Дают ли пенсионерам и инвалидам кредит в Сбербанке? Кредит инвалидам

В последнее время кредиты для лиц с ограниченными возможности и сложным состоянием здоровья составляют большой банковский сектор.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Они имеют определенные правила предоставления. Кредитование является популярной услугой, оно позволяет снизить финансовую нагрузку на гражданина и удовлетворить его требования.

Кредиторы стали обращать внимание на низкие и малообеспеченные слои населения страны – не работающих граждан и инвалидов. Большинство инвалидов могут оформить выгодный кредит с минимальными ставками и переплатами.

Основные аспекты

Инвалиды по состоянию своего здоровья согласно банковским меркам относятся к рисковой категории. Поскольку зачастую данные граждане не имеют официального трудоустройства и их доходы небольшие.

Предоставить справку о заработной плате они не могут. Единственный их доход - пособия и льготы. Государство обязуется обеспечивать материально такие слои населения в виде начисления им пенсии, льгот на ЖКХ услуги, пособия и т.д.

К сожалению, данной социальной помощи не всегда бывает достаточно для проживания. Потому единственным вариантом для инвалидов остается попытаться обратиться за ссудой в банки, но и тут они зачастую сталкиваются со стеной непонимания и безразличия.

Необходимые понятия

Инвалидность может быть присвоенная еще при рождении или приобретенная в некий период жизни. Различают три группы инвалидности – 1, 2 и 3.

Самая тяжелая считается 1 группа, она подразумевает тяжелое хроническое заболевание или полное отсутствие какого-либо действия организма (слепота, глухота, не подвижность и т.д.).

Эти граждане нуждаются в постоянном присмотре и ухаживании. Инвалиды со 2 и 3 группой считаются частично или полностью самостоятельными, которые могут передвигаться, немного себя обслуживать и даже выполнять различную работу.

Какие банки дают займ

Могут ли дать банки кредит инвалиду? Существуют такие финансовые организации, которые предоставляют данного рода услуги:

Сбербанк;
Ренессанс;
Хоумкредитбанк;
Совкомбанк.

Список не ограничивается только этими банками, однако данные кандидаты славятся лояльностью к клиентам с инвалидностью.

Например, Хоумкредитбанк дают инвалидам денежные кредиты, но с участием поручителя или залога. Более точно об условиях кредитования в этом банке можно узнать у специалиста банка.

Правовая база

Законодательство РФ защищает права граждан, которые носят статус инвалида. Пусть даже статус временно прикреплен, но на данный момент человек подходит под юрисдикцию и социальную защиту правительства.

Это означает, что имеет особые права и льготы. В банковской сфере льготы обеспечиваются государственной поддержкой, особенно при ипотечном кредитовании.

Об этом говориться в постановлении Правительства РФ №901 от 27.07.1996 года. Основные вопросы касательно лиц с инвалидностью и их прав раскрываются в Федеральном законе №181-ФЗ от 24.11.1995 года.

Как взять кредит инвалиду

Получение кредита в банке инвалиду представляется стандартным порядком проведения процедуры. Ничем особым она не отличается, как для обычных граждан. Бланк кредитного договора можно .

Единственное то, что не каждый банк в стране готов работать с такими клиентами. Потому первая загвоздка и сложность заключается в том, чтобы отыскать банк-партнер по кредитования для лиц с инвалидностью.

Первым шагом будет консультация со специалистом и получение подробной информации по кредитному пакету.

При встрече желательно иметь при себе минимально удостоверяющие документы, которые будут показывать ваши доходы – пенсия по инвалидности, дополнительные льготы-начисления, сторонний заработок и т.д.

Предварительные расчеты по графикам и сопоставление будущей платежеспособности клиента берется в вооружение сотрудником.

Скорее всего, нужно будет подать на первичное согласование и рассмотрение по кредиту головной комиссии по данным вопросам. А может и достаточно будет пройти регистрацию по автоматизированной программе.

Какие документы могут пригодиться при подаче заявления инвалидом на кредит в банке:

гражданский паспорт РФ с действующей пропиской;
ИНН или СНИЛС;
справка о заработной плате, иных доходов, о размере начисляемой пенсии;
подтверждающие право собственности на имущество, в частности, на машину;
пенсионное с отметкой группы инвалидности.

Список примерный, более точный пакет документации вам будет предоставлен по месту подачи заявления.

Можно попробовать повысить свои шансы при оформлении кредита. Как это сделать? Попробуйте несколько актуальных вариантов:

залог по кредиту. Однако в залог не принимается недвижимость по квартире или дому инвалида, поскольку согласно законодательства РФ, банк не имеет права лишить инвалида жилья. В залог обычно предоставляется автотранспортное средство или иное любое имущество, принадлежащее клиенту;
лучшим вариантом является поручитель. Ему понадобится предоставить свой пакет документации, в частности, по уровню его доходности. Желательно, чтобы данное лицо не имело никакой группы инвалидности. Банки рассматривают поручительство, как возможность проявить помощь инвалидам погасить кредиты, если у тех по каким-либо причинам отсутствует таковая возможность;
можно договориться со своим лечащим доктором о том, чтобы тот выписал справку о вашем состоянии здоровья, а точнее, что на момент подачи заявления ваше состояние здоровья в полном порядке. Это поможет убедить банк в выдаче кредита.

Не расстраивайтесь, если вам отказали в одном банке, можно попробовать в других. Инвалид – это лицо с особыми требованиями, потому для них должны проявляться особые условия, даже при оформлении кредитов.

Условия для оформления

Условия кредитования в каждом банке отличаются между собой. Разнится эта может колебаться как в процентах по кредитам, так и доступным суммам, срокам.

Основное условие, которое должен исполнить заявитель-инвалид при подаче на кредитную сумму – подтвердить свою платежеспособность.

Пенсии и пособия от государства не могут рассматриваться как постоянный и стабильный доход. Потому кроме этого способа, должны быть сторонние источники дохода.

Не многие группы могут быть приняты на работу с официальным трудоустройством, поскольку для данной категории лиц работодатели должны обеспечивать должные условия труда, графика и заработка.

А не каждый работодатель готов исполнять такие обязанности, не забываем и про отчисления в страховые и пенсионные фонды. Первая группа инвалидности вообще не принимается даже к рассмотрению на выдачу кредита.

Эта категория не является полноценно или частично самостоятельной и дееспособной, как правило, это лежачие или граждане с существенными и тяжелыми проблемами здоровья (обычно с рождения). Граждане с другими группами инвалидности также имеют возможность получить заем.

2 группе

Инвалидам со второй группой значительно проще, чем предыдущей. Эти граждане могут быть частично дееспособными, либо просто иметь заболевание, но не ограничивающее их в способности зарабатывать.

Сказать, что данные лица с легкостью смогут оформить займ — не получится. Если инвалид все же имеет дополнительный заработок, кроме пенсии по инвалидности и т.п., то шансы его повысить могут справки или выписки того, какой доход он получает от места занятости.

3 группе

Инвалидам с третьей группой не запрещается трудоустраиваться на работу и получать достойную заработную плату.

В банках для таких лиц имеются выгодные условия кредитования и программы, направленные на такую категорию клиентов. Не высокие проценты и гибкие условия.

Таким инвалидам достаточно предоставить справку о доходах с места работы и выписку по начисляемой пенсии. Банки довольно охотно идут навстречу третей группе, чем иным.

Дают ли в Сбербанке ипотечную ссуду без отказа

Сбербанк предоставляет лицам с инвалидность на лояльных условиях ипотечное кредитование. Претендовать на ипотечное кредитование вправе работающие инвалиды, оформление происходит на общих основаниях.

Страховой платеж будет высоким и определяется в зависимости от группы инвалидности.
Чтобы получить заем инвалидам 3 группы в Сбербанке, нужно обратиться к работникам банка.

Обычно такие люди официально работают. Нужно предоставить банку документы, которые подтвердят платежеспособность.

Чтобы понять, как получить заем инвалидам 2 группы в Сбербанке нужно предоставить документы, которые подтвердят дополнительные выплаты, кроме государственных пособий.

Банк посчитает общий доход и примет постановление о том, нужно ли заемщику предоставлять кредит.
Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить практически невозможно.

Ведь такие граждане обычно тяжело больны, поэтому ни о какой трудоспособности речи быть не может. Предоставить документы об имеющих доходах банку для того, чтобы он смог получить заем, не получится.

Особенности предоставления для неработающих

В банках существуют программы для временно не работающих граждан, но процентная переплата внушает своими размерами. Без услуги страхования тут не обойтись.

Немного дискриминирует инвалидов то, что в банках значительно больше программ кредитования для неработающих граждан, чем для их статуса.

Однако не работающий должен все же иметь какой-либо источник дохода, ведь оплачивать кредит чем-то придется.

Преимущества и недостатки

Инвалидность – это еще не повод во всем себе отказывать и запереться дома, отказавшись от мира и хорошего образ жизни.

Ограничения порой не столь существенны и люди живут с таким статусом вполне полноценно. При необходимости можно получить желаемый кредит в банке, только стоит предварительно вооружиться удостоверяющими документами.

Банки любят бумаги и цифры, потому чем больше вы сможете предоставить, тем лучше. Хорошо привлечь к этому друзей или родственников, которые смогут вам помочь.

На данный момент, банки еще не разработали достаточно лояльные условия по кредитованию для инвалидов, потому практикуются общие условия. Было бы разумным снизить ставки по кредитам и сделать более гибкие графики.

Чтобы оформить заем, инвалиду нужно обратиться в банк с нужными документами. В ситуации, когда он имеет в своем распоряжении дополнительный заработок и сможет подтвердить это официальными документами, то оформление займа для данного заемщика пройдет без трудностей.

В каком банке можно взять кредит инвалиду? Все ли банки активно сотрудничают с такой категорией людей? Подробнее об этом читайте в этой статье.

Некоторые банки предлагают специальные программы поддержки людей-инвалидов. Как правило, они направлены на предоставление социальной помощи.

Инвалиды зачастую сталкиваются с неприятностями при кредитовании. Хотя банки утверждают, что сотрудничают с инвалидами, они нередко дают отказ, мотивируя риском невозврата денежных средств.

Хотя все же есть более лояльные кредитно-финансовые организации.

Обычно банки нивелируют свои риски требованием залога или поручительства. При этом также предусмотрена повышенная процентная . Это связано с тем, что инвалидов относят к неблагонадежным и неплатежеспособным клиентам.

У таких людей редко бывает хорошая и высокооплачиваемая работа, а также они больше тратят денежных средств на медицинские услуги.

Есть инвалиды, которые получают солидную пенсию. Именно таким людям банки доверяют больше. Безработные инвалиды чаще получают отрицательное решение, так как не могут предъявить в банке , которая является для кредитора гарантом возврата средств.

Иногда банки также требуют и другие документы, подтверждающие доход инвалида.

Дают ли деньги под проценты инвалидам I, II и III групп

Инвалиды I группы могут рассчитывать на кредит лишь в редких случаях, так как такая группа присваивается людям с тяжелыми и неизлечимыми заболеваниями. Расплачиваться по задолженности таким заемщикам будет очень сложно.

Инвалиды со второй группой также редко получают займы. Они нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации.

Возможность получить положительное решение есть у инвалидов со II группой, которые имеют стабильную работу.

Кредиты инвалидам III группы получить гораздо легче. Для получения заемных средств нужно собрать необходимые документы о доходах и отправить заявку.

Таким образом, инвалидам получить займ довольно сложно. Но если собрать хороший пакет документов и доказать банку свою платежеспособность, то кредит вполне реален.

Где взять займ инвалиду

Итак, в каком банке можно взять кредит инвалиду?

Многие банки не ограничивают своих клиентов и оформляют кредиты различным категориям заемщиков. Главное, чтобы он доказал свою платежеспособность.

Среди тех кредитно-финансовых организаций, в которых людей-инвалидов, скорее всего, ждет положительное решение, следующие:

Сбербанк России

Ренессанс Кредит

Хоум Кредит Банк

Совкомбанк и другие.

Не бойтесь отказа банков.

Подайте заявки сразу в несколько компаний, соберите как можно больше документов о доходах, найдите , предоставьте ценный залог, и ваши шансы на оформление займа будут достаточно высоки.

Право на получение займа имеют не только трудоспособные граждане, но также и те, что имеют некоторые физические ограничения. Это те люди, которые имеют статус инвалидности в той или иной степени.

Именно тот факт, что им стабильно государство выплачивает пособия, и является наиболее приемлемым для заимодавцев показателем платежеспособности физического лица. А если гражданин еще имеет дополнительный доход или трудиться на основном предприятии постоянно, тогда у него все шансы на получение ссуды возрастают.

В каких банках выгодно обслуживаться инвалиду

Ни один банк не запрещает подавать заявки на ссуды инвалидам и получать по ним одобрения. Однако, на практике каждый случай в отдельности будет рассматриваться под тем углом, какого рода инвалидность имеется у человека.

Кроме уточнения по статусу, еще будут присматриваться к состоянию здоровья, а также – влечет ли лечение инвалида за собой большие расходы, или нет. Если ограничения связаны с умственными расстройствами, тогда вероятнее всего в одалживании денег таким лицам будет отказано.

Если имеются некоторые физические ограничения, либо же инвалидность, связанная с профессиональным и иным заболеванием, не мешающим трудиться, тогда выдачу денег в долг произведут.

Дело в том, что если инвалид проходит регулярные лечебные процедуры, то в глазах потенциального кредитора это выглядит так, как непомерные расходы, которые в будущем просто будут помехой для погашения долговых обязательств. Поэтому такие граждане уже заведомо идентифицируются в класс неплатежеспособных.

Но если у инвалида общее здоровье нормальное и позволяет ему еще и трудиться на производстве или в какой-либо фирме, то финансовое учреждение будет его рассматривать как клиента, способного погашать в будущем долги. Вот почему так важен критерий здоровья и самочувствия подающего заявку инвалида.

Если на практике и встречаются такие случаи кредитования, то они зачастую обязательно будут обеспечиваться поручительством или залогом.

Предусматривает, что за гражданина, имеющего ту или иную степень инвалидности, в качестве созаемщика выступит его ближайший родственник. А в случае, когда у заявителя имеется в собственности недвижимость или автомобиль, будет возможна передача его в залог.

Пока кредит будет погашаться, имущество будет под ограничением, а на поручителя возлагается по умолчанию долговое обязательство. Но залог отымается у собственника и переходит в собственность только тогда, когда заемщик становится неплатежеспособным должником.

Поручитель вступает в свои обязанности когда основной заемщик неспособен погасить долги перед заимодавцем.

Эта своеобразная компенсация будет гарантировать банку, что те деньги, что были выданы инвалиду, в случае чего, ему вернуться в виде ликвидного имущества, которое можно впоследствии продать на торгах. Можно выделить самые основные варианты, когда тот или иной банк готов кредитовать клиентов-инвалидов.

Таблица. Наиболее выгодные предложения для инвалидов в получении ссуды в том или ином банке России.

Наименование финучреждения	Лимиты сумм, руб.	Сроки займа	Проценты	Условия
Совкомбанк	30 000 – 200 000 (300 000 для работающих инвалидов)	1-3 года	24,9-34,8%	Возрастное ограничение с 25 до 85 лет
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000	До 7 лет	16-19%	Возрастной порог – до 75 лет. Для молодых работающих инвалидов требуется подтверждение трудового стажа на период от 1 года в течение последних 5 лет. Для своих клиентов такое правило не действует.
Россельхозбанк	От 10 000 до 500 000	До года	15%	При условии, что пенсия инвалиду начисляется в этом же банке.
Открытие	12 000 – 150 000	1-5 лет	До 22%	Возрастное ограничение: 18-75 лет
Сбербанк	10 000 – 500 000	5 лет максимум	15-10%	Возраст – 24-65 лет

Из-за того, что качество здоровья играет большую роль в деле одалживания денег инвалидам, на возможность получения взаймы очень сильно влияет степень (или группа) инвалидности. Именно, ориентируясь на этот критерий, банку будет понятно, стоит ли связываться с таким клиентом, или нет.

Поэтому имеет смысл выделить группы инвалидности и указать какие они имеют характеристики в отношении влияния на разрешение получить заём.

Таблица. При каких группах инвалидности выдают ссуды.

Группа инвалидности	Особенности здоровья и трудоспособности гражданина	Влияние на получение кредитов
III	Присваивается после проведения серьезных операций. Особых проблем со здоровьем впоследствии не предвидится. Нужен просто реабилитационный период, затем после получения инвалидности человек может трудиться посильным трудом.	Есть все шансы на получение займа. Особых рисков для банка нет по причине того, что человек может получать доход, плюс – пенсию по инвалидности.
II	Заболевания серьезные и здоровье потенциального заемщика требует длительного ухода. На уход обычно затрачиваются внушительные денежные расходы.	Получить заём крайне затруднительно. Переубедить банковскую организацию в обратном может только весомый довод – серьезное поручительство или залог.
I	Болезни глобальны, неизлечимы и часто выражены в нарушении существенных функций организма, которые не позволяют человеку самостоятельно трудиться.	Нет никаких шансов на получение ссуды. Человек классифицируется как полностью неплатежеспособным, ведь его деятельность сводиться к непрерывной борьбе за жизнь.

Как повысить вероятность выдачи кредита

Частые мотивы отказов со стороны кредиторов сводятся к следующему перечню проблем, связанных с получением ссуды инвалидами:

Могут возникнуть проблемы в страховании, которое должно сопутствовать займу.
Финансовые организации принципиально не захотят ничего иметь с клиентом, который живет только на одно пособие, пенсию по инвалидности.
Если квартира или дом находятся в собственности инвалида, и он проживает на территории данной недвижимости, то банк не может ее оформлять в качестве залога с последующей реализацией.

Практически всегда нет возможности застраховать свои обязательства или жизнь и здоровье потому, что страховые компании отказываются защищать гражданина, заведомо подходящего под страховой случай. Причем запрет на страхование таких граждан в области защиты жизни и здоровья отражены в Правилах страховых компаний.

Многие банки не хотят выдавать ссуды инвалидам вообще без страховки. Для надлежащего подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику лучше всего показать либо справку о доходах с места работы, либо трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), где видно, что он на данный момент работает.

При таких условиях больше шансов получить деньги взаймы, чем с одним только пособием по инвалидности. Вообще по требования Центрального российского банка все кредитно-финансовые организации имеют право претендовать лишь на 50% от доходов в качестве возвратных сумм по долгам.

Кроме недвижимости залогом могут быть иные ликвидные виды имущества, которые находятся в собственности у инвалида. Но квартиру или дом под залог финансовая организация брать не должна у лица, который числится инвалидом.

Для увеличения шансов на получение ссуды можно позаботиться о следующем:

Привлечение родственника, друга, коллеги по работе в качестве поручителя.
Предъявить банку документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество, которое могло бы послужить залогом (кроме квартиры или дома, в котором живет инвалид).
Обязательно быть трудоустроенным в течение хотя бы 1 года.
Предъявление справки, отражающей доходы клиента.
Согласиться на оформление страховки жизни, здоровья, если страховая компания не против сотрудничать с таким клиентом:
- случаи существенного ухудшения здоровья;
- ситуации с потерей работы;
- обязательно ДМС (добровольное медицинское страхование).

Поручитель, желательно, должен:

быть без физических ограничений;
работа должна быть стабильная и хорошо оплачиваемая;
подтвердить свою самостоятельность справкой о доходах за последние 3-6 месяцев.

Длительность периода, который отражается в форме 2-НДФЛ, зависит от требований заимодавца. Наиболее всего положительный результат этот способ дает тогда, когда поручителем выступает работающий член семьи с высокой зарплатой или же сам работодатель, у которого трудоустроен инвалид.

Это может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо или же сам руководитель предприятия, где оформлен потенциальный заемщик-инвалид. В качестве ликвидного залога чаще всего выступает автомобиль или драгоценности. Страховой полис, как правило, по цене выходит дороже, чем для других клиентов.

Страховой полис можно оформить как от случаев потери работы и неуплаты по долгам, так и от случаев глобального ухудшения здоровья.

Наиболее лояльные к инвалидам страховщики – это компании от Финансовой Группы «Русский Стандарт» и «ГУТА». При невозможности увеличить шансы на получение ссуды в банковском учреждении можно обратиться в МФО – микрофинансовую организацию. Обычно такие фирмы чаще соглашаются на выдачу денег взаймы инвалидам.

Можно еще взять деньги под процент в кредитном кооперативе, правда для этого становятся пайщиками – долевыми участниками в течение определенного времени пайщики вносят какую-то сумму за год, например, а затем могут брать деньги в кооперативе под проценты.

Какие документы потребует банк

В свете специфики состояния здоровья клиента с группой инвалидности, которое может повлиять на его трудоспособность в будущем, банк затребует нехарактерный для обычных граждан состав документов.

Классический потребительский заём оформляется при подаче следующего пакета бумаг:

гражданский российский паспорт;
свидетельство пенсионера, удостоверяющее группу инвалидности, а также и регулярное получение от государства соответствующего пособия;
или по шаблону, что предлагает сам банк, которая бы отражала доходы работающего инвалида;
справка из Пенсионного Фонда о размере обязательных выплат социальной поддержки;
медицинская справка от врача или медкомиссии, где на учете находится заявитель;
полис медицинского страхования;
по возможности – страховое свидетельство, защищающее на случай ухудшения качества здоровья или утраты рабочего места;
если есть – кредитная, зарплатная или пенсионная карта того банка, куда подается заявка (для получения скидок и установления по ссуде льготных процентов).

Все копии бумаг можно сделать самим, но сегодня в каждом банке сотрудники чаще всего сами сделают дубликаты документов. Вам понадобиться лишь их собственноручно заверить.

Нужно написать строку: «Копия верна», дату, подпись и расшифровать подпись, указав фамилию и инициалы. Поручители заключают с банком отдельный договор с привязкой к основному кредитному соглашению. Поэтому они подают свои документы отдельно.

Это, как правило, следующие бумаги:

гражданский паспорт РФ;
справка о доходах;
подтверждение трудоустройства за последние 1-3 года;
желательно иметь счет в банке – выписка по депозиту или любая кредитная карта;
подтверждение дополнительного дохода (если есть).

Иногда от поручителя могут затребовать второстепенные документы – такие как:

военный билет;
пенсионное удостоверение;
водительские права;
ИНН или СНИЛС.

Оформляют обязательно с дополнительной подачей документации, которая подтверждала бы право владения инвалидом залоговым имуществом. Таковыми могут быть – документы на право собственности на автомобиль, яхту, какие-либо драгоценности, предметы искусства, участок земли и прочее.

Нельзя только банку отдавать документы на единственное свое жилье. Но если в собственности у инвалида имеется вторая квартира или дом, где он не проживает, тогда документы по такой недвижимости можно будет подавать на рассмотрение в банк.

Заявка и оформление по интернету

Нужно отметить одну важную деталь – практически все финансовые учреждения, что одалживают денежные суммы инвалидам, обслуживают в оформительском процессе таких клиентов на общих основаниях. Разница будет заключаться лишь в условиях и предоставлении каких-либо льгот в виде сниженных ставок.

Но это чаще всего относится к своим клиентам – тем, чьи карточные счета открыты в этом же банке. Но для подачи онлайн-заявки клиенту, имеющему физические ограничения или группу по инвалидности, предстоит заполнить анкету на сайте того или иного кредитора точно таким же способом, как это делают и другие заемщики. Можно убедиться в этом на примере оформления заявки в Сбербанке на бумажной анкете.

В первой части заявки должны отражаться следующие пункты:

персональные данные клиента согласно пунктам самой анкеты;
данные для контакта с заемщиком – телефон и прочее;
место проживания и регистрации – адрес;
где работает заявитель;
в каком размере он получает доход;
есть ли у него личное имущество, могущее быть залогом;
есть ли у него карта, которая открыта в Сбербанке.

Во второй части анкеты должны отражаться сведения о типе займового продукта:

тип ссуды – краткосрочный, микрозайм, открытие карты и т.д.;
параметры одалживания – ипотека, автокредит, потребительский и т.д.;
цель кредитования;
размер желаемой суммы;
в какой валюте нужно ее получить;
на какой период времени берется ссуда;
есть ли какие-то специальные условия со стороны клиента – к примеру, если у него молодая семья.

(нажмите для увеличения)

В конце документ подписывается и отдается специалисту банка. К заявке, как правило, сразу прилагается пакет документов на рассмотрение. После этого по телефону, что вы указывали в анкете, сотрудник организации свяжется с вами, чтобы дать ответ по заявке.

Если он удовлетворительный, тогда вас пригласят на собеседование для уточнения деталей, а также подписания договора.

Кроме бумажной заявки, которая оформляется непосредственно в офисе банка, существует еще один способ – это заполнение полей в онлайн-режиме.

Заходя на сайт Сбербанка, нужно там зарегистрироваться, чтобы у вас был доступ к личному кабинету. А для этого, как правило, становятся клиентом.

Если же вы не желаете становиться клиентом, тогда просто нужно проследовать по определенному алгоритму:

Зайдите в меню на вкладку – Кредиты.
На открывшейся странице нажмите «Взять кредит в Сбербанке».
После этого в открывающихся интерактивных анкетах нужно просто выбирать те параметры, которые соответствуют вашей действительности.

В анкетах присутствуют следующие пункты:

персональные данные;
адрес, где зарегистрирован клиент;
адрес, где работает подающий заявку;
есть ли у него уже существующие кредиты;
есть ли имущество, которое послужило бы в качестве залогового;
имеется ли дополнительный доход (и далее по предложенному шаблону данным сервисом).

После окончательного заполнения всех полей, клеточек, пунктов и проставления галочек, вы просто нажимаете кнопку – Подтвердить в СМС. На тот телефон, который вы указали в заявке, придет сообщение с кодом. Этот код нужно проставить для подтверждения вашей заявки.

Все, теперь ваша заявка попадает в поле зрения специалистов заимодавца. После двухдневной обработки вам позвонят и скажут ответ. Для своих клиентов срок рассмотрения заявки длится в течение суток, несколько часов.

При заполнении сокращенной анкеты, вы можете подавать Быструю заявку. При заполнении анкеты с расширенными возможностями для заполнения более подробной информации, используется Расширенная анкета.

В более подробной информации вы просто сможете указать сведения о ваших родственниках, дополнительном доходе и других преимуществах, которые положительно отражаются на решении выдать вам ссуду. Если у вас есть доступ к личному кабинету на сайте Сбербанка, то вам будет намного легче отслеживать статус поданной заявки.

При заполнении любой анкеты или заявки необходимо внимательно прописывать все данные. Любая ошибка в персональных или любых других данных может привести к тому, что вас заподозрят в умышленном предоставлении недостоверных сведений. Это вскроется при предоставлении бумажных документов, когда вы будете подписывать само соглашение с банком.

Если обнаружатся несоответствия, то заявку могут даже отклонить. Сумма по кредиту не должна быть несоразмерной с вашими доходами. Можно также пробовать подавать такие анкеты в несколько организаций сразу. Всегда нужно помнить, что подача подобного рода заявлений ни к чему не обязывает заявителя.

Затруднением для инвалидов при попытках получить заем, прежде всего, может оказаться присвоенная его статусу группа. Очень важно помнить, что одалживают денежные суммы исключительно только для рабочих групп инвалидности, а также в статусе средней степени.

Однако всегда нужно подкреплять кредитный договор поручительством, либо же залоговым имуществом. Это что касается получения средств через банки. Но можно попытаться получить небольшую сумму также и через кооперативы или МФО, где проценты могут быть больше, но условия и требования несколько полегче.

Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит.

Займы денежных средств – заурядное явление в России на сегодня. Банковская система проявляет все большую склонность к кредитованию физических лиц. Среди полтысячи российских банков разворачивается нешуточная борьба за потенциальных заёмщиков.

За банковской ссудой обращаются не только состоятельные люди, обладающие стабильными высокими доходами. Эта социальная прослойка не настолько велика, чтобы весь банковский сектор получил достаточное количество займов без риска потерять выделенную денежную сумму. Поэтому отечественным банкирам приходится искать потенциальных клиентов среди представителей социальных групп с не самыми высокими, но стабильными источниками дохода. Как в такой ситуации обстоит дело с предоставлением кредитования лицам с ограниченными возможностями?

Статистические данные и общественное мнение: существуют ли банки, дающие кредит инвалидам?

На вопрос «Дают ли инвалидам кредит российские банки ?», как и на всякий другой, существует три варианта ответов: правдивый, ложный и статистический. Статистика решений российских банков, принятых по заявкам на получение заимствования денежных средств от лиц с ограниченными возможностями, примерно следующая. Как часто принималось положительное решение по заявкам лиц с ограниченными возможностями:

инвалидам III группы дают кредит в каждом втором случае обращения;
инвалидам II группы дают кредит почти в тридцати процентах случаев. Дают ли кредит инвалидам II группы? Да, но реже, чем в трех случаях из десяти;
инвалидам I группы дают кредит немногим более, чем в двадцати процентах случаев, т.е., примерно в двух случаях из десяти.

Из этих статистических данных следует, что вместо вопроса «Какие банки дают кредит инвалиду ?», правильнее было бы задать другой: каким инвалидам дают кредит? На этот вопрос ответить проще.

III группа инвалидности означает, что её носитель остается трудоспособным человеком. У него, скорее всего, значительных проблем с состоянием здоровья нет или они носят временный, непродолжительный характер. В любом случае, он обладает, как минимум, двумя источниками дохода (заработной платой и пенсией по инвалидности). С точки зрения банковских сотрудников, инвалид III группы является достаточно надежным потенциальным заёмщиком.

II группа инвалидности предполагает наличие хронического заболевания или последствий тяжелой травмы, необходимость постоянного ухода и реабилитационных процедур. Таким людям достаточно сложно трудоустроиться и/или иметь второй источник дохода. Для банковской структуры эти клиенты значительно менее привлекательны.

I группа инвалидности практически всегда связана с состоянием нетрудоспособности. Пожалуй, только высокий уровень получаемой от государства социальной помощи может послужить гарантией платежеспособности.

Общественное мнение на вопрос «Дают ли инвалидам кредит в банках ?», отвечает практически однозначно и негативно. По крайней мере, если основываться на высказываниях и жизненных историях, приведенных на интернет-форумах. Впрочем, доверять общественному мнению в вопросе, затрагивающем деятельность банков, вряд ли стоит. Ведь оно (общество – ред.) не любит денежных мешков и всегда готово высказаться по их поводу в отрицательном ключе.

Какой российский банк дает кредит инвалидам?

Ответ на этот вопрос обескураживающе краток: все. Да, действительно, предоставляют займы лицам с ограниченными возможностями. По той простой причине, что лица с ограниченными возможностями являются такими же полноправными гражданами своей страны, как и все прочие.

Поэтому, все российские банки, дающие кредит, к примеру, инвалидам II группы , на таких же условиях обязаны предоставлять всем прочим гражданам великой страны. К сожалению, только один банк в вопросах кредитования действительно предоставляет льготы лицам с ограниченными возможностями. снизил сумму пени, взимаемой при несвоевременном внесении платежа по займу для лиц с ограниченными возможностями.

Остальные банки пока предпочитают рассматривать всех заёмщиков как абсолютно равноправных. (Отметим сдвиг в лучшую сторону: в анкетах многих банков исчезли обидные для лиц с ограниченными возможностями вопросы об инвалидности и проблемах с состоянием здоровья).

Тем не менее, стоит выделить российские банки, дающие крупный потребительский кредит инвалидам, как и прочим гражданам, на самых предпочтительных для заёмщиков условиях:

готов предоставить взаймы до двух миллионов рублей под двенадцать процентов годовых (уточним, что речь идет о нижнем уровне ставки), который можно выплачивать в течение пятилетнего срока;
может согласиться занять такую же сумму. Правда, процентная ставка установлена на полпункта выше. Зато предельный срок выплат по денежному заимствованию выше в целых три раза!
установил нижнюю планку выплат на четырнадцати процентах годовых, предоставляя те же два миллиона на пятилетний срок;
предоставляет заимствование денежных средств на сумму до одного миллиона рублей. В течение пятилетнего срока по этому кредиту потребуется ежемесячно производить выплаты в расчете из пятнадцати процентов годовых.

Условия, на которых инвалидам дают кредит, как и прочим российским гражданам, в каждом новом году продолжают изменяться в лучшую сторону. Банковские аналитики склонны считать, что эта тенденция продолжится и в следующем году. Крупные финансовые структуры всё охотнее предоставляют денежные займы физическим лицам. Причем требования банковского сектора по части предоставления огромного количества справок и документов, становятся всё скромнее и цивилизованнее.

Стремясь получить денежное заимствование на максимально выгодных условиях многие люди с ограниченными возможностями мониторят банковские сайты. Потраченное время может окупиться с лихвой, ведь во время различных акций инвалидам дают кредит значительно охотнее. Понятное дело, банк хочет завлечь побольше новых клиентов. Но ведь и для заёмщиков условия предлагаются получше.

Дает ли Сбербанк России кредит инвалидам?

Выясняя позицию, занятую российским банковским сектором в том или ином вопросе, всегда оглядываются на . Если какие-то банки дают кредит инвалиду, то относится ли Сбербанк к их числу? Пока ответ на вопрос «Дают ли инвалидам кредит в Сбербанке на особых условиях ?», звучит отрицательно.

Следует признать, что крупнейшее финансовое учреждение неуклонно расширяет круг лиц, которым предоставляется денежный займ. Ещё не так давно немногие лица могли похвастать, что без особой нервотрепки получили . Ситуация меняется быстро и изменения происходят в лучшую сторону. Большой банк охотно предоставляет , сохраняя всё меньше ограничений относительно предельного возраста заёмщиков.

В отношении лиц с ограниченными возможностями, предоставление потребительских кредитов проводится обычным порядком. Разве что, время от времени проводятся акции, в ходе которых Сбербанк дает кредит инвалидам на льготных условиях . Что касается общих условий предоставления денежного заимствования в Сбербанке, то лица с ограниченными возможностями вполне могут рассчитывать на успех одобрения заявки.

Обязательным условием предоставления ссуды остаётся наличие социального удостоверения, свидетельствующего, что его обладатель получает пенсию по инвалидности. Улучшенные условия предоставления денежного заимствования будут установлены, по общему порядку, для лиц, которым эту .

Лицам с ограниченными возможностями , так и . Предоставление последних, опять же, в общем порядке, связано с предоставлением залоговой недвижимости или/и поручителей. Потребительские кредиты на сумму до трех миллионов рублей выдаются на срок до пяти лет под четырнадцать-пятнадцать процентов годовых.

Сбербанк предлагает лицам с ограниченными возможностями целевые кредиты, опять же, на общих основаниях. Предоставление целевого кредитования предполагает указание причины денежного заимствования. Денежные средства по таким ссудам, по обыкновению, выдаются не самому заёмщику, а напрямую перечисляются организации, оказывающей ему востребованные услуги.

Но во время действия акционных программ, проводимых финансовым учреждением специально для лиц с ограниченными возможностями, им предоставляются льготные условия. Предоставляемые Сбербанком во время акций льготы не слишком значительны. Как правило, они относятся к отсутствию дополнительных комиссий и выплат. В любом случае, для заёмщика они представляют определенный интерес.

Сбербанк, воспринимаемый населением в качестве главного банка в государстве, как видим, достаточно охотно предоставляет займы лицам с ограниченными возможностями. Банковские сотрудники принимают положительное решение при рассмотрении заявок чаще, если потенциальный заёмщик представляет документы о наличии источников дохода сверх пенсии по инвалидности.

Но и при отсутствии дополнительного заработка лица с ограниченными возможностями могут уверенно рассчитывать на получение ссуды в Сбербанке. Никаких дискриминирующих ограничений финансовой структурой не устанавливается.

Более того, отмечается постепенное изменение банковской политики по отношению к ним в лучшую сторону. запускает акционные программы в отношении лиц с ограниченными возможностями, предлагает им улучшенные условия предоставления денежных заимствований. Стоит надеяться, что эти изменения будут продолжаться по нарастающей, и российская банковская система будет проявлять повышенное внимание к лицам с ограниченными возможностями.

В законодательстве, как и правилах кредитовании банковских учреждений, нет определенных рамок, которые запрещали бы выдавать займы инвалидам. Однако стоит учитывать, что любую ссуду банк рассматривает с точки зрения финансовых рисков. В этом ключе наличие инвалидности может стать серьезным препятствием для получения займа. Тем более, что банки редко объявляют причину отказа, а выдавать ссуду лицам, которым постоянно требуется растраты на лекарства.

Как взять кредит инвалиду 2 группы?

Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.

Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:

привлечь поручителей, в их роли могут выступить трудоспособные родственники и друзья;
возможно оформить поручительство работодателя;
предоставить залоговое обеспечение - в этом случае практически любой банк пойдет навстречу соискателю;
страхование финансовой ситуации, жизни и здоровья от критических ситуаций - спорный момент, поскольку банк и так может потребовать его, а стоит он недешево.

Льготы при получении кредита

Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.

Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.

Какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы

Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.

При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:

Ренессанс Кредит - предоставляет ссуды до полумиллиона при подтверждении дохода, возрастные рамки от 25 до 70 лет, процентная ставка рассчитывается от 15,9% сроком до 5 лет, требуется наличие положительной кредитной истории;
Тинькофф - также требует хорошую кредитную историю, займ предоставляет до 300 тыс. под 25% на срок до трех лет, требует подтверждение дохода, возраст - от 18 до 75 лет;
еКапуста - микрозайм онлайн, выдается до 30 тыс. рублей сроком на три недели, заявка рассматривается в течение нескольких минут.

Кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке

Потребительский кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке выдается под процентную ставку от 15% до 20% на общих условиях. Каких-то специальных программ для людей с инвалидностью здесь также не предусмотрено.

Поэтому для получения ссуды в Сбербанке стоит подавать документы на стандартных условиях. Потребуется предоставление пенсионного удостоверения и паспорта. Также необходимо будет подтвердить свой доход. Преимуществом станет привлечение поручителей и предоставление залогового обеспечения.

Оформить кредит инвалидам 2 группы на покупку недвижимости или автомобиля в Сбербанке практически невозможно.

Страховой случай по кредиту инвалиду 2 группы

Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:

потеря работы - увольнение, сокращение, прекращение деятельности компании;
потеря собственной трудоспособности с получением инвалидности, ущерб здоровью, из-за чего заемщик теряет возможность выплачивать кредит;
смерть заемщика - в этом случае исключается самоубийство.

При наступлении страхового случая, страховая компания обеспечивает частичное или полное погашение займа по условиям договора.

Могут ли не платить кредит инвалиды 2 группы

Если кредитный договор был заключен лицом, которое уже являлось инвалидом 2 группы на момент подписания, то погашать займ придется в любом случае. Однако если в результате несчастного случая заемщик получил инвалидность, то в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, которая должна взять на себя погашение ссуды.