Где выгоднее взять кредит на покупку автомобиля. Где найти самый выгодный автокредит

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным. На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров. Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением. А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк». Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам. Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
и поехать к выбранному дилеру
уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Необходимые бумаги

Банковские учреждения относятся к клиентам, желающим приобрести машину в автосалоне в кредит лояльно, однако предоставить необходимые документы все же придется. Их перечень может несущественно, но отличатся, это зависит от того, какой банк будет выбран.

Стандартный набор требуемых документов:

паспорт гражданина РФ
трудовая книга
справка о доходах
свидетельство о браке и паспорт второй половинки
водительские права

Если предоставить полный пакет, то шансы на получение кредита существенно увеличатся. Однако получить автокредит в салоне смогут не все, так как для этого нужно соответствовать определенным требованиям, набор которых зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Основные требования:

возрастное ограничение – 21-60 лет
проживание на территории России
наличие официального дохода

Если банк посчитает заемщика ненадежным или источник его дохода не будет постоянным, то возможен отказ в выдаче займа. В таком случае необходимо задействовать поручителя, легко способного увеличить шансы на положительный ответ от кредитора.

Если в качестве вероятного заемщика или его поручителя выступает ИП, то придется подготовить такие документы:

если он на упрощенной системе налогообложения – свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, книгу прибыли и расходов, налоговую декларацию, квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последние полгода, сведенья по денежным оборотам или выписку по счетам за последние 6 месяцев
на стандартной система налогообложения – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и о его постановке на налоговый учет, квитанцию, доказывающую оплату всех налогов, кассовую книгу, налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ , а также (если открыты банковские счета) выписку по счетам за полгода
на едином налоге – копии квитанций, подтверждающих оплату налогов, налоговые декларации за два последних квартала, выписки по счетам, кассовая книга, накладные и книгу регистрации бланков строгой отчетности

Страховка

Страхование приобретаемой по автокредиту в автосалоне машины – обязательное условие кредитного договора практически в каждом банке. Зачастую банковская организация самостоятельно выбирает для клиента страховое агентство, где можно получить КАСКО. В некоторых случаях он может предоставить заемщику перечень организаций на выбор.

Дилеры авто обычно стараются навязать своему клиенту самую дорогостоящую страховку, стоимость которой может составлять до 10% от цены транспортного средства. Однако и это не предел стоимости – покупатель должен подготовиться к тому, что ему будут навязаны самые жесткие условия страхования.

Банк и автосалон могут заставить клиента купить не только страховой полис имущества, но и застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что страховая компания возьмет на себя выплату всех взысканий на себя, если гражданин, будучи за рулем причинит кому-то вред. Стоимость этих услуг может отличаться и составлять от 500 до 2,5 тысяч рублей.

Некоторые финансовые учреждения снижают процентную ставку по кредиту в случае, когда клиент соглашается застраховать свою жизнь. Платить за данный страховой полис необходимо ежегодно, а для получения бонусов в виде сниженного процента нужно приобрести его на весь кредитный период.

Тем не менее, согласно 16 статье закона о защите прав потребителей, клиент имеет возможность отказаться от дополнительных дорогостоящих услуг, навязанных ему. Если КАСКО было оплачено на год вперед, то клиент может отказаться от страховки и затребовать у финансового учреждения возврата соответствующей суммы денег.

Еще моменты

Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь? Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.

Кэптивные банки

Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.

На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов. Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку. А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.

Согласно статистическим данным, каждый четвертый житель РФ является обладателем собственного автомобиля. Несложно подсчитать, что ¾ наших соотечественников пока машины не имеют. Есть ли у них шанс пересесть с общественного транспорта на личный? Купить автомобиль можно при помощи выгодных автокредитов в банках.

Что такое автокредит? Это средства, одолженные у банка, на покупку нового или подержанного автомобиля. Благодаря тому, что залогом является приобретаемое авто, покупатель получает возможность купить машину даже без первоначального взноса. Взвешивая необходимость оформления автокредита, необходимо учитывать не только стоимость машины, но также:

годовые проценты;
срок выплаты ссуды;
комиссии за услуги банка;
штрафы за возможную просрочку платежей.

Если вы купили , то сможете им пользоваться лично, но продавать, менять или дарить его без разрешения банка нельзя. Кредитные программы оформляются как в банках, так и в автосалонах. На протяжении всего срока возвращения долга свидетельство о регистрации машины будет храниться в банке. Требования к заемщику привычные:

трудоспособный возраст (21–60 лет);
гражданство РФ;
регистрация в регионе расположения банка;
срок работы на последнем месте минимум 3-6 месяцев и доход;
гарантирующий своевременное внесение ежемесячных платежей.

1. Автокредит: плюсы и минусы.

Автокредитование обладает рядом преимуществ. Среди них:

покупка машины в короткий срок при наличии небольших накоплений или без них (основное требование - достаточный ежемесячный доход);
льготные условия. Государство поощряет население приобретать транспортные средства отечественного производства и собранные на территории России. При этом определенная часть процентов по кредиту компенсируется владельцу нового авто из государственного бюджета;
продолжительный период выплат - от года до 5 и даже 7 лет.

Но и без минусов обойтись не получится. Недостатками автокредита можно считать:

строгие требования к заемщикам;
риск потерять приобретенное авто, поскольку именно транспортное средство является гарантией возврата долга;
наличие обязанности : большинство банков требуют от клиента приобрести полис «КАСКО», из-за чего расходы могут возрасти примерно на 10-15%;
первоначальная сумма взноса составляет от 10 до 30% от стоимости машины;
при отсутствии взноса клиента размер процентной ставки по автокредиту существенно увеличивается;

Процедура оформления автоссуды занимает от нескольких дней до двух-трех недель. Экспресс-кредит отличается более высокой процентной ставкой. Оформить его можно всего за пару часов, но годовая кредитная ставка – 29% – не каждому по карману.

Таким образом, автокредит – неплохой инструмент для приобретения автомобиля. Только потенциальному покупателю следует быть уверенным, что его доходов хватит на погашение долга. В связи с нестабильностью финансового положения, всё большее число желающих обзавестись собственным транспортным средством оформляет автолизинг. Это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа.

2. : плюсы и минусы.

Эту услугу в настоящее время предоставляют лизинговые компании и банки. Для оформления лизинга потребуются:

паспорт;
справка с места работы;
водительское удостоверение;
первоначальный взнос – 10–45% от стоимости автомобиля.

Услуга без взноса предполагает сбор более обширного пакета документов. Обычно машина в лизинг оформляется на период от года до 5 лет. Автомобиль покупает лизинговая компания и она же до конца действия договора является его владельцем. Клиент пользуется транспортным средством на основании генеральной доверенности. В этом случае потребуется приобретение страхового полиса «КАСКО». Постановкой машины на учет в ГИБДД и проведением техосмотра занимается лизинговая компания.

По истечении срока аренды клиент имеет несколько вариантов действий:

выплатить оставшуюся стоимость автомобиля и стать его полноправным владельцем;
вернуть машину лизинговой компании;
продлить договор;
оформить новый договор на другой автомобиль.

Несомненным преимуществом автолизинга является то, что его можно оформить тем, кому банк отказал в выдаче автокредита. При этом клиенту не придется предоставлять залог или поручителя. По всей вероятности, в ближайшем будущем подобные схемы покупки машины станут достаточно популярны.

По ряду причин выдача банковского кредита может не состояться. Это и экономический кризис, и недостаточный уровень доходов заемщика, и отсутствие у него залога. В этой ситуации лизинг автомобиля – оптимальный выход, да и оформить его можно всего за несколько часов. Кроме того, банки увеличивают проценты по автокредитам, а ставки в лизинговых компаниях остаются неизменными: 11-14% в долларах и 18-20% в национальной валюте.

При оформлении машины в лизинг не придется сразу выплачивать большую сумму за ее регистрацию и страхование. 3%-й налог в пенсионный фонд, 8%-е страхование имущества, платежи в МРЕО, техосмотр и транспортный сбор равномерно распределяются на весь период выплат. Нужно будет оплатить лишь госпошлину за нотариальное заверение договора – 1% от стоимости авто и комиссии лизинговой компании/банка.

Несомненным преимуществом лизинга является отсутствие штрафных санкций за просрочку платежей и предоставление компаниями бесплатных дополнительных услуг типа заказа эвакуатора или частичной оплаты номера в гостинице.

Для объективности стоит упомянуть и о недостатках лизинга. Например, лизинговые компании могут ограничить возможность модернизации авто или требовать пользоваться определенным сервисным центром.

3. Депозитные программы.

Еще одна альтернатива автокредитованию - накопить деньги на машину самостоятельно. Для тех, кто не любит жить в долг и остерегается непредвиденных ситуаций самый безопасный способ - откладывать деньги. Чтобы ускорить этот процесс, можно воспользоваться , которые предлагают банки и кредитные организации.

Если оформить вклад с хорошей годовой ставкой и ежемесячной капитализацией процентов, то за пару лет можно накопить достаточную сумму на автомобиль. При этом не придется переплачивать проценты по кредитам и нести большие расходы на страхование авто.

Неопытному потребителю сложно вникать в тонкости банковских кредитных программ. Чтобы разобраться в этом вопросе, можно сравнить автокредит и потребительский заем, оформленные на трехлетний период.

К примеру, цель клиента – купить новый автомобиль стоимостью 500 000 р., и 200 000 р. для первоначального взноса у него уже есть. Таким образом, необходимо занять у банка 300 000 р. Для того чтобы получить потребительский кредит, не нужно отчитываться перед банком за его назначение, но придется доказать платежеспособность.

Поскольку в среднем ежемесячная выплата будет составлять около 10 000 р., заработная плата заемщика должна составлять хотя бы 30 000 р. В противном случае банк потребует представить поручителя или залог. Если получится найти кредит под 10% годовых - общая переплата достигнет 48 529,70 р.

Автокредит – целевой заем, залогом выплаты которого является сам автомобиль. Банки предлагают две возможности кредитования: с государственным субсидированием и без него. Покупая автомобиль, собранный в РФ, можно получить льготу - сниженную процентную ставку (5,5-12% годовых). В этом случае переплата составит около 32 136,84 р., а по автокредиту без господдержки - 38 465,90 р. Цифры показывают, что автокредит выгоднее обычного банковского займа.

Какой автокредит выгоднее: в иностранной или отечественной валюте?

Приняв решение о покупке автомобиля в кредит, необходимо благоразумно подойти к выбору валюты. Что выгоднее - валютный или рублевый кредит? Банковские эксперты рекомендуют оформлять кредит в той валюте, в какой будет удобнее расплачиваться. Ориентироваться стоит на денежные знаки, которыми вы получаете заработную плату или другие доходы. Это позволит снизить риски при колебаниях курса валют и сэкономить на конвертации.

В настоящее время процентные ставки по кредитам в национальной валюте выше, чем в долларах из-за снижения курса рубля по отношению к американской валюте. Краткосрочный кредит выгоднее взять в долларах, долгосрочный - в рублях. Когда экономическая ситуация достаточно стабильна, автокредит в иностранной валюте более выгоден, так как процентные ставки по нему, как правило, ниже, чем по рублевым кредитам.

Как взять выгодный автокредит: инструкция

Если перефразировать известную поговорку, рыба ищет, где глубже, а покупатель - автокредит, где выгоднее. Оформлять автокредит можно и в автосалоне, и в банке. Конечно, удобнее заключить договор прямо на месте. Но часто продавцы предлагают ограниченный выбор банков, с которыми сотрудничают, а стоимость кредита у них может оказаться довольно высокой. Гораздо выгоднее подобрать подходящий вариант, пользуясь распространенными в сети калькуляторами автокредитов.

Для обдуманной покупки авто в кредит необходимо предпринять ряд действий:

Определить объект кредитования. На покупку нового авто проценты немного ниже, но зато его стоимость выше. Подержанный стоит меньше, но процентная ставка выше.
Определиться с размером кредита.
Вычислить допустимый ежемесячный платеж. Можно использовать кредитный калькулятор.
Договориться с поручителями и согласовать с ними условия кредитования.
Изучить обстановку на рынке, выбрав 5 – 6 наиболее привлекательных программ. Делать это нужно с учетом процентной ставки, дополнительных выплат и расходов (рассмотрение заявки, оценка, страхование, банковская комиссия за предоставление кредита и т. д.)
Сравнить условия программ кредитования: срок, переплата, способы погашения и пр.
Собрать документы. Как правило, для получения автокредита требуется следующий перечень документов: заявление по форме банка; паспорт гражданина РФ; справка 2-НДФЛ (выдает бухгалтерия работодателя); ксерокопия трудовой книжки; водительское удостоверение (если есть).
Подать заявку в банки, которым отдали предпочтение (в отделении или на сайте). Если вы получите несколько положительных решений, выбрать можно наиболее подходящее.
Получить кредитное решение.
Подобрать машину. Конечно, можно это сделать и предварительно, но только после вынесения положительного решения вы будете знать сумму кредита, требования банка к автомобилю и порядок погашения долга.
Подписать договор с банком, убедившись в том, что все условия вам понятны и прозрачны.

Важные критерии при выборе выгодного кредита:

При получении денег в кредит клиенту потребуются дополнительные суммы на приобретение страховки и оплату всех комиссий. Исходя из этого, необходимо четко определить свои финансовые возможности.

Какие банки предлагают самый выгодный автокредит?*

Поскольку автокредит оформляется на несколько лет, безопаснее сотрудничать со стабильной, проверенной финансовой организацией. Условия предоставления займа могут меняться в зависимости от региона. Что касается столицы, в настоящий момент на автокредит выгодные условия предлагают несколько банков.

Вот некоторые из наиболее выгодных программ автокредитования. При их определении принималась во внимание низкая ставка по процентам, приемлемый первоначальный взнос, отсутствие скрытых комиссий и лояльные требования к клиенту.

Москоммерцбанк предлагает купить новое авто с обязательным страхованием жизни по процентной ставке 10,5–13,5% и первоначальном взносе от 10%.
По автокредиту «Стандартный» Сетелем Банк дает возможность купить авто иностранного производства с первоначальным взносом от 15%, по ставке 10,9–19,5%.
Ставка по автокредиту «Престиж» Примсоцбанка составляет 11–15,5%, а первоначальный взнос – от 15%.
Неплохие условия предлагает и Европлан Банк : ставка при покупке нового авто составит 11,4–18%, первоначальный взнос – от 10%.

Стоит обсудить еще один новый «подводный камень» кредитования - нулевой автокредит. К примеру, в США потенциальному клиенту предлагают два способа покупки машины в кредит:

либо по ее рыночной стоимости с дальнейшими выплатами процентов,
либо по цене, в которую уже входят проценты банка.

Таким образом, у покупателя есть выбор: потратить основную часть денег сразу или потом.

В Великобритании банкам вообще нельзя «заманивать» заемщиков беспроцентными кредитами. Большинство автосалонов привлекают клиентов, используя этот маркетинговый ход. Но это иностранное нововведение предлагается на российский манер. Здравый смысл должен подсказать, что банк попросту не может позволить себе установить нулевой процент по выдаваемым кредитам, ведь благотворительной организацией он не является. Поэтому следует ожидать, что проценты уже заложены в цену автомобиля.

Как работает эта схема? К примеру, дилер может предложить оформить кредит для покупки более дорогих версий этой марки, уверяя, что дешевых не осталось. За открытие кредитного счета клиент заплатит не $100, а в полтора-два раза больше. Впоследствии окажется, что ему придется ежемесячно вносить проценты по обслуживанию этого кредита (0,2 – 0,5%).

Нередки ситуации, когда банк пытается скрыть свои проценты. Например, устанавливает для клиентов обязанность оплатить разовую комиссию в размере 3% от полной стоимости кредита или вносить периодические ежемесячные комиссионные – до 1,2% от начальной суммы займа. Нехитрые подсчеты покажут, что в этой ситуации банк заработает не просто стандартную ставку около 14,4% годовых, а все 18-20%. Откуда эта сумма?

При взятии стандартного автокредита годовая процентная ставка начисляется только на невозвращенную сумму кредита. Эта сумма, естественно, ежегодно уменьшается. Но ежемесячная комиссия - величина постоянная, которая на протяжении всего срока остается неизменной. Поэтому, как ни странно это звучит, позволить себе «нулевой кредит» могут только люди богатые.

Приобретение автомобиля в кредит стало очень актуальным в последние годы. Особого удивления такая тенденция, конечно, не вызывает, ведь при обращении к автокредитованию покупка машины может быть проведена в кратчайшие сроки и не требует наличия большого количества средств. В России среди 600 официально зарегистрированных банков порядка 450 учреждений предоставляют своим клиентам автокредит. Список организаций достаточно большой, поэтому выбор конкретного кредитора - трудная задача для многих граждан РФ. Дабы помочь читателям нашего ресурса в этом плане, мы подготовили исчерпывающий материал про банки, дающие автокредит. Если вам интересно узнать о банковских учреждениях с наилучшими условиями кредитования в автосфере обязательно ознакомьтесь с представленным ниже материалом.

Почему автокредит выгоднее потребительского

Подняв вопрос об автокредитовании в банках РФ, просто нельзя ответить на вопрос многих потенциальных покупателей авто в кредит, а именно - «Почему автокредит выгоднее потребительского займа?». Удивительно, но многие граждане нашей страны искренне не понимают, зачем прибегать к автокредиту, если многие кредиторы предоставляют отличные потребительские кредиты, иногда - даже по лучшим условиям.

На самом деле преимущество у автокредитования одно и оно довольно существенное. Дело в том, что автокредит - это профильный займ в автомобильной сфере, поэтому условия его предоставления заметно отличаются от потребительских займов. Так, к примеру, автокредитование подразумевает наличие субсидированных и несубсидированных автомобилей, что в ряде случаев позволяет человеку купить транспорт под смешные проценты - в пределах 7—15 годовых. Также автокредит во многих крупных организациях может быть оформлен непосредственно у автодилера - партнёра банка, чего относительно потребительских займов сказать невозможно. Да и в целом условия в плане приобретения автомобилей у автокредитования заметно лучше.

Учитывая вышесказанное, реальное положение дел и многочисленные отзывы заёмщиков, констатируем - при покупке транспорта лучше профильного автокредита найти не получится. Не забывайте об этом при желании приобрести машину с использованием заёмных средств и в таком случае даже не смотрите в сторону потребительских займов.

Виды автокредитов

На сегодняшний день сфера автокредитования в РФ развита достаточно хорошо. Безусловно, с системой подобного кредитования на западе наша, родная не сравнится, но и у неё уже есть устоявшиеся основы. Так, к примеру, автокредиты успешно подразделяют на виды, среди которых стоит выделить:

Экспресс-кредит. При его оформлении потраченное время вряд ли превысить пару часов (реже — полноценный день), однако за скоротечность получения автокредита заёмщику приходится расплачиваться большим первоначальным взносом, немалыми процентами и невысокой суммой кредитования.
Автокредит без первоначального взноса. Оформляется такой займ, конечно, дольше описанного выше, однако первоначальный взнос при нём отсутствует и сумма кредитования зачастую немала. Однако за отсутствие первого взноса заёмщикам приходится платить большие проценты.
Автокредит с внесением первоначального взноса. Пожалуй, самый удобный и выгодный для заёмщика займ, ибо имеет приемлемые условия во всех аспектах кредитования. Единственный недостаток такого кредита - относительно долгий срок оформления.
Схема автокредитования BuyBack. Часто применяет при приобретении дорогостоящих моделей в кредит. В этом случае у заёмщика имеется возможность до окончания срока выплат займа поменять автомобиль на другой, аналогичный по стоимости, а сумма при его выплате вноситься 3 раза: вначале, в середине и в конце кредитного срока. Условия такого автокредита зачастую приемлемые, но и доступны они не всем.

Важно! Каждый из представленных видов кредитов на приобретение автомобиля можно взять и у автодилера, и в самом банковском учреждении. В этом плане аспекты сотрудничества с каждым банком индивидуальны, так как не все организации сотрудничают с дилерами. Узнать о том, какие банки дают автокредит через автодилера, можно лишь на их официальных сайтах или при личном обращении в учреждение, не иначе.

Общие условия автокредитования в РФ

Формирование условий автокредита - личное дело каждого банка, однако в этом плане российские кредиторы очень схожи. Конечно, полностью идентичных программ автокредитования найти не получится, но более-менее схожие - вполне и притом довольно-таки часто. Зачастую условия автокредитования в РФ таковы:

процентная ставка - 12—18% годовых (полный диапазон - 6—40%);
возможный предмет кредитования - и б/у, и новые авто;
требования к заёмщику - подтверждение дохода за последние 3 месяца работы;
срок кредитования - 2—5 лет;
возможная сумма автокредита - до 2 000 000 рублей;
дополнительные услуги (страхование договора, жизни или предмета кредитования) - по желанию заёмщика;
возможность досрочного погашения займа - имеется, зачастую система без санкций.

В остальных же аспектах кредитования показатели разных банков в России заметно разняться. В любом случае при желании оформить автокредит детального изучения программ конкретных учреждений не избежать, поэтому настоятельно рекомендуем уделить этому наибольшее внимание.

Как выбрать добросовестного кредитора

Многие граждане РФ, желающие купить автомобиль с привлечением займа, нередко задаются вопросом - «В каком банке самый выгодный автокредит на данный момент?». Ответ на него прост, но в то же время не понятен. Дело в том, что «выгодность» автокредита определяет исходя из конкретных особенностей каждого случая.

Например, гражданин Иванов желает купить модель VW - Polo. Банк «А» представляет выгоднейшие автокредиты по 10% годовых и с первоначальным взносом в 10% от суммы кредита. Казалось, почему бы не оформить займ на столь привлекательных условиях? Однако, также существует и банк «Б», который сотрудничает с автоконцерном VW и модель Polo у него субсидированная. Это значит, что купить такой автомобиль в кредит в банке «Б» можно всего под 6% годовых и вовсе без первоначального взноса, но по отношению к другим автомобилям автокредит у учреждения заметно хуже и невыгоднее, чем в банке «А». Ситуация типовая, так что делайте выводы…

В первую очередь потенциальному заёмщику необходимо изучить все банковские учреждения в радиусе 0—50 километров от его места проживания. На этом этапе желательно делать акцент на отзывах клиентов и общей истории работы организации: чем они лучше, тем больше оснований должно быть для сотрудничества с кредитором.
После того как 2—5 банков с наилучшей репутацией выбраны, гражданину нужно приступить к изучению программ их автокредитования, обязательно учитывая особенности конкретно его ситуации.
Оптимальный вариант выбран? Тогда потенциальному заёмщику остаётся лишь посетить филиал отобранного кредитора, проконсультироваться с его сотрудниками и, при необходимости, позаботиться об оформлении автокредита.

Важно! Настоятельно рекомендуем при выборе банка опираться не только на отзывы его клиентов, но и на наличии лицензии ЦБ РФ, которая в идеале должна быть бессрочной, и его масштабности (желательно, чтобы кредитор имел многомиллионную клиентскую базу).

Лучшие банки по автокредитованию в России

Проанализировав тысячи отзывов о банковских учреждениях РФ, наш ресурс постарался ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять автокредит в 2017 году. По итогам анализа полученных данных, успешно удалось выявить десятку лучших автокредиторов в нашей стране, среди которых имеются:

Собинбанк . Условия: процентная ставка — от 13% годовых, сумма кредита - до 4 000 000 рублей, срок займа - 4 года, предмет кредитования - и б/у, и новые авто, первоначальный взнос - от 15%. Существенных преимуществ организация не имеет.

Примечание! Представленная выше информация носить лишь усреднённый характер. За более точными показателями стоит обращаться непосредственно к выбранному банку, так как они зависят от действующих на данный момент программ.

Порядок оформления займа

Допустим, вы выяснили, какой банк даёт автокредит по наиболее выгодным условиям конкретно в вашем случае - что делать дальше? Оформлять займ, что очень просто. В общем виде порядок оформления таков:

Как видите, особых сложностей в получении автокредита нет. Достаточно придерживаться представленного выше порядка и принципов данной процедуры.

Базовые нюансы автокредитования

В завершение сегодняшней статьи обратим внимание на основные нюансы автокредитования. Несмотря на то, что большая их часть уже освещена, систематизировать всю полученную информацию будет точно не лишним. Итак, нюансы относительно автокредита имеются следующие:

На этом по сегодняшней теме всё. Надеемся, представленный выше материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи на дорогах и в оформлении автокредита!

Видео о том, как не ошибиться при получении займа на покупку автомобиля:

Запланирована покупка автомобиля в кредит, но не знаете с чего начать? Начните с выбора кредитора. Существует три основных варианта - взять потребительский нецелевой кредит либо автокредит в банке или оформить автокредит в автосалоне, который аккредитован в нескольких банках-партнерах. Можно обратиться за консультацией в офисы различных банков или, используя автокредитный калькулятор, выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, а можно присмотреть необходимый автомобиль в автосалоне, с последующим оформлением кредита на месте.

Автокредит в банке

Банки предлагают различные программы кредитования, в том числе льготные автокредиты с государственным субсидированием по сниженным процентным ставкам. Самый сложный вопрос для заемщика – правильный выбор банка и наиболее выгодных условий кредитования. К основным критериям выбора программы автокредитования относятся:

размер годовой процентной ставки и первоначального взноса;

срок и валюта кредитования;

условия выдачи и погашения обязательств по ссуде.

Автокредитование всегда сопровождается дополнительными затратами, включая страхование приобретаемого автомобиля, как предмета залога, его государственную регистрацию и постановку на учет. Банками выдается автокредит заемщикам, имеющим постоянное место работы и регистрацию, учитывается возраст клиента, размер ежемесячного дохода и трудовой стаж. Поэтому, при выборе программы кредитования следует учитывать все перечисленные факторы, а не соблазняться только самыми низкими процентными ставками. Для предварительного расчета затрат и выбора банка с наиболее выгодными условиями по автокредиту, рекомендуется использовать автокредитный калькулятор , который имеется практически на всех официальных сайтах банков и крупных автосалонов.

При подаче заявки на выдачу автокредита в банк, предоставляют пакет документов:

паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность заемщика;

водительское удостоверение;

свидетельство пенсионного страхования и ИНН;

документы, подтверждающие доход заемщика, а при необходимости и созаемщиков;

копия договора на покупку автомобиля, заключенного с автосалоном, и заверенная копия технического паспорта на выбранный автомобиль.

Возможно предоставление дополнительных документов, в зависимости от выбранного банка и кредитной программы. Следует обратить внимание на наличие у банка специальных предложений и льготных условий кредитования для клиентов, имеющих вклад или зарплатную карту и с положительной кредитной историей. Наиболее выгодные для заемщика программы кредитования в банках, принадлежащих автоконцернам или имеющих с ними партнерские договоренности.

Важно знать, что приобретаемый автомобиль по договору залога становится обеспечением по получаемому кредиту, хотя он и оформляется в собственность заемщику. В течение определенного срока (как правило, до 10 дней), оригинал паспорта транспортного средства передается на хранение в банк для того, чтобы заемщик не имел возможности снять автомобиль с учета и продать третьим лицам.

Основные преимущества автокредитования в банке:

возможность выбора подходящего автосалона из предложенного перечня дилеров-партнеров банка;

получение бесплатной финансовой консультации у профессионального специалиста банка;

сокращение сроков принятия решения по заявке, так как документы в банк предоставляются заемщиком лично.

Если у заемщика отсутствуют документы подтверждающие получение официального дохода, нет возможности привлечь поручителей или существуют иные причины, по которым шанс получить автокредит минимален, можно получить нецелевой кредит в банке для покупки автомобиля. Условия кредитования банков по таким программам более жесткие и ссуды выдаются по повышенным ставкам.

Автокредит в автосалоне

Для заемщика комфортнее оформить кредит в автосалоне, так как не требуется посещение офиса банка, а выбор программы автокредитования и компании-страховщика осуществляется из перечня, предложенного продавцом. Покупатель выбирает нужный автомобиль, затем, там же в автосалоне, подает заявку на выдачу кредита с предоставлением минимального пакета документов через представителя банка. После проверки документов, заключаются договоры кредита и залога.

К минусам оформления автокредита в автосалоне относятся:

более высокие годовые процентные ставки по автокредиту, в сравнении с банками;

увеличение сроков принятия решения по заявке банком-партнером, через который оформляется кредит;

нет возможности без спешки использовать кредитный калькулятор для расчета наиболее выгодной программы кредитования.

Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит. Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка. Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

Юникредит банк;
Сетелем банк;
ВТБ 24;
Татфондбанк;
Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

Сравнение ставок по автокредиту в коммерческих банках с госсубсидированием

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

Кредитно предложение банка ВТБ 24

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.

Потребительское кредитование

Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.

Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка. Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год. Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.

Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО. Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка. Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.

Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость. Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа. Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, времени у вас в запасе будет достаточно.

Покупка машины в кредит у официального дилера

Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны. Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет. Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.

Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.

Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании. К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора. Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10-12%.

Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.