Банк ВТБ 24 в 2019 году изменил виды предлагаемых кредитов на потребительские нужды, оставив только две действующие: и . При оформлении по программе «кредит наличными» учитываются разные особенности, влияющие на условия предоставления ссуды: кредитоспособность, способ оформления заявки ( или в отделении), сумма и срок кредитования. Допускается, также, предоставления кредит в ВТБ 24 без справок и поручителей.
Кому доступен кредит в ВТБ 24 без справок и поручителей
Для оценки кредитоспособности банк выдвигает необходимые требования к заёмщику, подкрепляемые справками и документами, а в некоторых случаях, и наличие поручителей (созаёмщиков). Но, существует и вариант получения кредита без справок о доходах и поручителей. Касаемо наличия поручителей , то для этого необходимо иметь доходы (за последние 6 мес), соответствующие запрашиваемой сумме и сроку кредитования (учитывается минимальная прожиточная сумма, с учётом иждивенцев) или наличие .В случае, с отсутствием необходимости в предоставлении справок о доходах , то банк такую упрощённую процедуру оформления кредита предоставляет только для:
- 11 - 19,5% на сумму от 500 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
- 12% - 19,5% на сумму кредита от 100 000 до 499 999 руб.;
Срок кредита до 5 лет , для зарплатных клиентов банка - до 7 лет ;
Требования к заёмщику
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе, в котором имеется отделение ВТБ.
Все условия и необходимые документы для оформления кредита
Все необходимые условия, требования и требования на страницах и .ВТБ 24 третий по величиyе отечественный банк. Его кредитные программы пользуются большой популярностью среди населения. Особенно востребованным в 2018 году считается направление потребительского кредитования. Оформить кредит могут обладатели различного достатка, поскольку банк предлагает гибкие условия и возможности отсрочки платежей.
ВТБ 24 выдает потребительские ссуды на общих и льготных основаниях. Общие правила распространяются на новых клиентов, еще не успевших зарекомендовать себя с положительной стороны. «Старым» заемщикам предлагаются более выгодные условия с пролонгированными сроками и низкими ставками по процентам.
Льготы по потребительским кредитам распространяются на граждан, получающих заработную плату через ВТБ 24, работников партнерских компаний и бывших заёмщиков с положительной кредитной историей.
Условия получения потребительского кредита в 2018 году
- размер – 100 000 рублей – 5 000 000 рублей (для зарплатных клиентов), 3 000 000 рублей (для остальных категорий);
- процентная ставка – 12,9% – 19,9% при сумме 100 000 – 500 000 рублей, 12,5%-13,5% при сумме свыше 5 000 000 рублей.;
- срок действия договора для зарплатных клиентов – 7 лет, для прочих категорий – 5 лет;
- досрочное погашение без комиссии и дополнительных начислений – допускается;
- финансовые каникулы и отсрочки – допускаются;
- максимальный срок возврата для зарплатных клиентов – до 84 месяцев, для прочих категорий – до 60 месяцев;
- валюта – рубли;
- форма выдачи – наличными или перечислением на карту;
- залог недвижимости, поручительство – не требуются;
- цель – потребительская.
Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня . Как правило, для получения предварительного согласия требуется 2-3 часа, т.е. одно посещение банка.
Список документов
Для оформления потребительского кредита в ВТБ 24 требуются паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий официальный доход. Индивидуальные предприниматели могут предоставлять декларацию или выписку банковского счета за предыдущие полгода.
Граждане, планирующие сегодня взять займ в размере 5 миллионов рублей , к указанному списку прилагают нотариально заверенную копию трудовой книжки с актуальной записью о приеме на работу. Клиенты льготных категорий предъявляют только 2 документа: паспорт и СНИЛС.
При получении предварительного согласия в виде смс-оповещения, бумаги следует передать в отделение ВТБ 24. Рассматриваться они будут 1-3 рабочих дня, после чего гражданин получит окончательное решение о предоставлении потребительского кредита или об отказе.
Основной причиной отказа является недостаточность дохода. При увеличении заработной платы или ином улучшении финансового положения гражданин может подавать заявку повторно и рассчитывать на положительный результат.
Онлайн-заявка
Подать заявку на выдачу потребительского кредита можно лично, в ближайшем офисе ВТБ 24 или на официальном сайте банка в режиме онлайн. Перед отправкой, в электронную форму необходимо внести следующие сведения:
- фамилию, имя, отчество (в строгом соответствии с написанием в паспорте);
- дату рождения;
- номер мобильного телефона;
- электронный адрес;
- документально подтвержденную информацию о доходах;
- данные работодателя (название, ИНН, адрес)
Вердикт по заявке выносится в течение 15-20 мин , после чего на указанный номер телефона поступает уведомление. При положительном ответе заявителю предлагается посетить отделение ВТБ 24 с документами.
Требования
Получить кредит на потребительские цели в ВТБ 24 может не каждый желающий. Для этого физическое лицо должно являться совершеннолетним резидентом РФ, иметь подтвержденный доход, т.е. быть официально трудоустроенным или находиться в статусе ИП, а также иметь постоянную регистрацию в месте нахождения офиса банка.
Как выплачивать кредит?
Погашать обязательства по потребительскому кредиту можно несколькими способами:
- Наличными через кассу ВТБ 24 – средства поступают мгновенно на специальный счет, открытый на имя плательщика;
- Через банкомат – для этого используется банкомат, имеющий опцию безналичного перевода. На счет получателя платеж поступает незамедлительно;
- С карты на карту – операция производится с помощью специального сервиса на сайте ВТБ 24. Для оплаты указываются номера карт получателя и отправителя, сумма взноса. Перевод происходит в течение 3 дней после оплаты;
- Через ВТБ-онлайн (личный кабинет) – необходимо настроить функцию автоматического платежа с указанием даты ежемесячного списания. Впоследствии операция будет происходить самостоятельно, без участия плательщика. Средства списываются с карточного или текущего счета. Перевод оформляется в течение нескольких минут;
- Наличными через «Почту России» — средства вносятся за 7 дней до даты платежа. Специальный бланк почтового перевода выдается в отделении ВТБ 24;
- Через терминалы любых платежных систем с функцией погашения кредита;
- Через сервис «Золотая корона – Погашение кредитов».
ВТБ 24 допускает досрочное погашение части или всей стоимости потребительского кредита. При этом не взыскивается комиссия или другие дополнительные платежи. Заявка на досрочное исполнение обязательств подается менеджеру банка или в режиме онлайн. Затем вносится имеющаяся сумма.
При полном погашении договор аннулируется, при частичном – срок его действия сокращается.
Можно ли отказаться?
Гражданин имеет право отказаться от использования полученного займа в любое время после заключения договора. Для этого он должен возвратить деньги с процентами, начисленными за время, когда кредит фактически находился у него. Никаких дополнительных платежей банк не требует.
Можно ли получить кредитные каникулы?
Заёмщик, который оказался в сложном финансовом положении, может рассчитывать на два вида кредитных каникул. Первый — это отсрочка основного долга, когда в течение 3 месяцев оплачиваются только учетные проценты. Сумма неоплаченного основного обязательства разбивается на несколько частей и прибавляется к последующим ежемесячным взносам.
Второй вид каникул – это возможность пропустить один плановый взнос в течение 6 месяцев . При условии, что с даты подписания сделки прошло не меньше, чем 180 дней .
Санкции за просрочку
За несвоевременную оплату ежемесячного начисляется пеня в размере 0,1% от стоимости невнесенного платежа за каждый день просрочки. Если должник в течение 90 дней не исполняет долговое обязательство, банк взыскивает задолженность в судебном порядке.
Что касается уступки права требования долга коллекторской фирме, то она может совершаться только с официального согласия должника. При отсутствии согласия кредитор не правомочен осуществлять эту операцию самостоятельно.
Нужна ли страховка?
При оформлении потребительского кредита в ВТБ 24 страховать жизнь и здоровье необязательно . Клиент при желании может заключить договор страхования по одному из предложенных банком направлений. Отсутствие такого соглашения не лишает его права получить займ и какие-либо льготы по нему.
Своим пользователям группа ВТБ предлагает программу «Финансовый резерв» , которая делится на два направления «Финансовый резерв Лайф+» , «Финансовый резерв Профи» . Они включают такие страховые риски, как смерть от болезни или несчастного случая, временная или постоянная нетрудоспособность. При их наступлении страховая компания погасит за заемщика долг перед банком, что освободит от данной обязанности его близких. Страховка действует на протяжении всего срока кредитного договора.
Заключение страховой сделки производится на основании общих условий участия. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга разработаны особые правила страхования. Ознакомиться и с теми, и с другими можно на официальном сайте ВТБ 24.
Взять кредит наличными в ВТБ банке в Москве и других городах РФ может любой гражданин в возрасте от 21 года до 70 лет, не участвующий в процедуре банкротства. Выдача кредитов физическим лицам в ВТБ осуществляется в отделении банка, находящемся в регионе постоянной регистрации заёмщика. Обязательно наличие постоянного места работы и официального дохода от 15 000 рублей в месяц. Для работающих по найму трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 90 дней, для адвокатов, нотариусов и ИП - не менее 1 года. В число необходимых документов входит российский паспорт, второй документ (при наличии) - загранпаспорт или водительское удостоверение, заверенная копия трудовой книжки, документ, подтверждающий доход.
Выдача кредита
Кредит наличными ВТБ банка предоставляется на срок от 6 месяцев до 7 лет. Сумма кредита - от 100000 до 5 млн. рублей. Процентная ставка по кредиту в банке ВТБ определяется в индивидуальном порядке. Для зарплатных клиентов с оформленной страховкой - 7,5% годовых (сумма займа от 500 тысяч), для других категорий граждан со страховокй от 11,5%. Во всех остальных случаях 13,5% - 19,5%. Выдача кредита не облагается дополнительной комиссией.
Способы погашения кредита
Преимущества кредита в ВТБ
Кредит наличными от банка ВТБ обладает множеством преимуществ, которые нельзя переоценить:
- оформление заявки на официальном сайте банка;
- возможность изменить дату платежа;
- снижение кредитной ставки при условии своевременной оплаты кредита;
- предоставление кредитных каникул;
- возможность перевести кредиты из других банков с уменьшением суммы ежемесячного платежа;
- досрочное частичное или полное погашение кредита.
Вопросы и ответы
Могу ли я получить кредит без справки 2-НДФЛ?
Да, для этого нужно предоставить выписку по счёту или справку с работы, подтверждающую официальное трудоустройство.
За какой период нужна справка о доходах?
Документ предоставляется за последние 6 месяцев или за фактический срок, если вы проработали менее полугода.
Влияет ли страховой полис на выдачу кредита?
Нет, оформление страховки осуществляется на добровольной основе.
Кредиты физическим лицам в банке ВТБ 24 выдаются в различных видах на выгодных условиях, зависящих от суммы займа и срока выплат, а также ряда определенных факторов, о чем сейчас будет сказано подробнее.
Виды и условия кредитов для физических лиц
На 2020 год, ВТБ 24 является одним из лидирующих банков России и стоит на втором месте после Сбербанка. Кредитные программы для физических лиц одна из сфер деятельности банка. ВТБ 24 выдает клиентам кредитные карты, ипотечные займы и потребительские кредиты. Условия кредита будут зависеть от его вида.
Сегодня для физических лиц, кредитование является одним из способов решения финансовых трудностей. В зависимости от того, на какие цели и в каком размере человек хочет взять займ, он может выбрать потребительский кредит, изучив предложения ВТБ 24, на более выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой.
Кредитные программы ВТБ 24 может предложить физическим лицам следующие виды кредитов, отличающиеся по определенным параметрам.
| Вид кредита | Сумма кредита | Срок выплат | Процентная ставка для зарплатных клиентов | Процентная ставка для других граждан |
|---|---|---|---|---|
| Крупный | Полгода – 5 лет | 15% | 15,5% | |
| 400 тыс. руб. – 5 млн. руб. (для не зарплатных клиентов 3 млн. руб.) | 6 мес. – 5 лет | 13,5% | 13,5% | |
| Удобный | 100 тыс. руб. – 399 999 руб. | 6 мес. – 60 мес. | От 16% | До 22% |
Услуга кредитования для физических лиц предоставляется банком ВТБ 24 уже достаточно давно. Данный банк более часто предпочитается людьми, так как процентные ставки по кредитным продуктам гораздо ниже, нежели у других банков.
Требования к физическому лицу
Кредитная программа доступна не каждому жителю страны, и оформить кредит может физическое лицо соответствующее таким требованиям:
- Возраст на момент взятия кредита должен составлять минимум 21 год.
- Возраст на момент полного погашения займа должен быть не более 70 лет.
- Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
- На последнем рабочем месте человек должен проработать не менее трех месяцев.
- Желательно наличие положительной кредитной истории, так как в противном случае больше вероятность отказа банка.
- Человек должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в регионе оформления кредита.
- Доход будущего заемщика должен быть минимум 20 000 руб., а для жителей Москвы и области – 30 000 руб.
Эти требования предъявляются ко всем физ. лицам, которые собираются оформить займ в ВТБ 24. Банк старается обезопасить себя и не редко отказывает клиентам в выдаче займа, поэтому основная задача человека убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности. Этому могут поспособствовать:
- Ранее взятые и полностью выплаченные кредиты без просрочек.
- Получение зарплаты клиентом в ВТБ 24.
- Наличие нынешней ипотеки без просроченных платежей.
- Стабильный и хороший доход.
- Наличие залогового имущества (по желанию клиента).
Список документов
Для получения потребительского кредита человек должен собрать определенные документы:
- Паспорт, подтверждающий российское гражданство физического лица.
- Справку о доходах ( , либо стандартную – 2-НДФЛ).
- СНИЛС.
- Заверенную копию трудовой книжки, либо выписку из нее.
Все документы обязательно должны иметь печать с предприятия заемщика, либо быть нотариально заверенными при сдаче их без оригинала. Документы можно приносить в банк сразу в момент оформления займа, либо принести уже после того, как ВТБ 24 подтвердит онлайн заявку.
При получении кредита всегда оформляется пакет «Базовый» со стандартными условиями, оговоренными еще при подаче документов. Также по требованию банка в договор может быть включена страховка, приобретение которой является обязательным при оформлении кредита.
Как оформить кредит в ВТБ 24?
Для оформления кредита заемщик должен написать заявление и подать документы в банк.
Заявка может быть подана тремя путями:
- С помощью онлайн сервиса от ВТБ 24. Необходимо зайти на официальный сайт банка в раздел кредитов и выбрать интересующий вас, далее нажать «Заполнить заявку ». В предложенной анкете следует точно и грамотно указать все данные, после чего ожидать ответа из банка.
- Позвонив на , которая работает круглосуточно по номеру 8-800-100-24-24 . Заявку следует подать при помощи сотрудника банка, отвечая на его вопросы.
- Лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить предложенную анкету. В такой ситуации лучше всего иметь все документы на руках, тогда ответа не придется долго ждать, особенно если вы зарплатный клиент ВТБ 24.
В зависимости от способа подачи заявки будет зависеть срок принятия решения банком, а также максимальная сумма займа.
Если ВТБ 24 примет положительное решение о выдаче займа физическому лицу, то в случае подачи заявки дистанционно вам придет извещение через смс, либо перезвонит сотрудник банка.
После этого следует прийти в отделение банка с пакетом документов и подписать договор. Если документы были уже отнесены в банк, то в случае принятия решения о выдаче кредита, средства поступят на счет заемщика на третий день.
Получить кредит можно наличными, либо на карточку ВТБ 24.
Кредитный калькулятор
Кредитный процент — это то, что всегда пугает заемщиков. Переплата в случае взятия кредита неизбежна, вот только сумма ее может варьироваться в значительных приделах. На официальном сайте ВТБ 24 имеется специальный кредитный калькулятор. Человек может заранее посмотреть процентные ставки по кредитам, потом ввести в калькулятор нужную сумму и предполагаемый срок выплат. Далее система сама предложит наиболее выгодный вариант кредита, там будет указана сумма ежемесячных платежей и общая сумма переплаты.
Калькулятор на сайте vtb24.ru автоматически подберет подходящую вам программу. Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ 24, либо уже выплачиваете ипотеку, то для вас имеется привилегия. Для таких физических лиц в ВТБ 24 действуют акции, и процент по кредиту будет меньшим, что может значительно снизить сумму выплат.
Чтобы узнать, какие проценты будут в таком случае и насколько меньшей будет сумма переплат, стоит поставить галочки в соответствующих полях и посмотреть в калькулятор. Часто сумма кредита становится меньшей более чем на 50 тыс. руб. , что очень хорошо для заемщика.
Вы можете сравнить несколько кредитных предложений и выбрать для себя, наиболее выгодное.