видимое исключение составил валютный кризис РФ 2014 г. На графике отчетливо видно, как вложения в доллар «отталкиваются» от накоплений почти в два раза. Это выброс последних 2-3 лет, однако результат вложения в доллар до валютного кризиса не являлся бы наилучшим вариантом.

Прямое инвестирование в драгоценные металлы осуществляется через участников рынка, которые прошли специальную сертификацию. Так же в драгоценные металлы можно инвестировать по средствам срочных контрактов, например, через фьючерсы.

Результаты инвестирования в золото за последние 17 лет представлены на рисунке.

Наибольший эффект приумножения капитала из всех сберегающих инструментов дает именно инвестирование в золото.

Общим для всех сберегающих инструментов является одно — их доходность редко превышает 10% годовых. Для банковского депозита доходность фиксирована и заранее известна. Для иностранной валюты и драгоценных металлов — доходность переменная и непрогнозируемая, но в среднем за длительный период вложения в драгоценные металлы редко выходят за диапазон годовой доходности в 3-10%.

Инструменты приумножения

Переходим к инструментам приумножения.

Если не брать во внимание инструменты с высоким порогом входа, такие как недвижимость и собственный бизнес, то в основном к инструментам приумножения относятся инструменты фондового рынка: акции, облигации и производные от них финансовые инструменты.

Они могут дать неограниченно высокую доходность, или не дать доходности вообще. Традиционная доходная «вилка» составляет 5-50% годовых, но 50 процентов — не предел, все зависит от того, какие именно инструменты вы выбираете и насколько активно с ними работаете.

Общее у всех этих инструментов одно. Их доходность — не фиксированная.

Здесь следует отметить, что исключение составляют облигации федерального займа с постоянным купоном (ОФЗ). Вообще говоря, этот инструмент можно отнести одновременно и к сберегающим и к инструментам приумножения. Ставка в среднем выше банковского депозита. Риск — дефолт российского рубля. С точки зрения минимизации рисков и защиты своего капитала от инфляции — этот инструмент фондового рынка имеет, пожалуй, наибольшую популярность среди инвесторов.

Переходя к акциям, отметим, что при вложении в них можно заработать 50%, или потерять 20%, заработать 25% или потерять 10% и так далее. И залог получения позитивного результата — это грамотный подход к составлению инвестиционного портфеля: понимание горизонта инвестирования, закономерностей выбора инструментов и момента покупки актива.

На графике представлена кривая вложений в акции Сбербанка. Такое вложение предполагает, что мы ежегодно формировали портфель из акций по текущим ценам, и больше не делали ничего — не отслеживали текущую ситуацию, и ни разу не пересматривали и не оптимизировали портфель. Что получилось в итоге? Стабильный рост линии инвестиций в акции Сбербанка все годы, за исключением 2008 и 2014 годов. И увеличение капитала в 24 раза по сравнению с накопленным.

Это — пример наиболее консервативного инвестирования, обычно инвесторы все же следят за рынком и закрывают позиции хотя бы в период явного долгосрочного падения рынка, поэтому реальные результаты могут быть значительно лучше.

Подводя итог, можно сказать одно.

Ценные бумаги — это выгодный вариант вложения средств. Они могут отвечать как целям сбережения, так и целям приумножения, поэтому использовать этот инструмент для приумножения своего капитала — стоит. При этом ценные бумаги несколько сложнее для понимания, чем традиционные, привычные всем инструменты сбережения (такие как депозит и валюта), и наша задача — научиться принимать верные инвестиционные решения, контролировать уровень риска и превратить инвестирование в комфортный процесс увеличения своего капитала.

Акции и облигации

Облигация по своей экономической природе похожа на банковский депозит. Покупая облигацию, вы становитесь кредитором компании. Выпуск облигации — это одна из форм привлечения заемного финансирования для компании: можно взять кредит в банке, а можно — на открытом финансовом рынке с помощью выпуска облигации. Выпуская облигацию, компания обязуется выплатить держателям (покупателям) облигации сумму долга и проценты по нему в определенный, зафиксированный в условиях выпуска облигации срок.

У облигации есть три значимых параметра — номинал, срок и купон.

Номинал — это сумма долга, которую компания обязана выплатить держателю, дата погашения — срок, в который долг должен быть возвращен, а купон — денежная сумма процентного вознаграждения по облигации.

Например, облигация банка ВТБ с номиналом 1000 рублей, датой погашения 10 января 2021 года и с купоном 90 рублей, выплачиваемым 1 раз в год — означает, что годовой доход по облигации составляет 9%.

Акция — это доля в уставном капитале компании. Покупая акцию, вы становитесь собственником компании, можете голосовать на собрании акционеров, участвовать в принятии решений по поводу бизнеса, и самое главное — участвовать в прибыли компании, получая дивиденды.

Дивиденды — это первая статья доходов от владения акциями для частного инвестора. По итогам года большинство компаний направляют часть полученной прибыли на выплату дивидендов акционерам. Это происходит раз в год, и средний размер дивидендов (или — дивидендная доходность) редко превышает 10% от стоимости акций, а в среднем составляет около 5%.

Вторая статья доходов от владения акциями — это изменение рыночных цен, или котировок. Вы покупаете акцию по более низкой цене, продаете по более высокой и получаете доход от разницы цен покупки и продажи.

Купля-продажа российских акций и облигаций происходит на Московской бирже — единой российской бирже, где ежедневно, кроме выходных и праздничных дней, происходят торги всеми котируемыми ценными бумагами — акциями, облигациями и производными инструментами. Торговать на бирже может любой частный инвестор — для этого просто нужно открыть брокерский счет.

Базовые стратегии биржевой торговли

Все участники рынка, торгующие ценными бумагами, делают это по-разному. Кто-то совершает десять сделок в день, кто-то — десять сделок в год, поэтому их можно разделить на две большие группы — инвесторов и трейдеров. У них принципиально разные подходы к зарабатыванию денег на бирже.

Инвестор — консерватор. Он ориентируется на долгосрочную перспективу. У него есть на это время — его инвестиционные горизонты достаточно длинные. Он покупает один раз надолго, и потом изредка пересматривает инвестиционный портфель: продает бумаги, достигшие намеченной целевой цены, избавляется от активов, по которым инвестиционная идея не сработала, ищет новые инструменты и новые возможности вложения денег.

Он не смотрит на котировки ежедневно, не читает постоянно новостную ленту — он максимум один раз в неделю погружается в тему фондового рынка, а какие-то изменения в его инвестиционном портфеле могут происходить даже не каждый год.

И с этой точки зрения быть инвестором — хорошо. Инвестор экономит время и меньше нервничает, а деньги все равно зарабатывает.

Но есть и обратная сторона медали. Чтобы инвестор зарабатывал — необходимо чтобы цены акций росли, проще говоря — необходим растущий рынок. Если рынок падает или находится в боковике, то есть стоит на месте, инвестор не зарабатывает ничего. И он воспринимает это нормально: сейчас не выросло — вырастет через год.

Это доступно только инвесторам с подходящим психологическим типом, для которого отсутствует необходимость моментального результата.

Трейдер — совершенно другой тип. Он ничего не ждет, не прогнозирует рынок на долгосрочную перспективу — он торгует здесь и сейчас. Ему не важно, растет рынок или падает — он может зарабатывать как на росте, так и на падении. Для него не важны инвестиционные горизонты — он совершает сделки как минимум пару раз в месяц, а чаще всего — еженедельно или даже ежедневно, поэтому зафиксировать прибыль и вывести деньги может в любой момент.

Зато, в отличие от инвестора, он отслеживает рынок ежедневно, торгует часто и тратит на это значительно больше времени. Но и заработать при этом может больше чем инвестор — даже при условии роста рынка, а уж на боковом или падающем — тем более.

Я — Инвестор!

Если вы инвестор — ваша торговля основана на трех базовых правилах:

Купил — держи
Не забывай про дивиденды
Диверсифицируй

Первое — выбрали бумагу, купили, включили в портфель — и нечего постоянно подсчитывать прибыли и убытки, до тех пор, пока не выполнятся цели, под которые она была куплена. Или до тех пор, пока не появятся основания думать, что эти цели вообще никогда не выполнятся.

Приведем пример.

На рынке появились слухи, что мелкая компания А в течение ближайших двух лет будет куплена крупной компанией Б, а акции компании А — конвертированы в акции компании Б. Конвертация означает, что владелец акции А взамен получит акции Б. Акция Б сейчас стоит 300 рублей, акция А — 50 рублей, конвертация будет на условиях 2 к 1 — то есть за 2 акции А дадут одну Б.

Что произойдет с акциями А на этих слухах? С высокой вероятностью они начнут расти. И расти будут примерно до тех уровней, пока это не перестанет быть выгодным. Простая арифметика: Если за 2 акции А дадут одну Б, то одна акция А по цене должна быть равна половине Б. Б = 300, половина — 150. Акция А сейчас торгуется по 50 рублей, то есть возможный прирост на этих слухах — 200% к текущей цене.

Это — инвестиционная идея.

Переходим к реализации и покупаем акцию А по 50 рублей. Позитивный сценарий — акция А довольно быстро вырастает до 200 рублей, мы считаем инвестиционную идею реализованной и фиксируем прибыль.

Реалистичный сценарий — сразу после нашей покупки ничего не происходит, цена колеблется вокруг 50 рублей, плюс-минус 2-3 рубля вверх и вниз. То есть никакой прибыли — и много нервотрепки. Так и хочется продать уже хотя бы по 52 и найти более интересную инвестиционную идею. Вот тут и вспоминаем принцип: купил — держи. До каких пор? До реализации одного из трех сценариев:

Акция А достигает 150 рублей
Акция Б падает до 100 рублей
Слухи о планируемой сделке опровергаются или условия конвертации меняются таким образом, что текущая цена акции А становится справедливой

Далеко не последнюю роль в инвестиционной стратегии играют дивиденды, поэтому, формируя портфель, следует включать в него акции со стабильно высокой дивидендной доходностью.

И последнее — разнообразие. Или, говоря профессиональным языком, диверсификация активов в инвестиционном портфеле.

Если ваш портфель состоит из одной акции — это не оптимально. Одна акция может пойти против растущего рынка, именно по ней инвестиционная идея может не оправдаться, эмитент акции может показать негативные результаты по сравнению с предыдущими периодами. Оптимальный инвестиционный портфель состоит из 5-6 акций как минимум. Больше — можно, а меньше — не желательно.

Если вернуться к примеру с разными способами инвестирования 10% дохода, то кривая вложений в акции Сбербанка — это как раз инвестиционная стратегия. «Купить и держать» в чистом виде.

Мы просто ежегодно вкладывали накопленные деньги в акции, рынок рос и падал, и даже пережил кризис 2008 года. И при таком максимально пассивном инвестировании только один раз на этой кривой случилась серьезная просадка — в 2008 году.

А теперь посмотрим на график акций Сбербанка за тот же период. В основном для того, чтобы убедиться — падение 2008 года длилось более 6 месяцев, индикаторы технического анализа (метода принятия торговых решений, основанного на анализе графиков цен) в первый же месяц указали на высокую вероятность падения и необходимость продажи, поэтому — столь большой просадки капитала можно было избежать, закрыв все открытые позиции в инвестиционном портфеле и заново открыв их в 2009 году, когда падение завершилось.

Может возникнуть резонный вопрос: почему трейдер может зарабатывать на падении, а инвестор — нет? Фактически он так же может занимать короткую позицию, вот только это становится ему не выгодным, ведь торговля на понижении стоит порядка 15% годовых. Трейдер может себе это позволить, ведь он удерживает свою позицию в среднем несколько дней, а порой закрывает внутри одного дня (за такой шорт многие брокеры вообще не берут маржу). Позиция же инвестора — это позиция долгосрочная.

Я — Трейдер!

Если вы трейдер — ваша торговля основана на двух базовых правилах:

Контролируй риски
Создай свою торговую систему
Придерживайся правил и не поддавайся эмоциям

Трейдер торгует часто, и каждая сделка на фондовом рынке подвергает его капитал риску, так как цена может пойти в нужную сторону, а может — в противоположную.

Поэтому первое правило любого трейдера — контролировать риски! А первый вопрос каждого трейдера к самому себе — какой процент от своего капитала он готов потерять в одной сделке в случае, если цена купленного актива изменится против его позиции.

Например, вы не готовы терять больше 1% капитала в убыточной сделке. Вы покупаете акцию, и как только цена меняется более чем на 1% вниз — продаете ее, зафиксировав 1% убытка, и ищете новый, более удачный момент для входа в позицию. Более подробно о механизме контроля рисков при торговле акциями мы поговорим в рамках других курсов, а пока отметим, что при таком ограничении вам понадобится совершить 100 убыточных сделок подряд, чтобы сильно уменьшить свой капитал, что крайне затруднительно с точки зрения теории вероятности.

Почему именно 1%, а не 2% и не 5%? Это комфортный для вас уровня риска. Так же следует помнить о том, что норма прибыли на сделку всегда должна быть больше или в крайнем случае равна уровню риска. Это означает, что в среднем на 1 единицу риска должно приходиться от 1 до 3 единиц прибыли.

Вы внесли на брокерский счет 500 000 рублей. Спросите себя — сколько денег из этой суммы вы готовы потерять, если вы прямо сейчас купите акции Сбербанка на всю сумму счета, а рынок пойдет вниз. В рублях, а не в процентах. Кто-то назовет цифру в тысячу рублей, а кто-то — в пятьдесят тысяч. А теперь разделите названную вами цифру допустимых потерь на сумму капитала на счете — и получите свой индивидуальный уровень риска, при условии, что вы торгуете всем капиталом сразу. И именно из этой цифры нужно исходить.

В процессе торговли эта цифра может меняться, но не нужно менять ее искусственно. Если вы не в комфортной зоне — вы нервничаете, совершаете много лишних действий и в итоге торгуете хуже, чем могли бы.

Второе правило — создать торговую систему, отвечающую на вопросы: какие бумаги мы используем для торговли, как определить точку входа, сколько удерживать позицию и когда выходить из бумаги. Так же сюда можно отнести правила риск-менеджмента и управления капиталом. Преимущественно торговые системы трейдеры строят на основе технического анализа и оценке новостного потока. Как проходят биржевые торги в Америке и Европе, сколько стоит нефть, что происходит с долларом и евро, какие статистические данные будут опубликованы сегодня и завтра — все это оказывает влияние на котировки ценных бумаг.

Правило три: определив своей уровень риска и выстроив торговую систему — четко им придерживаться и не поддаваться эмоциям. Вести анализ своих сделок и при необходимости корректировать свою торговую систему по времени.

Инвестиционные инструменты - тема нашей сегодняшней статьи. Современные люди все чаще задумываются над выбором эффективного и доходного инструмента, способного не только сберечь накопленные деньги, но и значительно их приумножить. Куда вложить накопленный капитал и как заставить его работать на Вас? Поговорим об этом подробно.

Инвестиционные инструменты только звучат сначала настолько обширно и порой немного непонятно, но после про чтения этого материала вы сможете расставить для себя ключевые концепты. Используя такое словосочетание, мы понимаем под ним основные способы, которые способны принести нам доход: разный по времени, размеру, объему вливаний. О том, как выбрать самый эффективный среди лучших, каким площадкам стоит доверять и как минимизировать риски - прямо сейчас.

Что такое инструменты инвестирования

Ценные бумаги - самая большая группа доходных инвестиционных инструментов. Акции выпускаются юридическими лицами для привлечения капитала на развитие бизнеса. Ценные бумаги позволяют получать регулярные дивиденды и увеличивать капиталовложения за счет роста стоимости акций. Бывают обычными и привилегированными. Облигации - аналог акций, но выпускаются такие бумаги государственными структурами, государственными корпорациями или местными властями.

Купонные облигации один или два раза в год приносят фиксированные дивиденды. С облигаций можно получить дисконтный доход - когда Вы покупаете облигацию по цене ниже ее номинала, а при погашении получаете сумму, равную номиналу. Фьючерсами называют сделки купли-продажи в строго оговоренные сроки по оговоренной стоимости в будущем периоде. Опционы работают аналогично фьючерсам, однако не обязывают доводить сделку до логического завершения. Также существуют другие разновидности ценных бумаг: простые и переводные векселя, депозитарные расписки, сертификаты, чеки, закладные, коносаменты, еврооблигации, свидетельства, и иные виды.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы объединяют под доверительное управление средства большого количества инвесторов, ищущих, куда инвестировать в 2018 году . Такие фонды тратят на инвестиции в различные ценные бумаги. Вы покупаете паи в таких ПИФах. Порог вступления в качестве инвестора определяется каждым ПИФ и обычно составляет не менее 50000 рублей. Выгоднее и безопаснее всего вкладывать средства в ПИФы различных банковских учреждений.

Акции биржевых фондов

Акции БИФ покупаются по низкой цене и позволяют разнообразить свой инвестиционный портфель . А в момент роста стоимости продаются - от разницы в цене продажи и покупки зависит прибыль инвестора. Существенным недостатком является тот факт, что рост стоимости или падения акций той или иной компании на БИФ сложно предугадать. Снизить риски помогут фонды, покупающие, так называемые, голубые фишки - акции самых популярных и надежных компаний.

Хедж-фонды

Хедж-фонды представляют собой один из самых минимальных по рискам и высоких по доходности инвестиционных инструментов. В таких инвестиционных фондах аккумулируются средства множества инвесторов. Управление инвестициями , аккумулированными от множества вкладчиков, проводится профессиональными управляющими.

Здесь могут встречаться весьма сложная инвестиционная стратегия, может включать кредитное плечо, короткие продажи и деривативы. Такие фонды носят частный характер и доступны не каждому рядовому инвестору, не имеют нормативно-правовой базы для регулирования деятельности. За управление активами фонда существует особая структура вознаграждения для управляющих.

Недвижимое имущество

Еще одним выгодным инвестиционным инструментом для свободной наличности является покупка объектов недвижимой собственности: земельные участки, жилые помещения, коммерческие площади, производственные комплексы и прочие здания и сооружения. Прибыль приносят: разница суммы при перепродаже, аренда, пассивное увеличение рыночной стоимости. Такие инвестиции требуют серьезных капиталовложений, так что вряд ли подойдет начинающим инвесторам, для которых вопрос, как заработать на квартиру , до сих пор актуален.

Коллекционные вещи - это, прежде всего, отличная защита от инфляции. Кроме того, время только увеличивает ценность коллекционных вещей. Однако спецификой коллекционирования является, во-первых, довольно высокая стоимость предметов коллекционирования, во-вторых - сложности при продаже. Вот поэтому инвестиции в России редко затрагивают эту тематику. Что можно коллекционировать?

Антиквариат - мебель, посуда, предметы интерьера и быта. Драгоценности, предметы искусства - художественные полотна, скульптуры. Дорогие элитные сорта вин и крепкого алкоголя или редкие монеты и марки. Предметом коллекционирования может быть практически что угодно - среди соответствующих сообществ в интернет-среде можно найти множество специфических коллекции и их тысячи поклонников.

Классификация инвестиционных инструментов

Инвестиционные инструменты классифицируют по различным признакам и свойствам: минимальный объем капиталовложений, срок инвестирования, диверсификация, доходность инструментов, рентабельность инвестиций . Главным определяющим критерием инвестиционных инструментов является уровень риска - то есть, то, насколько безопасен и защищен от потерь вложенный капитал. Ведь какой способ инвестирования не выбери, все они связаны с определенным уровнем риска. И между уровнем доходности и степенью риска любого инвестиционного проекта есть прямая зависимость - чем выше риск, тем выше будет возможная прибыль. Тем не менее, к какому типу какое инвестиционное направление принадлежит, знать необходимо.

С низким уровнем риска

Инвестиционные инструменты с низким уровнем риска - это всегда инструменты, связанные с работой официальных банковских структур и государственных органов. Так, низким уровнем риска отличаются депозитарии, ценные бумаги корпораций, облигации государственных структур. Также низким уровнем риска отличаются хедж-фонды - сама политика организации таких фондов строится на минимизации риска и получении высокой доходности.

Со средним уровнем риска

Средним уровнем риска отличаются любые акции - компания, выпустившая такие ценные бумаги, может удачно развиться, а может и обанкротиться. Паи в ПИФ - доверительное управление может быть логичным и правильным, но от ошибок никто не застрахован и Вы можете потерять все вложенные средства. Недвижимое имущество, особенно то, которое сдается в аренду, аналогично представляет средние уровни риска.

С высоким уровнем риска

Высоким уровнем риска отличаются такие инвестиционные инструменты, как торговля валютой, акциями БИФ, сырьем и драгметаллами, а также коллекционирование. С первым все понятно - предсказать рост или падение курса практически невозможно, это зависит от ряда факторов, которые не всегда сможет просчитать человек. Акции БИФ набираются по принципу купить дешевле - продать дороже, однако сам выбор портфеля представляет ряд рисков. Которые, в конечном итоге, отразятся на прибыли. Коллекционирование - деятельность специфическая, в ряде случаев актив может пострадать от неправильного хранения, вследствие чего утратит свою изначальную ценность. Ну, и поиск покупателя отнимает достаточно долгое время. Коллекционирование в долгосрочной перспективе - требует учета ряда нюансов, что, соответственно, увеличивает расходы.

Мы с Вами рассмотрели основные инструменты современного инвестора, которые подойдут для инвестирования частных лиц. Каждый из этих инвестиционных инструментов имеет достоинства и недостатки. У всех них разные уровни доходности и степени возникновения рисков. Они отличаются временным периодом и требуют внимательного отношения в процессе инвестирования. Если Вы хотите более подробно ознакомиться с тем или иным видом инвестирования - читайте предыдущие материалы.