В последнее время все больше растет спрос на размещение вкладов в иностранных банках, т.к. их процент никак не связан с экономикой России, и поэтому так привлекает российских граждан.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Храня деньги в разных банках, собственник, таким образом, снижает риски своих вложений. Такая стратегия вполне разумна, ведь шанс, что сразу в нескольких государствах произойдут катаклизмы, ничтожно мал.
Основные сведения
Депозит – это процесс передачи денежных средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через указанное время либо по запросу клиента.
Вкладывая сбережения в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Банки ежедневно борются за привлечение как можно больше клиентов.
Особенно ценными клиентами являются вкладчики, т.к. их капитал используется для пополнения банковских резервов и использования в своей коммерческой деятельности.
Одной из главной отрасли является , которое требует постоянного притока капитала, который банки выдают под проценты населению и организациям.
В связи с этим депозиты выгодно открывать, получая прибыль в виде процентных выплат от суммы, пока Ваши деньги где-то работают.
Когда у банков исчерпываются запасы, предложения с выгодными процентами по депозитам растут как грибы после дождя.
Какой период следует выбирать для оформления подобной услуги, зависит не только от этого фактора, но и от сезонных колебаний.
Например, в летний период люди склонны тратить деньги, уезжая на отдых. Соответственно, они забирают часть или все сбережения со счета, и банки опять учитывают такую тенденцию и обязаны повысить ставки для привлечения новых вкладчиков.
Иностранные вклады более удобны для тех, кто осуществляет деятельность за рубежом, а также это касается обычных граждан, которые отправили своих детей на обучение за границей.
Понятия
Несмотря на общие знания, всегда есть люди, не понимающие азов, и какой именно вклад был бы выгодным и удобным конкретно для них.
Для этого нужно разбираться в понятиях и видах вкладов, которые могут предложить как наши, так и иностранные банки.
Стоит сразу сказать, что российские банки дают намного выше процент по предложениям вкладов, нежели иностранные.
А вот если Вы просто желаете обезопасить свои честно заработанные деньги, и переживаете по поводу надежности наших банков, для Вас будет мудрым решением попробовать открыть счет за рубежом.
И в этом случае, будьте готовы изрядно заплатить за открытие счета, обслуживание и другие операции.
Также для нерезидентов процент чаще всего предлагается еще меньше, нежели для своих, а также минимального первого взноса будет порядка 50 тыс. долларов, и выше.
Как вариант, можно рассматривать наши банки, имеющие филиалы за рубежом, но по многие граждане также недоверчиво относятся к ним как и к обычным российским, отдавая предпочтение европейским и швейцарским, киприотским и прибалтийским.
Требования к вкладчикам
Как было уже сказано, открыть вклад в иностранном банке значительно сложнее и проблематичней.
Поэтому следует быть готовым к подаче таких справок, о которых вы в своей жизни никогда еще не слышали.
Также есть статься, которая уже наказывает тех, кто не отчитался перед органами о своих валютных операциях.
Об этом пишется в , в которой указаны и размеры штрафных санкций, в пределах от 5 тыс. руб. для физ. лиц до миллиона рублей для юр. лиц.
Если в течение месяца после открытия счета вы не отчитались, штраф также неизбежен за несвоевременность уведомления, от тысячи до 5 тыс. рублей.
Также в этом законе есть требование о ежегодном отчете, в котором есть все движения по Вашим счетам, и в случае несвоевременной подачи или ее отсутствия, штрафы будут также неизбежны.
Как сделать вклад в иностранном банке
В первую очередь выбрать страну, которая считается надежной для не резидентов, затем написать письмо и уточнить, что необходимо будет подготовить для совершения сделки.
Многие банки выдвигает требование личного присутствия вкладчика при открытии счета.
Как и в любом банке, необходима соответствующая документация, а также особенностью является собеседование с представителем иностранного банка, от которого будет зависеть возможность размещения в данном банке.
Хорошим вариантом по условиям будут прибалтийские банки, банки Латвии.Касаемо филиальных банков, можно обратиться в Ситибанк, который позволяет оформить сделку россиянам за пределами России с наименьшими проблемами.
Какие предлагаются условия для россиян
Как мы уже знаем, иностранные банки не бросаются большими процентами, поэтому россияне могут рассчитывать от 3 до 5% в лучшем случае, и до 1,5% в среднем. В остальном условия базируются на тех же засадах, что и в России.
Требуемые документы
Кроме анкеты и самого , Вам понадобится такие возможные документы как:
- заграничный паспорт, а иногда и второй половинки, заверенные в нотариусе,
- справка о доходах по форме банка за несколько лет (зависит от конкретного банка),
- справка о составе семьи,
- квитанции об оплате коммунальных услуг,
- а также справка, удостоверяющая о том, что Вы не судимы и находитесь под следствием. Такую справку можно взять в отделении полиции.
Это минимальный пакет, на который можно ориентироваться, но перед оформлением следует уточнить полный пакет документов.
Если Вы оформляете счет, и имеете уже существующий в одном из российских филиалов, решение будет намного быстрее.
Как получить самые большие проценты по депозитам
Угнаться за процентами будет крайне сложно, когда речь идет об иностранном вкладе. Но Вы, конечно, можете ознакомиться с несколькими банками, которые предоставляют наивысший среди своих конкурентов.
Вашему вниманию представлено список стран, которые пользуются популярностью российских граждан, а также имеющие — Кипрские банки Латвийские, и банки США пользуются популярностью.
Касаемо других стран, таких как Швейцария, Бельгия, Германия, это надежные банки, но проценты ничтожно малы, а обслуживание будет стоит дороже выплат процентов, поэтому такие варианты не подойдут для тех, кто хочет приумножать свой капитал.
Выгодные предложения банков
Есть ли возможность оформления на короткий срок
Возможность есть, но теряет смысл, т.к. процент очень мал, в сравнении с нашими предложениями, обслуживание дорогое, и время на оформление занимает немало.
До 1 года можно оформить практически в любом банке, и Вы можете это сделать, но насколько это будет рационально и выгодно.
Плюсы и минусы
Преимуществами такого вида вклада будет:
Секретность и конфиденциальность Смысл таков, что если Вы имеете фирму, и желаете скрыть свои сбережения, то нет, это не об этом. Конфиденциальность может получить частное лицо Надежность Иностранные банки славятся, в первую очередь, надежностью, поэтому при вкладах за рубежом можно не переживать о возврате средств, т.к. во многих странах закон защищает сбережения как резидентов, так и не резидентов страны, поэтому Вы всегда сможете получить компенсацию от государства в случае, если Банк закроется, хотя такое бывает крайне редко Большие возможности Хранить деньги в банке за рубежом можно не только ради надежности и выплат, а заработать дополнительно, покупая ценные бумаги и др. финансовые отрасли Из недостатков также можно выделить несколько:
- Низкий процент по вкладам. Несмотря на популярность иностранных вкладов, самым большим минусом является невозможность заработать таким образом.
- Дорогое открытие счета и обслуживание.
- Долгий процесс оформления и высокий уровень отказа, на который нельзя повлиять.
- Невозможность открытия без личного присутствия, что отягощает процесс и значительно увеличивает затраты.
- Отчетность перед государственными органами и штрафы.
Как сделать вклад в зарубежный банк сайт сайт
Как защитить деньги и выбрать для их хранения надежные «руки»? Вклады в зарубежных банках - возможность решить сложную задачу. Вопрос сохранности накоплений волнует всех, кому довелось жить в эпоху перемен, и многие предпочитают доверить средства внешним структурам. Стабильность экономико-социального положения, устоявшиеся и надежные финансовые системы развитых стран, масштабное обеспечение известных банков, безусловно, привлекательны.
Однако нужно понимать, что в свете тенденции к повышению прозрачности международных операций иностранные учреждения выдвигают к потенциальным партнерам строгие требования. Этому способствует ужесточение налогового законодательства на национальном уровне и деятельность глобальных организаций - FATF, OECD. Они «давят» на банки, а те, в свою очередь - на клиентуру.
Что предлагают зарубежные банки?
Законодательство РФ не ограничивает граждан страны - они могут делать вклады за пределами России, что открывает возможности к диверсификации активов. Храня деньги в депозитариях, можно обеспечить их защищенность от социальных и финансовых «катаклизмов», но отнюдь не от внимания контролирующих органов. Есть государства, обеспечивающие конфиденциальность вкладов - Лихтенштейн, Австрия, частично Швейцария - но в большинстве стран, не желающих попасть в международные «черные списки», информация открыта, а банки активно сотрудничают с глобальным сообществом.
Несмотря на это, российские резиденты активно интересуются учреждениями Европы, карибских государств, Сингапура и США. Первый вопрос, который должен интересовать потенциального клиента - не как сделать вклад в зарубежный банк, а как выбрать партнерскую структуру. От правильности решения зависит выгодность сделки и защищенность средств. Предложения весьма разнообразны, к примеру:
- минимальный размер вклада наиболее низкий в Прибалтике и на Кипре;
- Швейцария привлекает высокой степенью безопасности денег;
- Люксембург известен лояльным отношением к потенциальным клиентам.
Нужно сказать, что общедоступными вклады у зарубежных банков назвать нельзя. Структуры придирчиво изучают заявителей, подолгу ведут переговоры, требуют от желающих открыть вклад предъявить объемный пакет документации о благонадежности личности и происхождении средств.
Приоритет имеют обладатели ВНЖ - к примеру, в Британии с нерезидентом без статуса лица, постоянно проживающего в стране, вряд ли станут сотрудничать. Также с большей охотой банки работают с персоналом местных компаний и бизнесменами, которые постоянно ведут дела с зарубежными партнерами. Остальным гражданам придется запастись терпением.
Финансовый вопрос
Противоречива и финансовая сторона вопроса. Помимо высокого порога вхождения, отсекающего людей, которые не могут внести от 10 тысяч евро в лояльный прибалтийский банк или 200-250 тысяч долларов в солидное швейцарское учреждение, нужно учесть:
- расходы на оформление вклада;
- плату за обслуживание - в среднем, 500-2000 долларов США в год;
- расходы на проведение платежных операций (если предполагается такая возможность) - до 100 долларов;
- затраты на конвертацию и так далее.
Проценты за депозиты при этом в западных банках не очень высокие. Заинтересованные лица могут выбирать - конфиденциальные вклады в швейцарских, австрийских банках с 3% годовых, надежное хранение в Америке или Норвегии с 4%, выгодные на их фоне предложения Кипра (до 6%) или Прибалтики (до 8%). У дочерних подразделений отечественных структур условия ненамного выгоднее. К тому же проценты по вкладам в иностранных банках - не окончательная цифра, которую можно использовать для расчетов: в каждом государстве действует собственная, подчас сложная система страхования вкладов.
Отсюда вывод - делать вклады на Западе стоит не с целью приумножения средств, но, скорее, для их защищенного хранения, удобства операций, если предстоят серьезные траты (покупка недвижимости, обучение). Также, рассматривая вопрос, как сделать вклад в зарубежный банк, нужно учесть:
- иностранные банки, открытые в РФ, официально относятся не к зарубежным, а к российским;
- серьезные банки практически не работают с наличностью и, в любом случае, потребуют масштабного подтверждения их происхождения;
- после открытия вклада, не позднее, чем через месяц, необходимо уведомить об этом российские налоговые органы.
Процедура сотрудничества с зарубежными банками
Если препятствия не останавливают вкладчика, можно начинать переговоры с выбранным банком. Каждого клиента иностранные учреждения проверяют на благонадежность, а источники его средств - на легальное происхождение. В пакет документации могут входить справки, которые отечественный банк вряд ли бы затребовал. Это благоприятные отзывы партнеров и кредитных структур, с которыми сотрудничает лицо, коммунальные счета на недвижимость, подробное описание бизнеса и так далее. Среди базовых документов, которые требуют все банки, нужно назвать:
- анкету вкладчика;
- справки о составе семьи и отсутствии судимостей, проблем с законом;
- идентифицирующие документы - заверенные копии национальных и заграничных паспортов вкладчиков (иногда и на их супругов);
- справки о доходах за несколько месяцев или даже лет, заверенные в налоговых органах.
Документы тщательно изучают, клиента могут попросить несколько раз встретиться с представителем банка для интервью, и если (это самое главное) легальность средств не вызывает подозрений, заявитель получает предложение подписать договор. Пройти трудоемкую и требующую затрат времени и нервов процедуру можно несколькими способами:
- Во-первых, можно рискнуть и делать все самостоятельно - разбираться в особенностях банковского, налогового и страхового законодательства, поддерживать бумажную и электронную переписку, готовить документы и заверять их. Также нужно учесть дополнительные затраты на поездку в выбранную страну - ведь договор, скорее всего, придется подписывать там.
- Уменьшить хлопоты можно, выбирая банки, у которых есть сервис выезда к клиентам или официальное представительство. Первый вариант подойдет, скорее, очень обеспеченным кандидатам, готовым доверить партнерской структуре от 800-1000 тысяч евро - к ним офицер приедет специально. Есть банки, которые регулярно направляют служащих в командировку в столицу или крупные города, и договориться о встрече с ними можно и без столь значительных вложений. Официальные представительства нередко содействуют заявителям в подготовке и отправке документации, но сами дел с ними не ведут.
- Если вы не уверены в своей готовности встретиться с банками «лицом к лицу», стоит доверить работу консультантам, которые профессионально занимаются подбором партнерских структур и наладили крепкие связи с ними. Они возьмут на себя подготовительно-переговорный процесс, помогут найти поручителя и минимизируют риск отказа.
Компания «Прифинанс» готова упростить для заказчиков процесс сбора документации, представлять его на встречах с банковскими представителями и сделать все, чтобы процедура прошла успешно, законно и быстро.
В настоящее время нет запрещающих законов открытия счета (вклада) за рубежом. В законе «О валютном регулировании» сказано, что счет можно открыть в любой стране, которая состоит в ОЭСР (организации экономического сотрудничества и развития).
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Обязательным условием для открытия зарубежного вклада является уведомление об этом налоговой в течении месяца. Чтобы россияне не миновали этот пункт, закон обязывает российские банки требовать от граждан, которые хотят перевести деньги на счет в любой зарубежный банк, справку об уведомлении налоговой инспекции.
Банки, которые не хотят лишаться лицензии с формулировкой «за отмывание», не пойдут в обход закона, и не возьмутся переводить средства без соответствующего документа.
Кому нужен
В первую очередь зарубежные вклады призваны защитить свои деньги от инфляции, а в свете событий 2013 года и вовсе уберечь от потери. В большей степени эта задача состоятельных людей. Человек, который много заработал, заботится о передачи состояния своим близким, приумножение и сохранности своего капитала.
Чем больше сумма, тем больше риска пострадать от недобросовестности банков. С октября 2013 года, когда Центробанк начал проводить проверку финансового рынка на добросовестность игроков, с рынка ушли не менее 40 банковских организаций.
Причем среди них были крупные и известные игроки финансового рынка. Далее масла в огонь подлил кризис на Украине. Люди метались, ища спасение своих средств от девальвации и прочих потерь.
Как вариант люди предпочитали:
- переводить в более крупные банки;
- переводить наличные средства в банковские или сейфовые ячейки;
- переводить рублевые вклады в иностранную валюту;
- инвестировать в недвижимость и крупные покупки;
- снимать и хранить наличность дома.
Многие для сохранности своих средств предпочли перевести свои средства во вклады за рубежом.
Особенности
К основным особенностям вкладов за границей можно отнести:
- Большой и полный пакет документов, содержащий иногда достаточно необычные справки, которые не нужно предоставлять при открытии вклада в российском банке. Дело все в «антиотмывочном» законе, который работает в любом государстве с развитой экономикой. Это препятствует легализации доходов, которые нажиты нечестным путем. Банк должен быть уверен в «чистоте» своих вкладов, а т.к россиянина-вкладчика проверить гораздо сложнее, чем жителя Запада, банк предъявляет повышенные требования к пакету документов;
- Очень высокий порог самого первого депозитного взноса. Поэтому большинство людей, которые хотят открыть вклад, это люди не с низкими, и даже не средними доходами. Чем больше сумма депозитного взноса, тем серьезнее пакет документов, который запрашивает банк. Поэтому в основном клиентами западных банков являются люди с очень высокими доходами;
- Долгая процедура рассмотрения. Т.к документов очень много и проверка серьезная, проверить их быстро невозможно. Поэтому процедура проверки может затянуться на несколько месяцев. Однако, сотрудники компаний, которые предоставляют посреднические услуги, утверждают, что если проверка затянулась больше чем на месяц, и для проверки требуют все больше документов, надеяться на положительное решение бессмысленно. В западных банках не принято открыто отказывать, поэтому банк намерено затягивает процедуру проверки. Когда клиенту это надоест, он сам перестанет вести с банком бессмысленную переписку.
Видео: О возможности открытия
Как открыть вклад за границей
Рассмотрим процедуру открытия вклады за границей поэтапно. Прежде всего стоит узнать, что иностранных представительств зарубежных банков в России нет. В большинстве случаев банки афишируют свою принадлежность к западным банкам.
Например Райффазен банк является дочерней организацией австрийского Raiffeisen Zentralbank. Но т.к банк работает по лицензии, выданной ему Центробанком, на основе российского законодательства, и от так называемых волнений и рисков внутри страны вы себя не защитите.
Для того, чтобы открыть счет в зарубежном банке, нужно посетить страну, в которой находится головной филиал банка, в данном случае Австрию.
Счет в зарубежных банках открывается только для сбережения средств, для ведения предпринимательской деятельности использование счета запрещено. Сама процедура оформления не быстрая: от 1 недели до 2-3 месяцев.
Оформить вклад можно 2 способами:
- Посетить страну, где находится банк, со всеми необходимыми документами и заполнить регистрационную форму на иностранном языке. Банк проверив все данные на достоверность, сообщит Вам о своем решении. Срок решения, как правило, не быстрый.
- Обратиться в агентство, предоставляющие услуги посредничества. За определенную плату(от 300 до 12000 долларов) вам помогут с оформлением счета за границей. Для того, чтобы работать с посредниками вам потребуется предоставить заверенный образец своей подписи.
Условия некоторых банков подразумевают общение с клиентом хотя бы по телефону, либо проведение встречи в Москве, прежде чем рассматривать заявку на кредит. Наиболее сложная процедура оформления, как правило, в английских банках.
Зарубежные банки и условия договоров
Основной целью у россиян при заведении счета в иностранных банках является все-таки сохранение своих средств, а не приумножение. Т.к. ставки в них гораздо ниже, чем проценты по вкладам в них.
Прибавим к этому еще и недешевые тарифы за открытие и обслуживание счета (чего нет в российских банках), то проценты за обмен и снятие наличных равно депозитным процентам, дорогой перевод на другой счет, то спорный вопрос о выгоде вклада до 100 тыс. долларов, решится сам собой.
Какие проценты и условия предлагают зарубежные банки для открытия вклада:
Швейцарский банк Австрийский банк Норвежский банк Кипрский банк Латвийский банк Union Bank of Switzerland и Deutsche Bank – до 3%. Raiffeisen Zentralbank Osterreich и Valartis Bank Nordea Bank Danmark – до 4%, Marfin Bank – до 4,5%,.
Bank of Cyprus – до 5%,. Rietumu Bank – до 7%. Может ли россиянин открыть счет за границей
Сейчас процедура открытия счета стала гораздо проще, чем десять лет назад. Разрешение на открытие счета от Центробанка, согласно ФЗ «О валютном регулировании и контроле» не требуется и предоставляет право россиянам открывать счета за пределами РФ.
За исключением лиц, перечень которых указан в Федеральном Законе «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады)»
Перечень документов
Прежде чем определиться с зарубежным банком, где вы будете открывать счет, следует ознакомиться с перечнем документов в каждом банке. После выбрать наиболее для себя подходящий, тот который вы сможете предоставить.
Минимальный перечень документов:
- Документ о доходах, заверенный налоговой инспекцией;
- нотариально заверенная копия паспортов вкладчика и его ближайших родственников;
- справка о составе семьи;
- подтверждение оплаты коммунальных услуг;
- справка об отсутствии судимости.
Если вы сотрудничаете с дочерней организацией иностранного банка в России, стоит обратиться туда за помощью. Менеджер, который работает в сегменте Private Banking подскажет со сбором документов, а также существующие связи между головным и «дочерним» предприятием помогут ускорить процесс.
Требования к вкладчикам-нерезидентам
Основным требованиям к вкладчикам-нерезидентам является прозрачность происхождения денег по вкладу.
Очень серьезно проверяется источник происхождения. По этому факту проводятся различные проверки. Потребуются разные виды справок и выписок, не требующиеся при открытии обычного депозита в российском банке.
Национальное налогообложение
Сегодня около 5 млн. россиян имеют вклады в зарубежных банках. Однако, не все официально заявляют о таких вложениях, ведь согласно законодательству любые вклады должны облагаться 13% налогом на доход от этого вклада. Штраф за уклонение от налогов начинается от 4000 рублей.
Страхование
Система защиты вкладов называется страхованием. При разорении банка, или отзыва у него лицензии в российских банках возмещается до 700 000 рублей ущерба.
В иностранных банках плюсом является гораздо большая сумма возмещения (зависит от конкретного банка)
Советы россиянину, решившему открыть вклад за границей:
- рассмотреть все предложения по вкладам иностранных банков;
- определиться с пакетом документов;
- подумать сможете ли вы самостоятельно пообщаться с представителями банка, или вам потребуется помощь посредников;
- если вы являетесь клиентом «дочерней» организации выбранного банка, обратиться к ним за помощью;
- прикинуть соответствует ли сумма вашего вклада требованиям к минимальному входному порогу банков;
- определиться с целью вашего вклада, будет ли вам это выгодно.
Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.
Выбор надежного иностранного банка за границей
Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:
Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.
Помимо европейских вариантов доступны и другие:
- Платежные системы - срок открытия 2-6 дней
Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk
Как открыть оффшорный счет удаленно
Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:
У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;
Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.
К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.
Необходимые документы для физических лиц
На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:
Страна, где расположен банк;
Тип счета для иностранца;
Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.
Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.
Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.
В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:
Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.Особенности для нерезидентов и юридических лиц
Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.
Многие россияне с настороженностью относятся к отечественной банковской системе и стремятся открыть счет за границей. Однако, прежде чем заключать договор, необходимо четко понимать, какой банк можно считать иностранным.
Работающие на территории России кредитно-финансовые учреждения, которые были открыты международными банковскими группами, или банки с участием иностранного капитала к такой категории относить нельзя, так как лицензию на право осуществления деятельности им выдает Центральный банк России, а их работа полностью регламентирована российским законодательством. Помимо этого, надежность и устойчивость таких кредитно-финансовых учреждений несопоставимы с показателями материнских компаний. Поэтому гражданам РФ, желающим открыть вклад за рубежом, необходимо выбрать организацию с иностранной юрисдикцией. При этом россиянам не обязательно покидать пределы своей страны: некоторые банковские учреждения допускают отправку документации по почте.
На что обратить внимание
Граждане, которые планируют разместить за границей деньги на условиях анонимности, могут столкнуться с трудностями. В рамках тотальной борьбы с грязными деньгами иностранные кредитно-финансовые учреждения существенно ужесточили требования к клиентам, поэтому обеспечить полную анонимность вклада достаточно сложно.
Например, законодательство Республики Кипр запрещает открытие номерных банковских счетов. Кроме того, если в пользу клиента был осуществлен денежный перевод отправителем, информация о котором отсутствует или имеется лишь его код, кипрские банкиры наделены правом проводить зачисление средств после получения от банка-корреспондента полных сведений о лице, перечислившем деньги.
Что об этом говорит закон
Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена. Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).
При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:
- открытие вклада с целью накопления личных средств;
- инвестирование.
Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.
Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).
Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов. Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией. Вместе с тем существует риск, что суд может истолковать данную ситуацию несколько иначе.
Порядок открытия счетов в иностранных банках
Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе. Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами. Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.
Каких-либо временных рамок проведения операции не существует - процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.
Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.
Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.
Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.
Необходимые документы
Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:
- паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
- справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
- справку о составе семьи;
- справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.
Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства. Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.
Кто считается резидентом по валютному законодательству
Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.
Обязанность по уведомлению об открытии счета
Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.
Отправить отчетные документы граждане могут:
- лично посетив налоговую инспекцию;
- почтовым письмом с уведомлением о вручении;
- в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).
Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.
Отчет о движении денежных средств
На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета. Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется. Однако, помимо отчета, налоговики могут потребовать от вкладчика предоставить банковскую выписку, где детально отражены средства, полученные в результате проведения различных операций. Данный документ позволит определить, сколько тысяч рублей было переведено на тех или иных юридических лиц.
Административная ответственность (ответственность за неподачу или просрочку подачи документов)
Резиденты РФ, которые не уведомили органы ФНС об открытии счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении или подали уведомление с нарушением сроков, а также граждане, которые не предоставили или предоставили с опозданием отчет о движении средств, могут быть привлечены к административной ответственности. Сумма штрафов составляет:
- за неподачу уведомления - от 4 до 5 тыс. рублей;
- за нарушение срока предоставление уведомления - от 1 до 1,5 тыс. рублей;
- за непредставление отчета - от 2 до 3 тыс. рублей;
- за нарушение срока подачи отчета - от 300 до 3 тыс. рублей.
Кому запрещается открывать счета за рубежом
С целью обеспечения национальной безопасности России Федеральным законом № 79-ФЗ от 27.07.2004 г. некоторым категориям граждан запрещено хранить денежные средства в банковских учреждениях, которые находятся за пределами страны. К таким категориям относятся:
- лица, которые занимают высокие государственные должности;
- члены совета директоров ЦБРФ;
- топ-менеджеры госкомпаний;
- граждане, назначенные на должность указом президента, правительства и генерального прокурора РФ, и прочие категории.
Под запрет также подпадают несовершеннолетние дети и супруги лиц, указанных в статье 7.1.
Лица, нарушившие запрет, подлежат освобождению от занимаемых должностей или увольнению с работы по причине утраты доверия.
Где и как можно открыть счет
Резидентам РФ, на которых не распространяется запрет, дано право открывать вклады в иностранных банках, находящихся под любой юрисдикцией. Наиболее популярными банковскими юрисдикциями среди россиян являются:
- Кипр;
- Латвия;
- Швейцария;
- Венгрия;
- Чехия;
- Черногория;
- Гонконг;
Зарубежные банки
Многие кредитно-финансовые учреждения, работающие за рубежом, устанавливают минимальные лимиты на сумму вкладов, размещаемых гражданами других государств. Практика показывает, что серьезные банки редко открывают вклады для иностранных клиентов, размещающих на счете менее 50 тысяч долларов, а кредитно-финансовые учреждения Швейцарии, специализирующиеся на private banking, открыты для сотрудничества с лицами, которые размещают не менее 100 тысяч долларов.
Bilderlings
Альтернативой размещения вкладов в иностранных банковских учреждениях может стать открытие европейского и британского счета с индивидуальными реквизитами (IBAN) в . Инновационная финтех-платформа, которая предлагает различные виды банковских услуг, осуществляет свою деятельность на основании лицензии эмитента электронных денег, выданной британским финансовым регулятором FCA. Наличие лицензии дает право открывать счета, проводить обработку платежей и использовать прочие финансовые инструменты. При этом, в отличие от традиционных банковских учреждений, Bilderlings не использует средства клиентов для выдачи кредитов и финансирования собственной деятельности.
Главным достоинством Bilderlings являются высококлассный сервис и высокая скорость обслуживания. Если открытие счета для резидента РФ зарубежным банком может занять от недели до нескольких месяцев, то проведение аналогичной операции в Bilderlings занимает не более одного рабочего дня, а также не предполагает предоставления большого пакета документов.
Владельцы счетов в Bilderlings имеют возможность принимать и совершать безлимитные платежи со всего мира (более 100 стран), а также проводить операции по обмену евро, долларов и других валют по межбанковскому курсу (всего 21 валюта).
Как на это смотрят российские власти
Упрощение процедуры открытия резидентами РФ вкладов в иностранных банковских учреждениях можно расценивать как лояльность со стороны властей. Вместе с тем, отток средств из российской финансовой системы не приветствуется правительством. Несмотря на закрепленное законодательством разрешение, валютные операции могут рассматриваться ФНС как потенциально рисковые, из-за чего данный вопрос постоянно находится под контролем налоговиков.
Выгодно ли иметь счет за границей
Какие преференции дает россиянам открытие вклада в иностранном банке? Получить ответ в том числе и на этот вопрос поможет статистика. В Швейцарии, являющейся одной из самых популярных банковских юрисдикций, с начала XXI века прекратили свою деятельность не более 60 кредитно-финансовых учреждений, тогда как в России только за последние 8 лет произошло банкротство свыше 400 банков. При этом швейцарские власти и власти европейских стран оперативно реагируют на возникновение проблемных ситуаций в банковских учреждениях и незамедлительно используют эффективные инструменты для поддержания банков на плаву.
Также следует отметить гарантию конфиденциальности, ориентацию иностранных банкиров на долгосрочное сотрудничество с клиентами, индивидуальный подход к каждому вкладчику и качество управления активами.
Открытие иностранного счета в Bilderlings: пошаговая инструкция
Чтобы открыть счет в Bilderlings, вкладчику необходимо пройти регистрацию на сайте, указав адрес электронной почты, номер телефона и пароль доступа. Далее вкладчику следует заполнить онлайн-анкету, после чего предоставить в электронном виде минимальный пакет документов, который включает:
- Копию паспорта.
- Копию документа, подтверждающего место жительства.
Также вкладчик должен отправить электронную фотографию (селфи), на которой он запечатлен со своим паспортом.
Открытие счета осуществляется после предоставления вкладчиком всех необходимых документов и занимает не более одного рабочего дня.
Где можно получить юридическую консультацию
Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.
Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.
